Тези, които се пускат на пазара, задължително трябва да имат магнитна лента, която съдържа данните на собственика на пластмасовата карта и неговите данни за неговата картова сметка в кодиран вид. Но поради факта, че сигурността на информацията на такива устройства е много слаба, съществува висок риск от прочитане или копиране на карти, както и други методи за измамници, фалшифицирани на оригинала. В допълнение, картите често стават напълно неизползваеми поради излагане на електромагнитно поле.

Добавянето на допълнителен микропроцесорен чип към такава банкова карта беше невероятно голям скок напред по отношение на защитата на информацията и извършването на плащания през World Wide Web.

Всеки е запознат с карта с чип, т.к външен видизобщо не се е променило. Дори има магнитна лента, точно като редовна карта, но основната разлика е наличието на чип. Използването на картата не е по-трудно от преди, принципът на работа за клиента е подобен.

По-голямата част от банковите институции в света се занимават с издаване на комбинирани карти, които съдържат както магнитна лента, така и чип. Това може да се обясни с факта, че днес е трудно да се подготви инфраструктурата да обслужва само карти, оборудвани с чипове. В близко бъдеще не може да се каже дали кредитните институции ще могат напълно да преминат към производство само на банкови карти с чип.

Предимства на чип картите

Невъзможно е да се фалшифицира такава карта, тъй като нивото на защита на новото оборудване е най-високо. Благодарение на чипа информацията може да бъде защитена със 100% гаранция. Трябва също да се отбележи, че той е по-малко уязвим към електромагнитни полета; те по никакъв начин не влияят на работата му.

Получаването на пари от банкомат или плащането на покупка в магазин е също толкова лесно, колкото и преди, отнема само няколко секунди. Въвеждането на ПИН код остава основният принцип за идентификация на собственика. Благодарение на това служителите в търговските обекти могат да извършват всички транзакции без изискване за подпис.

Чип картите имат стандарт EMV и се приемат във всички краища на планетата, така че хората, които пътуват в чужбина, ще ги намерят много полезни.

Характеристики на използването на чип карти

След извършване на транзакция с която и да е карта (с или без микропроцесор), цялата информация автоматично отива в банката. Ако банкова организация определи лимит за броя на транзакциите на ден или сумата на транзакцията по картата, лимитът ще остане независимо от вида на картата. Изключително рядко има изключение, когато банката предоставя специални условия за карта с чип. Други условия за обслужване на карта с чип, като комисионна и др., нямат фундаментални разлики с условията за обслужване на други карти.

Притежателят на карта с чип не трябва да се притеснява дали касиерът или банкоматът ще могат да приемат неговата карта с чип: както беше описано по-горе, картата с чип също има магнитна лента, така че касиерът или банкоматът ще могат да изберете как най-добре да обслужвате картата.

Съществена разлика между въпросните карти и останалите е необходимостта да въвеждате ПИН кода си всеки път при плащане на услуги и стоки. Това се прави, за да се повиши нивото на оперативна безопасност. Ако говорим за другите правила за използване, те са идентични с правилата за използване на карти с магнитна лента.

Галина Скородумова

Чип карти- Това е може би най-сложният и много противоречив банков продукт, предназначен за масовия потребител. Всъщност, въпреки факта, че такива карти са издадени за първи път през 80-те години на миналия век, дебатите за това колко удобни, практични и безопасни са те продължават и до днес. И това води до факта, че потребителите често отказват да ги използват, като нямат пълна и вярна информация за този картов продукт. Но ние ще се опитаме да коригираме ситуацията, като анализираме най-често срещаните митове за чип картите, отделяйки истината от измислицата.

Мит 1. Чип карти- Това е панацея срещу измамниците. От една страна, това е вярно, като се има предвид, че микропроцесорът, на който се съхранява информацията за картовата сметка, е по-защитен от неоторизиран достъп и хакване. Но, от друга страна, собственикът на карта с чип все пак може да стане жертва на измама, ако активно използва интернет и прави онлайн покупки, използвайки нейния номер и CVV код (в този случай няма значение дали картата е оборудвани с чип или магнитна лента, тъй като тези данни са достатъчни за престъпниците да отписват незаконно средства от картова сметка). Освен това не всички POS терминали могат да четат информация от чипове, така че руските банки са принудени да издават „комбинирани“ карти, които освен микропроцесора имат и магнитна лента, което означава, че лесно може да бъде скимирана и след това фалшифицирана.

Мит 2. Чип картиса по-скъпи. Всъщност това не е вярно. Като се има предвид, че микропроцесорът има по-висока степен на защита от магнитната лента, банките са изключително заинтересовани от популяризирането на такива карти. Следователно тяхната цена практически не се различава от „магнитните“ и „комбинираните“, дори въпреки факта, че самите банки харчат много повече за издаването на карти с чип (това е особено вярно в случаите, когато по време на производствения им процес се добавя допълнителна функционалност инсталиран на чипа с възможност за динамично въвеждане на информация).

Мит 3. Чипът и магнитната лента всъщност са едно и също нещо. Това твърдение не е вярно: картата с чип е пластмасова карта, чийто микропроцесор (чип) работи като миникомпютър. Следователно, той може да съхранява много повече информация от магнитна лента, варираща от транзакции по картови сметки до допълнителна функционалност като карта за метрото. Но това не е всичко: потенциалът на чип картите е толкова огромен, че в бъдеще друга информация може да се съхранява на микропроцесори, като например медицинска картаили застрахователна информация.

