En una situación en la que una persona necesita enviar dinero para su almacenamiento, parece dos opciones: cuenta de depósito y ahorro. Y si el primer caso representa un sistema inflexible con restricciones, pero altas ganancias, entonces el segundo es todo lo contrario. Esta cuenta es más flexible y gratuita, pero genera menos ingresos.

Una cuenta bancaria, que permite a su propietario depositar, retirar, almacenar y recibir intereses de los fondos, es un tipo de depósito como una cuenta de ahorros.

Se puede describir más claramente en una palabra: movilidad. Se encuentra en el hecho de que el cliente del banco tiene total libertad de qué hacer con el dinero en él. Los fondos se pueden retirar y reponer en cualquier momento conveniente. El límite es solo un saldo mínimo fijo, por debajo del cual es imposible retirar una cantidad.

La razón principal para abrir un depósito es el almacenamiento seguro. Secundario - interés.

Ventajas y desventajas

Ventajas depósito de ahorro:

• flexibilidad;
• sin restricciones en ningún período;
• total libertad de gestión de fondos;
• sin pérdida de interés;
• recibiendo ingresos.

Sin embargo, también hay menos:

• pequeño interés en comparación con el depósito;
• el interés depende completamente de la cantidad que hay en este momento;
• seguro en el programa obligatorio (el monto del seguro es de 1,4 millones);
• si el monto real excede el monto del seguro, solo se paga el límite de seguro disponible de 1,4 millones de rublos como compensación al cliente del banco.

Contras, sin embargo, no tanto, pero para algunos son realmente importantes.

Instrucciones paso a paso para abrir

Una institución financiera puede abrir un depósito para una persona jurídica - residente. Además, está permitido abrir para una organización que tiene inversiones extranjeras en su capital. La persona que solicitó al banco debe proporcionar declaración, según la forma básica, y lista de documentos:

• lista de miembros de la organización;
• identidad de la persona autorizada;
• confirmando el consentimiento de todos los fundadores para abrir una cuenta de ahorros.

En el caso de que lo abra una sola persona, entonces lo firma, respectivamente, solo él sin usar ningún poder notarial.

También hay varias opciones de apertura utilizando un número de teléfono, banco móvil, sitio web de la institución financiera y sucursal bancaria.

Todos los ejemplos, para mayor claridad, se dan en Sberbank.

1. por número de teléfono. Tienes que llamar a la línea directa del banco - 8 800 555 55 50 . Se debe solicitar al consultor que atenderá la llamada que abra la alcancía, habiendo identificado previamente su personalidad. Después de eso, te pedirá que sigas sus instrucciones. Las llamadas dentro del territorio de la Federación Rusa son gratuitas.
2. Con banca móvil. En la aplicación Sberbank Online, seleccione la tarjeta para la que desea conectar un depósito. Luego haga clic en la pestaña "Conectar hucha", seleccionando el tipo "Acumulado". Confirme la operación realizada, completando así la creación.
3. sitio web del banco. Después de iniciar sesión en su cuenta, haga clic en la pestaña "Tarjetas". Seleccione la tarjeta de débito requerida y haga clic en el elemento del menú "Operaciones", donde debe seleccionar la conexión de la cuenta. Luego aparecerá un menú donde debe seleccionar el tipo de depósito, el lugar de donde se deben tomar los fondos y dónde se deben enviar en caso de retiro.
4. sucursal bancaria. Visita una oficina bancaria. Póngase en contacto con un asesor y escriba una solicitud para abrir un depósito. Debe tener su tarjeta y pasaporte con usted. Luego debe pedirle al operador que active el servicio.

¿Qué condiciones ofrecen los bancos?

No hay tantas condiciones básicas para los bancos. Básicamente son:

• gestión financiera gratuita (retiro, reposición) sin pérdida de tasa de interés;
• monto arbitrario de reposición con la única excepción: el monto que se destina al depósito no debe ser 10 veces más de lo que hay en él;
• pagos de intereses, de acuerdo con el saldo mínimo que se tenga en la cuenta en el período señalado.

