Même si l'on considère que le marché de l'assurance est aujourd'hui occupé par de nombreux entrepreneurs, il reste une voie prometteuse pour les nouvelles entreprises, en raison de l'émergence constante de nouveaux produits d'assurance.

Des exemples spécifiques incluent les services d'assurance de bijoux ou les fabricants de ces produits coûteux eux-mêmes. S'il s'agit de grande ville, alors l'assurance de la co-construction d'un bien immobilier, par exemple, est prisée. Dans tous les cas, si vous le souhaitez, vous pouvez facilement trouver votre propre petite niche en la matière. Pour ce faire, vous devrez analyser le marché local des services et noter toutes les informations nécessaires dans le plan d'affaires de l'agence d'assurance.

Enregistrement de votre propre entreprise

Nous notons tout de suite qu'il est préférable d'envisager l'option d'enregistrer une LLC; CJSC ou OJSC conviennent également. Les détails de telle ou telle option sont mieux obtenus auprès des autorités.

Quant au choix conception correcte OKVED, il est préférable de choisir toutes les options qui contiennent le mot "assurance", à moins que vous n'ayez déjà décidé exactement ce que vous ferez. Sinon, à l'avenir, vous pourrez étendre vos services pour couvrir autre chose. En outre, les compagnies d'assurance procèdent souvent à des évaluations et à des examens, qui devront également être sélectionnés au registre.

Notez que si vous envisagez de vous engager dans une assurance-vie, faites attention à capital autorisé société, qui doit être d'au moins 20 000 000 roubles. Cette question doit être abordée de manière responsable.

Obtention des permis

Préparez-vous au fait que le processus d'obtention d'une licence pour ce type d'activité est très long. Sa durée peut aller de six mois à un an et demi. Pour que votre demande soit acceptée et que le processus de création d'une licence puisse commencer, vous devrez avoir avec vous les documents suivants :

• plan d'affaires de l'entreprise;
• une liste complète de tous les fondateurs de l'agence ;
• le principe d'assurance sur lequel l'entreprise fonctionnera ;
• coût des services.

Faisons également attention au fait que non seulement tous les documents que vous fournissez aux autorités seront vérifiés, mais également votre compétence en matière d'assurance en tant que chef de projet. Après un résultat positif de tous les contrôles, vous recevrez entre vos mains les autorisations nécessaires et des informations vous concernant seront ajoutées au registre général des compagnies d'assurance du pays.

Sélection de chambre

Très probablement, dans une telle entreprise, il sera très difficile de gérer avec une seule pièce. Si nous considérons les grandes agences d'assurance, elles ont un bureau central situé dans le centre-ville. En règle générale, une telle pièce aura une superficie d'au moins 400 mètres carrés. Et aussi des succursales seront ouvertes dans diverses parties reculées de la ville, de petite taille, où les clients sont reçus, des négociations sont en cours avec eux.

Si nous considérons l'ouverture d'une telle entreprise d'un point de vue idéal, alors dans une grande ville, il sera nécessaire d'ouvrir sa propre succursale dans chaque quartier. De plus, vos bureaux doivent toujours être placés à des endroits bien en vue. Si vous souhaitez également vous engager dans la fourniture de services d'expertise pour de tels cas, vous devrez également louer une salle séparée.

Il ne sera pas superflu de créer un uniforme unique pour tous vos employés, ainsi que de rendre l'intérieur des bureaux identique afin que la marque de l'entreprise soit reconnaissable par les clients.

Recrutement

Tout d'abord, l'entreprise doit avoir une direction professionnelle et expérimentée. Mais sans agents d'assurance, il ne sera pas possible d'élever votre propre entreprise à un niveau élevé. Grâce aux actions de ces personnes, votre entreprise recevra de nouveaux clients et, par conséquent, de l'argent. Bien sûr, vous devrez également embaucher des employés inexpérimentés qui font leurs premiers pas dans le secteur de l'assurance, mais qui veulent apprendre à tout faire correctement et gagner beaucoup d'argent. Mais sur stade initial, vous devrez essayer de trouver des professionnels dans leur domaine. Comme vous l'avez déjà compris, ce n'est pas très facile à faire, car expérimenté et professionnel agents d'assurance ils gagnent beaucoup chez les concurrents et personne ne veut les laisser partir. La seule façon de les pocher est d'en faire plus conditions avantageuses un travail qui vous coûtera cher.

Pour atteindre ces objectifs, afin que les employés fassent leur travail avec un grand désir et un dévouement total, vous devrez leur fournir d'excellentes les salaires. Si nous considérons la pratique, les entreprises versent à leurs subordonnés un salaire fixe pour un nombre quelconque de transactions, ainsi qu'un pourcentage important pour la vente.

Dépenses

En moyenne, pour organiser une telle entreprise, vous aurez besoin d'au moins 20 000 000 de roubles. Le capital initial doit être d'au moins 500 000 $.

Au cours du processus d'ouverture, vous devrez dépenser de l'argent pour des éléments tels que :

• location de locaux;
• équipement;
• campagne publicitaire ;
• les salaires des employés ;
• la publicité de vos services.

Plan d'affaires

Avis (36)

Professional vous permettra de prêter attention aux obstacles et aux avantages de cette destination populaire. L'assurance-vie, propriété, santé est une affaire sérieuse et la concurrence dans ce secteur est grande. Vous devriez être perplexe à l'avance avec ce que votre entreprise pourra exactement attirer des clients potentiels. Tout organisme d'assurance doit clairement calculer à l'avance les avantages et la capacité de fournir à ses clients les paiements d'assurance à temps.

