Recientemente, ha surgido una situación típica en el mercado financiero, cuando los bancos imponen servicios de seguros a los solicitantes de un préstamo.

¡Queridos lectores! El artículo habla de formas típicas de resolver problemas legales, pero cada caso es individual. Si quieres saber cómo resuelve exactamente tu problema- póngase en contacto con un asesor:

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Por supuesto, todos los prestatarios potenciales quieren evitar esa carga en su presupuesto financiero personal. Pero, ¿qué hacer en este o aquel caso? En este artículo, consideraremos las razones específicas por las que el banco ofrece asegurar un préstamo y también ofreceremos un algoritmo de acciones para cada caso individual.

Es importante que un prestatario potencial evite el seguro por completo o reduzca su costo. Después de leer este artículo, la imposición de un seguro de vida al solicitar un préstamo por parte de los bancos será imposible o ahorrará significativamente su dinero.

que dice la ley

Pero, ¿por qué los bancos aún logran imponer un seguro al solicitar un préstamo? Sí, porque la mayoría de los prestatarios potenciales no estudian el contrato antes de firmarlo o no conocen la posibilidad de celebrarlo sin seguro.

En algunos casos, los bancos engañan deliberadamente al prestatario cuando, al leer el contrato, no se trata de ningún seguro. Pero al momento de firmar el documento, aparece. A menudo, los prestamistas simplemente recurren al chantaje, asustando al prestatario para que no emita un préstamo en caso de rechazo del seguro.

¿Por qué los bancos necesitan esto?

1. Primero, el banco prevé su beneficio como un porcentaje de la compañía de seguros cuando vende un servicio adicional como seguro.
2. En segundo lugar, de esta manera el prestamista podrá protegerse de la falta de reembolso de los fondos prestados en caso, por ejemplo, de que el cliente pierda su trabajo, su muerte o discapacidad.

Consideremos los casos en que el seguro de un contrato de préstamo es obligatorio y está regulado por la legislación de la Federación Rusa:

1. Cuando se redacta un contrato de hipoteca, el apartamento o la casa hipotecados se aseguran de conformidad con el “Sobre Hipoteca” del 16 de julio de 1998.
2. Al registrar fondos prestados con garantía, es decir, con la provisión de garantías, por ejemplo, con un préstamo de automóvil, cuando el automóvil está en el uso del prestatario. El banco, sobre la base de la parte 10 del 21 de diciembre de 2013 "Sobre el crédito al consumo (préstamo)", está obligado a celebrar un contrato de seguro con el prestatario.
3. Para cumplir con los términos del acuerdo al concluir cualquier préstamo de consumo, el banco sobre la base de la Parte 10 del art. 7 de la Ley Federal de la Federación Rusa No. 353 (imagen a continuación) puede exigirle que celebre un contrato de seguro por un interés diferente, es decir. seguro de crédito en caso de pérdida de empleo, muerte prematura o invalidez.

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Y esto significa que el prestamista tiene derecho a exigir para asegurar el préstamo bajo cualquier contrato de consumo. Por eso es tan importante leer el documento antes de firmarlo con el banco. Un estudio cuidadoso de la ley de crédito al consumo puede encontrar algún tipo de modificación.

La reforma establece que los bancos no tienen derecho a exigir un seguro obligatorio por parte del cliente, por ejemplo, de su vida.

Si te niegas legítimamente, el prestamista está obligado a ofrecer otra opción. Es decir, emitir un préstamo sin seguro, pero ya con ciertas condiciones.

la parte 11 del art. 7 de la Ley Federal de la Federación Rusa No. 353 establece:

Al mismo tiempo, los bancos tienen prohibido por ley determinar la compañía de seguros para la celebración del contrato. El prestatario siempre debe tener una alternativa. El prestamista solo puede establecer ciertas condiciones para la elección de un asegurador por parte de un cliente potencial.

trucos bancarios

El banco puede usar más de un esquema para obligarlo a asegurar el préstamo.

Primera opción

Puede haber 2 opciones aquí:

1. El seguro está incluido en los términos del contrato.
2. El seguro es un documento aparte.

Opción 1

Si la condición de seguro de préstamo está incluida en el contrato. Pero simplemente no prestó atención a este punto (estaba escrito en letra pequeña), o lo sabía de antemano, pero el seguro era un requisito previo para celebrar un contrato, entonces sus acciones deben ser consistentes.

Primero. Trate de resolver la disputa ante el tribunal con el propio banco. ¿Qué significa?
Debe escribir una reclamación al acreedor sobre la disconformidad con el seguro impuesto y la devolución de la cantidad a cubrir por los gastos del seguro.

