Vastavalt OSAGO seadusele on pärast õnnetust kannatanutele tekitatud kahju hüvitamine kindlustusseltsi kohustus. Statistika järgi saab täishüvitist vaid 10% juhtidest.

Kindlustusandjad püüavad erinevatel viisidel maksete summat vähendada või neist üldse keelduda.

Et mitte petta saada, peab autojuht ette kujutama, kuidas OSAGO makse arvutatakse, tegema seda ise ja nõudma, et ettevõte tagastaks kogu tasumisele kuuluva raha.

OSAGO hüvitise arvutamise põhiprintsiibid

Õnnetuses kannatanu kindlustuskaitse suurus määratakse kindlaks seadusandlikes aktides sätestatud reeglitega.

1. Õnnetuse süüdlane on kohustatud OSAGO alusel kindlustusjuhtumi toimumisest teavitama oma kindlustusseltsi kuni 5 päeva jooksul ning lisama mõlema poole poolt täidetud teatise. Kui see tingimus ei ole täidetud, on kindlustusandjal õigus nõuda, et süüdlane hüvitaks omast taskust kahju (regressinõue, seadus nr 40-FZ, artikkel 14). Regressinõue kehtib juhtudel, kui juht tegi õnnetuse joobeseisundis. Mõlemal juhul makstakse kannatanule kindlustus välja ning kahju sissenõudmine süüdajalt toimub kohtus.
2. OSAGO seadus kohustab kindlustusseltsi 20 päeva jooksul alates kindlustusjuhtumi teatamise päevast läbi vaatama sõiduki kahju, arvutama ja maksma hüvitist või põhjendama maksmisest keeldumist (24. aprilli 2002. a nr 40-FZ, art. 12, osa 21). Raha kantakse kindlustusseltsi poolt eelnevalt väljastatud plastikkaardile. Alles pärast nende kättesaamist saab viga saanud juht teada, et hüvitissumma ei kata remondikulusid. Tal on õigus sõltumatu ekspertiisi abil välja arvutada tegelik kahju ja tagada ettevõtte õiglase hüvitise maksmine.
3. Kindlustuskaitse arvutamise kord on määratletud valitsuse 7. mai 2003 määrusega nr 263. Dokumendis on loetletud kõik hüvitamisele kuuluvad kahjuliigid. Lõviosa maksetest hõivavad remondikulud: need põhjustavad palju vaidlusi.
4. 2014. aastal viidi põhiseadusesse sisse muudatused, millega kehtestati OSAGO maksete maksimummäärad. Kannatanute tervisele tekitatud kahju eest võib ettevõte maksta kuni 500 tuhat rubla, maksimaalne tasu sõiduki taastamise eest on 400 tuhat rubla. (21. juuli 2014 nr 223-FZ).
5. Keskpanga määrus 19.09.2014 sisaldab avariilise auto remondi maksumuse arvestamise metoodikat (nr 432-P). Alates 2014. aastast tehakse kõik OSAGO maksete arvutused ainult PCA välja töötatud ja Vene Föderatsiooni keskpanga poolt heaks kiidetud reeglite alusel.

Millised andmed sisalduvad OSAGO maksete summas

Kindlustusmaksete arvutamisel võetakse arvesse mitmeid tegureid.

1. Remondi maksumus. Arvesse läheb vahetatavate osade hind, improviseeritud materjalide eest tasumine ja restaureerimistööd. IC-ekspert võtab reeglina arvesse ainult nähtavaid kahjustusi, kuid viga saanud juhil on õigus nõuda täiendavat ekspertiisi. Avastatud varjatud kahju tuleb fikseerida ülevaatusaktis, mille järel arvutab kindlustusandja välja remondi hinna.
2. Kanda. Uue auto kindlustuskaitse saab olema 100%. Teatud läbisõiduga autodel kulumismäär suureneb ja maksed vähenevad maksimaalselt 50% -ni.

Kindlustuskaitse suurust mõjutab kõige suuremas ulatuses amortisatsiooni määra määramine.

1. Kauba väärtuse kadu (UTS). Pärast õnnetust ei saa autosid kallilt müüa, välismaised autod on eriti soodsamad. Summa, mille viga saanud juht avariilise auto müümisel kaotab, sisaldub kindlustuskaitses.
2. evakuatsioonikulud. Kahjustatud auto transporditakse õnnetuskohalt kindlustusseltsi kulul, mis sisaldub kindlustuse hinnas.
3. Ekspertiisi tasu. Ühendkuningriigi ekspertide töö maksumus sisaldub hüvitise summas. Juhil on õigus teha kahjustatud autole sõltumatu ekspertiis kaasaegse varustusega teeninduses. Ekspertide töö eest tasumine arvatakse kindlustushüvitise hulka, kui kannatanul õnnestub tõestada, et tema puhul on ettevõtte maksed alahinnatud.

Nii kindlustusseltsid kui ka sõltumatud eksperdid kasutavad sama arvutusmeetodit, kuid saavad erinevaid tulemusi. Et mõista, miks see juhtub, peate tutvuma arvutusvalemiga.

Teooria ja arvutusvalemid

Kõik andmed kahju arvutamiseks ühe metoodika järgi on võetud litsentseeritud ekspertide poolt läbi viidud uuringuaruannetest.

Andmed arvutusteks

Hüvitise arvutamiseks kasutatakse järgmist teavet:

• õnnetuse kuupäev ja koht;
• auto mudel, selle varustus, tootmisaasta;
• Tegevuse alguskuupäev;
• Iga defekti kirjeldus: kus see asub, kuidas ja kuidas on kahjustatud kere osad või elemendid;
• Võimalikud õnnetusest tulenevad varjatud vead
• Kahjude kõrvaldamiseks vajalike tööde loetelu.

