La réhabilitation de crédit de Home Credit Bank est un service spécial qui permettra aux emprunteurs existants de restructurer la dette résultante en raison d'une durée prolongée, de congés de crédit ou d'une autre option. Pour recevoir une décision positive sur la réhabilitation de crédit, le client doit remplir un questionnaire. Vous devez y indiquer votre nom complet, votre date de naissance, vos coordonnées, les raisons de l'apparition d'une situation financière difficile, les solutions possibles au problème, votre plan d'action.

Qu'est-ce que la réhabilitation du crédit chez Home Credit Bank ?

Dans le sillage de la crise de 2014 et de l'augmentation du pourcentage d'impayés sur les prêts en cours, Home Credit Bank a décidé d'offrir à ses clients un tout nouveau service : le redressement de crédit. Cela vous permettra de maintenir un bon historique de crédit de l'emprunteur et une relation positive avec la banque sans délai.

L'essence de la réhabilitation de crédit de Home Credit est simple. La banque propose au client la restructuration de la dette actuelle en raison d'une durée de prêt allongée et d'une mensualité réduite, d'un taux d'intérêt réduit, de la fourniture de "crédit vacances", etc. En fonction de la situation actuelle, la banque sélectionnera indépendamment l'option la plus pratique pour l'emprunteur, en fonction des données qui lui sont fournies.

Examinons en détail chaque option d'une éventuelle offre de la banque. Vacances de crédit- il s'agit d'un report des paiements mensuels pendant 2 à 4 mois sans amendes, sanctions ou antécédents de crédit endommagés. Le client bénéficie simplement d'une «répit» temporaire à partir des paiements mensuels. C'est une véritable bouée de sauvetage pour les emprunteurs temporairement au chômage et à la recherche d'un logement adapté. Il leur manque juste 2-3 mois pour « se remettre sur pied » et poursuivre sans tarder les remboursements du prêt.

Prolonger la durée du prêt et, par conséquent, réduire le montant des mensualités. Pour faciliter le paiement du client, la banque peut réduire le montant de la mensualité en allongeant la durée du prêt. Dans ce cas, un accord supplémentaire est conclu aux mêmes conditions, mais avec une période prolongée de 1 à 2 ans. De ce fait, il est possible d'obtenir une réduction significative du montant du paiement mensuel de 1,5 à 2 fois par rapport au montant initial. Cette option de redressement de crédit convient aux clients très endettés qui ont de nombreuses autres dettes et prêts.

Réduction des taux d'intérêt et, par conséquent, diminution du montant des mensualités. Si l'emprunteur rembourse régulièrement le prêt, mais que des difficultés financières imprévues surgissent dans sa vie, la banque peut rencontrer à mi-chemin et proposer une réduction significative du taux d'intérêt. Habituellement, cette diminution est de 10 à 15% de points, voire plus. De ce fait, la mensualité du prêt est réduite et il est plus facile pour le client de le payer, mais les autres conditions du prêt restent les mêmes.

Le redressement de crédit Home Credit peut comprendre un ensemble de mesures visant à réduire le risque de défaillance. Par exemple, un client peut se voir proposer immédiatement une légère réduction du taux d'intérêt, une augmentation de la durée du prêt et la fourniture de congés de crédit pendant 1 à 2 mois. La méthode complexe est la plus efficace et convient à la plupart des emprunteurs. La banque choisira seule la version finale de la restructuration de dettes, en fonction du parcours de l'emprunteur, qu'il devra détailler dans la demande de redressement.

Qui peut bénéficier d'une rééducation ?

Seuls les clients existants qui ont un prêt ou une carte de crédit en cours pourront bénéficier d'une réhabilitation de crédit à Home Credit Bank. Il ne s'agit pas d'un refinancement ordinaire, les clients des autres banques ne pourront donc pas l'obtenir.

Vous pouvez demander une restructuration :

1. Clients avec des paiements déjà en retard ou plusieurs versements
2. Les emprunteurs qui n'ont pas encore de retard de paiement, mais qui comprennent qu'ils ne pourront pas payer le prochain versement à temps.

Si le retard actuel est faible ou non, un accord séparé est conclu entre la banque et le client au contrat de prêt en cours. Selon elle, le client peut bénéficier d'une réduction de paiement en raison d'une augmentation de la durée du prêt.

