Cuántos rumores no aparecerán en un futuro cercano: y que Uralsib Bank cerrará en 2020, y Home Credit Bank pronto cerrará, y Russian Standard Bank ya cerró, y Vostochny Express Bank cerrará en 2020. Tales conversaciones son más una consecuencia de la experiencia desagradable del cliente en el banco que declaraciones plausibles.

A juzgar por las opiniones y comentarios de los usuarios, los bancos tienen la culpa, incluso si el propio cliente se ha retrasado en el pago o ha firmado un acuerdo poco rentable con un interés sobreestimado en el préstamo. Sí, los bancos se aprovechan del analfabetismo financiero y la arrogancia de los clientes, pero seamos honestos: nosotros mismos tenemos la culpa de nuestros problemas.

Cómo entender que el banco cerrará

Las filtraciones del Banco Central de Rusia a menudo ayudan a determinar cuál de las instituciones financieras de crédito cerrará, a saber:

• noticias de la próxima revocación de la licencia de las instituciones financieras,
• rumores sobre la introducción de una administración interina,
• degradación de las agencias de calificación que están directamente subordinadas al Banco Central de Rusia,
• problemas con la obtención de efectivo en cajeros automáticos y cajas de entidades financieras, etc.

El Banco Central como mega-regulador tiene mucho más apalancamiento y herramientas de pronóstico de lo que solíamos pensar. Usando el ejemplo de las organizaciones que componen las calificaciones, ya se pueden adivinar los problemas del banco o la actitud del Banco Central de la Federación de Rusia hacia él. No solo cancelan licencias, esto viene precedido de hechos claros: mala información de las organizaciones de crédito, “agujeros” en el balance, fuga de directores con capital en el extranjero, dificultades para obtener efectivo, etc. Por lo tanto, al evaluar la posible quiebra de un banco, evalúe la probabilidad de revocación de la licencia en los puntos anteriores.

Lista de bancos confiables para 2020

A continuación damos una previsión de qué bancos no cerrarán en 2020 en Rusia. La lista se compiló sobre la base de los depósitos de cada banco, la red de sucursales, el volumen de activos y préstamos emitidos. La calificación será útil, en primer lugar, a los depositantes en depósitos bancarios.

Calificación de bancos por activos:

1. Sberbank de Rusia
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselkhozbank
6. Banco Alfa
7. banco de moscú
8. Centro Nacional de Compensación
9. Banco UniCredit

Es poco probable que los bancos que figuran en la lista cierren en un futuro próximo. Las fusiones son posibles, pero la licencia de estos bancos ciertamente no será revocada. Es de destacar que en términos de calificación de ganancias, la lista de bancos sigue siendo la misma, con la excepción del Centro Nacional de Compensación, desbancado por RosBank.

Alfa-Bank se destaca de esta lista como un banco comercial fuerte, la gerencia del banco no tiene planes de cerrar este año, además, este banco se encuentra entre los tres primeros en términos de rotación de efectivo en cajeros automáticos, justo después de Sberbank y VTB.

Calificación de bancos en créditos de consumo:

1. Sberbank de Rusia
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselkhozbank
5. banco de moscú
6. Banco Alfa
7. RaifFaisenBanco
8. RosBank
9. Banco HCF
10. Banco Expreso del Este

En esta lista, vemos préstamos emitidos a usuarios comunes para consumo. Se destaca entre los gigantes del mercado Orient Express. Ya sea que el banco cierre en 2018 o no, esperaremos y veremos, pero debemos leer cuidadosamente los acuerdos de préstamo y depósito, monitorear las estadísticas financieras de los bancos, incluida la proporción de préstamos y depósitos captados.

Lista completa de bancos

No es fácil predecir el cierre de bancos en Rusia en 2020, la lista de bancos poco confiables cambia cada 2-4 semanas. Compartiremos estadísticas, en base a las cuales usted mismo decidirá si el banco quebrará en un futuro cercano o no.

Calificación de confiabilidad bancaria por activos

• cantidad de fondos en depósitos;
• número de créditos;
• transacciones con otros bancos.

¿Qué bancos están en el TOP 100?

Los TOP 100 bancos rusos incluyen instituciones que tienen confianza entre la población y condiciones atractivas para la cooperación. El análisis de la actividad actual lo lleva a cabo el Banco Central de la Federación Rusa y agencias independientes, que clasifican a las organizaciones bancarias según el nivel de cumplimiento de los criterios. Este del TOP 100 se basa únicamente en indicadores objetivos y fáciles de verificar.

Las revocaciones de licencias también juegan un papel importante. Recién en el primer trimestre de 2020, varios bancos perdieron el derecho a operar. Los TOP 100 bancos rusos están encabezados por instituciones que cuentan con respaldo estatal y buen desempeño en todas las áreas.

