Откриването на собствена застрахователна компания е един от най-трудоемките и скъпи видове бизнес. За да отворите пълноценна компания, имате нужда от поне 20 милиона рубли, главният изпълнителен директор с най-високата стойност специализирано образованиеи опит в застрахователната индустрия. Освен това отнема около година, за да получите лиценз. Откриването на застрахователна компания е свързано с големи рискове, тъй като нивото на конкуренция на пазара на застрахователни услуги е много високо.

Основи на застрахователния бизнес

Застрахователното дружество е един от субектите на застрахователния пазар, който предоставя услуги за сключване на застрахователни договори и организация на процеса на застрахователни плащания.

Основните видове услуги, които могат да предоставят такива компании:

1. Лични - застраховка живот и здраве, туризъм, злополуки.
2. Застраховка на имущество - автомобили, жилища, бижута.
3. Застраховка гражданска отговорност - компенсация за несъответствия между обещания и резултати при производството на стоки.
4. Застраховане на специфични и финансови рискове - политически рискове, неизпълнение на финансови задължения.

Колкото повече услуги предоставя една компания, толкова по-високи са нейните приходи.

Кои видове застраховки са най-изгодни?

При съставянето на списък с основни услуги е необходимо да се съсредоточи върху търсенето на определени услуги. Най-популярни са:

• Услуги на OSAGO.
• КАСКО услуги.
• Здравна осигуровка.
• Животозастраховането.
• Застраховка на недвижими имоти.

За да предоставяте услуги по ОСАГО и КАСКО, трябва да получите лиценз от Федерална службаНа финансовите пазари... Цената на лиценза е около 120 000 рубли.

регистрация на фирма

Да предположим, че вече имате регистриран капитал и ще отворите свой собствен застрахователно дружество... В този случай ще ви трябват редица документи:

1. Трябва да се регистрирате като юридическо лице. В този случай можете да изберете следните форми на собственост: JSC, LLC.
2. Изготвяне и одобрение на устава на организацията, в който са посочени всички видове предоставяни услуги: видове застраховки, оценка и експертиза в областта на застраховането.
3. Документално потвърждение на уставния капитал.
4. Лиценз, издаден от Министерството на финансите. За да получите лиценз, трябва да предоставите следния пакет от документи:; застрахователни документи (разработени от вас правила, прогнозни ставки, актюерски изчисления); бизнес план ().
5. Документите Генералният директор: копие на паспорта; копие на TIN (); копие от диплома за висше специално образование; копие работна книжказа да потвърди квалификацията си.

Трудов опит на изпълнителния директор минимум 5 години. Освен това се проверява миналото на лидера - наличие на присъди, довеждане в полицията и т.н.

1. Разписка за плащане на държавно мито.

В рамките на 6-12 месеца протича процесът на проверка на подадените документи и получаване на лиценз. Тогава компанията се включва в Юнайтед Държавен регистързастрахователни организации. Едва след това можете да започнете да предоставяте застрахователни услуги.

Избор на помещения

Важен фактор е изборът на помещение. На начална фазаможете да се справите с един малка стаяс площ около 50 кв.м. Може да се намира както в центъра, така и недалеч от него, но не и в периферията. Важно е да потенциални клиентиможе бързо да стигне до вас.

След като вашият бизнес започне да генерира приходи, можете да помислите за разширяване на вашата офис мрежа. В този случай ще ви трябва един голям офис с площ от около 600 кв. в центъра. Още няколко малки офиса различни областиградове.

Всеки клон трябва да бъде декориран в бизнес стил. Клиентите трябва да разберат, че са дошли в наистина сериозна компания.

Ако искате да спестите в помещението, първо можете да предоставите застрахователни услуги, като отидете до къщата на клиента или до неговия работно място... Но в същото време все още трябва да имате оборудвана стая, в която ще съхранявате договори, документи и просто ще провеждате различни телефонни разговори.

Бизнес планът за откриване на застрахователна компания, която решите да отворите, трябва да започне с дефинирането на специален сегмент, вид дейност на вече съществуващ пазар на съответните услуги. Най-полезно е да се идентифицира незаета ниша на пазара или сегмент, в който има повишено и неудовлетворено търсене... на алкохол.

Руският застрахователен пазар се характеризира с високо нивозаетост, което затруднява търсенето на нови свободни ниши за дейността на младите фирми. И все пак, фокусирайки се върху иновативни застрахователни продукти, все още е възможно да се намерят ефективни бизнес решения.

