L'ouverture de sa propre compagnie d'assurance est l'un des types d'affaires les plus importants et les plus coûteux. Ouvrir une entreprise à part entière, au moins 20 millions de roubles, le Directeur général avec le plus haut education au profil et expérience dans le domaine de l'assurance. De plus, la licence prend environ un an. L'ouverture de la compagnie d'assurance est associée à de grands risques, car le niveau de concurrence sur le marché des assurances est très important.

Principes fondamentaux des entreprises d'assurance

La compagnie d'assurance est l'une des sujets du marché de l'assurance, fournissant des services à la conclusion de contrats d'assurance et d'organisation des paiements d'assurance.

Principales nouvelles que ces sociétés peuvent être fournies:

1. Personnel - Assurance vie et santé, tourisme, accidents.
2. Assurance habitation - Voiture, logement, bijoux.
3. Assurance responsabilité civile - Compensation des incohérences dans les promesses et les résultats dans la production de biens.
4. Assurance de risques spécifiques et financiers - Risques politiques, non-respect des obligations financières.

Plus la société offre aux services, plus son revenu est élevé.

Quels types d'assurance sont les plus bénéfiques?

En élaborant une liste de services de base, il est nécessaire de se concentrer sur la fausse quantité de services. Le plus populaire:

• Services d'Osago.
• Casco Services.
• Assurance santé.
• Assurance-vie.
• Assurance immobilière.

Pour fournir aux services d'Osago et de Casco, vous devez obtenir une licence dans Service fédéral par marchés financiers. Le coût de la licence est d'environ 120 000 roubles.

Enregistrement de l'entreprise

Supposons que vous ayez déjà une capitale autorisée et que vous allez ouvrir votre propre compagnie d'assurance. Dans ce cas, vous aurez besoin d'un certain nombre de documents:

1. Il est nécessaire de s'inscrire comme une entité juridique. Dans le même temps, vous pouvez choisir les formulaires de propriété suivants: JSC, LLC.
2. Compiler et approuver la Charte de l'organisation, qui présente tous les types de services fournis: types d'assurance, évaluation et expertise dans le domaine de l'assurance.
3. Confirmation documentaire du capital autorisé.
4. La licence délivrée par le ministère des Finances. Pour obtenir une licence, vous devez fournir le package de documents suivant:; Documents d'assurance (les règles ont été développées, alléguées de tarifs, calculs actuariels); plan d'affaires ().
5. Documentation directeur général: copie du passeport; Copy Inn (); une copie du diplôme sur une éducation spéciale plus élevée; copie livre de travail Pour confirmer ses qualifications.

Expérience du directeur général de 5 ans. De plus, le passé de la tête est vérifié - la présence de préservatifs, des actionneurs à la police et ainsi de suite.

1. Réception du paiement des droits de l'État.

Dans les 6 à 12 mois, le processus de vérification des documents fournis et d'obtenir une licence a lieu. Ensuite, la société est amenée à un seul registre de l'état Organisations d'assurance. Ce n'est qu'après que vous pouvez commencer à fournir des services d'assurance.

Locaux

Un facteur important est le choix des locaux. Sur le stade initial Vous pouvez faire un chambre basse zone d'environ 50 mètres carrés. Vous pouvez l'organiser au centre et à la non -itité, mais pas sur la périphérie. C'est important que clients potentiels Pourrait rapidement vous atteindre.

Une fois que votre entreprise commence à générer des revenus, vous pouvez penser à élargir le réseau de bureaux. Dans ce cas, vous aurez besoin d'un grand bureau d'environ 600 mètres carrés. centre ville. Quelques petits bureaux dans différentes régions villes.

Chaque branche doit être décorée dans un style d'affaires. Les clients doivent comprendre qu'ils sont venus à une entreprise vraiment sérieuse.

Si vous souhaitez économiser dans la salle, la première fois peut être disponible des services d'assurance laissant le client à la maison ou sur elle lieu de travail. Mais dans le même temps, vous devez toujours être équipé d'une pièce dans laquelle vous stockez des contrats, des documents et effectuerez simplement diverses conversations téléphoniques.