Estas tres condiciones están presentes en cualquier institución financiera.

¿Cuál es la diferencia con la contribución?

La principal diferencia entre una cuenta y un depósito es libertad. La oportunidad presente de retirar dinero del depósito en cualquier momento para la mayoría es un factor decisivo en el diseño.

como se abren

Abrir un depósito financiado representa procedimiento casi automático. Debe presionar un par de botones (al abrir de forma remota) y listo.

En el caso de un depósito, estar en una sucursal bancaria(si se está abriendo por primera vez). También es necesario firmar contratos y proporcionar un paquete básico de documentos.

cuantos actúan

Vigencia del depósito de ahorro no limitado. El propietario puede cerrarlo en cualquier momento y mantenerlo activo todo el tiempo que quiera.

El plazo del depósito, por el contrario, limitado. El apogeo del plazo mínimo y máximo es de 2 y 5 años respectivamente. Los bancos cobran una determinada penalización por cierre anticipado.

Cómo administrar el dinero

Usando un depósito de ahorro, dinero se puede retirar y reponer en cualquier momento. Su uso no está limitado.

En el caso de un depósito, retirar dinero no puedes ser libre. En teoría, esto se puede hacer, pero tendrás que pagar una multa determinada, que la marca el banco. En cuanto a la reposición, puede o no estar permitida en el depósito. Todo depende de las condiciones del banco.

¿Estás asegurado?

Si hablamos del seguro de una cuenta de ahorro y un depósito, por defecto (para individuos) están asegurados hasta 1,4 millones de rublos.

En cuanto a las personas jurídicas, existen restricciones y, en algunos casos, falta de seguro. Para obtener más información, póngase en contacto con el banco.

que elegir

En primer lugar, es necesario basarse en los objetivos y tamaños de las cantidades gratuitas. Si el objetivo es "tomar prestada" una cantidad de dinero gratuita, pero pequeña, un depósito con acumulación. Esto ayudará a obtener una ganancia, aunque sea pequeña.

Si hay mucho dinero y es necesario "pedir prestado" dinero con algo, ganándolo si es posible, - una contribución. Vale la pena señalar que las pequeñas cantidades en depósitos no funcionan y no es necesario que se las envíe.

Qué ofrecen los bancos: comparación

Usar la forma más fácil de almacenar fondos, por extraño que parezca, requiere el mejor banco para ello. Por eso es necesario compararlos.

Al elegir un depósito, es necesario centrarse en los siguientes parámetros: el período aproximado de uso, la cantidad de fondos disponibles, la necesidad de reponer el depósito.

Sberbank

Uno de los bancos más populares del país ha tres tarifas básicas:

1. "Recarga en línea". La tarifa está disponible únicamente para aquellos clientes que dispongan de tarjeta. Puedes abrirlo de forma remota. El tipo de interés, que depende del plazo y de los fondos, se sitúa principalmente entre el 3,95% y el 5,12%. La cuenta en sí es válida hasta por tres años, y el monto mínimo es de 1000 rublos.
2. "Reponer".Es una tarifa análoga a la anterior, con la excepción de dos matices: se puede abrir solo en una sucursal y la tasa de interés está en el período de 3,7% a 4,62%.
3. "Control (en línea)". Una tarifa mixta que te permite abrir un depósito tanto online como en oficina. El plazo máximo es de tres años, y la tasa de interés está en el período de 3.25% a 4.82%. El pago mínimo es de 1000 rublos.

Así, la "nacionalidad" del banco totalmente justificado debido a estas tarifas.

VTB

El segundo banco más popular del país. Tiene una tarifa flexible disponible. A Términos de la cuenta de ahorros VTB se aplica a:

• transferencia de una tarjeta a un depósito de una cantidad específica en un día específico;
• devengo de intereses sobre el importe residual;
• Retiro de efectivo sin pérdida de interés.