Kuidas hinnad kujunevad

Uus metoodika ei keskendu mitte turuhindadele, vaid RSA kataloogides ja varuosade hinnabaasis (BCP, RSA elektrooniline ressurss) sisalduvatele hindadele. Hindu uuendatakse vähemalt 2 korda aastas, võttes arvesse inflatsiooni, seega sõltub remonditööde varuosade ja värvimaterjalide maksumus kuupäevast.

Majanduspiirkond mõjutab ka hinnapoliitikat. Venemaa territoorium on jagatud 13 kindlustuspiirkonnaks, millest igaühes on remondikulud erinevad. Keskpiirkondades on osad ja töö kallimad, provintsides - odavamad.

Ja lõpuks, kahju arvutamisel võetakse arvesse auto amortisatsiooni - see koefitsient vähendab OSAGO alusel remonditööde hüvitist suurimal määral.

Remondikulude arvutamise valem

Hüvitise suurus ühtse metoodika järgi määratakse tööde, materjalide, varuosade kulude liitmisel.

R k \u003d R p + R m + R s / h

• Näitaja P p arvutatakse vastavalt sõiduki ülevaatusakti vajalike parandusmeetmete loetelule. Vene Föderatsiooni Keskpanga määrus nr 432-P annab loetelu kõigist võimalikest remonditöödest (kokku on neid 32) ja nende rakendamise standardtunnid (lisad 2-3). Tööde maksumus määratakse PCA teatmeteoste järgi, see ei tohiks keskmisest turust erineda rohkem kui 10%.
• Materjalide maksumus arvutatakse järgmise valemi abil:

• Tasu 1 tüüpi värvimaterjali eest - R m1 - võrdub kauba hinna korrutisega tarbimismääraga:

• Vahetatavate osade eest tasumine sõltub kulumisest. Ühe varuosa hind arvutatakse valemiga: Ps/h = Ss/h ∙ (1 - I/100), kus Ss / h on uue varuosa maksumus, I on detaili kulumine vastavalt ekspert. Näiteks hüvitis 2000 rubla väärtuses osa eest. 20% kulumisega on: Z / h \u003d 2000 ∙ (1 - 20/100) \u003d 2000 ∙ (1-0,2) \u003d 2000 ∙ 0,8 \u003d 1600 rubla. Samamoodi määratakse ülejäänud osade asendamise maksumus.

Kuidas arvutada remondi maksumust Internetis

Arvutuste hõlbustamiseks on PCA välja töötanud avatud elektroonilise kalkulaatori, mille abil saab arvutada varuosade maksumust, võttes arvesse kulumist, auto materjalide maksumust ja remonditöid: Prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

Osade keskmise maksumuse väljaselgitamiseks peate sisestama järgmised parameetrid:

• kavandatava remondi kuupäev;
• piirkond;
• TS kaubamärk;
• osa kood.

Kõikide varuosade hind tuleb liita ja korrutada auto kulumiskoefitsiendiga - nii saad teada hüvitise, mida kindlustus maksab kahjustatud osade väljavahetamise eest.

Remonditööde maksumuse viitamiseks sisestatakse järgmised andmed:

• kuupäev;
• piirkond;
• TS kaubamärk;
• TS tüüp.

Automaatika maksumus määratakse andmetega:

• kuupäev;
• materjali tootja;
• Toote nimi.

Remondi maksumuse arvutamise näide

73 tuhande km läbisõiduga auto Chery Tiggo T 11 2012 sattus 2016. aastal avariisse. Ekspertiis tuvastas, et sõiduki kulumismäär on 35%. Ülevaatusaktis loetletakse vajalike remonditööde tüübid:

• kaitseraua ja kinnitusdetailide vahetus ja värvimine;
• vasaku esitule asendamine kinnitusega;
• rattakoopa remont
• rataste tasakaalustamine.

Kasutame valemit:

R k \u003d R p + R m + R s / h.

1. Varuosade maksumust saab arvutada nende keskmise turuväärtuse järgi, võttes arvesse kolme populaarse veebipoe hindu.

• kaitseraua keskmine turuhind - (2400 + 2000 + 2500): 3 \u003d 6900: 3 = 2300 rubla.
• vasakul esitulel - 3200 rubla.
• paigaldamiseks - 1000 rubla.

Uute osade kogumaksumus on 6500 rubla, võttes arvesse kulumist: R s / h \u003d 6500 ∙ (1 - 0,35) \u003d 4225 (rubla)

1. Remondi maksumuse arvutamine:

• tasakaalustustööde turuhind - 1000 rubla tunnis;
• rattakoopa remont - 1000 rubla tunnis.

Andmed tööjõukulude kohta kõikide tööde puhul on toodud normatiivaktis nr 432-P (lisa 2-3). Kahjude parandamise tähtaeg on 3 tundi ja tasakaalustamisel 0,1 tundi.

P p = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 \u003d 3100 (rubla)

1. Värvimise maksumus:

• Kaitseraua värvimine - 1300 rubla / tund; aeg - 1 tund.
• Paigaldusvärvimine - 600 rubla tunnis, aeg - 0,4 tundi.

R m \u003d 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 \u003d 1540 (rub.)

Kogu remondi hüvitis on: P k \u003d 4225 + 3100 + 1540 \u003d 8865 (rubla)

Kui võtame turuhindade asemel PCA kalkulaatori väärtused, on summa väiksem, kuid erinevus ei tohiks ületada 10%, st 886 rubla.

Miks kindlustusseltsid väljamakseid kärpivad?

