Откриването на собствена застрахователна компания е един от най-трудоемките и скъпи видове бизнес. За да отворите пълноценна компания, имате нужда от поне 20 милиона рубли, генерален директор с по-висока специализирано образованиеи опит в застрахователната индустрия. Освен това получаването на лиценз отнема около година. Откриването на застрахователна компания е свързано с големи рискове, тъй като нивото на конкуренция на застрахователния пазар е много високо.

Основи на застрахователния бизнес

Застрахователната компания е един от субектите на застрахователния пазар, който предоставя услуги за сключване на застрахователни договори и организиране на процеса на застрахователни плащания.

Основните видове услуги, които такива компании могат да предоставят:

1. Лична – застраховки живот и здраве, туризъм, злополуки.
2. Имуществена застраховка – автомобили, жилища, бижута.
3. Застраховка Гражданска отговорност – компенсация за несъответствия между обещания и резултати в производството на стоки.
4. Застраховане на специфични и финансови рискове – политически рискове, неизпълнение на финансови задължения.

Колкото повече услуги предоставя една компания, толкова по-висок е нейният доход.

Кои видове застраховки са най-изгодни?

Когато съставяте списък с основни услуги, е необходимо да се съсредоточите върху търсенето на определени услуги. Най популярен:

• Услуги на OSAGO.
• КАСКО услуги.
• Здравна осигуровка.
• Животозастраховането.
• Застраховка на недвижими имоти.

За да предоставяте услуги на OSAGO и CASCO, трябва да получите лиценз в Федерална службаот финансовите пазари. Цената на лиценза е около 120 000 рубли.

Регистрация на предприятие

Да предположим, че вече имате уставен капитал и ще отворите свой собствен застрахователно дружество. В този случай ще ви трябва редица документи:

1. Трябва да се регистрирате като юридическо лице. В този случай можете да изберете следните форми на собственост: OJSC, LLC.
2. Изготвяне и одобряване на устава на организацията, който определя всички видове предоставяни услуги: видове застраховки, оценка и преглед в областта на застраховането.
3. Документално потвърждение на уставния капитал.
4. Лиценз, издаден от Министерство на финансите. За да получите лиценз, трябва да предоставите следния пакет документи: ; застрахователни документи (разработени от вас правила, прогнозни тарифи, актюерски изчисления); бизнес план ().
5. Документация Генералният директор: копие на паспорта; копие на TIN(); копие от диплома за висше специално образование; копие трудова книжкада потвърди квалификацията си.

5 години опит като генерален директор. Освен това се проверява и миналото на управителя – дали има криминални регистрации, сигнали в полицията и т.н.

1. Разписка за плащане на държавно мито.

В рамките на 6-12 месеца протича процесът на проверка на подадените документи и получаване на лиценз. Тогава фирмата се включва в Единната Държавен регистързастрахователни организации. Едва след това можете да започнете да предоставяте застрахователни услуги.

Избор на помещения

Важен фактор е изборът на помещения. На начална фазаможете да минете с един малка стаяс площ от около 50 кв.м. Може да се намира както в центъра, така и недалеч от него, но не и в периферията. Важно е че потенциални клиентиможе бързо да стигне до вас.

След като вашият бизнес започне да генерира приходи, можете да помислите за разширяване на мрежата от офиси. В този случай ще ви трябва един голям офис с площ от около 600 кв.м. в центъра. Още няколко малки офиса в различни областиградове.

Всеки отдел трябва да бъде декориран в бизнес стил. Клиентите трябва да разберат, че са попаднали в наистина сериозна компания.

Ако искате да спестите от помещения, първо можете да предоставите застрахователни услуги, като посетите дома на клиента или неговия работно място. Но в същото време все пак трябва да имате оборудвана стая, в която ще съхранявате договори, документи и просто ще провеждате различни телефонни разговори.

Бизнес план за откриване на застрахователна компания, която решите да отворите, трябва да започне с идентифициране на специален сегмент, вид дейност на вече съществуващия пазар за съответните услуги. Най-изгодно е да се идентифицира незаета ниша на пазара или сегмент, в който има повишено и незадоволено търсене... на алкохол.

Руският застрахователен пазар се характеризира с високо нивозаетост, което затруднява търсенето на нови свободни ниши за дейността на младите фирми. И все пак, фокусирайки се върху иновативни застрахователни продукти, все още е възможно да се намерят ефективни бизнес решения.

