La esfera de la actividad financiera está indisolublemente ligada a otros procesos económicos y requiere una regulación cuidadosa y precisa por parte del Estado. Las organizaciones bancarias ocupan un lugar importante en la dirección general del desarrollo económico, y sus actividades juegan un papel importante en esto.

Los préstamos son una de las principales direcciones de trabajo de las instituciones financieras. La regulación competente y profesional de esta área asegura la estabilidad y las perspectivas de desarrollo en general. Desafortunadamente, en Rusia, los documentos regulatorios que se relacionan con el trabajo de los bancos y establecen las bases para sus actividades aún son incompletos e imperfectos.

El papel de los documentos legales en el trabajo de las organizaciones bancarias.

El cumplimiento de las leyes y reglamentos es vital en cualquier campo y dirección de actividad. En cuanto al crédito y sus aspectos, el desarrollo de esta área en nuestro país se dio en sentido contrario. Primero, se establecieron las reglas internas y las bases del trabajo, utilizando el ejemplo del desarrollo exitoso de las instituciones financieras occidentales, y luego se desarrollaron las leyes para esta actividad.

Este enfoque fue bastante arriesgado, pero al final funcionó bien. Ahora en Rusia existen varios actos y documentos legales que regulan las actividades de las organizaciones financieras, y constantemente se desarrollan y crean nuevos, ya que el mercado de servicios financieros se expande y cambia constantemente.

Lista de las principales leyes y reglamentos que regulan las actividades de las organizaciones financieras

Los actos legislativos del país tienen cierto nivel. El principal documento que regula las relaciones jurídicas entre los ciudadanos es Constitución. Al ámbito de las finanzas y préstamos se relaciona directamente con su art. 71, que establece las reglas básicas de la política financiera de Rusia.

En el siguiente nivel de importancia se encuentran las Leyes Federales del país. El documento principal entre ellos es Código Civil. La definición de los principios generales del trabajo de las instituciones financieras, el establecimiento de relaciones entre ellas y sus clientes, la especificación y lista de tipos de obligaciones contractuales (como contratos de préstamo, relaciones de préstamo al comprar valores o bonos, contratos de préstamo, etc. .) están prescritos en la segunda parte del Código Civil, capítulo 42, art.819, art.820, art. 821.

Otras leyes federales regulan ciertos aspectos de las actividades de las instituciones de crédito. Los principales en la actualidad son la Ley Federal "Sobre los bancos y la actividad bancaria", así como "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa". La segunda ley es de particular importancia, ya que es el Banco Central el principal ente regulador del mercado financiero del país, y su posición y facultades tienen un impacto muy significativo en el desarrollo de la banca comercial en general.

Otras leyes federales también regulan parcialmente las relaciones crediticias, algunos de sus puntos incluyen las siguientes normas y reglamentos:

• Ley “Sobre Contabilidad”;
• Ley "Sobre Procedimientos de Ejecución";
• Ley "Sobre la regulación y el control de divisas".

Las Regulaciones del Banco Central de Rusia también pertenecen a documentos legales importantes en el campo de los préstamos. Regulan con más detalle todas las áreas de actividad de las organizaciones financieras: el procedimiento para otorgar préstamos a clientes de organizaciones financieras y su ejecución, el procedimiento para registrar y autorizar instituciones bancarias, el procedimiento de contabilidad, etc.

Los documentos que establecen las reglas y normas de las actividades crediticias también incluyen Decretos del Presidente y del gobierno, ministerios y departamentos, así como actos y acuerdos internacionales en el campo de los servicios financieros.

Deficiencias del sistema legal de Rusia en el campo de la banca

El desarrollo real y la mejora de las Leyes de Rusia sobre actividades financieras comenzaron hace relativamente poco tiempo. Se realizaron cambios y reformas a la Ley Federal y se están elaborando proyectos de nuevas Leyes. La Ley Principal “Sobre los Bancos y las Actividades Bancarias” recibió evaluaciones principalmente positivas de los expertos. Sin embargo, algunas áreas de trabajo aún no cuentan con una regulación clara. Por ejemplo, trabajar con dinero electrónico, así como los conceptos básicos de los burós de crédito, proteger los datos personales de los clientes y otros.

De conformidad con el art. 7 de la Ley, el Banco Central de la Federación Rusa, en asuntos dentro de su competencia en las leyes, emite regulaciones que son vinculantes para las autoridades federales, las autoridades de las entidades constituyentes de la Federación Rusa y los gobiernos locales, todas las personas jurídicas y físicas (para la medida, por supuesto, en la que tienen trato con entidades de crédito).

Al mismo tiempo, el Banco de Rusia tiene derecho a establecer las reglas para la preparación de dichos actos de forma independiente.