En la reclamación deberá exigir al banco la devolución del importe del seguro con la definición, por ejemplo, de un plazo de diez días. El documento debe entregarse en mano en la oficina de la organización acreedora (hacer 2 copias, una de las cuales el banco debe firmar para recibir).

Y en el segundo (su) ponga el número de entrada de la correspondencia recibida), o envíelo por correo certificado con notificación de recibo por parte del destinatario de su reclamo. Por lo general, como muestra la práctica, el banco ignorará por completo su carta o enviará una negativa por escrito para cumplir con sus requisitos.

Segundo. Después de eso, puede acudir a los tribunales con seguridad, teniendo una declaración de demanda para invalidar las condiciones especificadas en el contrato.

Además, además de la devolución de todo el dinero pagado por el seguro, también puedes exigir una indemnización por daño moral, así como recuperar una multa del demandado a tu favor por ignorar voluntariamente tus exigencias. Presente una demanda en el tribunal ubicado en el lugar de su registro o residencia real.

No es necesario pagar un impuesto de timbre. Dado que, de acuerdo con la legislación de la Federación Rusa (cláusula 4, parte 2, cláusula 3 "Sobre la protección del consumidor"), todos los casos de protección del consumidor no están sujetos a este tipo de impuesto (si el monto del reclamo no supera 1 millón de rublos).

Opcion 2.

Si ha redactado un contrato de seguro como un documento separado, excepto un contrato de préstamo.

Por lo general, dicho seguro no lo firma un empleado del banco, sino una compañía de seguros que utiliza un fax. Parecería, ¿por qué hay un contrato de seguro? ¿Cómo se relaciona con el contrato de préstamo concluido? ¡Después de todo, ahora paga a expensas del préstamo y la prima del seguro, y durante todo el plazo del contrato de préstamo!

Si usted, guiado por el párrafo 2 del art. 958 del Código Civil de la Federación Rusa, escriba una solicitud de terminación del seguro, luego, de acuerdo con el párrafo 2 de la parte 3 del artículo anterior, la cantidad que ya se ha pagado en virtud del contrato no es reembolsable. Aquí se necesita una estrategia diferente: lograr el reconocimiento del contrato de seguro de préstamo como inválido.

Según si el contrato de seguro es declarado nulo, todo el dinero pagado anteriormente por él será devuelto en su totalidad.

Actuamos de la siguiente manera:

1. Primero, presentamos un reclamo a nombre del banco que emitió el préstamo y la aseguradora que el banco le impuso un seguro de vida y salud. No te dieron ninguna opción. Y esto es una violación directa de los derechos del consumidor y, por lo tanto, exige que se reconozca el contrato de seguro como nulo.
   

   Este paso es importante, ya que es un arreglo previo al juicio de la disputa.

2. Si no ha recibido lo que necesita, no dude en presentar una demanda ante el tribunal para que se reconozca la nulidad del seguro.
   

   Además de la devolución del dinero por concepto de seguro, exigir una indemnización por daño moral y una multa por imponer tal servicio.

Práctica de arbitraje

Prestatario Ivanov I.A. aplicado al banco JSC NB "CONFIANZA" con una solicitud de préstamo para necesidades urgentes por un monto de 500 000 rublos por un periodo de 60 meses. Al mismo tiempo, NB TRUST OJSC impuso al prestatario la obligación de pagar las primas de los seguros de vida y salud. Ivanov I.A. consideró esto como una violación de sus derechos como consumidor y envió una carta de reclamo al acreedor.

La carta exigía que la obligación de pagar un seguro sobre la base de la ley de protección al consumidor fuera excluida de los términos del contrato.

La solicitud del reclamante no fue considerada por el acreedor dentro del plazo estipulado. Entonces gr. Ivanov I. A. se aplica al tribunal con una demanda para reconocer el acuerdo sobre la emisión de un préstamo como inválido.

Además, la demanda preveía la recuperación a favor del Sr. Ivanova I. A. dinero reclamado ilegalmente para pagar seguros, decomisos e indemnizaciones por daños morales.

El juzgado de primera instancia se negó completamente a satisfacer la pretensión, motivando su decisión por el hecho de que la actora formula pretensiones que no están relacionadas con la violación de los términos de la prestación de los servicios ni de su calidad, por lo que no son controvertibles (fechados 7 de febrero de 1992). Después de eso, se presentó una apelación ante el Tribunal de Apelación de la Federación Rusa. La solución es la misma.

