Dans une situation où une personne doit envoyer de l'argent pour le stockage, il semble deux choix: dépôt et compte d'épargne. Et si le premier cas représente un système inflexible avec des restrictions, mais des profits élevés, alors le second est le contraire. Ce compte est plus souple et plus libre, mais rapporte moins de revenus.

Un compte bancaire, qui permet à son propriétaire de déposer, de retirer, de stocker et de percevoir des intérêts sur des fonds, est un type de dépôt tel qu'un dépôt d'épargne.

Il peut être décrit le plus clairement en un mot - mobilité. Cela réside dans le fait que le client de la banque a toute liberté de faire avec l'argent qui s'y trouve. Les fonds peuvent être retirés et réapprovisionnés à tout moment. La limite n'est qu'un solde minimum fixe, en dessous duquel il est impossible de retirer un montant.

La principale raison de l'ouverture d'un dépôt est le stockage en toute sécurité. Secondaire - intérêt.

Avantages et inconvénients

Avantages dépôt d'épargne :

• la flexibilité;
• aucune restriction sur aucune période;
• totale liberté de gestion des fonds ;
• pas de perte d'intérêt ;
• percevoir des revenus.

Cependant, il y a aussi les moins:

• petit intérêt par rapport à l'acompte;
• l'intérêt dépend entièrement du montant qui s'y trouve en ce moment;
• assurance dans le programme obligatoire (le montant de l'assurance est de 1,4 million);
• si le montant réel dépasse le montant de l'assurance, seule la limite d'assurance disponible de 1,4 million de roubles est versée à titre d'indemnisation au client de la banque.

Inconvénients, cependant, pas tellement, mais pour certains ils sont vraiment importants.

Instructions étape par étape pour l'ouverture

Une institution financière peut ouvrir un dépôt pour une personne morale - résident. De plus, il est autorisé à ouvrir pour une organisation qui a des investissements étrangers dans son capital. La personne qui a fait la demande à la banque doit fournir déclaration, selon la forme de base, et liste de documents:

• liste des membres de l'organisation;
• identité de la personne autorisée;
• confirmant le consentement de tous les fondateurs à ouvrir un compte d'épargne.

Dans le cas où il est ouvert par une seule personne, il est signé, respectivement, uniquement par lui sans utiliser de procuration.

Il existe également plusieurs options d'ouverture utilisant un numéro de téléphone, une banque mobile, le site Web d'une institution financière et une agence bancaire.

Tous les exemples, pour plus de clarté, sont donnés sur Sberbank.

1. Par numéro de téléphone. Vous devez appeler la hotline de la banque - 8 800 555 55 50 . Le consultant qui répondra à l'appel devra être invité à ouvrir la tirelire, après avoir préalablement identifié sa personnalité. Après cela, il vous demandera de suivre ses instructions. Les appels sur le territoire de la Fédération de Russie sont gratuits.
2. Avec les services bancaires mobiles. Dans l'application Sberbank Online, sélectionnez la carte pour laquelle vous souhaitez connecter un dépôt. Cliquez ensuite sur l'onglet "Connecter la tirelire" en sélectionnant le type "Cumulatif". Confirmez l'opération effectuée, complétant ainsi la création.
3. Site de la banque. Après vous être connecté à votre compte, cliquez sur l'onglet "Cartes". Sélectionnez la carte de débit requise et cliquez sur l'élément de menu "Opérations", où vous devez sélectionner la connexion au compte. Ensuite, un menu apparaîtra dans lequel vous devrez sélectionner le type de dépôt, l'endroit d'où les fonds doivent être prélevés et où ils doivent être envoyés en cas de retrait.
4. agence bancaire. Rendez-vous dans une agence bancaire. Contactez un consultant et rédigez une demande d'ouverture de dépôt. Vous devez avoir votre carte et votre passeport avec vous. Ensuite, vous devez demander à l'opérateur d'activer le service.