Si le client a un retard important (plus de 90 à 120 jours), la banque lui accorde un délai de 6 mois, pendant lequel il s'engage à ne pas appliquer de mesures de recouvrement et à ne pas facturer de pénalités. En contrepartie, la banque exige le paiement ponctuel par le client des sommes dont il dispose.

Par exemple, un emprunteur a un retard important de 6 mois. Chaque mois, il doit payer 4 000 roubles sur un prêt avant le 20 de chaque mois en cours. En concluant un accord supplémentaire, le client peut payer n'importe quel montant, même 500 roubles, sous forme de versement mensuel jusqu'au 20e jour de chaque mois, et la banque s'engage à ne pas facturer de frais de retard, à ne pas vendre de dettes aux collectionneurs et à ne pas recouvrer les paiements en souffrance.

Après 6 mois, le client doit revenir au calendrier de paiement et payer tout de même 4 000 000 roubles. chaque mois, et l'argent insuffisamment payé pendant ces 6 mois devra être restitué à la fin de la durée du prêt.

Comment obtenir une rééducation ?

Pour bénéficier de la réhabilitation, le client doit remplir une demande via Internet, en agence bancaire ou en appelant une hotline. Laquelle de ces options choisir appartient à l'emprunteur, mais l'une des plus rapides et des plus pratiques consiste à remplir le questionnaire à distance via Internet. Réfléchissez à la manière dont vous pouvez remplir vous-même une demande de réhabilitation de crédit.

Sur la page de la banque à l'adresse : homecredit.ru/dolg, le client doit remplir une demande de réhabilitation. Tout d'abord, l'emprunteur doit se présenter en indiquant son nom complet, sa date de naissance et son adresse e-mail de contact.

En outre, la banque propose de décrire en détail la situation actuelle et la raison qui a conduit aux difficultés financières de la famille. Ici, l'emprunteur doit essentiellement parler des raisons du manque d'argent (perte d'emploi, maladie, licenciement, décision de changer d'emploi, long arrêt maladie, accouchement, congé maternité, nouveau prêt et une charge de crédit élevée qui ne ne permet pas de payer tous les prêts en cours, etc. ) Il n'est pas nécessaire de mentir et d'inventer. Il est préférable que le client décrive la situation réelle, les opportunités actuelles, tous les revenus et dépenses.

Assurez-vous d'écrire que vous rembourserez le prêt et ne le refusez pas, mais vous avez juste besoin d'un peu de temps pour "faire la queue". Il est important de convaincre la banque qu'il y aura des changements positifs, par exemple, pour indiquer que vous attendez que votre CV soit considéré et que vous avez de grandes chances d'obtenir cet emploi, etc.

De plus, la banque propose à l'emprunteur de constituer son propre calendrier de remboursement de la dette en indiquant des dates et des montants précis. De plus, le client devra nommer la date de paiement prévue la plus proche et un montant pratique.

Après cela, vous pouvez cliquer sur le bouton "Soumettre". Une demande de réhabilitation de crédit est examinée par la banque sur une base individuelle dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Si des questions se posent, le client peut être appelé du département de travail avec des dettes en souffrance, discuter d'une option acceptable, etc. La banque enverra la décision finale par e-mail.

La procédure d'obtention et qui peut être refusé ?

La réhabilitation de crédit n'est pas fournie aux clients dont le cas a été envoyé au tribunal, ou est avec des collecteurs et il y a des accords avec eux. Les non-payeurs malveillants qui évitent toute communication avec la banque / les encaisseurs (ne répondent pas au téléphone, numéros de liste noire, etc.) la banque est peu susceptible d'accepter de fournir une restructuration.

La procédure pour obtenir un redressement de crédit est simple et se compose de plusieurs étapes. Tout d'abord, le client doit remplir une demande via Internet et attendre une décision positive de la banque.

Si l'établissement de crédit approuve la demande et accepte l'échéancier de remboursement de l'emprunteur, ou propose sa propre option, le client devra se présenter à l'agence Home Credit sélectionnée dans sa ville pour conclure un accord complémentaire.