Los préstamos son actualmente un producto bancario muy común. Hay pocas personas que no hayan tomado un préstamo al menos una vez en su vida. La principal ventaja significativa de un préstamo de consumo es que al banco no le importa en qué se gastarán los fondos prestados. El prestatario no está obligado a proporcionar ningún informe al banco sobre estos fondos, sino que solo debe pagar mensualmente sus obligaciones. Recientemente, al solicitar un préstamo de consumo, los bancos imponen un seguro de vida.

Qué es un préstamo de consumo y es necesario asegurar la vida al recibir dinero de crédito de un banco

En este caso, durante la ejecución de un préstamo de consumo, el banco intenta imponer un seguro, sobre la base del cual, en caso de un evento asegurado, el asegurador compensa al banco por sus pérdidas.

Estos incluyen principalmente casos en los que el prestatario, debido a la muerte o lesiones corporales graves, no podrá pagar sus obligaciones.

Por un lado, el prestatario siempre puede estar seguro de que si pierde su capacidad de trabajo, la aseguradora responderá por él de sus obligaciones. Pero el mayor problema es el costo de este seguro.

A menudo, la prima del seguro es del 15 al 20% del monto del préstamo. Y estas no son sumas pequeñas.

Los bancos y los administradores de bancos tienen un buen interés en los productos de seguros vendidos. Por lo tanto, tratan de imponer esto de diferentes maneras. Uno de los más comunes son las amenazas de no otorgar un préstamo, así como de subir la tasa de interés del acuerdo.

Pero oficialmente, según la ley, ningún banco tiene derecho a hacer depender la recepción de un servicio de otro.

Qué cantidades están sujetas a seguro al prestar

En base a la legislación sobre la improcedencia de la dependencia de la prestación de un servicio de otro, el banco no tiene por qué exigir un seguro de vida. Esta regla se aplica independientemente del monto del crédito al consumo y su plazo.

El banco puede limitar la cantidad que puede dar cuando se niega.

También es posible limitar el tiempo máximo por el cual se puede emitir un préstamo.

Qué pasa si cancelas tu seguro

El Banco podrá cambiar la tasa de interés y cualesquiera otras condiciones para la prestación de servicios bancarios en caso de denegación del servicio de seguro. Pero no tiene derecho a rechazar únicamente sobre la base de la denegación del seguro.

Regulación de la legislación

La prohibición de la imposición de servicios adicionales a los principales está regulada por la Ley Federal. Este acto legislativo es conocido por su nombre por muchos y se llama “Sobre la Protección de los Derechos del Consumidor”.

Es cierto que no todos lo conocen bien, muchas compañías de seguros, bancos y otras entidades legales sin escrúpulos se aprovechan del analfabetismo de los rusos.

Pero si profundiza en el estudio de esta ley, entonces necesita leer el párrafo 2 del art. 16, donde se escribe que está prohibido condicionar la compra de un tipo de servicio a la compra obligatoria de otros servicios.

Sobre la base de este acto legislativo, cualquier ciudadano tiene derecho a recibir un préstamo de consumo sin seguro de vida.

Cuando está escrito en el acuerdo bancario que el contrato de seguro debe redactarse por todo el período del préstamo, entonces este acuerdo puede ser impugnado incluso fuera de los tribunales mediante la escritura de una renuncia al contrato de seguro. Ya que esto es una violación directa de la ley.

Lea sobre la terminación del contrato de seguro.

Seguro de vida y salud del prestatario

Pero si, a pesar de todo, los empleados del banco están convencidos de la necesidad o la rentabilidad de celebrar este contrato de seguro, entonces es necesario celebrarlo en condiciones favorables para usted. Antes de firmar este contrato, asegúrese de leerlo detenidamente y aclarar todos los puntos incomprensibles del mismo.

Durante la celebración del contrato de consumo, el prestatario firma no solo documentos bancarios, sino que también se celebra un contrato de seguro y se paga una prima de seguro con los fondos prestados.

Este contrato es una póliza de seguro de una determinada compañía de seguros. Al contratar un seguro, el prestatario puede elegir cualquier compañía de seguros que tenga la licencia apropiada para brindar este servicio.

Al elegir una compañía de seguros, debe guiarse por la prima de seguro más baja y una gama más amplia de eventos asegurados.

Un empleado del banco puede alegar que solo trabaja con una o más compañías de seguros, en las que el prestatario debe asegurarse. Pero esto no es legal y no puede negarse a emitir un préstamo sobre esta base.

Lea sobre el seguro de vida en caso de muerte.