Le document proposé convient également à l'organisation d'un courtier d'assurance, vous aidera à naviguer dans le monde moderne cadre législatif, ainsi que des articles de loi axés sur l'assurance. De plus, une attention particulière doit être portée à l'attraction des clients, c'est-à-dire une position marketing bien pensée. La sélection du personnel est également importante, car le nombre de contrats conclus dépend de la capacité d'un professionnel à obtenir un résultat positif dans la communication avec un client potentiel.

Après avoir étudié les informations sur l'organisation d'une agence d'assurance, vous pouvez voir qu'il est parfois avantageux d'établir une succursale d'une compagnie d'assurance afin de devenir une filiale d'une compagnie d'assurance déjà populaire et promue, avec marque célèbre. Cette entreprise est prometteuse, surtout si vous impliquez divers régimes biens, vie, assurance des entreprises, c'est-à-dire offrir aux clients la possibilité de choisir les options les plus acceptables pour un contrat d'assurance.

La concurrence dans le secteur de l'assurance est l'une des plus élevées du marché des services. Mais, malgré ce constat déprimant, un entrepreneur qui décide de bâtir une entreprise sur l'assurance a toutes les chances de réussir. L'essentiel est de choisir le bon créneau pour votre activité et d'aborder avec compétence l'ouverture de votre compagnie d'assurance. L'introduction de nouveaux services d'assurance dans cette industrie, tels que l'assurance des risques financiers dans la construction partagée, l'assurance de la propriété des biens immobiliers, permettent aux nouveaux venus dans ce métier de compter sur un succès.

La principale difficulté pour ceux qui envisagent d'ouvrir une compagnie d'assurance à partir de zéro est la présence d'un capital autorisé solide, dont le montant minimum est de 20 millions de roubles. Si vous envisagez de fournir des services d'assurance-vie, ce montant devrait être encore plus élevé. Il convient également de noter que lors de l'inscription entité légale dans la charte, il est permis d'indiquer un seul type d'activité - en fait, l'assurance (ou plusieurs de ses types).

Les bénéfices de la compagnie d'assurance dépendent de l'efficacité avec laquelle vos agents d'assurance travailleront. Les entrepreneurs qui envisagent d'ouvrir une entreprise d'assurance doivent se rappeler que l'agent d'assurance est le cœur de votre entreprise. Et il devrait y avoir beaucoup de ces personnes dans votre compagnie d'assurance. Au cours de la première année de travail, vous devez recruter au moins une centaine d'employés intelligents, et de préférence des spécialistes expérimentés et qualifiés. Il est clair que les professionnels ne traînent pas dans la rue, et vous devrez soit les débaucher auprès des firmes concurrentes, soit les rechercher à l'aide de publicités. La dernière option consiste à recruter des employés inexpérimentés et à les former activement.

Il peut y avoir toutes les options pour le secteur des assurances - vous pouvez ouvrir votre propre magasin d'assurance ou compagnie d'assurance automobile, l'essentiel est que le niveau de service de votre entreprise soit à son meilleur. Mais pour votre clients potentiels, vous devez promouvoir l'entreprise. Par exemple, si vous décidez d'ouvrir votre propre assurance automobile, vous devez promouvoir les services auprès du public approprié - sur les marchés automobiles, chez les concessionnaires automobiles, dans les endroits où les voitures sont immatriculées. Ainsi, pour rechercher des clients qui souhaitent émettre une garantie financière, c'est-à-dire souscrire une police d'assurance responsabilité civile, il faut chercher ailleurs.

L'organisation du travail avec les clients dans une compagnie d'assurance n'est pas non plus sans importance. Afin d'éviter de graves litiges ultérieurs, il est nécessaire de développer un contrat d'agence compétent lorsque vous travaillez dans une compagnie d'assurance. Si vous voulez éviter les erreurs embarrassantes et ouvrir votre compagnie d'assurance, une entreprise qui fonctionnera efficacement sur le marché de l'assurance, assurez-vous d'utiliser un plan d'affaires de compagnie d'assurance professionnelle. Sur cette base, vous serez en mesure de comprendre bon nombre des subtilités d'un travail aussi difficile.

Examens des plans d'affaires des compagnies d'assurance (36)

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Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance

Natalia
J'avais besoin d'un business plan pour une compagnie d'assurance afin de préparer des tâches individuelles pour des étudiants de premier cycle étudiant dans la direction "Assurances". Les étudiants de la discipline "Fondamentaux du fonctionnement d'une petite entreprise" doivent acquérir les compétences nécessaires à l'élaboration d'un plan d'affaires. À partir de l'exemple téléchargé, j'ai utilisé les proportions données pour former les parties des revenus et des dépenses plan financier, ainsi que la fixation des tarifs et la taille du fonds d'assurance. Les élèves vont eux-mêmes différentes régions développer votre propre version du plan d'affaires. Je fournirai des liens vers les sources utilisées. Peut-être dans vrai vie ils solliciteront un service - préparation d'un plan d'affaires dans BiPlan. Grâce à vous, j'ai eu un exemple assez proche des conditions réelles, ce qui est nécessaire pour un apprentissage axé sur la pratique.


