Odpiranje lastne zavarovalnice je ena najbolj delovno intenzivnih in dragih vrst poslovanja. Za odprtje polnopravnega podjetja potrebujete vsaj 20 milijonov rubljev, generalnega direktorja z višjo specializirano izobraževanje in izkušnje v zavarovalništvu. Poleg tega pridobivanje licence traja približno eno leto. Odprtje zavarovalnice je povezano z velikimi tveganji, saj je konkurenca na zavarovalniškem trgu zelo visoka.

Osnove zavarovalniškega poslovanja

Zavarovalnica je eden od subjektov zavarovalniškega trga, ki opravlja storitve za sklepanje zavarovalnih pogodb in organiziranje postopka izplačila zavarovanj.

Glavne vrste storitev, ki jih lahko zagotovijo taka podjetja:

1. Osebno – življenjska in zdravstvena zavarovanja, turizem, nezgode.
2. Zavarovanje premoženja – avtomobili, stanovanja, nakit.
3. Zavarovanje odgovornosti – nadomestila za neskladja med obljubami in rezultati v proizvodnji blaga.
4. Zavarovanje specifičnih in finančnih tveganj – politična tveganja, neizpolnitev finančnih obveznosti.

Več storitev kot podjetje nudi, večji je njegov dohodek.

Katere vrste zavarovanj so najbolj donosne?

Pri sestavljanju seznama osnovnih storitev se je treba osredotočiti na povpraševanje po določenih storitvah. Najbolj popularen:

• Storitve OSAGO.
• CASCO storitve.
• Zdravstveno zavarovanje.
• Življenjsko zavarovanje.
• Zavarovanje nepremičnin.

Za opravljanje storitev OSAGO in CASCO morate pridobiti licenco v Zvezna služba Avtor: finančni trgi. Cena licence je približno 120.000 rubljev.

Registracija podjetja

Recimo, da že imate odobren kapital in boste odprli svojega Zavarovalnica. V tem primeru boste potrebovali več dokumentov:

1. Registrirati se morate kot pravna oseba. V tem primeru lahko izberete naslednje oblike lastništva: OJSC, LLC.
2. Pripravite in potrdite listino organizacije, ki določa vse vrste opravljenih storitev: vrste zavarovanj, ocenjevanje in preverjanje na področju zavarovanja.
3. Dokumentarna potrditev odobrenega kapitala.
4. Dovoljenje Ministrstva za finance. Za pridobitev licence morate predložiti naslednji paket dokumentov: ; dokumenti o zavarovanju (pravila, ki ste jih razvili, ocenjene tarife, aktuarski izračuni); Poslovni načrt ().
5. Dokumentacija generalni direktor: kopija potnega lista; kopija TIN(); kopija diplome o visokošolski specializirani izobrazbi; kopirati delovna knjižica da potrdi svoje kvalifikacije.

5 let izkušenj generalnega direktorja. Poleg tega se preveri vodstveno ozadje - ali obstajajo kazenske evidence, prijave policiji itd.

1. Potrdilo o plačilu državne dajatve.

V 6-12 mesecih poteka postopek preverjanja predloženih dokumentov in pridobitve licence. Nato je podjetje vključeno v Unified Državni register zavarovalniške organizacije. Šele po tem lahko začnete opravljati zavarovalne storitve.

Izbira prostorov

Pomemben dejavnik je izbira prostorov. Vklopljeno začetni fazi lahko preživite z enim majhna soba površina približno 50 kvadratnih metrov. Lahko se nahaja v središču ali nedaleč od njega, vendar ne na obrobju. Pomembno je, da potencialne stranke lahko hitro pride do vas.

Ko bo vaše podjetje začelo ustvarjati dohodek, lahko razmislite o razširitvi mreže pisarn. V tem primeru boste potrebovali eno veliko pisarno s površino približno 600 kvadratnih metrov. center mesta. Še več manjših pisarn v različna področja mesta.

Vsak oddelek naj bo urejen v poslovnem slogu. Stranke morajo razumeti, da so prišle v resnično resno podjetje.

