L'or a toujours été synonyme de richesse, le capital est aussi stabilité et fiabilité, du moins dans l'interprétation économique. Il y a des milliers d’années, l’or n’était pas seulement un moyen de paiement, mais aussi un moyen d’accumuler et de préserver sa propre richesse.

Des milliers d'années ont passé, mais la situation n'a pas fondamentalement changé et aujourd'hui, l'or est activement utilisé pour épargner et stocker du capital. De plus, de nombreux exemples peuvent être donnés, depuis femmes ordinaires en Inde, ils achètent des objets en or pour créer leur propre « parachute financier ». Selon leurs lois, tout l’or d’une femme est sa propriété et elle quitte le domicile de son mari avec. Il est intéressant de noter qu’une pratique similaire est répandue dans le monde musulman. Sans exception, toutes les banques centrales du monde qui stockent une partie de leurs réserves en or, non pas virtuel, mais physique.

Il est intéressant de noter que la majeure partie de l'or physique des pays de l'UE est stockée aux États-Unis, et l'année dernière, il y a eu un scandale assez important (dans des cercles restreints) lorsque certains pays européens ont décidé de retirer leur or des États-Unis. Le processus, selon la presse, a déjà commencé, mais en réalité, le transport de l'or prendra au moins 5 ans.

Si tout est plus ou moins clair avec les Indiens et les banques centrales, alors Cela valait-il la peine d’investir dans l’or pour une personne ordinaire ?

Comment investir de l'argent dans l'or, options disponibles

Il existe un ensemble assez restreint d'outils permettant d'investir dans l'or pour les citoyens ordinaires ; pour travailler avec le même sable et les mêmes pépites, l'autorisation de la Chambre d'analyse de la Fédération de Russie sera requise. La liste disponible comprend l'achat de pièces de monnaie, de lingots bancaires et l'achat de bijoux. Une ligne distincte est l'ouverture de comptes métalliques spéciaux - assurance médicale obligatoire (compte métal anonymisé).

Chacune des options a ses propres avantages et inconvénients, mais dans toutes les options, à l'exception des comptes bancaires, investir n'a de sens qu'à long terme, soit 5 ans. Il convient de noter qu'en plus d'inconvénients assez importants, il existe également un énorme avantage.

Le grand avantage d’investir dans l’or physique est sa grande liquidité ; l’or peut être converti en roubles « réels » à presque tout moment. En même temps sélection correcte Les instruments permettent une telle conversion avec des pertes minimes, bien sûr, par rapport à la plupart des autres instruments adaptés à l'investissement (plus de détails ici).

Lingots

Les lingots de banque sont des lingots marqués de documents contenant 999,95 d'or fin. Généralement vendus dans des emballages hermétiquement fermés, les pots nécessitent une identification lors de l’achat.

Lors de l’achat d’un lingot bancaire, assurez-vous de vérifier que vous disposez de tous les documents relatifs à l’or et conservez le reçu.

Inconvénients d’investir dans les lingots

• — la nécessité de payer la TVA (18% sur le prix de l'or, qui ne sera plus restituée à l'avenir) ;
• - des difficultés de vente. ils achètent les lingots à contrecœur, tout en vérifiant très soigneusement non seulement les documents relatifs à l'or lui-même, mais également sa sécurité physique. La présence de rayures ou d'abrasions donne une garantie presque à 100 % que la banque n'achètera pas les lingots.
• - remise élevée sur la vente. Les banques achètent avec un écart d'au moins 20 % par rapport au prix du marché.

Avantages d’investir dans des lingots d’or

• — une liquidité élevée;
• — Protection à 100% contre l'inflation, les crises et la dévaluation, non seulement du rouble mais aussi du dollar.
• — dans les 5-6 prochaines années, au moins 30 %, avec une rentabilité de 70 %

Quel est le meilleur endroit pour acheter des lingots ?

L'option optimale est d'acheter en dehors de la Russie ; dans la plupart des pays, un tel achat n'est pas taxé, ce qui permettra d'économiser 18 %, et dans les banques russes, la différence entre le prix du marché et le prix de vente de l'or bancaire diffère de 20 à 25 % (cela est particulièrement visible sur les petites barres). La propagation est beaucoup plus faible à l’étranger. Certes, vous ne pouvez acheter que dans une certaine limite (vérifiez auprès des douanes avant d'acheter), tout ce qui précède est soumis à un droit de douane supplémentaire.

Pièces

La frappe des pièces d'or est principalement assurée par la Banque centrale et il en existe deux catégories fondamentalement différentes :

Pièces d'investissement– ce sont ceux qui intéressent le plus l’acheteur. Ainsi, lors de leur achat, vous n’avez pas besoin de payer une TVA de 18 % ; dans la plupart des cas, l’écart entre le prix du marché et le prix de vente est relativement faible. Et surtout, ces pièces sont achetées avec plaisir non seulement par les banques, mais aussi par les bijoutiers.

Il est à noter que les transactions avec de l'or (sauf les bijoux) entre particuliers sont interdites, mais qui vous empêche d'en trouver davantage ? options intéressantes que la vente banale de pièces d'or d'investissement, par exemple, l'échange.

Pièces commémoratives– ces pièces ont un prix bien supérieur à la valeur nominale de l’équivalent or et sont précieuses pour les numismates et les collectionneurs. Investir dans cet instrument est assez risqué sans connaissances et contacts appropriés.

Décorations

Les bijoux en or ont été et resteront probablement pendant longtemps le principal instrument d'épargne du capital à l'Est, dans les pays arabes et arabes. Femmes indiennes a déjà été dit. Les Slaves n'ont pas une telle tradition, mais cela n'empêche pas nos femmes d'investir.

C'est vrai, configuration

femme - or - décoration - investissement

représente un aspect spécifique de notre vie et, dans l’ensemble, ne peut pas être une norme. En fait, cette option d’investir dans l’or ne convient qu’aux épouses. hommes riches qui doivent se préparer à des changements rapides dans leur vie, sans disposer d’autres outils pour créer un « parachute financier ».

En effet, investir dans des bijoux en or n’est rentable que si le bijou est très ancien ou s’il s’agit d’une œuvre d’art (qui est hypothétiquement susceptible de prendre de la valeur). Dans tous les autres cas, de tels investissements ne sont pas rentables puisque la vente de tels bijoux se fait au poids, et l'achat au poids majoré du travail et de la marge du magasin. Autrement dit, dans tous les cas, la conversion de l’or en monnaie sera négative.

Comptes métalliques, dépôts en or

Les comptes de métaux non alloués (USM) sont ouverts dans les banques et ont une base plus virtuelle ; dans la plupart des cas, on ne parle pas de métal physique (il peut s'agir d'or, de platine, d'argent). En fait, le métal virtuel est acheté au prix du marché, et lors du retrait d'argent, il est vendu au même prix du marché (fixé par la banque).

Cet outil est très pratique et voici pourquoi :

Avantages des comptes de métaux en or et en argent

• — une grande fiabilité. De facto, de tels investissements protègent complètement le capital de l’inflation et de la dévaluation.
• — une liquidité élevée. Convertissez vos économies en forme monétaire peut être fait très rapidement.
• - manque de supplément . Tous les transferts sont effectués au cours de l'or en vigueur à la banque.

