Otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva jedna je od najtraženijih i najskupljih vrsta poslovanja. Za otvaranje punopravne tvrtke potrebno je najmanje 20 milijuna rubalja, glavni izvršni direktor specijalizirano obrazovanje i iskustvo u industriji osiguranja. Uz to, dobivanje licence traje oko godinu dana. Otvaranje osiguravajućeg društva povezano je s velikim rizicima jer je razina konkurencije na tržištu osiguranja vrlo visoka.

Osnove poslovanja osiguranja

Osiguravajuće društvo jedan je od subjekata na tržištu osiguranja, pruža usluge zaključivanja ugovora o osiguranju i organizaciju procesa plaćanja osiguranja.

Glavne vrste usluga koje takve tvrtke mogu pružiti:

1. Osobno - životno i zdravstveno osiguranje, turizam, nezgode.
2. Osiguranje imovine - automobili, kućište, nakit.
3. Osiguranje od odgovornosti - naknada za odstupanja između obećanja i rezultata u proizvodnji robe.
4. Osiguranje specifičnih i financijskih rizika - politički rizici, neispunjavanje financijskih obveza.

Što više usluga tvrtka pruža, to je veći njezin prihod.

Koje su vrste osiguranja najkorisnije?

Pri sastavljanju popisa osnovnih usluga potrebno je usredotočiti se na potražnju za određenim uslugama. Najpopularniji su:

• CTP usluge.
• CASCO usluge.
• Zdravstveno osiguranje.
• Životno osiguranje.
• Osiguranje nekretnina.

Da biste pružali usluge OSAGO i CASCO, morate dobiti licencu od Savezna služba po financijska tržišta... Trošak licence je oko 120 000 rubalja.

Registracija tvrtke

Pretpostavimo da već imate registrirani kapital i otvorit ćete vlastiti osiguravajuće društvo... U tom će vam slučaju trebati brojni dokumenti:

1. Morate se registrirati kao pravna osoba. U ovom slučaju možete odabrati sljedeće oblike vlasništva: JSC, LLC.
2. Sastaviti i odobriti povelju organizacije koja označava sve vrste pruženih usluga: vrste osiguranja, procjenu i stručnost u području osiguranja.
3. Dokumentarna potvrda o odobrenom kapitalu.
4. Dozvolu izdalo Ministarstvo financija. Da biste dobili licencu, morate dostaviti sljedeći paket dokumenata :; dokumenti o osiguranju (pravila koja ste sami razvili, procijenjene stope, aktuarski izračuni); Poslovni plan ().
5. Dokumenti generalni direktor: kopija putovnice; kopija TIN-a (); preslika diplome o visokom specijalnom obrazovanju; kopirati radna knjiga kako bi potvrdio svoje kvalifikacije.

Radno iskustvo predsjednika Uprave najmanje 5 godina. Osim toga, provjerava se prošlost vođe - prisutnost presuda, dovođenje u policiju i tako dalje.

1. Potvrda o plaćanju državne dažbine.

U roku od 6-12 mjeseci odvija se postupak provjere dostavljenih dokumenata i dobivanja licence. Tada je tvrtka uključena u United državni registar osiguravajuće organizacije. Tek tada možete početi pružati usluge osiguranja.

Izbor prostora

Važan čimbenik je izbor prostora. Na početno stanje možeš se snaći s jednim mala soba površine oko 50 četvornih metara. Može se nalaziti i u središtu i nedaleko od njega, ali ne i na periferiji. Važno je da potencijalni klijenti mogao brzo doći do vas

Nakon što vaše poslovanje počne donositi prihod, možete razmišljati o proširenju svoje uredske mreže. U tom će vam slučaju trebati jedan veliki ured površine oko 600 kvadratnih metara. u centru grada. Još nekoliko malih ureda u različita područja gradovima.

Svaka grana treba biti uređena u poslovnom stilu. Klijenti bi trebali shvatiti da su došli u doista ozbiljnu tvrtku.