Tiene una validez indefinida, y la apertura y el mantenimiento son gratuitos. En cuanto a los intereses, dependen del plazo - 4%, 5%, 5,50% y 7% a 1, 3, 6 y 12 meses, respectivamente.

Banco Alfa

1. "Actividad". Una tarifa específica creada para los propietarios de pulseras de fitness. Entonces, por 1 metro, se acreditan de 1 a 50 kopeks en la cuenta de ahorros. En el futuro, tiene un 5,8% anual.
2. "Avión". Apto exclusivamente para quienes hayan emitido una tarjeta Aeroflot. En lugar de acumular intereses y dinero, millas. Sin embargo, esto sucede con la condición de que haya hasta 50,000 rublos en la tarjeta vinculada al depósito.
3. "Acumulación". El dinero proviene de las tarjetas "Hucha para sueldo" o "Hucha para cambio". El saldo total se cobra al 7% anual.
4. "Ingresos relámpago". No tiene límite de retiro o reposición. La tasa de interés es directamente proporcional a la cantidad:

• 2,5% - hasta 999.999 rublos;
• 3% - de 100 000 a 499 999 rublos;
• 5% - de 500 000 a 999 999 rublos;
• 7% - de 1.000.000 a 4.999.999 rublos;
• 8% - de 5,000,000 de rublos.

La acumulación se produce mensualmente, y la eliminación y reposición de fondos no tiene restricciones.

1. "Mi caja fuerte". Tipo de cuenta, cuyas condiciones están estrechamente relacionadas con los servicios. Por lo tanto, esta tarifa es la más adecuada para las personas que usan "Confort", "Óptimo", "Máximo". Las tasas de interés oscilan entre el 1 % y el 1,8 %, y la cuota mínima es de 1 rublo.
2. "Tiempo valioso". La contribución mínima a la cuenta es de 100.000 rublos y la tasa de interés anual se puede aumentar hasta el 7,5%. El uso está disponible solo para aquellos clientes que hayan activado los servicios "Optimum", "Maximum +", "Confort" o "Alfa Private".

Por lo tanto, si necesita elegir un depósito especial, Alfa-Bank será el líder.

tinkoff

Tinkoff Bank tiene el único tipo de cuenta de ahorros, donde se recoge todo lo más exclusivo. CV condiciones son:

• retiro de efectivo hasta 3000 rublos sin comisión;
• servicio gratuito si hay más de 50,000 rublos en la cuenta;
• tasa de interés anual - 6%;
• el retiro de dinero del depósito no implica la pérdida de interés;
• no hay un umbral de monto mínimo y máximo;
• abrir una cuenta solo está permitido en rublos.

El banco se centra en el control remoto y, por lo tanto, el principal método de apertura es Internet. En el caso de abrir un depósito en una sucursal, se cobra una comisión de 1000 rublos.

¿Es posible utilizar una cuenta de ahorro sin tarjeta?

Teóricamente, sí. Sin embargo, la mayoría de los bancos no lo permiten. Esto se debe al hecho de que el depósito es más una adición al servicio principal que una parte separada.

Si aún logró encontrar el uso sin una tarjeta, entonces debe asegurarse de que retiro de efectivo gratis.

A continuación se proporciona información de comparación adicional.

Nos estamos alejando gradualmente del almacenamiento de moneda en efectivo. El medio más común de ahorro de dinero entre la población es un depósito bancario. También puede abrir una tarjeta o una cuenta corriente con una entidad de crédito. Estos son productos largamente estudiados y prácticamente conocidos. Una cuenta de ahorros es una novedad dictada por el tiempo. Tales cuentas se están volviendo populares, pero no hace mucho tiempo, pocas personas las conocían.