Inconvénients

• — l'argent est à la banque, c'est-à-dire tous les risques liés à la faillite institution financière tomber sur les épaules de l’investisseur.
• - vous ne pouvez gagner de l'argent que si le prix augmente. Contrairement à OSM, il n'y a pratiquement pas de charges à payer, et s'il y en a, elles sont maigres.
• — OSM ne relève pas de la garantie des dépôts.

Conclusion, OSM est très pratique et outil pratique si vous devez « attendre », mais vous ne pourrez pas gagner d'argent avec cela. Il faut également choisir très soigneusement les banques, mes conseils ou la grande Sberbank publique de Russie et son compte or ou les grandes banques étrangères

Vaut-il la peine d’investir dans l’or en 2016 ?

Il est impossible de trouver un instrument plus fiable pour épargner votre propre argent ; l'or existe et restera le principal instrument d'épargne pendant de nombreuses années, mais cette option ne vous permettra pas de gagner de l'argent et de réaliser de gros bénéfices. En gros, même après 10 ans, après avoir converti l'or en monnaie, vous recevrez simplement la valeur nominale de votre capital, compte tenu de l'inflation passée et de la dépréciation du papier-monnaie.

Et maintenant une petite vidéo avec l'avis d'experts sur l'investissement dans l'or.

Les investissements dans les métaux précieux ont toujours été plus rentables à long terme que les investissements dans le papier-monnaie. Le coût de cette dernière, en raison de l’inflation et des risques importants liés à l’imprévisibilité de l’avenir économique du pays, est plus élevé aujourd’hui que ce qui est attendu demain. Avec les pièces d’or, c’est le contraire : la valeur actuelle des pièces d’or est inférieure à ce qu’elle sera demain. A quoi est-ce lié ?

Vous ne surprendrez personne avec cette affirmation : investir dans l’or est le moyen le plus attractif de réaliser des bénéfices. Ce métal précieux est utilisé dans de nombreux domaines de l'industrie, n'est pas sujet à la corrosion, ses réserves sont faibles et, par conséquent, le prix de l'or est toujours élevé, souvent même en croissance, comme en témoigne le tableau de la dynamique des prix de ce métal précieux. On pense que l'or, même en tenant compte de tous les désastres économiques et financiers possibles, ne peut pas se déprécier complètement.

Dynamique du prix de l’or USD/once troy

Il convient de noter qu’investir dans l’or comporte également des risques : en raison des fluctuations du prix du métal précieux à long terme, vous risquez de ne pas réaliser de profit. Par conséquent, il existe plusieurs façons d’investir dans l’or qui aident à diversifier votre portefeuille d’investissement et à réduire le risque de perte de revenus, notamment :

• investir dans des lingots ;
• pièces d'or;
• titres adossés à l’or.

Lingots d'or conformément au Code des impôts, ils sont des biens, donc lors de la vente ils sont soumis à la TVA (18% de la valeur nominale). Vendre un lingot à une banque risque de payer un impôt sur le revenu - 13 %. Investir dans des titres adossés à l'or, est impossible sans la participation des courtiers. Par conséquent, la manière la plus intéressante et la plus rentable d’investir du capital est de pièces d'or. Il existe aujourd'hui 2 types de pièces en métaux précieux : d'investissement et commémoratives.

Investir dans des pièces d'investissement

Les pièces d'investissement n'ont aucune valeur numismatique, car leur circulation est assez importante et elles sont émises assez souvent. Ce type de pièce est produit à dessein à des fins d’investissement et de profit. Le prix de l’argent d’investissement se compose du prix du contenu net en métal précieux + des coûts de production. La revente de pièces est souvent rapide et pratiquement sans risque.

Types de pièces d'investissement en or russes:

1. Chervonets en or « Semeur » 1975-1982 : poids total 8,603 g, poids net 7,742, diamètre du produit 22,6 mm, épaisseur de la pièce 1,7 mm. Le tirage est très important - plus de 6,5 millions de nouvelles pièces, fabriquées selon le modèle du « Semeur » de 1923, mais frappées avec de nouvelles dates.
2. Exemplaires dorés de 1993 de la série « Ballet Russe ».
3. "Signes du zodiaque" dorés 2002-2005
4. Or 50 roubles « Saint Georges le Victorieux » 2006-2010, 2012-2013. Poids 7,89 g (poids partiel 7,78 g), diamètre du produit 22,6 mm, épaisseur 1,6 mm. La circulation varie d'année en année et constitue le plus grand nombre de pièces parmi toutes les pièces d'investissement.
5. 50 100 roubles-or « Jeux olympiques d'hiver 2014 » (fabriqués en 2011-2013).
6. Or 100 roubles « River Beaver » émis en 2008 : poids 17,45 g, diamètre du produit 30 mm, épaisseur de la pièce 1,7 mm, tirage 12 000 pièces.
7. 100 roubles-or 2009 « Histoire de la circulation monétaire en Russie » : poids 17,45 g, épaisseur du produit 1,7 mm, diamètre 30 mm.

Par souci d'équité, il convient de dire que de nombreux numismates appellent uniquement les pièces de monnaie « Chervonets », « Sable », « Georges le Victorieux », « Sotchi 2014 ». Ils classent les objets du zodiaque et de ballet comme objets commémoratifs en métaux précieux.

Les pièces ci-dessus ne sont pas soumises à la TVA. Parmi les pièces d'investissement pays étrangers Sont particulièrement populaires : Krugerrand (Afrique du Sud), Buffalo et American Golden Eagle (États-Unis), Rooster (Canada), Nugget (Australie), Britannia (Grande-Bretagne), Philharmoniker (Autriche), Maple Leaf (Canada), Golden Panda (Chine). ), Vreneli (Suisse), etc.

Types de pièces d'investissement du monde (France, USA, Autriche, Chine, Canada, Afrique du Sud)

Investir dans des pièces commémoratives

Les pièces commémoratives présentent à la fois un attrait pour les investissements et une valeur numismatique, car leur circulation est assez limitée et leur qualité est très élevée. Plus la pièce commémorative est ancienne, plus son prix est élevé, qui est calculé sur la base de données sur la rareté de la pièce, son âge, son état physique et la préservation externe du dessin.

S'il y a quelques années à peine, l'achat/vente d'une pièce commémorative était considéré comme une tâche fastidieuse, alors avec l'avènement des enchères en ligne, la procédure pour trouver un acheteur/vendeur est devenue considérablement plus simple. Les transactions d'achat/vente de pièces commémoratives ne sont pas soumises à taxe.

Il convient de noter que les investissements dans les pièces d'or ne peuvent apporter de réels bénéfices qu'à long terme, à moins qu'il ne s'agisse d'une pièce d'or antique récemment trouvée, dont la vente promet des bénéfices à court terme. Une pièce achetée aujourd'hui apportera un revenu réel au fil du temps, lorsque son âge et sa valeur augmenteront. Il ne faut pas oublier qu'il est souvent difficile de trouver un acheteur pour des pièces d'or rares, de sorte que le délai de vente d'une pièce coûteuse peut s'étendre sur une période indéterminée.