Бизнес план

Представяме ви безплатно готов примербизнес план на застрахователна компания, който ще ви помогне да започнете собствен бизнес, предоставящ застрахователни услуги.

Този пример съдържа всички изчисления и таблици за конкретен град, така че във вашия случай всички числа, разбира се, ще бъдат различни.

Как да отворите застрахователна компания

И така, как да отворите застрахователна компания? Нека разгледаме информацията, която ще ви помогне да започнете този бизнес.

Регистрация

Застрахователната дейност се извършва от юридически лица (LLC, CJSC и др.), В чийто устав ясно са определени видовете застрахователни услуги, които ще извършват. В допълнение, минималният уставен капитал на компанията е 20 милиона рубли, който варира в голяма странав зависимост от предоставяните услуги (особено нараства при планиране на животозастраховане).

Фирмен лиценз и сертификация

За да бъде включена застрахователна компания в Единния държавен регистър на застрахователните организации, т.е. лицензирана, е необходимо да премине процедура за сертифициране, която може да продължи от шест месеца до една година. Важен моменттук е потвърждение на квалификацията на ръководството на застрахователната компания: образование и трудов стаж на генералния директор, неговата бизнес репутация. Ще ви е необходима и добре написана учредителна документация и ясно формулирани застрахователни правила за всеки вид планирана застрахователна дейност.

Инвестиции и разходи за отваряне

Основните разходи за откриване на застрахователна компания, които ще бъдат изразходвани за закупуване или наемане, както и оборудване за офиса на компанията, заплати и реклама, в зависимост от регионалните характеристики, ще варират от половин милион до милион долара.

Стая

Изискванията към офис на застрахователна компания са съвсем стандартни: удобно местоположение, паркинг за служители и клиенти, достатъчно пространство (в зависимост от спецификата на работата), дизайнерска декорацияи дрескод на служителите. Дизайнът на офиса определя първото впечатление на клиента от застрахователната компания, така че той трябва да бъде в бизнес стил и да подчертава солидността и надеждността на компанията.

Работещ персонал

Съставът на служителите на застрахователната компания обикновено се разделя на две групи: офис служители - управление, правни услуги, счетоводство и застрахователни агенти - „златният резерв“ на всяка застрахователна компания. Формирането на персонал от застрахователни агенти, от които зависи потокът от клиенти на застрахователната компания, е ключова кадрова задача. Това може да се реши или чрез привличане на опитни служители, на които ще трябва да се осигурят преференциални условия, или чрез обучение на новодошли. Обикновено застрахователните компании се стремят да комбинират тези два пътя, като изграждат набор от таланти от опитни и начални служители.

Основни стратегии за привличане на клиенти

В застрахователния бизнес е важно да се разработят целенасочени рекламни стратегии, тоест за всеки вид застраховка да се намерят най-много ефективни видовереклама, нейното поставяне и др. Например, за жилищна застраховка е изгодно да търсите клиенти в райони на нови сгради, вилни комплекси и на уебсайтове за недвижими имоти.

Ниските цени на услугите в началото на работа са ефективен рекламен ход.

Перспективи за този бизнес

Ефективността на застрахователния бизнес зависи от постепенното разширяване на списъка от предоставяни услуги, което се дължи на развитието на застрахователната компания. Нормален период на изплащане: 3-5 години. Ако печалбата съответства на 10% от обща сумазастрахователни премии, такъв бизнес може да се счита за успешен.

Бизнес план

Ревюта (36)

Професионалист ще ви помогне да обърнете внимание на пречките и предимствата на тази популярна тенденция. Застраховането живот, имущество и здраве е сериозен въпрос и конкуренцията в тази индустрия е голяма. Трябва да обмислите предварително как точно вашата компания ще успее да привлече потенциални клиенти. Всякакви застрахователна организациятрябва ясно да изчисли предварително ползите и способността да предоставя на клиентите си застрахователни плащания навреме.

Предложеният документ е подходящ и за организиране на застрахователен брокер и ще ви помогне да се ориентирате в модерното законодателна рамка, както и членове от закона, които са насочени към застраховането. Също Специално вниманиетрябва да се фокусира върху привличането на клиенти, тоест ясно обмислена маркетингова позиция. Подборът на персонал също е от голямо значение, тъй като броят на сключените договори също зависи от способността на професионалиста да постигне положителен резултат в комуникацията с потенциален клиент.