Nathalie, merci pour examen détaillé! Nous sommes heureux que notre travail aide les futurs entrepreneurs à maîtriser la science de la planification. Ceci est très important pour démarrer votre propre entreprise. Et merci de travailler si étroitement avec les élèves, c'est très important !

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Olga
Se tenir debout face à une concurrence féroce n'est pas une tâche facile. Votre plan d'affaires m'a aidé à comprendre comment agir dans une telle situation, grâce à laquelle je peux surpasser un concurrent et me démarquer des autres entreprises. Je vous suis très reconnaissant pour tous les conseils.


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Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance

Viatcheslav
Une vieille idée commence à devenir réalité. Votre plan d'affaires m'a aidé à régler certains problèmes. J'espère avoir réussi à effectuer correctement tous les calculs, j'ai essayé de m'appuyer sur les conseils de vos spécialistes. Voyons comment les événements se développent davantage.


Vyacheslav, nous sommes heureux d'avoir pu vous soutenir. Maintenant, beaucoup dépend de vous et de votre diligence, nous sommes sûrs que vous réussirez et réaliserez votre idée. Bonne chance à toi.

En stock Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance 5 12

Malgré le fait que le marché de l'assurance soit assez développé, la situation actuelle dans ce secteur est telle que l'ouverture d'une nouvelle agence d'assurance peut être une idée rentable en fonction des besoins. public cible.

dans la capitale et autres grandes villes s'appliquent souvent aux services d'assurance des entreprises de bijoux. Dans les mégapoles, l'assurance des risques financiers survenant lors de la construction en commun d'installations résidentielles ou non résidentielles est en demande. Vous pouvez toujours trouver votre propre créneau pour ouvrir une agence en effectuant une analyse approfondie du marché de l'assurance pour les services disponibles. Pour ce faire, en tenant compte de toutes les caractéristiques décrites ci-dessous, créez un plan d'affaires pour une agence d'assurance. Un des options- une franchise ou une succursale d'une agence déjà populaire, un tel projet peut être une bonne rampe de lancement dans le futur pour une nouvelle agence indépendante.

Caractéristiques du plan d'affaires du projet de l'agence d'assurance

L'essence du projet est de créer une agence d'assurance vie et maladie, de propriété et d'autres valeurs. L'objectif principal du business plan est d'évaluer les perspectives et l'efficacité économique du projet de création ex nihilo d'une agence d'assurance. Le plan peut être utilisé comme offrir lors de la négociation avec un investisseur potentiel ou lors de l'obtention d'un prêt commercial.

La mise en œuvre du projet est prévue sur 2 ans.

Au cours de cette période, il est prévu d'atteindre de tels objectifs

— création d'une entreprise rentable;

— répondre aux besoins du public cible dans le domaine de l'assurance vie et biens des personnes physiques et morales ;

- obtenir des profits élevés.

Principal aspects financiers les nouvelles affaires sont les suivantes :

- la période pendant laquelle l'entreprise remboursera tous les investissements initiaux et atteindra le niveau de rentabilité - 2 ans. À Conditions favorables- avant de;

— le coût total du projet (le montant d'un prêt commercial, qu'il est prévu d'émettre au début de l'activité) – 1 million 200 mille roubles;

- les remboursements du prêt débuteront dès le premier mois d'activité de l'entreprise. Au cours des deux premières années montant total les paiements atteindront 82 000 roubles;

- taux d'intérêt sur le prêt - 17,5%. À l'avenir, ce chiffre pourrait être réduit;

- l'effet économique total de la vente de services pour la période spécifiée, dans des conditions favorables, atteindra 84 millions.

De manière générale, le démarrage des activités dans le secteur de l'assurance se caractérisera par un faible niveau de coût. Mais pour ne pas subir de pertes et pouvoir se développer dans la direction choisie, vous devez bien réfléchir à tous les domaines d'activité et établir un plan clair pour toutes les étapes à venir.

Caractéristiques et perspectives du travail d'un agent d'assurance - dans la vidéo:

Caractéristiques des activités de la compagnie d'assurance

Proposant l'assurance-vie et divers types de biens comme services principaux, la société définit immédiatement une gamme indicative de ses clients. Le public cible de la compagnie d'assurance est très large. Ce sont d'abord des particuliers qui assurent leur vie en cas de maladie ou de décès, d'accident ou d'accident du travail. La deuxième catégorie, plus étendue et mieux rémunérée, est l'assurance des biens mobiliers et immobiliers des particuliers, ainsi que des organisations et des entreprises.

De nombreuses compagnies d'assurance offrent trop de types de services à la fois. Cela peut rendre difficile l'entrée sur le marché, car cela nécessitera trop de temps et d'argent, tout en attirant un grand nombre de spécialistes. Par conséquent, il vaut la peine de commencer par une liste limitée de services, en mettant l'accent sur les services aux particuliers et en fournissant une gamme limitée de services aux entreprises et aux organisations.

Le principe de fonctionnement et la procédure de la compagnie d'assurance dépendent largement du type et de l'ampleur de ses activités. Mais en général ordre général comprend les obligations suivantes de l'assureur :

- l'élaboration des programmes d'assurances de tous types prévus dans la stratégie. A ce stade, tous les aspects financiers sont calculés et une offre d'assurance spécifique est élaborée ;

– signer une entente avec un client – ​​un particulier ou une organisation;

- réception par l'assuré du premier paiement d'assurance, dont 15% sont reçus par l'assureur à titre de commission et de paiement des frais encourus, et le montant restant va à la réserve d'assurance. La réserve d'assurance, à son tour, est divisée en 2 parties: 70% - pour la réserve d'accumulation et 15% - pour la réserve de risque. Les deux réserves sont investies dans des textes réglementaires ;

– lors de la survenance d'un événement assuré, les spécialistes de l'agence examinent tous les justificatifs présentés et décident de l'opportunité d'effectuer des paiements d'assurance, de leur montant et de la procédure.

