Combien de rumeurs apparaîtront dans un avenir proche : selon lesquelles la banque Uralsib fermera ses portes en 2020, et la banque Home Credit fermera bientôt, et la banque russe Standard a déjà fermé ses portes, et la banque Orient Express fermera en 2020. De telles conversations sont plus probablement une conséquence de l’expérience désagréable du client à la banque que des déclarations plausibles.

À en juger par les avis et commentaires des utilisateurs, les banques sont à blâmer, même si le client lui-même est en retard de paiement ou a signé un accord défavorable avec un taux d'intérêt gonflé sur le prêt. Oui, les banques profitent de l'analphabétisme financier et de l'arrogance des clients, mais soyons honnêtes : nous sommes nous-mêmes responsables de nos problèmes.

Comment comprendre qu'une banque va fermer

Les fuites de la Banque centrale de Russie aident souvent à déterminer quelle institution financière va fermer, à savoir :

• l'actualité de la révocation prochaine des agréments des organismes financiers,
• des rumeurs sur la mise en place d'une administration provisoire,
• déclassement des agences de notation directement subordonnées à la Banque centrale de Russie,
• problèmes de réception d'espèces aux distributeurs automatiques et aux caisses des institutions financières, etc.

La Banque centrale, en tant que méga-régulateur, dispose de bien plus d’outils de levier et d’outils de prévision que nous le pensions. En utilisant l'exemple des organisations qui composent les notations, on peut déjà deviner les problèmes de la banque ou l'attitude de la Banque centrale de la Fédération de Russie à son égard. Les licences ne sont pas simplement révoquées ; elles sont précédées d'événements clairs : mauvais reporting des établissements de crédit, trous dans le bilan, fuite des dirigeants ayant des capitaux à l'étranger, difficultés à obtenir des liquidités, etc. Par conséquent, lors de l'évaluation de l'éventuelle faillite d'une banque, évaluez la probabilité de révocation de la licence sur la base des points ci-dessus.

Liste des banques fiables pour 2020

Nous donnons ci-dessous une prévision des banques qui ne fermeront pas en 2020 en Russie. La liste a été établie sur la base des dépôts de chaque banque, du réseau d'agences, du volume des actifs et des prêts émis. La notation sera utile en premier lieu aux investisseurs en dépôts bancaires.

Notation bancaire par actifs :

1. Sberbank de Russie
2. GazPromBanque
3. VTB24
4. FC Otkrytie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Banque
7. Banque de Moscou
8. Centre national de compensation
9. Banque UniCrédit

Il est peu probable que les banques cotées ferment dans un avenir proche. Des fusions sont possibles, mais les licences de ces banques ne seront probablement pas révoquées. Il est à noter qu'en termes de rentabilité, la liste des banques reste la même, à l'exception du National Clearing Center, qui a été remplacé par RosBank.

Alfa-Bank se distingue de cette liste comme une banque commerciale solide ; la direction de la banque n'a pas l'intention de fermer cette année, de plus, cette banque est l'une des trois premières en termes de chiffre d'affaires en espèces aux distributeurs automatiques - juste après Sberbank et VTB.

Notations bancaires pour les crédits à la consommation :

1. Sberbank de Russie
2. VTB24
3. GazPromBanque
4. RosSelKhozBank
5. Banque de Moscou
6. Alfa Banque
7. RaiffFeisenBanque
8. RosBank
9. Banque HKF
10. Banque Orient Express

Dans cette liste, nous voyons des prêts accordés à des utilisateurs ordinaires pour la consommation. L'Orient Express semble spécial parmi les géants du marché. Que la banque ferme ou non en 2018 - nous attendrons de voir, nous devons lire attentivement les accords de prêt et de dépôt, surveiller les statistiques financières des banques, y compris le ratio de prêts et de dépôts attirés.

Liste complète des banques

Il n'est pas facile de prédire la fermeture des banques en Russie en 2020 ; la liste des banques peu fiables change toutes les 2 à 4 semaines. Nous partagerons des statistiques sur la base desquelles vous pourrez décider vous-même si la banque fera faillite ou non dans un avenir proche.