La actividad normativa del Banco de Rusia es enorme tanto en términos de volumen como de importancia para los bancos comerciales y las NCO. Su resultado, según la clasificación del propio Banco Central, son los siguientes tipos de actos jurídicos reglamentarios del Banco Central (véase el Reglamento del Banco Central "Sobre el procedimiento para la preparación y entrada en vigor de los actos reglamentarios del Banco de Rusia" del 15 de septiembre de 1997 No. 519).

Instrucción - un acto normativo, que establece una regla separada sobre un tema que cae dentro de la competencia del Banco Central. Las instrucciones también pueden ser: sobre la modificación y complementación del acto reglamentario vigente del Banco Central; sobre la abolición de la actual ley reguladora del Banco Central.

Reglamento - un acto normativo que establece reglas sistémicamente interconectadas sobre un tema que cae dentro de la competencia del Banco Central.

Instrucción: un acto normativo que determina el procedimiento para aplicar las disposiciones de las leyes federales, otros actos legales reglamentarios sobre cuestiones de competencia del Banco Central (incluidas las instrucciones y disposiciones del Banco Central).

Los actos jurídicos reglamentarios del Banco de Rusia (con algunas excepciones especificadas en la propia Ley) deben registrarse en el Ministerio de Justicia de la Federación Rusa de la manera prescrita. De lo contrario, no surten efecto y no se pueden aplicar.

Cabe señalar que el Banco Central de la Federación de Rusia cambia muy a menudo el contenido de sus reglamentos, introduciendo numerosos cambios y adiciones a los mismos, lo que crea dificultades considerables tanto para los bancos como para sus clientes.

El resultado de las actividades de los empleados del Banco Central son otros documentos, a veces no menos interesantes: recomendaciones y explicaciones. De interés independiente son los acuerdos que el Banco de Rusia utiliza en su trabajo.

Las recomendaciones (asesoramiento) del Banco de Rusia se pueden dividir condicionalmente en dos grandes grupos: recomendaciones metodológicas y recomendaciones de "comportamiento". En el primer caso, se pueden recomendar ciertos métodos que son necesarios para sus destinatarios en el trabajo práctico (por ejemplo, métodos para desarrollar documentos intrabancarios, calcular varios indicadores, evaluar ciertos procesos o documentos). Lo principal en estas recomendaciones es la propuesta de tecnologías de trabajo adecuadas. El Banco Central dirige tales recomendaciones tanto a sus propias instituciones territoriales o sus subdivisiones, como a los bancos comerciales.

En el segundo caso, las recomendaciones se basan en el marco regulatorio actual y las tecnologías adoptadas en la banca, incluidas las tecnologías de gestión, y generalmente se relacionan con cuestiones de una mejor (desde el punto de vista del Banco Central) organización del trabajo de los bancos dentro de los límites especificados. marco regulatorio y tecnológico. Tales recomendaciones pueden aplicarse tanto a momentos privados del funcionamiento de los bancos como a áreas enteras en sus actividades. En algunos casos, las recomendaciones de este tipo se dan, por así decirlo, de forma implícita, ya que se derivan de explicaciones o simplemente información que el Banco Central lleva a sus organizaciones “barrios”.

En cuanto a las explicaciones en sí mismas, juegan principalmente un papel “educativo” (aunque a veces contienen elementos tanto de una “orden” como de recomendaciones), es decir, acercar a las “amplias masas bancarias” explicaciones de lo que realmente querían decir. Banco en uno u otro de sus reglamentos y que por diversas razones no ha sido posible expresar de forma clara, sencilla e inequívoca en dichos actos.

No hay duda de que su papel en la práctica puede ser muy importante. Al mismo tiempo, aparentemente debe reconocerse que el número de aclaraciones necesarias o inevitables es inversamente proporcional a la calidad de la elaboración de los actos normativos que requieren tales documentos de respaldo. Cuanto mayor sea la calidad especificada, es decir, cuanto más cuidadosamente se pulen el contenido, la estructura y la forma (jurídica y literaria) de un acto normativo, menos explicaciones se necesitan. En este sentido, un número significativo de documentos de respaldo del Banco Central de este tipo debe ser considerado como una señal de alarma.

Las aclaraciones del Banco de Rusia son ordinarias y oficiales. Este último concepto apareció por primera vez en la ahora derogada Ley “Sobre la Reestructuración de las Instituciones de Crédito” del 8 de julio de 1999 N° 144-FZ. El apartado 3 del art. 46 de la Ley dice: "Dar instrucciones al Banco de Rusia para que dé explicaciones oficiales sobre la aplicación de esta... Ley, que son vinculantes en todo el territorio de la Federación Rusa". El significado de "aclaraciones oficiales" no se explicó en la Ley, pero se estableció definitivamente que tales aclaraciones podrían referirse a las cuestiones de aplicación únicamente de las normas de esta Ley.