La procédure d'assurance et de paiement peut différer légèrement, mais le principe est standard pour toutes les organisations. Elle est déterminée par la législation applicable. Certes, les organisations peuvent avoir différents canaux de vente - les canaux directs et de courtage sont actifs sur le marché. Dans le même temps, la part du canal du courtage pour la vente de services d'assurance sur le marché intérieur est encore assez faible et s'élève à moins de 4 %. Le système d'assurance russe se caractérise davantage par la participation d'intermédiaires non assurantiels - banques, agences de voyage ou concessionnaires automobiles. Des exemples frappants sont les politiques OSAGO et Casco.

Aujourd'hui, l'assurance sur Internet ne représente pas seulement la vente directe de services d'assurance. Au cours des dernières années, le nombre d'agents Internet exerçant des fonctions d'intermédiaire a considérablement augmenté.

Inscription

Une compagnie d'assurance peut être immédiatement enregistrée en tant que LLC. Il existe d'autres types d'entités juridiques. Mais une société à responsabilité limitée sera la plus pratique et la plus rentable pour une start-up. Lors de la rédaction de la charte de l'ouverture de la LLC, il est nécessaire d'énumérer en détail les services prévus de l'agence, sans oublier les offres supplémentaires et auxiliaires. Lorsque vous remplissez les documents, vous devez soumettre tous les codes d'activité de la nouvelle société. Pour cela, un classificateur spécialisé OKVED est utilisé. Il sélectionne un ou plusieurs codes d'activité appropriés. Peu importe ce qu'ils peuvent être types supplémentaires activités, elles doivent nécessairement être liées à l'assurance et doivent être indiquées séparément lors de l'établissement de la demande. Par exemple, il peut s'agir d'une évaluation des dommages, qui est directement liée à l'assurance.

Une condition préalable à la création d'une LLC est l'apport du capital autorisé. Sa taille dépend en grande partie des services fournis par la campagne. Plus la valeur des services est élevée (par exemple, l'assurance-vie des clients), plus le capital autorisé est important. Mais le montant minimum est de 10 000 roubles.

Parmi les autres documents requis lors de l'ouverture d'une entité juridique - la charte, la décision de créer une SARL (ou autre forme), la décision de nommer un responsable et, s'il y a plusieurs fondateurs, le procès-verbal de la réunion des fondateurs.

Licence. Certificat

L'agence peut agir sur la base d'un document de permis spécial - une licence pour les services fournis. Toutes les exigences légales concernant les types et les formes d'assurance, ainsi que les licences et les certifications - dans un loi fédérale"Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie" ().

Vous devez d'abord passer la certification statutaire. Ce processus est assez compliqué, il se déroule sous la direction et le contrôle du ministère des Finances et prend beaucoup de temps - la certification prend généralement jusqu'à un mois. Pour son enregistrement, un ensemble de documents sera requis, comprenant:

1. Règles d'assurance.
2. Documentation pour l'ouverture de la campagne.
3. Calculs tarifaires.

Les spécificités de la campagne sont telles que chaque le nouveau genre l'assurance nécessite l'enregistrement de nouveaux documents. De plus, le chef d'entreprise doit confirmer ses qualifications dans ce domaine. Le succès de l'entreprise dépendra de l'expérience du dirigeant lui-même, du nombre de commentaire positif sur ses activités.

En bout de ligne travail préparatoire l'entreprise sera incluse dans le profil Registre d'État après avoir obtenu une licence. Le processus d'obtention d'une licence dans son ensemble prendra jusqu'à six mois, vous devez donc vous en occuper en temps opportun.

Documents réglementaires que vous devez étudier avant de commencer à travailler :

Les étapes de la création d'entreprise

La séquence de base des actions pour ouvrir une agence d'assurance est la suivante:

— élaboration d'une stratégie pour la future entreprise;

- élaboration d'un plan marketing et financier ;

– location ou achat d'un espace de bureau, de son équipement et préparation à l'ouverture ;

Suite plan détaillé agence d'assurance comprend les étapes suivantes:

Locaux et équipements

La condition principale pour l'espace de bureau choisi est bonne entrée et la disponibilité d'un parking pratique pour les véhicules personnels des clients. Il devrait y avoir un bon échangeur de transport à proximité - une station de métro et des arrêts de transports en commun pour les clients qui n'ont pas leur propre voiture. Un panneau visible est obligatoire à l'entrée, qui orientera les visiteurs et servira de publicité.

L'espace peut être petit, mais assez grand pour accueillir plusieurs employés et rencontrer des clients. La superficie maximale est de 150 m². m, mais peut-être moins. Faire du bureau le visage de l'agence est très important. Cette question doit faire l'objet d'une très grande attention: il ne devrait pas y avoir de détails décoratifs brillants ici. Les clients sont plus attirés par une apparence strictement commerciale, ce qui témoigne de la fiabilité de l'entreprise.