Quelles sont les conditions offertes par les banques

Il n'y a pas tellement de conditions de base pour les banques. En gros ce sont :

• gestion financière libre (retrait, réapprovisionnement) sans perte de taux d'intérêt ;
• montant arbitraire du réapprovisionnement à la seule exception: le montant qui va au dépôt ne doit pas être 10 fois supérieur à ce qu'il contient;
• paiements d'intérêts, selon le solde minimum qui est sur le compte dans la période spécifiée.

Ces trois conditions sont présentes dans toute institution financière.

Quelle est la différence avec la contribution

La principale différence entre un compte et un dépôt est liberté. La possibilité actuelle de retirer de l'argent du dépôt à tout moment pour la majorité est un facteur décisif dans la conception.

Comment ouvrent-ils

L'ouverture d'un dépôt financé représente procédure quasi automatique. Vous devez appuyer sur quelques boutons (lors de l'ouverture à distance) et vous avez terminé.

Dans le cas d'un acompte, être dans une agence bancaire(si l'ouverture a lieu pour la première fois). Il est également nécessaire de signer des contrats et de fournir un ensemble de documents de base.

Combien agissent

Durée de validité du dépôt d'épargne pas limité. Le propriétaire peut le fermer à tout moment et le garder actif aussi longtemps qu'il le souhaite.

La durée du dépôt, au contraire, limité. L'apogée de la durée minimale et maximale est respectivement de 2 et 5 ans. Les banques facturent une certaine pénalité pour fermeture anticipée.

Comment gérer l'argent

À l'aide d'un dépôt d'épargne, de l'argent peut être retiré et réapprovisionné à tout moment. Leur utilisation n'est pas limitée.

Dans le cas d'un dépôt, retirer de l'argent tu ne peux pas être libre. En théorie, cela peut être fait, mais vous devrez payer une certaine amende, qui est fixée par la banque. Quant au réapprovisionnement, il peut ou non être autorisé sur le dépôt. Tout dépend des conditions de la banque.

Êtes-vous assuré

Si nous parlons d'assurance d'un compte d'épargne et d'un dépôt, alors par défaut (pour les particuliers), ils sont assurés jusqu'à 1,4 million de roubles.

Quant aux personnes morales, il existe des restrictions et, dans certains cas, un manque d'assurance. Pour plus d'informations, veuillez contacter la banque.

Quoi choisir

Tout d'abord, il faut miser sur les objectifs et les tailles des montants gratuits. Si l'objectif est "d'emprunter" une somme d'argent gratuite, mais petite - un dépôt avec accumulation. Cela aidera à faire un profit, même s'il est petit.

S'il y a beaucoup d'argent et qu'il est nécessaire «d'emprunter» de l'argent avec quelque chose, en le gagnant si possible, - une contribution. Il convient de noter que les petits montants en dépôt ne fonctionnent pas et que vous n'avez pas besoin de les lui envoyer.

Ce que proposent les banques : comparaison

Curieusement, utiliser le moyen le plus simple de stocker des fonds nécessite la meilleure banque pour cela. C'est pourquoi il est nécessaire de les comparer.

Lors du choix d'un dépôt, il est nécessaire de se concentrer sur les paramètres suivants: la période approximative d'utilisation, le montant des fonds disponibles, la nécessité de reconstituer le dépôt.

Sberbank

L'une des banques les plus populaires du pays a trois tarifs de base:

1. "Rechargez en ligne". Le tarif est disponible uniquement pour les clients qui ont une carte. Vous pouvez l'ouvrir à distance. Le taux d'intérêt, qui dépend de la durée et des fonds, se situe principalement entre 3,95 % et 5,12 %. Le compte lui-même est valable jusqu'à trois ans et le montant minimum est de 1000 roubles.
2. "Remplir".C'est un analogue du tarif précédent, à l'exception de deux nuances: vous ne pouvez l'ouvrir que dans une succursale et le taux d'intérêt est compris entre 3,7% et 4,62%.
3. "Contrôle (en ligne)". Un tarif mixte qui vous permet d'ouvrir un dépôt aussi bien en ligne qu'en agence. La durée maximale est de trois ans et le taux d'intérêt est compris entre 3,25% et 4,82%. Le paiement minimum est de 1000 roubles.

Ainsi, la "nationalité" de la banque pleinement justifié en raison de ces taux.