Cote de fiabilité des banques par actifs

• volume des fonds sur les dépôts ;
• nombre de crédits;
• transactions avec d'autres banques.

Quelles banques figurent dans le TOP 100 ?

Le TOP 100 des banques en Russie comprend des institutions qui jouissent de la confiance de la population et qui offrent des conditions de coopération attractives. L'analyse des activités actuelles est effectuée par la Banque centrale de la Fédération de Russie et des agences indépendantes qui classent les organismes bancaires selon le niveau de conformité aux critères. Ce TOP 100 repose uniquement sur des indicateurs objectifs et faciles à vérifier.

Les examens des licences jouent également un rôle important. Au cours du seul premier trimestre 2020, plusieurs banques ont perdu leur droit d’exercer. Le TOP 100 des banques russes est dirigé par des institutions bénéficiant du soutien du gouvernement et de bonnes performances dans tous les domaines.

Il existe des organisations populaires auprès de la population en raison des conditions avantageuses proposées, mais qui ne figurent pas dans le TOP 100 des meilleures banques de 2020. Nous vous proposons de vous familiariser avec les institutions financières les plus fiables. Faites un choix en faveur des établissements qui figurent en tête du TOP 100

Numéro d'enregistrement : 2766

Date d'enregistrement par la Banque de Russie : 28.03.1994

BIC : 044525311

Numéro d'enregistrement principal de l'État : 1027739176563 (11.09.2002)

Capital autorisé: 2 797 887 853,10 RUB

Licence (date de délivrance/dernier remplacement) Les banques disposant d'une licence de base sont des banques qui disposent d'une licence dont le nom contient le mot « basic ». Toutes les autres banques en activité sont des banques à licence universelle :
Licence pour l'attraction de gisements et le placement de métaux précieux (27/11/2014)
Licence générale d'opérations bancaires (27/11/2014)

Participation au système d'assurance des dépôts : Oui

OTP Bank of Russia est une société de crédit universelle, faisant partie d'un groupe hongrois fondé il y a près de 7 décennies et leader sur le marché financier d'Europe centrale et orientale dans 9 pays. Cette institution financière se classe au 53ème rang en Russie en termes d'actifs et au 47ème en termes de bénéfice net.

OTP Bank est active sur les marchés des changes et interbancaire. Elle étend ses activités aux secteurs de l'assurance, de la banque et de l'investissement, en vendant des produits financiers et en fournissant des services allant de la gestion d'actifs au financement de retraite pour les particuliers et les entreprises.

OTP Bank reconnaît ses domaines prioritaires de services de détail comme :

• Espèces et points de vente ;
• Accueil de la population ;
• Travailler avec des cartes de crédit.

Occupant une position de leader en Russie dans un certain nombre de produits, OTP Bank figure dans le classement des 50 plus grandes entreprises de crédit du pays. Sa clientèle comprend près de 4 millions de particuliers et d'entreprises et est présente dans 3 700 sites à travers le pays. Le réseau propre de la banque comprend près de 109 500 points de crédit aux particuliers, environ 100 bureaux de crédit et de caisse, 134 points de service client et près de 300 terminaux libre-service.

OTP Bank fait partie de la liste des banques qui agissent en tant que garants mutuels.

Parmi les facteurs qui ont un impact positif clé sur la notation, on note un niveau élevé d'adéquation des fonds propres (au 01/06/2017 N1.0 = 16,8%, N1.2 = N1.1 = 13,0%, le capital minimum la réserve permet de couvrir les pertes dues à une dépréciation d'au moins 12 % du portefeuille total de prêts), faible concentration des opérations actives sur des objets à risque de crédit important (au 01/06/2017, le ratio des risques de crédit importants sur actifs moins provisions était 3,6%) et une forte probabilité de soutien de la banque mère. L'agence note une offre élevée de liquidités à court terme (au 1er juin 2017, le ratio de Lam par rapport aux fonds levés était de 18,7 %, N2=123,8 %, N3=188 %), une diversification de la base de ressources parmi les créanciers finaux et un large accès vers des sources de liquidités supplémentaires. La notation est également soutenue par une bonne couverture des charges d'exploitation par les revenus nets d'intérêts et de commissions (214,3% pour le premier trimestre 2017). De plus, la position concurrentielle stable de la banque sur le marché russe des prêts de détail non garantis a un impact positif sur la notation (au 1er juin 2017, la banque se classe 25e en termes de prêts personnels dans le classement RAEX (Expert RA)).

