Otvaranje vlastitog osiguravajućeg društva jedan je od najzahtjevnijih i najskupljih poslova. Za otvaranje punopravne tvrtke potrebno vam je najmanje 20 milijuna rubalja, generalni direktor s višom specijalizirano obrazovanje i iskustvo u industriji osiguranja. Osim toga, dobivanje licence traje oko godinu dana. Otvaranje osiguravajućeg društva povezano je s velikim rizicima jer je razina konkurencije na tržištu osiguranja vrlo visoka.

Osnove osiguravateljskog poslovanja

Osiguravajuće društvo jedan je od subjekata tržišta osiguranja koji pruža usluge sklapanja ugovora o osiguranju i organiziranja procesa plaćanja osiguranja.

Glavne vrste usluga koje takve tvrtke mogu pružiti:

1. Osobno – životno i zdravstveno osiguranje, turizam, nezgode.
2. Osiguranje imovine – automobili, stanovanje, nakit.
3. Osiguranje od odgovornosti – naknada za odstupanja između obećanja i rezultata u proizvodnji dobara.
4. Osiguranje specifičnih i financijskih rizika – politički rizici, neispunjenje financijskih obveza.

Što više usluga poduzeće pruža, to je veći njegov prihod.

Koje su vrste osiguranja najisplativije?

Prilikom sastavljanja popisa osnovnih usluga potrebno je usredotočiti se na potražnju za pojedinim uslugama. Najpopularniji:

• OSAGO usluge.
• CASCO usluge.
• Zdravstveno osiguranje.
• Životno osiguranje.
• Osiguranje nekretnina.

Za pružanje usluga OSAGO i CASCO morate dobiti licencu u Savezna služba Po financijska tržišta. Cijena licence je oko 120.000 rubalja.

Registracija poduzeća

Pretpostavimo da već imate odobreni kapital i namjeravate otvoriti vlastiti osiguravajuće društvo. U ovom slučaju trebat će vam niz dokumenata:

1. Morate se registrirati kao pravna osoba. U ovom slučaju možete odabrati sljedeće oblike vlasništva: OJSC, LLC.
2. Izraditi i odobriti povelju organizacije u kojoj se navode sve vrste usluga koje se pružaju: vrste osiguranja, procjena i ispitivanje u području osiguranja.
3. Dokumentarna potvrda odobrenog kapitala.
4. Licenca izdana od Ministarstva financija. Da biste dobili licencu, morate priložiti sljedeći paket dokumenata: ; dokumenti o osiguranju (pravila koja ste razvili, procijenjene tarife, aktuarski izračuni); Poslovni plan ().
5. Dokumentacija Generalni direktor: presliku putovnice; kopija TIN(); presliku diplome o visokom specijaliziranom obrazovanju; kopirati radna knjižica da potvrdi svoje kvalifikacije.

5 godina iskustva generalnog direktora. Osim toga, provjerava se prošlost menadžera - ima li kriminalnih evidencija, prijava policiji itd.

1. Potvrda o plaćanju državne pristojbe.

Unutar 6-12 mjeseci odvija se proces provjere dostavljenih dokumenata i dobivanja licence. Tada je tvrtka uključena u Unified Državni registar osiguravajuće organizacije. Tek nakon toga možete početi pružati usluge osiguranja.

Odabir prostorija

Važan čimbenik je izbor prostora. Na početno stanje možeš proći s jednim mala soba s površinom od oko 50 m2. Može se nalaziti u središtu ili nedaleko od njega, ali ne na periferiji. Važno je da potencijalni klijenti mogao brzo doći do vas.

Kada vaše poslovanje počne stvarati prihod, možete razmišljati o proširenju mreže ureda. U ovom slučaju trebat će vam jedan veliki ured s površinom od oko 600 četvornih metara. centar grada. Još nekoliko manjih ureda u različitim područjima gradovima.

Svaki odjel trebao bi biti uređen u poslovnom stilu. Klijenti moraju shvatiti da su došli u istinski ozbiljnu tvrtku.