L'achat de matériel de bureau Étape importante ouverture de l'entreprise. Lors de la première étape, vous devez acheter :

- des tables et des chaises de travail pour les employés en quantité nécessaire pour fournir du mobilier à toute l'équipe ;

- chaises, fauteuils ou canapés pour l'attente des clients ;

- des ordinateurs de haute qualité Logiciel pour tous les professionnels;

– autres équipements de bureau – imprimantes, scanners, photocopieurs ;

- connexion au téléphone et à Internet.

Les lieux de travail des spécialistes pour créer une atmosphère confortable doivent être distingués. Vous pouvez équiper plusieurs petites armoires séparées. Si cela n'est pas possible, la pièce est zonée avec des écrans.

Personnel

Au moment de l'ouverture de l'agence, l'État ne devrait pas compter plus de 10 à 20 employés. Un personnel plus important sera trop coûteux en entretien mensuel. De plus, il est peu probable qu'une agence d'assurance novice puisse compter sur un grand nombre de clients. L'équipe comprendra :

• gestionnaire,
• comptable,
• avocat,
• agents d'assurance.

La tâche principale des agents d'assurance est de rechercher de manière indépendante des clients pour leur fournir des services d'assurance. Sinon, vous devrez attendre longtemps pour le développement de l'entreprise. Selon le plan préliminaire, au cours des 2 premières années avec le développement de l'entreprise, il sera nécessaire d'augmenter l'équipe à 100 - 150 agents à temps plein et indépendants.

Avec l'expansion des opportunités commerciales, le personnel des employés et des agents d'assurance augmentera également. Et pour que l'entreprise se développe, il doit y avoir de tels agents d'assurance dans l'État qui peuvent convaincre et vendre des services d'assurance. Comment plus de services sera vendu, les meilleures choses iront avec l'agence d'assurance. C'est de cela que dépendra le profit de l'entreprise.

Pour recruter avec précision un personnel professionnel, vous devez vous familiariser avec grande quantité candidats et ne sélectionner que les plus professionnels et les plus expérimentés.Pour retenir les nouveaux employés, vous devez créer les conditions de travail les plus favorables, des agents d'intérêt avec une prime positive, une évolution de carrière possible et un bon pourcentage des services qu'ils vendent. Vous pouvez également suivre la voie de l'enseignement aux débutants en utilisant des formations spéciales. Il est souhaitable d'utiliser simultanément ces deux types de travail avec les agents. Assurez-vous d'embaucher plusieurs professionnels qui ont travaillé dans le domaine de l'assurance et qui n'ont pas besoin de formation.

Le code vestimentaire des employés est l'un des facultatifs, mais conditions importantes. Stricte apparence met l'accent sur la crédibilité de l'entreprise et le professionnalisme des spécialistes.

Commercialisation. Stratégies de base d'acquisition de clients

Une campagne de marketing doit commencer par une étude de l'état du marché, des tendances et dynamiques actuelles. Importance dans le fonctionnement du marché de l'assurance, il existe des phénomènes de crise qui affectent périodiquement l'état général de l'économie. Ainsi, en 2008-2009 et 2013-2014, le marché de l'assurance a fortement réduit son activité, ce qui est naturel en raison de la crise internationale et domestique. A l'heure actuelle, les échos de la dernière crise sont encore ressentis par la plupart des agences d'assurance, en particulier les petits acteurs du marché. Pour faire face à ce problème et fidéliser les clients, il est nécessaire de proposer des conditions plus avantageuses, des packages d'assurances complets, sans faute d'améliorer la qualité des prestations.

Les statistiques montrent que malgré certaines tendances négatives, le marché de l'assurance est toujours en croissance et en expansion. L'assurance-vie est un domaine particulièrement prisé : chaque année, ce service est de plus en plus demandé. Si nous analysons la situation des assurances dans l'ensemble du pays, nous pouvons conclure qu'à la suite de la crise nombre total entreprises sur le marché a diminué. Dans le même temps, seuls des participants solides et compétitifs sont restés dans ce segment.

La force motrice de l'agence d'assurance vers l'avant est la publicité de chaque service d'assurance individuel, puisque le travail d'une agence d'assurance est la vente de services d'assurance.

Avec chaque service d'assurance spécifique, ils doivent aller vers le public cible des clients, en les mélangeant parfois. Une solution rentable serait une offre "deux en un" - une remise lors de l'assurance de deux objets en même temps.

Avec un petit capital de démarrage et l'incapacité de fournir immédiatement une large gamme de services d'assurance, vous pouvez vous arrêter à un seul type de service. Il est important que cette direction ne soit pas encore suffisamment répandue sur le marché ou soit complètement nouvelle. En l'absence de concurrence, des résultats élevés en matière de développement des affaires peuvent être obtenus. Et avec le développement des affaires à l'avenir, ajoutez de nouveaux services d'assurance.

Selon les statistiques, les méthodes publicitaires suivantes fonctionnent le mieux :

— Internet : création et promotion du site, placement d'informations sur les services d'assurance sur des sites thématiques, utilisation de bannières et publicité contextuelle;

- Les médias de masse, notamment l'utilisation de publications thématiques. Cela vous permettra d'atteindre le public cible autant que possible;

Une bonne méthode serait d'offrir des services directement aux clients potentiels - organisations et entreprises - sous la forme de listes de diffusion Internet contenant des informations sur les forfaits de services actuels. Les avis clients font partie les meilleures pratiques progrès dans ce domaine. Cela est dû au coût élevé des services d'assurance et au faible niveau de confiance des consommateurs dans les entreprises peu connues et non vérifiées.

