Tudi glede na to, da je zavarovalniški trg danes zaseden s številnimi podjetniki, še vedno ostaja obetavna smer za nova podjetja, zaradi nenehnega pojavljanja novih zavarovalniških produktov.

Konkretni primeri so storitve zavarovanja nakita ali sami proizvajalci tako dragih izdelkov. Če gre za veliko mesto, potem je priljubljeno na primer zavarovanje skupne gradnje nepremičninskega objekta. V vsakem primeru, če želite, lahko zlahka najdete svojo majhno nišo v tej zadevi. Za to boste morali analizirati lokalni trg storitev in zapisati vse potrebne podatke v poslovni načrt zavarovalnice.

Registracija lastnega podjetja

Takoj ugotavljamo, da je najbolje razmisliti o možnosti registracije LLC; primerna sta tudi CJSC ali OJSC. Podrobnosti o tej ali oni možnosti je najbolje dobiti od oblasti.

Glede izbire pravilno oblikovanje OKVED, najbolje je izbrati vse možnosti, ki vsebujejo besedo "zavarovanje", razen če ste se že odločili, kaj točno boste storili. Sicer pa lahko v prihodnosti svoje storitve razširite še na kaj drugega. Poleg tega zavarovalnice pogosto izvajajo ocene in preglede, ki jih bo prav tako treba izbrati v registru.

Upoštevajte, da če se nameravate ukvarjati z življenjskim zavarovanjem, bodite pozorni na odobrenega kapitala podjetje, ki mora biti najmanj 20.000.000 rubljev. K temu vprašanju je treba pristopiti odgovorno.

Pridobivanje dovoljenj

Bodite pripravljeni na dejstvo, da je postopek pridobitve licence za to vrsto dejavnosti zelo dolg. Njegovo obdobje je lahko od šest mesecev do enega in pol. Da bo vaša prijava sprejeta in se bo začel postopek ustvarjanja licence, boste morali imeti pri sebi naslednje dokumente:

• poslovni načrt podjetja;
• popoln seznam vseh ustanoviteljev agencije;
• načelo zavarovanja, po katerem bo družba poslovala;
• strošek storitve.

Pozorni bodimo tudi na to, da ne bodo preverjeni le vsi dokumenti, ki jih posredujete pristojnim organom, temveč tudi vaša usposobljenost v zavarovalniških zadevah kot vodje projekta. Po pozitivnem rezultatu vseh pregledov boste v roke prejeli potrebna dovoljenja, podatki o vas pa bodo dodani v splošni register zavarovalnic v državi.

Izbira sobe

Najverjetneje bo v takem poslu zelo težko upravljati samo z eno sobo. Če upoštevamo velike zavarovalniške agencije, potem imajo centralno pisarno, ki se nahaja v centru mesta. Praviloma bo taka soba imela površino vsaj 400 kvadratnih metrov. In tudi podružnice bodo odprte v različnih oddaljenih delih mesta, majhne velikosti, kjer sprejemajo stranke, se z njimi pogajajo.

Če gledamo na odprtje takšnega podjetja z idealnega vidika, potem bo v velikem mestu potrebno odpreti svojo podružnico v vsakem okrožju. Poleg tega morajo biti vaše pisarne vedno postavljene na vidna mesta. Če se želite ukvarjati tudi z izvajanjem storitev strokovnega ocenjevanja za tovrstne primere, boste morali najeti tudi ločen prostor.

Ne bo odveč, če si omislite edinstveno uniformo za vse svoje zaposlene, pa tudi notranjost v pisarnah naredite enako, da bodo stranke prepoznale blagovno znamko podjetja.

Zaposlovanje

Najprej mora imeti podjetje strokovno in izkušeno vodstvo. A brez zavarovalniških agentov lastnega posla ne bo mogoče dvigniti na visoko raven. Zahvaljujoč dejanjem takih ljudi bo vaše podjetje prejelo nove stranke in s tem denar. Seveda boste morali zaposliti tudi neizkušene sodelavce, ki šele delajo prve korake v zavarovalništvu, a se želijo naučiti vse narediti prav in dobro zaslužiti. Ampak naprej začetni fazi, boste morali poskusiti najti strokovnjake na svojem področju. Kot že razumete, to ni zelo enostavno narediti, saj je to izkušeno in strokovno zavarovalni agenti pri tekmecih veliko zaslužijo in nihče jih noče izpustiti. Edini način, da jih ulovite, je, da naredite več donosni pogoji delo, ki vas bo drago stalo.

Za doseganje takšnih ciljev, da bodo zaposleni svoje delo opravljali z veliko željo in polno predanostjo, jim boste morali zagotoviti odlično plače. Če upoštevamo prakso, potem podjetja svojim podrejenim dajejo fiksno plačo za poljubno število transakcij, pa tudi velik odstotek za prodajo.

Stroški

V povprečju boste za organizacijo takšnega podjetja potrebovali najmanj 20.000.000 rubljev. Začetni kapital mora biti najmanj 500.000 USD.

Med postopkom odpiranja boste morali porabiti denar za predmete, kot so:

• najem prostorov;
• oprema;
• oglaševalska akcija;
• plače zaposlenih;
• oglaševanje vaših storitev.

Poslovni načrt

Ocene (36)

Professional vam bo omogočil, da ste pozorni na ovire in prednosti te priljubljene destinacije. Življenjska, premoženjska, zdravstvena zavarovanja so resna zadeva, konkurenca v tej panogi pa velika. Vnaprej bi morali biti zmedeni, kaj točno bo vaše podjetje lahko pritegnilo potencialne stranke. Vsaka zavarovalniška organizacija mora vnaprej jasno izračunati koristi in zmožnost, da svojim strankam pravočasno zagotovi zavarovalna plačila.