Pero muchos bancos cooperan con una determinada lista de compañías de seguros y ofrecen opciones a sus clientes.

El documento principal que confirma la celebración de un contrato de seguro, independientemente del objeto del seguro, es una póliza de seguro. Este documento contiene información básica sobre el asegurado, contiene todos los eventos asegurados, el costo del seguro, su período de validez y el monto de la prima del seguro.

Este contrato de seguro suele celebrarse por un año. Y si se niega a extenderlo, el banco puede prever en su contrato un cambio en la tasa de interés no a favor del prestatario. Estas condiciones deben leerse previamente en el contrato antes de firmarlo.

Devolución del seguro ofrecido por el banco y resolución del contrato

Si el seguro se rescinde después de unos meses, la compañía de seguros tiene derecho a retener una parte determinada de la prima del seguro.

Al devolver el préstamo antes de lo previsto, no siempre es posible devolver el importe de la prima del seguro pagado. en caso de amortización anticipada, dependerá de las condiciones prescritas en ambos contratos y de la alfabetización del abogado.

Pero debe tratar de escribir una declaración a la compañía de seguros.

En cualquier situación en la que la compañía de seguros haya recibido una negativa a devolver las primas de seguro pagadas, es necesario acudir a los tribunales y resolver este problema en los tribunales. Como muestra la práctica, más de la mitad de tales disputas se resuelven a favor del asegurado.

Video

recomendaciones

Basado en actos legislativos, como cualquier otro producto de seguro, es voluntario y cualquier prestatario puede rechazarlo. Sólo en casos especiales, cuando la ley obliga directamente a una persona a asegurar su responsabilidad, es obligatorio un producto de seguro.

Sin embargo, el banco tiene el derecho de cambiar los términos del préstamo no a favor del prestatario al celebrar un acuerdo sin seguro de vida.

El banco no tiene derecho a imponer un seguro de vida como producto obligatorio, y tampoco puede negarse a otorgar un préstamo sobre esta base.

Además, cualquier asegurador tiene derecho a rescindir el seguro en cualquier momento y recuperar parte o el monto total de la prima del seguro, según el período de uso del servicio de seguro.

En caso de que el asegurador se niegue a devolver la prima del seguro, es necesario presentar una solicitud ante el tribunal. La mayoría de estas demandas se deciden a favor del asegurado.

A la hora de solicitar un préstamo de consumo, en la mayoría de los casos, los bancos recomiendan encarecidamente contratar un seguro de vida. Está claro que este servicio no es gratuito, y muchos prestatarios tienen una pregunta natural: ¿es obligatorio, es posible prescindir de una póliza de seguro y son legales las acciones de los bancos que imponen activamente un seguro de vida al solicitar un préstamo?

Trataremos estos temas en el artículo: aprenderemos información básica sobre el seguro de vida con un préstamo de consumo.

Quién se beneficia del seguro de vida y salud para un prestatario de crédito al consumo

Cabe señalar que, a pesar de la opinión de los prestatarios de que no necesitan absolutamente ningún seguro de vida y salud al solicitar un préstamo de consumo, y que solo es beneficioso para los bancos, ambas partes tienen una razón en este caso. Sin embargo, para que el seguro de vida resulte realmente beneficioso para el prestatario, es necesario volver a leer cuidadosamente el contrato y excluir las cláusulas opcionales.

Muchos bancos incluyen en el contrato demasiados eventos asegurados, a veces bastante exóticos. Si excluye tales casos, el costo de la póliza será significativamente más barato, sin perder su significado. Vale la pena prestar atención a esto al diseñar.

En el video - seguro de vida para un prestatario de préstamo de consumo:

Beneficio para el prestatario

Para quien toma el préstamo, el beneficio en este caso radica en el hecho de que la deuda con el banco no recaerá sobre familiares, hijos, otros herederos en caso de su propia invalidez o muerte. Es claro que al solicitar un préstamo, la menor persona piensa en posibles desastres, accidentes y enfermedades, sin embargo, tales situaciones no son infrecuentes, y en este caso, los familiares del prestatario tendrán que pagar el préstamo. A veces, esa carga puede ser insoportable para las personas que se quedan sin un sostén de familia. ¿Es posible rechazar el seguro de crédito antes y después de recibirlo? Averígüelo.

Sin embargo, los prestatarios en su mayoría confían en "tal vez": después de todo, es posible que no ocurra un evento asegurado y tendrá que pagar mensualmente un seguro costoso al mismo tiempo que paga el préstamo.