VTB

La deuxième banque la plus populaire du pays. A un tarif flexible disponible. Pour Conditions du compte d'épargne VTB s'applique à:

• transfert d'une carte à un dépôt d'un montant spécifique un jour spécifique ;
• l'accumulation d'intérêts sur le montant résiduel ;
• retrait en espèces sans perte d'intérêts.

Il est valable indéfiniment, et l'ouverture et l'entretien sont gratuits. Quant aux intérêts, ils dépendent de la durée - 4%, 5%, 5,50% et 7% pour 1, 3, 6 et 12 mois, respectivement.

Banque Alfa

1. "Activité". Un tarif spécifique créé pour les possesseurs de bracelets fitness. Ainsi, pour 1 mètre, de 1 à 50 kopecks sont crédités sur le compte d'épargne. À l'avenir, il a 5,8% par an.
2. "Avion". Convient exclusivement à ceux qui ont émis une carte Aeroflot. Au lieu d'accumuler des intérêts et de l'argent - des miles. Cependant, cela se produit à condition qu'il y ait jusqu'à 50 000 roubles sur la carte liée au dépôt.
3. "Accumulation". L'argent provient des cartes « Tirelire contre salaire » ou « Tirelire contre monnaie ». La totalité du solde est facturée à 7% par an.
4. "Revenu éclair". N'a pas de limite de retrait ou de réapprovisionnement. Le taux d'intérêt est directement proportionnel au montant :

• 2,5% - jusqu'à 999 999 roubles;
• 3% - de 100 000 à 499 999 roubles;
• 5% - de 500 000 à 999 999 roubles;
• 7% - de 1 000 000 à 4 999 999 roubles;
• 8% - à partir de 5 000 000 roubles.

L'accumulation a lieu tous les mois et le retrait et le réapprovisionnement des fonds n'ont aucune restriction.

1. "Mon coffre-fort". Type de compte dont les conditions sont étroitement liées aux services. Ainsi, ce tarif est le plus adapté aux personnes qui utilisent "Confort", "Optimum", "Maximum". Les taux d'intérêt varient de 1% à 1,8% et le versement minimum est de 1 rouble.
2. "Un temps précieux". La contribution minimale au compte est de 100 000 roubles et le taux d'intérêt annuel peut être augmenté à 7,5%. L'utilisation n'est disponible que pour les clients qui ont activé les services "Optimum", "Maximum +", "Confort" ou "Alfa Private".

Ainsi, si vous devez choisir un dépôt spécial, Alfa-Bank sera le leader.

Tinkoff

Tinkoff Bank possède le seul type de compte d'épargne, où tous les plus uniques sont collectés. VC conditions sont:

• retrait en espèces jusqu'à 3000 roubles sans commission;
• service gratuit s'il y a plus de 50 000 roubles sur le compte;
• taux d'intérêt annuel - 6%;
• le retrait d'argent du dépôt n'entraîne pas la perte d'intérêts;
• il n'y a pas de seuil de montant minimum et maximum ;
• l'ouverture d'un compte n'est autorisée qu'en roubles.

La banque se concentre sur le contrôle à distance et, par conséquent, la principale méthode d'ouverture est Internet. En cas d'ouverture d'un dépôt dans une succursale, une commission de 1000 roubles est facturée.

Est-il possible d'utiliser un compte d'épargne sans carte ?

Théoriquement - oui. Cependant, la plupart des banques ne le permettent pas. Cela est dû au fait que la caution est davantage un ajout au service principal qu'une partie distincte.

Si vous avez quand même réussi à trouver l'utilisation sans carte, vous devez vous assurer que retrait d'argent gratuit.

Des informations de comparaison supplémentaires sont fournies ci-dessous.

Nous nous éloignons progressivement du stockage de la monnaie liquide. Le moyen le plus courant d'économiser de l'argent parmi la population est un dépôt bancaire. Vous pouvez également ouvrir une carte ou un compte courant auprès d'un établissement de crédit. Ce sont des produits étudiés depuis longtemps et pratiquement connus. Un compte d'épargne est une nouveauté dictée par le temps. De tels comptes deviennent populaires, mais il n'y a pas si longtemps, peu de gens les connaissaient.