Un plan d'entreprise pour ouvrir une compagnie d'assurance que vous décidez d'ouvrir devrait commencer par la définition d'un segment spécial, type d'activité sur le marché déjà existant des services pertinents. Il est le plus rentable de déterminer une niche au chômage sur le marché ou un segment dans lequel il existe une demande accrue et non satisfaite ... sur l'alcool.

Le marché des services d'assurance russe est caractérisé niveaux élevés L'emploi, qui complique la recherche de nouvelles niches gratuites pour les jeunes entreprises. Et pourtant, en se concentrant sur des produits d'assurance innovants, il est toujours possible de rechercher des solutions d'affaires efficaces.

Plan d'affaires

Nous vous présentons gratuitement exemple prêt Un plan d'affaires d'une compagnie d'assurance qui vous aidera à démarrer votre travail à fournir des services d'assurance.

Cet exemple contient tous les calculs et toutes les tables pour une ville particulière, donc dans votre cas, tous les chiffres seront, bien sûr, d'autres.

Comment ouvrir une compagnie d'assurance

Alors, comment ouvrir une compagnie d'assurance? Considérons des informations qui vous aideront au début de cette affaire.

enregistrement

Les activités d'assurance sont engagées dans des entités juridiques (LLC, CJSC, etc.), dans les chartes duquel sont clairement définies par les types de services d'assurance qu'ils seront engagés. En outre, le capital autorisé minimum de la Société - 20 millions de roubles, qui varie dans la plupart des côtés Selon les services fournis (il est particulièrement augmenté lors de la planification de l'assurance vie).

Licence et certification de l'entreprise

Pour que la compagnie d'assurance soit entrée dans le registre unifié des organismes d'assurance, il est sous licence, il est nécessaire de subir une procédure de certification pouvant durer de six mois à un an. Un point important Voici la confirmation des qualifications de la gestion de la compagnie d'assurance: l'éducation et l'expérience du directeur général, sa réputation d'entreprise. Vous aurez également besoin de documentation constitutive compilée de manière compétente et de règles d'assurance clairement formulées pour chacun des types d'activités d'assurance planifiées.

Investissements et coûts lors de l'ouverture

Les coûts primaires pour l'ouverture d'une compagnie d'assurance visant à acheter ou à louer, ainsi que de matériel de bureau, salaire et publicité, en fonction des caractéristiques régionales seront passés d'un demi-million à un million de dollars.

Chambre

La demande de l'Office de la compagnie d'assurance est assez standard: emplacement pratique, parking réservé aux employés et aux clients, une zone suffisante de la pièce (en fonction des détails de l'œuvre), son décoration de designer et le code vestimentaire des employés. L'enregistrement du bureau détermine la première impression du client sur la compagnie d'assurance. Il doit donc être maintenu dans un style de travail, mettant l'accent sur la solidité et la fiabilité de la société.

Personnel de travail

La composition des employés de la compagnie d'assurance est généralement divisée en deux groupes: travailleurs de bureau - gestion, services juridiques, comptabilité, ainsi que des agents d'assurance - «Stock Golden» de chaque compagnie d'assurance. La formation du personnel des agents d'assurance, sur laquelle dépend du flux de clients de la compagnie d'assurance, est la clé de la tâche du personnel. Il est résolu ou grâce à la participation d'employés expérimentés qui devront fournir des conditions préférentielles, ou par le biais de nouveaux arrivants. Habituellement, les compagnies d'assurance cherchent à unir ces deux manières, formant un potentiel de personnel d'employés expérimentés et novices.

Stratégies d'attraction client de base

DANS entreprise d'assurance Il est important de développer des stratégies publicitaires ciblées, c'est-à-dire pour chaque type d'assurance pour trouver le plus vues efficaces publicité, lieu de son placement, etc. Par exemple, pour assurer le logement des clients, trouvez-le bien dans les zones de nouveaux bâtiments, les villes de chalets, sur des sites immobiliers.