Hay organizaciones que, debido a las condiciones favorables que ofrecen, son populares entre la población, pero no están incluidas en el TOP 100 de los mejores bancos en 2020. Ofrecemos familiarizarse con las instituciones financieras más confiables. Haga una elección a favor de las instituciones que están en las primeras líneas de la lista TOP 100

Número de registro: 2766

Fecha de registro por el Banco de Rusia: 28.03.1994

BIC: 044525311

Número de registro estatal principal: 1027739176563 (11.09.2002)

Capital autorizado: RUB 2.797.887.853,10

Licencia (fecha de emisión/último reemplazo) Los bancos con licencia básica son bancos que tienen una licencia con la palabra “básica” en el nombre. Todos los demás bancos operativos son bancos con licencia universal:
Licencia para captación de yacimientos y colocación de metales preciosos (27.11.2014)
Licencia general de operaciones bancarias (27.11.2014)

Participación en el sistema de seguro de depósitos: Sí

OTP Bank of Russia es una compañía de crédito universal, parte de un grupo húngaro fundado hace casi 7 décadas y líder en el mercado financiero de Europa Central y del Este en 9 países. Esta institución financiera ocupa el puesto 53 en Rusia en términos de activos y el 47 en términos de utilidad neta.

OTP Bank participa activamente en los mercados de divisas e interbancarios. Distribuye actividades en los sectores de seguros, banca e inversión, vendiendo productos financieros y brindando servicios desde la gestión de activos hasta el financiamiento de pensiones para particulares y empresas.

OTP Bank reconoce como su área prioritaria de servicios minoristas:

• Efectivo y POS;
• recepción de la población;
• Trabaja con tarjetas de crédito.

Tomando una posición de liderazgo en Rusia en términos de una serie de productos, OTP Bank está incluido en la calificación de las 50 compañías crediticias más grandes del país. Su base de clientes incluye casi 4 millones de individuos minoristas y corporativos, y está presente en 3.700 ubicaciones en todo el país. La red propia del banco incluye casi 109,5 mil puntos de crédito al consumo minorista, cerca de 100 oficinas de crédito y caja, 134 puntos de atención al cliente y casi 300 terminales de autoservicio.

OTP Bank está incluido en la lista de bancos que actúan como garantes mutuos.

Entre los factores que tienen un impacto positivo clave en la calificación, hay un alto nivel de adecuación del capital social (al 1 de junio de 2017, Н1.0=16.8%, Н1.2=Н1.1=13.0%, el mínimo la reserva de capital permite el deterioro de al menos el 12% de la cartera de crédito total), baja concentración de operaciones activas en objetos de gran riesgo crediticio (al 1 de junio de 2017, la relación de grandes riesgos crediticios a activos menos provisiones era de 3,6%) y una alta probabilidad de apoyo del banco matriz. La agencia observa un alto stock de liquidez a corto plazo (al 1 de junio de 2017, la relación de Lam a los fondos prestados era 18,7%, H2=123,8%, H3=188%), diversificación de la base de recursos por parte de los acreedores finales y amplio acceso a fuentes de liquidez adicional. La calificación también está respaldada por una buena cobertura de los costos operativos por los ingresos netos por intereses y comisiones (214,3 % en el primer trimestre de 2017). Además, la posición competitiva estable del banco en el mercado de préstamos minoristas no garantizados de Rusia tiene un efecto positivo en la calificación (al 01.06.2019).

El principal impacto negativo en la calificación lo proporciona la baja seguridad de la cartera de créditos (la cobertura de la cartera de créditos a empresarios individuales y personas jurídicas con garantía real sin considerar la prenda de valores, avales y garantías asciende al 12,9% como del 1 de junio de 2017), lo que se debe a la especialización del banco en créditos de consumo quirografarios (al 01/06/2017 el 83,9% de los créditos de la cartera minorista son quirografarios). Además, como factor negativo, la agencia destaca el alto nivel de morosidad (21,7% de la cartera minorista al 06.01.2017), provocado, entre otras cosas, por el hecho de que el Banco dejó de vender la deuda vencida en su totalidad. y enfocada en el cobro de la deuda vencida en orden judicial. Asimismo, la calificación se vio limitada por la reducción en la escala del negocio del banco (para el período del 01/01/2015 al 01/06/2017, el volumen de la cartera de créditos minoristas disminuyó en un 45,6%).

Al elegir un banco para abrir un depósito, muchas personas primero se enfocan en el tamaño de las tasas de interés, olvidándose de evaluar la estabilidad de la institución financiera. Por supuesto, tal principio tiene derecho a existir si el cliente invierte hasta 1,4 millones de rublos (el monto del depósito asegurado por el estado) y está moralmente preparado de antemano para revocar la licencia del banco.

Pero no todo el mundo está dispuesto a preocuparse cada vez, viendo en las últimas noticias cómo el Banco Central está limpiando el sistema bancario ruso.

Por eso, a la hora de evaluar dónde invertir el dinero que tanto te costó ganar, hoy en día es importante evaluar con anticipación qué tan confiable es el banco al que quieres confiar tus ahorros.

Al elegir el banco más confiable para un depósito, muchos tienden a confiar en:

• - evaluaciones de las agencias de calificación;
• - Valoración de los clientes;
• - índices de fiabilidad de las personas...