Če želite prihraniti pri prostorih, lahko najprej zagotovite zavarovalne storitve tako, da obiščete stranko na domu ali delovnem mestu. Toda hkrati bi morali imeti še vedno opremljeno sobo, v kateri boste shranjevali pogodbe, dokumente in preprosto opravljali različne telefonske pogovore.

Poslovni načrt za odprtje zavarovalnice, za katero se odločite odpreti, se mora začeti z opredelitvijo posebnega segmenta, vrste dejavnosti na že obstoječem trgu ustreznih storitev. Najbolj se splača identificirati nezasedeno tržno nišo ali segment, v katerem je povečano in nezadovoljeno povpraševanje ... po alkoholu.

Za ruski zavarovalniški trg je značilno visoka stopnja zaposlovanja, kar otežuje iskanje novih prostih niš za delovanje mladih podjetij. Pa vendar je z osredotočanjem na inovativne zavarovalniške produkte še vedno mogoče najti učinkovite poslovne rešitve.

Poslovni načrt

Predstavljamo vam brezplačno že pripravljen primer poslovni načrt zavarovalnice, ki vam bo pomagal pri ustanovitvi lastnega podjetja z zavarovalniškimi storitvami.

Ta primer vsebuje vse izračune in tabele za določeno mesto, zato bodo v vašem primeru vse številke seveda drugačne.

Kako odpreti zavarovalnico

Kako torej odpreti zavarovalnico? Razmislimo o informacijah, ki vam bodo pomagale pri ustanovitvi tega podjetja.

Registracija

Zavarovalništvo opravljajo pravne osebe (LLC, CJSC itd.), katerih listina jasno določa vrste zavarovalnih storitev, s katerimi se bodo ukvarjale. Poleg tega je minimalni odobreni kapital družbe 20 milijonov rubljev, ki se razlikuje velika stran odvisno od opravljenih storitev (še posebej se poveča pri načrtovanju življenjskih zavarovanj).

Licenca in certifikat podjetja

Za vključitev zavarovalnice v Enotni državni register zavarovalnic, to je licenco, je treba opraviti postopek certificiranja, ki lahko traja od šest mesecev do enega leta. Pomembna točka tukaj je potrditev kvalifikacij vodstva zavarovalnice: izobrazba in delovne izkušnje generalnega direktorja, njegov poslovni ugled. Za vsako vrsto načrtovane zavarovalne dejavnosti boste potrebovali tudi dobro napisano ustanovno dokumentacijo in jasno oblikovana zavarovalna pravila.

Investicije in otvoritveni stroški

Primarni stroški odprtja zavarovalnice, ki bodo porabljeni za nakup ali najem, pa tudi opremo za pisarno podjetja, plače in oglaševanje, bodo glede na regionalne značilnosti znašali od pol milijona do milijon dolarjev.

Soba

Zahteve za pisarno zavarovalnice so precej standardne: priročna lokacija, parkirišče za zaposlene in stranke, dovolj prostora (odvisno od specifike dela), oblikovalska dekoracija in kodeks oblačenja zaposlenih. Dizajn pisarne določa prvi vtis stranke o zavarovalnici, zato naj bo v poslovnem slogu in poudarja trdnost in zanesljivost družbe.

Delovno osebje

Sestava zaposlenih v zavarovalnici je običajno razdeljena na dve skupini: pisarniški delavci - vodstvo, pravne službe, računovodstvo in zavarovalniški agenti - "zlata rezerva" vsake zavarovalnice. Oblikovanje kadra zavarovalniških agentov, od katerega je odvisen pretok strank zavarovalnice, je ključna kadrovska naloga. To je mogoče rešiti bodisi s privabljanjem izkušenih delavcev, ki jim bo treba zagotoviti prednostne pogoje, bodisi z usposabljanjem novincev. Običajno si zavarovalnice prizadevajo združiti ti dve poti z ustvarjanjem nabora talentov izkušenih in začetnih zaposlenih.

