Tudi ob upoštevanju dejstva, da je zavarovalniški trg danes zaseden s številnimi podjetniki, še vedno ostaja obetavno področje za nova podjetja zaradi nenehnega pojavljanja novih zavarovalniških produktov.

Konkretni primeri so zavarovalne storitve za nakit ali sami proizvajalci tako dragih izdelkov. Če že govorimo o veliko mesto, potem je priljubljeno npr. zavarovanje skupne gradnje nepremičnine. V vsakem primeru, če želite, lahko brez težav najdete svojo majhno nišo v tem poslu. Za to boste morali analizirati lokalni trg storitev in zapisati vse potrebne podatke v poslovni načrt zavarovalnice.

Registracija lastnega podjetja

Naj takoj opozorimo, da je najbolje razmisliti o možnosti registracije LLC, primerna je tudi zaprta delniška družba ali odprta delniška družba. Podrobnosti te ali one možnosti je najbolje izvedeti od državnih uradnikov.

Glede izbire pravilno oblikovanje OKVED, potem je najbolje, da izberete vse možnosti, ki vsebujejo besedo "zavarovanje", razen če ste se že natančno odločili, kaj boste storili. Sicer pa boste v prihodnje svoje storitve lahko razširili še na kaj drugega. Poleg tega zavarovalnice pogosto izvajajo ocene in preglede, ki jih bo prav tako treba izbrati v registru.

Ugotavljamo, da če se nameravate ukvarjati z življenjskim zavarovanjem, bodite pozorni na odobrenega kapitala podjetje, ki mora biti najmanj 20.000.000 rubljev. K temu vprašanju je treba pristopiti odgovorno.

Pridobivanje dovoljenj

Bodite pripravljeni na dejstvo, da je postopek pridobitve licence za to vrsto dejavnosti zelo dolg. Njegovo trajanje je lahko od šest mesecev do enega meseca in pol. Da bo vaša prijava sprejeta in se bo začel postopek ustvarjanja licence, boste morali imeti pri sebi naslednje dokumente:

• poslovni načrt podjetja;
• popoln seznam vseh ustanoviteljev agencije;
• zavarovalniški princip, po katerem bo družba poslovala;
• stroški storitev.

Pozorni bodimo tudi na to, da ne bodo preverjeni le vsi dokumenti, ki jih posredujete pristojnim organom, ampak tudi vaša usposobljenost v zavarovalniških zadevah kot vodje projekta. Po pozitivnem rezultatu vseh pregledov boste prejeli potrebna dovoljenja, podatki o vas pa bodo dodani v splošni register zavarovalnic v državi.

Izbira sobe

Najverjetneje bo v takem poslu zelo težko upravljati samo z eno sobo. Če upoštevamo velike zavarovalne agencije, imajo centralno pisarno, ki se nahaja v središču mesta. Praviloma bo taka soba imela površino najmanj 400 kvadratnih metrov. Manjše poslovalnice bodo odprli tudi v različnih odročnih predelih mesta, kjer sprejemajo stranke in se z njimi pogajajo.

Če gledamo na odprtje takšnega podjetja z idealnega vidika, potem boste morali v velikem mestu v vsakem okrožju odpreti svojo podružnico. Poleg tega naj bodo vaše pisarne vedno na vidnih mestih. Če želite opravljati tudi storitve strokovnega ocenjevanja za tovrstne zadeve, boste morali najeti tudi ločen prostor.

Ne bi škodilo, če bi si omislili nekakšno edinstveno uniformo za vse zaposlene, pa tudi notranjost pisarn naredila enako, tako da bodo stranke prepoznale blagovno znamko podjetja.

Zaposlovanje

Najprej mora imeti podjetje strokovno in izkušeno vodstvo. A brez zavarovalniških agentov lastnega posla nikakor ne gre dvigniti na visoko raven. Zahvaljujoč dejanjem takih ljudi bo vaše podjetje prejelo nove stranke in s tem denar. Seveda boste morali zaposliti tudi neizkušene sodelavce, ki šele delajo prve korake v zavarovalništvu, a se želijo naučiti vse narediti prav in dobro zaslužiti. Ampak naprej začetni fazi, boste morali poskusiti najti strokovnjake na svojem področju. Kot že razumete, to ni zelo enostavno narediti, saj je to izkušeno in strokovno zavarovalni agenti Kot tekmovalci veliko zaslužijo in nihče jih noče izpustiti. Edina možnost, da jih zvabimo, je, da storimo več donosni pogoji delo, ki vas bo veliko stalo.

Za doseganje takšnih ciljev, da bodo zaposleni svoje delo opravljali z veliko željo in polno predanostjo, jim boste morali zagotoviti odlično plače. Če upoštevamo prakso, podjetja svojim podrejenim dajejo fiksno plačo za poljubno število transakcij in velik odstotek za prodajo.

Stroški

V povprečju boste za organizacijo takšnega podjetja potrebovali najmanj 20.000.000 rubljev. Začetni kapital mora biti najmanj 500.000 USD.

Med postopkom odpiranja boste morali porabiti denar za predmete, kot so:

• najem prostorov;
• oprema;
• oglaševalska akcija;
• plače zaposlenih;
• oglaševanje vaših storitev.

Poslovni načrt

Ocene (36)

Strokovnjak vam bo pomagal, da boste pozorni na ovire in prednosti tega priljubljenega trenda. Življenjska, premoženjska in zdravstvena zavarovanja so resna zadeva in konkurenca v tej panogi je velika. Vnaprej razmislite, kako natančno bo vaše podjetje lahko pritegnilo potencialne stranke. Kaj zavarovalniška organizacija mora vnaprej jasno izračunati koristi in zmožnost, da svojim strankam pravočasno zagotovi zavarovalna plačila.