Ako želite uštedjeti na prostorima, u početku možete pružati usluge osiguranja posjetom klijentovom domu ili njegovom radno mjesto. Ali u isto vrijeme, još uvijek morate imati opremljenu prostoriju u kojoj ćete pohraniti ugovore, dokumente i jednostavno obavljati razne telefonske razgovore.

Poslovni plan za otvaranje osiguravajućeg društva koje se odlučite otvoriti treba započeti identificiranjem posebnog segmenta, vrste djelatnosti na već postojećem tržištu relevantnih usluga. Najisplativije je identificirati nezauzetu nišu na tržištu ili segment u kojem postoji povećana i nezadovoljena potražnja... za alkoholom.

Rusko tržište osiguranja karakterizira visoka razina zapošljavanja, što otežava traženje novih slobodnih niša za djelovanje mladih tvrtki. Pa ipak, fokusirajući se na inovativne proizvode osiguranja, još uvijek je moguće pronaći učinkovita poslovna rješenja.

Poslovni plan

Predstavljamo vam besplatno gotov primjer poslovni plan osiguravajućeg društva koji će vam pomoći da pokrenete vlastiti posao pružanja usluga osiguranja.

Ovaj primjer sadrži sve izračune i tablice za određeni grad, tako da će u vašem slučaju svi brojevi, naravno, biti drugačiji.

Kako otvoriti osiguravajuće društvo

Dakle, kako otvoriti osiguravajuće društvo? Razmotrimo informacije koje će vam pomoći u pokretanju ovog posla.

Registracija

Poslove osiguranja obavljaju pravne osobe (doo, zao i dr.), u čijem su statutu jasno definirane vrste usluga osiguranja kojima će se baviti. Osim toga, minimalni odobreni kapital tvrtke je 20 milijuna rubalja, što varira velika strana ovisno o pruženim uslugama (posebno se povećava kod planiranja životnih osiguranja).

Licenca i certifikat tvrtke

Da bi društvo za osiguranje bilo uključeno u Jedinstveni državni registar osiguravajućih društava, odnosno dobilo licencu, potrebno je proći postupak certifikacije, koji može trajati od šest mjeseci do godinu dana. Važna točka ovdje je potvrda o kvalifikacijama uprave osiguravajućeg društva: obrazovanje i radno iskustvo generalnog direktora, njegov poslovni ugled. Također ćete trebati dobro napisanu temeljnu dokumentaciju i jasno formulirana pravila osiguranja za svaku vrstu planirane osiguravateljske aktivnosti.

Investicije i troškovi otvaranja

Primarni troškovi otvaranja osiguravajućeg društva, koji će se utrošiti na kupnju ili najam, kao i opremu za ured tvrtke, plaće i oglašavanje, ovisno o regionalnim karakteristikama, kretat će se od pola milijuna do milijun dolara.

Soba

Zahtjevi za ured osiguravajućeg društva prilično su standardni: prikladna lokacija, parking za zaposlenike i klijente, dovoljno prostora (ovisno o specifičnostima posla), dizajn ukras i pravila odijevanja zaposlenika. Dizajn ureda određuje prvi dojam klijenta o osiguravajućem društvu, stoga bi trebao biti u poslovnom stilu i naglašavati solidnost i pouzdanost društva.

Radno osoblje

Sastav zaposlenika osiguravajućeg društva obično se dijeli u dvije skupine: uredski radnici - menadžment, pravne službe, računovodstvo i agenti osiguranja - "zlatna rezerva" svakog osiguravajućeg društva. Formiranje kadra zastupnika u osiguranju, o kojem ovisi protok klijenata osiguravajućeg društva, ključni je kadrovski zadatak. To se može riješiti ili privlačenjem iskusnih zaposlenika, kojima će trebati osigurati povlaštene uvjete, ili obukom pridošlica. Tipično, osiguravajuća društva nastoje kombinirati ova dva puta stvaranjem baze talenata iskusnih i početničkih zaposlenika.

Osnovne strategije privlačenja klijenata

U osigurateljnom poslu važno je razviti ciljane strategije oglašavanja, odnosno za svaku vrstu osiguranja pronaći najviše učinkovite vrste oglašavanje, njegovo postavljanje itd. Na primjer, za osiguranje doma, isplativo je tražiti klijente u područjima novih zgrada, vikend zajednicama i na web stranicama za nekretnine.