Pero si la profesión o afición del prestatario está asociada a un cierto riesgo, entonces en este caso, un seguro de vida a la hora de obtener un préstamo puede ser un momento muy prudente (y rentable). Rescatistas, bomberos, mineros, escaladores y otras categorías de ciudadanos: casi todos los días, estas personas corren riesgos.

Beneficio para el banco

Está claro que el banco también se beneficia en este caso. Tenga en cuenta que al asegurar la vida del prestatario, el banco no deja de ser rentable en ningún caso; por lo tanto, es beneficioso para la parte que otorga el préstamo persuadir al destinatario de la cantidad de dinero para que contrate un seguro. Si el prestatario compró la póliza, el banco prácticamente recibe una garantía de que sus riesgos en este caso son mínimos, y le devolverán su dinero, sin importar lo que le suceda al prestatario Lea sobre el reembolso del seguro en un préstamo de Sberbank.

Tenga en cuenta que si el prestatario paga su préstamo (y al mismo tiempo el seguro) siempre a tiempo, sin demoras, y no hay ningún evento asegurado durante el período de pago de la deuda, el banco recibe casi una "satisfacción moral" y la confianza de que la deuda será pagada.

En este caso, se lleva una gran parte de los pagos de la póliza, dejando al banco con una cantidad menor. Pero si ocurre un evento asegurado, el beneficio del banco es obvio. No tiene que luchar para eliminar una deuda de los parientes del prestatario, los garantes, esperar hasta que sus hijos sean capaces, o simplemente puede comunicarse con una compañía de seguros que cubrirá todas las pérdidas. Él le informará sobre el seguro hipotecario para un apartamento.

Banca y seguros de vida

En las distintas entidades financieras, las condiciones de los seguros de vida a la hora de otorgar un préstamo de consumo son diferentes. La mayoría de los bancos utilizan un modelo tarifario matricial, lo que significa que el monto de los pagos en virtud de un contrato de seguro depende directamente del monto del préstamo. A continuación, considere algunos de nuestros bancos más famosos y sus condiciones para el seguro de vida del prestatario.

Elaboración de un acuerdo en Sberbank.

Si planea obtener un préstamo de consumo de Sberbank, entonces será obligatorio asegurar el objeto que actúa como garantía en este caso. El seguro de vida depende de ti: es deseable, pero no obligatorio.

Tenga en cuenta que, en este caso, el hecho de que celebre o no un acuerdo no afecta el monto de los intereses del préstamo ni el monto del préstamo. Hoy, Sberbank ofrece las condiciones más leales para la emisión de préstamos al consumo.

Prestamos en Uralsib

Aquí las condiciones son más estrictas y la tasa de interés de los préstamos al consumo es más alta. Además, el banco ofrece a los prestatarios que han contratado una póliza de seguro de vida tasas de interés más bajas en un préstamo que aquellos que no concluyen un contrato de seguro. Él le informará sobre la devolución del seguro del préstamo después del reembolso.

Renacimiento

En este caso, el seguro de vida del prestatario es un requisito previo para la concesión de un préstamo. Las condiciones no muy favorables se ven exacerbadas por tasas de interés bastante altas, pero aquí necesita una lista mínima de documentos.

¿Se requiere seguro?

Según la legislación de nuestro país, el seguro de vida al solicitar un crédito de consumo no es obligatorio. Sin embargo, como pudiste ver arriba, algunos bancos no lo creen así, y literalmente obligan a sus prestatarios a contratar este seguro.

Además, se conoce un "truco" tan común de algunas organizaciones de crédito: reducir los intereses de los préstamos al consumo, sujeto a la ejecución obligatoria de una póliza de seguro. Por lo tanto, el prestatario, atraído por el banco por las bajas tasas de interés, se ve obligado a celebrar un contrato de seguro de vida; de lo contrario, no verá un préstamo.

Así, el seguro de vida a la hora de obtener un préstamo de consumo no es obligatorio, y puedes buscar un banco que emita montos sin exigirte que asegures tu vida. No tiene que ir muy lejos: este es, por ejemplo, el conocido Sberbank.

En el video - información general sobre el seguro de crédito:

En la mayoría de las instituciones financieras que otorgan préstamos, el prestatario no tiene derecho a elegir una compañía de seguros específica. Si desea obtener un préstamo en efectivo a una tasa de interés más baja, deberá aceptar utilizar los servicios de aquellas compañías de seguros aprobadas por este banco. Pero notamos aquí nuevamente la función: esta organización, a diferencia de la mayoría de los otros bancos, solo recomienda una lista de compañías de seguros y no la impone categóricamente.