Predlagani dokument je primeren tudi za organizacijo zavarovalnega posrednika in vam bo pomagal krmariti po sodobnem zakonodajni okvir, pa tudi zakonskih členov, ki se osredotočajo na zavarovanje. tudi Posebna pozornost mora biti osredotočen na privabljanje strank, to je jasno premišljen tržni položaj. Tudi izbor kadrov ni majhen pomen, saj je število sklenjenih pogodb odvisno tudi od sposobnosti strokovnjaka, da doseže pozitiven rezultat v komunikaciji s potencialno stranko.

Ko ste preučili informacije o organizaciji zavarovalniške agencije, ste lahko prepričani, da je včasih donosno ustanoviti podružnico zavarovalnice, da postane hčerinska družba že priljubljene in dobro uveljavljene zavarovalnice, z znana blagovna znamka. Ta pobuda je obetavna, še posebej, če sodelujete različne sheme premoženjska, življenjska, poslovna zavarovanja, torej strankam omogočiti izbiro najbolj sprejemljivih možnosti za sklenitev zavarovalne pogodbe.

Konkurenca v zavarovalništvu je ena največjih na trgu storitev. Toda kljub temu depresivnemu dejstvu ima podjetnik, ki se odloči zgraditi zavarovalniško podjetje, vse možnosti za uspeh. Glavna stvar je izbrati pravo nišo za svojo dejavnost in kompetentno pristopiti k odprtju lastne zavarovalnice. Uvedba novih zavarovalniških storitev v tej panogi, kot je zavarovanje finančnih tveganj skupna gradnja, zavarovanje lastninske pravice na nepremičninah, omogočajo novincem v tem poslu, da računajo na uspešen izid.

Glavna težava za tiste, ki nameravajo odpreti zavarovalnico iz nič, je prisotnost trdnega odobrenega kapitala, najmanjša velikost kar znaša 20 milijonov rubljev. Če pričakujete, da boste opravljali storitve življenjskega zavarovanja, naj bo ta znesek še višji. Upoštevajte tudi, da ob registraciji pravna oseba listina vam omogoča, da navedete samo eno vrsto dejavnosti - samo zavarovanje (ali več njegovih vrst).

Dobiček v zavarovalnici je odvisen od tega, kako učinkovito delajo vaši zavarovalniški agenti. Podjetniki, ki nameravajo odpreti zavarovalniško dejavnost, se morajo zavedati, da je zavarovalni agent jedro vašega podjetja. In takih ljudi bi moralo biti v vaši zavarovalnici veliko. V prvem letu dela morate zaposliti vsaj sto pametnih delavcev, po možnosti izkušenih in kvalificiranih strokovnjakov. Jasno je, da strokovnjaki ne ležijo na ulici in jih boste morali bodisi zvabiti od konkurenčnih podjetij bodisi iskati prek oglasov. Zadnja možnost je zaposlitev neizkušenih delavcev in njihovo aktivno usposabljanje.

Možnosti zavarovalniškega poslovanja so lahko vse - lahko odprete svojo zavarovalnico ali avtomobilsko zavarovalnico, glavna stvar je, da je raven storitev v vašem podjetju visoka. Ampak zato, da bodo tvoji izvedeli za to potencialne stranke, podjetje je treba promovirati. Na primer, če se odločite za odprtje lastnega avtomobilskega zavarovanja, morate storitve promovirati med ustreznim občinstvom - na avtomobilskih trgih, avtomobilskih salonih in na mestih, kjer so avtomobili registrirani. Če želite torej najti stranke, ki želijo izdati finančno garancijo, torej kupiti polico zavarovanja odgovornosti, morate iskati na povsem drugih mestih.

Tudi organizacija dela s strankami v zavarovalnici ni nepomembna. Da bi se pozneje izognili resnim sodnim sporom, je treba pri delu v zavarovalnici skleniti kompetentno agencijsko pogodbo. Če se želite izogniti nadležnim napakam in odpreti svojo zavarovalnico, podjetje, ki bo učinkovito delovalo na zavarovalniškem trgu, si obvezno pomagajte s poslovnim načrtom profesionalne zavarovalnice. Če se zanesete nanj, boste lahko razumeli številne zapletenosti vodenja tako težkega posla.

Mnenja za poslovni načrt zavarovalnice (36)

1 2 3 4 5

Poslovni načrt zavarovalnice

Natalija
Potreboval sem poslovni načrt zavarovalnice za pripravo individualnih nalog za dodiplomske študente smeri Zavarovalništvo. Študenti pri predmetu "Osnove poslovanja malega gospodarstva" morajo pridobiti veščine izdelave poslovnega načrta. Iz prenesenega primera sem s podanimi razmerji oblikoval prihodkovne in odhodkovne dele finančni načrt, kot tudi določitev tarif in velikosti zavarovalnega sklada. Dijaki bodo sami za različne regije razvijete svojo različico poslovnega načrta. Vsekakor bom navedel povezave do uporabljenih virov. Po možnosti v resnično življenje se bodo za storitev izdelave poslovnega načrta obrnili na BiPlan. Hvala, da sem imel primer, ki je dovolj blizu realnim razmeram, kar je potrebno za vadbo usmerjeno usposabljanje.


Natalia, hvala za podroben pregled! Veseli nas, da naše delo pomaga bodočim podjetnikom obvladati znanost načrtovanja. To je zelo pomembno za ustanovitev lastnega podjetja. In hvala za tako tesno sodelovanje s študenti, to je zelo pomembno!