Niske cijene usluga na početku rada učinkovit su potez oglašavanja.

Izgledi za ovaj posao

Učinkovitost poslovanja osiguranja ovisi o postupnom proširenju popisa usluga koje se pružaju razvojem osiguravajućeg društva. Normalno razdoblje povrata: 3-5 godina. Ako dobit odgovara 10% od ukupni iznos premije osiguranja, takav se posao može smatrati uspješnim.

Poslovni plan

Recenzije (36)

Stručnjak će vam pomoći da obratite pozornost na prepreke i prednosti ovog popularnog trenda. Životno, imovinsko i zdravstveno osiguranje je ozbiljna stvar, a konkurencija u ovoj industriji je velika. Trebali biste unaprijed razmisliti kako će točno vaša tvrtka moći privući potencijalne kupce. Bilo koje organizacija osiguranja mora unaprijed jasno izračunati koristi i mogućnost da svojim klijentima osigura isplate osiguranja na vrijeme.

Predloženi dokument također je prikladan za organiziranje posrednika u osiguranju; pomoći će vam da se snađete u modernom zakonodavni okvir, kao i članke zakona koji su usmjereni na osiguranje. Također Posebna pažnja treba biti usmjeren na privlačenje kupaca, odnosno jasno promišljenu marketinšku poziciju. Odabir kadrova također nije od male važnosti, jer i broj sklopljenih ugovora ovisi o sposobnosti stručnjaka da postigne pozitivan rezultat u komunikaciji s potencijalnim klijentom.

Nakon što ste proučili informacije o organiziranju agencije za osiguranje, možete se uvjeriti da je ponekad isplativo osnovati podružnicu osiguravajućeg društva kako biste postali podružnica već popularnog i dobro etabliranog osiguravajućeg društva, s poznata marka. Ova inicijativa je obećavajuća, pogotovo ako se uključite razne sheme osiguranja imovine, života, poslovanja, odnosno pružiti klijentima mogućnost odabira najprihvatljivijih opcija za sklapanje ugovora o osiguranju.

Konkurencija u djelatnosti osiguranja jedna je od najvećih na tržištu usluga. No, unatoč ovoj deprimirajućoj činjenici, poduzetnik koji odluči izgraditi osiguravateljski posao ima sve šanse za uspjeh. Glavna stvar je odabrati pravu nišu za svoju djelatnost i kompetentno pristupiti otvaranju vlastitog osiguravajućeg društva. Uvođenje novih usluga osiguranja u ovoj djelatnosti, kao što je osiguranje financijskih rizika zajednička gradnja, osiguranje vlasništva nad nekretninama, omogućuju početnicima u ovom poslu da računaju na uspješan ishod.

Glavna poteškoća za one koji planiraju otvoriti osiguravajuće društvo od nule je dostupnost čvrstog novca odobren kapital, minimalna veličinašto iznosi 20 milijuna rubalja. Ako očekujete pružanje usluga životnog osiguranja, tada bi taj iznos trebao biti još veći. Imajte na umu i da prilikom registracije pravna osoba povelja vam omogućuje da navedete samo jednu vrstu djelatnosti - samo osiguranje (ili nekoliko njegovih vrsta).

Dobit u osiguravajućem društvu ovisi o tome koliko učinkovito rade vaši osiguravajući agenti. Poduzetnici koji planiraju otvoriti osiguravateljsku tvrtku trebali bi zapamtiti da je agent za osiguranje srž vaše tvrtke. A takvih bi ljudi trebalo biti puno u vašem osiguravajućem društvu. Tijekom prve godine rada morate zaposliti najmanje stotinu pametnih zaposlenika, po mogućnosti iskusnih i kvalificiranih stručnjaka. Jasno je da profesionalci ne leže na ulici i morat ćete ih namamiti od konkurentskih tvrtki ili ih tražiti putem oglasa. Posljednja opcija je zaposliti neiskusne zaposlenike i aktivno ih obučavati.