Exemples de pièces d'or commémoratives russes

Conclusion : investir dans des pièces d'or est bénéfique, mais uniquement pour ceux qui espèrent réaliser des bénéfices après un certain temps et pour ceux qui souhaitent diversifier leur portefeuille d'investissement, en se protégeant de la faillite en cas de perte de revenus des opérations de change et de transactions sur titres, car l'or est une monnaie stable qui a toujours de la valeur. Les numismates qui achètent des pièces d'or exclusivement pour leur collection n'ont pas à se soucier du prix de l'or ni des risques liés à l'investissement de l'argent, car pour un vrai collectionneur, le plaisir d'une nouvelle pièce pour sa collection passe avant la pensée du revenu.

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Comment gagner de l'argent avec des pièces de métaux précieux

Pour rentabiliser les pièces

Pour que les pièces réalisent des bénéfices, vous devez constituer un portefeuille d'investissement et attendre au moins cinq ans.

Victor Tiourine

achète des pièces pour gagner de l'argent et pour l'âme

Pour investir dans les métaux précieux en Russie, vous pouvez ouvrir un compte métal impersonnel, ou acheter le métal lui-même, en pièces ou en lingots. La dernière fois, je vous l'ai dit : c'est maintenant l'heure des pièces.

Quels types de pièces existe-t-il ?

Les pièces fabriquées à partir de métaux précieux sont soit des investissements, soit des pièces commémoratives.

Pièces d'investissement- il s'agit en fait du poids de métal garanti par l'État, émis sous forme de pièce de monnaie. La circulation de ces pièces est importante, des dizaines et des centaines de milliers, elles ne sont donc pas considérées comme rares et ont peu de valeur de collection. Mais ils sont plus faciles à vendre. Pour investir dans les métaux précieux, il est préférable d’acheter des pièces d’investissement.

Pièces commémoratives généralement frappé pour marquer des dates historiques importantes. Les tirages sont généralement petits : de 100 pièces à 25 000. La valeur principale est à collectionner. Le prix des pièces commémoratives dépend en grande partie de la demande des collectionneurs, ce qui les rend plus difficiles à acheter ou à vendre et constituent un investissement plus risqué, mais potentiellement plus rémunérateur.

Formellement, les pièces d'investissement et commémoratives de la Banque centrale de la Fédération de Russie ne sont que des pièces de monnaie. Vous avez parfaitement le droit de payer avec eux dans n'importe quel magasin. Il est vrai qu’ils les accepteront à leur valeur nominale, bien inférieure à leur valeur réelle.

Qualité des pièces

Les pièces d'investissement et commémoratives ont toujours l'air « élégantes », car elles sont frappées à équipement spécial Avec haute qualité monnaie. Le plus souvent, ils sont libérés dans l’un des deux États.

Excellent état, ou AC - de l'anglais UNC, Uncirculated, - "n'étaient pas en circulation". Il s’agit de l’une des normes monétaires les plus courantes. Les pièces d'investissement sont souvent émises dans cet état.

Qualité améliorée, ou Preuve, - lorsque la surface de la pièce devient « semblable à un miroir ». Cela les rend encore plus attrayants en apparence, mais augmente le coût. Dans cet État, la Banque centrale frappe souvent des pièces commémoratives.

Comment déterminer la valeur d'une pièce

Les pièces de métaux précieux ne sont pas une monnaie, il n’existe donc pas de taux officiels auxquels elles sont achetées ou vendues. Pour évaluer combien conditions favorables Ils suggèrent que vous devez d’abord calculer la valeur de la pièce. Elle est principalement influencée par deux facteurs : la masse du métal et la circulation.

Plus la masse de métal est grande et plus la circulation est faible, plus la pièce est chère. Le poids du métal se trouve souvent sur la pièce elle-même, le tirage peut être trouvé dans les matériaux de référence des banques ou de l'atelier qui l'ont produite. Les informations sur les pièces russes sont publiées par la Banque centrale.

Par exemple, prenons la pièce d’investissement en argent « Saint Georges le Victorieux » de 2017 :

Métal: argent 999/1000. Cela signifie que la pièce est composée à 99,9 % d’argent. Ceci est confirmé par la marque Ag 999 sur la pièce de gauche.

Poids du métal : contenu chimique métal pur- pas moins de 31,1 g. Le même poids est gravé sur la pièce. 31,1 grammes correspondent à 1 once. Selon la tradition internationale, le poids des pièces de monnaie en métaux précieux est de multiples onces.

Circulation: jusqu'à 500 000 pièces. C'est beaucoup, donc au début, la circulation n'affectera pas la valeur de la pièce. L'astérisque à côté de la circulation indique qu'il s'agit d'un plan, mais le nombre de pièces qui seront réellement frappées est encore inconnu. Si moins que prévu, alors la pièce deviendra plus rare et sa valeur augmentera.

Conclusion: pièce d'argent "Saint Georges le Victorieux" - l'équivalent russe de 1 once d'argent .999. Le prix réduit de la Banque centrale pour l'argent au 13 mars 2018 est de 30 roubles pour 1 gramme. Le métal de la pièce coûte 31,1 × 30 = 933 RUR.

La Banque centrale publie les prix de vente de certaines pièces d'investissement. Vous ne pouvez pas acheter de pièces directement auprès de la Banque centrale à ce taux – il s’agit d’une ligne directrice pour les vendeurs.

Prix ​​de vente - 1166,25 R par pièce. Lorsque le coût du métal dans une pièce est de 933 R, la majoration est de 25 %.

"Saint Georges le Victorieux" en est un exemple simple. Nous avons calculé le coût du métal, découvert le prix de vente sur le site de la Banque centrale, et voilà : tout ce qui dépasse le prix de vente est une majoration du vendeur.

Le coût des pièces d’investissement est relativement simple à calculer, car il dépend fortement de la quantité de métal précieux. Avec les pièces commémoratives, tout est beaucoup plus compliqué : leur valeur dépend davantage de la circulation et de la popularité de la pièce auprès des collectionneurs. A titre de comparaison : la pièce d'argent « 155 ans de la Banque de Russie », dans laquelle une once d'argent 925, se vend à partir de 2 250 roubles, soit une majoration de 141 %. Ou peut-être 200 ou 500 % - et cela dépend peu du métal.

La Banque centrale ne publie pas les prix des pièces commémoratives. Par conséquent, si vous n’êtes pas un expert, il vous suffit de vous concentrer sur les prix des différents vendeurs. Il est plus facile de les comparer dans des catalogues, par exemple dans le catalogue Find Coins de pièces commémoratives et commémoratives.

Voici quelques ressources supplémentaires avec les prix estimés des pièces.

Comment choisir les pièces d'investissement

Les pièces d’investissement sont essentiellement des lingots d’investissement, donc pour un investisseur, il n’y a pas beaucoup de différence entre elles. Ils se distinguent des lingots d'or par l'absence de TVA à 18% à l'achat et par leur éventuelle valeur de collection. En règle générale, pour les pièces d'investissement, il est faible, mais il existe des facteurs qui peuvent l'augmenter : par exemple, un petit tirage ou un thème populaire. Les collectionneurs sont plus disposés à acheter des pièces de sport ou d'animaux, et si la pièce est également assez rare, sa valeur augmente plus rapidement que celle du lingot.