Ako želite uštedjeti u prostorijama, isprva možete pružiti usluge osiguranja odlaskom kod klijenta ili kod njega radno mjesto... Ali istodobno, još uvijek trebate imati opremljenu sobu u kojoj ćete čuvati ugovore, dokumente i jednostavno voditi razne telefonske razgovore.

Poslovni plan za otvaranje osiguravajućeg društva koje ste odlučili otvoriti trebao bi započeti definicijom posebnog segmenta, vrste aktivnosti na već postojećem tržištu relevantnih usluga. Najpovoljnije je identificirati nenaseljenu nišu na tržištu ili segment u kojem postoji povećana i nezadovoljena potražnja ... za alkoholom.

Rusko tržište osiguranja karakterizira visoka razina zapošljavanje, što otežava traženje novih slobodnih niša za aktivnosti mladih tvrtki. Pa ipak, usredotočujući se na inovativne proizvode osiguranja, još uvijek je moguće pronaći učinkovita poslovna rješenja.

Poslovni plan

Predstavljamo vas besplatno spreman primjer poslovni plan osiguravajućeg društva koji će vam pomoći da započnete vlastiti posao osiguranja.

Ovaj primjer sadrži sve izračune i tablice za određeni grad, tako da će u vašem slučaju svi brojevi, naravno, biti različiti.

Kako otvoriti osiguravajuće društvo

Pa kako otvoriti osiguravajuće društvo? Razmotrite informacije koje će vam pomoći u pokretanju ovog slučaja.

prijava

Poslove osiguranja obavljaju pravne osobe (LLC, CJSC itd.), Čija povelja jasno definira vrste usluga osiguranja kojima će se baviti. Osim toga, minimalni odobreni kapital tvrtke je 20 milijuna rubalja, što varira u velika strana ovisno o pruženim uslugama (posebno se povećava kod planiranja životnog osiguranja).

Licenca i certifikacija tvrtke

Da bi osiguravajuće društvo moglo biti uključeno u Jedinstveni državni registar organizacija osiguranja, odnosno da bi moglo dobiti dozvolu, potrebno je proći postupak certificiranja, koji može trajati od šest mjeseci do godinu dana. Važna točka ovdje je potvrda kvalifikacija menadžmenta osiguravajućeg društva: obrazovanje i radno iskustvo generalnog direktora, njegova poslovna reputacija. Također će vam trebati dobro napisana sastavnica i jasno formulirana pravila osiguranja za svaku od vrsta planiranih aktivnosti osiguranja.

Troškovi ulaganja i otvaranja

Primarni troškovi otvaranja osiguravajućeg društva, koji će biti usmjereni na kupnju ili najam, kao i opremu ureda tvrtke, plaće i oglašavanje, ovisno o regionalnim karakteristikama, kretat će se od pola milijuna do milijun dolara.

Prostorije

Zahtjevi za ured osiguravajućeg društva su sasvim standardni: prikladno mjesto, parking za zaposlenike i klijente, dovoljna površina prostora (ovisno o specifičnostima posla), dizajnerski ukras i pravila odijevanja zaposlenika. Dizajn ureda određuje prvi dojam klijenta o osiguravajućem društvu, pa bi trebao biti dizajniran u poslovnom stilu, naglasiti čvrstinu i pouzdanost tvrtke.

Radno osoblje

Sastav zaposlenika osiguravajućeg društva obično se dijeli u dvije skupine: uredski radnici - uprava, pravne službe, računovodstvo i agenti osiguranja - "zlatna rezerva" svakog osiguravajućeg društva. Formiranje osoblja osiguravajućih agenata, o kojem ovisi tijek klijenata osiguravajućeg društva, ključni je zadatak osoblja. Riješava se ili privlačenjem iskusnih zaposlenika koji će trebati imati povlaštene uvjete ili kroz osposobljavanje početnika. Tipično osiguravajuće tvrtke nastoje kombinirati ova dva puta gradeći talent od iskusnih i novaka zaposlenih.