Osnovne strategije za privabljanje strank

V zavarovalništvu je pomembno razviti ciljno usmerjene oglaševalske strategije, torej za vsako vrsto zavarovanja najti največ učinkovite vrste oglaševanje, njegovo umestitev itd. Na primer, za stanovanjsko zavarovanje je dobičkonosno iskati stranke na območjih novogradenj, vikend skupnostih in na nepremičninskih spletnih mestih.

Nizke cene storitev na začetku dela so učinkovita oglaševalska poteza.

Obeti za to podjetje

Učinkovitost zavarovalniške dejavnosti je odvisna od postopnega širjenja nabora storitev, do katerega prihaja zaradi razvoja zavarovalnice. Običajna doba vračila: 3-5 let. Če dobiček ustreza 10 % skupni znesek zavarovalnih premij, lahko takšen posel štejemo za uspešnega.

Poslovni načrt

Ocene (36)

Strokovnjak vam bo pomagal, da boste pozorni na ovire in prednosti tega priljubljenega trenda. Življenjska, premoženjska in zdravstvena zavarovanja so resna zadeva in konkurenca v tej panogi je velika. Vnaprej razmislite, kako natančno bo vaše podjetje lahko pritegnilo potencialne stranke. Kaj zavarovalniška organizacija mora vnaprej jasno izračunati koristi in zmožnost, da svojim strankam pravočasno zagotovi zavarovalna plačila.

Predlagani dokument je primeren tudi za organizacijo zavarovalnega posrednika in vam bo pomagal krmariti po sodobnem zakonodajni okvir, pa tudi zakonskih členov, ki se osredotočajo na zavarovanje. tudi Posebna pozornost mora biti osredotočen na privabljanje strank, to je jasno premišljen tržni položaj. Tudi izbor kadrov ni majhen pomen, saj je število sklenjenih pogodb odvisno tudi od sposobnosti strokovnjaka, da doseže pozitiven rezultat v komunikaciji s potencialno stranko.

Ko ste preučili informacije o organizaciji zavarovalniške agencije, ste lahko prepričani, da je včasih donosno ustanoviti podružnico zavarovalnice, da postane hčerinska družba že priljubljene in dobro uveljavljene zavarovalnice, z znana blagovna znamka. Ta pobuda je obetavna, še posebej, če sodelujete različne sheme premoženjska, življenjska, poslovna zavarovanja, torej strankam omogočiti izbiro najbolj sprejemljivih možnosti za sklenitev zavarovalne pogodbe.

Konkurenca v zavarovalništvu je ena največjih na trgu storitev. Toda kljub temu depresivnemu dejstvu ima podjetnik, ki se odloči zgraditi zavarovalniško podjetje, vse možnosti za uspeh. Glavna stvar je izbrati pravo nišo za svojo dejavnost in kompetentno pristopiti k odprtju lastne zavarovalnice. Uvedba novih zavarovalniških storitev v tej panogi, kot je zavarovanje finančnih tveganj skupna gradnja, zavarovanje lastninske pravice na nepremičninah, omogočajo novincem v tem poslu, da računajo na uspešen izid.

Glavna težava za tiste, ki nameravajo odpreti zavarovalnico iz nič, je razpoložljivost trdnega odobrenega kapitala, najmanjša velikost kar znaša 20 milijonov rubljev. Če pričakujete, da boste opravljali storitve življenjskega zavarovanja, naj bo ta znesek še višji. Upoštevajte tudi, da ob registraciji pravna oseba listina vam omogoča, da navedete samo eno vrsto dejavnosti - samo zavarovanje (ali več njegovih vrst).

Dobiček v zavarovalnici je odvisen od tega, kako učinkovito delajo vaši zavarovalniški agenti. Podjetniki, ki nameravajo odpreti zavarovalniško dejavnost, se morajo zavedati, da je zavarovalni agent jedro vašega podjetja. In takih ljudi bi moralo biti v vaši zavarovalnici veliko. V prvem letu dela morate zaposliti vsaj sto pametnih delavcev, po možnosti izkušenih in kvalificiranih strokovnjakov. Jasno je, da strokovnjaki ne ležijo na ulici in jih boste morali bodisi zvabiti od konkurenčnih podjetij bodisi iskati prek oglasov. Zadnja možnost je zaposlitev neizkušenih delavcev in njihovo aktivno usposabljanje.