Del mismo nombre del producto se deduce que en dicha cuenta no solo puede almacenar fondos, sino también recibir algunos ingresos. Más a menudo que otros con cuentas de ahorro hay titulares de tarjetas bancarias. La mayoría de ellos en el momento del registro de plástico están invitados a abrir inmediatamente dicha cuenta. Qué tipo de producto es, en qué se diferencia de un depósito, quién se sentirá cómodo usándolo, en qué banco abrirlo, lo resolveremos a continuación.

¿Por qué abrir una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorro, por regla general, se abre como parte de un paquete de servicios o es parte de un acuerdo de servicios bancarios integrales.

Las razones para abrir una cuenta de este tipo pueden ser diferentes. Los titulares de tarjetas, por ejemplo, usan una cuenta si la tasa de interés es más alta que la de una cuenta de tarjeta. Y también si la última acumulación de intereses no se proporciona en absoluto.

Sucede que el banco limita el límite máximo de plástico y luego el exceso se puede transferir a una cuenta de ahorros.

Además, una cuenta de ahorros es una isla de seguridad para quienes tienen miedo de mantener grandes cantidades en una cuenta de tarjeta debido al riesgo de pérdida o fraude de la tarjeta.

Es conveniente que los clientes existentes del banco utilicen la cuenta, ya que se puede abrir de forma remota a través de Internet o la banca móvil. También puede administrar su cuenta en línea. Usando Internet o la banca móvil, el cliente podrá transferir fondos de la tarjeta a la cuenta y viceversa en cualquier momento conveniente.

¿Puedo usar una cuenta de ahorros sin tarjeta?

No todos los bancos permiten utilizar una cuenta de ahorro sin tarjeta. Este producto difícilmente puede llamarse autónomo. Como se mencionó anteriormente, una cuenta de ahorros es más bien parte de un paquete de servicios.

Para abrir y usar una cuenta de ahorro, por ejemplo, en Raiffeisenbank, no se requiere una tarjeta. También puede recargar su cuenta o retirar dinero de ella tanto en efectivo como no en efectivo.

Algunos bancos pueden establecer diferentes límites de depósito o retiro. Entonces, con VTB 24, puede reponer una cuenta de ahorros solo sin efectivo, y con Alfa-Bank, puede retirarla solo después de transferirla a una tarjeta bancaria (a una tarjeta bancaria, sin comisión).

Si aún planea retirar efectivo a través de la caja del banco utilizando una cuenta de ahorros, es mejor asegurarse de que esta operación sea gratuita. Estas cuentas pueden estar sujetas a tasas de liquidación en efectivo, que, por regla general, prevén una comisión, especialmente por el retiro de aquellos fondos que fueron acreditados por transferencia bancaria y permanecieron por un período breve.

Cuenta de ahorro: ¿una alternativa al depósito?

Las tasas de las cuentas de ahorro pueden depender del monto del saldo, el estado del paquete de servicios dentro del cual se abrió y, a veces, del período durante el cual se mantuvieron los fondos, y alcanzar el 10% anual (VTB 24).

La principal diferencia y ventaja de una cuenta de ahorro de un depósito es la falta de urgencia. La cuenta se abre por un período de tiempo indefinido y no se establecen los términos para mantener los fondos en ella. Cuándo depositar y retirar fondos, el cliente decide por sí mismo. Es cierto que la cantidad de interés puede depender del período de almacenamiento de los fondos.

Los depósitos de reposición de gastos son cada vez menos comunes, además, pueden prever restricciones en las operaciones: el establecimiento de un saldo mínimo, el monto máximo de transacciones de débito, el monto mínimo de una contribución adicional, así como el momento de reposición o retiro . Una contribución sin restricciones es rara, al menos una de ellas siempre está presente.

Sin embargo, en el depósito, se le garantiza la tasa sin cambios durante todo el plazo del contrato (si es fijo). También hay depósitos con tasa flotante, cuyo tamaño depende, por ejemplo, de la tasa clave del Banco Central de la Federación Rusa. Puede cambiar durante la colocación de los fondos, pero tal condición debe prescribirse en el contrato.