Poslovni načrt zavarovalnice

Olga
Vztrajati na nogah v hudi konkurenci ni lahka naloga. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti, kako ravnati v takšni situaciji, s čimer lahko premagam svojega tekmeca in izstopam od drugih podjetij. Zelo sem vam hvaležna za vse nasvete.


Olga, hvala za tvojo hvaležnost. Res je v zavarovalništvu huda konkurenca, vendar je na tem trgu več kot mogoče uspešno delati. Upamo, da bodo naši nasveti prinesli oprijemljive rezultate. Želim ti uspeh.

Poslovni načrt zavarovalnice

Vjačeslav
Stara ideja se začenja uresničevati. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti nekaj vprašanj. Upam, da sem uspel pravilno izvesti vse izračune; poskušal sem se zanesti na nasvete vaših strokovnjakov. Poglejmo, kako se bodo dogodki razvijali naprej.


Vyacheslav, veseli smo, da smo vas lahko podprli. Zdaj je veliko odvisno od vas in vaše prizadevnosti, prepričani smo, da vam bo uspelo in uresničili svojo idejo. Srečno.

Na zalogi Poslovni načrt zavarovalnice 5 12

Čeprav je zavarovalniški trg precej razvit, je trenutna situacija v tem sektorju takšna, da je lahko odprtje nove zavarovalniške agencije donosna ideja glede na potrebe ciljna publika.

V prestolnici in drugih glavna mesta pogosto iščejo zavarovalne storitve pri nakitnih podjetjih. Zavarovanje finančnih tveganj, ki nastanejo pri skupni gradnji stanovanjskih ali nestanovanjskih objektov, je v velemestih priljubljeno. Svojo nišo za odprtje agencije lahko vedno najdete tako, da opravite temeljito analizo zavarovalniškega trga za razpoložljive storitve. Da bi to naredili, ob upoštevanju vseh spodaj opisanih značilnosti izdelajo poslovni načrt za zavarovalniško agencijo. Eden od možne možnosti- franšiza ali podružnica že priljubljene agencije. Tak projekt je lahko dobro izhodišče za novo in neodvisno agencijo.

Značilnosti projekta poslovnega načrta zavarovalne agencije

Bistvo projekta je ustanovitev agencije za zavarovanje življenja in zdravja, premoženja in drugih dragocenosti. Glavni cilj poslovnega načrta je oceniti možnosti in ekonomsko učinkovitost projekta za ustanovitev zavarovalniške agencije iz nič. Načrt se lahko uporablja kot Komercialna ponudba pri pogajanjih s potencialnim investitorjem ali pri pridobivanju komercialnega posojila.

Izvedba projekta je predvidena za 2 leti.

V tem obdobju je načrtovano doseči naslednje cilje

— ustanovitev donosnega podjetja;

— zadovoljevanje potreb ciljne javnosti na področju življenjskih in premoženjskih zavarovanj za fizične in pravne osebe;

- pridobivanje visokih dobičkov.

Osnovno finančni vidiki novi posli so naslednji:

— obdobje, v katerem bo podjetje povrnilo vse začetne naložbe in doseglo stopnjo donosnosti – 2 leti. pri ugodni pogoji- prej;

— skupni stroški projekta (znesek komercialnega posojila, ki se načrtuje za izdajo na začetku dejavnosti) – 1 milijon 200 tisoč rubljev;

— plačila posojila se bodo začela od prvega meseca delovanja podjetja. V prvih dveh letih skupni znesek plačila bodo dosegla 82 tisoč rubljev;

— obrestna mera za posojilo je 17,5 %. V prihodnosti se lahko ta številka zmanjša;

— skupni ekonomski učinek od prodaje storitev v navedenem obdobju ob ugodnih pogojih doseže 84 mio.

Na splošno bo za ustanovitev podjetja v zavarovalništvu značilna nizka raven stroškov. Da pa bi se izognili izgubam in imeli priložnost za razvoj v izbrani smeri, morate skrbno razmisliti o vseh področjih dejavnosti in sestaviti jasen načrt za vse prihodnje faze.

Značilnosti in možnosti dela kot zavarovalni agent - v videu:

Značilnosti dejavnosti zavarovalnice

S ponudbo življenjskih zavarovanj in zavarovanj različnih vrst premoženja kot glavne storitve podjetje takoj prepozna približen krog svojih strank. Ciljna publika zavarovalnice je zelo široka. Najprej so to zasebniki, ki zavarujejo svoje življenje za primer bolezni ali smrti, nezgode ali poškodbe pri delu. Druga, obsežnejša in visoko plačana kategorija je zavarovanje premičnin in nepremičnin posameznikov, pa tudi organizacij in podjetij.

Veliko zavarovalnic ponuja preveč vrst storitev hkrati. To lahko oteži vstop na trg, saj bo zahtevalo preveč časa in denarja ter pritegnilo veliko število strokovnjakov. Zato je vredno začeti z omejenim seznamom storitev, z glavnim poudarkom na služenju posameznikom in zagotavljanju omejenega obsega storitev podjetjem in organizacijam.