Por lo general, los bancos cooperan con varias compañías de seguros a la vez, por lo que puede elegir la mejor opción en cualquier caso.

El plazo de la póliza de seguro es idéntico al plazo del contrato de préstamo. Es decir, a medida que cerró el préstamo (posiblemente antes de lo previsto), los pagos del seguro ya no deberían realizarse. El costo del seguro en la mayoría de los bancos es del 0,6% al 1,6% del monto del préstamo. Infórmese sobre el periodo de enfriamiento en seguros en.

Ocurrencia de un evento asegurado

En el caso de un seguro de vida, se considera evento comprendido en los términos del contrato:

• incapacidad del prestatario;
• discapacidad;
• muerte.

Tenga en cuenta que cualquier evento asegurado requiere prueba documental. La lista de documentos siempre se indica en el contrato de seguro.

Si el prestatario ha perdido temporal o permanentemente su capacidad para trabajar, y hasta el momento no puede continuar pagando el préstamo, debe obtener un certificado de una institución médica que confirme el hecho de la discapacidad. Luego, debe comunicarse con la compañía que emitió la póliza con una declaración sobre la provisión de compensación material según el contrato. Tenga en cuenta, sin embargo, que la coordinación de momentos con la compañía de seguros, la recopilación de documentos, todo esto lleva bastante tiempo: debe notificar inmediatamente al banco sobre la ocurrencia de un evento asegurado.

Si sucedió que el prestatario murió, sus familiares deben solicitar al banco, proporcionando un certificado de defunción, los extractos necesarios. Tenga en cuenta que el suicidio no es un evento asegurado, y si el prestatario se suicida, sus deudas se transferirán a los herederos o fiadores, codeudores.

Si la compañía de seguros se niega a reconocer el caso de invalidez o invalidez del prestatario como seguro, el prestatario debe comunicarse inmediatamente con el banco con este problema.

El caso es que el propio banco en este caso es parte interesada, quiere recibir su dinero (no importa de quién), por lo que bien puede encontrar apalancamiento y presión sobre la aseguradora. Sucede que en este caso el banco inicia su investigación, considerando en profundidad y de forma integral la legitimidad de las actuaciones de la entidad aseguradora.

Incluso si no es posible obligar a la compañía de seguros a pagar una compensación, si de hecho el caso no está asegurado, el banco aún puede hacer ciertas concesiones al prestatario, suavizando las condiciones para pagar el préstamo.

recuperación

Muchos prestatarios que una vez celebraron un contrato de seguro de vida al recibir un préstamo, después de pagar las deudas con el banco, quieren devolver el dinero pagado por el seguro.

Un deseo lógico, sin embargo, hay algunos matices aquí, a saber:

• es necesario probar que el contrato de seguro se le impuso una vez;
• es necesario que el contrato de préstamo establezca en blanco y negro que el monto del préstamo depende directamente del seguro del prestatario;

En el video - la devolución del seguro:

La región donde se está considerando el caso de la devolución de los pagos del seguro también es importante. Además, no te olvides de. En cualquier caso, puede presentar una demanda ante los tribunales para que le devuelvan los pagos del seguro, y el resultado del caso depende principalmente de los puntos mencionados anteriormente.

Entonces, hemos aprendido por qué se necesita un seguro de vida al solicitar un préstamo de consumo y si vale la pena celebrar este acuerdo. Como puede ver, el servicio no es obligatorio y puede rechazarlo. Otra pregunta es cómo reaccionará el banco ante esto y si la negativa se convertirá en la razón para no otorgar un préstamo en este caso. En cualquier caso, depende de usted contratar un seguro o no, no olvide sopesar cuidadosamente los posibles riesgos antes de firmar el contrato, tenga en cuenta sus capacidades financieras y excluya del contrato todos los eventos asegurados inverosímiles.

Al solicitar un préstamo en Sberbank, una persona a menudo se enfrenta al hecho de que se le ofrece "voluntariamente-obligatoriamente" para asegurarse. Pero, ¿por qué es necesario y cuándo es obligatorio? ¿Qué tipo de protección contra riesgos ofrece Sberbank y qué puede brindarle al prestatario al solicitar un préstamo con seguro en este banco en particular? Hablaremos de todo esto en detalle en este artículo.

Principales tipos: fianza o póliza de vida

La Ley de Crédito al Consumo para los Ciudadanos indica claramente la necesidad de obtener un seguro solo en dos casos:

• cuando una persona obtiene una hipoteca;
• organiza un préstamo de coche.