Predlagani dokument je primeren tudi za organizacijo zavarovalnega posrednika, vam bo pomagal krmariti po sodobnem zakonodajni okvir, kot tudi členi zakona, ki se osredotočajo na zavarovanje. Prav tako je treba posebno pozornost nameniti privabljanju kupcev, torej premišljeni marketinški poziciji. Pomemben je tudi izbor kadrov, saj je od sposobnosti strokovnjaka, da doseže pozitiven rezultat v komunikaciji s potencialno stranko, odvisno število sklenjenih pogodb.

Ko ste preučili informacije o organizaciji zavarovalniške agencije, lahko vidite, da je včasih donosno ustanoviti podružnico zavarovalnice, da postane hčerinska družba že priljubljene in promovirane zavarovalnice, z znana blagovna znamka. Ta podvig je obetaven, še posebej, če sodelujete različne sheme premoženjsko, življenjsko, poslovno zavarovanje, torej strankam omogočiti izbiro najbolj sprejemljivih možnosti za sklenitev zavarovalne pogodbe.

Konkurenca v zavarovalništvu je ena največjih na trgu storitev. Toda kljub temu depresivnemu dejstvu ima podjetnik, ki se odloči graditi podjetje na podlagi zavarovanja, vse možnosti za uspeh. Glavna stvar je izbrati pravo nišo za svojo dejavnost in kompetentno pristopiti k odprtju vaše zavarovalnice. Uvedba novih zavarovalniških storitev v tej panogi, kot so zavarovanje finančnih tveganj pri skupni gradnji, zavarovanje lastništva nepremičnin, omogoča novincem v tem poslu računati na uspešen izid.

Glavna težava za tiste, ki nameravajo odpreti zavarovalnico iz nič, je prisotnost trdnega odobrenega kapitala, katerega minimalni znesek je 20 milijonov rubljev. Če pričakujete, da boste opravljali storitve življenjskega zavarovanja, naj bo ta znesek še višji. Upoštevati je treba tudi, da pri registraciji pravna oseba v listini je dovoljeno navesti samo eno vrsto dejavnosti - dejansko zavarovanje (ali več njegovih vrst).

Dobiček v zavarovalnici je odvisen od tega, kako učinkovito bodo delali vaši zavarovalni agenti. Podjetniki, ki nameravajo odpreti zavarovalniško dejavnost, se morajo zavedati, da je zavarovalni agent jedro vašega podjetja. In takih ljudi bi moralo biti v vaši zavarovalnici veliko. V prvem letu dela morate zaposliti vsaj sto pametnih delavcev in po možnosti izkušene in kvalificirane strokovnjake. Jasno je, da strokovnjaki ne ležijo na ulici in jih boste morali loviti pri konkurenčnih podjetjih ali pa jih iskati z oglasi. Zadnja možnost je zaposlitev neizkušenih delavcev in njihovo aktivno usposabljanje.

Za zavarovalniški posel so lahko vse možnosti - lahko odprete svojo zavarovalnico ali avtomobilsko zavarovalnico, glavna stvar je, da je raven storitev v vašem podjetju najboljša. Ampak, da bi za vaš potencialne stranke, morate promovirati podjetje. Če se na primer odločite za odprtje lastnega avtomobilskega zavarovanja, morate storitve promovirati med ustrezno publiko - na avtomobilskih trgih, v prodajalnah avtomobilov, na mestih, kjer so avtomobili registrirani. Zato morate za iskanje strank, ki želijo izdati finančno garancijo, torej kupiti polico zavarovanja odgovornosti, iskati drugje.

Tudi organizacija dela s strankami v zavarovalnici ni majhnega pomena. Da bi se pozneje izognili resnim sodnim sporom, je treba pri delu v zavarovalnici skleniti kompetentno agencijsko pogodbo. Če se želite izogniti neprijetnim napakam in odpreti svoj Zavarovalnica, podjetje, ki bo učinkovito delovalo na zavarovalniškem trgu, obvezno uporabite profesionalni poslovni načrt zavarovalnice. Na podlagi tega boste lahko razumeli številne zapletenosti opravljanja tako težkega dela.

Pregledi poslovnih načrtov zavarovalnic (36)

1 2 3 4 5

Poslovni načrt zavarovalnice

Natalija
Potreboval sem poslovni načrt za zavarovalnico za pripravo individualnih nalog za študente dodiplomskega študija smeri "Zavarovalništvo". Študenti pri disciplini "Osnove delovanja malega podjetja" morajo pridobiti veščine izdelave poslovnega načrta. Iz prenesenega primera sem s podanimi razmerji oblikoval prihodkovni in odhodkovni del finančni načrt, kot tudi določanje tarif in velikosti zavarovalnega sklada. Dijaki bodo sami različne regije razvijete svojo različico poslovnega načrta. Navedel bom povezave do uporabljenih virov. Po možnosti v resnično življenje prijavili se bodo na storitev - izdelava poslovnega načrta v BiPlanu. Hvala vam, da sem imel primer, ki je dovolj blizu realnim razmeram, kar je potrebno za praktično učenje.


Natalia, hvala za podroben pregled! Veseli nas, da naše delo pomaga bodočim podjetnikom obvladati znanost načrtovanja. To je zelo pomembno za ustanovitev lastnega podjetja. In hvala za tako tesno sodelovanje s študenti, to je zelo pomembno!

