Odprtje lastne zavarovalnice je eno najzahtevnejših in najdražjih poslov. Če želite odpreti polnopravno podjetje, potrebujete vsaj 20 milijonov rubljev, najvišji izvršni direktor specializirano izobraževanje in izkušnje v zavarovalniški industriji. Poleg tega traja približno leto dni, da pridobite licenco. Odprtje zavarovalnice je povezano z velikimi tveganji, saj je raven konkurence na zavarovalnem trgu zelo visoka.

Osnove zavarovalnega poslovanja

Zavarovalnica je eden od subjektov zavarovalnega trga, ki opravlja storitve sklepanja zavarovalnih pogodb in organizacije procesa zavarovalnih plačil.

Glavne vrste storitev, ki jih takšna podjetja lahko nudijo:

1. Osebno - življenjsko in zdravstveno zavarovanje, turizem, nesreče.
2. Premoženjsko zavarovanje - avtomobili, stanovanja, nakit.
3. Zavarovanje odgovornosti - nadomestilo za neskladja med obljubami in rezultati pri proizvodnji blaga.
4. Zavarovanje posebnih in finančnih tveganj - politična tveganja, neizpolnjevanje finančnih obveznosti.

Več storitev kot podjetje ponuja, večji so njegovi dohodki.

Katere vrste zavarovanja so najbolj ugodne?

Pri sestavljanju seznama osnovnih storitev se je treba osredotočiti na povpraševanje po določenih storitvah. Najbolj priljubljeni so:

• Storitve OSAGO.
• CASCO storitve.
• Zdravstveno zavarovanje.
• Življenjsko zavarovanje.
• Nepremičninsko zavarovanje.

Za opravljanje storitev MTPL in CASCO morate pridobiti licenco pri Zvezna služba na finančnih trgov... Stroški licence so približno 120.000 rubljev.

Registracija podjetja

Recimo, da že imate registriran kapital in boste odprli svojega Zavarovalnica... V tem primeru boste potrebovali številne dokumente:

1. Registrirati se morate kot pravna oseba. V tem primeru lahko izberete naslednje oblike lastništva: JSC, LLC.
2. Sestavite in odobrite statut organizacije, ki navaja vse vrste opravljenih storitev: vrste zavarovanja, ocenjevanje in strokovno znanje na področju zavarovanja.
3. Dokumentarna potrditev odobrenega kapitala.
4. Dovoljenje izda ministrstvo za finance. Za pridobitev licence morate predložiti naslednji paket dokumentov :; zavarovalni dokumenti (pravila, ki ste jih razvili vi, ocenjene stopnje, aktuarski izračuni); Poslovni načrt ().
5. Dokumenti generalni direktor: kopija potnega lista; kopija TIN (); kopija diplome o visokošolskem izobraževanju; kopirati delovna knjižica da potrdi svoje kvalifikacije.

Delovne izkušnje direktorja najmanj 5 let. Poleg tega se preveri preteklost glave - prisotnost obsodb, privedba na policijo itd.

1. Potrdilo o plačilu državne dajatve.

V 6-12 mesecih poteka postopek preverjanja predloženih dokumentov in pridobitve licence. Potem je podjetje vključeno v Združeno Državni register zavarovalne organizacije. Šele nato lahko začnete opravljati zavarovalne storitve.

Izbira prostorov

Pomemben dejavnik je izbira prostorov. Na začetna stopnja z enim lahko preživiš majhna soba s površino približno 50 kvadratnih metrov. Lahko se nahaja v središču in nedaleč od njega, vendar ne na obrobju. Pomembno je, da potencialne stranke lahko hitro dosežejo

Ko vaše podjetje začne ustvarjati dohodek, lahko razmislite o razširitvi svoje pisarniške mreže. V tem primeru boste potrebovali eno veliko pisarno s površino približno 600 kvadratnih metrov. v središču mesta. Še nekaj majhnih pisarn v Ljubljani različnih področjih mesta.

Vsaka veja naj bo okrašena v poslovnem slogu. Stranke morajo razumeti, da so prišle v resnično resno podjetje.