Au bureau de l'emprunteur, ils se familiariseront avec les nouvelles conditions, présenteront un nouveau calendrier de remboursement et les documents connexes. Ils devront être signés et la dette payée en stricte conformité avec les papiers.

Avantages et inconvénients de la réhabilitation du crédit immobilier

Les avantages du programme de réadaptation comprennent :

• La possibilité de réduire la charge de crédit d'un emprunteur qui a de nombreux autres prêts et remboursements, des difficultés financières, etc.
• De nombreux moyens pratiques à distance de faire une demande de réadaptation
• La réhabilitation est formalisée sous la forme d'un avenant au contrat, et non par des mots, comme c'est souvent le cas dans les banques
• Home Credit propose de nombreuses options différentes qui conviendront à coup sûr au client.
• Le service est disponible pour les clients ayant des arriérés actuels de plus de 120 jours, et pas seulement les emprunteurs avec des retards de 3 à 5 jours
• L'historique de crédit de l'emprunteur sera préservé et les relations avec la banque resteront positives

Les aspects négatifs de la restructuration comprennent :

• Refus éventuel de la banque de fournir ce service.
• Vous ne pouvez pas recevoir de service si la dette est transférée ou vendue à des collectionneurs

1. Si la banque, pour une raison quelconque, a refusé de fournir une réhabilitation de crédit, l'emprunteur peut toujours obtenir un prêt pour refinancer la dette actuelle dans n'importe quelle autre banque. Cette option présente de nombreuses nuances positives, allant d'une réduction garantie du taux d'intérêt sur le prêt et du montant de la mensualité à la résiliation complète de toute obligation envers l'ancien prêteur.
2. Si vous avez perdu votre emploi ou si vous tombez gravement malade, ne vous précipitez pas pour demander une restructuration. Il est préférable de lire attentivement votre contrat de prêt avec Home Credit Bank. Peut-être que l'établissement de crédit vous a mis en relation avec une assurance vie et maladie ou une assurance perte d'emploi. Dans ce cas, vous n'aurez qu'à prouver l'événement assuré qui s'est produit et la compagnie d'assurance paiera vos primes mensuelles jusqu'à ce que vous vous « remettiez sur pied ».
3. En cas de licenciement, inscrivez-vous immédiatement auprès du service municipal de l'emploi. Un tel certificat sera une confirmation garantie de la situation financière difficile du client, indiquant la date exacte.
4. Si vous avez déjà bénéficié d'une restructuration et remboursé un prêt auprès d'une banque aux nouvelles conditions, veillez à demander une attestation d'absence de dettes et de créances. Gardez-le au moins 3 à 5 ans.
5. Il est préférable de rédiger une demande avec une demande de restructuration à l'e-mail officiel de la banque, via un formulaire spécial sur le site Web, par courrier recommandé par la poste russe.

Que disent les avis de réhabilitation de crédit de Home Credit Bank ?

Les avis des emprunteurs ordinaires de l'organisme de crédit étaient partagés. Certains soutiennent qu'il s'agit d'un programme très important et nécessaire qui les a sauvés de l'oppression des agents de recouvrement, des litiges et d'autres problèmes, leur a permis de revenir au calendrier de remboursement de la dette et de maintenir leur réputation de crédit.

Les clients notent que la banque respecte les conditions énoncées de la restructuration et ne harcèle pas les appels, ne facture pas d'amendes et ne transfère pas la dette aux agents de recouvrement pour recouvrement. Au moins tant que le client remplit correctement les conditions de l'accord supplémentaire.

D'autres disent que Home Credit Bank "triche" souvent lors de l'octroi de la restructuration déclarée, en demandant des intérêts, puis un autre paiement selon le calendrier, puis autre chose, et seulement après cela, elle sera prête à approuver la restructuration. De nombreux clients disent que l'examen de la demande prend très longtemps, et si vous ne décrochez pas le téléphone lorsque vous appelez en temps opportun, une telle demande est immédiatement refusée.