Poslovni načrt zavarovalnice

Olga
Vztrajati na nogah v hudi konkurenci ni lahka naloga. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti, kako ravnati v takšni situaciji, zaradi katere lahko prehitim tekmeca in izstopam od drugih podjetij. Zelo sem vam hvaležna za vse nasvete.


Olga, hvala za tvojo hvaležnost. Res je v zavarovalništvu huda konkurenca, vendar je več kot realno uspešno delovati na tem trgu. Upamo, da bodo naši nasveti prinesli oprijemljive rezultate. Želim ti uspeh.

Poslovni načrt zavarovalnice

Vjačeslav
Stara ideja se začenja uresničevati. Vaš poslovni načrt mi je pomagal rešiti nekaj težav. Upam, da mi je uspelo pravilno izvesti vse izračune, poskušal sem se zanesti na nasvete vaših strokovnjakov. Poglejmo, kako se bodo dogodki razvijali naprej.


Vjačeslav, veseli smo, da smo vas lahko podprli. Zdaj je veliko odvisno od vas in vaše prizadevnosti, prepričani smo, da vam bo uspelo in uresničili svojo idejo. Srečno.

Na zalogi Poslovni načrt zavarovalnice 5 12

Kljub temu, da je zavarovalniški trg precej razvit, je trenutna situacija v tem sektorju takšna, da je odprtje nove zavarovalniške agencije glede na potrebe lahko donosna ideja. ciljna publika.

v prestolnici in drugi glavna mesta pogosto zaprosijo za storitve zavarovanja nakitnih podjetij. V velemestih je povpraševanje po zavarovanju finančnih tveganj, ki nastanejo med skupno gradnjo stanovanjskih ali nestanovanjskih objektov. Vedno lahko najdete svojo nišo za odprtje agencije, tako da opravite temeljito analizo zavarovalniškega trga za razpoložljive storitve. Če želite to narediti, ob upoštevanju vseh spodaj opisanih značilnosti ustvarite poslovni načrt za zavarovalniško agencijo. Eden od opcije- franšiza ali podružnica že popularne agencije.Takšen projekt je lahko dobra izhodiščna deska v prihodnosti za novo in samostojno agencijo.

Značilnosti projektnega poslovnega načrta zavarovalniške agencije

Bistvo projekta je ustanovitev agencije za življenjska in zdravstvena zavarovanja, premoženje in druge dragocenosti. Glavni namen poslovnega načrta je oceniti možnosti in ekonomsko učinkovitost projekta za ustanovitev zavarovalniške agencije iz nič. Načrt se lahko uporablja kot ponudba pri pogajanjih s potencialnim investitorjem ali pri pridobivanju komercialnega posojila.

Izvedba projekta je predvidena za 2 leti.

V tem obdobju se načrtuje doseganje teh ciljev

— ustanovitev donosnega podjetja;

— zadovoljevanje potreb ciljne javnosti na področju življenjskih in premoženjskih zavarovanj tako fizičnih kot pravnih oseb;

- pridobivanje visokih dobičkov.

Glavni finančni vidiki novi posli so naslednji:

- obdobje, v katerem bo podjetje povrnilo vse začetne investicije in doseglo stopnjo donosnosti - 2 leti. pri ugodni pogoji- prej;

— skupni stroški projekta (znesek komercialnega posojila, ki se načrtuje za izdajo na začetku dejavnosti) – 1 milijon 200 tisoč rubljev;

- odplačevanje posojila se bo začelo od prvega meseca delovanja podjetja. V prvih dveh letih skupni znesek plačila bodo dosegla 82 tisoč rubljev;

- obrestna mera za posojilo - 17,5%. V prihodnosti se lahko ta številka zmanjša;

- skupni ekonomski učinek od prodaje storitev bo v navedenem obdobju pod ugodnimi pogoji dosegel 84 mio.

Na splošno bo začetek dejavnosti v zavarovalništvu zaznamovala nizka raven stroškov. Da pa ne bi utrpeli izgub in se lahko razvijali v izbrani smeri, morate dobro premisliti o vseh področjih dejavnosti in sestaviti jasen načrt za vse prihodnje faze.

Značilnosti in možnosti za delo zavarovalnega agenta - v videu:

Značilnosti dejavnosti zavarovalnice

S ponudbo življenjskih zavarovanj in različnih vrst premoženja kot glavne storitve, družba takoj opredeli okvirni krog svojih strank. Ciljna publika zavarovalnice je zelo široka. Najprej so to zasebniki, ki zavarujejo svoje življenje za primer bolezni ali smrti, nezgode ali poškodbe pri delu. Druga, obsežnejša in visoko plačana kategorija je zavarovanje premičnin in nepremičnin posameznikov, pa tudi organizacij in podjetij.

Veliko zavarovalnic ponuja preveč vrst storitev hkrati. To lahko oteži vstop na trg, saj bo zahtevalo preveč časa in denarja ter pritegnilo veliko število strokovnjakov. Zato je vredno začeti z omejenim seznamom storitev, z glavnim poudarkom na servisiranju posameznikov in zagotavljanju omejenega obsega storitev podjetjem in organizacijam.