De hecho, resultó algo diferente, como lo demuestra el Reglamento del Banco Central "Sobre el procedimiento para la preparación y entrada en vigor de aclaraciones oficiales del Banco de Rusia" del 18 de julio de 2000 No. gama de leyes y otras normas legales actos, así como actos normativos del propio Banco Central.

Instituciones territoriales del Banco Central

Los bancos comerciales y otras instituciones de crédito locales tratan directamente con las instituciones territoriales (oficinas territoriales o bancos nacionales) del Banco de Rusia. Estas divisiones externas del Banco Central de la Federación Rusa, previstas en el art. 83-85 de la Ley, no son personas jurídicas y no tienen derecho a tomar decisiones de carácter normativo. Sus poderes están definidos en el Reglamento del Banco Central "Sobre las instituciones territoriales del Banco de Rusia" del 29 de julio de 1998 No. 46-P.

Sobre la mejora de la organización de las actividades del Banco de Rusia y sus sucursales territoriales

La necesidad de mejorar la eficiencia de las actividades organizativas del Banco de Rusia y su TS ahora es obvia y se debe a una serie de circunstancias. El propósito de dicha mejora debe ser asegurar la implementación más efectiva por parte del Banco Central de sus metas y objetivos legalmente establecidos.

Estructura vertical del Banco de Rusia y su optimización. La estructura vertical existente del Banco de Rusia generalmente corresponde a la naturaleza de las tareas que realiza relacionadas con la implementación de la política monetaria estatal, la emisión de efectivo y la organización de la circulación de efectivo, la provisión de servicios de liquidación y pago, etc. Al mismo tiempo, es obvia la necesidad de una red territorial desarrollada de instituciones del Banco de Rusia para organizar de manera efectiva la emisión de dinero, brindar servicios de liquidación y pago, y garantizar el acceso equitativo de todas las instituciones de crédito a los instrumentos de refinanciación. La estructura organizativa centralizada unificada del Banco Central corresponde a la estructura estatal moderna de la Federación Rusa y la distribución de poderes existente entre las autoridades estatales de la Federación y sus súbditos, y por lo tanto no necesita ser reestructurada (revisión del procedimiento para realizando las funciones y la estructura del Banco de Rusia), pero la optimización evolutiva sobre su propia base. Parece que esta conclusión no contradice circunstancias relativamente nuevas como la formación de distritos federales, la transición a la ejecución presupuestaria de tesorería y la formación de una red de órganos de tesorería.

Es aconsejable llevar a cabo la optimización indicada de la estructura organizativa del Banco de Rusia (reingeniería) principalmente modificando los métodos para cumplir sus tareas sobre la base de las grandes partes existentes del Banco Central: la oficina central, TU, RCC . Como resultado, debería ser posible, en particular: una evaluación clara (preferiblemente cuantitativa) de la efectividad del cumplimiento de las tareas principales por parte de cada enlace en el sistema del Banco de Rusia; determinación efectiva de la necesidad de recursos y su distribución entre los eslabones del sistema del Banco Central a fin de maximizar el rendimiento de su uso; adecuación constante de la estructura organizativa y de los recursos utilizados al volumen de funciones realizadas.

Para hacer esto, es necesario introducir dos principios en la práctica de organizar las actividades del Banco Central: la transición a un enfoque de objetivo funcional en el cumplimiento de las tareas del Banco de Rusia; revisión de los principios de distribución de facultades del Banco Central entre sus enlaces.

El primero de estos principios implica la formación de enfoques metodológicos unificados para las funciones del Banco de Rusia y su clasificación según el grado de participación en la implementación de los objetivos de sus actividades. De acuerdo con este criterio, las funciones se pueden subdividir, por ejemplo, de la siguiente manera: básica (tecnológica): aquí se pueden incluir todas las funciones consagradas en la Ley "Sobre el Banco Central de la Federación de Rusia"; proporcionar - funciones relacionadas con la creación de infraestructura interna, así como apoyo de recursos para las actividades de las divisiones del Banco Central; sirviendo - las funciones de mantenimiento de la vida y apoyo logístico de las unidades del Banco Central.