Pour augmenter la rentabilité de leur portefeuille, les investisseurs choisissent généralement les pièces les plus prometteuses et en achètent plusieurs dizaines à la fois. Examinons les pièces d'investissement sur le site Web de la Banque centrale et sélectionnons celles qui ont une valeur de collection plus élevée.

Métal: 7,78 g d'or 999.

Année de fabrication : 2006-2010, 2013-2015 .

Circulation: de 30 000 en 2015 à 1,5 million en 2009.

Menthe: MMD et SPMD.

Conclusion: Il est préférable d'acheter des pièces de 2015 frappées à la Monnaie de Moscou. Mais 30 000 pièces représentent toujours un tirage important et la pièce a peu de valeur thématique. Très probablement, la valeur de la pièce dépendra entièrement du prix de l’or.

Métal: 7,78 g d'or fin 999 pour les pièces de 50 R, 15,55 g pour les pièces de 100 R.

Année de fabrication : 2011-2013.

Circulation: de 100 à 300 mille. Seule la diffusion de « Léopard » est connue avec certitude. Pour « Mishka » et « Bunny », cela peut être beaucoup moins.

Menthe: MMD et SPMD.

Conclusion: les pièces ont une grande valeur thématique car leur émission est dédiée à Jeux olympiques. Il est plus rentable d'acheter des pièces « Bear » et « Bunny » en espérant que leur circulation réelle sera plus petite et que leur valeur de collection sera plus élevée. Il est déjà difficile d’acheter exactement ces pièces.

Métal: 7,78 g d'or 999.

Année de fabrication : 2016 (2018 sur pièces).

Circulation: jusqu'à 100 mille.

Menthe: SPMD.

Conclusion:

Métal: 8,6 g d'or 900.

Année de fabrication : 1975-1982.

Circulation: de 100 000 en 1978 à 2 millions en 1977. Certaines années, les tirages peuvent être bien inférieurs à ceux indiqués. De plus, une partie importante du tirage est épuisée depuis longtemps.

Conclusion: Ce sont des pièces d’un État disparu, elles ont donc une grande valeur historique. Elle est compensée par des tirages très importants. Il convient de prêter attention aux années de production avec un tirage minimal : 1975, 1978, 1980 et 1982.

Métal: 31,1 g d'argent 925.

Année de fabrication : 1995.

Circulation: 1 million

Menthe: MMD et LMD.

Conclusion: un tirage très important réduit la valeur de collection de la pièce, son prix dépend donc du prix de l'argent. En raison du thème populaire, la pièce a une chance de devenir rare, mais il faudra de la patience.

Métal: 31,1 g d'argent 999.

Année de fabrication : 2009-2010, 2015-2017 .

Circulation: de 18 205 en 2016 à 500 mille en 2010.

Menthe: MMD et SPMD.

Conclusion: Il est plus rentable d'acheter des pièces à partir de 2016 en raison de la très faible circulation des pièces d'investissement. Le coût des pièces restantes dépendra entièrement du prix de l’argent.

Métal: 31,1 g d'argent 999.

Année de fabrication : 2011-2013.

Circulation: 300 mille avec chaque talisman. Seule la diffusion de « Léopard » est connue avec certitude. Pour « Mishka » et « Bunny », cela peut être beaucoup moins.

Menthe: MMD et SPMD.

Conclusion: Les pièces ont une grande valeur thématique car leur sortie coïncide avec les Jeux Olympiques. Il est plus rentable d'acheter des pièces « Bear » et « Bunny » en espérant que leur circulation réelle sera inférieure à celle prévue. Ces pièces sont déjà difficiles à obtenir.

Métal: 31,1 g d'argent 999.

Année de fabrication : 2016 (sur les pièces - 2018).

Circulation: jusqu'à 300 mille.

Menthe: SPMD.

Conclusion: Les pièces ont une grande valeur thématique car leur sortie coïncide avec la Coupe du Monde de la FIFA. Peut-être que le tirage réel sera plus petit - alors la valeur de collection augmentera encore plus.

Pas exactement des pièces d’investissement

Il arrive que les pièces d'investissement soient produites en éditions relativement petites et soient rarement trouvées en vente. Par exemple, la Banque centrale classe les séries « Ballet russe » de 1993, « Signes du zodiaque » de 2002-2005, « River Beaver » de 2008 et « Histoire de la circulation monétaire » de 2009 comme pièces d'investissement.

Ces pièces ont une valeur de collection nettement supérieure au coût du métal précieux et, de mon point de vue, elles doivent donc être considérées comme commémoratives.

Comment gagner de l'argent avec les pièces d'investissement

Comme d’autres investissements dans les métaux précieux, les pièces d’investissement sont un outil conservateur qui ne fonctionne bien que sur des distances de plusieurs années et décennies.

La valeur des pièces est liée à celle des métaux précieux et peut fluctuer dans une fourchette étroite pendant des années sans générer aucun profit. De plus, la pièce est difficile à vendre rapidement au prix du marché. Par conséquent, investir dans des pièces fonctionne davantage comme une préservation des fonds investis que comme un outil permettant d’obtenir des profits excédentaires.

Imaginons l'option la plus simple. Par exemple, en 2008, les parents de Pacha, 8 ans, lui ont offert une pièce d'or « Saint Georges le Victorieux » pour son anniversaire, puis en ont acheté une autre chaque année. En 10 ans, ils ont acheté 10 pièces pour 132 500 RUR. Si Pacha vend désormais les 10 pièces, il gagnera environ 210 000 RUR. Cela suffit, par exemple, pour payer la 1ère année de licence au MSTU. Bauman.

D’après mes observations, il vaut la peine d’investir dans des pièces d’investissement pour une période de 5 ans ou plus. Voyez comment la rentabilité possible de l'or « Saint-Georges le Victorieux » évolue selon les périodes. Les graphiques sont basés sur les cotations indicatives de la Banque centrale.

Comment gagner de l'argent avec des pièces commémoratives

Le coût des pièces commémoratives dépend légèrement du prix du métal et fortement du thème et de la diffusion.

Sujet. Les thèmes populaires intéressent les collectionneurs différents pays, donc les pièces se vendent plus rapidement. Ce sont par exemple les sports, les animaux, les signes du zodiaque. Les thèmes restreints n'intéressent les collectionneurs que dans certains pays, il y a donc moins de demande pour de telles pièces. Ce sont des sommets, des anniversaires de villes, personnages historiques.

Circulation. Toujours, plus la circulation est petite, plus le prix de la pièce augmente rapidement. Idéalement - 3 à 5 000 pièces, si le sujet est très populaire - jusqu'à 10 000.

Voyons comment la hausse des prix des pièces commémoratives dépend du thème et de la diffusion.

Métal: 15,55 g d'argent 925.

Circulation: 10 000 pièces.

Métal: 15,55 g d'argent 925.

Circulation: 7500 pièces.

Métal: 7,78 g d'or 925.

Circulation: 1500 pièces.

Parmi ces trois, « Commander’s Blue Fox » a le plus grand tirage, mais le thème l’aide. De plus, la pièce fait partie de la série « Livre rouge » : si un collectionneur a déjà commencé à collectionner la série, il devra acheter un renard arctique supplémentaire.