Načelo delovanja in delovanje zavarovalnice sta v veliki meri odvisna od vrste in obsega njene dejavnosti. Ampak na splošno splošni red vključuje naslednje obveznosti zavarovalnice:

- izdelava zavarovalnih programov vseh vrst, predvidenih v strategiji. V tej fazi se izračunajo vsi finančni vidiki in razvije posebna zavarovalna ponudba;

– podpis pogodbe s stranko – posameznikom ali organizacijo;

- prejem od zavarovanca prvega plačila zavarovalnine, od tega 15% prejme zavarovalnica kot provizijo in plačilo za nastale stroške, preostali znesek pa gre v zavarovalno rezervo. Zavarovalna rezerva je razdeljena na 2 dela: 70% - za akumulacijsko rezervo in 15% - za rezervo za tveganje. Obe rezervi sta vloženi v zakonske akte;

– ob nastopu zavarovalnega primera strokovnjaki agencije preučijo vsa predložena listinska dokazila in se odločijo o primernosti izplačil zavarovanj, njihovi višini in postopku.

Postopek zavarovanja in plačil se lahko nekoliko razlikuje, vendar je načelo standardno za vse organizacije. Določa ga ustrezna zakonodaja. Res je, organizacije imajo lahko različne prodajne kanale – na trgu so aktivni tako neposredni kot posredniški kanali. Hkrati je delež posredniške poti za prodajo zavarovalnih storitev na domačem trgu še vedno precej nizek in znaša manj kot 4 odstotke. Za ruski zavarovalniški sistem je bolj značilno sodelovanje nezavarovalnih posrednikov - bank, potovalnih agencij ali trgovcev z avtomobili. Živahni primeri so police OSAGO in Casco.

Tudi internetno zavarovanje danes ne predstavlja le neposredne prodaje zavarovalniških storitev. V zadnjih nekaj letih se je število internetnih agentov, ki opravljajo posredniške funkcije, znatno povečalo.

Registracija

Zavarovalnico je mogoče takoj registrirati kot LLC. Obstajajo še druge vrste pravnih oseb. Toda družba z omejeno odgovornostjo bo najbolj priročna in donosna za novoustanovljeno organizacijo. Pri sestavljanju listine za LLC, ki se odpira, je treba podrobno navesti načrtovane storitve agencije, ne da bi pozabili na dodatne in pomožne ponudbe. Pri izpolnjevanju dokumentov morate predložiti vse šifre dejavnosti novega podjetja. Za to se uporablja specializiran klasifikator OKVED. Izbere eno ali več ustreznih kod dejavnosti. Ne glede na to, kakšni so dodatne vrste dejavnosti, morajo biti nujno povezane z zavarovanjem in jih je treba posebej navesti pri sestavi vloge. Lahko gre na primer za oceno škode, ki je neposredno povezana z zavarovanjem.

Predpogoj za ustanovitev LLC je vložek odobrenega kapitala. Njegova velikost je v veliki meri odvisna od storitev, ki jih ponuja kampanja. Višja kot je vrednost storitev (na primer življenjsko zavarovanje strank), večji je odobreni kapital. Toda minimalni znesek je 10 tisoč rubljev.

Od drugih dokumentov, ki so potrebni pri odprtju pravne osebe - listina, sklep o ustanovitvi LLC (ali druge oblike), sklep o imenovanju vodje in, če je več ustanoviteljev, zapisnik skupščine ustanoviteljev.

Licenca. Certifikat

Agencija lahko deluje na podlagi posebnega dovoljenja - licence za opravljanje storitev. Vse zakonske zahteve glede vrst in oblik zavarovanj ter licenciranja in certificiranja - v specializirani zvezni zakon"O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji" ().

Najprej morate opraviti zakonsko certificiranje. Ta postopek je precej zapleten, poteka pod vodstvom in nadzorom Ministrstva za finance in traja dolgo – certificiranje običajno traja do enega meseca. Za njegovo registracijo bo potreben paket dokumentov, vključno z:

1. Pravila zavarovanja.
2. Dokumentacija za otvoritev akcije.
3. Tarifni izračuni.

Specifika akcije je takšna, da vsak nova vrsta zavarovanje zahteva registracijo novih dokumentov. Poleg tega mora vodja podjetja potrditi svoje kvalifikacije na tem področju. Uspeh podjetja bo odvisen od izkušenj samega vodje, števila pozitivne povratne informacije o njegovih dejavnostih.

Spodnja črta pripravljalna dela bo podjetje vključeno v profil Državni register po pridobitvi licence. Celoten postopek pridobitve licence bo trajal do šest mesecev, zato morate za to poskrbeti pravočasno.

Regulativni dokumenti, ki jih morate preučiti pred začetkom dela:

Faze ustvarjanja podjetja

Osnovno zaporedje dejanj za odprtje zavarovalne agencije je naslednje:

— razvoj strategije za prihodnje podjetje;

- izdelava trženjskega in finančnega načrta;

– najem ali nakup poslovnega prostora, njegova oprema in priprava za odprtje;

več podroben načrt zavarovalniška agencija vključuje naslednje korake:

Prostori in oprema

Glavni pogoj za izbrani poslovni prostor je dober vhod temu in razpoložljivost priročnega parkirišča za osebna vozila strank. V bližini mora biti dobra prometna izmenjava - postaja metroja in postajališča javnega prevoza za stranke, ki nimajo lastnega avtomobila. Ob vhodu je obvezna opazna tabla, ki bo obiskovalce orientirala in služila kot reklama.

Prostor je lahko majhen, vendar dovolj velik, da sprejme več zaposlenih in se sestane s strankami. Največja površina je 150 kvadratnih metrov. m, vendar je lahko manj. Izdelava pisarne kot obraza agencije je zelo pomembna. Temu vprašanju je treba posvetiti veliko pozornosti: tukaj ne sme biti svetlih, izrazito dekorativnih podrobnosti. Kupce bolj privlači strogo poslovni videz, ki govori o zanesljivosti podjetja.