Prix \u200b\u200bbas pour les services au début du travail - Move de publicité efficace.

Perspectives de cette entreprise

L'efficacité de l'entreprise d'assurance dépend de l'expansion progressive de la liste des services fournis, qui est due au développement de la compagnie d'assurance. Période de récupération normale: 3-5 ans. Si le profit correspond à 10% de montant total Primes d'assurance, une telle entreprise peut être considérée comme réussie.

Plan d'affaires

Avis (36)

Professionnel fera attention aux obstacles et aux avantages de cette destination populaire. L'assurance-vie, la propriété, la santé est une affaire sérieuse et la concurrence dans cette industrie est excellente. Il devrait être poussé à l'avance quelle exactement votre entreprise sera en mesure d'attirer des clients potentiels. Toute organisation d'assurance doit clairement calculer à l'avance les avantages et la possibilité de fournir à leurs clients des paiements d'assurance exactement à temps.

Le document proposé convient également à l'organisation d'un courtier d'assurance, vous aidera à naviguer dans le moderne base législative, ainsi que des articles de droit axés sur l'assurance. Également attention particulière Il devrait être payé pour attirer des clients, c'est-à-dire une position marketing bien pensé. La sélection du personnel a une signification importante, car de la capacité d'un professionnel à obtenir un résultat positif pour communiquer avec un client potentiel, le nombre de contrats conclus.

Après avoir étudié des informations sur l'organisation de l'agence d'assurance, vous pouvez vous assurer qu'il est parfois bénéfique d'établir une branche d'une compagnie d'assurance pour devenir une filiale d'une entreprise d'assurance déjà populaire et promue, avec marque célèbre. Cette entreprise est prometteuse, surtout si vous utilisez divers régimes Assurance de biens immobiliers, de vie, d'affaires, qui est, offrant aux clients la possibilité de choisir les options les plus acceptables pour le contrat d'assurance.

La concurrence dans le secteur des assurances est l'un des plus élevés du marché des services. Mais, malgré ce fait déprimant, un entrepreneur qui a décidé de construire une entreprise sur les assurances est toutes les chances de réussir. L'essentiel est de choisir le bon créneau pour ses activités et de connaître l'affaire pour approcher l'ouverture de votre entreprise pour l'assurance. L'introduction de nouveaux services d'assurance dans cette industrie, telles que l'assurance des risques financiers dans la construction en actions, l'assurance des droits de propriété sur des biens immobiliers, permet aux nouveaux arrivants de cette entreprise de compter sur un résultat réussi de l'affaire.

La principale difficulté pour ceux qui envisagent d'ouvrir une compagnie d'assurance à partir de zéro - la disponibilité de solide capital autorisé, dont la taille minimale est de 20 millions de roubles. Si vous vous attendez à fournir des services d'assurance vie, ce montant devrait être encore plus. Devrait également prendre en compte que lors de l'inscription entité légale La Charte est autorisée à indiquer qu'un seul type d'activité - en fait, une assurance (ou plusieurs de ses espèces).

Le profit de la compagnie d'assurance dépend de la manière dont vos agents d'assurance travailleront efficacement. Les entrepreneurs envisagent d'ouvrir une entreprise dans une assurance devraient être rappelés que l'agent d'assurance est au cœur de votre entreprise. Et de telles personnes devraient être beaucoup dans votre compagnie d'assurance. Au cours de la première année de travail, vous devez marquer au moins des centaines d'employés intelligents et de préférence des spécialistes expérimentés et qualifiés. Il est clair que les professionnels de la rue ne mentent pas, et vous devrez les attirer des entreprises concurrentes ou la recherche par les annonces. L'option extrême est un ensemble d'employés inexpérimentés et de leur apprentissage actif.