PCA esindajate sõnul peetakse OSAGO turgu kindlustusandjate jaoks kahjumlikuks. 2017. aasta alguses said kindlustusseltsid müüdud poliiside eest 14 miljardit rubla ja samal aastal tuli kindlustusjuhtumite eest tasuda 14,3 miljardit rubla.Tekkis idee võtta OSAGO kasutusele frantsiisiga. Samas on kindlustatu nõus, et osa võimalikus õnnetuses tekkinud kahjudest talle ei hüvitata.

Kuid kindlustus maksab talle vähem. Samal ajal kui PCA juhid tegelevad projektidega, leiavad kindlustusseltsid võimalusi OSAGO maksete vähendamiseks – isegi ühtse arvutusmetoodika raames. Siin on peamised viisid maksete vähendamiseks:

• Ülevaatusaktis varjatud kahjustusi ei fikseerita.
• Kõiki remonditöid ei ole IC-ekspert dokumentatsioonis ära märkinud.
• TCB-d alla 5 aasta vanuste sõidukite puhul arvesse ei võeta.
• Auto amortisatsioon on ülehinnatud (käitamise alustamise kuupäev on võetud auto vabastamise, mitte ostmise ajal).
• Asendatav osa number on valesti määratud.

Nagu näha, on maksete alahindamise aluseks ekspertiisiakti ebaõiged andmed. Juht peaks sellele dokumendile erilist tähelepanu pöörama, kui soovib saada kindlustusandjalt õiglast hüvitist.

Mida teha, kui kindlustusandja alahindas OSAGO makseid

OSAGO alusel alahinnatud hüvitise suurus ei tohiks olla kindlustatu jaoks üllatus. Edasiste toimingute jaoks kogutakse dokumendid eelnevalt kokku.

• Esiteks peab teil olema koopia auto esmasest ülevaatusest IC-eksperdi poolt.
• Kui varjatud kahju oli võimalik, peaksite viivitamatult nõudma sõltumatut ekspertiisi. Seaduse järgi korraldab selle kindlustusandja, temalt tuleks võtta teise ekspertiisi akti koopia.
• Nende dokumentide põhjal tehakse remondi kohta sõltumatu arvutus ja tulemusi võrreldakse ettevõtte arvutatud summaga.
• Kasulik on konsulteerida autojuristiga. Ta annab asjatundlikku nõu, kas alamakstud hüvitise sissenõudmiseks tasub hagi esitada.
• Alles pärast makse ülekandmist kindlustusandja poolt on kliendil õigus kutsuda oma ekspert sõiduki sõltumatule ülevaatusele – kuni selle ajani on parem autot mitte remontida.
• Kui sõltumatu ekspertiisi akti alusel tekitatud kahju erineb kindlustusandja hüvitisest rohkem kui 10%, peate saatma talle kohtueelse nõude puudujääva summa tasumiseks.
• Järgmine samm on kohtuasi. Üksikisikud koostavad kohtudokumendid enda nimel. Ettevõtte nõude ja hagiavalduse juriidilise isiku nimel kirjutab selle seaduslik esindaja.

Kohtus võit ei too kindlustatule kaasa mitte ainult kahjude täielikku hüvitamist. Trahviks maksab kindlustusandja veel poole summast, mida alguses alahinnati.

ARVUTUS ÜHTSE RSA STANDARDI JÄRGI

Alates 1. detsembrist 2014 on kõik OSAGO süsteemis tegutsevad kindlustusseltsid avariis kannatada saanud autode kahjude arvutamisel üle läinud ühtsele standardile. Varem hindasid Ühendkuningriigi eksperdid remondikulusid erineval viisil. Mõnikord erinesid kahe spetsialisti arvutuste tulemused kolm korda. Milleni see viis? Kindlustusandjad maksid miinimumi – ja kannatanud läksid kohtusse.

Enamik kohtute otsuseid ei olnud kindlustusandjate kasuks. Selle tulemusena kasvas maksete summa kaks-kolm korda ja kindlustusseltsid kaotasid olulise osa kasumist. Nad pidid võtma erakorralisi meetmeid, vastasel juhul muutuks OSAGOga tegelemine kahjumlikuks. Esiteks suurendati poliisi maksumust 30%. Siis ilmus dokument, mis kehtestas remondi maksumuse arvutamise korra - kõigi ekspertide jaoks sama.

RSA spetsialistid töötasid dokumendi kallal pikka aega - ju oli vaja arvestada ka varuosade maksumusega ja kataloogis on üle 40 miljoni üksuse!

INFLATSIOON VÄLJA VÄLJA

Remondi maksumuse määramiseks jagati piirkonnad eraldi tsoonideks. Kokku on neid kolmteist. Igaühele - nende varuosade hinnasildid. Et kontrollida, millisesse tsooni konkreetne piirkond kuulub, minge lihtsalt PCA veebisaidile (autoins.ru) jaotises "OSAGO". Sealt saab vaadata ka varuosade maksumust. Tõsi, selleks peate teadma nende tehase tähistust.

PCA kinnitab, et remondi- ja varuosade hinnad on kehtestatud turuhindadega ning kannatanute ja kindlustusandjate vahel lahkarvamusi enam ei teki. On see nii? Kontrollime.

Eksperimendi puhtuse huvides võtame ühe tõelise avariis kannatada saanud auto - 2011. aasta Nissan Teana sedaani, mille läbisõit on 59 482 km. Ettevõtte Krimexpertiza eksperdid arvutasid remondi maksumuse nii ühtse PCA metoodika järgi kui ka Moskva piirkonna turuhindades. PCA metoodika kohaselt makstakse kannatanule kulumist arvesse võttes 158 tuhat rubla, tegelikkuses aga, kui osade kulumist ei arvestata, kulub auto parandamiseks 248 tuhat. Erinevus on 90 tuhat rubla! Ja kui me võtame meie ekspertide turuarvutuse (arvestades amortisatsiooni), siis see erinevus väheneb 38 tuhande rublani, kuid see jääb ikkagi alles.