Al mismo tiempo, las funciones principales del Banco de Rusia se pueden dividir en dos tipos: 1)

funciones que realiza el Banco Central como órgano de gobierno, a saber: regulatorias (por ejemplo, el desarrollo de la política monetaria, regulación de la circulación de efectivo), ejecutivas y administrativas (por ejemplo, licenciamiento y supervisión de bancos), control (por ejemplo, inspección de bancos). 2)

funciones relacionadas con la prestación de servicios a bancos y otras entidades económicas sobre la base de relaciones de derecho civil y financiadas principalmente mediante el pago de los servicios pertinentes por parte de los consumidores (por ejemplo, proporcionar a los consumidores efectivo y servicios de liquidación y pago).

La esencia del problema es que en la actualidad los poderes para realizar estas funciones están encomendados en diversas proporciones a la oficina central, y al TU, y al RCC, lo que, por supuesto, no puede considerarse normal.

En este sentido, se necesita un segundo principio, que implica la distribución de estos poderes en términos de las funciones principales del Banco de Rusia entre sus principales vínculos organizativos y de gestión sobre la base de otorgar a cada uno de ellos poderes para ejecutar (y, en consecuencia, , hacerlos responsables de los resultados requeridos) la parte completa de uno u otro tipo de función. La organización de actividades de acuerdo con este principio finalmente permitirá evaluar la efectividad de cada enlace en el sistema del Banco de Rusia sobre la base de indicadores que caractericen la efectividad del desempeño de cada función.

En virtud de lo anterior, sería recomendable distribuir todas las funciones enumeradas anteriormente de la siguiente manera: la oficina central del Banco Central podría realizar principalmente funciones regulatorias de carácter entitlement; el desempeño de las funciones relacionadas con la provisión de influencia estatal puede ser asignada a la oficina central y las especificaciones técnicas; TS puede tener encomendadas funciones ejecutivo-administrativas y de control de carácter policial; la prestación de servicios (servicios de liquidación y efectivo) debe confiarse a la RCC.

Cambio del sistema de planificación en el Banco de Rusia. Mejorar la eficiencia del Banco de Rusia requiere cambios en el sistema de planificación general, financiera y de recursos y apoyo a las actividades de las divisiones del Banco de Rusia. Aquí las siguientes medidas serían apropiadas. una.

De acuerdo con el enfoque anterior para la distribución de poderes y funciones, prever enfoques diferenciados para determinar la estructura organizacional, la cantidad de personal y el monto de los costos para mantener las unidades del Banco Central con base en un análisis de costos funcionales y una planificación estándar de costos. para la implementación de varias funciones. 2.

Sobre esta base, organizar un sistema eficaz de planificación general, de recursos y financiera. El sistema general de planificación de actividades, que incluye las metas y objetivos de las divisiones del Banco de Rusia para el período de planificación en el contexto de las funciones realizadas, criterios para evaluar la efectividad del desempeño de las funciones, puntos de referencia cuantitativos que determinan el volumen de funciones realizadas. , puede construirse modificando el informe anual de las especificaciones técnicas, el pasaporte de las especificaciones técnicas y el pasaporte de la RCC.

Entonces, la estructura aproximada del pasaporte TU puede incluir las siguientes secciones. YO.

Indicadores del desarrollo económico de la región, que determinan el volumen de demanda de indicadores de desempeño (incluidos los servicios) TS. II.

Indicadores estimados y reales que caracterizan el volumen de actividad requerido por la región, incluyendo indicadores agregados para los RCC subordinados. tercero

Necesidades estimadas de TU en asignaciones estimadas y costos reales, estándares estimados y número real de personal requerido para las actividades completas de TU, ​​en el contexto de los tipos de funciones realizadas, grupos de costos, tipos de unidades (principal, proporcionando y servicio). IV.

que los especialistas bancarios suelen utilizar en su discurso

fecha de publicación: 26/04/2013

fecha de actualización: 02.01.2020

Los banqueros conocen muy bien las normas que rigen sus actividades. Estos documentos se vuelven a leer en el banco muchas veces, según la complejidad de las transacciones y la aparición de nuevas. Además, en Rusia, las leyes, las instrucciones y los reglamentos están sujetos a cambios constantes, a menudo muy significativos, y es necesario volver a leer los documentos. Y los números de estos documentos se recuerdan rápidamente. Detrás de estos números se encuentra toda una era del desarrollo de la banca en Rusia y una gran cantidad de conocimiento que regula toda la gama de operaciones bancarias.

En este sentido, con el fin de reducir la mención de cualquier acto normativo en su discurso los empleados del banco llaman solo al número del documento, sin usar ni su nombre ni nada al respecto. Los expertos dedicados entienden absolutamente de qué se trata, y por qué se menciona.

Con el fin de introducir a los no iniciados en el curso de la banca, ProfBanking coloca una lista de los principales documentos que regulan la actividad bancaria y da una breve anotación a cada acto normativo.