De acuerdo con la cuenta de ahorro, definitivamente sabrá la tasa que es relevante solo el día en que se abre. Además, en cualquier momento, la tasa puede cambiar incluso en la cuenta corriente. Dada la tendencia general a la baja de las tasas, es poco probable que aumente.

Los fondos de las personas físicas, tanto en depósitos como en cuentas de ahorro, están asegurados por la DIA.

→ ¿Qué es más rentable: un depósito bancario o una cuenta de ahorros?

¿Qué es más rentable: un depósito bancario o una cuenta de ahorros?

Los ciudadanos que prefieren no gastar todo el dinero ganado de una vez, sino crear ahorros, por supuesto, es más conveniente almacenar los ahorros en un banco. Sin embargo, el depósito a plazo tradicional, que tiene una serie de desventajas y no brinda la posibilidad de la disposición diaria de fondos, tiene una alternativa muy conveniente: una cuenta de ahorros. En este artículo, queremos considerar este tipo de colocación de fondos en un banco con más detalle.

Casos en los que no tiene sentido abrir un depósito bancario

Si un inversionista potencial tiene un fuerte deseo de ahorrar una cantidad específica de dinero, por ejemplo, para hacer una compra grande, y al mismo tiempo está seguro de que su ingreso actual será suficiente para vivir, entonces un depósito en este caso será la mejor solución. Este método de almacenamiento y acumulación de dinero implica la colocación de fondos por el período especificado en el contrato. El banco durante este período utiliza los fondos del depositante para inversiones, y el propietario del depósito tiene la garantía de recibir el porcentaje acordado. Se desarrolla una situación completamente diferente si el depositante a menudo solicita dinero depositado en una cuenta bancaria. Un depósito a plazo en este caso no es la solución más rentable.

Si el depositante, debido a una serie de circunstancias, repentinamente decide retirar sus fondos antes del tiempo especificado en el contrato de depósito, perderá una cantidad bastante significativa al volver a calcular el interés del depósito y, en algunos casos, permanecerá. sin interés en absoluto. La mayoría de los depósitos, en virtud de los cuales el cliente tiene la oportunidad de utilizar los fondos de la cuenta, contemplan el cálculo de cargos sobre el saldo mínimo.

Incluso si el cliente retira dinero por solo unos días, el pago de intereses al cerrar el depósito será insignificante. Además, muchos de ellos establecen el tamaño del "saldo mínimo", que no se puede retirar sin cerrar el depósito.

Algunas ofertas de depósito no contemplan la posibilidad de reponer un depósito a plazo, lo cual es otra desventaja.

¿Cuál es el mejor momento para abrir una cuenta de ahorros?

Como ya hemos dicho, una cuenta de ahorro es una alternativa digna a un depósito a plazo. Los propietarios de la mayoría de estas cuentas tienen la oportunidad de: retirar fondos libremente en cualquier cantidad; reponer la cuenta en cualquier momento sin restricciones; recibir pagos de intereses sobre el "saldo mínimo" para el período de facturación.

Muchos bancos ofrecen como "bono" un aumento en la tasa de interés dependiendo del tiempo durante el cual los fondos estén en la cuenta. Además, cuanto mayor sea esta cantidad, mayor será la tasa de interés.

El dinero de una cuenta de ahorros se puede usar para pagar compras y servicios, los fondos de una cuenta de ahorros se pueden transferir en línea a otras cuentas, etc.

cuenta de ahorros - esto es:

• Un tipo de depósito que le permite al propietario obtener una ganancia en forma de interés y retirar parte de los ahorros según sea necesario. El requisito principal es la prohibición de reducir la cantidad disponible en la cuenta por debajo del nivel permitido.
• Una cuenta, que se emite en una institución financiera, y se puede recargar por cualquier monto con la posibilidad de retirar fondos sin perder los intereses acumulados (sujeto a las condiciones del banco). Los intereses se acumulan sobre el saldo de los fondos que se han depositado durante un mes o más.