Tout a commencé avec optimisme avec une proposition d'émettre un prêt approuvé. À la suite d'une conversation avec des employés de banque, elle s'est tournée vers la succursale pour signer des documents pour un prêt. Je préciserai que j'ai postulé le 23 juin 2017. Au lieu du montant dont nous avons discuté, j'ai découvert que je recevrais moins entre mes mains et que le montant total du prêt était plus élevé, parce que. pensez à souscrire une assurance. Le spécialiste a demandé pourquoi je signe deux documents pour l'assurance ? À quoi il m'a répondu, et qu'un programme est la protection de la famille (et selon l'employé, «la protection financière»), et le second est «l'actif plus». Le directeur du bureau a dit qu'on ne pouvait pas refuser le programme d'assurance.

Le 26 juin, j'ai rédigé une demande d'exclusion de la liste des assurés du ministère, mais ils ne m'ont pas remis les copies des demandes. Le lendemain, je me suis de nouveau tourné vers le département pour obtenir des copies des documents, mais ils étaient déjà envoyés à la compagnie d'assurance, selon l'employé. J'ai insisté pour une nouvelle candidature, parce que. il était important pour moi d'avoir des documents confirmant mes actions pour garantir le retour du montant d'assurance. L'employé de la banque a déclaré que leur imprimante ne fonctionnait pas et qu'il était inutile d'écrire une déclaration. J'ai laissé une réclamation pour toute la situation, mais ils ne m'ont pas dit le numéro de réclamation et le temps de réponse. En quittant la banque, j'ai appelé le centre d'appels de la compagnie d'assurance et j'ai découvert que les documents n'avaient pas été reçus par eux.

Le 29 juin, je suis venu réécrire la demande (l'imprimante a commencé à fonctionner), mais maintenant ils m'ont refusé. Elle a laissé une demande pour me fournir des copies des documents, ils ont promis de fournir une réponse dans les 5 jours ouvrables. Le lendemain, complètement désespérée, elle s'est tournée vers la compagnie d'assurance elle-même et y a laissé des demandes, car. ils n'ont reçu aucun document de la banque.J'ai été très surpris d'apprendre que dans le cadre du programme asset plus, le contrat a été conclu le 21 juin (je vous rappelle que j'ai contacté la banque pour la première fois le 23 juin). La banque a manqué à ses obligations (à la fois en envoyant des demandes à la compagnie d'assurance et en fournissant des copies de documents et une réponse à la réclamation). Je crois que si une banque tient à sa réputation, alors il est nécessaire de former des employés de haute qualité ! En partant de la fourniture correcte d'informations jusqu'à l'expression des visages des employés. Suite à ce qui précède, j'ai conclu que la banque viole délibérément les droits des consommateurs et la loi !

Lors d'une demande de prêt pour des biens, des services ou des espèces, un représentant de la banque peut proposer au client de conclure un contrat d'assurance complémentaire. Est-il possible de le refuser avant de signer l'accord principal et que faire si le désir de retourner l'assurance survient après avoir reçu l'argent?

Inscription d'assurance en Crédit Habitation

Selon les règles de crédit à la consommation de la banque, le client peut volontairement s'assurer en cas de :

• perte d'emploi - tout en laissant "seul" ne s'applique pas aux risques d'assurance, le client n'est protégé qu'en cas de licenciement forcé, de liquidation de l'entreprise et dans certaines autres situations ;
• invalidité ou décès (protection individuelle).

Lors de la survenance d'un événement assuré, la dette envers la banque sera entièrement ou partiellement remboursée pour l'emprunteur. Au choix du client, la police peut être soit une Assurance Crédit Logement.

Toute police ne peut être conclue qu'avec le consentement du client. Mais les employés d'un organisme de crédit imposent souvent un service d'assurance à un emprunteur - ils disent que sinon la demande sera refusée, ou ils font référence au fait que le programme lui-même incluait une assurance dans le corps du prêt. Il faut bien comprendre que ces mots ne correspondent pas à la réalité.

Important! Chaque police contient un libellé selon lequel le client confirme par sa signature sur le document qu'il l'a rédigée volontairement et qu'il en connaît toutes les conditions. Dans ce cas, il sera presque impossible de prouver le fait de l'imposition même par le biais du tribunal.

Si l'assurance était toujours émise, l'emprunteur peut désactiver le service à tout moment. Les conditions de remboursement dépendent de la compagnie d'assurance choisie et du moment où le client a demandé la résiliation du contrat.

Résiliation du contrat en Assurance Crédit Habitation

Les conditions de résiliation du contrat dépendent du type de police conclue avec la banque.

