russe services d'assurance bien développé. Et cela doit être pris en compte lors de l'élaboration d'un business plan pour une compagnie d'assurance, car la plupart des gens sont habitués à recourir aux services d'agences de confiance ayant une longue histoire. Et la jeune entreprise passe avant tout stade initial peut rencontrer de grandes difficultés dans son développement. Afin de minimiser de nombreux problèmes, il faut tout d'abord identifier un segment de marché particulier - un créneau d'assurance qui n'est pas encore occupé dans la ville et ses environs, et qui répond également à la demande croissante des consommateurs. Un business plan pour une compagnie d'assurance de toutes pièces est élaboré selon une structure standard.

Résumé

Ideal Business Support est une agence de services complets pour le secteur de l'assurance. Ideal propose une large gamme de services d’assistance conçus pour les agents d’assurance. Un idéal se spécialisera dans quelques offres, mais pourra presque tout faire. Même si le marché des services de support est compétitif, la plupart des entreprises sont des généralistes. L’idéal se démarquera en se concentrant sur le créneau de l’assurance.

Le but d’un plan d’affaires d’une compagnie d’assurance est de fournir les meilleurs services de soutien commercial au client. Nous existons pour attirer et servir les clients. Lorsque nous adhérons à cette maxime, tout le reste se met en place. Nos services dépasseront les attentes de nos clients.

Ideal dispose de deux avantages concurrentiels importants. Le premier est la connaissance du secteur de l’assurance. L'expérience du propriétaire dans l'industrie est inestimable. Cette expérience vous permettra de mieux servir vos clients en exploitant les informations sur les besoins et les préférences des clients. De plus, la valeur des réseaux basés sur des relations d’assurance antérieures donnera à l’entreprise une grande longueur d’avance sur la concurrence. En établissant des relations avec de nombreuses personnes du secteur, vous pouvez tirer parti de ces relations professionnelles.

L'idée devrait atteindre la rentabilité au 11e mois et générer 44 000 $ de bénéfice d'ici trois ans.

Composition affaires étape par étape plan de la compagnie d’assurance, de bonnes informations ont été obtenues sur le marché et sur les caractéristiques générales des clients les plus précieux et les plus fidèles. Ces informations seront utilisées pour mieux comprendre qui est servi, leurs besoins spécifiques et comment Ideal peut mieux communiquer avec eux.

Le profil client se compose des facteurs géographiques, démographiques et comportementaux suivants :

Prestations de service

Un exemple de plan d’affaires d’une compagnie d’assurance fournit au marché une gamme de services d’assistance pour les agents d’assurance. Ideal s'efforce d'offrir les avantages suivants qui sont importants pour ses clients.

• Connaissance du secteur : Les agents n'ont pas le temps de former le personnel de service à toutes les complexités du secteur de l'assurance. Il a donc grande importance, si l'équipe d'assistance a une compréhension industrielle.
• Commodité: Les services doivent être disponibles lorsque les agents en ont besoin. De plus, il est difficile de prédire avec précision quand un tel besoin se fera sentir.
• Service client. Construire développement d'entreprises durables, les clients doivent être 100% satisfaits des services d'Ideal. Cette philosophie d’entreprise sera ancrée dans l’esprit de tous les collaborateurs.

Tendances du marché

La tendance du marché pour les agents d’assurance (ainsi que pour d’autres prestataires de services) est d’externaliser les activités non essentielles, permettant ainsi à l’entreprise de se concentrer sur ses compétences de base. Cela permet à l'activité de la compagnie d'assurance de se concentrer plus précisément sur son modèle économique.

Raisons de cette tendance :

• Frais généraux réduits.
• Coûts de formation réduits pour les employés inexistants.

La croissance du marché

Au cours des deux dernières années, le secteur des services de soutien aux assurances représentait 498 millions de dollars. De 2015 à 2017, le taux de croissance de l'industrie était de 5,6 %. Au cours des trois prochaines années, l’industrie ne devrait avoir aucune difficulté à maintenir cette excellente croissance.

Un autre facteur de croissance a été l’acceptation progressive de l’assurance comme stratégie intelligente de gestion des risques. Avec les récents événements inattendus tels que les catastrophes naturelles et le terrorisme, le secteur de l’assurance va probablement continuer à se développer à mesure que les particuliers et les entreprises couvrent leurs risques grâce à l’assurance.

Un exemple de plan d’affaires pour une compagnie d’assurance qui a besoin de soutien peut être divisé en deux segments :

• Agents exclusifs : ce sont des agents pour un seul type d'assurance, par exemple la ferme d'État. L'agent d'assurance vendra tous les types de couverture proposés par State Farm, mais uniquement l'assurance State Farm. Bien que les choix soient ici limités, l’avantage d’un agent exclusif est qu’il entretient généralement une relation très solide avec cette entreprise, ce qui est une bonne chose en cas de problèmes de réclamation.
• Courtiers d'assurance: ces agents n'ont pas de contrat exclusif avec une seule compagnie d'assurance. Ils peuvent proposer une assurance auprès de plusieurs compagnies. L’avantage de cette configuration est qu’ils peuvent offrir une gamme d’offres de services plus large qu’un agent qui ne vend qu’une seule marque d’assurance.