Ebakõlade peamine põhjus on varuosade hind. Kontrollisime osade hindu PCA veebisaidil ja võrdlesime neid Moskva keskmiste turuhindadega. Selgus, et enamiku positsioonide puhul on hinnad PCA teatmeteoses märgatavalt madalamad. See on arusaadav: varuosade pakkumine on seotud euro ja dollariga ning kataloogid koostati siis, kui kurss oli kaks korda madalam. RSA plaanib oma arvutusi uuendada alles kuue kuu pärast.

Remondi eest tasutud summa jääb samuti ebapiisavaks. Nissani kaubamärgi standardtunni maksumus on metoodikas alahinnatud. Näiteks nõuavad mitteametlikud teenindusjaamad keretööde eest 1000 rubla tunnis ja ametlikud hinnad on veelgi kõrgemad - alates 1500 rubla. Ja metoodika näitab summat 900 rubla standardtunni kohta (keskmajanduspiirkonna jaoks, mis hõlmab Moskvat).

Probleeme on ka teisi. Eksperdi Aleksandr Gladõševi sõnul saab mõningaid autokahjustusi, näiteks kere moonutusi, tuvastada vaid spetsiaalsel alusel. Ja kalleid mõõtesüsteeme pole kõigis autoteenindustes, asjatundjatest rääkimata. Selle tulemusena ei võta kindlustusandjate spetsialistid selliste tööde maksumust arvesse. See tähendab, et rahast auto remondiks ei piisa.

LEIA TEE VÄLJA

Mida teha õnnetuses vigastatutega? Ideaalne variant on kaskokindlustuse sõlmimine. Kuid mitte kõik ei saa seda endale lubada.

Ka kohtuvaidlus ei ole valik. Tõepoolest, nüüd on nii kindlustusseltsides kui ka kohtutes ainus dokument, mille järgi on võimalik remondikulusid arvutada, PCA meetod. Samas, kui kindlustusandja makse ja kannatanu nõude vahe ei ületa 10%, omistatakse see nn statistilisele veale ja sellist nõuet kohtus arutusele ei võeta. . Ja nüüd ei saa ekspert arvutada kahju summale, mis on suurem kui need 10%, et püüda jõuda lähemale remondi tegelikule maksumusele - tehnika ei võimalda. Seetõttu on autoomanike jaoks, kellel pole kaskokindlustust, ainsaks väljapääsuks mitte raha võtta, vaid nõuda saatekirja remondiks autoteenindusse. Õnneks on see OSAGO reeglitega ette nähtud.

Liiklusõnnetus on kohutavalt ebameeldiv sündmus. Seda ei seostata mitte ainult auto kahjustamise ja inimeste tervise kahjustamisega, vaid ka kindlustuse hankimisega seotud bürokraatiaga. Paljudel autoomanikel, kes tegelikult tasumisele kuuluvate maksete laekumise keerukusse ei süvene, on menetluse rakendamisel tõsiseid raskusi. Aga kui tead kogu protseduuri ja võtad arvesse mõningaid nüansse, siis laekuvad kindlustusmaksed võimalikult kiiresti ja probleemideta.

○ Maksete laekumise kord.

✔ Tegutsemine õnnetuse korral.

Liiklusõnnetus tuleb protokollida. Selleks tuleb ennekõike kutsuda liikluspolitseinikud, kes koostavad vastava protokolli. Raske õnnetuse korral tulevad reeglina kohale uurimisasutuste esindajad, kes koostavad sündmuskoha ülevaatuse kohta protokolli, samuti pildistavad.

Kindlustusseltsiga ühenduse võtmiseks võite paluda teha protokollidest ja piltidest koopia, mis on juhtunu parimaks tõendiks. Võimalusel tehke kindlasti oma fotod erinevate nurkade alt. Suurepäraseks abiks on ka autosalvestite või valvekaamerate salvestised (viimaste koopiaid saab küsida liikluspolitseilt).

✔ Kindlustusdokumendid.

Vastavalt eeskirja punktile 3.10 tuleb üldjuhul esitada järgmised paberid:

1. avaldus. Selle võivad koostada nii kannatanu ise kui ka tema esindaja (viimasel juhul on vajalik ka volikirja koopia). Proovi saab võtta kindlustusseltsi töötajatelt.
2. Isikut tõendav dokument. Üldreeglina - pass, alla 14-aastastel ohvritel - sünnitunnistus.
3. Panga andmed. See on vajalik, kui tasumine toimub pangaülekandega.
4. Õnnetusjuhtumiteave. Dokumendi väljastab liikluspolitsei asutuse allüksus, mille töötajad juhtunu fikseerisid.
5. Õnnetusjuhtumiteade. Selle peab koostama OSAGO poliisi omanik ja saatma kindlustusseltsile, isegi kui liikluspolitsei koostab õnnetuse akti.
6. Haldusõiguserikkumise protokolli koopia. Dokumendi väljastavad liikluspolitsei osakonna töötajad juhul, kui on algatatud vastav juhtum haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli alusel.

Kui on vaja kinnitada täiendavaid fakte, mis mõjutavad tasutud summa suurust, tuleb esitada ka vastavad dokumendid (näiteks kannatanu surma kinnitamiseks tuleb esitada surmatunnistus).

✔ Dokumentide esitamine.