Lorsqu'il s'assure contre la perte d'emploi, le client ne peut restituer les fonds que dans le "délai de réflexion" spécifié par la loi - une période égale à 5 jours ouvrables à compter de la date de signature de l'accord. De plus, si le contrat a le temps d'entrer en vigueur, les frais pour le nombre de jours pendant lesquels l'accord était en vigueur seront déduits du montant remboursé. Après l'expiration de la période spécifiée, à la résiliation du contrat, il n'y aura pas de remboursement de la prime payée.

Important! Le contrat entre en vigueur le lendemain du paiement de la prime d'assurance.

Si l'emprunteur a émis une police d'assurance personnelle, alors 14 jours (calendrier) à compter de la date de son entrée en vigueur sont accordés pour résilier le contrat. Si l'assureur est avisé dans ce délai, le montant sera intégralement restitué 10 jours après réception par la compagnie d'une demande écrite du client. Si la demande est soumise plus tard, une partie de la prime d'assurance ne peut être remboursée.

Résiliation du contrat dans Renaissance Life

Les conditions d'annulation d'un accord qui protège contre la perte d'emploi chez Renaissance Life sont similaires à celles de l'assurance crédit habitation - vous ne pouvez annuler que dans les 5 premiers jours ouvrables.

Avec une assurance personnelle, les conditions de résiliation du contrat sont les suivantes :

• lors de la demande dans les 14 premiers jours calendaires - le montant payé est intégralement remboursé;
• après une période de deux semaines - le montant du rachat pour la période restante sera calculé en tenant compte des frais de l'assureur.

Important! L'entente contient une clause prévoyant la possibilité pour l'assureur de retenir jusqu'à 98 % du montant payé pour les frais.

Si le contrat d'assurance est établi sous la forme d'une convention collective (l'emprunteur adhère aux termes du contrat conclu entre la banque et la compagnie d'assurance), alors le « délai de rétractation » ne s'applique pas, et en cas de résiliation (y compris fin des obligations envers la banque), le montant payé n'est pas restitué.

Résiliation de l'assurance après remboursement du prêt

Si l'emprunteur ferme le prêt à l'avance, alors pour presque toutes les polices d'assurance décrites ci-dessus, il a le droit de recevoir le remboursement d'une partie de la prime payée. Dans ce cas, le montant du rachat pour la période non utilisée sera calculé, y compris les frais de la compagnie d'assurance d'un montant de 23%.

Si, du fait du remboursement anticipé intégral du prêt, le contrat d'assurance de personnes délivré par l'Assurance Crédit Logement est résilié dans les 30 premiers jours suivant l'inscription, le montant versé sera intégralement restitué.

Pour recevoir un remboursement, vous devrez joindre à la demande une attestation délivrée et certifiée par la banque, selon laquelle les obligations de crédit du client ont été pleinement remplies.

Important! Exclusion de la liste des polices pour lesquelles un remboursement est possible - protection contre la perte de travail en SC Assurance Crédit Habitation. Selon les conditions de la police, si le prêt est remboursé à l'avance, en vertu d'un tel accord, même une partie du montant payé n'est pas remboursée.

Il est légalement déterminé que si la police stipule que la prime d'assurance n'est pas remboursée en cas de résiliation anticipée du contrat de prêt, il ne sera alors pas possible d'obtenir le paiement même par le biais des tribunaux.

À propos des caractéristiques d'obtention d'une assurance dans d'autres organismes de crédit:

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Les difficultés financières passagères ne doivent pas empêcher une coopération fructueuse entre les organismes bancaires et les particuliers. Lorsque de graves problèmes financiers surviennent, de nombreux emprunteurs commencent à se cacher des créanciers, ne paient pas leurs dettes et leurs intérêts, gâchent leurs antécédents de crédit et ignorent les appels des directeurs de banque. Mais il existe un moyen de sortir de cette situation. Si vous n'étouffez pas votre situation financière difficile, vous pouvez compter sur la fourniture d'une restructuration de prêt, dont l'une des formes sont les "vacances", c'est-à-dire un report temporaire du remboursement de la dette. Pendant cette période, le client de la banque doit améliorer sa situation financière et poursuivre ses paiements. Selon les conditions individuelles, il existe différentes options pour accorder un report de prêt.