Les options d'assurance des assurances peuvent être de toute façon - vous pouvez ouvrir votre service d'assurance ou votre compagnie d'assurance auto, la principale chose est que le niveau de service de votre entreprise est à la hauteur. Mais pour que vos clients potentiels puissent le reconnaître, vous devez promouvoir la société. Par exemple, si vous décidez d'ouvrir votre assurance auto, il est nécessaire de participer à la promotion des services, parmi le public pertinent - sur le marché automobile, dans les concessionnaires automobiles, dans ces endroits où l'enregistrement de la voiture est effectué. En conséquence, pour rechercher des clients qui souhaitent émettre une garantie financière, c'est-à-dire d'acheter une police d'assurance responsabilité, vous devez tout regarder dans d'autres endroits.

L'organisation du travail avec les clients de la compagnie d'assurance est également importante. Pour par la suite, il n'existe pas de procédure grave, il est nécessaire de développer un accord d'agent compétent lorsqu'il travaille dans une compagnie d'assurance. Si vous souhaitez éviter des missions ennuyeuses et ouvrez votre compagnie d'assurance, une entreprise qui fonctionnera efficacement sur le marché des services d'assurance, assurez-vous d'utiliser le plan d'entreprise professionnel de la compagnie d'assurance. S'appuyant sur lui, vous serez capable de le comprendre dans de nombreuses subtilités de faire si difficile.

Avis sur le plan d'entreprise de la compagnie d'assurance (36)

1 2 3 4 5

Plan d'affaires de la compagnie d'assurance

Nataliya
Le plan d'affaires de la compagnie d'assurance était nécessaire pour préparer des tâches individuelles aux étudiants de premier cycle qui étudient dans la direction de «assurance». Les étudiants de la discipline «Les fondamentaux des petites entreprises» devraient obtenir les compétences de faire un plan d'entreprise. Depuis l'exemple téléchargé, j'ai profité des proportions pour la formation de produits rentables et de consommables. plan financier, ainsi que la mise en place de tarifs et la taille de la caisse d'assurance. Les étudiants seront pour eux-mêmes pour différentes régions Développez votre propre version du plan d'entreprise. Je donne définitivement des références aux sources utilisées. Peut-être que B. vrai vie Ils seront enseignés pour le service - préparation du plan d'entreprise à Biplan. Vous êtes merci que j'avais un exemple proche des conditions réelles, qui est nécessaire pour l'apprentissage orienté pratique.


Natalia, merci pour examen détaillé! Nous sommes ravis que notre travail aide les futurs entrepreneurs à maîtriser la planification des sciences. Il est très important pour le début de votre entreprise. Et merci que vous travaillez si étroitement avec les étudiants, c'est très important!

Plan d'affaires de la compagnie d'assurance

Olga
Pour résister aux jambes dans les conditions de la concurrence sévère - ce n'est pas un poumon. Votre plan d'entreprise m'a aidé à comprendre comment agir dans une telle situation, en raison de laquelle vous pouvez vous déplacer autour d'un concurrent et vous démarquer dans le contexte d'autres sociétés. Je vous suis très reconnaissant pour tous les conseils.


Olga, merci pour la gratitude. En effet, dans le secteur des assurances, il existe une concurrence difficile, mais opère avec succès sur ce marché est plus que réelle. Nous espérons que nos conseils apporteront un résultat tangible. Je vous souhaite du succès.

Plan d'affaires de la compagnie d'assurance

Vyacheslav
Une vieille idée commence à être mise en œuvre. Votre plan d'entreprise m'a aidé à trouver quelques questions. J'espère que j'ai réussi à remplir correctement tous les calculs, j'ai essayé de compter sur les conseils de vos spécialistes. Voyons comment les événements vont développer davantage.


Vyacheslav, nous sommes heureux de pouvoir vous fournir un soutien. Cela dépend maintenant de vous et de votre zèle, nous sommes sûrs que vous réussirez à réussir et à mettre en œuvre votre idée. Bonne chance à toi.