След като сте проучили информацията за организиране на застрахователна агенция, можете да се убедите, че понякога е изгодно да създадете клон на застрахователна компания, за да станете дъщерно дружество на вече популярна и утвърдена застрахователна компания, с известна марка. Тази инициатива е обещаваща, особено ако участвате различни схемизастраховане на имущество, живот, бизнес, тоест предоставят на клиентите възможност да изберат най-приемливите варианти за застрахователен договор.

Конкуренцията в застрахователния бизнес е една от най-високите на пазара на услуги. Но въпреки този депресиращ факт, предприемач, който реши да изгради застрахователен бизнес, има всички шансове за успех. Основното нещо е да изберете правилната ниша за вашата дейност и компетентно да подходите към откриването на собствена застрахователна компания. Въвеждане на нови застрахователни услуги в този бранш, като застраховка финансов риск споделено строителство, застраховка на собственост върху недвижими имоти, позволяват на новодошлите в този бизнес да разчитат на успешен резултат.

Основната трудност за тези, които планират да отворят застрахователна компания от нулата, е наличието на солидна Уставният капитал, минимален размеркоето възлиза на 20 милиона рубли. Ако очаквате да предоставяте животозастрахователни услуги, тогава тази сума трябва да бъде още по-висока. Моля, имайте предвид също, че при регистрация юридическо лицехартата ви позволява да посочите само един вид дейност - самата застраховка (или няколко от нейните видове).

Печалбите в една застрахователна компания зависят от това колко ефективно работят вашите застрахователни агенти. Предприемачите, които планират да отворят застрахователен бизнес, трябва да помнят, че застрахователният агент е ядрото на вашата компания. И във вашата застрахователна компания трябва да има много такива хора. През първата година на работа трябва да наемете поне сто умни служители, за предпочитане опитни и квалифицирани специалисти. Ясно е, че професионалистите не лежат на улицата и ще трябва или да ги привлечете от конкурентни компании, или да ги търсите чрез реклами. Последният вариант е да наемете служители без опит и да ги обучавате активно.

Възможностите за застрахователен бизнес могат да бъдат всякакви - можете да отворите собствен застрахователен магазин или автомобилна застрахователна компания, основното е нивото на обслужване във вашата компания да е високо. Но за да знаят вашите потенциални клиенти за това, трябва да рекламирате компанията. Например, ако решите да отворите собствена автомобилна застраховка, тогава трябва да популяризирате услугите сред подходящата аудитория - на автомобилни пазари, автосалони и на места, където са регистрирани автомобили. Съответно, за да намерите клиенти, които искат да издадат финансова гаранция, тоест да закупят полица за застраховка за отговорност, трябва да търсите на съвсем различни места.

Организацията на работа с клиенти в застрахователната компания също е от не малко значение. За да се избегнат сериозни съдебни спорове по-късно, е необходимо да се разработи компетентен агентски договор при работа в застрахователна компания. Ако искате да избегнете досадни грешки и да отворите своя собствена застрахователна компания, компания, която ще функционира ефективно на застрахователния пазар, не забравяйте да използвате бизнес план на професионална застрахователна компания. Разчитайки на него, вие ще можете да разберете много от тънкостите на провеждането на такъв труден бизнес.

Отзиви за бизнес план на застрахователна компания (36)

1 2 3 4 5

Бизнес план на застрахователна компания

Наталия
Имах нужда от бизнес план на застрахователна компания за изготвяне на индивидуални задания за студенти, обучаващи се в специалност Застраховане. Студентите по дисциплината "Основи на дейността на малкия бизнес" трябва да придобият умения за съставяне на бизнес план. От изтегления пример използвах дадените пропорции, за да оформя приходната и разходната част финансов план, както и определяне на тарифи и размер на осигурителния фонд. Учениците ще бъдат сами за различни региониразработете своя собствена версия на бизнес план. Задължително ще дам линкове към използваните източници. Евентуално в Истински животще се обърнат към BiPlan за услугата изготвяне на бизнес план. Благодаря, че получих пример, достатъчно близък до реалните условия, каквото е необходимо за практико-ориентирано обучение.


Наталия, благодаря ти за подробен преглед! Радваме се, че нашата работа помага на бъдещите предприемачи да овладеят науката за планиране. Това е много важно за започване на собствен бизнес. И благодаря, че работите толкова тясно със студентите, това е много важно!