Nakup pisarniške opreme bo mejnik odprtje podjetja. Na prvi stopnji morate kupiti:

- delovne mize in stoli za zaposlene v količini, ki je potrebna za zagotovitev pohištva za celotno ekipo;

- stoli, fotelji ali zofe za čakajoče stranke;

- visokokakovostni računalniki programsko opremo za vse strokovnjake;

– ostala pisarniška oprema – tiskalniki, skenerji, kopirni stroji;

- povezava s telefonom in internetom.

Treba je razlikovati delovna mesta strokovnjakov za ustvarjanje udobnega vzdušja. Opremite lahko več ločenih majhnih omar. Če to ni mogoče, je soba conirana z zasloni.

Osebje

Država naj bi imela ob odprtju agencije največ 10-20 zaposlenih. Večje osebje bo predrago mesečno vzdrževanje. Poleg tega zavarovalnica začetnik verjetno ne bo mogla računati na veliko število strank. Ekipa bo vključevala:

• vodja,
• računovodja,
• odvetnik,
• zavarovalni agenti.

Glavna naloga zavarovalnih zastopnikov je, da samostojno iščejo stranke za opravljanje zavarovalnih storitev. V nasprotnem primeru boste morali dolgo čakati na razvoj podjetja. Po preliminarnem načrtu bo v prvih 2 letih z razvojem podjetja potrebno ekipo povečati na 100 - 150 redno zaposlenih in samostojnih agentov.

S širitvijo poslovnih priložnosti se bo povečal tudi kader zaposlenih in zavarovalnih zastopnikov. In da se posel razvija, morajo biti v državi takšni zavarovalniški zastopniki, ki bodo lahko prepričali in prodajali zavarovalne storitve. kako več storitev bo prodan, bolje bo šlo z zavarovalnico. Od tega bo odvisen dobiček podjetja.

Če želite natančno zaposliti strokovno osebje, se morate seznaniti s velika količina kandidate in izbirajte le najbolj strokovne in izkušene Za ohranitev novih sodelavcev morate ustvariti najugodnejše delovne pogoje, interesne posrednike s pozitivnim bonusom, možno karierno napredovanje in dober odstotek storitev, ki jih prodajajo. Lahko greste tudi po poti poučevanja začetnikov s posebnimi treningi. Zaželeno je, da ti dve vrsti dela z agenti uporabljamo hkrati. Bodite prepričani, da najamete več strokovnjakov, ki so se udeležili zavarovalniškega dela in ne potrebujejo usposabljanja.

Kodeks oblačenja zaposlenih je ena od neobveznih, vendar pomembne pogoje. Strogo videz poudarja verodostojnost podjetja in strokovnost strokovnjakov.

Trženje. Osnovne strategije pridobivanja strank

Trženjska kampanja se mora začeti s študijo stanja na trgu, trenutnih trendov in dinamike. Pomembnost v delovanju zavarovalniškega trga prihaja do kriznih pojavov, ki občasno vplivajo na splošno stanje v gospodarstvu. Tako je v letih 2008–2009 in 2013–2014 zavarovalniški trg močno zmanjšal svojo aktivnost, kar je naravno zaradi mednarodne in domače krize. V tem času se v večini zavarovalniških agencij še vedno čutijo odmevi zadnje krize, predvsem pa manjši udeleženci na trgu. Da bi se spopadli s to težavo in obdržali stranke, je treba ponuditi ugodnejše pogoje, kasko pakete zavarovanj, vsekakor pa izboljšati kakovost storitev.

Statistični podatki kažejo, da kljub nekaterim negativnim trendom zavarovalniški trg še vedno raste in se širi. Posebno priljubljeno področje je življenjsko zavarovanje: vsako leto je po tej storitvi vse večje povpraševanje. Če analiziramo stanje zavarovalništva v državi kot celoti, lahko ugotovimo, da je posledica krize skupno število podjetij na trgu upadlo. Hkrati so v tem segmentu ostali le močni in konkurenčni udeleženci.

Gonilna sila zavarovalniškega zastopanja naprej je oglaševanje vsake posamezne zavarovalne storitve, saj je delo zavarovalniškega zastopnika prodaja zavarovalnih storitev.

Z vsako specifično zavarovalniško storitvijo morajo iti do ciljne skupine strank, včasih jih mešati. Donosna rešitev bi bila ponudba "dva v enem" - popust pri zavarovanju dveh predmetov hkrati.

Z majhnim začetnim kapitalom in nezmožnostjo takojšnjega zagotavljanja široke palete zavarovalnih storitev se lahko ustavite pri eni vrsti storitve. Pomembno je, da ta smer na trgu še ni dovolj razširjena oziroma je povsem nova. V odsotnosti konkurence je mogoče doseči visoke rezultate v razvoju poslovanja. Z razvojem poslovanja v prihodnje dodajamo nove zavarovalniške storitve.

Po statističnih podatkih so naslednji načini oglaševanja najboljši:

— Internet: izdelava in promocija spletnega mesta, postavitev informacij o zavarovalniških storitvah na tematskih spletnih mestih, uporaba pasic in kontekstualno oglaševanje;

- Množični mediji, zlasti uporaba tematskih publikacij. Tako boste čim bolj dosegli ciljno občinstvo;

Dobra metoda bi bila ponudba storitev neposredno potencialnim strankam - organizacijam in podjetjem - v obliki internetnih poštnih seznamov z informacijami o trenutnih paketih storitev. Ocene strank so ena od Najboljše prakse napredek na tem področju. To je posledica visokih stroškov zavarovalniških storitev in nizkega zaupanja potrošnikov v malo znana in nepreverjena podjetja.

