руски застрахователни услугидобре развита. И това трябва да се вземе предвид при изготвянето на бизнес план за застрахователна компания, тъй като повечето хора са свикнали да използват услугите на доказани агенции с дълга история. И младата компания е на първо място начален етапможе да срещне големи трудности в развитието си. За да се минимизират много проблеми, е необходимо преди всичко да се идентифицира специален пазарен сегмент - застрахователна ниша, която все още не е заета в града и околностите и която също така задоволява нарастващото потребителско търсене. Бизнес план за застрахователна компания от нулата се изготвя по стандартна структура.

Резюме

Ideal Business Support е агенция за пълно обслужване за застрахователната индустрия. Ideal предлага широка гама от услуги за поддръжка, предназначени за застрахователни агенти. Идеалният ще се специализира в няколко предложения, но може да направи почти всичко. Въпреки че пазарът на услуги за поддръжка е конкурентен, повечето компании са универсални. Идеалът ще изпъкне чрез концентриране върху застрахователната ниша.

Целта на бизнес плана на застрахователна компания е да предостави най-добрите услуги за поддръжка на бизнеса на клиента. Ние съществуваме, за да привличаме и обслужваме клиенти. Когато се придържаме към тази максима, всичко останало ще си дойде на мястото. Нашите услуги ще надминат очакванията на нашите клиенти.

Ideal има две силни конкурентни предимства. Първият е познаването на застрахователната индустрия. Опитът на собственика в бранша е безценен. Този опит ще ви позволи да обслужвате по-добре клиентите си, като използвате информация за нуждите и предпочитанията на клиентите. Освен това стойността на мрежите, базирани на предишни застрахователни отношения, ще даде на компанията голяма преднина в конкуренцията. Като установите връзки с много хора в индустрията, можете да използвате тези професионални връзки.

Предвижда се идеята да достигне рентабилност до 11-ия месец и да генерира $44 000 печалба до три години.

Композиране стъпка по стъпка бизнесплан на застрахователната компания, беше получена добра информация за пазара и за общите характеристики на най-ценните и лоялни клиенти. Тази информация ще се използва, за да разберем по-добре кой се обслужва, техните специфични нужди и как Ideal може по-добре да комуникира с тях.

Профилът на клиента се състои от следните географски, демографски и поведенчески фактори:

Услуги

Пример за бизнес план на застрахователна компания предоставя на пазара набор от услуги за поддръжка за застрахователни агенти. Ideal се стреми да предостави следните предимства, които са важни за своите клиенти.

• Индустриални познания:Агентите нямат време да обучават обслужващия персонал за всички сложности на застрахователната индустрия. Следователно има голяма стойност, ако екипът за поддръжка има индустриално разбиране.
• Удобство: Услугите трябва да са налични, когато агентите имат нужда от тях. Освен това е трудно да се предвиди точно кога ще възникне такава необходимост.
• Обслужване на клиенти.Да строиш устойчив бизнес, клиентите трябва да са 100% доволни от услугите на Ideal. Тази бизнес философия ще бъде вкоренена в съзнанието на всички служители.

Пазарни тенденции

Пазарната тенденция за застрахователните агенти (както и други доставчици на услуги) е да възлагат несъществени дейности, което позволява на бизнеса да се съсредоточи върху основните си компетенции. Това позволява на бизнеса на застрахователната компания да се фокусира по-точно върху нейния бизнес модел.

Причини за тази тенденция:

• Намалени режийни разходи.
• Намалени разходи за обучение за несъществуващи служители.

Растеж на пазара

През последните две години индустрията на услугите за застрахователна поддръжка беше на стойност 498 милиона долара. От 2015 г. до 2017 г. темпът на растеж на индустрията е 5,6%. През следващите три години се очаква индустрията да няма проблеми с поддържането на този отличен растеж.

Друг двигател на растежа е постепенното приемане на застраховането като интелигентна стратегия за управление на риска. С последните неочаквани събития като природни бедствия и тероризъм, застрахователната индустрия вероятно ще продължи да расте, тъй като хората и компаниите хеджират своите рискове със застраховка.

Примерен бизнес план за застрахователна компания, която се нуждае от подкрепа, може да бъде разделен на два сегмента:

• Изключителни агенти:това са агенти само за един вид застраховка, например държавна ферма. Застрахователният агент ще продава всички видове покрития, които State Farm предлага, но само застраховка State Farm. Въпреки че изборът тук е ограничен, предимството на ексклузивен агент е, че той обикновено има много силна връзка с тази компания, което е добре, ако има проблеми с искове.
• Застрахователни брокери:тези агенти нямат изключителен договор с нито една застрахователна компания. Те могат да предлагат застраховка от множество компании. Ползата от тази настройка е, че те могат да предложат по-широка гама от предложения за услуги от агент, който продава само една марка застраховка.