Comment ouvrir votre propre entreprise d'assurance en peu de temps - dans la vidéo:

Finance

Tout d'abord, vous devez compter sur un capital minimum de 20 millions de roubles. La présence d'un tel montant vous permettra de démarrer une entreprise en toute confiance et de ne pas avoir peur d'un manque de profit temporaire.

Lors de l'ouverture d'une campagne d'assurance, il faut compter sur les principaux postes de dépenses suivants :

Ainsi, le résultat financier concernant les investissements au cours de la première année de fonctionnement de l'entreprise est le suivant : pour ouvrir et développer une compagnie d'assurance dans la période indiquée, vous devez disposer d'un montant inférieur à 6 millions de roubles. Cette condition est pertinente pour une petite organisation avec plusieurs agents d'assurance. Si une organisation plus grande est initialement ouverte, ce montant peut doubler. Cependant, ce projet prévoit une expansion progressive de l'échelle de l'entreprise.

L'exercice comptable commence en janvier. Dès le début de l'année, la période de mise en œuvre des paiements d'impôts sera comptée. La liste des taxes pour LLC dans le cadre du système d'imposition standard sera la suivante :

La partie rentable du plan d'affaires devrait commencer par l'élaboration d'un politique de prix future agence. Cet indicateur est déterminé en tenant compte du coût de l'organisation et de la politique tarifaire en vigueur dans le secteur. Les tarifs moyens des services d'assurance dans le pays sont aujourd'hui les suivants :

En divisant toute la période de 2 ans d'ouverture et de développement d'une entreprise en 2 étapes principales - investissement et exploitation, vous pouvez établir le plan suivant pour la prestation de services :

Si les tendances actuelles du marché se poursuivent à l'avenir, c'est-à-dire une augmentation du volume des services fournis d'un montant de 10 à 22% par an, la croissance annuelle du volume des ventes des services de l'entreprise atteindra plus de 58 millions de roubles par an.

Pour surmonter les difficultés à l'entrée du marché et passer la barrière d'entrée sans encombre, il est impératif d'attirer des spécialistes hautement qualifiés et de postuler équipement de qualité. Une stratégie marketing compétente et une campagne publicitaire bien pensée sont nécessaires. Trouver les meilleurs spécialistes, il est nécessaire d'allouer environ 1 mois pour la recherche de personnel, en sélectionnant les meilleurs par la méthode d'entretien.

Des risques

Lors de la planification des revenus de l'entreprise, assurez-vous de prendre en compte tous les risques possibles.

Les principaux

— haut niveau concurrence dans le secteur de l'assurance;

— le manque de confiance des clients potentiels, notamment les particuliers ;

— un haut niveau de concurrence dans l'industrie pour les postes de cadres supérieurs et de spécialistes dans d'autres domaines;

— niveau élevé de capitalisation des investissements.

La conclusion sur l'ouverture d'une agence d'assurance en tant que type d'entreprise peut être la suivante. Tout d'abord, une telle entreprise est potentiellement très prometteuse et rentable, caractérisée par une rentabilité élevée et une demande toujours croissante des clients potentiels. Tous ces avantages viennent avec organisation compétente travail de l'entreprise et en temps opportun campagne publicitaire. De faiblesses Dans cette industrie, il y a une forte concurrence, une méfiance persistante parmi le public cible et un manque de précisions dans le cadre législatif. À l'avenir, les perspectives de l'activité d'assurance dépendront de la situation économique générale du pays, de la qualité de la réglementation législative sur cette question, ainsi que de la planification commerciale compétente de chaque entrepreneur.

Les principales caractéristiques de l'ouverture d'une agence d'assurance sont dans la vidéo:

L'ouverture de votre propre compagnie d'assurance est l'une des activités les plus chronophages et les plus coûteuses. Pour ouvrir une entreprise à part entière, il faut au moins 20 millions de roubles, un directeur général avec un plus haut enseignement spécialisé et expérience dans le domaine de l'assurance. De plus, l'obtention d'une licence prend environ un an. L'ouverture d'une compagnie d'assurance est associée à de grands risques, car le niveau de concurrence sur le marché des services d'assurance est très élevé.

Fondamentaux du métier d'assureur

Une compagnie d'assurance est l'un des sujets du marché de l'assurance qui fournit des services pour la conclusion de contrats d'assurance et l'organisation du processus de paiement des assurances.

Les principaux types de services que ces entreprises peuvent fournir :

1. Personnel – assurance vie et santé, tourisme, accidents.
2. Assurance habitation - voitures, logement, bijoux.
3. Assurance responsabilité civile – compensation en cas de divergence entre les promesses et les résultats de la production des biens.
4. Assurance des risques spécifiques et financiers – risques politiques, non-respect des obligations financières.

Plus une entreprise fournit de services, plus ses revenus sont élevés.

Quels types d'assurance sont les plus avantageux ?

Lors de la compilation d'une liste de services de base, il est nécessaire de se concentrer sur la demande de certains services. Le plus populaire:

• Services OSAGO.
• Prestations CASCO.
• Assurance santé.
• Assurance-vie.
• Assurance immobilière.

Pour fournir les services OSAGO et CASCO, il est nécessaire d'obtenir une licence en Service fédéral sur Marchés financiers. Le coût de la licence est d'environ 120 000 roubles.