Бизнес план

Представяме ви безплатно готов примерзастрахователен бизнес план, който да ви помогне да започнете свой собствен застрахователен бизнес.

Този пример съдържа всички изчисления и таблици за конкретен град, така че във вашия случай всички числа, разбира се, ще бъдат различни.

Как да отворя застрахователна компания

И така, как да отворите застрахователна компания? Помислете за информацията, която ще ви помогне да започнете този случай.

Регистрация

Застрахователната дейност се извършва от юридически лица (LLC, CJSC и др.), Уставът на които ясно определя видовете застрахователни услуги, с които ще се занимават. В допълнение, минималният уставен капитал на компанията е 20 милиона рубли, който варира в голяма странав зависимост от предоставяните услуги (особено се увеличава при планиране на животозастраховане).

Фирмен лиценз и сертификат

За да бъде включена застрахователна компания в Единния държавен регистър на застрахователните организации, тоест да бъде лицензирана, е необходимо да премине процедура за сертифициране, която може да продължи от шест месеца до една година. Важен моменттук е потвърждението на квалификацията на ръководството на застрахователната компания: образование и трудов стаж на генералния директор, неговата бизнес репутация. Ще ви е необходима и добре написана учредителна документация и ясно формулирани застрахователни правила за всеки от видовете планирани застрахователни дейности.

Разходи за инвестиции и откриване

Основните разходи за откриване на застрахователна компания, която ще бъде насочена към покупка или наем, както и оборудване на офиса на фирмата, заплата и реклама, в зависимост от регионалните специфики, ще варират от половин милион до милион долара.

Помещения

Изискванията към офиса на застрахователната компания са съвсем стандартни: удобно местоположение, паркинг за служители и клиенти, достатъчна площ на помещенията (в зависимост от спецификата на работата), неговата дизайнерска украсаи дрескода на служителите. Дизайнът на офиса определя първото впечатление на клиента за застрахователната компания, така че трябва да бъде проектиран в бизнес стил, да подчертае солидността и надеждността на компанията.

Работещ персонал

Съставът на служителите на застрахователна компания обикновено се разделя на две групи: офис служители - управление, правни услуги, счетоводство, както и застрахователни агенти - "златният резерв" на всяка застрахователна компания. Формирането на персонал от застрахователни агенти, от който зависи потокът от клиенти на застрахователна компания, е ключово кадрово задание. Решава се или чрез привличане на опитни служители, на които ще трябва да бъдат осигурени преференциални условия, или чрез обучение на начинаещи. Обикновено застрахователните компании се стремят да комбинират тези два пътя, изграждайки набор от таланти от опитни и начинаещи служители.

Ключови стратегии за привличане на клиенти

V застрахователен бизнесважно е да се разработят целеви рекламни стратегии, тоест за всеки вид застраховка да се намери най-много ефективни видовереклама, място на нейното поставяне и др. Например, полезно е да търсите клиенти за застраховка на жилище в райони на нови сгради, вилни селища, в обекти за недвижими имоти.

Ниските цени на услугите в началото на работа са ефективен рекламен ход.

Перспективи за този бизнес

Ефективността на застрахователния бизнес зависи от постепенното разширяване на списъка с предоставяни услуги, което се дължи на развитието на застрахователната компания. Нормален срок на изплащане: 3-5 години. Ако печалбата съответства на 10% от обща сумазастрахователни премии, такъв бизнес може да се счита за успешен.

Бизнес план

Рецензии (36)

Професионалист ще ви позволи да обърнете внимание на пречките и ползите от тази популярна посока. Животът, имуществото, здравното осигуряване е сериозен бизнес и конкуренцията в този бранш е жестока. Трябва да сте озадачени предварително с какво точно вашата компания ще може да привлече потенциални клиенти. Всяка застрахователна организация трябва ясно да изчисли предварително ползите и възможността да предоставя на своите клиенти застрахователни плащания навреме.

Предложеният документ е подходящ и за организиране на застрахователен брокер, ще ви помогне да се ориентирате в модерното законодателна рамка, както и членове от закона, които са насочени към застраховането. Също Специално вниманиетрябва да се фокусира върху привличането на клиенти, тоест добре обмислена маркетингова позиция. Не малко значение е и подборът на персонал, тъй като броят на сключените договори зависи и от умението на професионалист да постигне положителен резултат в общуването с потенциален клиент.