Cuenta bancaria de ahorro: características

Cuentas acumulativas (de ahorro) a menudo se abren cuando se registra una empresa. De acuerdo con los requisitos de la legislación, una entidad legal en el proceso de registro estatal debe formar el capital autorizado de la organización. Las contribuciones de acciones simplemente se cobran en una cuenta de ahorros de una institución financiera, especialmente abierta para resolver este problema.

¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y un depósito clásico?? Tarde o temprano, el depositante se enfrenta a una elección: aumentar la cantidad de ganancias recibidas en el depósito debido a las altas tasas de interés o abrir una cuenta con libre acceso al dinero. Una de las formas es abrir una cuenta de ahorros que te permita resolver un grupo de tareas a la vez:

• Mantener los fondos en la cuenta.
• Aumentar capital.
• Obtenga la oportunidad de retirar o transferir fondos sin perder sus ahorros.

Antes de abrir una cuenta de ahorros en un banco, vale la pena averiguar las condiciones de las instituciones más grandes (Sberbank, VTB 24 y otras).

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A la hora de abrir una cuenta de ahorro se plantean una serie de condiciones:

• El dinero está disponible en cualquier momento, sin reducir la tasa.
• Los pagos de intereses sobre el saldo mínimo se realizan por un período determinado (especificado en el acuerdo entre las partes).
• La reposición está disponible en cualquier momento, sin límites de volumen.

¿Cómo abrir una cuenta de ahorros?

Abrir cuenta de ahorros pueden dos caminos:

• Dirígete al banco seleccionado por tu cuenta y firma el contrato.
• Enviar una solicitud a consideración de los empleados de una institución financiera a través de Internet.

Si un ciudadano común (individuo) actúa como cliente, un documento personal (pasaporte) es suficiente para abrir una cuenta. Al mismo tiempo, se puede retirar dinero de la cuenta emitida sin límites ni restricciones en la moneda de uso. La condición principal es la presencia de un saldo mínimo ("umbral de entrada"), que debe pagarse para activar el servicio.

Para abrir una cuenta de ahorros con Sberbank, VTB 24 u otra institución financiera, es necesario realizar un acuerdo con el banco. El acuerdo especifica las reglas para el cálculo de intereses. Estas son las posibles opciones:

Rentabilidad de las cuentas de ahorro: revisiones y práctica real

Los bancos modernos (Sberbank, VTB 24 y otros) ofrecen muchas opciones de depósito a los clientes. Al mismo tiempo, las tasas de interés de las cuentas de ahorro fluctúan en el rango de 1.5 a 10 por ciento. Algunas entidades financieras también ofrecen mayores ingresos, pero aquí es importante leer detenidamente el contrato y prestar atención a la fiabilidad de la entidad de crédito. El estado asegura fondos por un monto de 1,4 millones de rublos, no más. Por lo tanto, es mejor dar preferencia a instituciones financieras confiables y troncales.

Si estudia las reseñas de propietarios reales de cuentas de ahorro, hay reseñas tanto positivas como negativas sobre el servicio.

Características positivas:

• Recibir intereses sobre el saldo.
• La posibilidad de reposición y retiro de dinero gratis.
• No hay restricciones para cobrar.
• Facilidad de diseño y cierre.
• Multifuncionalidad: la capacidad de usar para el ahorro y el uso diario de fondos.

menos:

• Pequeñas tasas de interés.
• Cantidad limitada de seguro (hasta 1,4 millones de rublos).

Resultados

cuenta bancaria de ahorro- una gran alternativa a un depósito. Con él, puede usar fácilmente los fondos disponibles en su cuenta y olvidarse de los problemas de retirar/reponer su cuenta. El inconveniente es que hay que aguantar los bajos tipos de interés de las entidades financieras.