Možnosti zavarovalniškega poslovanja so lahko vse - lahko odprete svojo zavarovalnico ali avtomobilsko zavarovalnico, glavna stvar je, da je raven storitev v vašem podjetju visoka. Da pa bodo vaše potencialne stranke vedele za to, morate promovirati podjetje. Na primer, če se odločite za odprtje lastnega avtomobilskega zavarovanja, morate storitve promovirati med ustreznim občinstvom - na avtomobilskih trgih, avtomobilskih salonih in na mestih, kjer so avtomobili registrirani. Če želite torej najti stranke, ki želijo izdati finančno garancijo, torej kupiti polico zavarovanja odgovornosti, morate iskati na povsem drugih mestih.

Tudi organizacija dela s strankami v zavarovalnici ni nepomembna. Da bi se pozneje izognili resnim sodnim sporom, je treba pri delu v zavarovalnici skleniti kompetentno agencijsko pogodbo. Če se želite izogniti nadležnim napakam in odpreti svojo zavarovalnico, podjetje, ki bo učinkovito delovalo na zavarovalniškem trgu, si obvezno pomagajte s poslovnim načrtom profesionalne zavarovalnice. Če se zanesete nanj, boste lahko razumeli številne zapletenosti vodenja tako težkega posla.

Mnenja za poslovni načrt zavarovalnice (36)

1 2 3 4 5

Poslovni načrt zavarovalnice

Natalija
Potreboval sem poslovni načrt zavarovalnice za pripravo individualnih nalog za dodiplomske študente smeri Zavarovalništvo. Študenti pri predmetu "Osnove poslovanja malega gospodarstva" morajo pridobiti veščine izdelave poslovnega načrta. Iz prenesenega primera sem s podanimi razmerji oblikoval prihodkovne in odhodkovne dele finančni načrt, kot tudi določitev tarif in velikosti zavarovalnega sklada. Dijaki bodo sami za različne regije razvijete svojo različico poslovnega načrta. Vsekakor bom navedel povezave do uporabljenih virov. Po možnosti v resnično življenje se bodo za storitev izdelave poslovnega načrta obrnili na BiPlan. Hvala, da sem imel primer, ki je dovolj blizu realnim razmeram, kar je potrebno za vadbo usmerjeno usposabljanje.


Natalia, hvala za podroben pregled! Veseli nas, da naše delo pomaga bodočim podjetnikom obvladati znanost načrtovanja. To je zelo pomembno za ustanovitev lastnega podjetja. In hvala za tako tesno sodelovanje s študenti, to je zelo pomembno!

Poslovni načrt zavarovalnice

Olga
Vztrajati na nogah v hudi konkurenci ni lahka naloga. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti, kako ravnati v takšni situaciji, s čimer lahko premagam svojega tekmeca in izstopam od drugih podjetij. Zelo sem vam hvaležna za vse nasvete.


Olga, hvala za tvojo hvaležnost. Res je v zavarovalništvu huda konkurenca, vendar je na tem trgu več kot mogoče uspešno delati. Upamo, da bodo naši nasveti prinesli oprijemljive rezultate. Želim ti uspeh.

Poslovni načrt zavarovalnice

Vjačeslav
Stara ideja se začenja uresničevati. Vaš poslovni načrt mi je pomagal razumeti nekaj vprašanj. Upam, da sem uspel pravilno izvesti vse izračune; poskušal sem se zanesti na nasvete vaših strokovnjakov. Poglejmo, kako se bodo dogodki razvijali naprej.


Vyacheslav, veseli smo, da smo vas lahko podprli. Zdaj je veliko odvisno od vas in vaše prizadevnosti, prepričani smo, da vam bo uspelo in uresničili svojo idejo. Srečno.