Ambos tipos de productos son garantía- es decir, asumen la presencia de bienes que son garantía de un préstamo. Y, de acuerdo con la ley, estas propiedades deben estar aseguradas. Si se niega a emitir una póliza, el banco tiene derecho a negarse a emitirle un préstamo.

El objeto de la prenda suele estar protegido contra:

• el riesgo de perder el objeto;
• pérdida de la propiedad de la misma;
• daño a la garantía, y los costos resultantes.

En caso de evento asegurado, la compañía aseguradora asume la obligación de pagar todos los gastos.

La hipoteca es un producto de alto riesgo Por lo tanto, el prestatario está obligado a asegurar su vida. Esto es requerido por ley y permite que el prestamista, en caso de muerte imprevista del prestatario, reciba el pago de la deuda de la compañía de seguros.

Los herederos no estarán obligados a pagar la deuda del difunto. El apartamento pasa a ser propiedad del heredero de la primera etapa.

Sberbank ofrece protección adicional contra:

• Perdida de trabajo;
• discapacidad;
• accidente (o muerte).

¿Es posible rechazar el seguro de crédito en Sberbank y cómo hacerlo?

El prestatario puede beneficiarse de la protección por pérdida de empleo. Si el empleador redujo o despidió a un empleado por su propia iniciativa, la compañía de seguros (en adelante, la IC) está obligada a transferir los pagos contra el préstamo hasta el momento de su contratación. Esto evita retrasos y problemas con el acreedor.

Por regla general, no se necesitan otros tipos de protección., y tienen que pagarse todos los años, hasta que se pague el préstamo. Es importante recordar que con los préstamos al consumidor, ningún programa de seguro es obligatorio, por lo que tiene derecho a rechazarlo.

Está permitido rechazar los servicios de una compañía de seguros durante todo el período de pago de la deuda. Pero hablaremos de esto un poco más abajo.

Matices importantes

Antes de estar asegurado debes prestar atención a los siguientes matices:

• Por lo general, Sberbank ofrece emitir una póliza en su propia subsidiaria. Pero si no está satisfecho con las condiciones que se ofrecen, usted tiene el derecho legal de elegir su propia aseguradora. No tenga miedo de decirle al oficial de préstamo sobre esto.
• Cuando ocurre un evento asegurado, muchos simplemente se olvidan de la necesidad de presentar una solicitud adecuada al asegurado, como resultado de lo cual no se realizan los pagos, surgen problemas con el banco.

  Por lo general, se refiere a la pérdida de un trabajo.

  Si ha perdido su trabajo, abra su contrato, consultar los plazos para contactar con el asegurado, y presentar una solicitud, habiendo comunicado previamente el siniestro al acreedor.

• Empleados bancarios pueden instruir sobre seguros obligatorios durante el procesamiento de un préstamo de consumo, citando el hecho de que, de lo contrario, simplemente no se le dará dinero. No es verdad. Siéntase libre de rechazar servicios adicionales. Usted está protegido por la Ley Federal "Sobre el Crédito al Consumo".

De hecho, el seguro puede ser una herramienta útil cuando presta para que no tenga que preocuparse por perder ingresos, no pagar su préstamo y meterse en problemas.

¿Es necesario asegurar préstamos y más información sobre las condiciones del seguro al obtener préstamos, incluso en Sberbank de Rusia, descúbralo en este video:

Pero el tema de obtener un seguro debe abordarse con la máxima responsabilidad, eligiendo las condiciones óptimas para usted. Entonces se convertirá en una adición útil y no en una carga onerosa.

En contacto con

La forma del documento "Modelo de modelo de contrato de seguro de vida e invalidez del prestatario" se refiere al título "Contrato de seguro de propiedad, salud y responsabilidad civil". Guarde el enlace al documento en las redes sociales o descárguelo a su computadora.

Contrato de seguro de vida e invalidez del prestatario

_______________________ "__" _________ 20__

Denominado en lo sucesivo

(nombre de la aseguradora)

“Aseguradora”, representada por _________________________________________________,

(cargo, apellido, nombre, patronímico)

actuando sobre la base de _______________________________________________,

(estatuto, reglamentos, poderes)

por un lado y _____________________________________________________________,

(Nombre completo del titular de la póliza)

en lo sucesivo denominado el "Asegurado", por otra parte, y conjuntamente

denominadas las "Partes", han celebrado este acuerdo de la siguiente manera:

1. Objeto del Acuerdo

1.1. En virtud de este contrato, en caso de siniestro asegurado

El asegurador se obliga a pagar la indemnización del seguro al Beneficiario en

dentro de los límites de la deuda pendiente del Asegurado en virtud del contrato de hipoteca

1.2. El objeto del seguro es la vida y la capacidad de trabajo.

Asegurado.