Il peut sembler que les pièces commémoratives avec de petits tirages ou sur des animaux - gagnant-gagnant, qui garantit des profits excédentaires. Mais ce n'est pas si simple.

Étant donné que la valeur des pièces commémoratives est vaguement liée à des références fiables, elle peut fluctuer davantage que la valeur des pièces d’investissement. Par exemple, une pièce d'or «Andrei Rublev» d'une valeur nominale de 50 R en 2008 coûtait environ 40 000 roubles, et elle en coûte maintenant 28 à 30 000 roubles. Même la hausse du prix de l’or et un petit tirage de 1 500 pièces ne peuvent pas sauver la pièce. Cela s’est produit parce qu’au début il était surévalué, puis le prix est devenu plus juste.

Malheureusement, il est difficile de prédire l’évolution du prix des pièces. Donc le plus option fiable- acheter des pièces de différents thèmes : certaines apporteront de super profits, d'autres fonctionneront au même niveau dépôt bancaire, le troisième restera avec les siens. Ensuite, dans l’ensemble, le portefeuille peut présenter un plus. Mais comme pour les pièces d’investissement, vous devrez attendre au moins 5 ans – ou mieux encore, 10 ans.

Pièces de monnaie anciennes en métaux précieux

Si vous êtes un investisseur et non un collectionneur professionnel, il vaut mieux ne pas jouer avec les vieilles pièces. Tous sont depuis longtemps des objets de collection - leur valeur ne dépend pratiquement pas du métal et seul un expert peut l'évaluer.

Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte. Par exemple, l’état de la pièce. Les pièces de monnaie anciennes étaient très probablement en circulation, il y a donc des abrasions et des rayures sur la surface. De nombreux collectionneurs ne seront pas satisfaits de cela. Et si soudain la pièce parfait état, il peut s'agir d'un faux ou d'une copie moderne.

Cela ne veut pas dire que les pièces de monnaie antiques ne valent jamais la peine d’être achetées. C’est juste que ce n’est plus vraiment un investissement, c’est plutôt une activité de collection.

Pièces étrangères en métaux précieux

Beaucoup pays étrangers les pièces sont frappées à partir de métaux précieux. Certains d'entre eux peuvent également être achetés en Russie. Les recommandations dépendront des pièces dont nous parlons.

Pièces d'investissement. Des pièces d'investissement d'Australie, d'Autriche, du Canada, de Chine, des États-Unis et d'Afrique du Sud sont connues sur le marché. Les vendre en Russie est un peu plus difficile que les pièces de la Banque centrale, mais vous pouvez vous en occuper.

Pièces commémoratives. En cadeau - bien. En tant qu'investissement, il est très sélectif : seulement s'il y a un petit tirage et un sujet populaire.

Pièces "souvenirs". Il arrive que les banques vendent des pièces destinées aux cadeaux. Il s’agit généralement de pièces portant des symboles reconnaissables, comme des mariages ou la naissance d’un enfant. Ce super cadeau, mais pas un objet d'investissement. Comment les évaluer ? Qui les achètera alors ? C'est comme investir dans des porte-clés.

Quelles pièces sont les plus rentables

Voyons comment les prix de divers actifs d'or et d'argent ont évolué au cours des 5 et 10 dernières années. Pour ce faire, comparons un compte de métal impersonnel, des lingots, des pièces d’investissement et des pièces commémoratives. L'honneur des pièces d'investissement sera protégé par l'or et l'argent « Saint Georges le Victorieux ». Comme pièce commémorative en or, prenons « Au 300e anniversaire de l’entrée volontaire de la Khakassie en Russie » et une en argent – ​​« Le Renard bleu du commandant ».

Pour les pièces, les valeurs sont approximatives car il n’existe pas de cotations officielles. Mais si l'on se concentre sur les prix d'achats et de ventes les plus fréquents, on obtient des indicateurs assez objectifs.

Les prix des lingots sont également approximatifs : en raison des spreads bancaires prix réel les achats sont plus élevés et les prix de vente sont plus bas. Mais cela suffit pour avoir une vue d'ensemble.

Dynamique des prix des actifs en métaux précieux

Assurance médicale obligatoire

Pièces d'investissement

Pièces commémoratives

Assurance médicale obligatoire

Où acheter des pièces

Investir dans des pièces de monnaie est avant tout un investissement dans des métaux précieux. Par conséquent, vous devez être sûr que le métal précieux contenu dans la pièce est réel. Si vous achetez une pièce sur Avito, vous devrez trouver un expert ou devenir vous-même un expert - sinon, sous le couvert d'un chervonets en or, vous risquez d'acheter un sou en cuivre. De plus, vous ne savez pas comment le vendeur a stocké la pièce, elle peut donc se retrouver avec des éraflures et des rayures. Tout cela réduit sa valeur.

TVA 18% - mais les prix seront encore en moyenne légèrement plus élevés que lors de l'achat de pièces en main propre.

Comment stocker des pièces

Les investissements en pièces sont conçus pour à long terme, donc quelques mots sur la façon de les conserver. Lorsqu’ils sont nombreux, mieux vaut faire confiance à un coffre-fort ou acheter un coffre-fort personnel. Mais pour l'instant il n'y en a que quelques-uns, vous pouvez les stocker n'importe où, l'essentiel est d'en suivre quelques-uns règles simples.

Rangez chaque pièce séparément par exemple dans des capsules en plastique spéciales. Cela les protégera des rayures. Vous pouvez acheter des capsules dans n'importe quel magasin de collection pour 10 à 50 roubles. Souvent, les pièces sont vendues immédiatement sous forme de capsules.

Ne touchez pas les pièces avec vos mains. Une empreinte digitale sur la surface du métal peut rester éternellement, ce qui réduira considérablement le prix de vente. Il est préférable de toucher les pièces avec des gants en coton, par le bord.

Ne stockez pas de pièces de monnaie à proximité de produits chimiques ménagers, de cosmétiques ou de médicaments. Nous parlons d’années, donc la moindre chose peut avoir un impact. Par exemple, s'il y a une bouteille d'iode fermée sur la même étagère avec des pièces de monnaie, des taches sombres peuvent apparaître sur les pièces.

Ne vous inquiétez pas si les pièces ternissent avec le temps. Ce processus naturel, les collectionneurs l'appellent l'aspect de la patine. La patine n'a pratiquement aucun effet sur la valeur des pièces. Pièces de monnaie meilleure qualité, La preuve, il ne faut pas y toucher du tout. Les pièces de monnaie comme AC peuvent être nettoyées avec des chiffons en coton spéciaux pour polir les métaux. Aucun produits chimiques ménagers Il ne peut pas être utilisé pour nettoyer des pièces de monnaie : les conséquences seront bien pires que la patine d'origine.

Où vendre

Vendre des pièces peut être difficile, et ce problème principal avec ce type d'investissement. Les banques et organismes spécialisés ils sont prêts à les vendre, mais réticents à les acheter. Et s'ils achètent, alors à des prix très bas. Vous devrez donc gérer vous-même la vente.

Dans l'article, nous avons déjà décrit les moyens rentables de vendre des pièces. Répétons les points principaux.

Avito et plateformes similaires. Bénéfique en termes de prix et de couverture, mais vous devez parfois attendre longtemps jusqu'à ce que quelqu'un s'intéresse à votre pièce.