Za posao osiguranja mogu postojati bilo koje opcije - možete otvoriti vlastitu osiguravajuću trgovinu ili tvrtku za osiguranje automobila, glavna stvar je da je razina usluge u vašoj tvrtki visoka. Ali kako bi vaši potencijalni klijenti saznali za to, morate promovirati tvrtku. Na primjer, ako odlučite otvoriti vlastito auto osiguranje, tada morate promovirati usluge među odgovarajućom publikom - na auto tržnicama, u salonima automobila i na mjestima gdje su automobili registrirani. Sukladno tome, klijente koji žele izdati financijsko jamstvo, odnosno kupiti policu osiguranja od odgovornosti, potrebno je tražiti na sasvim drugim mjestima.

Organizacija rada s klijentima u osiguravajućem društvu također nije od male važnosti. Kako biste kasnije izbjegli ozbiljne sudske sporove, potrebno je razviti kompetentan ugovor o zastupanju pri radu za osiguravajuće društvo. Želite li izbjeći neugodne pogreške i otvoriti vlastito osiguravajuće društvo, tvrtku koja će učinkovito funkcionirati na tržištu osiguranja, svakako se poslužite poslovnim planom profesionalnog osiguravajućeg društva. Oslanjajući se na njega, moći ćete razumjeti mnoge zamršenosti vođenja tako teškog posla.

Recenzije poslovnog plana osiguravajućeg društva (36)

1 2 3 4 5

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Natalija
Trebao mi je poslovni plan za osiguravajuće društvo za izradu individualnih zadaća za studente preddiplomskog studija osiguranja. Studenti na predmetu "Osnove poslovanja malog gospodarstva" moraju steći vještine izrade poslovnog plana. Iz preuzetog primjera sam prema zadanim omjerima formirao prihodovni i rashodni dio financijski plan, kao i utvrđivanje tarifa i veličine fonda osiguranja. Učenici će biti sami za različitim regijama izraditi vlastitu verziju poslovnog plana. Svakako ću dati poveznice na korištene izvore. Moguće u stvaran život obratit će se BiPlanu za uslugu izrade poslovnog plana. Hvala što sam imao primjer dovoljno blizak stvarnim uvjetima, a to je ono što je potrebno za trening usmjeren na praksu.


Natalia, hvala za detaljan pregled! Drago nam je što svojim radom pomažemo budućim poduzetnicima da ovladaju znanošću planiranja. Ovo je vrlo važno za pokretanje vlastitog posla. I hvala vam na bliskoj suradnji sa studentima, ovo je jako važno!

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Olga
Stati na noge u žestokoj konkurenciji nije lak zadatak. Vaš poslovni plan pomogao mi je razumjeti kako se ponašati u takvoj situaciji, zahvaljujući kojem mogu pobijediti svoju konkurenciju i izdvojiti se od ostalih tvrtki. Jako sam vam zahvalan na svim savjetima.


Olga, hvala na zahvalnosti. Doista, u osigurateljnom poslu vlada žestoka konkurencija, ali na tom je tržištu više nego moguće uspješno poslovati. Nadamo se da će naši savjeti donijeti opipljive rezultate. Želim ti uspjeh.

Poslovni plan osiguravajućeg društva

Vjačeslav
Stara ideja počinje se ostvarivati. Vaš mi je poslovni plan pomogao razumjeti neka pitanja. Nadam se da sam uspio pravilno izvršiti sve izračune; pokušao sam se osloniti na savjete vaših stručnjaka. Pogledajmo kako će se dalje razvijati događaji.


Vjačeslave, drago nam je što smo te mogli podržati. Sada puno ovisi o vama i vašoj marljivosti, uvjereni smo da ćete uspjeti i ostvariti svoju ideju. Sretno ti.

Na lageru Poslovni plan osiguravajućeg društva 5 12

Imati vlastito osiguravajuće društvo, iskreno govoreći, nije posao koji se najbrže isplati. Međutim, unatoč pristojnoj konkurenciji, postoji određena šansa da u malim gradovima privatna osiguravajuća tvrtka svom vlasniku može donijeti znatan prihod. Ali samo u dugoročno. Apsolutno se ne preporučuje početnicima i neiskusnim poduzetnicima da se bave ovim poslom. Poslovni plan osiguravajućeg društva predstavljen u nastavku s izračunima odražava što je moguće detaljnije realnost organiziranja ovog posla u provincijskom gradu.