След като сте проучили информацията за организиране на застрахователна агенция, можете да се уверите, че понякога е изгодно да създадете клон на застрахователна компания, за да станете дъщерно дружество на вече популярна и известна застрахователна компания, с известна марка... Това начинание е обещаващо, особено ако използвате различни схемизастраховка на имущество, живот, бизнес, тоест да предостави на клиентите възможност да изберат най-приемливите опции за застрахователен договор.

Конкуренцията в застрахователния бизнес е една от най-високите на пазара на услуги. Но въпреки този депресиращ факт, един предприемач, който реши да изгради бизнес със застраховка, има всички шансове да успее. Основното нещо е да изберете правилната ниша за вашата дейност и компетентно да подходите към откриването на собствена застрахователна компания. Въвеждането на нови застрахователни услуги в този бранш, като застраховка на финансови рискове при споделено строителство, застраховка на права на собственост върху недвижими имоти, позволяват на новодошлите в този бизнес да разчитат на успешен изход на делото.

Основната трудност за тези, които планират да отворят застрахователна компания от нулата, е наличието на солидно Уставният капитал, чийто минимален размер е 20 милиона рубли. Ако очаквате да предоставяте животозастрахователни услуги, тогава тази сума трябва да бъде още по-висока. Трябва също да се отбележи, че при регистрация юридическо лицев хартата е разрешено да се посочи само един вид дейност - всъщност застраховка (или няколко от нейните видове).

Печалбите в една застрахователна компания зависят от това колко ефективно работят вашите застрахователни агенти. Предприемачите, които планират да започнат застрахователен бизнес, трябва да помнят, че застрахователният агент е ядрото на вашата компания. И във вашата застрахователна компания трябва да има много такива хора. През първата година на работа трябва да наемете най-малко сто интелигентни служители и за предпочитане опитни и квалифицирани специалисти. Ясно е, че професионалистите не лежат на улицата и ще трябва или да ги примамите далеч от конкурентни фирми, или да търсите чрез реклами. Крайният вариант е да наемете неопитни служители и активно да ги обучавате.

Опциите за застрахователния бизнес могат да бъдат всякакви - можете да отворите собствен застрахователен магазин или автозастрахователна компания, основното е нивото на обслужване във вашата компания да е най-доброто. Но за да могат вашите потенциални клиенти да разберат за това, трябва да популяризирате компанията. Например, ако решите да отворите собствена автомобилна застраховка, тогава трябва да популяризирате услугите сред подходящата аудитория - на автомобилни пазари, в автокъщи, на местата, където са регистрирани автомобили. Съответно, за да намерите клиенти, които искат да издадат финансова гаранция, тоест да закупят застрахователна полица, трябва да търсите на съвсем различни места.

Организацията на работа с клиенти в застрахователна компания също е от голямо значение. За да се избегнат сериозни съдебни спорове по-късно, е необходимо да се разработи компетентен договор за посредничество при работа в застрахователна компания. Ако искате да избегнете досадни гафове и да отворите собствена застрахователна компания, компания, която ще функционира ефективно на застрахователния пазар, не забравяйте да използвате професионален бизнес план на застрахователната компания. Разчитайки на него, ще можете да разберете много от тънкостите на правенето на такъв труден бизнес.

Отзиви за бизнес план на застрахователна компания (36)

1 2 3 4 5

Бизнес план на застрахователна компания

Наталия
Трябваше ми бизнес план за застрахователна компания за изготвяне на индивидуални задания за студенти, обучаващи се в направление „Застраховане”. Студентите по дисциплината „Основи на операциите на малкия бизнес” следва да придобият умения за съставяне на бизнес план. От изтегления пример използвах дадените пропорции за формиране на приходната и разходната част финансов план, както и определяне на тарифи и размера на осигурителния фонд. Студентите ще бъдат себе си за различни региониразработете своя собствена версия на бизнес плана. Връзки към използваните източници, определено давам. Може би в Истински животще кандидатстват за услугата - изготвяне на бизнес план в BiPlan. Благодаря ви, че имате пример, достатъчно близък до реалните условия, който е необходим за практически ориентирано обучение.