Маркетингова компания

Единствената цел на бизнес плана е да позиционира застрахователната компания като най-ефективната услуга за поддръжка, която контролира по-голямата част от пазарния дял. Маркетинговата стратегия ще бъде насочена основно към повишаване на информираността на клиентите за предлаганите услуги и след това към развитие клиентска базаи накрая, работете за изграждане на лоялност на клиентите и препоръки.

• Компанията ще използва различни източници, като жълти страници и търговско списание.
• Вторият начин за комуникация е чрез работа в мрежа, базирана на връзки в индустрията.
• Третият начин е участие в регионално изложение, което привлича повечето местни агенти и брокери.
• Последният метод за комуникация е кампания с директна поща, насочена към местни застрахователни агенти и брокери. Кампанията по пощата ще предостави на всички потенциални клиентиинформация за идеални оферти.

Маркетингов подход

Маркетинговият микс на бизнес плана на застрахователната компания се състои от подходи за ценообразуване, разпространение, реклама и промоция и обслужване на клиенти.

• Ценообразуване: Ценовата схема ще бъде конкурентна с други доставчици на услуги за поддръжка.
• Разпръскване: Услугите ще се предлагат на място на работа на клиента или в офиса, което клиентът предпочита.
• Реклама и промоция:ще се използва маркетингова кампания на много нива, за да се осигури видимост и справедливост.
• Обслужване на клиенти:мениджърите ще бъдат държани отговорни за постигането на тези амбициозни цели.

Предимства и недостатъци

Бизнес планът на застрахователната компания също отразява силните страни и слабостив рамките на фирмата и описва възможностите и заплахите пред Ideal.

Предимства при откриване на застрахователна компания:

• Задълбочени познания в индустрията.
• Ефективна, цялостна програма за обучение на служителите.
• Обширни индустриални мрежови връзки.

Недостатъци на откриването на застрахователна агенция:

• Ограничен маркетингов бюджет за осигуряване на видимост.
• Невъзможност за бързо мащабиране до големи увеличения на търсенето.
• Марката липсва.

Възможности:

• Участие в развиваща се индустрия.
• Работа в индустрия, която се изисква от почти всички руснаци.

Възможност за разпределяне на режийните разходи с увеличаване на клиентската база.

Конкурентни предимства

Бизнес планът на застрахователната компания ще се позиционира като най-опитната услуга за застрахователна поддръжка. Това позициониране ще бъде постигнато чрез използване на конкурентното му предимство.

Конкурентоспособността е специфично дълбоко познаване на застраховането в индустрията. Въпреки че това специфично знание ще попречи на голям пазар, то прави малка част от пазара много привлекателна.

Това задълбочено познаване на индустрията се основава на основния опит на фирмата като независим застрахователен агент. Собственикът ще вземе целия този интелектуален капитал и ще го превърне в програма за обучение, така че да стане организационно знание.

Конкуренцията се състои от много различни компании за услуги, предлагащи широка гама от услуги. Нито един от тях обаче не е предназначен за застрахователната индустрия. Въпреки че компаниите, предоставящи услуги в различни индустрии, предлагат адекватно обслужване, има предимство да наемете компания, която обслужва индустрията и е много по-добре осведомена за вашите специфични нужди.

Моделите за закупуване на агенти симулират дългосрочни взаимоотношения. Ако клиентите са доволни, те са склонни да останат при същия доставчик на услуги. Обикновено има преходен период за нови клиенти, когато и двете страни прекарват време, за да се опознаят взаимно и различните си нужди. Ако може да се направи веднъж по-рано, тогава е по-рентабилно от преминаването от доставчик на доставчик.

Регистрация

Преди да отворите компания, предоставяща застрахователни услуги, трябва да регистрирате юридическо лице (LLC или CJSC). Размер уставен капитал нова организациязависи какви видове застраховки ще покрива дейността на компанията. Ако услугите на компанията включват застраховка живот за клиенти, тогава уставният капитал трябва да бъде по-голям. За да извършвате застрахователна дейност, трябва да получите съответния сертификат. Също така препоръчваме да се запознаете със съответните кодове OKVED. Процесът на получаване на сертификат отнема от 6 до 12 месеца.

стая

Бизнес планът трябва да съдържа описание на помещенията, в които ще се намира офисът на застрахователната компания. Помещенията трябва да имат удобно местоположение. Офис сградата трябва да бъде в непосредствена близост до паркинг, чиято площ може да побере не само колите на служителите на компанията, но и клиентите. Площта на помещенията се определя въз основа на броя на предоставените застрахователни услуги.