Los 10 bancos más fiables de Rusia según Forbes

• 1. Banco Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Banco Ing (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. banco HSBC
• 10. Crédito Agrícola

Principales bancos confiables según el Banco Central en 2020

El Banco Central de la Federación Rusa ha creado su propia calificación de confiabilidad bancaria, una especie de top insumergible. Oficialmente, se llama la lista de bancos de importancia sistémica en Rusia. Hasta la fecha, incluye: JSC UniCredit Bank, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank Otkritie FC, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC " Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank y PJSC CREDIT BANCO DE MOSCÚ.

Se puede suponer que el Banco Central no los dejará reventar ni en los momentos más difíciles, ya que la economía rusa depende de su trabajo.

(en términos de capital regulatorio)

Los informes sobre la revocación de licencias de los bancos a menudo indican que el Banco Central de la Federación Rusa castigó a la institución financiera por la pérdida de capital. Y, en consecuencia, este indicador puede considerarse uno de los criterios importantes para evaluar la confiabilidad de los bancos.

El Banco Central, utilizando ciertos métodos, calcula el llamado "capital regulatorio cada banco Es necesario cubrir las consecuencias negativas de los diversos riesgos que asumen los bancos en el desarrollo de sus actividades, así como asegurar la protección de los depósitos, la estabilidad financiera y la estabilidad de las actividades de las organizaciones.

A la fecha, el capital regulatorio es el principal instrumento de regulación de las actividades del banco por parte de las autoridades supervisoras. Para evaluar la confiabilidad de los bancos, el Banco Central de la Federación Rusa introdujo un especial Ratio de adecuación de capital H1.0. Muestra si el banco puede cubrir posibles pérdidas financieras a sus expensas.

El índice de adecuación de capital (N1.0) debe ser al menos del 8%. Si este "estándar de confiabilidad" de cualquier banco se vuelve muy bajo, entonces el Banco Central de la Federación Rusa puede revocar su licencia.

Dónde encontrar los valores del indicador para un banco en particular

Los valores de los índices de adecuación de capital H1.0 de los bancos rusos se pueden ver en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia en la forma 135 de informes de las instituciones de crédito.

Los 100 principales bancos por capital en 2020

A continuación se muestra la calificación de los bancos rusos en términos de la cantidad de capital regulatorio, que también indica los valores del índice de adecuación de capital H1.0 (datos al 01.06.2019). También puede ser útil hoy para los residentes de Moscú, San Petersburgo y toda Rusia que planean abrir un depósito en cualquiera de los bancos.

1. PJSC Sberbank de Rusia

Capital reglamentario - 4,399,459 millones de rublos.

2. Banco VTB (PJSC)

Capital reglamentario - 1.628.437 millones de rublos.

VTB es uno de los bancos más grandes y confiables de Rusia. En términos de volumen de capital, el tamaño de los activos y la cantidad de depósitos de las personas, VTB solo es superado por Sberbank. Ver términos y tasas de interés de depósitos VTB >>

3. Banco GPB (JSC)

Capital reglamentario - 765,465 millones de rublos.

Gazprombank es uno de los bancos más confiables de Rusia. Fue creado para financiar proyectos de infraestructura en la industria del petróleo y el gas. Hoy, Gazprombank ofrece a sus clientes una gama completa de productos bancarios, incluidos depósitos de particulares.

4. JSC Rosselkhozbank

Capital reglamentario - 476,246 millones de rublos.

5. JSC "ALFA-BANCO"

Capital reglamentario - 411,129 millones de rublos.

6. Banco PJSC "FC Otkritie"

Capital reglamentario - 308,332 millones de rublos.

7. BANCO DE CRÉDITO PJSC DE MOSCÚ

Capital reglamentario - 267,721 millones de rublos.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW ha estado operando en el mercado bancario ruso desde 1992. Ofrece una gama completa de servicios para clientes corporativos y particulares. La red territorial del banco hoy incluye más de 90 sucursales en Moscú y la región de Moscú. Contribuciones del CIE >>

8. Banco JSC UniCredit

Capital reglamentario - 208,360 millones de rublos.

UniCredit Bank es un banco comercial que opera en Rusia desde 1989. Hoy es el representante del grupo bancario europeo UniCredit en Rusia.

9. JSC Raiffeisenbank

Capital reglamentario - 158,547 millones de rublos.

AO Raiffeisenbank opera en Rusia desde 1996. Es una subsidiaria de Raiffeisen Bank International AG. Brindamos una gama completa de servicios a clientes privados y corporativos, residentes y no residentes, en rublos y monedas extranjeras.

10. Banco "RRDB"

Capital reglamentario - 134,743 millones de rublos.

El Banco de toda Rusia para el Desarrollo Regional (RRDB) se creó con una participación estatal activa. Hoy, RRDB es una institución de crédito en desarrollo dinámico, una institución bancaria universal que brinda una gama completa de servicios financieros.

(continuación)

Esta calificación no es una base para conclusiones inequívocas sobre la confiabilidad de las organizaciones incluidas en ella. La información proporcionada es solo para fines informativos. El sitio no asume ninguna responsabilidad por las consecuencias de cualquier interpretación de esta información y las decisiones tomadas sobre su base.