Ventes aux enchères en ligne pour collectionneurs, par exemple, "Find-coins", "Conros", "Rarity". La couverture est plus petite, mais il y a plus d'experts - il se peut que l'un d'entre eux recherche votre pièce depuis longtemps. Ces sites facturent souvent une commission.

Marchés aux puces, boutiques pour collectionneurs- il y en a dans presque toutes les villes. C’est l’option la plus rapide, mais souvent la moins rentable. Les pièces bon marché seront achetées pour 50 à 70 % du prix réel et les plus chères seront vendues.

Prenez soin de votre sécurité !

L’achat et la vente de pièces sont des transactions impliquant de gros montants. Si vous avez affaire à étranger, personne sauf vous ne veillera à ce que cet argent ne vous soit pas retiré. Vous devez agir ainsi, mais avec encore plus de prudence.

Prends soin de toi!

Souviens-toi

1. Les pièces en métaux précieux sont un outil d'investissement à long terme qui montre bon revenuà l’horizon 5-10 ans. Si vous êtes intéressé par des durées plus courtes, il est préférable de ne pas acheter de pièces.
2. Les pièces d'investissement sont moins chères, mais les pièces commémoratives peuvent apporter de meilleurs rendements.
3. Vous ne réaliserez un bénéfice qu’en vendant la pièce. Par conséquent, n’achetez que les pièces qui sont demandées.

#100580# Article dans : Programmes de littératie financière

On pense que les pièces d'or d'investissement émises par la Banque centrale de la Fédération de Russie sont l'un des instruments les plus fiables et les plus accessibles pour investir de l'argent.

En théorie, peut-être. Cependant, la pratique montre qu'investir dans des pièces d'or, ainsi que des revenus, peut également entraîner un certain nombre de problèmes inattendus.

« Prix ​​de l'or atteint un nouveau sommet historique. Sur le plus grand marché de l'or de New York depuis once troy donnez plus de 1 400 $. « Goldman Sachs Bank a publié une prévision selon laquelle d'ici octobre 2011 prix de l'once troy atteindra 1 650 $. C'est le genre d'informations, de déclarations et de prévisions qui stimulent grandement l'imagination des débutants. investisseurs, et eux sans trop d'hésitation investir de l'argent V lingots d'or, pièces.

Après avoir lu une autre prévision d'un expert faisant autorité sur une croissance significative il y a deux ou trois ans prix des métaux précieux, j'ai décidé d'augmenter mon littératie financière et élargir la structure de mon portefeuille d'investissement, ou plus simplement investir gratuit argent en métaux précieux. L'objet de mon attention était or. C'est compréhensible. Le « métal jaune » a toujours été une mesure de valeurs. Même nos lointains ancêtres ont transformé l'argent gratuit en or et caché en toute sécurité. Par exemple, ils ont enterré une capsule dans le sol près du poêle. Les voleurs ne retrouveront pas les économies enfouies et, en cas d'incendie, le squelette restant du poêle indiquera toujours exactement où se trouve le trésor. Il faut dire que rien n’a changé au cours des derniers millénaires. L'envie de se transformer l'argent en or nous en avons encore, même si les outils de transformation l'argent en or ont beaucoup changé. Cependant, les compétences dans la manipulation de ces outils, ainsi que littératie financière En général, nous n’en avons toujours pas assez.

Comment investir dans l’or ?

L'essentiel compte métal impersonnel assez simple :
Un dépôt est ouvert à la banque, dont le montant est recalculé au taux de change en vigueur en une certaine quantité de n'importe quel métal précieux. Les revenus sont générés par les intérêts du compte et le taux de change des métaux précieux.

Achat lingots d'or mesurés, bien que le plus simple et manière traditionnelle investir dans l’or, mais pas le plus rentable. La taxe sur la valeur ajoutée incluse dans le prix du lingot, qui s'élève aujourd'hui à 18%, entraîne une augmentation significative du prix d'achat. Il s'avère que pour percevoir des revenus d'investissements, il faut au moins attendre que le prix de l'or augmente de 18 %. Sans compter l’inflation, nous ne devrions pas l’oublier non plus.

À propos, le ministre russe des Finances A.L. Kudrin a promis que l'inflation en 2010 serait de 8 %. Ainsi, pour couvrir la TVA et l’inflation, le prix de l’or doit augmenter de 26 %. De plus, nous devons nous rappeler que les lingots devront être vendus au taux interne de la banque, qui, en règle générale, diffère à notre désavantage par le montant du spread (le spread est la différence entre le prix auquel la banque vend et achète de l'or). Acheter des contrats à terme sur l'or ( sécurité, dont le coût est lié au prix de l'or sur les marchés mondiaux), les experts le qualifient de mécanisme d'investissement le plus rentable et le plus risqué, mais pour un investisseur novice, que je suis, cette option n'est clairement pas adaptée.

Choisir entre ouverture de l'assurance maladie obligatoire et acheter pièces de monnaie en métaux précieux, J'ai opté pour la dernière option. Le fait que ces comptes ne soient pas couverts par le système de bancassurance n’a pas joué en faveur de l’assurance maladie obligatoire. Et si la banque fait faillite, il sera très difficile de récupérer votre argent durement gagné. C'est devenu le dernier argument en faveur des pièces de monnaie.

Il s’est avéré qu’avec les pièces de monnaie, ce n’est pas si simple non plus. Ils sont divisés en deux catégories : objet de collection(ou mémorable) et investissement. Les pièces commémoratives et de collection sont fabriquées à partir d'or, d'argent, de platine et de palladium. Ils sont intéressants car, outre la croissance des investissements dans la valeur des métaux précieux, il existe une valeur numismatique ou historique de la pièce, qui est déterminée par des facteurs tels que la circulation de la pièce, son design, son thème, sa période depuis le date d'émission et haute qualité de fabrication. Cependant, lors de leur achat, comme lors de l’achat de lingots d’or, la TVA est incluse dans le prix. Oui, et pour savoir quelles pièces rapporteront de bons revenus à l’avenir, il faut bien comprendre leur valeur artistique et numismatique. Mais investir dans des pièces d’investissement ne nécessite pas une telle richesse de connaissances ni un tel niveau de culture financière. En particulier, les pièces d'investissement ne sont pas soumises à la TVA, et leur prix est aussi proche que possible du coût de l'or sur le marché mondial. En plus pièces d'investissement Il me semble qu'il s'agit d'un produit qui, si on le souhaite, peut être facilement acheté et vendu. Je dois admettre que je me suis trompé !