Офисът на застрахователната компания трябва да бъде приведен в подходящ вид. При декорирането на интериора е препоръчително да използвате услугите на дизайнери. Стаята трябва да е в дискретен бизнес стил. Не трябва да забравяме и дрес кода на служителите. Това помага да се създаде положително впечатление за компанията.

Финансов план

Необходимо е да се определи:

• дълготрайни активи;
• нематериални активи;
• първични разходи;
• разходи за плащане на услуги на трети страни;
• разходи за труд и данъци;
• общи прогнозни разходи за годината;
• печалба за годината.
• Трябва също така да създадете кратък баланс.

Този раздел ще представи финансовите изчисления на бизнес плана на застрахователната компания, тъй като те се отнасят до маркетинговите дейности. Разходите и приходите на застрахователната компания се фокусират върху анализа на рентабилността, прогнозите за продажбите, разходите и как те се свързват с маркетинговата стратегия.

Анализ на рентабилността

Анализът на рентабилността на застрахователна агенция показва, че ще са необходими $15 609 месечни приходи, за да достигне точката на рентабилност.

Прогноза за продажбите

Първи месецще се използва за създаване на офис. Това включва избор на място, закупуване на мебели и настройка на компютърна мрежа.

Първа седмица от втория месецще се използва за интензивно обучение на двама помощен персонал. През последните три седмици от месеца ще се наблюдава активност на продажбите. Оттук нататък продажбите ще се увеличават стабилно.

Пети месец– ще бъдат наети последните двама помощен персонал. Те също ще бъдат обучени през първата седмица на месеца и след това ще бъдат натоварени.

Прогноза за разходите

Маркетинговите разходи трябва да бъдат предвидени така, че да бъдат високи през първото тримесечие; функция на желанието да се създаде видимост за стартираща компания. След първото тримесечие разходите ще варират в зависимост от това маркетингови дейностисе случват всеки месец.

Рискове

• Донякъде рисковано поради регулаторния характер на застрахователната индустрия.
• Бъдеща конкуренция от франчайз поддръжка.

Тъй като компютърната технология продължава да става все по-ефикасна и полезна, тя може да намали нуждата от услуги на помощния персонал.

Вътрешният застрахователен пазар е доста добре развит. Ето защо, когато изготвя, начинаещият предприемач трябва да вземе предвид, че ще трябва да се конкурира с уважавани компании, които работят в тази област от дълго време и са създали положителна репутация.

Застрахователен бизнес – трудоемък процес, което има много както правни, така и икономически подробности, а освен това и рискове. Ето защо, за да може една млада компания да заеме своето място на застрахователния пазар, тя трябва да анализира подробно своите възможности и перспективи още на етапа на планиране на бизнеса си.

Ключови характеристикибизнес план за застрахователна компания за предоставяне на услуги на застрахователен агент

Застрахователно бизнес планиране

В условията на нестабилна пазарна икономика, както и бързо променящите се условия на живот като цяло, все повече хора и организации прибягват до услугите на застрахователни агенти. Следователно застрахователният бизнес може уверено да се нарече печеливш бизнес.

Важно е обаче да разберете това този типдейност ще изисква от вас или вашия партньор специално образование и опит в застрахователната индустрия, големи инвестиции и времеви разходи (може да отнеме една година само за получаване на лиценз). В застрахователния бизнес има много сложности и нюанси, но това не е причина да се откажете от тази бизнес идея. Повечето от проблемите при организирането на такъв бизнес могат да бъдат решени с подходяща подготовка бизнес план на застрахователна компания.

Описание

файлове

Основни видове работа на застрахователния агент

Застрахователният бизнес, както вече отбелязахме, не е лесен бизнес. При съставянето е изключително важно да се разбере тази дейност като цяло и да се разберат нейните специфики.

И така, застрахователна компания е организация, която се занимава със сключване на застрахователни договори и тяхното по-нататъшно обслужване. Видове застраховки: лични, имуществени, граждански и финансови рискове.

Когато формирате своя бизнес проект, е важно да определите какви конкретни застрахователни услуги се търсят в определен регион, да разработите свои собствени индивидуални маркетингови тактики, за да заемете твърдо място на пазара, фокусирано върху конкретен сегмент.

С широк набор от предоставяни услуги, но без правилен анализ на целевата аудитория, нейните потребности, с други думи, без добре развита бизнес плантвоя застрахователна компанияможе изобщо да не оправдае голяма инвестиция.