Entreprise de commercialisation

Le seul objectif du plan d’affaires est de positionner la compagnie d’assurance comme le service d’assistance le plus efficace détenant la majorité des parts de marché. La stratégie marketing visera principalement à accroître la sensibilisation des clients aux services proposés, puis à développer base de clientèle et enfin, travailler à fidéliser les clients et à les référencer.

• L'entreprise utilisera diverses sources, telles que les pages jaunes et un magazine spécialisé.
• La deuxième façon de communiquer consiste à créer un réseau basé sur les relations industrielles.
• La troisième façon est de participer à une exposition régionale, qui attire la plupart des agents et courtiers locaux.
• La méthode de communication finale est une campagne de publipostage ciblant les agents et courtiers d'assurance locaux. La campagne postale fournira à chacun clients potentiels informations sur les offres Idéal.

Approche marketing

Le mix marketing du plan d'affaires d'une compagnie d'assurance comprend des approches en matière de tarification, de distribution, de publicité et de promotion, ainsi que de service client.

• Tarifs: Le système de tarification sera compétitif par rapport aux autres prestataires de services d’assistance.
• Diffusion: Les services seront offerts au lieu d'affaires du client ou au bureau, selon la préférence du client.
• Publicité et promotion: une campagne de marketing à plusieurs niveaux sera utilisée pour assurer la visibilité et l'équité.
• Service client: les managers seront tenus responsables de la réalisation de ces objectifs ambitieux.

Avantages et inconvénients

Le plan d'affaires de la compagnie d'assurance reflète également les points forts et côtés faibles au sein de l'entreprise et décrit les opportunités et les menaces auxquelles Ideal est confronté.

Avantages d’ouvrir une compagnie d’assurance :

• Connaissance approfondie du secteur.
• Un programme de formation efficace et complet pour les employés.
• Connexions étendues au réseau industriel.

Inconvénients de l’ouverture d’une agence d’assurance :

• Budget marketing limité pour assurer la visibilité.
• Incapacité de s’adapter rapidement à de fortes augmentations de la demande.
• La marque manque.

Possibilités :

• Participation à une industrie en pleine croissance.
• Travailler dans une industrie demandée par presque tous les Russes.

Capacité à répartir les frais généraux à mesure que la clientèle augmente.

Avantages concurrentiels

Le business plan de la compagnie d'assurance se positionnera comme le service d'accompagnement en assurance le plus expérimenté. Ce positionnement sera atteint en tirant parti de son avantage concurrentiel.

La compétitivité est une connaissance spécifique et approfondie du secteur de l’assurance. Même si ces connaissances spécifiques gênent un grand marché, elles rendent une petite partie du marché très attractive.

Cette connaissance approfondie du secteur s'appuie sur l'expérience principale du cabinet en tant qu'agent d'assurance indépendant. Le propriétaire prendra tout ce capital intellectuel et le transformera en programme de formation afin qu'il devienne une connaissance organisationnelle.

Le concours se compose de nombreuses sociétés de services différentes proposant une large gamme de services. Cependant, aucun d’entre eux n’est destiné au secteur des assurances. Bien que les entreprises fournissant des services dans différents secteurs offrent un service adéquat, il y a un avantage à embaucher une entreprise qui dessert le secteur et qui connaît beaucoup mieux vos besoins spécifiques.

Les modèles d’achat d’agents simulent des relations à long terme. Si les clients sont satisfaits, ils ont tendance à rester chez le même prestataire de services. Il y a généralement une période de transition pour les nouveaux clients pendant laquelle les deux parties passent du temps à se connaître et à connaître leurs différents besoins. Si cela peut être fait plus tôt, cela sera alors plus rentable que de passer d’un fournisseur à l’autre.

Inscription

Avant d'ouvrir une entreprise fournissant des services d'assurance, vous devez enregistrer une personne morale (LLC ou CJSC). Taille capital autorisé nouvelle organisation dépend des types d’assurance que les activités de l’entreprise couvriront. Si les services de l'entreprise incluent une assurance-vie pour les clients, le capital autorisé devrait alors être plus important. Pour exercer des activités d'assurance, vous devez obtenir l'attestation appropriée. Nous vous recommandons également de vous familiariser avec les codes OKVED pertinents. Le processus d'obtention d'un certificat prend de 6 à 12 mois.

Chambre

Le plan d'affaires doit fournir une description des locaux dans lesquels le bureau de la compagnie d'assurance sera situé. Les locaux doivent avoir un emplacement pratique. L'immeuble de bureaux doit être adjacent à un parking dont la superficie peut accueillir non seulement les voitures des employés de l'entreprise, mais également les clients. La superficie des locaux est déterminée en fonction du nombre de prestations d'assurance fournies.

Le bureau de la compagnie d'assurance devrait être remis en état. Il est conseillé de faire appel aux services de designers lors de la décoration de l'intérieur. La pièce doit être dans un style professionnel discret. Il ne faut pas non plus oublier le code vestimentaire des salariés. Cela contribue à se forger une impression positive de l’entreprise.