Loetletud dokumendid esitatakse kindlustusseltsile, mis on märgitud OSAGO lepingus. Kõige usaldusväärsem võimalus avalduste esitamiseks on otse kindlustusandja kontorisse. Olenevalt organisatsioonist saate registreeruda või jätta avalduse või esitada kõik paberid OSAGO maksete eest vastutavale töötajale, kes on see mees, kes see mees. OSAGO reeglite määrus lubab ohvritel esitada dokumente posti teel või elektrooniliselt. Need meetodid võivad olla palju mugavamad, kuid need ei taga sada protsenti dokumentide edastamist, kuna kirjad kipuvad erinevatel põhjustel kaduma. Lisaks, kui kõik koopiad edastatakse posti teel või elektrooniliselt, tuleb siiski pöörduda kindlustusseltsi poole ja esitada originaalid.

✔ Kindlustusvastus.

Tähtajad, mille jooksul kindlustusselts peab vastama kannatanu avaldusele kindlustussummade maksmiseks, on selgelt märgitud OSAGO reeglite eeskirjades. Punkti 4.22 kohaselt on kindlustusandjal üldreeglina kohustus 20 päeva jooksul taotlus läbi vaadata ja sellele vastus saata. Juhul, kui kindlustusselts on nõus remondi eest otse tasuma, pikeneb reageerimisaeg 30 päevani. Sel juhul arvestatakse kalendripäevi, st koos nädalavahetustega, välja arvatud riigipühad. Kindlustusandja vastus sisaldab tavaliselt kas maksmise nõusolekut või keeldumist. Kindlustusselts võib aga teha ka pakutavate tingimuste muutmise või kommenteerimise ettepaneku. Sel juhul lisatakse vastusele täiendavad dokumendid (eelkõige kahju eksperthinnangu tulemused). Tavaliselt reguleeritakse selliseid olukordi kindlustusandja ja kindlustatu vahelises otsesuhtluses.

✔ Kuidas palka saada.

Summa saab tasuda kindlustusjuhtumi korral mitmel viisil:

1. Ühekordne makse kogu rahasummas. See on kõige tavalisem ja lihtsam variant.
2. Rahasumma osaline tasumine täiendavate teenuste osutamise lepingute sõlmimisega, mis kaetakse ülejäänud summast (vajadusel poolte kokkuleppel). Reeglina puudutab see tööde teostamist ja sõiduki taastamise teenuste osutamist.
3. Vahendite maksmine otse ohvrit abistavale meditsiiniorganisatsioonile (täielikult või osaliselt).

Oluline on märkida, et OSAGO raames tervise- või elukahjude maksmine ei mõjuta isikukindlustuse eest tasumisele kuuluvate summade laekumist.

○ Väljamaksete summad.

Vastavalt lõigetele. "b" Art. Föderaalseaduse "OSAGO kohta" artikli 7 kohaselt ei tohi makstava summa maksimaalne summa ületada 400 tuhat rubla. See säte kehtib nii auto täieliku kaotuse kui ka osalise kahju korral. Esimesel juhul määratakse makse suurus kindlaks vastavalt paragrahvile. 2 eeskirja punkti 4.15 kohaselt ja on võrdne sõiduki tegeliku väärtusega kindlustusjuhtumi toimumise hetkel, millest on maha arvatud kasutuskõlblike jääkide maksumus. Auto osalise kahju korral on makse suurus võrdne täieliku remondi maksumusega, arvestades samas piirkonna keskmist restaureerimistööde maksumust. Erandiks on mitterahalise kahju hüvitamise klausli olemasolu lepingus. Kui kulunud osi on vaja välja vahetada, siis nende eest ei nõuta rohkem kui 50% nimiväärtusest.

Mis puudutab tervisekahju hüvitamist, siis lõigete järgi. "a" Art. Föderaalseaduse "OSAGO kohta" artikli 7 kohaselt ei tohi makse maksimaalne summa ületada 500 tuhat rubla. Summa konkreetne suurus määratakse vastavalt tekitatud kahju raskusastmele, samuti selle tagajärgedele (erineva raskusastmega puue ja teovõime).

Kui kannatanu ei nõustu makse suurusega, saab ta vastavalt reeglite punktile 5.1 esitada kindlustusseltsile nõude. See peaks sisaldama arvutusi ja muid tõendeid oma positsiooni kohta. Vaidlused võivad tekkida järgmistel juhtudel:

• Kohustuste mittetäitmine või mittenõuetekohane täitmine kindlustusseltsi poolt.
• Makse summaga mittenõustumine.
• Auto tagastamise tähtaegade eiramine teenindusjaama poolt, kus teostatakse remonti kindlustusandja korraldusel.
• Muude kohustuste rikkumine kindlustusandja poolt.

Erimeelsuste kohtuväline lahendamine ei vii alati viljaka tulemuseni, seetõttu lõpevad vaidlused enamasti justiitsorganites.

○ Maksmisest keeldumine, põhjused.

Kindlustusseltsil on täielik õigus jätta kindlustushüvitis maksmata vaid teatud juhtudel. Eeskirja punktis 5.2 sätestatud alused hõlmavad järgmisi olukordi:

1. Avalduse esitamine isiku poolt, kes ei ole kannatanu või kellel ei ole kannatanu huvides taotleda võimaldavat volikirja.
2. Kindlustusseltsi nõudmisel originaaldokumentide esitamata jätmine.
3. Pangaandmete puudumine pangaülekande taotlemisel.
4. Kindlustusseltsi nõudmisel auto kahjude hindamiseks andmata jätmine.