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Los principales actos reglamentarios que regulan las actividades bancarias:

395-1 - la principal ley federal sobre bancos y actividad bancaria, da los conceptos de "organización de crédito", "banco", "organización de crédito no bancaria", "grupo bancario", "cargo bancario", "operaciones bancarias", "depósito" , "depositante", establece el monto del capital mínimo autorizado de un banco, los requisitos de calificación para los administradores bancarios, contiene reglas sobre el registro de las instituciones de crédito y su autorización, así como los motivos para revocar la licencia de un banco, y las características de la reorganización y liquidación de bancos. Esta ley, por supuesto, debe ser conocida por todos los empleados bancarios.

Ley Federal N° 395-1 de 2 de diciembre de 1990 "Sobre Bancos y Actividades Bancarias"

86-FZ– la ley sobre el Banco Central de la Federación Rusa, establece las funciones del Banco Central de la Federación Rusa, describe los órganos rectores del Banco de Rusia, los requisitos de información del Banco de Rusia, determina la unidad monetaria de Rusia, los principales instrumentos y métodos de política monetaria, los derechos del Banco Central de la Federación de Rusia para realizar ciertas operaciones, y también se refiere a las normas de regulación bancaria y supervisión bancaria. Todo empleado bancario debe conocer esta ley.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ley Federal No. 86-FZ del 10 de julio de 2002 "Sobre el Banco Central de la Federación Rusa (Banco de Rusia)"

579-P– Plan de cuentas para la contabilidad en el banco y las reglas para el registro de transacciones en la contabilidad del banco (hasta el 03 de abril de 2017 se aplicó el Reglamento N° 385-P, pero fue cancelado).

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 579-P del 27 de febrero de 2017 “Sobre Plan de Cuentas para Instituciones de Crédito y Procedimiento para su Aplicación »

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153-yo- el documento más importante sobre las reglas para abrir y cerrar todo tipo de cuentas bancarias abiertas por personas físicas, jurídicas, empresarios: cuentas corrientes, de liquidación, corresponsales y otras. La instrucción también se aplica a las cuentas para registrar depósitos (depósitos) y cuentas de depósito de tribunales, alguaciles, fuerzas del orden y notarios. La instrucción contiene una lista de los documentos necesarios para abrir cada cuenta, los requisitos para llevar a cabo los asuntos legales de un cliente, emitir una tarjeta con firmas de muestra y una impresión de sello.

Detalles oficiales del acto normativo:

Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 153-I del 30 de mayo de 2014 "Sobre la apertura y cierre de cuentas bancarias, cuentas para depósitos (depósitos), cuentas de depósito"

161-FZ– Ley del Sistema Nacional de Pagos. Esta ley es una nueva ronda en el desarrollo del sistema de liquidación en la Federación Rusa. Establece las bases jurídicas y organizativas del sistema nacional de pagos, regula el procedimiento para la prestación de servicios de pago, incluyendo la transferencia de fondos, el uso de medios electrónicos de pago, las actividades de los sujetos del sistema nacional de pagos, y también determina los requisitos para la organización y funcionamiento de los sistemas de pago, el procedimiento de supervisión y seguimiento en el sistema de pago nacional.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ley Federal N° 161-FZ del 27 de junio de 2011 "Sobre el Sistema Nacional de Pagos"

383-P– Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa, que establece las reglas para la transferencia de fondos por parte de las instituciones de crédito en rublos rusos a través de cuentas bancarias y sin abrir cuentas bancarias. El Reglamento N° 383-P se desarrolló sobre la base de la Ley 161-FZ "Del Sistema Nacional de Pagos" y establece las siguientes formas de pagos distintos al efectivo: pagos por órdenes de pago; por carta de crédito; órdenes de cobro; cheques; débito directo; en forma de transferencia electrónica de dinero.

Las transferencias de dinero pueden ejecutarse mediante órdenes en forma de: orden de pago, orden de cobro, solicitud de pago, orden de pago. Los formularios de estos documentos se encuentran en los anexos del Reglamento 383-P.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 383-P del 19/06/2012 "Sobre las reglas para la transferencia de fondos"

199-I- una de las Instrucciones más importantes del Banco Central de la Federación de Rusia, que establece la metodología para calcular los coeficientes obligatorios de los bancos. La instrucción establece 12 ratios obligatorios, cada uno de los cuales debe ser observado por el banco diariamente (hasta el 1 de enero de 2020 se aplicó la Instrucción N° 180-I, pero ha sido cancelada).