Du nom même du produit, il s'ensuit que sur un tel compte, vous pouvez non seulement stocker des fonds, mais également recevoir des revenus. Plus souvent que d'autres avec des comptes d'épargne, il y a des détenteurs de cartes bancaires. La plupart d'entre eux au moment de l'enregistrement en plastique sont invités à ouvrir immédiatement un tel compte. De quel type de produit il s'agit, en quoi il diffère d'un dépôt, qui sera à l'aise de l'utiliser, dans quelle banque l'ouvrir - nous le découvrirons ci-dessous.

Pourquoi ouvrir un compte épargne ?

En règle générale, un compte d'épargne est ouvert dans le cadre d'un ensemble de services ou dans le cadre d'un contrat de services bancaires complet.

Les raisons d'ouvrir un tel compte peuvent être différentes. Les titulaires de carte, par exemple, utilisent un compte si le taux d'intérêt sur celui-ci est plus élevé que sur un compte de carte. Et aussi si la dernière accumulation d'intérêts n'est pas du tout fournie.

Il arrive que la banque limite la limite maximale de plastique, puis l'excédent peut être transféré sur un compte d'épargne.

De plus, un compte d'épargne est un îlot de sécurité pour ceux qui craignent de conserver des sommes importantes sur un compte de carte en raison du risque de perte de carte ou de fraude.

Il est pratique pour les clients existants de la banque d'utiliser le compte, car il peut être ouvert à distance via Internet ou les services bancaires mobiles. Vous pouvez également gérer votre compte en ligne. En utilisant Internet ou les services bancaires mobiles, le client pourra transférer des fonds de la carte au compte et inversement à tout moment.

Puis-je utiliser un compte d'épargne sans carte ?

Toutes les banques ne permettent pas d'utiliser un compte d'épargne sans carte. Ce produit peut difficilement être qualifié d'autonome. Comme mentionné ci-dessus, un compte d'épargne fait plutôt partie d'un ensemble de services.

Pour ouvrir et utiliser un compte d'épargne, par exemple à Raiffeisenbank, une carte n'est pas nécessaire. Vous pouvez également réapprovisionner votre compte ou en retirer de l'argent en espèces ou non.

Certaines banques peuvent fixer des limites de dépôt ou de retrait différentes. Ainsi, avec VTB 24, vous pouvez réapprovisionner un compte d'épargne uniquement sous une forme autre qu'en espèces, et avec Alfa-Bank, vous ne pouvez le retirer qu'après l'avoir transféré sur une carte bancaire (sur une carte bancaire - pas de commission).

Si vous envisagez toujours de retirer de l'argent via la caisse de la banque à l'aide d'un compte d'épargne, mieux vaut vous assurer que cette opération sera gratuite. Ces comptes peuvent être soumis à des taux de règlement en espèces, qui, en règle générale, prévoient une commission, en particulier pour le retrait des fonds crédités par virement bancaire et restés pendant une courte période.

Compte d'épargne - une alternative au dépôt ?

Les taux du compte d'épargne peuvent dépendre du montant du solde, de l'état du bouquet de services dans lequel il a été ouvert, et parfois de la période pendant laquelle les fonds ont été conservés, et atteindre 10 % par an (VTB 24).

La principale différence et l'avantage d'un compte d'épargne par rapport à un dépôt est le manque d'urgence. Le compte est ouvert pour une durée indéterminée et il n'y a pas de limite de temps pour y conserver des fonds. Quand déposer et retirer des fonds, le client décide lui-même. Certes, le montant des intérêts peut dépendre de la période de stockage des fonds.

Les dépôts réapprovisionnés par les dépenses deviennent moins courants, de plus, ils peuvent prévoir des restrictions sur les opérations: l'établissement d'un solde minimum, le montant maximum des opérations de débit, le montant minimum d'une contribution supplémentaire, ainsi que le moment du réapprovisionnement ou du retrait . Une contribution sans aucune restriction est rare, au moins l'une d'entre elles est toujours présente.