Kako v kratkem času odpreti lastno zavarovalnico - v videu:

Finance

Najprej morate računati na minimalni kapital v višini 20 milijonov rubljev. Prisotnost takšnega zneska vam bo omogočila, da samozavestno začnete podjetje in se ne bojite začasnega pomanjkanja dobička.

Pri odpiranju zavarovalne kampanje je treba računati na naslednje glavne postavke izdatkov:

Tako je finančni rezultat v zvezi z naložbami v prvem letu delovanja podjetja naslednji: da bi odprli in razvili zavarovalnico v navedenem obdobju, morate imeti znesek znotraj 6 milijonov rubljev. Ta pogoj je pomemben za majhno organizacijo z več zavarovalnimi agenti. Če se na začetku odpre večja organizacija, se ta znesek lahko podvoji. Vendar ta projekt predvideva postopno širitev obsega podjetja.

Poslovno leto se začne januarja. Šele od začetka leta se bo štelo obdobje za uveljavitev plačila davka. Seznam davkov za LLC v okviru standardnega davčnega sistema bo naslednji:

Donosni del poslovnega načrta se mora začeti s pripravo približnega cenovna politika bodoča agencija. Ta kazalnik se določi ob upoštevanju stroškov organizacije in cenovne politike, ki velja v panogi. Povprečne tarife zavarovalniških storitev v državi so danes naslednje:

Če celotno 2-letno obdobje odpiranja in razvoja podjetja razdelite na 2 glavni fazi - naložbo in delovanje, lahko sestavite naslednji načrt za opravljanje storitev:

Če se bodo trenutni tržni trendi nadaljevali tudi v prihodnje, to je povečanje obsega opravljenih storitev v višini 10-22% letno, bo letna rast obsega prodaje storitev podjetja dosegla več kot 58 %. milijonov rubljev na leto.

Za premagovanje težav pri vstopu na trg in nemoteno prestopanje vstopne ovire je nujno pritegniti visoko usposobljene strokovnjake in prijaviti kvalitetna oprema. Potrebna je kompetentna marketinška strategija in dobro premišljena oglaševalska kampanja. Najti najboljši strokovnjaki, je treba nameniti približno 1 mesec za iskanje osebja, pri čemer izberete najboljše z metodo razgovora.

Tveganja

Pri načrtovanju prihodkov podjetja ne pozabite upoštevati vseh možnih tveganj.

Tisti glavni

— visoka stopnja konkurenca v zavarovalništvu;

— pomanjkanje ustreznega zaupanja med potencialnimi strankami, zlasti zasebniki;

— visoka konkurenca v panogi za položaje najvišjih menedžerjev in strokovnjakov na drugih področjih;

— visoka stopnja kapitalizacije naložb.

Zaključek o odprtju zavarovalne agencije kot vrste poslovanja je lahko naslednji. Prvič, takšno podjetje je potencialno zelo obetavno in donosno, za katerega je značilna visoka donosnost in vedno večje povpraševanje med potencialnimi kupci. Vse te prednosti prihajajo zraven pristojna organizacija delo podjetja in pravočasno oglaševalska akcija. Od slabosti V tej panogi vlada velika konkurenca, stalno nezaupanje med ciljno publiko in pomanjkanje specifik v zakonodajnem okviru. Obeti za zavarovalniško dejavnost bodo v prihodnje odvisni od splošnih gospodarskih razmer v državi, kakovosti zakonodajne ureditve tega vprašanja, pa tudi od kompetentnega poslovnega načrtovanja vsakega podjetnika.

Glavne značilnosti odprtja zavarovalne agencije so v videu:

Odprtje lastne zavarovalnice je eden izmed najbolj zamudnih in dragih poslov. Za odprtje polnopravnega podjetja potrebujete vsaj 20 milijonov rubljev, generalnega direktorja z višjo specializirano izobraževanje in izkušnje v zavarovalništvu. Poleg tega pridobivanje licence traja približno eno leto. Odprtje zavarovalnice je povezano z velikim tveganjem, saj je konkurenca na trgu zavarovalniških storitev zelo visoka.

Osnove zavarovalništva

Zavarovalnica je eden od subjektov zavarovalniškega trga, ki opravlja storitve za sklepanje zavarovalnih pogodb in organiziranje postopka izplačila zavarovanj.

Glavne vrste storitev, ki jih lahko zagotovijo taka podjetja:

1. Osebno – življenjska in zdravstvena zavarovanja, turizem, nezgode.
2. Zavarovanje premoženja - avtomobili, stanovanja, nakit.
3. Zavarovanje odgovornosti – nadomestilo v primeru neskladja med obljubami in rezultati v proizvodnji blaga.
4. Zavarovanje specifičnih in finančnih tveganj – politična tveganja, neizpolnjevanje finančnih obveznosti.

Več storitev kot podjetje nudi, večji je njegov dohodek.

Katera zavarovanja so najbolj ugodna?

Pri sestavljanju seznama osnovnih storitev se je treba osredotočiti na povpraševanje po določenih storitvah. Najbolj priljubljeni:

• Storitve OSAGO.
• CASCO storitve.
• Zdravstveno zavarovanje.
• Življenjsko zavarovanje.
• Zavarovanje nepremičnin.

Za opravljanje storitev OSAGO in CASCO je potrebno pridobiti licenco v Zvezna služba na finančni trgi. Cena licence je približno 120.000 rubljev.