Enregistrement de la société

Supposons que vous disposiez déjà d'un capital autorisé et que vous alliez ouvrir votre propre compagnie d'assurance. Dans ce cas, vous aurez besoin de plusieurs documents :

1. Il est nécessaire de s'inscrire en tant que personne morale. Dans ce cas, vous pouvez choisir les formes de propriété suivantes : OJSC, LLC.
2. Rédiger et approuver la charte de l'organisme, qui précise tous les types de services fournis : types d'assurance, évaluation et expertise dans le domaine de l'assurance.
3. Confirmation documentaire du capital autorisé.
4. Licence délivrée par le Ministère des Finances. Pour obtenir une licence, vous devez fournir l'ensemble de documents suivant : ; documents d'assurance (règles élaborées par vous, tarifs estimés, calculs actuariels); plan d'affaires ().
5. Les documents PDG: copie du passeport ; copie du NIF (); une copie du diplôme d'enseignement supérieur spécialisé ; copie cahier de travail pour confirmer ses qualifications.

5 ans d'expérience en tant que directeur général. De plus, le passé du chef est vérifié - présence d'un casier judiciaire, conduite à la police, etc.

1. Reçu pour le paiement des droits de l'État.

Dans les 6 à 12 mois, le processus de vérification des documents soumis et d'obtention d'une licence a lieu. Ensuite, la société est inscrite au registre d'État unifié des organismes d'assurance. Ce n'est qu'alors que vous pourrez commencer à fournir des services d'assurance.

Sélection des locaux

Un facteur important est le choix des locaux. Au stade initial, vous pouvez vous débrouiller avec un petite chambre superficie d'environ 50 m². Vous pouvez le placer à la fois au centre et non loin de celui-ci, mais pas à la périphérie. Il est important que les clients potentiels puissent vous joindre rapidement.

Une fois que votre entreprise commence à générer des revenus, vous pouvez envisager d'étendre le réseau de bureaux. Dans ce cas, vous aurez besoin d'un grand bureau d'une superficie d'environ 600 m². centre ville. Quelques autres petits bureaux dans différentes parties de la ville.

Chaque succursale doit être décorée dans un style commercial. Les clients doivent comprendre qu'ils sont venus dans une entreprise vraiment sérieuse.

Si vous souhaitez économiser sur place, vous pouvez d'abord fournir des services d'assurance en rendant visite au client à son domicile ou à son lieu de travail. Mais en même temps, vous devriez toujours avoir une pièce équipée dans laquelle vous stockerez des contrats, des documents et effectuerez simplement diverses conversations téléphoniques.

Assurance automobile. Comment démarrer une entreprise d'assurance

L'activité d'assurance en Russie est l'un des rares domaines qui, même aujourd'hui, en période de ralentissement économique prolongé, ne perd pas de sa pertinence. Par conséquent, dans cette publication, nous aimerions examiner la question qui intéresse beaucoup comment devenir agent d'assurance automobile.

Essayons de comprendre

Avant de parler des étapes que vous devez suivre pour démarrer cette entreprise, vous devez décider exactement comment vous souhaitez la mettre en œuvre. Pour cela, vous devez répondre questions suivantes:
Vous souhaitez être mandataire d'une entreprise ou représenter les intérêts de plusieurs ?
Avez-vous suffisamment de ressources pour mettre en œuvre cette idée ?
Quel type de services d'assurance automobile souhaitez-vous fournir ?
Et seulement après avoir déterminé toutes ces nuances, vous pouvez commencer à élaborer un plan d'affaires et calculer votre profit potentiel.
Eh bien, maintenant, le plan lui-même est de savoir comment devenir un agent d'assurance automobile.
1. Analysez le marché et déterminez l'éventail des entreprises potentielles avec lesquelles vous aimeriez coopérer ;
2. Organisez les contacts avec les entreprises sélectionnées, obtenez une liste documents requis. Étudiez-le et préparez le package complet;
3. Rédigez votre CV, essayez de décrire en détail votre expérience et les qualités personnelles qui vous permettent de travailler dans ce domaine ;
4. Assistez à une entrevue et essayez de faire la meilleure impression;
Une fois toutes les étapes franchies, vous pouvez démarrer votre activité. Vous pouvez démarrer votre activité ! Pour que votre entreprise réussisse, assistez à des formations à la vente, étudiez toutes les informations qui vous aideront à maîtriser les technologies pour attirer de nouveaux clients. Il est nécessaire de le faire, même si vous vous considérez comme le propriétaire d'une telle expérience.