Načelo in način delovanja zavarovalnice sta v veliki meri odvisna od vrste in obsega njene dejavnosti. Ampak na splošno splošni red vključuje naslednje odgovornosti zavarovalnice:

— priprava zavarovalnih programov vseh vrst, predvidenih v strategiji. Na tej stopnji se izračunajo vsi finančni vidiki in razvije poseben predlog zavarovanja;

- podpis pogodbe z naročnikom - posameznik ali organizacija;

— prejem od zavarovanca prvega plačila zavarovanja, od tega 15% prejme zavarovalnica kot provizijo in plačilo nastalih stroškov, preostali znesek pa gre v zavarovalno rezervo. Zavarovalna rezerva je razdeljena na 2 dela: 70% za akumulativno rezervo in 15% za rezervo za tveganje. Obe rezervi sta naloženi v instrumente, ki jih določa zakon;

— ob nastopu zavarovalnega primera strokovnjaki agencije pregledajo vsa predložena dokumentarna dokazila in se odločijo o primernosti izplačil zavarovanj, njihovi višini in postopku.

Postopek zavarovanja in plačil se lahko nekoliko razlikuje, vendar je načelo standardno za vse organizacije. Določa ga ustrezna zakonodaja. Res je, organizacije imajo lahko različne prodajne kanale – na trgu so aktivni tako neposredni kot posredniški kanali. Hkrati je delež posredniške poti pri prodaji zavarovalnih storitev na domačem trgu še vedno nizek in znaša manj kot 4 odstotke. Za ruski zavarovalniški sistem je v večji meri značilno sodelovanje nezavarovalnih posrednikov - bank, potovalnih agencij ali trgovcev z avtomobili. Živahni primeri so police avtomobilskega zavarovanja in kasko zavarovanja.

Tudi internetno zavarovanje danes ne predstavlja le neposredne prodaje zavarovalniških storitev. V zadnjih nekaj letih se je število internetnih agentov, ki opravljajo posredniške funkcije, močno povečalo.

Registracija

Zavarovalnico je mogoče takoj registrirati kot LLC. Obstajajo še druge vrste pravnih oseb. Toda družba z omejeno odgovornostjo bo najbolj priročna in donosna za novoustanovljeno organizacijo. Pri sestavljanju listine za LLC, ki se odpira, morate podrobno navesti načrtovane storitve agencije, ne da bi pozabili na dodatne in pomožne ponudbe. Pri izpolnjevanju dokumentov morate navesti vse šifre dejavnosti novega podjetja. V ta namen se uporablja specializiran klasifikator OKVED. V njem se izbere ena ali več ustreznih šifr dejavnosti. Ne glede na to, kakšni so dodatne vrste dejavnosti, morajo biti povezane z zavarovalništvom in morajo biti posebej označene ob sestavi vloge. To je lahko na primer cenitev škode, ki je neposredno povezana z zavarovanjem.

Obvezen pogoj za ustanovitev LLC je vložek odobrenega kapitala. Njegova velikost je v veliki meri odvisna od storitev, ki jih ponuja kampanja. Višja kot je vrednost storitev (na primer življenjsko zavarovanje naročnika), večji je odobreni kapital. Toda minimalni znesek je 10 tisoč rubljev.

Drugi dokumenti, ki so potrebni pri odprtju pravne osebe, so listina, sklep o ustanovitvi LLC (ali druge oblike), sklep o imenovanju upravitelja in, če je več ustanoviteljev, zapisnik skupščine ustanoviteljev.

Licenca. Certifikat

Agencija lahko deluje na podlagi posebnega dokument o dovoljenju— licence za opravljene storitve. Vse zakonske zahteve glede vrst in oblik zavarovanj ter licenciranja in certificiranja - v specializirani zvezni zakon"O organizaciji zavarovalništva v Ruski federaciji" ().

Najprej morate opraviti potrdilo, ki ga zahteva zakon. Ta postopek je precej kompleksen, poteka pod vodstvom in nadzorom Ministrstva za finance in je dolgotrajen – običajno certificiranje traja do enega meseca. Za njegovo dokončanje boste potrebovali paket dokumentov, vključno z:

1. Pravila zavarovanja.
2. Dokumentacija za odpiranje akcije.
3. Tarifni izračuni.

Specifika akcije je, da vsak nova vrsta zavarovanje zahteva pripravo novih dokumentov. Poleg tega mora vodja podjetja potrditi svoje kvalifikacije na tem področju. Uspeh podjetja bo odvisen od delovnih izkušenj samega vodje, števila pozitivne povratne informacije o njegovih dejavnostih.

Rezultat pripravljalna dela bo podjetje vključeno v profil Državni register po prejemu licence. Celoten postopek licenciranja bo trajal do šest mesecev, zato morate za to poskrbeti pravočasno.

Regulativni dokumenti, ki jih je treba preučiti pred začetkom dela:

Faze ustvarjanja podjetja

Osnovno zaporedje dejanj za odprtje zavarovalne agencije je naslednje:

— razvoj strategije za prihodnje podjetje;

— izdelava trženjskega in finančnega načrta;

— najem ali nakup poslovnih prostorov, njihovo opremljanje in priprava za odprtje;

več podroben načrt zavarovalniška agencija vključuje naslednje faze:

Prostori in oprema

Glavni pogoj za izbrani poslovni prostor je dober vhod temu in razpoložljivost priročnega parkirišča za osebna vozila strank. V bližini naj bodo dobre prometne povezave - metro postaja in postajališča javnega prevoza za stranke, ki nimajo lastnega avtomobila. Ob vhodu je obvezna opazna tabla, ki bo obiskovalce orientirala in služila kot reklama.

Soba je lahko majhna, vendar dovolj prostorna, da sprejme več zaposlenih in možnost srečanja s strankami. Največja površina - 150 kvadratnih metrov. m, vendar morda manj. Oblikovanje pisarne kot obraza agencije je zelo pomembno. Temu vprašanju je treba posvetiti veliko pozornosti: tukaj ne sme biti svetlih, poudarjenih dekorativnih podrobnosti. Stranke bolj privlači strogo poslovni videz, ki govori o zanesljivosti podjetja.