Če želite prihraniti pri prostoru, lahko najprej zagotovite zavarovalne storitve tako, da obiščete strankino hišo ali njegovo delovnem mestu... A hkrati morate vseeno imeti opremljeno sobo, v kateri boste hranili pogodbe, dokumente in preprosto opravljali različne telefonske pogovore.

Poslovni načrt za odprtje zavarovalnice, za katero se odločite, naj se začne z opredelitvijo posebnega segmenta, vrste dejavnosti na že obstoječem trgu ustreznih storitev. Najbolj koristno je prepoznati nezasedeno tržno nišo ali segment, v katerem je povečano in nezadovoljeno povpraševanje po alkoholu.

Za ruski zavarovalniški trg je značilno visoka stopnja zaposlovanje, kar otežuje iskanje novih prostih niš za dejavnosti mladih podjetij. Kljub temu pa je z osredotočanjem na inovativne zavarovalne produkte še vedno mogoče najti učinkovite poslovne rešitve.

Poslovni načrt

Predstavljamo vas brezplačno pripravljen primer zavarovalniški načrt, ki vam bo pomagal odpreti lastno zavarovalno dejavnost.

Ta primer vsebuje vse izračune in tabele za določeno mesto, zato bodo v vašem primeru vse številke seveda drugačne.

Kako odpreti zavarovalnico

Kako torej odpreti zavarovalnico? Upoštevajte informacije, ki vam bodo pomagale pri začetku tega primera.

registracijo

Zavarovalne posle opravljajo pravne osebe (LLC, CJSC itd.), Katerih listina jasno določa vrste zavarovalnih storitev, s katerimi se bodo ukvarjale. Poleg tega je minimalni odobreni kapital družbe 20 milijonov rubljev, kar je različno velika stran odvisno od opravljenih storitev (še posebej se poveča pri načrtovanju življenjskega zavarovanja).

Licenca in certifikacija podjetja

Za vključitev zavarovalnice v Enotni državni register zavarovalnih organizacij, to je z licenco, je treba opraviti postopek certificiranja, ki lahko traja od šest mesecev do enega leta. Pomembna točka tu je potrditev usposobljenosti vodstva zavarovalnice: izobrazba in delovne izkušnje generalnega direktorja, njegov poslovni ugled. Za vsako vrsto načrtovanih zavarovalnih dejavnosti boste potrebovali tudi dobro napisano sestavno dokumentacijo in jasno oblikovana pravila zavarovanja.

Stroški naložbe in odpiranja

Primarni stroški odprtja zavarovalnice, ki bo namenjen nakupu ali najemu, pa tudi opremi pisarne podjetja, plači in oglaševanju, odvisno od regionalnih posebnosti, bodo od pol milijona do milijona dolarjev.

Prostori

Zahteve za pisarno zavarovalnice so povsem standardne: primerna lokacija, parkirišče za zaposlene in stranke, zadostna površina prostorov (odvisno od posebnosti dela), oblikovalska dekoracija in kodeks oblačenja zaposlenih. Zasnova pisarne določa strankin prvi vtis o zavarovalnici, zato naj bo oblikovana v poslovnem slogu, poudarjati trdnost in zanesljivost podjetja.

Delovno osebje

Sestava zaposlenih v zavarovalnici je običajno razdeljena na dve skupini: pisarniški delavci - vodstvo, pravne službe, računovodstvo in zavarovalni zastopniki - "zlata rezerva" vsake zavarovalnice. Ključna kadrovska naloga je oblikovanje osebja zavarovalnih zastopnikov, od katerega je odvisen pretok strank zavarovalnice. Rešuje se bodisi s privabljanjem izkušenih zaposlenih, ki jim bodo morali zagotoviti ugodne pogoje, bodisi z usposabljanjem začetnikov. Ponavadi si zavarovalnice prizadevajo združiti ti dve poti in ustvariti združenje talentov iz izkušenih in začetnikov.