Des investissements rouillés

Sans perdre espoir qu’il y ait une issue à cette situation stupide, j’ai appelé le bureau central. C'est là qu'ils m'ont dit ça les pièces sont dans un état « satisfaisant » Sberbank achète, mais avec une réduction. En réponse à mes déclarations selon lesquelles aucune des succursales bancaires que j'ai contactées ne m'achetaient de pièces, l'employé du bureau central a poliment répondu que la résolution sur le rachat de ces pièces avait été adoptée récemment et que ce document n'avait peut-être pas encore atteint toutes les succursales. . Sans polémiquer sur le fait que nous sommes au 21ème siècle, qu'il existe une gestion électronique des documents opérationnelle, que l'introduction du « gouvernement électronique » n'est pas loin dans le pays, je me suis rendu au bureau central et je me suis débarrassé sans hésiter de tous les pièces. J’ai décidé que je ne devais pas attendre que les pièces de la catégorie « excellent » soient transférées dans la catégorie « satisfaisant ». En conséquence, sur 12 pièces, 6 ont dû être vendues à prix réduit : pour 9 040 roubles. pour une pièce, au lieu de 9320 roubles. La différence était de 1 680 roubles. Le montant, bien sûr, n'est pas fatal, mais les soucis que j'ai vécus et le temps passé à courir dans les agences bancaires ont rendu cet investissement totalement peu attractif pour moi. De plus, qui sait ce que ces pièces deviendront dans quelques années ?!

D'ailleurs, victime des mêmes circonstances est devenu un entrepreneur célèbre Allemand Sterligov, dont le niveau de littératie financière est sans égal. Après avoir acheté les pièces de monnaie de Saint Georges le Victorieux, il suivit l'exemple de ses ancêtres et enfouit les pièces dans le sol. Et après avoir sorti sa réserve l’été dernier, l’entrepreneur a découvert que de nombreuses pièces étaient couvertes d’étranges taches. Et lorsqu'il a décidé de les vendre, la Sberbank a refusé de lui acheter ces pièces. L'entrepreneur a parlé de l'incident dans une émission télévisée. Un scandale éclate. Les médias russes et étrangers ont commenté la situation et il est fort possible que le scandale n'éclate pas davantage. La Sberbank a commencé à accepter des pièces dans un état « satisfaisant ». En fin de compte, la Sberbank a acheté les pièces à l'entrepreneur, mais à prix réduit. Il est fort possible que sans la bizarrerie de Sterligov, les pièces rouillées me rappelleraient à jamais mes investissements en or peu réussis.

Olga Koulkova

Référence

Pièces dans un état « satisfaisant »

avec la composition de la surface de la pièce et des taches d'oxydation ultérieures apparaîtront à cet endroit. L'état d'apparence de la pièce dépend aussi en grande partie des conditions de son stockage. Il est recommandé de stocker les pièces dans un endroit sec sans changements brusques de lumière et de température. Les réponses aux questions liées au marché financier sont apportées par un corpus de connaissances appelé
littératie financière Une personne possédant des compétences financières comprend les principes de fonctionnement des instruments des marchés financiers. Littératie financière permet de réaliser entre des concepts tels que : prêt et dépôt, carte de crédit et carte de débit, fonds commun de placement et fonds de gestion bancaire, actions et obligations, options et contrats à terme, pièces d'investissement, lingots et comptes de métaux non alloués, produits d'assurance et instruments d'épargne-pension, hypothèque et gage l'immobilier, le marché des changes Forex et le marché des changes cash, etc.

Particularité citoyen ayant des connaissances financières c'est la compréhension et l'acceptation responsabilité lors de l’utilisation d’instruments financiers.

Budget familial

Dans les réalités russes, l'or a toujours été et reste le principal moyen d'économiser du capital pour la population. La méfiance à l'égard du rouble est due aux crises financières et aux dévaluations constantes en Russie. Et le dollar américain ne peut pas non plus être considéré comme une réserve de valeur. La monnaie américaine n’est adossée à rien. Les médias parlent constamment de l’énorme dette nationale américaine.

Aujourd’hui, tout citoyen du pays disposant de n’importe quel revenu peut investir dans le métal jaune. Il existe de nombreuses façons d’investir. De l’achat d’or physique. Il en va de même pour l’investissement dans l’or « papier » – des instruments financiers basés sur le prix du métal.

Avantages et inconvénients d'investir dans l'or

Moins investir dans le métal jaune est le caractère non productif de cet investissement. Un tel investissement ne fournit pas de paiements continus à l'investisseur, contrairement aux dépôts, aux biens immobiliers ou aux actions. Après avoir acheté de l'or, pour gagner de l'argent, un investisseur doit attendre que le prix de son actif commence à augmenter. Et vous pouvez attendre longtemps. Des décennies.

Avantages d’investir dans l’or est sa reconnaissance mondiale. Ce métal est une mesure généralement acceptée de valeur et de richesse. Et en raison de la nature cyclique de l’économie, lorsque des chocs économiques se produisent plusieurs fois par décennie, investir dans l’or contribue à préserver le capital des investisseurs lorsque l’argent et d’autres actifs perdent fortement de la valeur.

Comment investir dans l’or ? Méthodes d'investissement

Investissement dans le métal physique. Le moyen le plus fiable d’investir dans l’or est d’acheter le métal. En Russie, vous pouvez acheter :

• pièces;
• lingots;
• bijoux.

L’achat et la vente de pièces et de lingots peuvent se faire dans les banques. Les bijoux s'achètent dans les bijouteries.

Le moyen le plus rentable pour un investisseur d’acheter et de vendre du métal consiste à utiliser des pièces de monnaie. La vente de pièces n'est pas soumise à la TVA (18%), contrairement aux lingots.

Le moins rentable est l'achat de bijoux. Le prix des bijoux comprend les frais du magasin, le travail coûteux d'un bijoutier, et le prix comprend également la valeur artistique du produit. Mais il est possible de revendre les bijoux au prix de la ferraille.

Investissement dans l’or papier. Avec le développement des marchés financiers, il existe de plus en plus de moyens de gagner de l’argent avec l’or. Les banques, les sociétés d'investissement et la bourse proposent une large gamme d'instruments d'investissement.

Comptes de métaux non alloués. L'instrument le plus répandu dans notre pays est le compte de métaux non alloués (UMA) dans une banque. Le revenu ou la perte de l'investisseur dépend du prix de règlement actuel de l'or. La principale chose à retenir est que les dépôts de l’assurance maladie obligatoire ne sont pas assurés par l’État. Il est donc préférable de conclure un accord d'assurance maladie obligatoire avec les banques et la participation de l'État. Le prix d'achat et de vente du métal est fixé par la banque (spread). Le coût à la banque diffère de plusieurs pour cent du prix calculé par la Banque centrale de Russie.

Fonds communs de placement en or. Les fonds communs de placement qui investissent l'argent des actionnaires dans des fonds négociés en devises axés sur le prix des métaux peuvent être achetés auprès des sociétés de gestion. Certaines sociétés de gestion sont des filiales de grandes banques russes. Les sociétés de gestion facturent des frais de gestion de fonds communs de placement pouvant aller jusqu’à 5 % par an du montant des actifs, et tout l’argent des clients n’est pas placé dans des fonds étrangers. Une partie de l'argent est conservée sur des comptes afin que les clients puissent restituer l'argent sur demande. Par conséquent, la rentabilité des fonds communs de placement perdra en raison de la dynamique des prix des métaux.

Acheter de l'or en bourse. Le MICEX propose plusieurs instruments grâce auxquels vous pouvez investir dans les métaux précieux : actions de sociétés, contrats à terme, achat d'or sur le marché des changes et des métaux précieux, ETF.

Pour travailler à la Bourse de Moscou, vous devez disposer d'un compte de courtage.