1.3. El Tomador de la póliza designa al Beneficiario en virtud de este

acuerdo del acreedor hipotecario en virtud del contrato de hipoteca, que es el acreedor

sobre obligaciones con garantía hipotecaria (en adelante, el Banco Acreedor).

2. Riesgos sujetos a seguro

2.1. Los eventos asegurados bajo este contrato son:

2.1.1. Muerte del Asegurado por cualquier causa.

2.1.2. Incapacidad temporal del Asegurado.

2.1.3. Pérdida total de la capacidad de trabajo por parte del Asegurado por cualquier

razón con el nombramiento de invalidez.

3. Suma asegurada

3.1. La cantidad hasta la cual el Asegurador se compromete a pagar

Compensación del seguro al beneficiario al ocurrir el seguro

caso (suma asegurada), se determina en el monto de la hipoteca emitida

préstamo, teniendo en cuenta la tasa de interés del préstamo.

3.2. El monto del préstamo emitido es _____________________ rub.

3.3. Ante la ocurrencia de un evento asegurado, la indemnización del seguro

pagado al Beneficiario (Banco acreedor) dentro de los límites del préstamo

deuda del Asegurado-deudor sobre el préstamo a la fecha de ocurrencia

evento asegurado en la cantidad de daño real, pero no más que el asegurado

montos La parte restante de la indemnización del seguro se paga al Asegurado.

4. Duración del seguro

4.1. El término del seguro es igual al término del contrato de hipoteca.

5. Prima de seguro

5.1. Para determinar el monto de la prima del seguro sujeto a

pago en virtud de este contrato, se aplica desarrollado por la Aseguradora

tasa de seguro, que es _______% de la suma asegurada por año.

5.2. Las primas de seguro se pagan anualmente ______________________

(especificar fecha de vencimiento)

antes de la expiración de este contrato.

5.3. Cuando se acerca la fecha de vencimiento, el Banco Acreedor informa

al Asegurador el saldo de la deuda del Asegurado-Prestatario y con base en

esta cantidad se calcula prima de seguro.

5.4. El monto de las primas de seguros disminuye anualmente junto con

deuda de préstamo.

6. Obligaciones de las Partes

6.1. El Tomador del seguro está obligado a comunicar inmediatamente al Asegurador o

su representante sobre la ocurrencia de un evento asegurado mediante la presentación

declaración escrita sobre la ocurrencia de un evento asegurado.

6.2. Los sucesores deberán comunicar al Asegurador el fallecimiento del Asegurado

Asegurado o Beneficiario.

6.3. El asegurador no tiene derecho a revelar los resultados

sus actividades profesionales, información sobre el Asegurado y

Beneficiario, sobre la salud del Asegurado, así como sobre los bienes

la posición de esas personas.

7. Causas de liberación del Asegurador del pago de la indemnización del seguro

7.1. El asegurador quedará liberado del pago de la indemnización del seguro o

la suma asegurada, si el evento asegurado se produjo como consecuencia de:

Intención del Asegurado o del Beneficiario;

Los efectos de una explosión nuclear, radiación o radiación

infección;

Operaciones militares, así como maniobras u otras actividades militares;

Guerra civil, disturbios civiles de cualquier tipo o huelgas.

8. Disposiciones finales

8.1. Este contrato entrará en vigor con el pago del seguro

8.2. Seguro bajo este contrato

se aplica a los eventos asegurados que ocurrieron después de la entrada en vigor

acuerdos vigentes.

8.3. Este Acuerdo se realiza en dos copias, una para

cada una de las Partes.

8.4. En los casos no previstos en este Acuerdo, las Partes

se rigen por la legislación vigente de la Federación Rusa.

9. Datos y firmas de las Partes

Asegurador Tomador

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Asegurador Tomador

Ver el documento en la galería:

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  No es ningún secreto que el trabajo de oficina tiene un impacto negativo tanto en el estado físico como mental del empleado. Hay bastantes hechos que confirman ambos.
• 
  En el trabajo, cada persona pasa una parte importante de su vida, por lo que es muy importante no solo lo que hace, sino también con quién tiene que comunicarse.
• 
  Las habladurías en el equipo de trabajo son bastante comunes, y no solo entre mujeres, como comúnmente se cree.
• 
  Le sugerimos que se familiarice con los anticonsejos que le indicarán cómo no hablar con el jefe de un oficinista.

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