Lisaks võib kindlustusandja keelduda nn kindlustusriski esinemise korral. Vastavalt artikli 2. osale. Föderaalseaduse "OSAGO kohta" artikli 6 kohaselt ilmneb see järgmistes olukordades:

1. Kahju tekitamine autole, mida pole OSAGO lepingus märgitud.
2. Moraalse kahju või saamata jäänud tulu tekitamine.
3. Kahju tekitamine spordivõistluste ajal, treeningsõidud spetsiaalselt selleks ettenähtud kohtades.
4. Antiikesemete, väärismetallide, väärtpaberite kahjustused.
5. Haagises või erivarustuses veetava lasti kahjustamine, sealhulgas selle peale- või mahalaadimisel.
6. Reisijate elu ja tervise kahjustamine nende vedamisel kutsetegevusena (kui kahju kuulub hüvitamisele muude kindlustuslepingute alusel).
7. Tööandja poolt töötajale tekitatud kahju hüvitamine.
8. Keskkonnareostus.
9. Muude kindlustuslepingute olemasolul töötajatele kahju tekitamine.

Kui kannatanu vaidlustab nende aluste olemasolu, tuleb esmalt esitada nõue kindlustusseltsile. Rahulolematuse korral on vaid üks väljapääs – kohtuvaidlus.

○ Millal kindlustusselts saab regressiõigust kasutada.

Regressinõue on kindlustusandja nõue õnnetuses süüdlaseks saanud isikule. Kahju põhjustanud kodanik ei ole kohustatud ise kindlustusseltsile kahju hüvitama, kuna selleks on vaja organisatsioonilt edasi kaevata.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 1081 esimene osa:

• «Isikul, kes on hüvitanud teise isiku (töötaja ameti-, ameti- või muude tööülesannete täitmisel, sõidukit juhtinud isik jne) tekitatud kahju, on õigus selle isiku vastu tagasi nõuda (regressinõue). väljamakstud hüvitise ulatuses, kui seadusest ei tulene teisiti.

Alused, mille alusel kindlustusseltsil on regressiõigus, on toodud artikli 1. osas. 14 Föderaalseadus "OSAGO kohta":

1. Kahju põhjustajal ei ole auto juhtimise õigust.
2. Isik põgenes sündmuskohalt.
3. Kahju, mille on tekitanud inimene joobeseisundis.
4. Tervise- ja elukahju tekitatakse tahtluse tagajärjel.
5. Kahju tekkis perioodil, mil leping ei kehtinud (kui lepingus on märgitud).
6. Õnnetus toimus liikluspolitsei osavõtuta, kusjuures kahju põhjustaja saatis teate ka kindlustusseltsile.
7. Kahju saanud isik ei kuulu OSAGO lepingusse (kui see on märgitud teatud isikute ringi puudutava hagi lepingus).
8. Kahju põhjustaja alustas remonti enne auto kindlustusandjale üleandmiseks vajaliku 15 päeva möödumist.
9. Diagnostikakaardi kehtivusaeg lõppes kindlustusjuhtumi toimumise hetkel.

○ Kohtu kaudu maksete saamine.

Kindlustushüvitist ei maksta kindlustatule alati lihtsalt ja küsimusteta. Kindlustusselts võib makseid alahinnata, keelduda neid kannatanule üle kandmast, viivitada auto üleandmise või remondiga. Kõigil neil juhtudel esitatakse esmalt nõue, kuid kui seda ei rahuldata, lahendatakse juhtum kindlustusseltsi asukohajärgses ringkonnakohtus.

Kohtusse pöördumiseks peate esitama järgmise dokumendipaketi:

1. Hagiavaldus, mis on koostatud vastavalt Art. 131 Vene Föderatsiooni tsiviilkohtumenetluse seadustik. Juhul, kui hagejal puuduvad õigusalased teadmised, tuleb eelnõu koostamine usaldada advokaadile või muule advokaadile.
2. Passi koopia.
3. Auto omandiõigust tõendavate dokumentide koopia. Nende hulgas on nii registreerimistunnistus kui ka sõiduki tehniline pass. Need dokumendid esitatakse auto kahjustamise korral.
4. OSAGO lepingu koopia.
5. Auto ülevaatuse ja hindamise aktide koopiad.
6. Õnnetusaktide koopiad.
7. Ekspertarvamuste ja ka meditsiiniliste aruannete koopiad. Need paberid on vajalikud tekitatud kahju arvutuste tõendamiseks.
8. Koopia kindlustusseltsile konflikti kohtuvälise lahendamise nõudest.

Kindlustusseltsil on alati kvalifitseeritud advokaat, seega peaks kannatanu hoolitsema ka professionaalse juristi teenuste eest. Kui kohus tegi otsuse hageja kasuks, saadetakse selle koopia kindlustusandjale, kes peab selle või teise toimingu tegema kohtuniku määratud tähtaja jooksul.

Selle arvutab välja kindlustusandja, kui kannatanu temaga ühendust võtab. Olenevalt olukorrast on makse suurus võimeline katma remonditööd täielikult või ainult osaliselt. OSAGO alusel maksete arvutamisel võetakse arvesse nii kahjude ekspertiisi tulemusi kui ka auto ja selle üksikute osade kulumist.

Mis vähendab kindlustushüvitise suurust kahju eest

Auto kahjude hindamisel võetakse see eelkõige arvesse. Just tema mõjutab remondikulude muutumist maksimaalselt. Nii et alla aasta sõitnud uue auto eest makstakse ligi 100% hüvitist.

Kui autoga on sõidetud mitu aastat, siis on kindlustusmakse palju väiksem. Mida vanem auto, seda rohkem kulumist. Autojuhte kaitseb asjaolu, et seaduses on ette nähtud selle parameetri maksimaalne väärtus - 50%. Seetõttu saab kindlustusselts makset vähendada vaid pooleni võlgnetavast summast.

OSAGO kindlustushüvitist saab suurendada, kui säilitate paigaldatud osade kohta tšekid ja kviitungid. Näiteks kui auto on toodetud 2007. aastal ja mõjutatud esituled tarniti sel aastal, siis nende puhul amortisatsiooni ei arvestata.