L'assurance automobile en tant qu'entreprise

Une fois franchie la première étape de la carrière d'un courtier d'assurances, il est temps de réfléchir à la manière de passer à l'étape suivante et d'ouvrir un bureau de vente de contrats d'assurance. Selon de nombreux experts, l'assurance automobile présente le plus grand potentiel dans la gamme des produits d'assurance.
À théoriquement, le processus d'assurance est une sorte de relation entre l'assuré et l'assureur, qui souhaitent protéger leurs intérêts patrimoniaux et leur responsabilité contre toute conséquence désagréable. Pour cela, un contrat d'assurance est conclu entre les parties, qui précise le montant de la cotisation, le montant des versements et les modalités de leur mise en œuvre.
D'autre part, il incombe à l'assureur de constituer un certain fonds d'assurance, à partir duquel, en cas d'événement assuré, l'assuré verse une indemnité dans le cadre spécifié dans le contrat.
Lorsque l'on réfléchit à la façon d'ouvrir une assurance auto, qu'il s'agisse d'un bureau de représentation ou d'une entreprise nouvellement créée, il est important de comprendre que l'objectif de l'assureur, comme tout entrepreneur, est le profit. À ce cas son volume dépendra entièrement du nombre de transactions conclues, à savoir du volume des ventes des polices CASCO et OSAGO. À leur tour, le profit, ainsi que la taille du fonds d'assurance, est une garantie de stabilité de l'entreprise.
Basé sur la pratique Entreprises russes Pour réussir, vous devez travailler dans plusieurs directions à la fois. Cela est dû au fait que, premièrement, les ventes d'OSAGO sont strictement réglementées par la législation en vigueur. Et puisque dans ce cas, l'assureur ne peut en aucune manière influencer le prix final du produit d'assurance, alors, selon la majorité des experts et des analystes, l'activité uniquement sur la vente de polices OSAGO n'est initialement pas rentable. Deuxièmement, un tel projet polyvalent a de meilleures chances de succès d'un point de vue commercial.
D'autre part, la mise en œuvre de polices CASCO a un potentiel plus profond que la simple mise en œuvre de contrats d'assurance. Ainsi, dans ce cas, l'entrepreneur a plus de liberté dans la formation des tarifs et des coefficients.
Mais même dans ce cas, il est impossible de dire avec certitude quelle assurance automobile est la meilleure d'un point de vue commercial. Les deux programmes ont leurs propres nuances. Donc, OAGO ne fait pratiquement pas de profit, mais CASCO a un faible niveau de popularité associé à son coût élevé.
La combinaison de ces deux formes est considérée comme la manière la plus rationnelle de faire des affaires. De plus, comme revenu alternatif, vous pouvez envisager de fournir des services supplémentaires, tel que:
Services d'un expert et d'un évaluateur;
Assistance-conseil après un accident;
Assistance technique;
Autres produits d'assurance
Les services énumérés peuvent être ajoutés en tant qu'options supplémentaires à la police d'assurance CASCO.
C'était concepts généraux sur les produits d'assurance automobile. Parlons maintenant plus précisément.

Comment ouvrir une assurance auto (bureau)

Afin d'ouvrir un point de vente de polices CASCO et OSAGO, vous devez d'abord choisir les bons locaux. Pour que vos coûts se justifient, votre bureau doit être situé juste dans un bon endroit, et où un grand nombre de vos clients potentiels sont possibles.
Selon la plupart des hommes d'affaires, avant d'entrer dans le nouveau niveau et vous vous demandez comment ouvrir un bureau d'assurance automobile, vous devez tout calculer avec soin. Sinon, l'entreprise organisée risque de ne pas rembourser l'investissement et l'homme d'affaires novice échouera.
Un bon endroit pour ouvrir un bureau d'assurance automobile aujourd'hui peut être divers centres commerciaux, centres d'affaires et autres lieux similaires.

Quels documents sont nécessaires pour l'assurance automobile

Comme toute autre entreprise, l'assurance automobile est avant tout une société enregistrée, dont la forme de propriété est choisie en fonction des objectifs et de l'ampleur du projet mis en œuvre.
Si un nous parlons lors de la création d'une compagnie d'assurance, dans ce cas, en plus de l'enregistrement d'une personne morale, une licence appropriée sera requise, qui ne peut être obtenue que si le capital autorisé de la société d'un montant d'au moins 120 millions de roubles est entièrement contribué.
Dans le cas où un entrepreneur va opérer en tant qu'agence d'assurance, ce qui, en fait, implique la conduite d'une activité d'intermédiaire, les éléments suivants seront nécessaires :
Enregistrez une LLC ou une entreprise individuelle ;
Conclure des accords d'agence avec les compagnies d'assurance partenaires;
louer un bureau;
Il nous semble que les documents nécessaires pour l'assurance automobile sont assez clairs.

Comment devenir un agent d'assurance automobile à domicile

Les capacités techniques modernes, combinées aux modifications de la législation sur les assurances et à l'introduction des certificats électroniques, ont conduit au fait qu'aujourd'hui, vous pouvez exercer une activité d'assurance sans quitter votre domicile.
Si vous songez à devenir un agent d'assurance automobile à domicile, la réponse est évidente. Vous devez créer un portail thématique à travers lequel vous pourrez inviter tous ses visiteurs à proposer vos offres d'assurance.
Cependant, il ne faut pas penser qu'un tel concept d'entreprise générera automatiquement des revenus. Travailler via Internet est un travail qui prend non seulement du temps, mais nécessite également un investissement constant d'autres ressources, telles que de l'argent et une base de connaissances constamment mise à jour du propriétaire d'une telle entreprise.
À la fin de la publication, je voudrais m'attarder sur un autre point important. Lors du choix de l'assurance automobile comme domaine d'activité, quelles entreprises sont préférables de choisir comme partenaire.
En fait, pour répondre à cette question, il est très difficile de donner des recommandations spécifiques, mais nous souhaitons mettre en évidence un certain groupe de critères pouvant être utilisés lors du choix d'un partenaire commercial.
La compagnie d'assurance dont vous allez vendre les produits d'assurance doit avoir :
réputation fiable;
histoire stable;
conditions confortables de coopération;
un vaste réseau de succursales.
Ce n'est pas toute la liste des aspects auxquels vous devez prêter attention. Néanmoins, même cela suffit pour comprendre dans quelle direction il faut avancer.