En stock Plan d'affaires de la compagnie d'assurance 5 12

Propre compagnie d'assurance, disons simplement, pas le type d'entreprise le plus rapide de récupération. Cependant, malgré la concurrence décente, il y a une certaine chance que, dans les petites villes, une compagnie d'assurance privée puisse apporter un revenu considérable à son propriétaire. Mais seulement B. long terme. Il n'est absolument pas recommandé de s'engager dans ce cas débutant et entrepreneurs inexpérimentés. Le plan d'affaires présenté pour une compagnie d'assurance avec des calculs comme en détail autant que possible reflète les réalités de l'organisation de cette entreprise dans la ville provinciale.

Des investissements importants qui devront rendre un entrepreneur à ouvrir une compagnie d'assurance ne dépasseront pas 2,7 millions de roubles. Toutefois, la législation russe régit clairement la taille du capital autorisé de la compagnie d'assurance, sans laquelle il est impossible de s'inscrire. Cela fait un montant décent - 20 millions de roubles. Par conséquent, il est supposé que cette entreprise Il y aura plusieurs fondateurs avec un investissement approximativement égal.

Résumé

Compagnie d'assurance, un exemple de l'ouverture qui figure dans ce plan d'entreprise, il est nécessaire de s'inscrire en tant que société à responsabilité limitée sous le contrôle d'un ou de plusieurs fondateurs. Choix d'un système fiscal, vous devez arrêter votre choix sur UTII - "WMENENKA". Le taux d'imposition de ce système est de 15%. Dans certaines régions, il est prévu d'entrer un taux réduit, jusqu'à 7,5%, mais jusqu'à présent, il n'est mis en œuvre dans aucun sujet. Lors de l'enregistrement d'une compagnie d'assurance, vous devez choisir les codes okved suivants:

• 65.11 "Assurance vie".
• 65.12 "Assurance, à l'exception de l'assurance-vie."
• 65.12.1 "Assurance médicale".
• 65.12.2 "Assurance immobilière".
• 65.12.3 "Assurance de la responsabilité civile".
• 65.12.4 "Assurance contre les accidents et les maladies".
• 65.12.5 "Assurance des risques".
• 65.12.6 "Assurance pour un voyageur voyageant au-delà de la résidence permanente."
• 65.20 "Réassurance".

Placez le bureau de la compagnie d'assurance dont vous avez besoin pour placer une superficie d'environ 150 kV. M, qui prend le loyer plus proche du centre-ville. Toutes les règles la sécurité incendieEn outre, les normes SANPIN doivent être respectées de manière impeccable. L'accord de location se situe à une époque pendant trois ans, avec paiement intégral des six premiers mois. Il ne sera pas superflu de conclure des contrats pour redécortant Chambres I. maintenance Équipement informatique.

Le travail de la compagnie d'assurance réside dans deux directions principales:

• Fournir des services d'assurance personnels, y compris l'assurance-vie et la santé, ainsi que la responsabilité des intermédiaires.
• Services associés à une assurance immobilière et aux valeurs matérielles, y compris l'immobilier, les voitures et autres transports, ainsi que des risques financiers.

Le propriétaire de la compagnie d'assurance Volah lui-même choisit la voie du développement à choisir, mais il est préférable de commencer par une petite gamme de services, en complétant autant que possible.

Combien avez-vous besoin d'investir dans l'ouverture

Les coûts initiaux d'organisation d'une compagnie d'assurance se ressemblent comme suit (le montant du capital-actions n'est pas inclus):

Les calculs montrent que 37% du capital initial sera versé à la location des locaux et la réparation du bureau. Et cela est entièrement justifié, puisque l'image de la compagnie d'assurance joue un rôle énorme dans son futur succès sur le marché. L'équipement pour le bureau devrait être acheté de qualité à partir de fabricants testés.

Plan de marketing

Le système de marketing et de promotion compétent visant à élargir la base de la clientèle est la clé du début réussi de la compagnie d'assurance et de son développement actif ultérieur. Un plan de marketing exemplaire devrait être audacieux, même en partie audacieux et inclure les aspects suivants:

• Escalader campagne publicitaire Dans toutes sortes de médias - journaux, magazines thématiques, stations de radio et télévision locale.
• Création d'un site Web d'une compagnie d'assurance avec une fonctionnalité de conseil en ligne intégrée.
• Promotion dans tous les moteurs de recherche en ligne bien connus sur des demandes moyennes et basse fréquence, ainsi que l'achat de packages publicitaires contextuels.