1 – Резюме

1.1. Същността на проекта

1.2. Размер на инвестицията за стартиране на застрахователна компания, предоставяща услуги на застрахователен агент

1.3. Резултати от работата

2 – Концепция

2.1. Концепция на проекта

2.2. Описание/Свойства/Характеристики

2.3. Цели за 5 години

3 – Пазар

3.1. Размер на пазара

3.2. Динамика на пазара

4 – Персонал

4.1. Щатна маса

4.2. процеси

4.3. заплати

5 – Финансов план

5.1. Инвестиционен план

5.2. План за финансиране

5.3. План за продажби за развитие на застрахователна компания за предоставяне на услуги на застрахователен агент

5.4. Разходен план

5.5. План за плащане на данъци

5.6. Доклади

5.7. Доходи от инвеститори

6 – Анализ

6.1. Инвестиционен анализ

6.2. Финансов анализ

6.3. Рискове на застрахователна компания при предоставяне на услуги на застрахователен агент

7 – Заключения

Бизнес планът на застрахователна компания за предоставяне на услуги на застрахователен агент се предоставя във формат MS Word - той вече съдържа всички таблици, графики, диаграми и описания. Можете да ги използвате "както е", защото вече е готов за употреба. Или можете да коригирате всяка секция според вашите нужди.

Например: ако трябва да промените името на проекта или региона, в който се намира бизнесът, това може лесно да стане в секцията „Концепция на проекта“.

Финансовите изчисления се предоставят във формат MS Excel - параметрите са подчертани във финансовия модел - това означава, че можете да промените всеки параметър и моделът автоматично ще изчисли всичко: ще изгради всички таблици, графики и диаграми.

Например: ако трябва да увеличите плана си за продажби, тогава просто променете обема на продажбите за даден продукт (услуга) - моделът ще преизчисли всичко автоматично и веднага ще бъдат готови всички таблици и диаграми: месечен план за продажби, структура на продажбите , динамика на продажбите - всичко това ще бъде готово .

Особеност на финансовия модел е, че всички формули, параметри и променливи са достъпни за промяна, което означава, че всеки специалист, който знае как да работи в MS Excel, може да коригира модела според нуждите си.

Тарифи

Отзиви от наши клиенти

Обратна връзка за бизнес планафирма за почистване

Изразяваме своята благодарност за извършената работа за създаване на бизнес план за фирма за почистване. Благодарение на този бизнес план Банката одобри заем от 18 милиона рубли за 6 години.

Елизавета К.Л., Казан

Отзиви за бизнес план за откриване на заложна къща

Бизнес планът, изтеглен от уебсайта, съдържа много ясно и достъпно описание както на бизнеса като цяло, така и на неговия финансов компонент в частност. Изчисленията показват доста ясна картина на действията и са удобни за използване: правете редакции, коригирайте инвестиции, продажби, разходи. Всички формули могат да се редактират и са прозрачни.

Иван Некрасов, град Псков

Обратна връзка за бизнес план за доставка на храна у дома: пици, суши, обеди, ролки, пайове

Бизнес планът е изготвен от консултантска фирма за сайтове в съответствие с изискванията, качествено и дори малко по-рано от договорената дата. В резултат на това бяха получени средства в размер на 50 милиона рубли от частен инвеститор.

Олег Александрович, град Саров

Обратна връзка за бизнес плана на печатницата

Изключително правилен бизнес план. Той помогна на нашата печатница да получи заем от Сбербанк, необходим за разширяване на производството (21 милиона рубли) за период от 4 години.

Сергей В.В., област Нижни Новгород

Обратна връзка относно бизнес плана на застрахователна компания за предоставяне на услуги на застрахователен агент

След като работих като застрахователен агент в продължение на няколко години, най-накрая реших да създам собствена компания. Въпреки факта, че познавам цялата структура на бизнеса отвътре, срещнах редица проблеми при изготвянето на собствен финансов модел. Един от тях е извършването на компетентни изчисления за привличане на инвестиции от трети страни. Ready from Plan Pro ми позволи да разреша този проблем за кратко време. Ясната, прозрачна структура на бюджета, анализът на периода на изплащане, представен в бизнес плана, ми помогна да намеря външни инвеститори (5 милиона рубли), да организирам бизнеса си и да получавам нетен месечен доход от 420 000 рубли.

Цветаева В.А. Генерален директор на застрахователна компания "Гаранция", Орловска област.

Разработване на бизнес план за застрахователна организация

Характеристики на изграждане на бизнес план за продажба на застрахователни услуги

Пазарът на застрахователни услуги в Русия не е толкова голям, но това е неговата опасност: изключително трудно е да се конкурирате с компании, които са се доказали от дълго време. И ако вземете предвид също, че наборът от предлагани услуги ще бъде приблизително същият, тогава основната задача бизнес план на застрахователна компаниясе състои от разработване на уникално предложение за продажба и начини за изграждане на положителна репутация.

Особеност на този бизнес е големият начален капитал. Основните първоначални разходи ще бъдат разходите за правна регистрация на проекта, получаване на лицензи и др.