Na zalogi Poslovni načrt zavarovalnice 5 12

Imeti lastno zavarovalnico, odkrito povedano, ni najhitreje izplačljiv posel. Vendar pa kljub dostojni konkurenci obstaja velika verjetnost, da lahko zasebna zavarovalnica v majhnih mestih svojemu lastniku prinese znaten dohodek. Ampak samo v dolgoročno. Absolutno ni priporočljivo, da se začetniki in neizkušeni podjetniki ukvarjajo s tem poslom. Spodaj predstavljen poslovni načrt zavarovalnice z izračuni čim bolj podrobno odraža resničnost organizacije tega posla v provincialnem mestu.

Neposredna naložba, ki jo bo moral podjetnik vložiti v odprtje zavarovalnice, ne bo presegla 2,7 milijona rubljev. Vendar pa ruska zakonodaja jasno ureja velikost odobrenega kapitala zavarovalnice, brez katere je njena registracija nemogoča. Zneša se dostojno - 20 milijonov rubljev. Zato se domneva, da tega podjetja bo več ustanoviteljev s približno enakimi deleži naložb.

Povzetek

Zavarovalnica, katere primer je naveden v tem poslovnem načrtu, mora biti registrirana kot družba z omejeno odgovornostjo, ki jo vodi eden ali več ustanoviteljev. Pri izbiri sistema obdavčitve se morate odločiti za UTII - "pripis". Davčna stopnja v tem sistemu je 15 %. V nekaterih regijah je predvidena uvedba znižane stopnje, do 7,5 %, vendar do zdaj to ni bilo uveljavljeno pri nobenem predmetu. Pri registraciji zavarovalnice morate izbrati naslednje kode OKVED:

• 65.11 "Življenjsko zavarovanje".
• 65.12 "Zavarovanje, razen življenjskega."
• 65.12.1 "Zdravstveno zavarovanje".
• 65.12.2 “Zavarovanje premoženja”.
• 65.12.3 "Zavarovanje civilne odgovornosti".
• 65.12.4 “Zavarovanje za primer nezgod in bolezni.”
• 65.12.5 “Zavarovanje tveganj”.
• 65.12.6 “Zavarovanje potnika, ki potuje izven svojega stalnega prebivališča.”
• 65.20 “Pozavarovanje”.

Pisarna zavarovalnice mora biti v prostoru s površino približno 150 kvadratnih metrov. m, ki je v najemu bližje centru mesta. Vsa pravila požarna varnost, kot tudi standarde SanPiN v njem je treba brezhibno upoštevati. Najemna pogodba se sklene za enkratno obdobje treh let s polnim plačilom prvih šest mesecev. Ne bi bilo slabo vnaprej skleniti dogovorov za preurejanje prostore in Vzdrževanje računalniška oprema.

Delo zavarovalnice je sestavljeno iz dveh glavnih področij:

• Opravljanje storitev osebnega zavarovanja, vključno z življenjskim in zdravstvenim zavarovanjem ter zavarovanjem odgovornosti za posrednike.
• Storitve v zvezi z zavarovanjem premoženja in materialnih sredstev, vključno z nepremičninami, avtomobili in drugimi vozili ter finančnih tveganj.

Lastnik zavarovalnice lahko svobodno izbira, katero razvojno pot bo izbral, vendar je bolje začeti z majhnim obsegom storitev in ga čim bolj dopolniti.

Koliko morate vložiti v odprtje?

Začetni stroški organizacije zavarovalnice so naslednji (znesek odobrenega kapitala ni vključen):

Izračuni kažejo, da bo 37 % ustanovnega kapitala šlo za plačilo najemnine in obnove pisarn. In to je povsem upravičeno, saj ima podoba zavarovalnice veliko vlogo pri njenem prihodnjem uspehu na trgu. Pisarniško opremo je treba kupiti visokokakovostno od časovno preizkušenih proizvajalcev.

Marketinški načrt

Ustrezen sistem trženja in promocije, namenjen širjenju baze strank, je ključ do uspešnega zagona zavarovalnice in njenega nadaljnjega aktivnega razvoja. Vzorec trženjskega načrta mora biti drzen, celo nekoliko drzen in vključevati naslednje vidike:

• V velikem obsegu oglaševalska akcija v vseh vrstah medijev – časopisih, revijah, radijskih postajah in lokalni televiziji.
• Izdelava spletne strani zavarovalnice z vgrajeno funkcijo spletnega svetovanja.
• Promocija v vseh znanih spletnih iskalnikih za srednje in nizkofrekvenčne poizvedbe ter nakup paketov kontekstualnega oglaševanja.