Plan financier

Il faut déterminer :

• immobilisations;
• actifs incorporels ;
• les coûts primaires ;
• les frais de paiement des services de tiers ;
• coûts de main-d'œuvre et taxes;
• coûts totaux estimés pour l’année ;
• bénéfice pour l'année.
• Vous devez également créer un bilan court.

Cette section présentera les calculs financiers du plan d'affaires de la compagnie d'assurance en ce qui concerne les activités de marketing. Les dépenses et les revenus d'une compagnie d'assurance se concentrent sur l'analyse du seuil de rentabilité, les prévisions de ventes, les dépenses et leur lien avec la stratégie marketing.

Analyse de rentabilité

L'analyse du seuil de rentabilité d'une agence d'assurance montre qu'il lui faudrait 15 609 $ de revenus mensuels pour atteindre le seuil de rentabilité.

Prévisions de ventes

Premier mois servira à créer un bureau. Cela comprend le choix d'un site, l'achat de meubles et la mise en place d'un réseau informatique.

Première semaine du deuxième mois sera utilisé pour la formation intensive de deux membres du personnel de soutien. Les trois dernières semaines du mois seront marquées par une activité commerciale. Désormais, les ventes augmenteront régulièrement.

Cinquième mois– les deux derniers personnels de soutien seront embauchés. Ils seront également formés durant la première semaine du mois puis chargés.

Prévision des coûts

Les dépenses de marketing doivent être budgétées pour être élevées au cours du premier trimestre ; une fonction de la volonté de créer de la visibilité pour une start-up. Après le premier trimestre, les dépenses fluctueront en fonction de ce événements marketing surviennent chaque mois.

Des risques

• Quelque peu risqué en raison de la nature réglementaire du secteur de l’assurance.
• Concurrence future du support des franchises.

À mesure que la technologie informatique devient de plus en plus efficace et utile, elle pourrait réduire le besoin de services de personnel de soutien.

Le marché national de l'assurance est assez bien développé. Par conséquent, lors de l'élaboration, un entrepreneur novice doit tenir compte du fait qu'il devra rivaliser avec de vénérables entreprises qui travaillent dans ce domaine depuis longtemps et se sont créé une réputation positive.

Activité d’assurance – processus à forte intensité de main d'œuvre, qui comporte de nombreux détails à la fois juridiques et économiques, mais aussi des risques. Ainsi, pour prendre sa place sur le marché de l'assurance, une jeune entreprise doit analyser en détail ses capacités et ses perspectives au stade de la planification de son activité.

Principales caractéristiques plan d'affaires pour qu'une compagnie d'assurance fournisse des services d'agent d'assurance

Planification des activités d'assurance

Dans une économie de marché instable et dans un contexte général d'évolution rapide des conditions de vie, de plus en plus de personnes et d'organisations ont recours aux services d'agents d'assurance. Par conséquent, le secteur de l’assurance peut être qualifié en toute confiance d’activité rentable.

Cependant, il est important de comprendre que ce type l'activité nécessitera de votre part ou de celle de votre partenaire une formation particulière et une expérience dans le secteur de l'assurance, des investissements importants et des coûts de temps (l'obtention d'une licence seule peut prendre un an). Il existe de nombreuses complexités et nuances dans le secteur de l'assurance, mais ce n'est pas une raison pour abandonner cette idée commerciale. La plupart des problèmes liés à l'organisation d'une telle entreprise peuvent être résolus avec une préparation appropriée plan d'affaires d'une compagnie d'assurance.

Description

Des dossiers

Principaux types de travail d'un agent d'assurance

Le secteur de l’assurance, comme nous l’avons déjà souligné, n’est pas une activité facile. Lors de l'élaboration, il est extrêmement important de comprendre cette activité dans son ensemble et d'en comprendre les spécificités.

Ainsi, une compagnie d'assurance est une organisation engagée dans la conclusion de contrats d'assurance et leur gestion ultérieure. Types d'assurance : assurance des personnes, des biens, de la responsabilité et des risques financiers.

Lors de l'élaboration de votre projet d'entreprise, il est important de déterminer quels services d'assurance spécifiques sont demandés dans une région particulière, de développer vos propres tactiques de marketing afin d'occuper fermement une place sur le marché, axée sur un segment spécifique.

Avec une large gamme de services fournis, mais sans une analyse correcte du public cible, de ses besoins, en d'autres termes, sans une analyse bien développée plan d'affaires le vôtre Compagnie d'assurance ne justifie peut-être pas du tout un investissement important.

1 – Résumé

1.1. L'essence du projet

1.2. Montant de l'investissement pour lancer une compagnie d'assurance fournissant des services d'agent d'assurance

1.3. Résultats des travaux

2 – Concept

2.1. Notion de projet

2.2. Description/Propriétés/Caractéristiques

2.3. Objectifs sur 5 ans

3 – Marché

3.1. La taille du marché

3.2. Dynamique du marché

4 – Personnel

4.1. Tableau des effectifs

4.2. Processus

4.3. Salaire

5 – Plan financier

5.1. Plan d'investissement

5.2. Plan de financement

5.3. Plan de vente pour le développement d'une compagnie d'assurance pour la fourniture de services d'agent d'assurance

5.4. Plan de dépenses

5.5. Plan de paiement des impôts

5.6. Rapports

5.7. Revenu des investisseurs

6 – Analyse

6.1. Analyse des investissements

6.2. L'analyse financière

6.3. Risques d'une compagnie d'assurance dans la fourniture de services d'agent d'assurance

7. Conclusions

Le plan d'affaires d'une compagnie d'assurance pour la fourniture de services d'agent d'assurance est fourni au format MS Word - il contient déjà tous les tableaux, graphiques, diagrammes et descriptions. Vous pouvez les utiliser « tels quels » car ils sont déjà prêts à l’emploi. Ou vous pouvez ajuster n’importe quelle section à votre convenance.