Отплата на това предприятиезависи от много фактори, например, добре проектиран целева аудиторияи избраната гама от услуги, региона, в който се намира фирмата и др. Ето защо, за да не станете жертва на инвестиционни капани, по-добре е да изчислите бюджета си и да предвидите доходите на етапа на развитие бизнес план на застрахователен агент. Това ще ви помогне да избегнете рисковете и да спечелите прилични доходи в бъдеще.

Основни въпроси на бизнес плана на застрахователна компания

Всяко начинание изисква планиране и застрахователният бизнес не прави изключение. За да се формулира ефективен икономически модел за едно предприятие, е необходимо да се разгледат в детайли редица ключови въпроси. В ще анализираме:

— пазарни условия и съответния маркетинг

— правна регистрация на бизнеса

— капиталови инвестиции

— подбор на служители

- бюджет и изплащане

Пазарен анализ и маркетинг

Характеристики на бизнес план за продажба на застрахователни услугище има факт на подробен анализ на съответния пазар в определен регион. Тоест, важно е да се проследи кои услуги са най-търсени, но не са разпространени на пазара. Експертите отбелязват, че днес застрахователните услуги, които са в най-голямо търсене, включват:

• ОСАГО и КАСКО
• Застраховка срещу загуба на имущество
• Животозастраховане, здравно осигуряване и др.

Тъй като нивото на конкуренцията ще бъде доста високо във всеки случай, основната задача бизнес план на застрахователна компанияще разработи маркетингова стратегия. Първо трябва ясно да дефинирате вашите пазарни предимства, напр. най-добри цени, уникални предложенияи бонуси, индивидуален подход към клиентите, висококвалифицирани служители и др.

Всички тези компоненти обаче не могат да ви гарантират поток от клиенти и съответно приходи. IN в този случайНаложително е да се приложи цял набор от методи за насърчаване на бизнеса:

• Реклама в медии, социални мрежи
• Популяризиране на уебсайт
• Раздаване на листовки
• Практиката за сключване на договори с организации, които получават определен процент, ако предлагат задължителна застраховка заедно с услугите си (банки, автокъщи, големи търговски компании)
• Практиката за взаимодействие с държавни и търговски предприятия, които насърчават своите служители да сключват застрахователни договори, разбира се, не е безплатна.

Юридическа регистрация на бизнес

При компилиране бизнес план на застрахователна компаниятрябва незабавно да направите избор правна форматвоя предприемаческа дейност. Подходящи форми на собственост в този случай ще бъдат LLC, CJSC, OJSC.

Уставните документи на компанията ще трябва да посочват всички видове предоставяни услуги.

Длъжност генерален директорв този вид бизнес само човек с професионално образование. За да потвърдите този факт, ще ви трябва: копия на вашия паспорт, TIN, диплома, трудова книжка.

Наличието на уставния капитал също трябва да бъде документирано.

Освен това е важно да се вземе предвид, че дейностите по застрахователни услуги подлежат на задължително лицензиране. И тук ще ви трябва и пакет от документи:

• Бизнес план на застрахователна компания
• Учредителни документи
• Осигурителни документи

Всички горепосочени правни нюанси ще изискват значителни разходи, така че ги вземете предвид бизнес план на застрахователен агентизисква се.

Инвестиционен анализ

При формиране на разходната част на първоначалния Ви бюджет в бизнес план на застрахователна компанияТрябва да се вземат предвид следните компоненти:

• разходи за правна регистрация на бизнес, лицензи и свързани с тях данъци
• разходи за наемане или закупуване на офис пространство
• разходи за офис мебели, офис техника, канцеларски материали
• заплати на персонала
• рекламен бюджет
• други разходи, включително въздушна възглавница

Общата сума на инвестицията ще бъде приблизително 5-50 милиона рубли. Важно е да се разбере, че тази цифра е приблизителна и зависи от много фактори, например обхвата на предоставяните услуги и мащаба на агенцията като цяло. Най-точните показатели могат да ви бъдат предоставени само от физическо лице бизнес плантвоя застрахователна компания.

По този начин всички изчисления са пряко свързани с индивидуалната финансова програма на една компания, така че е трудно точно да се предвидят конкретни инвестиционни цифри. Въпреки това, нашата компания може да ви помогне при формирането на вашия бизнес проект. За да направите това, можете да изтеглите готов бизнес план на застрахователна компания за предоставяне на услуги на застрахователен агент със сетълменти.Икономическият модел на проекта ще ви позволи най-точно да определите размера на инвестицията и правилно да изчислите очакваната печалба.

Изчисляване на бюджета на застрахователна организация

IN бизнес пландейности застрахователен агенттрябва да бъде включен анализ на финансовите движения на фирмата.

В началния етап основните разходни пера ще бъдат: съдебни разходи, наем или закупуване на помещения със съответната поддръжка, заплати на служителите, рекламни разходи.