Ključne strategije stjecanja kupaca

U poslovi osiguranja važno je razviti ciljane strategije oglašavanja, odnosno za svaku vrstu osiguranja pronaći najviše učinkovite vrste oglašavanje, mjesto njegovog postavljanja itd. Na primjer, korisno je potražiti klijente za osiguranje kuće u područjima novih zgrada, vikend naseljima, na stranicama s nekretninama.

Niske cijene usluga na početku rada učinkovit su oglašivački potez.

Izgledi za ovaj posao

Učinkovitost osiguranja ovisi o postupnom širenju popisa pruženih usluga, što je posljedica razvoja osiguravajućeg društva. Uobičajeno razdoblje povrata: 3-5 godina. Ako dobit odgovara 10% od ukupan iznos premije osiguranja, takav se posao može smatrati uspješnim.

Poslovni plan

Recenzije (36)

Profesionalac će vam omogućiti da obratite pažnju na prepreke i prednosti ovog popularnog smjera. Životno, imovinsko i zdravstveno osiguranje ozbiljan je posao, a konkurencija u ovoj industriji je velika. Unaprijed biste trebali biti zbunjeni što će točno vaša tvrtka moći privući potencijalne kupce. Bilo koja osiguravajuća organizacija mora unaprijed jasno izračunati beneficije i mogućnost da svojim klijentima na vrijeme osigura plaćanje osiguranja.

Predloženi dokument također je pogodan za organizaciju posrednika u osiguranju, pomoći će vam u snalaženju u modernom zakonodavni okvir, kao i članci zakona koji su usredotočeni na osiguranje. Također posebna pažnja treba usmjeriti na privlačenje kupaca, odnosno dobro promišljenu marketinšku poziciju. Odabir osoblja također je važan, jer broj sklopljenih ugovora ovisi o vještini stručnjaka da postigne pozitivan rezultat u komunikaciji s potencijalnim klijentom.

Proučivši informacije o organizaciji agencije za osiguranje, možete se uvjeriti da je ponekad korisno osnovati podružnicu osiguravajućeg društva kako biste postali podružnica već popularne i poznate osiguravajuće kuće, sa poznati brend... Ovaj je poduhvat obećavajući, pogotovo ako koristite razne sheme imovinsko, životno, poslovno osiguranje, odnosno pružiti kupcima mogućnost izbora najprihvatljivijih opcija za ugovor o osiguranju.

Konkurencija u osiguranju jedna je od najvećih na tržištu usluga. No, unatoč ovoj depresivnoj činjenici, poduzetnik koji odluči graditi posao na osiguranju ima sve šanse za uspjeh. Glavna stvar je odabrati pravu nišu za svoju aktivnost i kompetentno pristupiti otvaranju vlastitog osiguravajućeg društva. Uvođenje novih usluga osiguranja u ovoj industriji, poput osiguranja financijskih rizika u zajedničkoj gradnji, osiguranje vlasništva nad nekretninama, novopridošlima u ovom poslu omogućuje računanje na uspješan ishod slučaja.

Glavna poteškoća onima koji planiraju otvoriti osiguravajuće društvo ispočetka je prisutnost čvrstog tijela odobren kapital, čiji je minimalni iznos 20 milijuna rubalja. Ako očekujete pružanje usluga životnog osiguranja, tada bi taj iznos trebao biti još veći. Također treba napomenuti da prilikom registracije pravna osoba povelja smije označavati samo jednu vrstu djelatnosti - zapravo osiguranje (ili nekoliko njegovih vrsta).

Dobit u osiguravajućem društvu ovisi o tome koliko učinkovito rade vaši agenti za osiguranje. Poduzetnici koji planiraju započeti posao osiguranja trebaju imati na umu da je agent osiguranja srž vaše tvrtke. A takvih bi ljudi trebalo biti puno u vašem osiguravajućem društvu. Tijekom prve godine rada trebate zaposliti najmanje stotinu inteligentnih zaposlenika, po mogućnosti iskusnih i kvalificiranih stručnjaka. Jasno je da profesionalci ne lažu na ulici, a morat ćete ih odvući od konkurentskih tvrtki ili pretraživati \u200b\u200boglase. Krajnja je mogućnost zaposliti neiskusne zaposlenike i aktivno ih osposobljavati.