Izravno ulaganje koje će poduzetnik morati uložiti u otvaranje osiguravajućeg društva neće premašiti 2,7 milijuna rubalja. Međutim, rusko zakonodavstvo jasno regulira veličinu temeljnog kapitala osiguravajućeg društva, bez kojeg je njegova registracija nemoguća. Iznosi pristojan iznos - 20 milijuna rubalja. Stoga se pretpostavlja da ovog poduzeća bit će više osnivača s približno jednakim udjelima ulaganja.

Sažetak

Osiguravajuće društvo, čiji je primjer naveden u ovom poslovnom planu, mora biti registrirano kao društvo s ograničenom odgovornošću pod upravom jednog ili više osnivača. Prilikom odabira sustava oporezivanja trebali biste se odlučiti za UTII - "imputacija". Porezna stopa u ovom sustavu je 15%. U nekim regijama planira se uvođenje snižene stope, do 7,5%, ali do sada to nije provedeno ni u jednom predmetu. Prilikom registracije osiguravajućeg društva trebate odabrati sljedeće OKVED kodove:

• 65.11 “Životno osiguranje”.
• 65.12 "Osiguranje osim životnog."
• 65.12.1 “Zdravstveno osiguranje”.
• 65.12.2 “Osiguranje imovine”.
• 65.12.3 “Osiguranje od građanske odgovornosti”.
• 65.12.4 “Osiguranje od nezgoda i bolesti.”
• 65.12.5 “Osiguranje rizika”.
• 65.12.6 “Osiguranje za putnika koji putuje izvan svog stalnog boravišta.”
• 65.20 “Reosiguranje”.

Ured osiguravajućeg društva mora biti smješten u prostoriji površine oko 150 četvornih metara. m, koji se iznajmljuje bliže centru grada. Sva pravila sigurnost od požara, kao i SanPiN standardi u njemu moraju se besprijekorno poštovati. Ugovor o najmu sklapa se jednokratno na tri godine, uz punu otplatu za prvih šest mjeseci. Ne bi bilo loše unaprijed sklopiti dogovore za preuređujući prostorije i Održavanje računalne opreme.

Rad osiguravajućeg društva sastoji se od dva glavna područja:

• Pružanje usluga osobnog osiguranja, uključujući osiguranje života i zdravlja te osiguranje od odgovornosti posrednika.
• Usluge vezane uz osiguranje imovine i materijalnih dobara, uključujući nekretnine, automobile i druga vozila, kao i financijskih rizika.

Vlasnik osiguravajućeg društva može slobodno odabrati koji razvojni put odabrati, ali bolje je započeti s malim rasponom usluga, nadopunjavajući ga koliko god je to moguće.

Koliko je potrebno uložiti u otvaranje?

Početni troškovi organiziranja osiguravajućeg društva su sljedeći (iznos temeljnog kapitala nije uključen):

Izračuni pokazuju da će 37% početnog kapitala otići na plaćanje najma i renoviranje ureda. I to je potpuno opravdano, budući da imidž osiguravajućeg društva igra veliku ulogu u njegovom budućem uspjehu na tržištu. Uredsku opremu treba kupiti visokokvalitetne od vremenski testiranih proizvođača.

Marketinški plan

Kompetentan sustav marketinga i promocije usmjeren na širenje baze klijenata ključ je uspješnog pokretanja osiguravajućeg društva i njegovog kasnijeg aktivnog razvoja. Ogledni marketinški plan trebao bi biti hrabar, čak donekle odvažan i uključivati ​​sljedeće aspekte:

• Velikih razmjera reklamna kampanja u svim vrstama medija - novinama, časopisima, radio postajama i lokalnoj televiziji.
• Izrada web stranice za osiguravajuće društvo s ugrađenom funkcijom online savjetovanja.
• Promocija u svim poznatim internetskim tražilicama za srednje i niskofrekventne upite, kao i kupnja paketa kontekstualnog oglašavanja.

