Златото винаги е било синоним на думата богатство, капиталът също е стабилност и надеждност, поне в икономическата интерпретация. Преди хиляди години златото е било не само разплащателно средство, но и средство за натрупване и запазване на собственото богатство.

Минали са хиляди години, но ситуацията не се е променила фундаментално и днес златото се използва активно за спестяване и съхранение на капитал. Освен това могат да се дадат много примери, от обикновени женив Индия, купуват златни предмети, за да създадат свой собствен „финансов парашут“. Според техните закони цялото злато на жената е нейна собственост и тя напуска къщата на съпруга си с него; интересно е, че подобна практика е широко разпространена в мюсюлманския свят. Без изключение всички централни банки по света, които съхраняват част от своите резерви в злато, не виртуално, а физическо.

Интересно е, че по-голямата част от физическото злато на страните от ЕС се съхранява в Съединените щати, а миналата година имаше доста голям скандал (в тесни кръгове), когато някои европейски държави решиха да вземат златото си от САЩ. Процесът, както съобщава пресата, вече е започнал, но реално транспортирането на златото ще отнеме поне 5 години.

Ако всичко е повече или по-малко ясно с индийците и централните банки, тогава Струваше ли си да инвестира в злато за обикновен човек?

Как да инвестирате пари в злато, налични опции

Има сравнително малък набор от инструменти за инвестиране в злато за обикновените граждани; ще се изисква разрешение от Пробната камара на Руската федерация. Наличният списък включва закупуване на монети, банкови кюлчета и закупуване на бижута. На отделен ред е откриването на специални метални сметки - задължителна медицинска застраховка (анонимизирана метална сметка).

Всеки от вариантите има своите плюсове и минуси, но във всички варианти с изключение на банкови сметки инвестирането има смисъл само в дългосрочен план от 5 години. Струва си да се отбележи, че в допълнение към доста големите недостатъци има и огромно предимство.

Голямото предимство на инвестирането във физическо злато е неговата висока ликвидност; златото може да бъде конвертирано в „живи“ рубли почти по всяко време. В същото време правилен изборинструменти позволява такова преобразуване с минимални загуби, разбира се, в сравнение с повечето други инструменти, подходящи за инвестиране (повече подробности тук).

слитъци

Банковите кюлчета са маркирани кюлчета с документи, съдържащи чисто злато 999,95. Обикновено се продават в херметически затворени опаковки, бурканите изискват идентификация при покупка.

Когато купувате банкови кюлчета, не забравяйте да проверите дали имате всички документи за златото и пазете касовата бележка.

Недостатъци на инвестирането в кюлчета

• — необходимостта от плащане на ДДС (18% върху цената на златото, което няма да бъде върнато в бъдеще);
• - трудности при продажбата. те купуват кюлчетата с неохота, като много внимателно проверяват не само документите на самото злато, но и неговата физическа безопасност. Наличието на драскотини или ожулвания дава почти 100% гаранция, че банката няма да купи кюлчето.
• - висока отстъпка при продажба. Банките купуват със спред от поне 20% спрямо пазарната цена.

Предимства на инвестирането в златни кюлчета

• — висока ликвидност;
• — 100% защита от инфлация, кризи и девалвация не само на рублата, но и на долара.
• — през следващите 5-6 години поне 30%, с рентабилност 70%

Къде е най-доброто място за закупуване на кюлчета?

Оптималният вариант е да закупите извън Русия, в повечето страни такава покупка не се облага с данък, което ще спести 18%, плюс в руските банки разликата между пазарната цена и продажната цена на банковото злато се различава с 20-25% (това се забелязва особено при малки барове). Разпространението е много по-малко в чужбина. Вярно е, че можете да купувате само в рамките на определен лимит (проверете при митницата преди покупка), всичко по-горе подлежи на допълнително мито.

Монети

Сеченето на златни монети се извършва главно от Централната банка и има две фундаментално различни категории:

Инвестиционни монети– те представляват най-голям интерес за купувача. Така че, когато ги купувате, не е необходимо да плащате 18% ДДС; в повечето случаи разликата между пазарната цена и продажната цена е сравнително малка. И най-важното е, че такива монети се купуват с удоволствие не само от банки, но и от бижутери.

Заслужава да се отбележи, че сделките със злато (с изключение на бижута) между физически лица са забранени, но кой ви пречи да намерите повече интересни опцииотколкото баналната продажба на инвестиционни златни монети, например обмен.

Възпоменателни монети– тези монети имат цена много по-висока от номинала на златния еквивалент и са ценни за нумизмати и колекционери. Инвестирането в този инструмент е доста рисковано без познания и подходящи контакти.

Декорации

Златните бижута са били и вероятно ще останат дълго време основният инструмент за спасяване на капитали на изток, около арабските и индийски женивече е казано. Славяните нямат такава традиция, но това не пречи на нашите жени да инвестират.

Вярно, конфигурация

съпруга - злато - украса - инвестиция

представлява специфичен аспект от нашия живот и като цяло не може да бъде стандарт. Всъщност тази опция за инвестиране в злато е подходяща само за съпруги заможни мъжекоито трябва да са подготвени за бързи промени в живота си, без да разполагат с други инструменти за създаване на „финансов парашут“.