Registracija podjetja

Recimo, da že imate odobren kapital in boste odprli lastno zavarovalnico. V tem primeru boste potrebovali več dokumentov:

1. Registrirati se je treba kot pravna oseba. V tem primeru lahko izberete naslednje oblike lastništva: OJSC, LLC.
2. Pripravite in potrdite listino organizacije, ki določa vse vrste opravljenih storitev: vrste zavarovanj, ocene in strokovno znanje na področju zavarovanja.
3. Dokumentarna potrditev odobrenega kapitala.
4. Dovoljenje Ministrstva za finance. Za pridobitev licence morate predložiti naslednji paket dokumentov: ; dokumenti o zavarovanju (pravila, ki ste jih razvili vi, ocenjene tarife, aktuarski izračuni); Poslovni načrt ().
5. Dokumenti direktor: kopija potnega lista; kopija TIN (); kopija diplome o višji specialni izobrazbi; kopirati delovna knjižica da potrdi svoje kvalifikacije.

5 let izkušenj kot generalni direktor. Poleg tega se preveri preteklost vodje - prisotnost kazenske evidence, vožnje na policijo itd.

1. Potrdilo o plačilu državne dajatve.

V 6-12 mesecih poteka postopek preverjanja predloženih dokumentov in pridobitve licence. Nato se podjetje vpiše v Enotni državni register zavarovalniških organizacij. Šele nato lahko začnete opravljati zavarovalne storitve.

Izbira prostorov

Pomemben dejavnik je izbira prostorov. Na začetni stopnji se lahko rešite z enim majhna soba površine cca 50 m2. Lahko ga postavite tako v središče kot nedaleč od njega, vendar ne na obrobju. Pomembno je, da vas potencialne stranke hitro dosežejo.

Ko vaše podjetje začne ustvarjati dohodek, lahko razmišljate o razširitvi mreže pisarn. V tem primeru boste potrebovali eno veliko pisarno s površino približno 600 kvadratnih metrov. center mesta. Še nekaj manjših pisarn v različnih delih mesta.

Vsaka veja mora biti okrašena v poslovnem slogu. Stranke morajo razumeti, da so prišle v res resno podjetje.

Če želite prihraniti pri prostorih, lahko sprva zavarovalne storitve opravite tako, da stranko obiščete na domu ali pri delovnem mestu. Toda hkrati bi morali imeti še vedno opremljeno sobo, v kateri boste shranjevali pogodbe, dokumente in preprosto opravljali različne telefonske pogovore.

Avtomobilsko zavarovanje. Kako začeti zavarovalniško dejavnost

Zavarovalništvo v Rusiji je eno redkih področij, ki tudi danes, med dolgotrajno gospodarsko krizo, ne izgubi svoje pomembnosti. Zato bi v tej publikaciji radi razmislili o vprašanju, ki zanima mnoge, kako postati agent za avtomobilsko zavarovanje.

Poskusimo ugotoviti

Preden govorite o korakih, ki jih morate narediti, da začnete s tem poslom, se morate natančno odločiti, kako ga želite izvesti. Če želite to narediti, morate odgovoriti naslednja vprašanja:
Ali želite biti zastopnik podjetja ali zastopati interese več?
Ali imate dovolj sredstev za izvedbo tega podviga?
Kakšne storitve avtomobilskega zavarovanja želite nuditi?
In šele ko določite vse te nianse, lahko začnete sestavljati poslovni načrt in izračunati svoj potencialni dobiček.
No, zdaj pa je dejanski načrt, kako postati agent za avtomobilsko zavarovanje.
1. Analizirajte trg in določite nabor potencialnih podjetij, s katerimi bi želeli sodelovati;
2. Organizirajte stike z izbranimi podjetji, pridobite seznam zahtevane dokumente. Preučite ga in pripravite celoten paket;
3. Sestavite svoj življenjepis, poskusite podrobno opisati svoje izkušnje in osebne lastnosti, ki vam omogočajo delo na tem področju;
4. Udeležite se razgovora in poskušajte narediti najboljši vtis;
Ko so vse faze zaključene, lahko začnete svojo dejavnost. Lahko začnete svojo dejavnost! Da bo vaše podjetje uspešno, se udeležite prodajnih izobraževanj, preučite vse informacije, ki vam bodo pomagale obvladati tehnologije privabljanja novih strank. To je treba storiti, tudi če se imate za lastnika takšne izkušnje.