Par exemple : si vous devez changer le nom du projet ou la région où est située l'entreprise, cela peut être facilement fait dans la section « Concept du projet ».

Les calculs financiers sont fournis au format MS Excel - les paramètres sont mis en évidence dans le modèle financier - cela signifie que vous pouvez modifier n'importe quel paramètre, et le modèle calculera tout automatiquement : il construira tous les tableaux, graphiques et diagrammes.

Par exemple : si vous avez besoin d'augmenter votre plan de vente, modifiez simplement le volume des ventes pour un produit (service) donné - le modèle recalculera tout automatiquement, et immédiatement tous les tableaux et diagrammes seront prêts : plan de vente mensuel, structure des ventes , dynamique des ventes - tout cela sera prêt .

Une particularité du modèle financier est que toutes les formules, paramètres et variables peuvent être modifiés, ce qui signifie que tout spécialiste sachant travailler avec MS Excel peut ajuster le modèle à sa convenance.

Les taux

Avis de nos clients

Retour sur le business planentreprise de nettoyage

Nous exprimons notre gratitude pour le travail effectué pour créer un business plan pour une entreprise de nettoyage. Grâce à ce business plan La banque a approuvé un prêt de 18 millions de roubles sur 6 ans.

Elizaveta K.L., Kazan

Retour sur un business plan pour l'ouverture d'un prêteur sur gages

Le business plan téléchargé sur le site Internet contient une description très claire et accessible tant de l'entreprise en général que de sa composante financière en particulier. Les calculs montrent une image assez claire des actions et sont pratiques à utiliser : apporter des modifications, ajuster les investissements, les ventes, les dépenses. Toutes les formules sont modifiables et transparentes.

Ivan Nekrasov, ville de Pskov

Retour sur un business plan de livraison de repas à domicile : pizzas, sushis, déjeuners, petits pains, tartes

Le business plan a été préparé par une société de conseil en sites web conformément aux exigences, avec une haute qualité et même un peu plus tôt que la date convenue. En conséquence, des fonds d'un montant de 50 millions de roubles ont été reçus d'un investisseur privé.

Oleg Alexandrovitch, ville de Sarov

Retour sur le business plan de l'imprimerie

Un business plan extrêmement correct. Il a aidé notre imprimerie à obtenir un prêt de la Sberbank nécessaire pour augmenter la production (21 millions de roubles) pour une période de 4 ans.

Sergueï V.V., région de Nijni Novgorod

Commentaires sur le plan d'affaires d'une compagnie d'assurance pour la fourniture de services d'agent d'assurance

Après avoir travaillé plusieurs années comme agent d'assurance, j'ai finalement décidé de créer ma propre entreprise. Malgré le fait que je connaisse de l'intérieur toute la structure de l'entreprise, j'ai rencontré un certain nombre de problèmes lors de l'élaboration de mon propre modèle financier. L'un d'eux consiste à effectuer des calculs compétents pour attirer les investissements de tiers. Ready from Plan Pro m'a permis de résoudre ce problème en peu de temps. Une structure budgétaire claire et transparente, une analyse de la période de récupération présentée dans le plan d'affaires m'ont aidé à trouver des investisseurs externes (5 millions de roubles), à organiser mon entreprise et à percevoir un revenu mensuel net de 420 000 roubles.

Tsvétaeva V.A. Directeur général de la compagnie d'assurance "Garantia", région d'Orel.

Élaboration d'un business plan pour un organisme d'assurance

Caractéristiques de l'élaboration d'un plan d'affaires pour la vente de services d'assurance

Le marché des services d'assurance en Russie n'est pas si vaste, mais c'est là son danger : il est extrêmement difficile de rivaliser avec des entreprises qui ont fait leurs preuves depuis longtemps. Et si l'on tient également compte du fait que la gamme de services proposés sera à peu près la même, alors la tâche principale plan d'affaires d'une compagnie d'assurance consiste à développer une proposition de vente unique et des moyens de bâtir une réputation positive.

Une particularité de cette entreprise est le capital initial important. Les principaux coûts initiaux seront les frais d'enregistrement légal du projet, d'obtention des licences, etc.

Remboursement de cette entreprise dépend de nombreux facteurs, par exemple, un le public ciblé et la gamme de services sélectionnée, la région où est implantée l'entreprise, etc. Ainsi, afin d'éviter d'être victime de pièges à investissement, il est préférable de calculer son budget et de prévoir les revenus au stade du développement. plan d'affaires pour agent d'assurance. Cela vous aidera à éviter les risques et à gagner un revenu décent à l’avenir.