Бизнес план на застрахователна компания

Олга
Изправянето на крака в лицето на ожесточена конкуренция не е лесна задача. Вашият бизнес план ми помогна да разбера как да действам в такава ситуация, благодарение на което мога да победя своя конкурент и да се откроя от другите компании. Много съм ви благодарен за всички съвети.


Олга, благодаря ти за благодарността. Наистина има жестока конкуренция в застрахователния бизнес, но е повече от възможно да се работи успешно на този пазар. Надяваме се, че нашите съвети ще доведат до осезаеми резултати. Пожелавам ти успех.

Бизнес план на застрахователна компания

Вячеслав
Една стара идея започва да се сбъдва. Вашият бизнес план ми помогна да разбера някои проблеми. Надявам се, че успях да извърша всички изчисления правилно; опитах се да разчитам на съветите на вашите специалисти. Да видим как ще се развият събитията по-нататък.


Вячеслав, радваме се, че успяхме да те подкрепим. Сега много зависи от вас и вашето старание, ние сме уверени, че ще успеете и ще реализирате идеята си. Късмет.

В наличност Бизнес план на застрахователна компания 5 12

Да имаш собствена застрахователна компания, честно казано, не е най-бързо плащащият вид бизнес. Въпреки това, въпреки приличната конкуренция, има определен шанс в малките градове частна застрахователна компания да донесе на собственика си значителен доход. Но само в дългосрочен. Абсолютно не се препоръчва за начинаещи и неопитни предприемачи да се занимават с този бизнес. Бизнес планът на застрахователната компания, представен по-долу с изчисления, отразява възможно най-подробно реалностите на организирането на този бизнес в провинциален град.

Пряката инвестиция, която предприемачът ще трябва да направи за откриване на застрахователна компания, няма да надвишава 2,7 милиона рубли. Руското законодателство обаче ясно регулира размера на уставния капитал на застрахователното дружество, без което регистрацията му е невъзможна. Възлиза на прилична сума - 20 милиона рубли. Поради това се предполага, че на това предприятиеще има няколко учредители с приблизително равни дялове на инвестициите.

Резюме

Застрахователна компания, чийто пример е даден в този бизнес план, трябва да бъде регистрирана като дружество с ограничена отговорност под управлението на един или повече учредители. Когато избирате система за данъчно облагане, трябва да изберете UTII - „импутация“. Данъчната ставка в тази система е 15%. В някои региони се предвижда въвеждането на намалена ставка до 7,5%, но до момента това не е приложено по нито един предмет. Когато регистрирате застрахователна компания, трябва да изберете следните OKVED кодове:

• 65.11 “Застраховка “Живот”.
• 65.12 „Застраховки, различни от животозастраховане.“
• 65.12.1 „Медицинско осигуряване“.
• 65.12.2 „Имуществено застраховане”.
• 65.12.3 „Застраховка „Гражданска отговорност“.
• 65.12.4 „Застраховка срещу злополука и болест“.
• 65.12.5 „Рисково застраховане“.
• 65.12.6 „Застраховка за пътник, пътуващ извън постоянното му пребиваване.“
• 65.20 “Презастраховане”.

Офисът на застрахователна компания трябва да бъде разположен в помещение с площ от около 150 квадратни метра. м, който се отдава под наем по-близо до центъра на града. Всички правила Пожарна безопасност, както и стандартите SanPiN в него трябва да се спазват безупречно. Договорът за наем се сключва еднократно за срок от три години, с пълно плащане за първите шест месеца. Не би било лоша идея да сключите споразумения предварително за предекориранепомещения и Поддръжкакомпютърно оборудване.

Работата на застрахователната компания се състои от две основни направления:

• Предоставяне на лични застрахователни услуги, включително застраховки живот и здраве, както и застраховка отговорност на посредници.
• Услуги, свързани със застраховане на имущество и материални активи, включително недвижими имоти, автомобили и други превозни средства, както и финансови рискове.

Собственикът на застрахователна компания е свободен да избере кой път на развитие да избере, но е по-добре да започнете с малък набор от услуги, като го допълвате, доколкото е възможно.

Колко трябва да инвестирате в откриването?