Opcije osiguranja mogu biti bilo koje - možete otvoriti vlastitu trgovinu osiguranja ili osiguravajuće društvo, glavno je da je razina usluge u vašoj tvrtki najbolja. No, kako bi vaši potencijalni kupci znali za ovo, morate promovirati tvrtku. Na primjer, ako odlučite otvoriti vlastito osiguranje automobila, tada morate promovirati usluge među odgovarajućom publikom - na automobilskim tržnicama, u autosalonu i na mjestima gdje su automobili registrirani. Sukladno tome, da biste pronašli klijente koji žele izdati financijsko jamstvo, odnosno kupiti policu osiguranja od odgovornosti, morate potražiti potpuno različita mjesta.

Organizacija rada s klijentima u osiguravajućem društvu također je od velike važnosti. Da bi se kasnije izbjegle ozbiljne parnice, potrebno je razviti ugovor o nadležnoj agenciji tijekom rada u osiguravajućem društvu. Ako želite izbjeći dosadne greške i otvoriti vlastito osiguravajuće društvo, društvo koje će učinkovito funkcionirati na tržištu osiguranja, poslužite se profesionalnim poslovnim planom osiguravajućeg društva. Oslanjajući se na to, moći ćete razumjeti mnoge zamršenosti obavljanja tako teškog posla.

Osvrti na poslovni plan osiguravajućeg društva (36)

1 2 3 4 5

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Natalia
Trebao mi je poslovni plan za osiguravajuće društvo za pripremu individualnih zadataka za studente dodiplomskog studija koji studiraju u smjeru "Osiguranje". Studenti u disciplini "Osnove poslovanja malog poduzeća" moraju steći vještine sastavljanja poslovnog plana. Iz preuzetog primjera upotrijebio sam zadane proporcije za oblikovanje dijelova prihoda i rashoda financijski plan, kao i određivanje tarifa i veličine fonda osiguranja. Studenti će biti svoji za sebe različite regije razviti vlastitu verziju poslovnog plana. Moram dati linkove na korištene izvore. Možda u stvaran život oni će se prijaviti za uslugu - izradu poslovnog plana u BiPlanu. Hvala vam što imate primjer koji je dovoljno blizak stvarnim uvjetima koji je potreban za učenje usmjereno na praksu.


Natalia, hvala ti na detaljni pregled! Drago nam je da naš rad pomaže budućim poduzetnicima da savladaju znanost planiranja. Ovo je vrlo važno za pokretanje vlastitog posla. I hvala vam što ste usko surađivali sa studentima, ovo je vrlo važno!

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Olga
Ostati na nogama pred žestokom konkurencijom nije lak zadatak. Vaš poslovni plan pomogao mi je da shvatim kako se ponašati u takvoj situaciji, zbog koje možete zaobići konkurenta i izdvojiti se od ostalih tvrtki. Jako sam vam zahvalan na svim savjetima.


Olga, hvala na zahvalnosti. Doista, u osiguranju postoji jaka konkurencija, ali više je nego realno uspješno raditi na ovom tržištu. Nadamo se da će naš savjet donijeti opipljive rezultate. Želim ti uspjeh.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Vjačeslav
Počinje se ostvarivati \u200b\u200bstara ideja. Vaš mi je poslovni plan pomogao riješiti nekoliko stvari. Nadam se da sam uspio pravilno izvršiti sve izračune, pokušao sam se osloniti na savjet vaših stručnjaka. Pogledajmo kako će se događaji dalje razvijati.


Vyacheslav, drago nam je što smo vas mogli podržati. Sada puno ovisi o vama i vašoj marljivosti, sigurni smo da ćete uspjeti i implementirati svoju ideju. Sretno ti.