Questions fondamentales d'un business plan d'une compagnie d'assurance

Toute entreprise nécessite une planification, et le secteur des assurances ne fait pas exception. Afin de formuler un modèle économique efficace pour une entreprise, il est nécessaire d'examiner en détail un certain nombre de questions clés. Dans nous analyserons:

— conditions du marché et commercialisation correspondante

— enregistrement légal de l'entreprise

— investissements en capital

— sélection des employés

- budget et retour sur investissement

Analyse de marché et marketing

Caractéristiques d'un business plan pour la vente de services d'assurance il y aura le fait d'une analyse détaillée du marché pertinent dans une région particulière. Autrement dit, il est important de déterminer quels services sont les plus demandés, mais ne sont pas répandus sur le marché. Les experts notent qu'aujourd'hui, les services d'assurance les plus demandés comprennent :

• OSAGO et CASCO
• Assurance perte de biens
• Assurance vie, assurance maladie, etc.

Étant donné que le niveau de concurrence sera de toute façon assez élevé, la tâche principale plan d'affaires d'une compagnie d'assurance développera une stratégie marketing. Vous devez d'abord définir clairement vos avantages sur le marché, par exemple : les meilleurs prix, offres uniques et primes, approche individuelle des clients, employés hautement qualifiés, etc.

Cependant, tous ces éléments ne peuvent vous garantir un flux de clients et, par conséquent, des revenus. DANS dans ce cas Il est impératif d'appliquer tout un ensemble de méthodes de promotion des entreprises :

• Publicité dans les médias, réseaux sociaux
• Promotion du site Web
• Distribution de tracts
• La pratique de conclure des contrats avec des organismes qui perçoivent un certain pourcentage s'ils proposent une assurance obligatoire en plus de leurs services (banques, concessionnaires automobiles, grandes sociétés commerciales)
• Bien entendu, la pratique consistant à interagir avec des entreprises gouvernementales et commerciales qui encouragent leurs employés à conclure un contrat d’assurance n’est pas gratuite.

Enregistrement légal de l'entreprise

Lors de la compilation plan d'affaires d'une compagnie d'assurance vous devez immédiatement faire un choix forme juridique le vôtre activité entrepreneuriale. Les formes de propriété appropriées dans ce cas seraient LLC, CJSC, OJSC.

Les documents de charte de l'entreprise devront indiquer tous les types de services fournis.

Titre d'emploi directeur général dans ce genre d'entreprise, seule une personne ayant enseignement professionnel. Pour confirmer ce fait, vous aurez besoin de : copies de votre passeport, NIF, diplôme, cahier de travail.

L'existence du capital autorisé devra également être documentée.

En outre, il est important de prendre en compte que les activités des services d'assurance sont soumises à une licence obligatoire. Et ici, vous aurez également besoin d'un ensemble de documents :

• Plan d'affaires d'une compagnie d'assurance
• Documents constitutifs
• Documents d'assurance

Toutes les nuances juridiques ci-dessus nécessiteront des coûts considérables, donc les prendre en compte dans plan d'affaires pour agent d'assurance requis.

Analyse des investissements

Lors de la formation de la partie dépenses de votre budget initial en plan d'affaires d'une compagnie d'assurance Les éléments suivants doivent être pris en compte :

• frais d’enregistrement légal de l’entreprise, licences et taxes associées
• coût de location ou d'achat d'un espace de bureau
• les coûts pour mobilier de bureau, matériel de bureau, papeterie
• salaires du personnel
• budget publicitaire
• autres dépenses, y compris airbag

Le montant total de l'investissement sera d'environ 5 à 50 millions de roubles. Il est important de comprendre que ce chiffre est approximatif et dépend de nombreux facteurs, par exemple la gamme de services fournis et la taille de l'agence dans son ensemble. Les indicateurs les plus précis ne peuvent vous être fournis que par un particulier plan d'affaires le vôtre compagnie d'assurance.

Ainsi, tous les calculs sont directement liés au programme financier individuel d'une seule entreprise, il est donc difficile de prédire avec précision les chiffres d'investissement spécifiques. Cependant, notre société peut vous accompagner dans la constitution de votre projet d’entreprise. Pour ce faire, vous pouvez télécharger un fichier prêt à l'emploi plan d'affaires d'une compagnie d'assurance pour la fourniture de services d'agent d'assurance avec règlements. Le modèle économique du projet vous permettra de déterminer le plus précisément possible la taille de l'investissement et de calculer correctement le bénéfice attendu.

Calcul du budget d'un organisme d'assurance

DANS plan d'affaires activités agent d'assurance une analyse des mouvements financiers de l'entreprise doit être incluse.

Dans un premier temps, les principaux postes de dépenses seront : les frais de justice, la location ou l'achat de locaux avec entretien associé, les salaires des salariés, les frais de publicité.

Prédire le montant du revenu dans l'exemple plan d'affaires d'une compagnie d'assurance difficile, car il faut prendre en compte de nombreux facteurs spécifiques (demande d'assurance dans une région particulière, taille de l'organisation, etc.).

Recrutement

Le personnel de l'entreprise peut être divisé en deux groupes : les chefs de bureau et les agents d'assurance eux-mêmes.