Ključne strategije pridobivanja strank

IN zavarovalnica pomembno je razviti ciljno usmerjene oglaševalske strategije, torej za vsako vrsto zavarovanja najti največ učinkovite vrste oglaševanje, kraj njegove umestitve itd. Na primer, koristno je poiskati stranke za zavarovanje stanovanj na območjih novogradenj, vikend naselij, na nepremičninskih lokacijah.

Nizke cene storitev na začetku dela so učinkovita oglaševalska poteza.

Obeti za to podjetje

Učinkovitost zavarovalništva je odvisna od postopnega širjenja seznama opravljenih storitev, kar je posledica razvoja zavarovalnice. Običajno obdobje vračila: 3-5 let. Če dobiček ustreza 10% skupni znesek zavarovalne premije, lahko tak posel štejemo za uspešnega.

Poslovni načrt

Ocene (36)

Strokovnjak vam bo omogočil, da boste pozorni na ovire in prednosti te priljubljene smeri. Življenjsko, premoženjsko in zdravstveno zavarovanje je resen posel in konkurenca v tej panogi je velika. Vnaprej bi se morali uganiti, kaj točno bo vaše podjetje lahko privabilo potencialne stranke. Vsaka zavarovalna organizacija mora vnaprej jasno izračunati ugodnosti in sposobnost, da svojim strankam pravočasno zagotovi plačila zavarovanja.

Predlagani dokument je primeren tudi za organizacijo zavarovalnega posrednika, vam bo pomagal pri navigaciji po sodobnem zakonodajni okvir, pa tudi zakonske člene, ki so osredotočeni na zavarovanje. Enako Posebna pozornost se mora osredotočiti na privabljanje kupcev, torej na premišljeno tržno pozicijo. Ni majhnega pomena je izbira kadrov, saj je število sklenjenih pogodb odvisno tudi od spretnosti strokovnjaka za doseganje pozitivnega rezultata v komunikaciji s potencialno stranko.

Po preučitvi informacij o organizaciji zavarovalne agencije se lahko prepričate, da je včasih donosno ustanoviti podružnico zavarovalnice, da bi postali hčerinska družba že priljubljene in znane zavarovalnice z znana blagovna znamka... Ta obveznost je obetavna, še posebej, če jo uporabljate različne sheme zavarovanje premoženja, življenja, poslovanja, to je, da strankam omogoči, da izberejo najbolj sprejemljive možnosti za zavarovalno pogodbo.

Konkurenca v zavarovalništvu je ena najvišjih na trgu storitev. A kljub temu depresivnemu dejstvu ima podjetnik, ki se odloči, da bo posel zgradil na zavarovalništvu, vse možnosti za uspeh. Glavna stvar je, da izberete pravo nišo za svojo dejavnost in kompetentno pristopite k odprtju lastne zavarovalnice. Uvedba novih zavarovalnih storitev v tej panogi, kot so zavarovanje finančnih tveganj pri deljeni gradnji, zavarovanje lastništva nepremičnin, omogoča novincem v tem poslu, da računajo na uspešen izid primera.

Glavna težava tistih, ki načrtujejo odprtje zavarovalnice iz nič, je prisotnost trdne snovi odobreni kapital, katerega najnižji znesek je 20 milijonov rubljev. Če pričakujete, da boste opravljali storitve življenjskega zavarovanja, bi moral biti ta znesek še višji. Prav tako je treba opozoriti, da pri registraciji pravna oseba v listini je dovoljeno navesti samo eno vrsto dejavnosti - pravzaprav zavarovanje (ali več njegovih vrst).

Dobiček v zavarovalnici je odvisen od tega, kako učinkovito delujejo vaši zavarovalni zastopniki. Podjetniki, ki nameravajo začeti zavarovalno dejavnost, se morajo zavedati, da je zavarovalni zastopnik jedro vaše družbe. In takšnih ljudi bi moralo biti v vaši zavarovalnici veliko. V prvem letu dela morate zaposliti vsaj sto inteligentnih zaposlenih in po možnosti izkušenih in usposobljenih strokovnjakov. Jasno je, da strokovnjaki ne lažejo na ulici in jih boste morali zvabiti stran od konkurenčnih podjetij ali iskati po oglasih. Skrajna možnost je zaposliti neizkušene zaposlene in jih aktivno usposobiti.