Cependant, sur l'acompte, vous avez la garantie du taux inchangé pendant toute la durée du contrat (s'il est fixe). Il existe également des dépôts à taux variable, dont la taille dépend, par exemple, du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Il peut changer pendant le placement des fonds, mais une telle condition doit être prescrite dans le contrat.

Selon le compte d'épargne, vous ne connaîtrez certainement le taux pertinent qu'au jour de son ouverture. De plus, à tout moment, le taux peut changer même sur le compte courant. Compte tenu de la tendance générale à la baisse des taux, il est peu probable qu'elle augmente.

Les fonds des particuliers, tant sur les dépôts que sur les comptes d'épargne, sont assurés par la DIA.

→ Qu'est-ce qui est le plus rentable : un dépôt bancaire ou un compte d'épargne ?

Qu'est-ce qui est le plus rentable : un dépôt bancaire ou un compte d'épargne ?

Les citoyens qui préfèrent ne pas dépenser tout leur argent gagné en une fois, mais pour créer des économies, bien sûr, il est plus opportun de stocker des économies dans une banque. Cependant, le dépôt à terme traditionnel, qui présente un certain nombre d'inconvénients et ne prévoit pas la possibilité de disposer quotidiennement des fonds, offre une alternative très pratique - un compte d'épargne. Dans cet article, nous souhaitons examiner plus en détail ce type de placement de fonds dans une banque.

Cas où cela n'a aucun sens d'ouvrir un dépôt bancaire

Si un investisseur potentiel a un fort désir d'économiser une somme d'argent spécifique, par exemple, pour faire un achat important, et en même temps il est sûr que son revenu actuel lui suffira pour vivre, alors un dépôt dans ce cas sera la meilleure solution. Cette méthode de stockage et d'accumulation d'argent implique le placement de fonds pour la période spécifiée dans le contrat. Pendant cette période, la banque utilise les fonds du déposant pour les investissements et le propriétaire du dépôt est assuré de recevoir le pourcentage convenu. Une situation complètement différente se développe si le déposant demande souvent de l'argent placé sur un compte bancaire. Un dépôt à terme dans ce cas n'est pas la solution la plus rentable.

Si le déposant, en raison d'un certain nombre de circonstances, décide soudainement de retirer ses fonds avant l'heure indiquée dans le contrat de dépôt, il perdra alors un montant assez important lors du recalcul des intérêts sur le dépôt et, dans certains cas, il restera sans intérêt du tout. La plupart des dépôts, aux termes desquels le client a la possibilité d'utiliser les fonds du compte, prévoient le calcul de frais sur le solde minimum.

Même si le client ne retire de l'argent que pour quelques jours, le paiement des intérêts à la clôture du dépôt sera insignifiant. De plus, beaucoup d'entre eux fixent le montant du "solde minimum", qui ne peut être retiré sans clôturer le dépôt.

Certaines offres de dépôt ne prévoient pas la possibilité de reconstituer un dépôt à terme, ce qui constitue un autre inconvénient.

Quel est le meilleur moment pour ouvrir un compte épargne ?

Comme nous l'avons déjà dit, un compte d'épargne est une alternative valable à un dépôt à terme. Les titulaires de la plupart de ces comptes ont la possibilité de : retirer librement des fonds de n'importe quel montant ; réapprovisionner le compte à tout moment sans restrictions ; recevoir des paiements d'intérêts sur le "solde minimum" pour la période de facturation.

De nombreuses banques offrent en "bonus" une augmentation du taux d'intérêt en fonction du temps pendant lequel les fonds sont sur le compte. De plus, plus ce montant est élevé, plus le taux d'intérêt est élevé.

L'argent d'un compte d'épargne peut être utilisé pour payer des achats et des services, les fonds d'un compte d'épargne peuvent être transférés en ligne vers d'autres comptes, etc.

compte d'épargne - Cette:

• Un type de dépôt qui permet au propriétaire de réaliser un profit sous forme d'intérêts et de retirer une partie de l'épargne au besoin. La principale exigence est l'interdiction de réduire le montant disponible sur le compte en dessous du niveau autorisé.
• Un compte, qui est émis dans une institution financière, et peut être réapprovisionné de n'importe quel montant avec la possibilité de retirer des fonds sans perdre les intérêts courus (sous réserve des conditions de la banque). Les intérêts courent sur le solde des fonds qui sont restés pendant un mois ou plus.