Detalles oficiales del acto normativo:

Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 199-I del 28/06/2017 "Sobre los coeficientes obligatorios y las asignaciones para los coeficientes de adecuación de capital de los bancos con una licencia universal"

595-P– Reglamento que rige las reglas para los participantes en el sistema de pago del Banco de Rusia (PS BR). Además, la Regulación 595-P introdujo una nueva estructura BIC y el procedimiento para asignarlo, pero para los bancos existentes, el BIC sigue siendo el mismo.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 595-P del 6 de julio de 2017 "Sobre el sistema de pago del Banco de Rusia"

507-P– regulación sobre FOR (FOR - fondo de reservas requeridas): cómo calcular la cantidad de reservas requeridas, el procedimiento para regular el FOR, el procedimiento para compilar y enviar al Banco de Rusia un cálculo de las reservas requeridas.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 507-P del 1 de diciembre de 2015 "Sobre las reservas requeridas de las instituciones de crédito"

590-P– una de las regulaciones más importantes y complejas del Banco de Rusia; establece el procedimiento para clasificar los préstamos en categorías de calidad, teniendo en cuenta la posición financiera del prestatario y la calidad del servicio de su deuda, determina los límites del tamaño de la reserva estimada como porcentaje de la deuda principal, los detalles de la formación de la reserva de préstamos para carteras de préstamos homogéneos, el procedimiento de cancelación de insolvencias de préstamos por parte del banco. Documento requerido para trabajar con préstamos, pagarés descontados, valores bajo operaciones con pago o entrega aplazada, créditos de factoring

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia No. 590-P del 28 de junio de 2017 "Reglamento sobre el procedimiento para la formación por parte de las instituciones de crédito de reservas para posibles pérdidas en préstamos, préstamos y deuda equivalente"

611-P- un documento sobre la clasificación de otros elementos (no relacionados con préstamos bajo 590-P) de la base de cálculo para formar una reserva para posibles pérdidas.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 611-P del 23 de octubre de 2017 "Sobre el procedimiento para la formación de reservas para posibles pérdidas por parte de las instituciones de crédito"

4927-T– ¿Sabe que cada banco comercial presenta al Banco de Rusia varias docenas de informes diferentes sobre sus actividades trimestralmente, mensualmente, cada diez días, diariamente? Este documento establece formularios de información para las entidades de crédito. Una legislación muy voluminosa. Contiene no solo formularios de informe, sino también el procedimiento para compilar y enviar cada informe.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ordenanza del Banco de Rusia No. 4927-U de fecha 08.10.2018 "Sobre la lista, formularios y procedimientos para compilar y enviar formularios de informes de instituciones de crédito al Banco Central de la Federación Rusa"

646-P– establece una metodología para determinar el monto del capital de un banco, teniendo en cuenta los enfoques internacionales para aumentar la estabilidad del sector bancario (“Basilea III”). El monto de los fondos propios (capital) determinado de conformidad con el Reglamento 646-P se utiliza para determinar los valores de las razones obligatorias, así como en otros casos cuando se utiliza el índice de fondos propios de una institución de crédito para determinar el valor. de las normas de desempeño prudencial.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 646-P del 4 de julio de 2018 “Sobre la Metodología para Determinar el Patrimonio (Capital) de las Instituciones de Crédito (BASILEA III)”

178-yo– establece el tamaño (límites) de las posiciones abiertas en divisas, la metodología para su cálculo y los detalles de la supervisión de su observancia.

Detalles oficiales del acto normativo:

Instrucción del Banco de Rusia No. 178-I del 28 de diciembre de 2016 "Sobre el establecimiento del tamaño (límites) de las posiciones abiertas en divisas, la metodología para su cálculo y los detalles de la supervisión de su cumplimiento por parte de las instituciones de crédito"

148-yo– un acto normativo relativo a la emisión de acciones y bonos por bancos comerciales, preparación de un prospecto de valores, registro de emisión de valores por bancos.

Detalles oficiales del acto normativo:

Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 148-I del 27 de diciembre de 2013 "Sobre el Procedimiento para Implementar el Procedimiento para Emitir Valores de Instituciones de Crédito en el Territorio de la Federación Rusa"

135-yo- un acto normativo grande y complejo relacionado con el registro estatal de bancos y la emisión de licencias para ellos. Este documento es bien conocido por el departamento legal del banco y la gerencia del banco. Describe todos los tipos de licencias bancarias, requisitos generales para los fundadores de un banco, para la lista de documentos presentados al Banco Central de la Federación de Rusia para obtener licencias, para abrir y cerrar sucursales por parte de los bancos, para la reorganización bancaria.