Първоначалните разходи за организиране на застрахователна компания са както следва (размерът на уставния капитал не е включен):

Изчисленията показват, че 37% от първоначалния капитал ще отидат за плащане на наем и ремонт на офиси. И това е напълно оправдано, тъй като имиджът на една застрахователна компания играе огромна роля за нейния бъдещ успех на пазара. Офис оборудването трябва да бъде закупено с високо качество от изпитани във времето производители.

Маркетингов план

Компетентната система за маркетинг и промоция, насочена към разширяване на клиентската база, е ключът към успешното стартиране на застрахователна компания и нейното последващо активно развитие. Примерният маркетингов план трябва да бъде смел, дори донякъде смел и да включва следните аспекти:

• Мащабни рекламна кампаниявъв всички видове медии – вестници, списания, радиостанции и местни телевизии.
• Изработка на сайт за застрахователна компания с вградена функция за онлайн консултации.
• Популяризиране във всички известни интернет търсачки за средни и нискочестотни заявки, както и закупуване на контекстни рекламни пакети.

Гореизложеното маркетингови събитияще осигури привличането на голям брой клиенти още на етапа на формиране на застрахователна компания.

Застрахователната компания ще „живее“ от застрахователните премии на своите клиенти. За малък град е напълно възможно да се наемат през първите шест месеца клиентска база 5000 хиляди души. Средна цена на месец премиум застраховкаот всеки клиент ще бъде приблизително 2000 рубли. Съответно годишните приходи на застрахователната компания ще бъдат около 10 милиона рубли. Част от тези пари ще бъдат изразходвани за възнаграждения на агенти, но тези разходи се компенсират от печалбите от предоставянето на свързани услуги.

Производствен план

Офисът на застрахователната компания трябва да бъде просторен и декориран с претенция за дискретен лукс. Ефективна площпомещения - 150 „квадрата“, препоръчително е да го разделите на следните „отделения“:

• 20 кв. м, които ще бъдат предоставени за кабинет на генералния директор на дружеството.
• 15 кв. м да дам на счетоводител и адвокати.
• Поставете работните зони за офис мениджърите на 50 „квадрата“.
• 10 кв. m, разпределен за PR мениджър, ръководител на отдел продажби и HR мениджър.

Офисните помещения на застрахователната компания трябва да разполагат пожароизвестяванеи аварийна пожарогасителна система, а също така, на видно място за всички, е необходимо да се постави план за евакуация в случай на форсмажорна ситуация.

Работният график на застрахователните агенти по правило не е стандартизиран. Останалите служители на застрахователната компания работят съгласно нормативната уредба Кодекс на труда RF. Най-успешният офис график за застрахователна компания изглежда така:

• Понеделник – Петък от 08:30 до 17:30ч.
• Събота от 09:00 до 13:00 часа.
• Неделя е почивен ден.

Списъкът на служителите на застрахователната компания е представен по-долу:

Изчисления на приходите и разходите

Този раздел от бизнес плана на застрахователната компания е посветен на изчисляването на материалните разходи и потенциалните печалби от работата на тази организация в провинциален град.

Основните разходи на застрахователна компания са, както следва:

Рентабилността на застрахователна компания в малък град се изчислява в тази таблица:

Изчисленията показват, че нетната печалба на застрахователната компания след извършване на всички данъчни вноски трябва да бъде около 1 милион рубли. Менструация чиста печалбаще бъде около 80-100 хиляди рубли и това е доста прилична сума, като се има предвид спецификата на управлението на този бизнес в малък град. Съответно рентабилността на застрахователната компания ще бъде около 31%, а периодът на изплащане на този бизнес проект ще бъде от две години и половина до три години.

Възможни рискове

Само по себе си откриването на застрахователна компания в малък град е доста рисковано начинание - да не говорим за поддържането на нейния „оперативен капацитет“. Има няколко основни рискови фактора, които могат сериозно да нарушат пълното функциониране на застрахователната компания:

• Натиск от страна на конкурентите, допринасящ за изтичането на клиентела.
• Риск от фалит поради рязък растежзастрахователни случаи и, като следствие, плащания по тях.
• Промени в законодателството, свързано с дейността на застрахователните компании.
• Намаляващо ниво на благосъстояние на населението, отказ от застраховка от клиенти.

Ако предприемач реши да отвори собствена застрахователна компания, тогава най-вероятно неговото развитие ще следва един от противоположните пътища, съответстващ на израза „удар или пропуск“. Или успех, или пълен провал. За съжаление третият вариант се случва много рядко.