Možnosti zavarovalnih poslov so lahko katere koli - odprete lahko svojo zavarovalnico ali avtomobilsko zavarovalnico, glavno je, da je raven storitev v vaši družbi najboljša. Da pa bodo potencialne stranke o tem vedele, morate podjetje promovirati. Če se na primer odločite za lastno avtomobilsko zavarovanje, morate promovirati storitve med primerno publiko - na avtomobilskih trgih, v avtomobilskih prodajalnah in v krajih, kjer so avtomobili registrirani. Če želite poiskati stranke, ki želijo izdati finančno garancijo, torej kupiti polico zavarovanja odgovornosti, morate iskati povsem drugačna mesta.

Zelo pomembna je tudi organizacija dela s strankami v zavarovalnici. Da bi se izognili poznejšim resnim postopkom, je treba med delom v zavarovalnici razviti sporazum o pristojni agenciji. Če se želite izogniti nadležnim napakam in odpreti lastno zavarovalnico, ki bo učinkovito delovala na zavarovalnem trgu, obvezno uporabite profesionalni poslovni načrt zavarovalnice. Če se zanesete na to, boste lahko razumeli številne zapletenosti tako težkega posla.

Ocene poslovnega načrta zavarovalnice (36)

1 2 3 4 5

Poslovni načrt zavarovalnice

Natalia
Poslovni načrt zavarovalnice mi je bil potreben za pripravo individualnih nalog za dodiplomske študente, ki študirajo v smeri "Zavarovanje". Študenti v disciplini "Osnove poslovanja malih podjetij" morajo pridobiti veščine priprave poslovnega načrta. Iz prenesenega primera sem dane deleže uporabil za oblikovanje delov prihodkov in odhodkov finančni načrt, pa tudi določanje tarif in velikost zavarovalnega sklada. Študenti bodo sami zase različnih regijah razviti svojo različico poslovnega načrta. Vsekakor dajem povezave do uporabljenih virov. Morda v resnično življenje prijavili se bodo za storitev - priprava poslovnega načrta v BiPlanu. Zahvaljujemo se vam za primer, ki je dovolj blizu resničnim razmeram, ki je potreben za praktično usmerjeno učenje.


Natalia, hvala za podroben pregled! Veseli smo, da naše delo pomaga bodočim podjetnikom, da obvladajo znanost načrtovanja. To je zelo pomembno za ustanovitev lastnega podjetja. In hvala, ker ste tako tesno sodelovali s študenti, to je zelo pomembno!

Poslovni načrt zavarovalnice

Olga
Ostati na nogah v najhujši konkurenci ni lahka naloga. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti, kako ravnati v takšni situaciji, zaradi katere lahko obidete konkurenta in izstopite iz ozadja drugih podjetij. Zelo sem vam hvaležen za vse nasvete.


Olga, hvala za hvaležnost. V zavarovalništvu sicer resnično obstaja močna konkurenca, vendar je več kot realno uspešno delo na tem trgu. Upamo, da bodo naši nasveti prinesli oprijemljive rezultate. Želim ti uspeh.

Poslovni načrt zavarovalnice

Vjačeslav
Stara ideja se začenja uresničevati. Vaš poslovni načrt mi je pomagal urediti nekaj stvari. Upam, da sem lahko pravilno izvedel vse izračune, skušal sem se zanesti na nasvet vaših strokovnjakov. Poglejmo, kako se bodo dogodki razvijali naprej.


Vjačeslav, veseli smo, da smo vas lahko podprli. Zdaj je veliko odvisno od vas in vaše skrbnosti, prepričani smo, da boste dosegli uspeh in uresničili svojo zamisel. Srečno.