Мит 4. Чип картите имат много по-дълъг срок на валидност. Това е напълно вярно, като се има предвид, че магнитната лента бързо се деформира и изтрива по време на работа, което не може да се каже за микропроцесорите, които не са толкова податливи на механични повреди.

Мит 5. Чип картипостепенно ще замени „обикновената” пластмаса. Разбира се, рано или късно това ще се случи така или иначе, но ако говорим за краткосрочен план, тогава не трябва да очакваме, че смарт картите ще станат по-популярни сред руски потребителипрез следващите няколко години. Първо, днес повечето платежни карти се използват за плащане заплати, пенсии и обезщетения, така че за банките не е изгодно да издават карти с чип за такива цели, тъй като това им струва доста скъпо. И второ, в близко бъдеще банките ще бъдат принудени да повишат цената на такива карти за потребителите, които ги отварят за лични цели, за да компенсират разходите си при издаването им.

Чип картите се наричат ​​още смарт карти (в превод „умни“). Смарт картата има вграден чип, който съхранява цялата информация за картодържателя и състоянието на сметката, без да изпраща заявка до банката. Чип картите могат да бъдат дебитни и кредитни, контактни и безконтактни. За да прочетете информация от карта за контакт, тя трябва да бъде прикрепена към четеца. Безконтактните карти работят на принципа на предаване на радиосигнал.

Карта с магнитна лента

В момента картите с магнитна лента са най-популярни в целия свят. С тяхна помощ можете да прехвърляте пари в други сметки, да плащате комунални услуги, плащайте за покупки и така нататък. На магнитната лента има три писти с данни. Първият съдържа фамилното име, собственото име, бащиното име на собственика на картата, вторият съдържа номера на картата и нейния период на валидност, третият е предназначен за друга информация.

Защо картата с чип е по-добра?

На първо място, картата с чип е по-сигурна от карта с магнитна лента, тъй като поради своята повече сложна системазащита, е много по-трудно да се фалшифицира. Освен това също няма да е лесно да повредите чипа поради небрежност.

Плащанията чрез смарт карти са много по-бързи, отколкото чрез карти с магнитна лента.

Друг положителен аспект на картите с чип е възможността за работа в офлайн режим, тоест ако плащате в магазин с такава карта, за разлика от картите с магнитна лента, не е необходима връзка между точката на продажба и Банката. В допълнение, магнитните ленти могат лесно да бъдат надраскани, което води до повреждане или демагнетизиране на въведената върху тях информация.

Тъй като картата с чип е вид микрокомпютър, тя може да изпълнява много от функциите, които се срещат в конвенционалните компютри. Например карта може да съхранява информация за идентификация на собственика; на картата може да бъде отделена област за съхраняване на секретна информация, криптирана с помощта на криптографски метод.

Вграденият чип осигурява на картата уникална идентичност, която е почти невъзможно да се фалшифицира, тъй като технологиите за производство на чипове не стоят неподвижни, а се подобряват и усложняват всеки ден. При извършване на всяка финансова транзакция от терминала се подава чип и по този начин се установява автентичността на смарт картата.

Чипът гарантира на банките спазването на всички правила, които те определят за извършване на финансови транзакции, например необходимостта от въвеждане на ПИН код при извършване на транзакция.

По този начин въвеждането на карти с чип повиши максимално защитата на картите от фалшифициране и измами.

В допълнение към горните предимства на такива карти, те в момента имат най-много високо нивозащита, която е няколко пъти по-висока от нивото на магнитните карти.

1) Първо, защото картата не е застрашена от такъв неприятен момент като демагнетизация.

2) При извършване на абсолютно всяка транзакция, банката я потвърждава, като изпраща уникален код, който се генерира на случаен принцип, за разлика от картите с магнитна лента, където този код никога не се променя. Ето защо информацията може да се копира от магнитни карти, но не и от карти с чип.

3) Друго ниво на защита е задължителното въвеждане на ПИН код при плащане с карта на стоки или услуги. Факт е, че можете да платите с магнитна карта без ПИН код, макар и не навсякъде, което значително намалява нейната сигурност, но няма да можете да платите с карта с чип, без да знаете ПИН кода.

Въпреки всички предимства на картите с микрочип, те все още не се използват в Русия, тъй като се използва карта както с чип, така и с магнитна лента, което, както сами разбирате, не я прави толкова безопасна, колкото и да не е имат магнитна лента. Защо не се издават карти само с чип? Всичко е съвсем просто - за да прочетете информация от чипа на картата, от която се нуждаете специално устройство, което струва много пари.

Но дори и високата цена на оборудването не забавя процеса на въвеждане на нови карти руски пазар, както и фактът, че подмяната на четящи устройства навсякъде е доста дълъг процес.

Между другото, въпреки че не е възможно да се внедрят четци на чипове навсякъде, те все още съществуват и трябва да запомните, че ако такова устройство е в магазина, тогава няма да можете да платите с помощта на магнитна лента, защото приоритетът винаги ще да бъде отстрани на микропроцесора.

Друго несъмнено предимство на такава карта е, че е много удобно да се използва за пътуване, тъй като в европейските страни повечето търговски обектиразполагат с четци за карти с чип, което означава бързо и сигурно плащане. Картите с микрочип практически не се различават по цена от обикновените магнитни карти. Например в Сбербанк и ВТБ-24 цената им е точно същата като за карти с магнитна лента.

Има обаче банкови институции, в които картите с микропроцесор струват малко по-високи, например в Alfa Bank ще трябва да платите 70-90 рубли повече за обслужване на такава карта. В други банки микрочипът присъства изключително на премиум статус карти, например, Руски стандарт не произвежда класически картис чип, но само златен или платинен.