Nakup pisarniške opreme bo pomembna faza odprtje podjetja. Na prvi stopnji morate kupiti:

— mize in stoli za zaposlene v količini, ki je potrebna za zagotovitev pohištva za celotno ekipo;

— stoli, fotelji ali zofe za čakanje strank;

- računalniki z visoko kakovostjo programsko opremo za vse specialiste;

— druga pisarniška oprema – tiskalniki, skenerji, kopirni stroji;

- priključek na telefon in internet.

Da bi ustvarili prijetno vzdušje, je treba delovna mesta strokovnjakov razmejiti. Opremite lahko več ločenih majhnih pisarn. Če to ni mogoče, se soba zonira z zasloni.

Osebje

Ob odprtju agencije naj ne bo zaposlenih več kot 10-20 ljudi. Večje osebje bo predrago za mesečno vzdrževanje. Poleg tega novoustanovljena zavarovalniška agencija verjetno ne bo mogla računati na veliko število strank. Ekipa bo vključevala:

• vodja,
• računovodja,
• odvetnik,
• zavarovalni agenti.

Glavna naloga zavarovalnih agentov je samostojno iskanje strank, ki jim nudijo zavarovalne storitve. V nasprotnem primeru boste morali dolgo čakati na razvoj podjetja. Po predhodnem načrtu bo v prvih dveh letih, ko se podjetje razvija, potrebno povečati ekipo na 100 - 150 redno zaposlenih in samostojnih agentov.

S širitvijo poslovnih priložnosti bo raslo tudi število zaposlenih in zavarovalnih agentov. In da se posel razvija, morajo biti zaposleni zavarovalni agenti, ki lahko prepričajo in prodajo zavarovalne storitve. kako več storitev bo prodan, bolje bo šlo zavarovalništvu. Od tega bo odvisen dobiček podjetja.

Če želite natančno zaposliti strokovno osebje, se morate seznaniti z velik znesek kandidate in izberite le najbolj strokovne in izkušene. Da bi obdržali nove sodelavce, morate ustvariti najugodnejše delovne pogoje, interesne agente s pozitivnim bonusom, možno karierno napredovanje in dober odstotek storitev, ki jih prodajajo. Začetnike lahko trenirate tudi s posebnim treningom. Priporočljivo je, da ti dve vrsti dela z agenti uporabljate hkrati. Ne pozabite najeti več izkušenih strokovnjakov za zavarovanje, ki ne potrebujejo usposabljanja.

Kodeks oblačenja zaposlenih sodi med neobvezne, a pomembne pogoje. Strogo videz poudarja avtoriteto podjetja in strokovnost njegovih strokovnjakov.

Trženje. Osnovne strategije za privabljanje strank

Trženjska kampanja se mora začeti s preučevanjem stanja na trgu, trenutnih trendov in dinamike. Pomembno v delovanju zavarovalniškega trga prihaja do kriznih pojavov, ki občasno vplivajo na splošno stanje v gospodarstvu. Tako je zavarovalniški trg v letih 2008–2009 in 2013–2014 močno zmanjšal svojo aktivnost, kar je naravno zaradi mednarodne in domače krize. V tem času se v večini zavarovalniških agencij še vedno čutijo odmevi zadnje krize, predvsem pa manjši udeleženci na trgu. Da bi se spopadli s to težavo in obdržali stranke, je treba ponuditi ugodnejše pogoje, kasko zavarovanja in nujno izboljšati kakovost storitev.

Statistični podatki kažejo, da kljub nekaterim negativnim trendom zavarovalniški trg še vedno raste in se širi. Posebno priljubljeno področje je življenjsko zavarovanje: vsako leto je po tej storitvi vse večje povpraševanje. Če analiziramo stanje zavarovalništva v državi kot celoti, lahko ugotovimo, da je posledica krize skupno število podjetij na trgu zmanjšalo. Hkrati so v tem segmentu ostali le močni in konkurenčni udeleženci.

Gonilna sila zavarovalniškega zastopanja naprej je oglaševanje vsake posamezne zavarovalne storitve, saj je delo zavarovalniškega zastopnika prodaja zavarovalnih storitev.

Z vsako specifično zavarovalniško storitvijo morajo iti do ciljne skupine strank, včasih pa jih tudi mešati. Donosna rešitev bi bila ponudba "dva v enem" - popust pri zavarovanju dveh objektov hkrati.

Z majhnim začetnim kapitalom in nezmožnostjo zagotavljanja široke palete zavarovalniških storitev naenkrat se lahko osredotočite na eno vrsto storitev. Pomembno je, da ta smer na trgu še ni dovolj razširjena oziroma je povsem nova. V odsotnosti konkurence lahko dosežete visoke rezultate pri razvoju podjetja. In ko se bo podjetje v prihodnosti razvijalo, dodajte nove zavarovalniške storitve.

Po statističnih podatkih so naslednji načini oglaševanja najboljši:

— Internet: izdelava in promocija spletnega mesta, objavljanje informacij o zavarovalniških storitvah na tematskih spletnih mestih z uporabo pasic in kontekstualno oglaševanje;

— Mediji, zlasti uporaba tematskih publikacij. Tako boste čim bolj dosegli ciljno občinstvo;

Dobra metoda bi bila ponudba storitev neposredno potencialnim strankam - organizacijam in podjetjem - v obliki spletnih glasil z informacijami o trenutnih paketih storitev. Ocene strank so ena izmed najboljše metode napredek na tem področju. To je posledica visokih stroškov zavarovalniških storitev in nizke stopnje zaupanja potrošnikov v malo znana in nepreizkušena podjetja.