Прогнозирайте размера на дохода в примера бизнес план на застрахователна компаниятрудно, тъй като е необходимо да се вземат предвид много специфични фактори (търсене на застраховка в определен регион, мащаб на организацията и др.).

Набиране на персонал

Персоналът на компанията може да бъде разделен на две групи: офис мениджъри и самите застрахователни агенти.

При компилиране бизнес план на застрахователна компанияВажно е точно да се формулират изискванията към застрахователните агенти. Това трябва да са хора с висше професионално образование и за предпочитане трудов стаж. Не се изключва обаче вариантът за наемане на новодошли с перспектива за обучение.

Заплатите могат да бъдат фиксирани или на парче. Експертите съветват тези опции да се комбинират, което ще бъде допълнителен стимул за служителите.

Броят на служителите ще варира в зависимост от размера на планираната компания.

Изчисления на бизнес ROI

Следователно организирането на предоставянето на услуги на застрахователния агент е въпрос, който изисква големи инвестиции бизнес план на застрахователна компаниятрябва да има изчисление на периода на изплащане.

Прогноза за приходите от застрахователни дейности, които за периода xxx ще възлизат на xxx хиляди рубли. извършва, като се вземат предвид всички индивидуални характеристикикомпания (мащаб, предоставяни услуги, маркетинг и др.). Въпреки това може да се изчисли приблизителна цифра въз основа на средните цени на застрахователните услуги в Русия, които за периода xxx възлизат на xxx рубли.

Финансовият модел е отделен файл във формат MS Excel - по същество е такъв
отделен продукт, предназначен за бизнес планиране и изчисляване на всички негови
показатели. Всеки от параметрите на финансовия модел може да се променя ръчно.
Във финансовия модел няма макроси. Всички формули са прозрачни и достъпни за
промени.

В процеса на работа по бизнес план преглеждаме десетки различни източници
информация. Това включва данни от доставчици на оборудване, индустриални портали, интервюта с пазарни експерти и официални статистики - такъв систематичен анализ на данни дава пълна картиназа всички параметри на проекта: цени, разходи за оборудване, разходи за помещения, разходи и др.

Изтеглете готов бизнес план за застрахователна компания с финансови изчисления и финансов модел в Excel

По този начин работата в застрахователната индустрия е свързана с определени инвестиционни рискове, които е важно да се избягват на етапа на планиране. Компетентното разработване на бизнес план ще ви позволи да разгледате подробно икономическите характеристики, да подготвите правилно изчисления и да вземете решение по правни въпроси.

За да спестите енергия и време, можете да изтеглите готова проба бизнес план на застрахователна компанияс изчисления. Финансовият модел, представен в извадката, ще ви помогне да се ориентирате по-добре във вашия проект и да изградите свой собствен финансов модел. Освен това предлагаме да разработим за вас индивидуален бизнес план до ключ, като вземем предвид характеристиките на вашата компания.

Застрахователният бизнес е сложен, но много перспективен и печеливш бизнес. Компетентно развитие бизнес план на застрахователна компания– гаранция за безопасност и успех на вашите дейности.

Дори като се има предвид фактът, че застрахователният пазар днес е зает от много предприемачи, той все още остава обещаваща посока за нови компании, поради постоянното появяване на нови застрахователни продукти.

Конкретни примери включват застрахователни услуги за бижута или самите производители на такива скъпи продукти. Ако говорим за голям град, то популярна е застраховката за съвместно строителство на имот, например. Във всеки случай, ако желаете, можете да намерите своя собствена малка ниша в този бизнес без никакви проблеми. За да направите това, ще трябва да анализирате местния пазар на услуги и да запишете цялата необходима информация в бизнес плана на застрахователната агенция.

Регистриране на собствен бизнес

Нека незабавно да отбележим, че е най-добре да разгледаме възможността за регистриране на LLC; затворено акционерно дружество или отворено акционерно дружество също са подходящи. Най-добре е да разберете подробностите за тази или онази опция от държавни служители.

Колкото до избора правилен дизайн OKVED, тогава е най-добре да изберете всички опции, които съдържат думата „застраховка“, освен ако вече не сте решили конкретно какво ще правите. В противен случай в бъдеще ще можете да разширите услугите си, за да застраховате нещо друго. Освен това застрахователните компании често извършват оценки и прегледи, които също трябва да бъдат избрани в регистъра.

Отбелязваме, че ако планирате да се занимавате с животозастраховане, обърнете внимание на уставния капитал на компанията, който трябва да бъде най-малко 20 000 000 рубли. Към този въпрос трябва да се подходи отговорно.