Lors de la compilation plan d'affaires d'une compagnie d'assurance Il est important de formuler avec précision les exigences applicables aux agents d'assurance. Il doit s'agir de personnes ayant une formation professionnelle supérieure et de préférence une expérience professionnelle. Cependant, la possibilité d'embaucher de nouveaux arrivants avec perspective de formation n'est pas exclue.

Les salaires peuvent être soit fixes, soit à la pièce. Les experts conseillent de combiner ces options, ce qui constituera une incitation supplémentaire pour les salariés.

Le nombre d'employés variera en fonction de la taille de l'entreprise projetée.

Calculs du retour sur investissement de l'entreprise

L'organisation de la fourniture de services d'agent d'assurance est une question qui nécessite des investissements importants. plan d'affaires d'une compagnie d'assurance doit avoir un calcul de période de récupération.

Prévisions des revenus des activités d'assurance, qui pour la période xxx s'élèveront à xxx mille roubles. effectué en tenant compte de tous caractéristiques individuelles entreprise (échelle, services fournis, marketing, etc.). Cependant, un chiffre approximatif peut être calculé sur la base des prix moyens des services d'assurance en Russie, qui pour la période xxx s'élevaient à xxx roubles.

Le modèle financier est un fichier distinct au format MS Excel - il s'agit essentiellement
un produit distinct conçu pour la planification commerciale et le calcul de tous ses
indicateurs. Chacun des paramètres du modèle financier peut être modifié manuellement.
Il n'y a pas de macros dans le modèle financier. Toutes les formules sont transparentes et accessibles à
changements.

En train de travailler sur un plan d'affaires, nous examinons des dizaines de sources différentes
information. Cela comprend des données provenant de fournisseurs d'équipements, de portails industriels, d'entretiens avec des experts du marché et de statistiques officielles - une telle analyse systématique des données donne image complète pour tous les paramètres du projet : prix, coûts d'équipement, coûts de locaux, coûts, etc.

Téléchargez un business plan prêt à l'emploi pour une compagnie d'assurance avec des calculs financiers et un modèle financier Excel

Ainsi, travailler dans le secteur des assurances est associé à certains risques d’investissement, qu’il est important d’éviter dès la phase de planification. L'élaboration compétente d'un plan d'affaires vous permettra d'examiner en détail les caractéristiques économiques, de préparer correctement les calculs et de décider des questions juridiques.

Pour économiser votre énergie et votre temps, vous pouvez télécharger un échantillon prêt à l'emploi plan d'affaires d'une compagnie d'assurance avec des calculs. Le modèle financier présenté dans l'exemple vous aidera à mieux naviguer dans votre projet et à construire votre propre modèle financier. De plus, nous vous proposons d'élaborer pour vous un business plan individuel clé en main, prenant en compte les caractéristiques de votre entreprise.

Le secteur de l'assurance est une activité complexe, mais très prometteuse et rentable. Développement compétent plan d'affaires d'une compagnie d'assurance– une garantie de la sécurité et du succès de vos activités.

Même en tenant compte du fait que le marché de l'assurance est aujourd'hui occupé par de nombreux entrepreneurs, il reste une direction prometteuse pour les nouvelles entreprises, en raison de l'émergence constante de nouveaux produits d'assurance.

Des exemples spécifiques incluent les services d’assurance pour les bijoux ou les fabricants eux-mêmes de produits aussi coûteux. Si nous parlons de grande ville, alors l'assurance pour la construction en commun d'un bien immobilier est populaire, par exemple. Dans tous les cas, si vous le souhaitez, vous pouvez sans aucun problème trouver votre propre petite niche dans ce métier. Pour ce faire, vous devrez analyser le marché local des services et noter toutes les informations nécessaires dans le business plan de l'agence d'assurance.

Enregistrer votre propre entreprise

Notons tout de suite qu'il est préférable d'envisager la possibilité d'enregistrer une SARL ; une société par actions fermée ou une société par actions ouverte conviennent également. Il est préférable de se renseigner sur les détails de telle ou telle option auprès des responsables gouvernementaux.

Quant au choix conception correcte OKVED, alors il est préférable de choisir toutes les options qui contiennent le mot « assurance », à moins que vous n'ayez déjà décidé précisément ce que vous ferez. Sinon, à l’avenir, vous pourrez étendre vos services pour assurer autre chose. En outre, les compagnies d'assurance effectuent souvent des évaluations et des examens, qui doivent également être sélectionnés au registre.

Nous notons que si vous envisagez de souscrire une assurance-vie, faites attention au capital autorisé de l'entreprise, qui doit être d'au moins 20 000 000 de roubles. Cette question doit être abordée de manière responsable.

Obtention des permis

Préparez-vous au fait que le processus d'obtention d'une licence pour ce type d'activité est très long. Sa durée peut aller de six mois à un mois et demi. Pour que votre demande soit acceptée et que le processus de création d'une licence puisse commencer, vous devrez avoir avec vous les documents suivants :

• plan d'affaires de l'entreprise;
• une liste complète de tous les fondateurs d'agences ;
• le principe d'assurance selon lequel l'entreprise fonctionnera ;
• coût des prestations.