Avtomobilsko zavarovanje kot posel

Po zaključku začetne stopnje v karieri zavarovalnega posrednika je čas za razmislek, kako doseči naslednjo stopnjo in odpreti prodajno pisarno zavarovalnih pogodb. Največji potencial v ponudbi zavarovalnih produktov ima po mnenju mnogih strokovnjakov avtomobilsko zavarovanje.
AT teoretično, je zavarovalni proces neke vrste odnos med zavarovancem in zavarovateljem, ki želi zaščititi svoje premoženjske interese in odgovornost pred morebitnimi neprijetnimi posledicami. Za to se med strankama sklene zavarovalna pogodba, ki določa višino prispevka, višino plačil in postopek njihovega izvajanja.
Po drugi strani pa je odgovornost zavarovalnice, da oblikuje določen zavarovalni sklad, iz katerega v primeru zavarovalnega primera zavarovanec izplača odškodnino v okvirih, določenih s pogodbo.
Ko razmišljate o tem, kako odpreti avtomobilsko zavarovanje, ne glede na to, ali gre za pisarniško predstavništvo ali novo ustanovljeno podjetje, je pomembno razumeti, da je cilj zavarovalnice, tako kot vsakega podjetnika, dobiček. AT ta primer njegov obseg bo v celoti odvisen od števila sklenjenih poslov, in sicer od obsega prodaje polic KASCO in OSAGO. Po drugi strani pa sta dobiček in tudi velikost zavarovalnega sklada zagotovilo stabilnosti podjetja.
Na podlagi prakse Ruska podjetjaČe želite uspeti, morate delovati v več smereh hkrati. To je posledica dejstva, da je, prvič, prodaja OSAGO strogo urejena z veljavno zakonodajo. In ker v tem primeru zavarovalnica nikakor ne more vplivati ​​na končno ceno zavarovalnega produkta, potem po mnenju večine strokovnjakov in analitikov posel samo s prodajo polic OSAGO sprva ni donosen. Drugič, takšen večnamenski projekt ima s komercialnega vidika več možnosti za uspeh.
Po drugi strani pa ima izvajanje kasko polic globlji potencial kot samo izvajanje zavarovalnih pogodb. Torej ima podjetnik v tem primeru več svobode pri oblikovanju tarif in koeficientov.
A tudi v tem primeru je nemogoče zagotovo trditi, katero avtomobilsko zavarovanje je s poslovnega vidika boljše. Oba programa imata svoje nianse. Torej OAGO praktično ne prinaša dobička, CASCO pa ima nizko stopnjo priljubljenosti, povezano z visokimi stroški.
Kombinacija teh dveh oblik velja za najbolj racionalen način poslovanja. Poleg tega lahko kot alternativni dohodek razmislite o zagotavljanju dodatne storitve, kot naprimer:
Storitve strokovnjaka in cenilca;
Svetovalna pomoč po nesreči;
Tehnična pomoč;
Drugi zavarovalni produkti
Naštete storitve lahko dodate kot dodatne možnosti h polici zavarovanja KASKO.
Bilo je splošni pojmi o produktih avtomobilskega zavarovanja. Zdaj pa se pogovorimo bolj natančno.

Kako odpreti avtomobilsko zavarovanje (pisarna)

Če želite odpreti točko za prodajo polic CASCO in OSAGO, morate najprej izbrati prave prostore. Da bodo vaši stroški upravičeni, mora biti vaša pisarna locirana ravno na dobrem mestu, kjer je možno večje število vaših potencialnih strank.
Po mnenju večine poslovnežev se pred vstopom v nova raven in se sprašujete, kako odpreti pisarno za avtomobilsko zavarovanje, morate vse skrbno izračunati. V nasprotnem primeru organizirano podjetje morda ne bo povrnilo naložbe in podjetnik začetnik bo propadel.
Dober kraj za odprtje pisarne avtomobilskega zavarovanja je danes lahko različen trgovski centri, poslovni centri in druga podobna mesta.

Kateri dokumenti so potrebni za avtomobilsko zavarovanje

Kot vsako drugo je tudi avtomobilsko zavarovanje kot podjetje najprej registrirano podjetje, katerega oblika lastništva je izbrana glede na cilje in obseg projekta, ki se izvaja.
Če pogovarjamo se o ustanovitvi zavarovalnice bo v tem primeru poleg registracije pravne osebe potrebna ustrezna licenca, ki jo je mogoče pridobiti le, če je odobreni kapital družbe v višini najmanj 120 milijonov rubljev v celoti prispeval.
V primeru, da bo podjetnik opravljal dejavnost zavarovalniškega zastopanja, kar dejansko pomeni opravljanje posredniške dejavnosti, bo potrebno:
Registrirajte LLC ali samostojni podjetnik;
Skleniti posredniške pogodbe s partnerskimi zavarovalnicami;
najem pisarne;
Kateri dokumenti so potrebni za avtomobilsko zavarovanje, se nam zdi povsem jasno.

Kako postati domači zastopnik za avtomobilsko zavarovanje

Sodobne tehnične zmogljivosti so v kombinaciji s spremembami zavarovalniške zakonodaje in uvedbo elektronskih potrdil pripeljale do tega, da lahko danes zavarovalniško dejavnost opravljate, ne da bi zapustili svoj dom.
Če razmišljate o tem, kako postati zastopnik za avtomobilsko zavarovanje doma, potem je odgovor očiten. Ustvariti morate tematski portal, prek katerega lahko povabite vse njegove obiskovalce, da ponudijo vaše zavarovalne ponudbe.
Vendar ne bi smeli misliti, da bo takšen poslovni koncept samodejno ustvarjal dohodek. Delo prek interneta je delo, ki ne zahteva le časa, ampak zahteva tudi nenehno vlaganje drugih virov, kot sta denar in stalno posodobljena baza znanja lastnika takšnega podjetja.
Na koncu publikacije bi se rad ustavil še pri enem pomembna točka. Pri izbiri avtomobilskega zavarovanja kot področja dejavnosti, katera podjetja je bolje izbrati za partnerja.
Pravzaprav je pri odgovoru na to vprašanje zelo težko podati konkretna priporočila, želimo pa izpostaviti določeno skupino kriterijev, ki jih lahko uporabimo pri izbiri poslovnega partnerja.
Zavarovalnica, katere zavarovalne produkte boste prodajali, mora imeti:
zanesljiv ugled;
stabilna zgodovina;
ugodni pogoji za sodelovanje;
razvejano poslovno mrežo.
To ni celoten seznam vidikov, na katere morate biti pozorni. Kljub temu je že to dovolj, da razumemo, v katero smer je treba iti naprej.