Kako v kratkem času odpreti lastno zavarovalnico - v videu:

Finance

Najprej morate računati na minimalni kapital v višini 20 milijonov rubljev. Če imate tak znesek, boste lahko samozavestno začeli podjetje in se ne boste bali začasnega pomanjkanja dobička.

Pri odpiranju zavarovalne akcije morate računati na naslednje glavne postavke stroškov:

Tako je finančni rezultat v zvezi z naložbami v prvem letu delovanja podjetja naslednji: za odprtje in razvoj zavarovalnice v določenem obdobju morate imeti na voljo znesek do 6 milijonov rubljev. Ta pogoj je pomemben za majhno organizacijo več zavarovalnih agentov. Če se na začetku odpre večja organizacija, se ta znesek lahko podvoji. Vendar ta projekt predvideva postopno širitev obsega podjetja.

Poslovno leto se začne januarja. Rok za plačilo davka bo začel teči od začetka leta. Seznam davkov za LLC v okviru standardnega davčnega sistema bo naslednji:

Dohodkovni del poslovnega načrta se mora začeti s pripravo približnega cenovna politika bodoča agencija. Ta kazalnik se določi ob upoštevanju stroškov organizacije in trenutne cenovne politike v industriji. Povprečne tarife zavarovalniških storitev v državi so danes naslednje:

Če celotno 2-letno obdobje odpiranja in razvoja podjetja razdelite na 2 glavni fazi - naložbo in delovanje, lahko sestavite naslednji načrt zagotavljanja storitev:

Če se bodo v prihodnje nadaljevali trenutni tržni trendi, to je povečanje obsega opravljenih storitev v višini 10–22% letno, bo letna rast obsega prodaje storitev podjetja dosegla več kot 58 %. milijonov rubljev na leto.

Za premagovanje težav pri vstopu na trg in nemoteno prestopanje vstopne ovire je nujno pritegniti visoko usposobljene strokovnjake in kvalitetna oprema. Potrebna je kompetentna marketinška strategija in dobro premišljena oglaševalska kampanja. Najti najboljši strokovnjaki, je treba za iskanje osebja nameniti približno 1 mesec, pri čemer z razgovori izberete najboljše.

Tveganja

Pri načrtovanju prihodkov podjetja ne pozabite upoštevati vseh možnih tveganj.

Tisti glavni

— visoka stopnja konkurenca v zavarovalništvu;

— pomanjkanje ustreznega zaupanja med potencialnimi strankami, zlasti zasebniki;

— visoka konkurenca v panogi za položaje najvišjih menedžerjev in strokovnjakov na drugih področjih;

— visoka stopnja kapitalizacije naložb.

Zaključek o odprtju zavarovalne agencije kot vrste poslovanja je lahko naslednji. Prvič, takšno podjetje je potencialno zelo obetavno in donosno, za katerega je značilna visoka donosnost in nenehno naraščajoče povpraševanje med potencialnimi strankami. Vse te prednosti se pojavijo, ko pristojna organizacija delo podjetja in pravočasno izvedbo oglaševalska akcija. Od šibke točke Za to panogo je značilna visoka konkurenca, stalno nezaupanje med ciljno publiko in pomanjkanje specifičnosti v zakonodajnem okviru. Obeti zavarovalniške dejavnosti bodo v prihodnje odvisni od splošnih gospodarskih razmer v državi, kakovosti zakonodajne ureditve tega vprašanja, pa tudi od kompetentnega poslovnega načrtovanja vsakega podjetnika.

Glavne značilnosti odprtja zavarovalne agencije so v videu:

Odpiranje lastne zavarovalnice je ena najbolj delovno intenzivnih in dragih vrst poslovanja. Za odprtje polnopravnega podjetja potrebujete vsaj 20 milijonov rubljev, generalnega direktorja z višjo specializirano izobraževanje in izkušnje v zavarovalništvu. Poleg tega pridobivanje licence traja približno eno leto. Odprtje zavarovalnice je povezano z velikimi tveganji, saj je konkurenca na zavarovalniškem trgu zelo visoka.

Osnove zavarovalniškega poslovanja

Zavarovalnica je eden od subjektov zavarovalniškega trga, ki opravlja storitve za sklepanje zavarovalnih pogodb in organiziranje postopka izplačila zavarovanj.

Glavne vrste storitev, ki jih lahko zagotovijo taka podjetja:

1. Osebno – življenjska in zdravstvena zavarovanja, turizem, nezgode.
2. Zavarovanje premoženja – avtomobili, stanovanja, nakit.
3. Zavarovanje odgovornosti – nadomestila za neskladja med obljubami in rezultati v proizvodnji blaga.
4. Zavarovanje specifičnih in finančnih tveganj – politična tveganja, neizpolnitev finančnih obveznosti.

Več storitev kot podjetje nudi, večji je njegov dohodek.

Katere vrste zavarovanj so najbolj donosne?

Pri sestavljanju seznama osnovnih storitev se je treba osredotočiti na povpraševanje po določenih storitvah. Najbolj popularen:

• Storitve OSAGO.
• CASCO storitve.
• Zdravstveno zavarovanje.
• Življenjsko zavarovanje.
• Zavarovanje nepremičnin.

Za opravljanje storitev OSAGO in CASCO morate pridobiti licenco v Zvezna služba Avtor: finančni trgi. Cena licence je približno 120.000 rubljev.