Faisons également attention au fait que non seulement tous les documents que vous fournissez aux autorités seront vérifiés, mais également votre compétence en matière d'assurance en tant que chef de projet. Après un résultat positif de tous les contrôles, vous recevrez les permis, et les informations vous concernant seront ajoutées au registre général des compagnies d’assurance du pays.

Sélection d'une chambre

Très probablement, dans une telle entreprise, il sera très difficile de gérer une seule pièce. Si l'on considère les grandes agences d'assurance, elles disposent alors d'un bureau central situé dans le centre-ville. En règle générale, une telle pièce aura une superficie d'au moins 400 mètres carrés. De petites succursales seront également ouvertes dans divers quartiers reculés de la ville, où les clients sont reçus et où se déroulent les négociations avec eux.

Si l'on considère l'ouverture d'une telle entreprise d'un point de vue idéal, alors dans une grande ville, vous devrez ouvrir votre propre succursale dans chaque quartier. De plus, vos bureaux doivent toujours être placés dans des endroits visibles. Si vous souhaitez également proposer des services d’expertise pour de telles questions, vous devrez également louer une salle séparée.

Cela ne fera pas de mal de proposer une sorte d’uniforme unique pour tous vos employés, ainsi que de rendre l’intérieur des bureaux identique afin que la marque de l’entreprise soit reconnaissable par les clients.

Recrutement

Tout d’abord, l’entreprise doit avoir une direction professionnelle et expérimentée. Mais sans agents d'assurance, il n'y a aucun moyen de développer votre propre entreprise au niveau haut niveau. Grâce aux actions de ces personnes, votre entreprise recevra de nouveaux clients et donc de l'argent. Bien entendu, vous devrez également embaucher des employés inexpérimentés qui font tout juste leurs premiers pas dans le domaine. entreprise d'assurance, mais ils veulent apprendre à tout faire correctement et à gagner beaucoup d'argent. Mais au stade initial, vous devrez essayer de trouver des professionnels dans leur domaine. Comme vous l'avez déjà compris, ce n'est pas très facile à faire, car les agents d'assurance expérimentés et professionnels gagnent beaucoup d'argent auprès de leurs concurrents et personne ne veut les laisser partir. La seule option pour les attirer est d’en faire plus conditions avantageuses un travail qui vous coûtera cher.

Pour atteindre de tels objectifs, afin que les employés fassent leur travail avec beaucoup d'envie et de dévouement total, vous devrez leur fournir d'excellents salaires. Si l'on considère la pratique, les entreprises versent à leurs subordonnés un salaire fixe pour un certain nombre de transactions, plus un pourcentage important pour la vente.

Dépenses

En moyenne, pour organiser une telle entreprise, vous aurez besoin d'au moins 20 000 000 de roubles. Le capital initial doit être d'au moins 500 000 $.

Pendant le processus d'ouverture, vous devrez dépenser de l'argent pour des éléments tels que :

• location de locaux;
• équipement;
• campagne publicitaire;
• les salaires des employés ;
• faire la publicité de vos services.

L'idée de démarrer une entreprise d'assurance nécessite une approche prudente si vous souhaitez gagner un revenu réel. Tout d’abord, gardez à l’esprit que le plan d’affaires de la compagnie d’assurance doit être basé sur le fait qu’il doit être réalisé à l’avance. analyse complète marché des services d’assurance existants.

Points importants dans l'organisation d'une compagnie d'assurance :

• - capital autorisé de l'établissement entité légale doit être d'au moins 120 millions de roubles;

• - seul un citoyen de la Fédération de Russie qui remplit certaines conditions peut diriger une entreprise ;
• - les activités d'assurance ne sont autorisées qu'après l'obtention d'une licence afin d'obtenir des autorisations pour un type d'activité, des règles d'assurance élaborées pour une entreprise spécifique seront nécessaires ;
• - pour obtenir l'autorisation d'exercer des activités, il est nécessaire de disposer d'un bureau central de l'entreprise.

Décidez du type d'assurance auquel vous souscrivez ; le montant du capital autorisé en dépendra. Pour l'assurance-vie, un capital de 240 millions de roubles sera requis, et pour la réassurance, d'au moins 480 millions.

Principales étapes d'organisation.

Le marché russe regorge déjà de compagnies d’assurance. Une étude détaillée du marché permettra de trouver une niche moins remplie. Il serait plus sage de choisir l'un des types d'assurance ou de services qui gagnent en popularité auprès des consommateurs.

Comme idée, vous pouvez utiliser, par exemple, un coup de foudre lors d'un orage ou une chute de météorite.

Une fois que vous avez choisi le type d’assurance auquel vous souscrivez, il convient de décider de l’ampleur du travail de votre entreprise : ville, région, pays tout entier. La constitution du tableau des effectifs en dépendra.

Il existe une autre façon de déterminer le champ d'activité. Choisissez une spécialisation, par exemple, dans le transport par eau.

Sans attirer des investissements tiers, vous ne pourrez pas mettre en œuvre votre business plan. C’est pour cette raison qu’un tel document doit être le plus détaillé et compréhensible possible pour les futurs co-fondateurs.