Na zalogi Poslovni načrt zavarovalnice 5 12

Lastna zavarovalnica, odkrito rečeno, ni najhitrejša vrsta povračil. Kljub dostojni konkurenci pa obstaja določena verjetnost, da lahko zasebna zavarovalnica v majhnih mestih lastniku prinese precejšen dohodek. Ampak samo v dolgoročno... Absolutno ni priporočljivo, da se ta posel opravlja za začetnike in neizkušene podjetnike. Poslovni načrt zavarovalnice s spodaj predstavljenimi izračuni natančno odraža realnost organizacije tega posla v provincialnem mestu.

Neposredne naložbe, ki jih bo moral podjetnik vložiti v odprtje zavarovalnice, ne bodo presegle 2,7 milijona rubljev. Vendar ruska zakonodaja jasno ureja velikost osnovnega kapitala zavarovalnice, brez katere njegova registracija ni mogoča. To znaša spodoben znesek - 20 milijonov rubljev. Zato se domneva, da tega podjetja ustanoviteljev bo s približno enakimi deleži naložb.

Povzetek

Zavarovalnica, katere primer je naveden v tem poslovnem načrtu, mora biti registrirana kot družba z omejeno odgovornostjo pod vodstvom enega ali več ustanoviteljev. Če izberete sistem obdavčitve, se odločite za UTII - "imputacija". Davčna stopnja v tem sistemu znaša 15%. V nekaterih regijah načrtujejo uvedbo nižje stopnje, do 7,5%, vendar to doslej še ni bilo izvedeno pri nobeni temi. Pri registraciji zavarovalnice morate izbrati naslednje kode OKVED:

• 65.11 "Življenjsko zavarovanje".
• 65.12 "Zavarovanje, razen življenjskih".
• 65.12.1 "Zdravstveno zavarovanje".
• 65.12.2 "Premoženjsko zavarovanje".
• 65.12.3 "Zavarovanje civilne odgovornosti".
• 65.12.4 "Zavarovanje za primer nesreč in bolezni".
• 65.12.5 "Zavarovanje tveganja".
• 65.12.6 "Zavarovanje potnika, ki zapusti mejo stalnega prebivališča."
• 65.20 Pozavarovanje.

Pisarna zavarovalnice mora biti približno 150 kvadratnih metrov. m, ki se oddaja bližje središču mesta. Vsa pravila požarna varnost, kot tudi norme SanPiN v njem je treba brezhibno upoštevati. Najem se sklene v obliki pavšalnega zneska za tri leta s polnim plačilom v prvih šestih mesecih. Ne bo odveč vnaprej skleniti dogovore za preurejanje prostore in Vzdrževanje računalniška tehnologija.

Delo zavarovalnice je sestavljeno iz dveh glavnih področij:

• Nudenje storitev osebnega zavarovanja, vključno z življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem, pa tudi odgovornost posrednikov.
• Storitve v zvezi z zavarovanjem premoženja in opredmetenih osnovnih sredstev, vključno z nepremičninami, avtomobili in drugimi vozili, pa tudi finančna tveganja.

Lastnik zavarovalnice lahko svobodno izbere, katero razvojno pot bo izbral, vendar je bolje začeti z majhnim obsegom storitev, ki ga čim bolj dopolni.

Koliko vložiti v odprtje

Začetni stroški organizacije zavarovalnice so naslednji (znesek odobrenega kapitala ni vključen):

Izračuni kažejo, da bo 37% začetnega kapitala namenjeno plačilu najemnine za prostore in prenovi pisarn. In to je povsem upravičeno, saj ima podoba zavarovalnice veliko vlogo pri prihodnjem uspehu na trgu. Pisarniško opremo je treba kupiti kakovostno pri preverjenih proizvajalcih.

Načrt trženja

Uspešen sistem trženja in promocije, namenjen širitvi baze strank, je ključ do uspešnega zagona zavarovalnice in njenega nadaljnjega aktivnega razvoja. Vzorec tržnega načrta mora biti drzen, celo nekoliko drzen in mora vključevati naslednje vidike:

• Obsežne oglaševalska akcija v vseh vrstah medijev - časopisih, tematskih revijah, radijskih postajah in lokalni televiziji.
• Izdelava spletnega mesta za zavarovalnico z vgrajeno spletno svetovalno funkcijo.
• Promocija v vseh znanih spletnih iskalnikih za poizvedbe srednje in nizke frekvence ter nakup paketov za kontekstualno oglaševanje.