Iznad marketinška događanja osigurat će privlačenje velikog broja klijenata već u fazi osnivanja osiguravajućeg društva.

Osiguravajuće društvo će “živjeti” od premija osiguranja svojih klijenata. Za mali grad sasvim je moguće zaposliti u prvih šest mjeseci baza klijenata 5000 tisuća ljudi. Prosječna mjesečna cijena premija osiguranja od svakog klijenta bit će otprilike 2000 rubalja. Sukladno tome, godišnji prihod osiguravajućeg društva bit će oko 10 milijuna rubalja. Dio tog novca potrošit će se na naknade za agente, ali ti se troškovi nadoknađuju dobiti od pružanja povezanih usluga.

Plan proizvodnje

Ured osiguravajućeg društva trebao bi biti prostran i uređen s zahtjevom za diskretnim luksuzom. Efektivno područje prostorije - 150 "kvadrata", preporučljivo je podijeliti u sljedeće "odjeljke":

• 20 četvornih m koji će biti predviđen za ured generalnog direktora tvrtke.
• 15 četvornih m dati računovođa i odvjetnici.
• Na 50 “kvadrata” smjestite radne prostore za voditelje ureda.
• 10 četvornih m dodijeljen PR menadžeru, voditelju odjela prodaje i HR menadžeru.

Poslovni prostor društva za osiguranje mora imati protupožarni alarm i sustav za gašenje požara u nuždi, a također, svima naočigled, potrebno je istaknuti plan evakuacije u slučaju više sile.

Raspored poslova zastupnika u osiguranju u pravilu nije standardiziran. Ostali zaposlenici osiguravajućeg društva rade prema propisima Zakon o radu RF. Najuspješniji raspored ureda za osiguravajuće društvo izgleda ovako:

• Ponedjeljak – petak od 08:30 do 17:30.
• Subota od 09:00 do 13:00 sati.
• Nedjelja je slobodan dan.

Popis zaposlenika osiguravajućeg društva prikazan je u nastavku:

Obračuni prihoda i rashoda

Ovaj odjeljak poslovnog plana osiguravajućeg društva posvećen je izračunu materijalnih troškova i potencijalne dobiti od rada ove organizacije u provincijskom gradu.

Glavni troškovi osiguravajućeg društva su sljedeći:

Profitabilnost osiguravajućeg društva u malom gradu izračunata je u ovoj tablici:

Izračuni pokazuju da bi neto dobit osiguravajućeg društva nakon plaćanja svih poreznih doprinosa trebala iznositi oko milijun rubalja. Menstruacija neto dobit bit će oko 80-100 tisuća rubalja, a to je sasvim pristojan iznos, s obzirom na specifičnosti vođenja ovog posla u malom gradu. Sukladno tome, profitabilnost osiguravajućeg društva bit će oko 31%, a rok povrata za ovaj poslovni projekt bit će od dvije i pol do tri godine.

Mogući rizici

Samo po sebi otvaranje osiguravajućeg društva u malom gradu prilično je rizičan pothvat, a kamoli održavanje njegove “operativne sposobnosti”. Postoji nekoliko temeljnih čimbenika rizika koji mogu ozbiljno poremetiti potpuno funkcioniranje osiguravajućeg društva:

• Pritisak konkurenata, koji doprinosi odljevu klijentele.
• Rizik bankrota zbog oštar rast slučajeve osiguranja i, kao posljedicu, plaćanja za njih.
• Uvođenje izmjena zakonske regulative vezane uz djelatnost društava za osiguranje.
• Pad razine blagostanja stanovništva, odbijanje osiguranja od strane klijenata.

Ako poduzetnik odluči otvoriti vlastitu osiguravajuću tvrtku, tada će, najvjerojatnije, njegov razvoj ići jednim od suprotnih putova, što odgovara izrazu "pogodak ili promašaj". Ili uspjeh ili potpuni neuspjeh. Nažalost, treća opcija se događa vrlo rijetko.