Soyez prêt à ce que l'enregistrement d'une personne morale soit un processus assez long. Vous aurez également besoin d’une licence du ministère des Finances, dont l’obtention peut prendre de quatre à douze mois.

Le plus important.

Dans le secteur des assurances, facteur important est une motivation stable et justifiée pour les organisateurs et leurs personnes partageant les mêmes idées pour atteindre un niveau de ventes spécifique.

Probablement, plus important que le capital autorisé, il y aura du personnel sélectionné avec compétence, capable de s'auto-motiver et de voir une réelle perspective avant l'échec. Dès les premiers stades, faites attention à l’aspect psychologique.

Vos investisseurs doivent se préparer à l’avance à un placement à long terme de leur capital et non à un retour rapide sur celui-ci.

Pour référence.

Le nombre d'agences d'assurance en Russie a diminué de vingt pour cent. Selon les données de fin janvier de cette année dans l'État unifié. Le registre des entités d'assurance comprenait 459 agences d'assurance, dont 14 sont des agences de réassurance.

De plus, dans un registre d'état Il existe 10 sociétés de stockage mutualisé. Le leader de ce type d'entreprise était la société Rosgosstrakh (enregistrée : village de Malakhovka, district de Lyubertsy, région de Moscou), qui occupe plus de 12 % de la part totale. marché russe assurance, les recettes de l'année écoulée sous forme de primes d'assurance pour cette société s'élevaient à 97 431 792 roubles.

Business plan pour l'ouverture d'une compagnie d'assurance. Comment ouvrir une compagnie d'assurance ?
De nos jours, le secteur de la fourniture de services d'assurance est assez développé et s'y lancer n'est pas si facile. Des investissements importants sont nécessaires, seul le capital autorisé doit être supérieur à 20 000 000 de roubles. Cela prend en compte le fait que vous n'envisagez pas de souscrire une assurance-vie, et si vous le faites, le montant augmentera.

Plan de développement des compagnies d'assurance.
La prochaine étape de l'organisation d'une compagnie d'assurance sera l'enregistrement d'une société, il peut s'agir d'une LLC, d'une CJSC, d'une OJSC ou d'une OVS - une mutuelle d'assurance. La charte vous impose d'indiquer le type d'activité de l'entreprise et de lister les types d'assurances que vous comptez souscrire. Et indiquez également les services d'expertise.

Obtention d'une licence pour fournir des services d'assurance.
Documents pour l'obtention d'une licence :

1. Vos documents constitutifs
2. Règles d'assurance
3. Business plan pour le développement de votre compagnie d'assurance
4. Calculs tarifaires
5. Documents sur la formation et les lieux de travail antérieurs du directeur général pour confirmer les qualifications.

Investissement initial dans le secteur de l'assurance.
En plus du capital autorisé, vous aurez besoin d'argent pour ouvrir, soit environ 15 000 000 de plus. Cet argent servira à acheter ou à louer des locaux, à obtenir une licence, ainsi qu'à payer les salaires du personnel et la publicité de l'entreprise.

Locaux pour une compagnie d'assurance.
La meilleure option pour votre business plan serait d’ouvrir plusieurs bureaux. Premièrement, le bureau principal sera situé au centre et aura une superficie d'environ 500 m2. Les seconds bureaux seront des bureaux de représentation, qui seront répartis dans tous les quartiers de la ville, mais à proximité des rues principales, leur superficie est d'environ 50 m2. De plus, si votre compagnie d'assurance procède à une expertise, il est préférable de louer un bureau séparé pour les experts. N'oubliez pas que tous les locaux doivent être conçus dans un style d'entreprise.
Les frais annuels de location de bureaux sont d'environ 3 000 000 RUB.

Employés des compagnies d’assurance.
Une compagnie d’assurance doit être en constante évolution et rechercher de nouveaux clients. Par conséquent, essayez de ne pas « divorcer » du bureau des managers, mais de recruter des agents plus intelligents qui se déplaceront et travailleront dans la « rue ».
Donnez un but à vos agents. Plan de travail.
Si vous êtes engagé dans l'assurance automobile, vos agents doivent être présents dans les lieux de vente des voitures, ce sont les marchés automobiles, dans la zone de la police de la circulation, etc. Ce n’est pas non plus une mauvaise idée de négocier avec les concessionnaires automobiles et d’y « installer » votre agent. Autrement dit, une coopération étroite avec les bonnes entreprises.
Créez un ensemble de services que vos agents proposeront et qui vous distingueront de vos concurrents.
Le salaire d'un agent d'assurance doit être constitué d'une partie garantie - c'est une partie plus petite, ainsi que d'un bon pourcentage des ventes - c'est une partie importante, afin de s'efforcer de gagner de l'argent.
Le fonds salarial annuel de la compagnie d'assurance est d'environ 4 000 000 de roubles.

Pour développer une compagnie d’assurance, il est nécessaire de proposer un ensemble de services rentable aux clients.
Vous devez embaucher les meilleurs agents ayant une expérience en vente. Au fil du temps, augmenter l'effectif des agents à 150 personnes. Le mieux est de suggérer assurance volontaire suite à la vente obligatoire dite croisée.