Registracija podjetja

Recimo, da že imate odobren kapital in boste odprli lastno zavarovalnico. V tem primeru boste potrebovali več dokumentov:

1. Registrirati se morate kot pravna oseba. V tem primeru lahko izberete naslednje oblike lastništva: OJSC, LLC.
2. Pripravite in potrdite listino organizacije, ki določa vse vrste opravljenih storitev: vrste zavarovanj, ocenjevanje in preverjanje na področju zavarovanja.
3. Dokumentarna potrditev odobrenega kapitala.
4. Dovoljenje Ministrstva za finance. Za pridobitev licence morate predložiti naslednji paket dokumentov: ; dokumenti o zavarovanju (pravila, ki ste jih razvili, ocenjene tarife, aktuarski izračuni); Poslovni načrt ().
5. Dokumentacija generalni direktor: kopija potnega lista; kopija TIN(); kopija diplome o visokošolski specializirani izobrazbi; kopirati delovna knjižica da potrdi svoje kvalifikacije.

5 let izkušenj generalnega direktorja. Poleg tega se preveri vodstveno ozadje - ali obstajajo kazenske evidence, prijave policiji itd.

1. Potrdilo o plačilu državne dajatve.

V 6-12 mesecih poteka postopek preverjanja predloženih dokumentov in pridobitve licence. Nato se podjetje vpiše v Enotni državni register zavarovalniških organizacij. Šele po tem lahko začnete opravljati zavarovalne storitve.

Izbira prostorov

Pomemben dejavnik je izbira prostorov. Na začetni stopnji se lahko rešite z enim majhna soba površina približno 50 kvadratnih metrov. Lahko se nahaja v središču ali nedaleč od njega, vendar ne na obrobju. Pomembno je, da vas potencialne stranke hitro dosežejo.

Ko bo vaše podjetje začelo ustvarjati dohodek, lahko razmislite o razširitvi mreže pisarn. V tem primeru boste potrebovali eno veliko pisarno s površino približno 600 kvadratnih metrov. center mesta. Še več manjših pisarn v različna področja mesta.

Vsak oddelek naj bo urejen v poslovnem slogu. Stranke morajo razumeti, da so prišle v resnično resno podjetje.

Če želite prihraniti pri prostorih, lahko najprej zagotovite zavarovalne storitve tako, da obiščete stranko na domu ali delovnem mestu. Toda hkrati bi morali imeti še vedno opremljeno sobo, v kateri boste shranjevali pogodbe, dokumente in preprosto opravljali različne telefonske pogovore.

Avtomobilsko zavarovanje. Kako začeti zavarovalniško dejavnost

Zavarovalništvo v Rusiji je eno redkih področij, ki tudi danes, med dolgotrajno gospodarsko krizo, ne izgubi svoje pomembnosti. Zato bi v tej publikaciji radi razmislili o vprašanju, ki zanima mnoge: kako postati agent za avtomobilsko zavarovanje.

Poskusimo ugotoviti

Preden govorimo o korakih, ki jih je treba sprejeti za ustanovitev tega podjetja, se morate odločiti, kako natančno ga želite izvesti. Če želite to narediti, morate odgovoriti naslednja vprašanja:
Želite biti zastopnik podjetja ali zastopati več?
Ali imate dovolj sredstev za izvedbo te ideje?
Kakšne storitve avtomobilskega zavarovanja želite nuditi?
In šele ko določite vse te nianse, lahko začnete sestavljati poslovni načrt in izračunati svoj potencialni dobiček.
No, zdaj pa dejanski načrt, kako postati agent za avtomobilsko zavarovanje.
1. Analizirajte trg in določite krog potencialnih podjetij, s katerimi bi želeli sodelovati;
2. Organizirajte stike z izbranimi podjetji, prejmite seznam potrebne dokumente. Preučite ga in pripravite celoten paket;
3. Sestavite svoj življenjepis, poskusite podrobno opisati svoje izkušnje in osebne lastnosti, ki vam omogočajo delo na tem področju;
4. Udeležite se razgovora in poskušajte narediti najboljši vtis;
Ko so vse faze zaključene, lahko začnete z aktivnostmi. Lahko začnete z aktivnostmi! Da bo vaše podjetje uspešno, se udeležite prodajnega usposabljanja, preučite vse informacije, ki vam bodo pomagale obvladati tehnologije privabljanja novih strank. To je treba storiti, tudi če menite, da imate podobne izkušnje.