Zgoraj marketinški dogodki bo že v fazi ustanovitve zavarovalnice zagotovilo privabljanje velikega števila strank.

Zavarovalnica bo »živela« od zavarovalnih premij svojih strank. Za majhno mesto je povsem mogoče zaposliti v prvih šestih mesecih bazo strank 5000 tisoč ljudi. Povprečni stroški na mesec zavarovalniška premija od vsake stranke bo približno 2000 rubljev. V skladu s tem bo letni prihodek zavarovalnice približno 10 milijonov rubljev. Del tega denarja bo porabljen za plačilo zastopnikov, vendar se ti stroški izravnajo z dobičkom od zagotavljanja povezanih storitev.

Načrt proizvodnje

Pisarna zavarovalnice naj bo prostorna in okrašena z zahtevo po diskretnem razkošju. Učinkovito območje prostori - 150 "kvadratov", je priporočljivo, da ga razdelite na naslednje "predelke":

• 20 kvadratnih metrov m predvideti za pisarno generalnega direktorja družbe.
• 15 kvadratnih metrov m dati računovodji in odvetnikom.
• Na 50 "kvadratih" postavite delovne površine za vodje pisarn.
• 10 kvadratnih metrov m dodeljen vodji za odnose z javnostmi, vodji prodajnega oddelka in vodji kadrov.

Poslovni prostori zavarovalnice morajo imeti požarni alarm in sistem za gašenje požara v sili, vsem na očeh pa je treba obesiti načrt evakuacije v primeru višje sile.

Urnik dela zavarovalnih agentov praviloma ni standardiziran. Ostali zaposleni v zavarovalnici delajo po predpisih delovni zakonik RF. Najuspešnejši urnik pisarn zavarovalnice izgleda takole:

• Ponedeljek – petek od 8.30 do 17.30.
• Sobota od 09:00 do 13:00.
• Nedelja je dela prost dan.

Seznam zaposlenih v zavarovalnici je predstavljen spodaj:

Izračuni prihodkov in odhodkov

Ta del poslovnega načrta zavarovalnice je posvečen izračunu materialnih stroškov in potencialnih dobičkov od dela te organizacije v provincialnem mestu.

Glavni stroški zavarovalnice so naslednji:

Dobičkonosnost zavarovalnice v majhnem mestu je izračunana v tej tabeli:

Izračuni kažejo, da bi moral biti čisti dobiček zavarovalnice po plačilu vseh davčnih prispevkov približno 1 milijon rubljev. menstruacija čisti dobiček bo približno 80-100 tisoč rubljev, kar je precej spodoben znesek glede na posebnosti vodenja tega podjetja v majhnem mestu. Skladno s tem bo donosnost zavarovalnice približno 31%, vračilna doba za ta poslovni projekt pa od dveh let in pol do treh let.

Možna tveganja

Že samo po sebi je odprtje zavarovalnice v majhnem mestu precej tvegano početje - kaj šele ohranjanje njene »operativne sposobnosti«. Obstaja več temeljnih dejavnikov tveganja, ki lahko resno motijo ​​polno delovanje zavarovalnice:

• Pritisk konkurentov, ki prispeva k odlivu strank.
• Tveganje stečaja zaradi ostra rast zavarovalnih primerov in posledično plačil zanje.
• Uvedba sprememb zakonodaje v zvezi z dejavnostjo zavarovalnic.
• Upadanje blaginje prebivalstva, zavračanje zavarovanja s strani strank.

Če se podjetnik odloči za odprtje lastne zavarovalnice, potem bo najverjetneje njegov razvoj šel po eni od nasprotnih poti, kar ustreza izrazu "zadelo ali zgrešilo". Ali uspeh ali popoln neuspeh. Na žalost se tretja možnost zgodi zelo redko.