Contacter la banque : détails sur la restructuration

Si vous êtes client de Home Credit Bank, vous pouvez compter sur une attitude loyale de la part de l'institution. En août 2014, la direction de cette société a mis en place un programme spécial appelé "Credit Rehabilitation". Il a été développé spécifiquement pour les clients bénéficiaires de prêts, mais maintenant, pour des raisons sérieuses, ils ne peuvent temporairement pas payer le prochain montant de la dette avec intérêt. Une violation grave est le manque de paiement pendant une certaine période - vous pouvez gâcher et finalement perdre une relation de confiance avec un organisme bancaire. Par conséquent, Home Credit invite les citoyens à contacter l'une des succursales en temps opportun et à expliquer leur situation de vie, à informer les représentants du comité de crédit des problèmes.

Pour restructurer la dette chez Home Credit Bank, vous devrez fournir la preuve que :

• L'emprunteur ne va pas se soustraire au paiement et prévoit de déposer chaque mois le montant dont il dispose actuellement.
• Le client est dans une situation financière difficile (certificat de revenus, acte de naissance d'un enfant, divorce, documents d'un établissement médical, etc.).
• L'emprunteur recherche activement des revenus supplémentaires pour rembourser le prêt existant.

Le bénéficiaire des fonds peut utiliser le service bancaire :

• S'il y a un prêt en souffrance.
• Dans une situation financière difficile, mais jusqu'ici sans retard.
• En cas de violation mineure des conditions de paiement du prêt - pas plus de trois jours.

Repos d'un prêt ou d'un service demandé par un investisseur

Ils sont l'une des formes de restructuration fournies par Home Credit Bank. Il existe également d'autres options pour les emprunteurs. Il s'agit d'un remplacement de la monnaie, de l'accumulation de pénalités pour les retards dans un certain laps de temps, en abaissant le montant de la mensualité en prolongeant la durée totale du financement.

Les clients de cet organisme peuvent compter sur les options de vacances suivantes :

• Report du paiement des intérêts - alors que la dette principale est payée de la manière habituelle.
• Report des conditions de remboursement du principal - les intérêts courus doivent continuer à être payés chaque mois.
• Suspension complète des paiements pendant une certaine période.

Le principal avantage d'un congé de prêt chez Home Credit Bank est la possibilité pour l'emprunteur de choisir la date de reprise du dépôt des fonds. Dans le même temps, le service est entièrement gratuit, alors que de nombreuses institutions financières facturent un certain pourcentage de cotisations.

Selon les règles de cette société, un sursis peut être accordé pour des périodes de un à six mois. Mais dans chaque cas individuel, une décision est prise. Tout dépend de la gravité de la situation financière dans laquelle se trouve le citoyen. Ils sont plus fidèles aux emprunteurs qui ont contracté à plusieurs reprises des prêts auprès de cette banque et les ont fermés sans aucun délai.

Règles de conception

De nombreux citoyens s'intéressent à la manière d'organiser des vacances de crédit dans Home Credit? Pour ce faire, vous devrez prouver que votre situation financière est si difficile.

Ceux qui le souhaitent peuvent postuler sur le portail Internet officiel de l'institution ou contacter le directeur de la banque par téléphone. Mais il existe une autre option, qui comprend plusieurs étapes :

1. Visitez le service en ligne "Réhabilitation de crédit".
2. Rendez-vous sur la page du formulaire de candidature.
3. Remplissez-le (nom, prénom, date de naissance, adresse e-mail, numéro de téléphone de contact).
4. Confirmez votre identité grâce au code reçu sous forme de SMS.
5. Cochez la case pour indiquer que vous ne pouvez pas payer le même montant.
6. Précisez le montant du remboursement et la date de paiement qui vous conviennent.
7. Envoyez une demande à l'opérateur et attendez un appel téléphonique.

Si vous décidez de vous rendre au bureau de la banque et d'y rédiger une demande, le document doit inclure:

• Nom de la banque, adresse de la succursale.
• Nom complet de l'emprunteur, données du passeport, informations sur le calendrier de remboursement.
• demande de restructuration.

Assurez-vous de joindre à la demande des certificats confirmant la survenance de graves problèmes d'argent. Attendez la décision de la banque.