Kuidas hinnata OSAGO hüvitise suurust

Kindlustushüvitise suuruse hindamine toimub autotehnilise ekspertiisi abil. Eksperdid tuvastavad kõik varjatud ja nähtavad kahjustused, õnnetuse tingimused ja põhjused, analüüsivad teeolusid ja muid parameetreid. Selle tulemusena kujuneb õnnetusest tervikpilt, tehakse järeldusi vaidlusi tekitavates küsimustes ning tehakse kindlaks õnnetuses tekkinud kahju suurus.

Kahjude hindamisel kipuvad paljud kindlustusseltsid mõningaid kahjusid varjama ja maksete suurust alahindama. Kindlustusseltsi spetsialisti poolt tehtud ekspertiisi tulemuse saate vaidlustada, pöördudes sõltumatute ekspertide poole. Nad viivad läbi kahju uurimise ja koostavad oma järeldused kahju kohta.

Muudatused hüvitise arvestuses 2019. aastal

2019. aasta jaanuaris tehti olulisi muudatusi.

Nüüd on prioriteet kindlustusmakse ees taastamisremont. Õnnetuse ohver saab rahalist hüvitist järgmistel juhtudel:

• kahjustatud autot ei ole võimalik taastada, remondi maksumus ületab oluliselt kindlustusmakse piirmäära, liiklusõnnetuse tagajärjel tekitati kahju mitte ainult autole (elule, tervisele või muule varale);
• millegipärast ei ole võimalik restaureerimisremondi aega ette määrata;
• remonti ei saa teha kindlustusseltsi ja kindlustusandja poolt valitud remondiorganisatsioonis.

Kuidas kontrollida kindlustusarvutuste õigsust

Arvestades, et see aasta võetakse kasutusele, muutes remondi esmatähtsaks hüvitise vormiks, soovivad juhid kontrollida oma kindlustusseltsi ausust. Võite kasutada kindlustushüvitise summasid. See sisaldab teavet piirkonna osade maksumuse, standardtundide ja muude kindlustusandjate arvutamisel kasutatavate parameetrite kohta.

Olgu märgitud, et õnnetusjuhtumi korral tuleb ekspertiisi tulemuste kontrollimisel olla eriti tähelepanelik alates 2017. aastast. OSAGO-ga seotud mitterahalise kahju hüvitamise peaaegu täielik kadumine muudab selle parandamise ilma lisakuludeta võimatuks, kui protsessi käigus avastatakse varjatud kahju.

Kahju hüvitamise piirid

Kahjude hüvitamine on piiratud maksete maksimumsummadega. Praegu on määratud järgmised väärtused:

• 400 000 rubla - maksed otse autole tekitatud kahju eest;
• 500 000 rubla - inimeste tervisele ja elule tekitatud kahju hüvitamine, arvutatakse iga ohvri kohta eraldi.

Lisaks suurendati kahju hüvitamist kl. Alates 2014. aastast võite õnnetuse registreerimisel ilma liikluspolitsei kutsumata saada kuni 50 000 rubla.

Suurlinnapiirkonna puhul kehtib europrotokolli erieeskiri. Trahvi suurus selle eest võib ulatuda 400 000 rublani, kuid ainult siis, kui autodel on sertifitseeritud DVR. Seade peab suutma salvestada videot, salvestada kiirust ja liikumissuunda, koordinaate ning kokkupõrke korral automaatselt edastada teavet õnnetuse kohta.

Inimeste tervisele ja elule tekitatud kahju hüvitamine

Kindlustushüvitis ei piirdu sõidukile tekitatud kahjudega. Kui inimesed said õnnetuses vigastada, tasub kindlustusselts nende ravi eest ja väljastab vastava hüvitise.

Makse suurus sõltub paljudest parameetritest – sealhulgas vigastuse keerukusest, operatsioonidest ja meditsiinilistest sekkumistest.

OSAGO andmetel on tervisekahju hüvitamise summa hinnanguliselt maksimaalselt 500 000 rubla. Maksimaalne summa antakse lastele, kes on saanud puude, ja täiskasvanutele, kellele on määratud 1 raskusaste.

Ohvrid, kes on saanud 2- ja 3-kraadise puude, võivad arvestada 350 000 ja 250 000 rubla suuruse hüvitisega.

Eraldi arvestatakse OSAGO kahju suurust surma korral. Sel juhul saavad abisaajad 475 000 rubla. Veel 25 000 rubla antakse inimesele, kes võtab ette surnu matmise.

OSAGO makse arvutamine

Kui kõigil õnnetuses osalejatel on kehtivad poliisid, taandub protseduur oma kindlustusseltsiga ühenduse võtmiseks. 20 päeva jooksul alates dokumentide esitamise kuupäevast peab ta koostama kogu vajaliku teabe, kontrollima autot ja tegema makse.

Tasumisega viivitamise korral tuleb esitada kohtueelne nõue. Kui seda 5 tööpäeva jooksul ei rahuldata, võib kindlustatud isik pöörduda hagiavaldusega kohtusse. Pärast positiivse otsuse tegemist saab hageja mitte ainult tasumisele kuuluva raha, vaid ka täiendava summa iga viivitatud päeva eest.

Ilma kindlustuspoliisita on kahju sissenõudmine õnnetuse süüdlaselt märksa keerulisem. Kogu menetlus viiakse läbi kohtu kaudu. Raha kogutakse sisse otse süüdlaselt, seega oleneb maksete kiirus tema varast ja kontodel olevatest vahenditest.

Kindlustusseltsi hüvitistega juba kokku puutunud autojuhid teavad, et hüvitise suuruse arvutamise küsimus on eriti terav. Sellest artiklist saate teada, kuidas arvutada OSAGO makset pärast õnnetust.