Le principal impact négatif sur la notation est la faible sécurité du portefeuille de prêts (la couverture du portefeuille de prêts des particuliers, des entrepreneurs individuels et des personnes morales par des sûretés hors sûretés de titres, cautions et garanties s'élève à 12,9% au 01/06/ 2017), qui s'explique par la spécialisation de la banque dans les prêts à la consommation non garantis (au 01/06/2017 83,9% des prêts du portefeuille de détail sont non garantis). De plus, comme facteur négatif, l'agence note le niveau élevé des dettes en souffrance (21,7% du portefeuille de prêts aux particuliers au 1er juin 2017), causé, entre autres, par le fait que la Banque a cessé de vendre des dettes en souffrance en complet et axé sur le recouvrement des dettes en souffrance dans le cadre d'une procédure judiciaire. Aussi, la réduction de l'ampleur de l'activité de la banque a eu un effet restrictif sur la notation (pour la période du 01/01/2015 au 01/06/2017, le volume du portefeuille de prêts aux particuliers a diminué de 45,6 %).

Lors du choix d'une banque pour ouvrir un dépôt, beaucoup se concentrent principalement sur le montant des taux d'intérêt, oubliant d'évaluer la stabilité de l'institution financière. Bien entendu, un tel principe a le droit d’exister si le client investit un montant allant jusqu’à 1,4 million de roubles (le montant du dépôt assuré par l’État) et est mentalement préparé à l’avance à révoquer l’agrément de la banque.

Mais tout le monde n’est pas prêt à s’inquiéter chaque fois qu’il voit dans les dernières nouvelles comment la Banque centrale nettoie le système bancaire russe.

Par conséquent, lorsque vous déterminez où investir votre argent et votre sang, il est aujourd'hui important d'évaluer à l'avance la fiabilité de la banque à laquelle vous souhaitez confier votre épargne.

Lorsqu'elles choisissent la banque la plus fiable pour un dépôt, de nombreuses personnes s'appuient généralement sur :

• - les évaluations des agences de notation ;
• - Avis des clients;
• - cotes de fiabilité populaires...

Top 10 des banques fiables en Russie selon Forbes

• 1. Banque Unicrédit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Banque Citi
• 7. Ing Bank (Eurasie)
• 8. Nordéa
• 9. Banque HSBC
• 10. Crédit Agricole

Les banques les plus fiables selon la Banque centrale en 2020

La Banque centrale de la Fédération de Russie a créé sa propre évaluation de la fiabilité des banques - une sorte de sommet insubmersible. Officiellement, cela s'appelle la liste des banques d'importance systémique en Russie. Aujourd'hui, il comprend : JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank et PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW. .

On peut supposer que la Banque centrale ne leur permettra pas d’éclater, même dans les moments les plus difficiles, puisque l’économie russe dépend de leur travail.

(sur la base du capital réglementaire)

Dans les rapports sur la révocation des licences des banques, il est souvent indiqué que la Banque centrale de la Fédération de Russie a puni l'institution financière pour perte de capital. Et, par conséquent, cet indicateur peut être considéré comme l'un des critères importants pour évaluer la fiabilité des banques.

La Banque centrale utilise certaines méthodes pour calculer ce qu'on appelle "capital réglementaire chaque banque. Il est nécessaire de couvrir les conséquences négatives des divers risques que les banques assument dans le cadre de leurs activités, ainsi que d'assurer la protection des dépôts, la stabilité financière et la stabilité des opérations des organisations.