Получаване на разрешителни

Бъдете готови за факта, че процесът на получаване на лиценз за този вид дейност е много дълъг. Продължителността му може да бъде от шест месеца до месец и половина. За да бъде прието вашето заявление и да започне процесът по създаване на лиценз, ще трябва да имате следните документи със себе си:

• бизнес план на компанията;
• пълен списък на всички основатели на агенцията;
• застрахователния принцип, по който ще работи дружеството;
• цена на услугите.

Нека обърнем внимание и на факта, че ще бъдат проверени не само всички документи, които предоставяте на властите, но и вашата компетентност по застрахователни въпроси като ръководител на проекта. След положителен резултат от всички проверки ще получите необходимото разрешителни, а информацията за Вас ще бъде добавена в общия регистър на застрахователните компании в страната.

Избор на стая

Най-вероятно в такъв бизнес ще бъде много трудно да се управлява само с една стая. Ако разгледаме големите застрахователни агенции, тогава те имат централен офис, който се намира в центъра на града. По правило такава стая ще има площ от най-малко 400 квадратни метра. Ще бъдат открити и малки филиали в различни отдалечени части на града, където се приемат клиенти и се водят преговори с тях.

Ако разгледаме откриването на такъв бизнес от идеална гледна точка, тогава в голям град ще трябва да отворите свой собствен клон във всеки район. Още повече, че вашите офиси винаги трябва да са на видими места. Ако искате да предоставяте и услуги по експертна оценка за такива въпроси, ще трябва да наемете и отделна стая.

Няма да ви навреди да измислите някаква уникална униформа за всички ваши служители, както и да направите интериора на офисите еднакъв, така че марката на компанията да бъде разпознаваема от клиентите.

Набиране на персонал

На първо място, компанията трябва да има професионално и опитно ръководство. Но без застрахователни агенти няма как да развиете собствения си бизнес високо ниво. Благодарение на действията на такива хора вашата компания ще получи нови клиенти и следователно пари. Разбира се, ще трябва да наемете и служители без опит, които тепърва правят първите си стъпки застрахователен бизнес, но те искат да се научат как да правят всичко правилно и да правят добри пари. Но в началния етап ще трябва да се опитате да намерите професионалисти в своята област. Както вече разбирате, това не е много лесно да се направи, защото опитните и професионални застрахователни агенти печелят много от своите конкуренти и никой не иска да ги пусне. Единственият вариант да ги примамиш е да направиш повече благоприятни условияработа, която ще ви струва много.

За да постигнете такива цели, така че служителите да вършат работата си с голямо желание и пълна отдаденост, ще трябва да им осигурите отлични заплати. Ако вземем предвид практиката, компаниите дават на своите подчинени фиксирана заплата за произволен брой сделки, плюс голям процент за продажба.

Разноски

Средно, за да организирате такъв бизнес, ще ви трябват поне 20 000 000 рубли. Първоначалният капитал трябва да бъде най-малко $500 000.

По време на процеса на отваряне ще трябва да похарчите пари за елементи като:

• отдаване под наем на помещения;
• оборудване;
• рекламна кампания;
• заплати на служителите;
• рекламиране на вашите услуги.

Идеята за стартиране на застрахователен бизнес изисква внимателен подход, ако искате да печелите реални доходи. На първо място, имайте предвид, че бизнес планът на застрахователната компания трябва да се основава на факта, че трябва да бъде изпълнен предварително пълен анализпазар на съществуващи застрахователни услуги.

Важни моменти при организирането на застрахователна компания:

• - уставният капитал на институцията юридическо лицетрябва да бъде най-малко 120 милиона рубли;

• - само гражданин на Руската федерация, който отговаря на определени изисквания, може да управлява компания;
• - застрахователните дейности са разрешени само след получаване на лиценз, за ​​да се получи разрешение за определен вид дейност, ще се изискват застрахователни правила, разработени за конкретна компания;
• - за получаване на разрешение за извършване на дейност е необходимо да има централен офис на фирмата.

Решете какъв вид застраховка ще предприемете; размерът на уставния капитал ще зависи от това. За животозастраховане ще се изисква капитал от 240 милиона рубли, а за презастраховане - най-малко 480 милиона.

Основни организационни етапи.

Руският пазар вече е претъпкан със застрахователни компании. Подробното проучване на пазара ще позволи да се намери по-малко запълнена ниша. Би било по-разумно да изберете един от видовете застраховки или услуги, които тепърва набират популярност сред потребителите.

Като идея можете да използвате например удар на мълния по време на гръмотевична буря или падане на метеорит.

Когато изберете вида застраховка, с която ще се занимавате, трябва да вземете решение за мащаба на работата на вашата компания: град, регион, цяла държава. От това ще зависи формирането на щатното разписание.

Има и друг начин за определяне на обхвата на дейността. Изберете специализация, например по воден транспорт.

Без привличане на инвестиции от трети страни няма да можете да реализирате своя бизнес план. Поради тази причина такъв документ трябва да бъде възможно най-подробен и разбираем за бъдещите съучредители.