Regulatiivsed dokumendid, mis reguleerivad OSAGO maksete suurust

• 25. aprilli 2002. aasta föderaalseadus nr 40;
• 7. mai 2003. aasta föderaalseadus nr 263;
• 24. aprilli 2003 föderaalseadus nr 238.
• 29. juuli 1998 föderaalseadus nr 135;
• 24. mai 2010 föderaalseadus nr 361.

Parameetrid, millest sõltub OSAGO hüvitise lõplik summa

Hüvitise suuruse määramisel võtab kindlustusselts arvesse järgmisi punkte:

1. Kulumisaste. Remondi teostamisel, varuosade vahetamisel, arvestatakse maha teatud osade kulumise kulu.
2. Hüvitis arvestatakse alati välja hindamisfirmad. Kui autoomanik ei ole eksperdi hinnangul hüvitise suurusega rahul, tuleb teil teha hindamisaktist koopia ja seejärel võtta pärast auto avariijärgset seisukorra hindamist uuesti OSAGO makse arvutamiseks ühendust teise ettevõttega.

Hüvitise maksumuse arvutamist mõjutavad alati järgmised tegurid:

1. osa numbrid või materjali nimetus;
2. majanduspiirkond;
3. liiklusõnnetuse toimumise kuupäev;
4. sõiduki kahjustamise põhjus;
5. õnnetuses osalenud sõiduki mark.

Arvutusprotsess peab põhinema Venemaa liikluskindlustusandjate liidu ühtne teatmik. Kui detaili ja materjali nimetuses on muudatusi, võib arvutustulemusi moonutada. Ainult õnnetuse kuupäeva pole võimalik muuta, kuna see on kirjas kõigis liikluspolitsei dokumentides.

Töö käigus koostavad hindajad kaks dokumenti: sõiduki hindamisakt ja arvestus mis sisaldab turuhinnangut kahju maksumuse kohta. Need kaks dokumenti on lahutamatult seotud. Ülevaatusaktis toodud andmed on arvutuslikud näitajad. Kontrolliaruanne kajastab järgmisi punkte:

1. auto mudel, andmed selle väljalaske kohta, riigi number;
2. andmed auto omaniku kohta;
3. teave avarii käigus autole tekitatud vigastuste kohta;
4. vajalikke remonditöid.

Sageli märgivad eksperdid sõiduki ülevaatusaktis vaid nähtavaid auto kahjustusi, mitte ei arvesta varjatud vigastustega.

Arvutus tehakse sõiduki ülevaatuse tulemusena saadud andmeid arvesse võttes. See määrab kindlaks järgmised punktid:

1. remondi tüüp;
2. kõigi remonditööde jaoks nõutavad normtunnid;
3. sõidukiosade kulumise arvutamine;
4. lõplik väärtus.

Ühtne metoodika kahju arvutamiseks OSAGO raames

2014. aastal hakkas tööle ühtne OSAGO metoodika, mille väljatöötamisega tegeles Venemaa Autokindlustusandjate Liit. See metoodika on OSAGO hüvitiste arvutamise standard. See on OSAGO raames kohustuslik hindajatele, ekspertidele, kindlustusseltsidele. Varem oli hüvitiste arvutamise metoodika mitmes versioonis, eksperdid ja hindajad said valida ühe neist, mis tekitas palju vastuolusid. Ühtse metoodika tulekuga on palju muutunud. Nüüd teavad kõik kindlustusseltside eksperdid, kuidas vastavalt uutele reeglitele OSAGO makset arvutatakse.

Ühtne meetod kahju arvutamiseks OSAGO alusel reguleerib:

Enne ekspertide ametlikku järeldust saab juht iseseisvalt arvutada, kui suur on autole tekitatud kahju. See on vajalik ka siis, kui kahju on ilmselt alahinnatud. Arvutamisel kasutatakse OSAO maksete kalkulaatorit õnnetusjuhtumi korral. Lisateavet kalkulaatori kohta leiate aadressilt

1. auto kahjustuste olemasolu, samuti päritolu tuvastamise kord;
2. pärast õnnetust väljavahetatavate varuosade kulumise arvutamise kord;
3. materjalide, varuosade kulude, samuti kahjustatud sõiduki remondi ja taastamise eest tasumise arvestamise kord;
4. heade jääkide arvutamise protsess juhtudel, kui masinat ei ole võimalik taastada;
5. materjalide ja kulumaterjalide keskmise maksumuse ning normtundide arvu kataloogide pidamise ja genereerimise kord;
6. nõuded avarii tagajärjel kahjustatud auto pildistamisel.

Alates 2014. aastast, alates ühtse arvestusmetoodika tulekust, on ekspertidel kohustus hinnata avariilise auto maksumuse arvestust ühtse PCA hinnabaasi andmete põhjal. Kuid ühes hinnaandmebaasis on andmed ainult levinud automarkide kohta. Kui õnnetuses viga saanud auto marki pole ühes andmebaasis, siis tehakse arvutus ühe vana meetodi järgi.

Lahtiseks on jäänud küsimus selle tehnikaga arvutatud remondikulu ja tegeliku summa vahel, mille autoomanik remondile kulutab. See kehtib kallite autode remondi kohta, kui kindlustusseltside eksperdid alahindavad nende remondi maksumust. Ühtne arvutusmeetod ei ole seda probleemi lahendanud.

Ühtse OSAGO metoodika kasutuselevõtuga on vähenenud kulumisprotsent 80 kuni 50 protsenti. Venemaa liikluskindlustusandjate liidu hinnabaasi uuendatakse kord poole aasta jooksul. See distantseerib auto remondi tegeliku maksumuse selle meetodi abil arvutatud kuludest.

Teave uue arvutusmeetodi kohta:

Kas soovite rohkem teavet? Esitage küsimusi artikli kommentaarides