Le susmentionné Événements marketing Fournir une implication d'un grand nombre de clients déjà au stade de la formation d'une compagnie d'assurance.

La compagnie d'assurance «vivent» sera sur les primes d'assurance de ses clients. Pour une petite ville, il est assez réaliste de gagner au cours des six premiers mois base de clientèle dans 5 000 000 personnes. Le coût moyen d'une contribution mensuelle d'assurance de chaque client sera d'environ 2000 roubles. En conséquence, le chiffre d'affaires annuel de la compagnie d'assurance sera d'environ 10 millions de roubles. Certains de ces fonds iront à la rémunération des agents, mais ces dépenses sont indemnisées par des bénéfices de la fourniture de services connexes.

Plan de production

Le Bureau de la compagnie d'assurance devrait être spacieux et décoré avec une plainte avec un luxe restreint. Zone effective Locaux - 150 "carrés", il est conseillé de la diviser sur les "branches" suivantes:

• 20 mètres carrés M Fournir sous le bureau du directeur général de la société.
• 15 mètres carrés. M pour donner au comptable et aux avocats.
• Sur 50 "carrés" pour placer les zones de travail des gestionnaires de bureau.
• 10 mètres carrés. M à une seule fois le responsable des relations publiques, le chef du service des ventes et le responsable du personnel.

Le Bureau de la compagnie d'assurance devrait avoir alarme incendie et un système d'extinction d'incendie d'urgence, ainsi que dans la vue, il est nécessaire de placer le plan d'évacuation pour le cas de force majeure.

Le calendrier des agents d'assurance n'est généralement pas normalisé. D'autres employés de la compagnie d'assurance travaillent en vertu des dispositions Code du travail Rf. Le calendrier le plus réussi du bureau de la compagnie d'assurance ressemble à ceci:

• Lundi - vendredi de 08h30 à 17h30.
• Samedi de 09h00 à 13h00.
• Le dimanche est un jour de congé.

La liste des employés de la compagnie d'assurance est présentée ci-dessous:

Calculs de revenus et de dépenses

Cette section du plan d'activités de la compagnie d'assurance est consacrée au calcul des coûts matériels et des bénéfices potentiels des travaux de cette organisation dans la ville provinciale.

Les principaux articles de dépenses de la compagnie d'assurance ressemblent à ceci:

La rentabilité de la compagnie d'assurance dans une petite ville est calculée dans ce tableau:

Les calculs montrent que le montant du bénéfice net de la compagnie d'assurance après avoir effectué toutes les contributions fiscales devrait être d'environ 1 million de roubles. Mensuel bénéfice net Il faudra environ 80-100 000 roubles, et il s'agit d'un montant assez décent, compte tenu des détails de cette entreprise dans une petite ville. En conséquence, la rentabilité de la compagnie d'assurance sera d'environ 31% et la période de récupération de ce projet d'entreprise sera de deux et demi à trois ans.

Risques possibles

En soi, l'ouverture de la compagnie d'assurance dans une petite ville est une entreprise plutôt risquée - que dire de la maintenance de la "performance". Plusieurs facteurs de risque fondamentaux peuvent être distingués, ce qui peut gravement perturber le fonctionnement complet de la compagnie d'assurance:

• La pression des concurrents contribuant à la sortie de la clientèle.
• Risque de faillite en raison de forte croissance Cas d'assurance et, par conséquent, des paiements pour eux.
• Amendements à la législation relatives aux activités des entreprises d'assurance.
• Réduire le niveau de bien-être de la population, échec des clients de l'assurance.

Si l'entrepreneur a décidé d'ouvrir sa compagnie d'assurance, alors, probablement, son développement ira sur l'un des chemins opposés correspondant à l'expression «PAN ou a disparu». Ou succès ou échec complet. Malheureusement, la troisième option arrive très rarement.