Наталия, благодаря ти за подробен преглед! Радваме се, че нашата работа помага на бъдещите предприемачи да овладеят науката за планиране. Това е много важно за стартиране на собствен бизнес. И благодаря, че работите толкова тясно с учениците, това е много важно!

Бизнес план на застрахователна компания

Олга
Да останеш на крак в най-ожесточената конкуренция не е лесна задача. Вашият бизнес план ми помогна да разбера как да действам в такава ситуация, поради която можете да заобиколите конкурент и да се откроите от фона на други компании. Много съм ви благодарен за всички съвети.


Олга, благодаря за благодарността. Наистина в застрахователния бизнес има тежка конкуренция, но е повече от реалистично да се работи успешно на този пазар. Надяваме се, че нашите съвети ще доведат до осезаеми резултати. Пожелавам ти успех.

Бизнес план на застрахователна компания

Вячеслав
Една стара идея започва да се осъществява. Вашият бизнес план ми помогна да уредя няколко неща. Надявам се, че успях правилно да извърша всички изчисления, опитах се да разчитам на съветите на вашите специалисти. Да видим как ще се развият събитията по-нататък.


Вячеслав, радваме се, че успяхме да ви подкрепим. Сега много зависи от вас и вашето старание, ние сме уверени, че ще постигнете успех и ще реализирате идеята си. Късмет.

В наличност Бизнес план на застрахователна компания 5 12

Собствената застрахователна компания, честно казано, не е най-бързо възвръщаемият вид бизнес. Въпреки приличната конкуренция обаче, има известен шанс в малките градове частна застрахователна компания да генерира значителни приходи за своя собственик. Но само в дългосрочен... Абсолютно не се препоръчва да правят този бизнес за начинаещи и неопитни предприемачи. Бизнес планът на застрахователната компания с изчисления, представени по-долу, отразява възможно най-подробно реалностите за организиране на този бизнес в провинциален град.

Преките инвестиции, които предприемачът ще трябва да направи при откриването на застрахователна компания, няма да надвишават 2,7 милиона рубли. Руското законодателство обаче ясно регламентира размера на уставния капитал на застрахователно дружество, без което регистрацията му е невъзможна. Това възлиза на прилична сума - 20 милиона рубли. Следователно се предполага, че на това предприятиеще има няколко учредители с приблизително равни дялове от инвестициите.

Резюме

Застрахователна компания, пример за която е даден в този бизнес план, трябва да бъде регистрирана като дружество с ограничена отговорност под управлението на един или повече учредители. Избирайки система за данъчно облагане, трябва да изберете UTII - "вместване". Данъчната ставка в тази система е 15%. В някои региони се предвижда въвеждането на намалена ставка до 7,5%, но досега това не е приложено по нито един предмет. Когато регистрирате застрахователна компания, трябва да изберете следните OKVED кодове:

• 65.11 "Застраховка живот".
• 65.12 „Застраховане, с изключение на животозастраховане“.
• 65.12.1 "Медицинска застраховка".
• 65.12.2 "Имуществено застраховане".
• 65.12.3 "Застраховка "Гражданска отговорност".
• 65.12.4 "Застраховка срещу злополуки и болести".
• 65.12.5 "Застраховка на риска".
• 65.12.6 "Застраховка за пътник, напускащ границите на постоянното пребиваване."
• 65.20 Презастраховане.

Офисът на застрахователната компания трябва да бъде разположен на площ от около 150 кв. м, който се отдава под наем близо до центъра на града. Всички правила Пожарна безопасност, както и нормите на SanPiN в него трябва да се спазват безупречно. Лизинговият договор се сключва като еднократна сума за три години, с пълно плащане за първите шест месеца. Няма да е излишно да сключите предварително споразумения за ремонтиранепомещения и Поддръжкакомпютърна технология.

Работата на застрахователната компания се състои от две основни области:

• Предоставяне на лични застрахователни услуги, включително застраховка живот и здраве, както и отговорността на посредниците.
• Услуги, свързани със застраховане на имущество и материални активи, включително недвижими имоти, автомобили и други превозни средства, както и финансови рискове.

Собственикът на застрахователна компания е свободен да избере кой път на развитие да избере, но е по-добре да започне с малък набор от услуги, допълвайки го колкото е възможно повече.