Detalles oficiales del acto normativo:

Instrucción del Banco Central de la Federación de Rusia No. 135-I del 2 de abril de 2010 "Sobre el procedimiento para que el Banco de Rusia tome una decisión sobre el registro estatal de instituciones de crédito y la emisión de licencias para operaciones bancarias"

242-P- un documento sobre control interno en el banco, por qué es necesario el sistema de control interno en el banco, cómo organizarlo.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 242-P del 16 de diciembre de 2003 "Reglamento sobre la organización del control interno en instituciones de crédito y grupos bancarios"

115-FZ– una ley federal destinada a crear un mecanismo para combatir la legalización de los productos del crimen y el financiamiento del terrorismo. A las funciones inusuales disponibles para los bancos, esta ley agregó otra: la función de control obligatorio sobre transacciones dudosas con la obligación de proporcionar información sobre ellas a Rosfinmonitoring. Desde la adopción de la ley en 2001, mucho ha cambiado en el trabajo de los bancos: han aparecido servicios internos completos que se ocupan solo de cuestiones de contrarrestar la legalización, se han escrito voluminosos documentos internos del banco sobre contrarrestar la legalización, se han escrito cuestionarios. desarrollado para los clientes, para los beneficiarios, se han introducido sistemas especiales de software y canales de comunicación.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ley Federal No. 115-FZ de 07.08.2001 "Sobre contrarrestar la legalización (lavado) de ganancias del crimen y el financiamiento del terrorismo"

499-P- este es el procedimiento de identificación de clientes para cumplir con las normas de la ley 115-FZ.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación Rusa No. 499-P del 15/10/2015 "Sobre la identificación por parte de las instituciones de crédito de clientes, representantes de clientes, beneficiarios y beneficiarios finales para contrarrestar la legalización (lavado) de los ingresos de delincuencia y la financiación del terrorismo"

39-FZ– el principal acto regulador del mercado de valores y las actividades de los participantes profesionales en el mercado de valores; la ley establece los conceptos de "título de emisión", "acción", "bono", "opción del emisor", "emisor", "número de registro de la emisión", "oferta pública de valores", "cotización de valores", " actividad de corretaje”, “actividades de intermediación”, “actividades de gestión de valores”, “actividades de depósito” y otras.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ley Federal N° 39-FZ del 22 de abril de 1996 "Sobre el Mercado de Valores"

Convenio de Ginebra o (Convenio de Intercambio)- un acto normativo internacional concluido en Ginebra en 1930, que entró en vigor para la URSS en 1937 y por sucesión se extiende a Rusia. Se refiere a la legislación especial sobre letras de cambio y establece normas y requisitos uniformes para la ejecución de letras de cambio y circulación de letras para los Estados que se han adherido a la Convención. A pesar de que las relaciones de proyectos de ley en Rusia están reguladas no tanto por los Convenios de Ginebra como por el Decreto del Comité Ejecutivo Central y el Consejo de Comisarios del Pueblo de la URSS del 7 de agosto de 1937 No. normas del Convenio de Ginebra, para trabajar con las letras de cambio es necesario conocer muy bien ambos documentos.

Detalles oficiales del acto normativo:

645-P– reglas para la emisión y emisión de certificados de depósito y ahorro por parte de los bancos, también incluye un requisito para el registro obligatorio de las condiciones para la emisión de certificados de depósito y ahorro de organizaciones de crédito con el Banco de Rusia.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco de Rusia No. 645-P, de fecha 3 de julio de 2018, "Sobre los certificados de ahorro y depósito de las instituciones de crédito"

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173-FZ- la ley sobre la política monetaria de Rusia, introduce los conceptos de "valores nacionales", "valores externos", "residentes", "no residentes", "transacciones monetarias" y consagra el principio básico de la legislación monetaria: "todo es prohibido, salvo lo expresamente permitido”. Una ley muy importante para los bancos, ya que a los bancos se les encomienda la función de agentes de control de divisas.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ley Federal N° 173-FZ de 10 de diciembre de 2003 "Sobre Regulación y Control de Moneda"

177-FZ– ley sobre seguro de depósitos en bancos, define los principios básicos del seguro de depósitos, participantes en el sistema de seguro, qué depósitos están asegurados, un evento asegurado, el monto de compensación por depósitos en un banco, la competencia de la Agencia de Seguro de Depósitos, requisitos para los bancos que participan en el sistema de seguro de depósitos, el procedimiento de cálculo y pago por parte de los bancos de las primas de seguro a la cuenta de la Agencia en el Banco de Rusia.