Na lageru Poslovni plan osiguravajućeg društva 5 12

Vlastito osiguravajuće društvo, iskreno govoreći, nije najbrža vrsta povrata. Međutim, unatoč pristojnoj konkurenciji, postoji izvjesna šansa da privatno osiguravajuće društvo u malim gradovima može donijeti znatan prihod svom vlasniku. Ali samo u dugoročno... Apsolutno se ne preporučuje raditi ovaj posao za početnike i neiskusne poduzetnike. Poslovni plan osiguravajućeg društva s izračunima koji su predstavljeni u nastavku odražava maksimalno detaljno stvarnost organiziranja ovog posla u provincijskom gradu.

Izravna ulaganja koja će poduzetnik morati izvršiti u otvaranje osiguravajućeg društva neće premašiti 2,7 milijuna rubalja. Međutim, rusko zakonodavstvo jasno regulira veličinu temeljnog kapitala osiguravajućeg društva, bez čega je njegova registracija nemoguća. Iznosi pristojan iznos - 20 milijuna rubalja. Stoga se pretpostavlja da ovo poduzeće bit će nekoliko osnivača s približno jednakim udjelom ulaganja.

Sažetak

Osiguravajuće društvo, čiji je primjer naveden u ovom poslovnom planu, mora biti registrirano kao društvo s ograničenom odgovornošću pod upravom jednog ili više osnivača. Odabirom poreznog sustava, trebali biste se odlučiti za UTII - "imputirani". Porezna stopa u ovom sustavu iznosi 15%. U nekim regijama planira se uvesti smanjenu stopu, do 7,5%, ali to do sada nije primijenjeno ni u jednom predmetu. Pri registraciji osiguravajućeg društva morate odabrati sljedeće OKVED kodove:

• 65.11 "Životno osiguranje".
• 65.12 "Osiguranje, osim životnog osiguranja".
• 65.12.1 "Medicinsko osiguranje".
• 65.12.2 "Osiguranje imovine".
• 65.12.3 "Osiguranje od građanske odgovornosti".
• 65.12.4 "Osiguranje od nezgoda i bolesti".
• 65.12.5 "Osiguranje od rizika".
• 65.12.6 "Osiguranje za putnike koji napuštaju prebivalište."
• 65.20 Reosiguranje.

Ured osiguravajućeg društva mora biti smješten na površini od oko 150 kvadratnih metara. m, koji se iznajmljuje bliže centru grada. Sva pravila sigurnost od požara, kao i norme SanPiN-a u njemu moraju se besprijekorno poštivati. Najam se zaključuje paušalno na tri godine, s punom otplatom u prvih šest mjeseci. Neće biti suvišno unaprijed sklopiti sporazume za preuređenje prostorija i održavanje računalna tehnologija.

Rad osiguravajućeg društva sastoji se od dva glavna područja:

• Pružanje usluga osobnog osiguranja, uključujući životno i zdravstveno osiguranje, kao i odgovornost posrednika.
• Usluge povezane s osiguranjem imovine i materijalne imovine, uključujući nekretnine, automobile i druga vozila, kao i financijski rizici.

Vlasnik osiguravajućeg društva može slobodno odabrati koji će razvojni put odabrati, ali bolje je započeti s malim rasponom usluga, dopunjavajući ga kad god je to moguće.

Koliko uložiti u otvaranje

Početni troškovi organizacije osiguravajućeg društva su sljedeći (iznos odobrenog kapitala nije uključen):

Proračuni pokazuju da će se 37% početnog kapitala potrošiti na najam prostora i obnovu ureda. I to je potpuno opravdano, jer imidž osiguravajućeg društva igra veliku ulogu u budućem uspjehu na tržištu. Uredsku opremu treba kupiti visokokvalitetnu od provjerenih proizvođača.

Marketinški plan

Kompetentan sustav marketinga i promocije usmjeren na širenje baze klijenata ključ je uspješnog pokretanja osiguravajućeg društva i njegovog daljnjeg aktivnog razvoja. Uzorni marketinški plan trebao bi biti podebljan, čak pomalo i nakazan i sadržavati sljedeće aspekte:

• Velikih razmjera reklamna kampanja u svim vrstama medija - novinama, tematskim časopisima, radio postajama i lokalnoj televiziji.
• Izrada web stranice osiguravajućeg društva s ugrađenom mrežnom funkcijom savjetovanja.
• Promocija u svim poznatim internetskim tražilicama za upite srednje i niske frekvencije, kao i kupnja paketa kontekstualnog oglašavanja.