Compte d'épargne : fonctionnalités

Comptes (d'épargne) cumulatifs sont souvent ouverts lors de l'enregistrement d'une société. Conformément aux exigences de la législation, une personne morale en cours d'enregistrement par l'État doit constituer le capital autorisé de l'organisation. Les apports en actions sont simplement collectés sur un compte d'épargne d'une institution financière, spécialement ouvert pour résoudre un tel problème.

Quelle est la différence entre un compte épargne et un dépôt classique ?? Tôt ou tard, le déposant est confronté à un choix - augmenter le montant des bénéfices perçus sur le dépôt en raison des taux d'intérêt élevés ou ouvrir un compte avec un accès gratuit à l'argent. L'un des moyens consiste à ouvrir un compte d'épargne qui vous permet de résoudre un groupe de tâches à la fois:

• Gardez les fonds sur le compte.
• Augmenter le capital.
• Profitez de la possibilité de retirer ou de transférer des fonds sans perdre votre épargne.

Avant d'ouvrir un compte d'épargne auprès d'une banque, il convient de connaître les conditions des plus grandes institutions (Sberbank, VTB 24 et autres).

Lire aussi -

Lors de l'ouverture d'un compte d'épargne, un certain nombre de conditions sont posées:

• L'argent est disponible à tout moment, sans réduction du taux.
• Les paiements d'intérêts sur le solde minimum sont effectués pendant une certaine période (spécifiée dans l'accord entre les parties).
• Le réapprovisionnement est disponible à tout moment, sans limite de volume.

Comment ouvrir un compte épargne ?

Ouvrir un compte d'épargne pouvez deux façons:

• Rendez-vous par vous-même à la banque choisie et signez le contrat.
• Envoyer une demande d'examen par les employés d'une institution financière via Internet.

Si un citoyen ordinaire (particulier) agit en tant que client, un document personnel (passeport) suffit pour ouvrir un compte. Dans le même temps, l'argent peut être retiré du compte émis sans aucune limite ni restriction dans la devise d'utilisation. La condition principale est la présence d'un solde minimum ("seuil d'entrée"), qui doit être payé pour activer le service.

Pour ouvrir un compte d'épargne auprès de la Sberbank, VTB 24 ou une autre institution financière, il est nécessaire d'établir un accord avec la banque. La convention précise les règles de calcul des intérêts. Voici les options possibles:

Rentabilité du compte d'épargne: bilans et pratique réelle

Les banques modernes (Sberbank, VTB 24 et autres) offrent de nombreuses options de dépôt aux clients. Dans le même temps, les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne fluctuent entre 1,5 et 10 %. Certaines institutions financières offrent également des revenus plus élevés, mais ici, il est important de lire attentivement le contrat et de faire attention à la fiabilité de l'établissement de crédit. L'État assure des fonds d'un montant de 1,4 million de roubles, pas plus. Par conséquent, il est préférable de privilégier les institutions financières fiables et dorsales.

Si vous étudiez les critiques de vrais propriétaires de comptes d'épargne, il existe des critiques positives et négatives sur le service.

Caractéristiques positives:

• Recevez des intérêts sur le solde.
• La possibilité de réapprovisionnement gratuit et de retrait d'argent.
• Aucune restriction sur l'encaissement.
• Facilité de conception et de fermeture.
• Multifonctionnalité - la capacité d'utiliser pour l'épargne et l'utilisation quotidienne des fonds.

Les moins:

• Petits taux d'intérêt.
• Montant d'assurance limité (jusqu'à 1,4 million de roubles).

Résultats

Compte bancaire d'épargne- une excellente alternative à un dépôt. Avec lui, vous pouvez facilement utiliser les fonds disponibles sur votre compte et oublier les problèmes de retrait/réapprovisionnement de votre compte. L'inconvénient est que vous devez supporter les faibles taux d'intérêt des institutions financières.