Aujourd'hui, le capital réglementaire est le principal outil de régulation des activités bancaires par les autorités de contrôle. Pour évaluer la fiabilité des banques, la Banque centrale de la Fédération de Russie a introduit un programme spécial Ratio de fonds propres N1,0. Il montre si la banque peut couvrir d'éventuelles pertes financières avec ses fonds propres.

La valeur du ratio de solvabilité (N1,0) doit être d'au moins 8 %. Si ce « standard de fiabilité » devient très bas pour une banque, la Banque centrale de la Fédération de Russie peut alors révoquer sa licence.

Où trouver les valeurs des indicateurs pour une banque spécifique

Les valeurs des normes d'adéquation du capital N1.0 des banques russes peuvent être consultées sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie dans le 135e formulaire de déclaration des établissements de crédit.

Top 100 des banques par capital en 2020

Vous trouverez ci-dessous une notation des banques russes en fonction du montant des fonds propres réglementaires, qui montre également les valeurs de la norme d'adéquation des fonds propres N1.0 (données au 1er juin 2019). Il peut également être utile aujourd'hui aux résidents de Moscou, de Saint-Pétersbourg et de toute la Russie qui envisagent d'ouvrir un dépôt dans l'une des banques.

1. PJSC Sberbank de Russie

Capital réglementaire - 4 399 459 millions de roubles.

2. Banque VTB (PJSC)

Capital réglementaire - 1 628 437 millions de roubles.

VTB est l'une des banques les plus grandes et les plus fiables de Russie. En termes de volume de capital, de taille d'actifs et de montant des dépôts des particuliers, VTB est juste derrière la Sberbank. Voir les conditions et taux d'intérêt des dépôts VTB >>

3. Banque GPB (JSC)

Capital réglementaire - 765 465 millions de roubles.

Gazprombank est l'une des banques les plus fiables de Russie. Il a été créé pour financer des projets d'infrastructures dans l'industrie pétrolière et gazière. Aujourd'hui, Gazprombank propose à ses clients une gamme complète de produits bancaires, y compris les dépôts individuels.

4. JSC Rosselkhozbank

Capital réglementaire - 476 246 millions de roubles.

5. JSC "ALFA-BANQUE"

Capital réglementaire - 411 129 millions de roubles.

6. Banque PJSC "FC Otkritie"

Capital réglementaire - 308 332 millions de roubles.

7. PJSC « BANQUE DE CRÉDIT DE MOSCOU »

Capital réglementaire - 267 721 millions de roubles.

PJSC « CREDIT BANK OF MOSCOW » opère sur le marché russe des services bancaires depuis 1992. Fournit une gamme complète de services aux entreprises et aux particuliers. Le réseau territorial de la banque comprend aujourd'hui plus de 90 succursales à Moscou et dans la région de Moscou. Dépôts ICD >>

8. Banque JSC UniCredit

Capital réglementaire - 208 360 millions de roubles.

UniCredit Bank est une banque commerciale opérant en Russie depuis 1989. Il est aujourd'hui représentant du groupe bancaire européen UniCredit en Russie.

9. JSC Raiffeisenbank

Capital réglementaire - 158 547 millions de roubles.

JSC Raiffeisenbank opère en Russie depuis 1996. Il s'agit d'une banque filiale de Raiffeisen Bank International AG. Nous proposons une gamme complète de services aux clients privés et aux entreprises, résidents et non-résidents, en roubles et en devises étrangères.

10. Banque "RRB"

Capital réglementaire - 134 743 millions de roubles.

La Banque panrusse de développement régional (RRDB) a été créée avec la participation active du gouvernement. Aujourd'hui, RRDB est un organisme de crédit en développement dynamique, une institution bancaire universelle proposant une gamme complète de services financiers.

(continuation)

Cette notation ne permet pas de tirer des conclusions sans ambiguïté sur la fiabilité des organisations qui y figurent. Les informations fournies le sont à titre informatif uniquement. Le site Internet du site n'assume aucune responsabilité quant aux conséquences de toute interprétation de ces informations et des décisions prises sur cette base.