Имайте предвид, че регистрацията на юридическо лице е доста дълъг процес. Ще ви е необходим и лиценз от Министерството на финансите, чието получаване може да отнеме от четири до дванадесет месеца.

Най-важното.

В застрахователния бизнес, важен факторе стабилна и оправдана мотивация за организаторите и техните съмишленици за постигане на определено ниво на продажби.

Вероятно, по-важно от уставния капитал, ще има компетентно подбран персонал, способен на самомотивация и виждащ реална перспектива пред провала. Още в първите етапи обърнете внимание на психологическия аспект.

Вашите инвеститори трябва да са подготвени предварително за дългосрочно пласиране на капитала си, а не за бърза възвръщаемост на инвестицията.

За справка.

Броят на застрахователните агенции в Русия е намалял с двадесет процента. По данни към края на януари т.г. в единната държава. В регистъра на застрахователите са включени 459 застрахователни агенции, от които 14 презастрахователни агенции.

Освен това в едно държавен регистърИма 10 дружества за взаимно складиране. Лидерът в този вид бизнес беше компанията Rosgosstrakh (рег.: с. Малаховка, област Люберци, Московска област), която заема повече от 12% от общия дял руски пазарзастраховка, постъпленията за изминалата година под формата на застрахователни премии за тази компания възлизат на 97 431 792 рубли.

Бизнес план за откриване на застрахователна компания. Как да отворите застрахователна компания?
В днешно време бизнесът със застрахователни услуги е доста развит и навлизането в него не е толкова лесно. Необходими са значителни инвестиции, само уставният капитал трябва да бъде повече от 20 000 000 рубли. Това е предвид факта, че не планирате да се занимавате със застраховка живот и ако го направите, сумата ще се увеличи.

План за развитие на застрахователната компания.
Следващият етап от организирането на застрахователна компания ще бъде регистрацията на компания, тя може да бъде LLC, CJSC, OJSC или OVS - взаимно застрахователно дружество. Хартата изисква да посочите вида дейност на компанията и да посочите видовете застраховки, с които възнамерявате да се занимавате. И също така посочете услуги за експертна оценка.

Получаване на лиценз за извършване на застрахователни услуги.
Документи за получаване на лиценз:

1. Вашите учредителни документи
2. Правила за застраховане
3. Бизнес план за развитие на вашата застрахователна компания
4. Тарифни изчисления
5. Документи за образование и предишни места на работа на генералния директор за потвърждаване на квалификацията.

Първоначална инвестиция в застрахователния бизнес.
В допълнение към уставния капитал ще ви трябват пари за отваряне, това е още около 15 000 000. Тези пари ще бъдат използвани за закупуване или наемане на помещения, получаване на лиценз, както и за заплати на персонала и реклама на компанията.

Помещение за застрахователна компания.
Най-добрият вариант за вашия бизнес план би бил да отворите няколко офиса. Първо, главният офис ще бъде разположен в центъра и ще има площ от около 500 m2. Вторите офиси ще бъдат представителни, които ще бъдат разпределени в кварталите на града, но в близост до главните улици, площта им е около 50 м2. Освен това, ако вашата застрахователна компания ще се занимава с експертна оценка, тогава е по-добре да наемете отделен офис за експерти. Не забравяйте, че всички помещения трябва да бъдат проектирани в корпоративен стил.
Годишните разходи за наем на офис са приблизително 3 000 000 рубли.

Служители на застрахователна компания.
Една застрахователна компания трябва да бъде в постоянно развитие и търсене на нови клиенти. Затова се опитайте да не „развеждате“ офиса на мениджърите, а набирайте по-умни агенти, които ще се преместят и работят на „улицата“.
Дайте на вашите агенти цел. Работен план.
Ако се занимавате с автомобилно застраховане, тогава вашите агенти трябва да присъстват на места, където се продават автомобили, това са автопазари, в района на КАТ и др. Също така не е лоша идея да преговаряте с автокъщи и да „поставите“ своя агент там. Тоест тясно сътрудничество с правилните компании.
Създайте пакет от услуги, които вашите агенти ще предложат и които ще ви отличат от вашите конкуренти.
Заплатата на застрахователния агент трябва да се състои от гарантирана част - това е по-малка част, както и добър процент от продажби - това е голяма част, за да се стреми да печели пари.
Годишният фонд за заплати на застрахователната компания е около 4 000 000 рубли.

За да се развие застрахователна компания, е необходимо да се предостави печеливш пакет от услуги на клиентите.
Трябва да наемете най-добрите агенти с опит в продажбите. С течение на времето увеличете персонала на агентите до 150 души. Най-добре да предложите доброволно осигуряванеслед задължителните, така наречените кръстосани продажби.