FNB sur l'or- Ceci est un analogue d'un fonds commun de placement. La seule différence est que les actions ETF sont négociées en bourse et que les frais de gestion, les commissions d'achat ou de vente n'excèdent pas 1 %. Le rendement des ETF, en raison de leurs coûts inférieurs, est nettement supérieur à celui des fonds communs de placement.

Acheter des contrats à terme sur l'or possible à Marché des produits dérivéséchanges. Un contrat à terme est un dérivé instrument financier. Lorsque le prix de l’or augmente, les contrats à terme augmentent également. Les contrats à terme sont un contrat à terme. Il a une date de clôture lorsqu’il est réglé. La durée du contrat est de trois ou six mois. Lorsque la date de clôture des contrats à terme arrive à son terme, vous devez vendre et acheter un nouveau contrat à terme pour une nouvelle période. Vous devrez donc suivre le délai d’exécution des contrats.

Le taux à terme suit presque toujours le niveau des prix sur le marché mondial. Et le revenu de l’investisseur est généré par la différence de prix entre l’achat et la vente de contrats à terme sur l’or. En même temps, les coûts sont minimes. Vous devez disposer de plusieurs milliers de roubles sur votre compte pour bénéficier de la garantie. L'investisseur dépense également en commissions de change et de courtage.

Acheter de l'or en bourse similaire à l’achat de devises. En achetant du métal de cette manière, l'investisseur aura le métal sur son compte de courtage forex. Montant minimum achats et ventes 10 grammes – 1 lot. Ainsi, pour l'achat, vous avez besoin de 20 000 à 25 000 roubles. Échange d'instruments GLD/RUB.

En achetant du métal en bourse, vous pourrez ensuite le recevoir physiquement. Une partie du métal précieux se trouve dans le stockage du Centre national de compensation (qui fait partie du groupe d'échange de Moscou) sous forme de lingots.

Investissements en actions de sociétés minières aurifères une des façons d’investir dans l’or. Sur le marché russe, vous pouvez acheter des actions de sociétés qui le produisent en Russie.

Investir dans des actions d’entreprises présente des avantages par rapport aux autres méthodes d’investissement. De par sa nature, l’or n’est pas un actif productif. En soi, il ne génère ni flux de trésorerie ni bénéfices. Le profit ou la perte d’investissement découle des prix sur les marchés des matières premières, ainsi que des attentes des investisseurs et des actions des banques centrales. En achetant des actions d’une entreprise, vous devenez propriétaire d’une entreprise minière aurifère – un actionnaire. Les actionnaires reçoivent une partie des bénéfices de la société sous forme de dividendes.

En possédant des actions de sociétés, un investisseur peut compter sur un profit quel que soit le prix des matières premières. Les affaires visent le profit dans n'importe quelle situation de marché. Si le prix du métal baisse, l’entreprise réduira ses coûts. Réduisez la production, licenciez le personnel, investissez moins dans de nouveaux domaines. Mais dans l’ensemble, l’entreprise sera rentable. Et les actionnaires recevront des dividendes dans des conditions prix bas pour les matières premières. Bien entendu, les actions des entreprises perdront de la valeur si le prix de l’or est bas. Mais l’investisseur recevra constamment de l’argent qui compense les pertes, contrairement à l’investissement dans l’or « physique » ou « papier » par d’autres moyens.

Après avoir examiné les avantages et les inconvénients d’investir dans l’or, examinons la rentabilité.

Retour sur investissement dans l'or

Est-il rentable d’investir dans l’or ? Bien qu'il ne s'agisse pas d'un élément essentiel pour une personne comme la nourriture, l'énergie, l'immobilier, les investissements dans l'or sur le long terme affichent toujours de bons rendements. L'économie et marchés financiers tombent périodiquement dans une phase de crise, et le métal éternel devient une valeur refuge pour les investisseurs. L'or est populaire parmi les investisseurs conservateurs en raison du fait que le monde moderne système monétaire Ne peut imprimer que de l’argent qui n’est soutenu par rien. Plus on imprime de monnaie, plus une once de métal précieux a de la valeur dans cette monnaie.

Les revenus de l’or ne sont pas constants. Mais pour la Russie, investir dans ce métal est particulièrement important. Son prix est fixé en dollars américains. Et comme la monnaie nationale est sujette à la dévaluation, le prix de l'or en roubles augmente constamment en à long terme. Si vous investissez 100 roubles dans l'or fin 1997, fin 2015, l'investisseur recevrait 3 944 roubles. Ce résultat est associé à la dévaluation du rouble en 1998 et surtout en 2014-2015. D'autres types d'investissements ont montré la dynamique suivante : immobilier 2 732 roubles ; actions (indice MICEX) 2 059 RUB.

Examen de l’investissement dans l’or

Comme je l’ai écrit plus haut, l’or n’est pas une nécessité fondamentale. Selon les dernières données, il est extrait plus que ce qui est nécessaire à l'industrie de la bijouterie et aux fabricants d'électronique. Mais c'est un moyen d'accumuler de l'épargne pour les banques nationales. La population mondiale augmente. La population des pays du tiers monde s’enrichira progressivement et consommera de l’or sous forme de bijoux.

1. Or physique sous forme de pièces de monnaie. À hauteur d'un budget de consommation sur six mois. En cas d'apocalypse, il était possible de vivre jusqu'à un avenir radieux.
2. Les investissements restants sont répartis à hauteur de 50 % du portefeuille d’or en or « papier ».

Achetez de l'or via la Bourse de Moscou sur un compte de courtage. C'est aussi fiable que dans Sberbank OMS. L'actionnaire de la Bourse de Moscou est la Banque centrale de Russie et les banques d'État, dont la Sberbank. Dans le même temps, les commissions d'échange et de courtage sont d'environ 1 %. Et pas 12%, comme c'est parfois le cas à la Sberbank sur les comptes d'assurance maladie obligatoire.

Actions de sociétés minières aurifères. Les dividendes atténueront les périodes de baisse des prix des métaux. Il vaut la peine de choisir des entreprises qui versent régulièrement des dividendes.

Dans le même temps, vous ne devez pas reporter les investissements, économiser pour les pièces et gérer l'ordre de la bourse. Déjà, une partie des revenus peut être investie dans l’or. Vous pouvez commencer par l’assurance maladie obligatoire. Passez progressivement à d’autres instruments. Par exemple, nous avons économisé 25 000 roubles pour l'assurance maladie obligatoire. Le compte a été fermé. Nous avons acheté une pièce. Au cut-off suivant, nous avons acheté de l'or en bourse. Ensuite, nous avons investi dans des actions.

Les investissements dans l'or à la Sberbank ne sont pas les plus rentables. Les comptes d'assurance médicale obligatoire ne sont pas proposés uniquement par la Sberbank. Mais aussi d'autres banques d'État, où la différence entre acheter et vendre est moindre qu'à la Sberbank. J'aime l'offre de Gazprombank, où ils ajoutent 1% supplémentaire au compte d'assurance maladie obligatoire.

Et lorsque vous achetez des bijoux pour vous-même ou pour offrir, payez pour le métal et non pour la beauté du produit. Si nécessaire, le prêteur sur gages vous donnera plus d'argent pour des bijoux dont le poids du métal est supérieur à celui des motifs.