Iznad marketinški događaji osigurat će privlačenje velikog broja klijenata već u fazi formiranja osiguravajućeg društva.

Osiguravajuće društvo će "živjeti" od premije osiguranja svojih klijenata. Za mali je grad sasvim moguće nazvati u prvih šest mjeseci baza kupaca 5000 tisuća ljudi. Prosječni trošak mjesečne premije osiguranja svakog klijenta iznosit će približno 2000 rubalja. Sukladno tome, godišnji prihod osiguravajućeg društva bit će oko 10 milijuna rubalja. Dio tog novca ići će na plaćanje agentima, ali ti se troškovi nadoknađuju dobicima od pružanja povezanih usluga.

Plan proizvodnje

Ured osiguravajućeg društva trebao bi biti prostran i ukrašen tvrdnjama o potcijenjenom luksuzu. Učinkovito područje prostorije - 150 "kvadrata", poželjno je podijeliti u sljedeće "odjele":

• 20 četvornih m pružiti u uredu generalnog direktora tvrtke.
• 15 četvornih m dati knjigovođi i odvjetnicima.
• Postavite radna područja upravitelja ureda na 50 "kvadrata".
• 10 četvornih m dodijeliti PR-menadžeru, šefu odjela prodaje i menadžeru osoblja.

Ured osiguravajućeg društva mora imati protupožarni alarm i sustav za gašenje požara u nuždi, kao i da je, naočigled svih, potrebno izraditi plan evakuacije u slučaju više sile.

Radno vrijeme zastupnika u osiguranju u pravilu nije standardizirano. Ostali zaposlenici osiguravajućeg društva rade u skladu s odredbama Zakon o radu RF. Najuspješniji raspored rada ureda osiguravajućeg društva izgleda ovako:

• Ponedjeljak - petak od 08:30 do 17:30.
• Subota od 09:00 do 13:00.
• Nedjelja je slobodan dan.

Popis zaposlenika osiguravajućeg društva predstavljen je u nastavku:

Obračun prihoda i rashoda

Ovaj je dio poslovnog plana osiguravajućeg društva posvećen izračunu materijalnih troškova i potencijalne dobiti od rada ove organizacije u provincijskom gradu.

Glavne stavke troškova osiguravajućeg društva su sljedeće:

Isplativost osiguravajućeg društva u malom gradu izračunava se u ovoj tablici:

Izračuni pokazuju da bi veličina neto dobiti osiguravajućeg društva nakon svih plaćanja poreza trebala biti oko 1 milijun rubalja. Mjesečno isto neto dobit bit će u regiji od 80-100 tisuća rubalja, a to je prilično pristojan iznos, s obzirom na specifičnosti obavljanja ovog posla u malom gradu. Sukladno tome, profitabilnost osiguravajućeg društva bit će oko 31%, a razdoblje povrata ovog poslovnog projekta bit će od dvije i pol do tri godine.

Potencijalni rizici

Samo po sebi otvaranje osiguravajućeg društva u malom gradu prilično je rizičan poduhvat - što možemo reći o održavanju njegove "uspješnosti". Postoji nekoliko temeljnih čimbenika rizika koji mogu ozbiljno poremetiti puno funkcioniranje osiguravajućeg društva:

• Natjecateljski pritisak za istjerivanje klijentele.
• Dospjeli rizik bankrota brzi rast osigurani slučajevi i, kao rezultat toga, isplate na njih.
• Izmjene i dopune zakona koji se odnose na djelatnosti osiguravajućih društava.
• Smanjenje dobrobiti stanovništva, odbijanje klijenata od osiguranja.

Ako je poduzetnik odlučio otvoriti vlastito osiguravajuće društvo, tada će, najvjerojatnije, njegov razvoj ići jednim od suprotnih putova, što odgovara izrazu "pomakni ili izgubi". Ili uspjeh ili potpuni neuspjeh. Nažalost, treća opcija je vrlo rijetka.