Avtomobilsko zavarovanje kot posel

Ko je začetna stopnja v karieri zavarovalnega posrednika zaključena, je čas za razmislek, kako doseči naslednjo stopnjo in odpreti pisarno za prodajo zavarovalnih pogodb. Po mnenju številnih strokovnjakov ima največji potencial v ponudbi zavarovalnih produktov avtomobilsko zavarovanje.
IN teoretično, je zavarovalni proces vrsta razmerja med nekom, ki je zainteresiran za zaščito svojih premoženjskih interesov in odgovornosti pred morebitnimi neprijetnimi posledicami, zavarovancem in zavarovateljem. V ta namen se med strankama sklene zavarovalna pogodba, ki določa znesek prispevka, znesek plačil in postopek njihovega izvajanja.
Po drugi strani pa odgovornost zavarovalnice vključuje oblikovanje določenega zavarovalnega sklada, iz katerega se v primeru zavarovalnega primera izplača odškodnina v okviru, določenem v pogodbi.
Ko razmišljate o tem, kako odpreti avtomobilsko zavarovanje, pa naj bo to predstavništvo ali novoustanovljeno podjetje, je pomembno razumeti, da je cilj zavarovalnice, tako kot vsakega podjetnika, dobiček. IN v tem primeru njegov obseg bo v celoti odvisen od števila sklenjenih poslov, in sicer od obsega prodaje polic KASKO in AO. Po drugi strani sta dobiček in velikost zavarovalnega sklada zagotovilo stabilnosti podjetja.
Na podlagi prakse Ruska podjetja, da bi dosegli uspeh, morate svoje dejavnosti izvajati v več smereh hkrati. To je posledica dejstva, da je, prvič, prodaja obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti strogo urejena z veljavno zakonodajo. In ker v tem primeru zavarovalnica nikakor ne more vplivati ​​na končno ceno zavarovalnega produkta, potem po mnenju večine strokovnjakov in analitikov posel zgolj s prodajo polic obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti že v začetku ni donosen. Drugič, takšen večnamenski projekt ima s komercialnega vidika večje možnosti za uspeh.
Po drugi strani pa ima izvajanje polic CASCO globlji potencial kot zgolj izvajanje zavarovalnih pogodb. Torej ima podjetnik v tem primeru več svobode pri določanju tarif in koeficientov.
A tudi v tem primeru je nemogoče zagotovo trditi, katero avtomobilsko zavarovanje je s poslovnega vidika boljše. Oba programa imata svoje nianse. Tako OAGO praktično ne prinaša dobička, vendar ima zavarovanje CASCO nizko stopnjo priljubljenosti zaradi visokih stroškov.
Kombinacija teh dveh oblik velja za najbolj racionalen način poslovanja. Poleg tega je mogoče razmisliti o zagotavljanju alternativnega dohodka dodatne storitve, kot naprimer:
Strokovne in cenilne storitve;
Svetovalna pomoč po nesreči;
Tehnična pomoč;
Drugi zavarovalni produkti.
Naštete storitve lahko dodate kot dodatne možnosti h polici zavarovanja KASKO.
Bilo je splošni pojmi o produktih avtomobilskega zavarovanja. Zdaj pa se pogovorimo bolj natančno.

Kako odpreti avtomobilsko zavarovanje (pisarna)

Če želite odpreti točko za prodajo polic CASCO in OSAGO, morate najprej izbrati pravi prostor. Da bi bili vaši stroški upravičeni, mora biti vaša pisarna le na dobri lokaciji, kjer je možno veliko število vaših potencialnih strank.
Po mnenju večine poslovnežev se pred vstopom v nova raven in se sprašujete, kako odpreti pisarno za avtomobilsko zavarovanje, morate vse skrbno izračunati. V nasprotnem primeru organizirano podjetje morda ne bo povrnilo naložbe in podjetnik začetnik bo propadel.
Dober kraj za odprtje pisarne avtomobilskega zavarovanja je danes lahko različen trgovski centri, poslovni centri in druga podobna mesta.

Kateri dokumenti so potrebni za avtomobilsko zavarovanje?

Kot vsako drugo je tudi avtomobilsko zavarovanje kot podjetje najprej registrirano podjetje, katerega oblika lastništva je izbrana glede na cilje in obseg projekta, ki se izvaja.
če govorimo o o ustanovitvi zavarovalnice bo v tem primeru poleg registracije pravne osebe potrebna ustrezna licenca, ki jo je mogoče pridobiti le, če je odobreni kapital družbe v celoti vložen v višini najmanj 120 milijonov rubljev.
Če namerava podjetnik opravljati dejavnost zavarovalniškega zastopanja, kar v bistvu pomeni opravljanje posredniške dejavnosti, bo potrebno:
Registrirajte LLC ali samostojnega podjetnika;
Skleniti posredniške pogodbe s partnerskimi zavarovalnicami;
najem pisarne;
Zdi se nam, da je povsem jasno, kateri dokumenti so potrebni za avtomobilsko zavarovanje.

Kako postati zastopnik za avtomobilsko zavarovanje doma

Moderno tehnične zmogljivosti je skupaj s spremembami zavarovalniške zakonodaje in uvedbo elektronskih potrdil v obtok privedlo do tega, da lahko danes zavarovalniško dejavnost opravljate, ne da bi zapustili svoj dom.
Če se sprašujete, kako postati zastopnik za avtomobilsko zavarovanje na domu, je odgovor očiten. Ustvariti morate tematski portal, preko katerega boste lahko vsem njegovim obiskovalcem ponudili ponudbo zavarovanj, ki jih imate.
Vendar ne smete misliti, da bo takšen poslovni koncept samodejno ustvaril dohodek. Delo preko interneta je delo, ki ne zahteva le časa, ampak zahteva tudi stalno vlaganje drugih virov, kot sta denar in stalno posodobljena baza znanja lastnika takšnega podjetja.
Na koncu publikacije bi se rad ustavil še pri nečem pomembna točka. Katere družbe je najbolje izbrati za partnerja pri izbiri področja avtomobilskega zavarovanja.
Pravzaprav je pri odgovoru na to vprašanje zelo težko dati konkretna priporočila, vendar želimo izpostaviti določeno skupino meril, ki jih je mogoče uporabiti pri izbiri poslovnega partnerja.
Zavarovalnica, katere zavarovalne produkte boste prodajali, mora imeti:
zanesljiv ugled;
stabilna zgodovina;
ugodni pogoji za sodelovanje;
razvejano poslovno mrežo.
To ni celoten seznam vidikov, na katere morate biti pozorni. Vendar je tudi to dovolj, da razumemo, v katero smer je treba nadaljevati.