Zgoraj tržni dogodki bo zagotovila privabljanje velikega števila strank že v fazi ustanovitve zavarovalnice.

Zavarovalnica bo "živela" od zavarovalnih premij svojih strank. Za majhno mesto je povsem mogoče poklicati v prvih šestih mesecih baza kupcev 5000 tisoč ljudi. Povprečni stroški mesečne zavarovalne premije vsake stranke bodo približno 2000 rubljev. Skladno s tem bodo letni prihodki zavarovalnice približno 10 milijonov rubljev. Del tega denarja bo šel za plačane zastopnike, vendar se ti stroški izravnajo z dobičkom od zagotavljanja povezanih storitev.

Proizvodni načrt

Pisarna zavarovalnice bi morala biti prostorna in okrašena z zahtevkom za podcenjeno razkošje. Učinkovito območje prostori - 150 "kvadratov", priporočljivo ga je razdeliti na naslednje "oddelke":

• 20 kvadratnih metrov m zagotoviti v pisarni generalnega direktorja podjetja.
• 15 kvadratnih metrov m dati računovodji in odvetnikom.
• Delovna področja upraviteljev pisarn postavite na 50 "kvadratov".
• 10 kvadratnih metrov m dodeliti PR-vodji, vodji prodajnega oddelka in kadrovskemu direktorju.

Pisarna zavarovalnice mora imeti požarni alarm in sistem za gašenje požara v sili, kot tudi, da je v očeh vseh treba pripraviti načrt evakuacije v primeru višje sile.

Urnik dela zavarovalnih zastopnikov praviloma ni standardiziran. Ostali zaposleni v zavarovalnici delajo v skladu z določili Zakonik o delu RF. Najuspešnejši urnik dela v pisarni zavarovalnice je videti tako:

• Ponedeljek - petek od 8.30 do 17.30.
• Sobota od 9:00 do 13:00.
• Nedelja je prost dan.

Seznam zaposlenih v zavarovalnici je predstavljen spodaj:

Izračuni dohodkov in odhodkov

Ta del poslovnega načrta zavarovalnice je namenjen izračunu materialnih stroškov in potencialnih dobičkov od dela te organizacije v provinčnem mestu.

Glavne postavke stroškov zavarovalnice so:

Donosnost zavarovalnice v majhnem mestu je izračunana v tej tabeli:

Izračuni kažejo, da mora biti velikost čistega dobička zavarovalnice po vseh davčnih prispevkih približno milijon rubljev. Mesečno enako čisti dobiček bo v regiji 80-100 tisoč rubljev, in to je dokaj spodoben znesek, glede na posebnosti opravljanja tega posla v majhnem mestu. Skladno s tem bo donosnost zavarovalnice približno 31-odstotna, doba vračila tega poslovnega projekta pa bo od dveh do pol do treh let.

Potencialna tveganja

Že samo po sebi je odprtje zavarovalnice v majhnem mestu precej tvegano podjetje - kaj lahko rečemo o ohranjanju njegove "uspešnosti". Obstaja več dejavnikov tveganja, ki lahko resno motijo ​​polno delovanje zavarovalnice:

• Konkurenčni pritisk za izgon strank.
• Tveganje bankrota zaradi hitra rast zavarovalne primere in posledično plačila zanje.
• Spremembe zakonodaje, povezane z dejavnostjo zavarovalnic.
• Zmanjšanje stopnje blaginje prebivalstva, zavrnitev strank od zavarovanja.

Če se je podjetnik odločil odpreti lastno zavarovalnico, potem bo njegov razvoj najverjetneje sledil eni od nasprotnih poti, ki ustreza izrazu "pan or lose". Ali uspeh ali popoln neuspeh. Na žalost je tretja možnost zelo redka.