Колко да инвестираме в отварянето

Първоначалните разходи за организиране на застрахователна компания са както следва (не е включен размерът на уставния капитал):

Изчисленията показват, че 37% от първоначалния капитал ще отидат за плащане на наем на помещенията и извършване на ремонт на офиси. И това е напълно оправдано, тъй като имиджът на застрахователната компания играе огромна роля за бъдещия й успех на пазара. Офис оборудването трябва да бъде закупено с високо качество от изпитани във времето производители.

Маркетингов план

Компетентната система за маркетинг и промоция, насочена към разширяване на клиентската база, е ключът към успешното стартиране на застрахователна компания и последващото й активно развитие. Примерен маркетингов план трябва да бъде смел, дори донякъде нахален и да включва следните аспекти:

• Мащабни рекламна кампаниявъв всички видове медии - вестници, тематични списания, радиостанции и местна телевизия.
• Създаване на уеб сайт за застрахователна компания с вградена онлайн консултантска функция.
• Промоция във всички известни интернет търсачки за средно и нискочестотни заявки, както и закупуване на пакети за контекстна реклама.

Гореизложеното маркетингови събитияще осигури привличането на голям брой клиенти още на етапа на формиране на застрахователна компания.

Застрахователната компания ще "живее" от застрахователните премии на своите клиенти. За малък град е напълно възможно да се набере през първите шест месеца клиентска база 5000 хиляди души. Средната цена на месечна застрахователна премия от всеки клиент ще бъде приблизително 2000 рубли. Съответно годишният приход на застрахователната компания ще бъде около 10 милиона рубли. Част от тези пари ще отидат за възнаграждения на агенти, но тези разходи се компенсират от печалби от предоставяне на свързани услуги.

Производствен план

Офисът на застрахователната компания трябва да бъде просторен и украсен с претенция за занижен лукс. Ефективна зонапомещения - 150 "квадрата", препоръчително е да го разделите на следните "отделения":

• 20 кв. м да предостави под кабинета на генералния директор на дружеството.
• 15 кв. м да се даде на счетоводителя и адвокатите.
• Поставете работните зони на офис мениджърите на 50 "квадрата".
• 10 кв. m да се разпределят на PR-мениджъра, ръководителя на отдел продажби и мениджъра по персонала.

Офис пространството на застрахователната компания трябва да има пожароизвестяванеи система за аварийно гасене на пожар, а също така, пред очите на всички, е необходимо да се постави план за евакуация в случай на форсмажорна ситуация.

Работният график на застрахователните агенти по правило не е стандартизиран. Други служители на застрахователното дружество работят в съответствие с разпоредбите Кодекс на труда RF. Най-успешният работен график за офис на застрахователна компания изглежда така:

• Понеделник - Петък от 08:30 до 17:30 часа.
• Събота от 09:00 до 13:00 часа.
• Неделя е почивен ден.

Списъкът на служителите на застрахователната компания е представен по-долу:

Изчисления на приходи и разходи

Този раздел от бизнес плана на застрахователната компания е посветен на изчисляването на материалните разходи и потенциалните печалби от работата на тази организация в провинциален град.

Основните разходни позиции на застрахователната компания са, както следва:

Доходността на застрахователна компания в малък град се изчислява в тази таблица:

Изчисленията показват, че размерът на нетната печалба на застрахователната компания след всички данъчни вноски трябва да бъде около 1 милион рубли. Месечно същото чиста печалбаще бъде в района на 80-100 хиляди рубли и това е доста прилична сума, като се има предвид спецификата на правенето на този бизнес в малък град. Съответно рентабилността на застрахователната компания ще бъде около 31%, а периодът на изплащане на този бизнес проект ще бъде от две и половина до три години.

Потенциални рискове

Само по себе си отварянето на застрахователна компания в малък град е доста рисковано начинание – какво да кажем за поддържането на нейното „производство“. Има няколко основни рискови фактора, които могат сериозно да нарушат пълноценното функциониране на застрахователната компания:

• Конкурентен натиск за прогонване на клиентела.
• Риск от фалит поради бърз растежзастрахователни събития и в резултат на това плащания по тях.
• Промени в законодателството, свързани с дейността на застрахователните дружества.
• Намаляване на нивото на благосъстоянието на населението, отказ на клиентите от застраховка.

Ако предприемач реши да отвори собствена застрахователна компания, тогава най-вероятно развитието му ще следва един от противоположните пътища, съответстващи на израза „пан или губи“. Или успех, или пълен провал. За съжаление, третият вариант е много рядък.