Detalles oficiales del acto normativo:

Ley Federal No. 177-FZ del 23 de diciembre de 2003 "Sobre el seguro de depósitos en bancos de la Federación Rusa"

630-P– determina el procedimiento para realizar transacciones en efectivo por parte de bancos con rublos en efectivo al realizar operaciones bancarias y otras transacciones, el procedimiento para trabajar con billetes del Banco de Rusia que generan dudas sobre solvencia, insolvencia, billetes del Banco de Rusia, la presencia de signos de falsificación de los cuales está fuera de toda duda por parte de un cajero de una institución de crédito, y también establece las reglas para el almacenamiento, transporte y recolección de efectivo en instituciones de crédito en el territorio de la Federación Rusa.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco de Rusia No. 630-P del 29 de enero de 2018 "Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo y las reglas para almacenar, transportar y recolectar billetes y monedas del Banco de Rusia en instituciones de crédito en la Federación Rusa"

Consultar los textos de la normativa vigente

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2054-U– establece el procedimiento para realizar transacciones en efectivo en bancos autorizados con billetes de estados extranjeros.

Detalles oficiales del acto normativo:

Instrucción del Banco Central de la Federación Rusa No. 2054-U del 14 de agosto de 2008 "Sobre el procedimiento para realizar transacciones en efectivo con moneda extranjera en efectivo en bancos autorizados en el territorio de la Federación Rusa"

266-P– establece el procedimiento para la emisión de tarjetas bancarias en el territorio de la Federación de Rusia por parte de las instituciones de crédito y los detalles de la realización de transacciones con tarjetas de pago, cuyo emisor puede ser una institución de crédito, un banco extranjero o una organización extranjera.

Detalles oficiales del acto normativo:

Reglamento del Banco Central de la Federación de Rusia No. 266-P del 24 de diciembre de 2004 "Sobre la emisión de tarjetas de pago y las operaciones realizadas con ellas"

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UNA VERDADERA JOYA EN EL MAR DE LAS TARIFAS BANCARIAS

Introducción

La profesión de economista es muy antigua, se originó en la antigua Grecia y ahora se está volviendo más relevante, porque en la era de la economía de mercado, es simplemente imposible prescindir de empleados competentes y competentes en el campo de las finanzas.

Por lo tanto, la educación de un economista le da a la persona la oportunidad de un empleo prometedor con la posibilidad de ascender en la carrera profesional y un salario prometedor. Cualquier empresa, empresa, independientemente de su forma de propiedad, no puede realizar actividades si no hay un contador en el estado. Se requiere especialmente la educación de un economista para aquellos que van a mejorar aún más sus habilidades contables y convertirse en un verdadero profesional en su campo. Los contadores profesionales de hoy en día incluyen al contador jefe, al auditor, al director financiero y al asesor fiscal. Para todas estas personas, la Facultad de Ciencias Económicas actúa como una base de apoyo, una especie de base que abre el camino para alcanzar las más altas metas.

Documentos legales que regulan las actividades de los bancos y organizaciones de crédito en la Federación Rusa

Los principales documentos normativos que rigen la prestación de servicios bancarios a la población son:

• 1) El Código Civil de la Federación Rusa (Partes Uno y Dos), Parte 1 Capítulo 23 "Obligaciones de Garantía", Capítulo 27 "Concepto y Términos del Acuerdo", 28 "Conclusión del Acuerdo", 29 "Cambio y Terminación de el Contrato”, Parte 2 Capítulo 42 “Préstamo y Crédito”, 49 “Instrucción”.
• 2) Ley Federal N° 218-FZ del 30 de diciembre de 2004 “Sobre Historial Crediticio”;
• 3) Ley Federal No. 177-FZ del 23 de diciembre de 2003 "Sobre el seguro de depósitos de personas físicas en bancos de la Federación Rusa";
• 4) Ley Federal N° 102-FZ de 16 de julio de 1998 "Sobre Hipoteca (Prenda de Bienes Inmuebles)";
• 5) Ley Federal N° 395-1 de 2 de diciembre de 1990 “Sobre Bancos y Actividades Bancarias”;
• 6) Ordenanza del Banco de Rusia No. 1483-U del 30 de julio de 2004 “Sobre el procedimiento para imponer una prohibición de tomar depósitos de fondos de personas y abrir cuentas bancarias de personas por un banco reconocido por haberse negado a participar en el seguro de depósitos sistema o reconocido como no conforme...»;
• 7) Ordenanza del Banco de Rusia No. 1379-U del 16 de enero de 2004 "Sobre la evaluación de la estabilidad financiera de un banco para reconocerlo como suficiente para participar en el sistema de seguro de depósitos";
• 8) Reglamento del Banco de Rusia No. 254-P del 26 de marzo de 2004 "Sobre el procedimiento para la formación por parte de las instituciones de crédito de reservas para posibles pérdidas en préstamos, en préstamos y deudas equivalentes".
• 9) Reglamento del Banco de Rusia del 10 de febrero de 1992 No. 14-3-20 "Sobre los certificados de depósito y ahorro de los bancos" y otros actos legislativos.