Всъщност инвестирането в златни бижута е печелившо само ако бижуто е много старо или е произведение на изкуството (което хипотетично може да увеличи стойността си). Във всички останали случаи такива инвестиции не са печеливши, тъй като продажбата на такива бижута се извършва по тегло, а покупката се извършва по тегло, плюс работа и марж на магазина. Тоест във всички случаи превръщането на златото обратно в пари ще бъде отрицателно.

Метални сметки, депозити в злато

Неразпределените метални сметки (USM) се откриват в банки и имат по-скоро виртуална основа, в повечето случаи не говорим за физически метал (може да бъде в злато, платина, сребро). Всъщност виртуалният метал се закупува на пазарна цена, а при теглене на пари се продава на същата пазарна цена (определена от банката).

Този инструмент е много удобен и ето защо:

Предимства на метални сметки в злато и сребро

• — висока надеждност. Де факто такива инвестиции напълно защитават капитала от инфлация и обезценяване.
• - висока ликвидност. Преобразувайте спестяванията обратно в парична формаможе да се направи много бързо.
• - липса на допълнителни . Всички преводи се извършват по текущия курс на злато в банката.

минуси

• — парите са в банката, тоест всички рискове, свързани с фалита финансова институцияпада върху плещите на инвеститора.
• - можете да печелите пари само ако цената се увеличи. За разлика от тях практически няма начисления за OSM, а ако има, те са оскъдни.
• — OSM не попада под гаранция за депозит.

Заключение, OSM е много удобен и практичен инструментако трябва да „изчакате“, но няма да можете да печелите пари от това. Също така трябва да избирате банки много внимателно, моят съвет или голямата държавна Сбербанк на Русия и нейната златна сметка или големи чуждестранни банки

Струва ли си да инвестирате в злато през 2016 г.?

Невъзможно е да се намери по-надежден инструмент за спестяване на вашите собствени пари; златото съществува и ще остане основният инструмент за спестяване в продължение на много години, но тази опция няма да ви позволи да печелите пари и да получавате големи печалби. Като цяло, дори след 10 години, след като конвертирате златото в пари, вие просто ще получите номиналната стойност на вашия капитал, като вземете предвид миналата инфлация и обезценяването на книжните пари.

А сега малко видео с мнението на експерти за инвестиране в злато.

Инвестициите в благородни метали винаги са били по-доходоносни в дългосрочен план от инвестициите в книжни пари. Цената на последното, поради инфлацията и големите рискове, свързани с непредсказуемостта на икономическото бъдеще на страната, днес е по-висока от тази, която се очаква утре. При златните монети е точно обратното – текущата стойност на златните монети е по-ниска, отколкото ще бъде утре. С какво е свързано това?

Няма да изненадате никого с твърдението: инвестирането в злато е най-атрактивният начин за печалба. Този благороден метал се използва в много области на промишлеността, не е подложен на корозия, запасите му са малки и съответно цената на златото винаги е висока, често дори расте, както се вижда от таблицата на динамиката на цените за този ценен метал. Смята се, че златото, дори като се вземат предвид всички възможни икономически и финансови бедствия, не може напълно да се обезцени.

Динамика на цената на златото USD/тройунция

Струва си да се отбележи, че инвестирането в злато също е подложено на рискове: поради колебания в цената на благородния метал в дългосрочен план може да не получите печалба. Следователно има няколко начина да инвестирате в злато, които помагат за диверсифициране на вашето инвестиционно портфолио и намаляват риска от загуба на доход, включително:

• инвестиране в кюлчета;
• златни монети;
• обезпечени със злато ценни книжа.

Златни кюлчетав съответствие с Данъчния кодекс те са собственост, следователно при продажба се облагат с ДДС (18% от номиналната стойност). Продажбата на слитък на банка рискува плащането на данък върху дохода - 13%. Инвестиране в обезпечени със злато ценни книжа, е невъзможно без участието на брокери. Следователно най-интересният и печеливш начин за инвестиране на капитал е в златни монети. Днес има 2 вида монети, изработени от ценни метали: инвестиционни и възпоменателни.

Инвестиране в инвестиционни монети

Инвестиционните монети нямат нумизматична стойност, тъй като тиражът им е доста голям и се издават доста често. Този тип монети се произвеждат целенасочено за инвестиции и печалба. Цената на инвестиционните пари се състои от цената на нетното съдържание на ценен метал + производствените разходи. Препродажбата на монети често е бърза и почти безрискова.

Видове руски златни инвестиционни монети:

1. Златен червонец „Сеяч” 1975–1982: общо тегло 8,603 g, нето тегло 7,742, диаметър на продукта 22,6 mm, дебелина на монетата 1,7 mm. Тиражът е много голям - повече от 6,5 милиона нови монети, направени по модела на „Сеяча“ от 1923 г., но сечени с нови дати.
2. Златни копия от 1993 г. от поредицата "Руски балет".
3. Златни "Зодии" 2002–2005
4. Злато 50 рубли „Свети Георги Победоносец” 2006–2010, 2012–2013. Тегло 7,89 g (частично тегло 7,78 g), диаметър на продукта 22,6 mm, дебелина 1,6 mm. Тиражът варира от година на година и е най-големият брой монети сред всички инвестиционни монети.
5. 50 100 златни рубли „Зимни олимпийски игри 2014 г.“ (произведени 2011–2013 г.).
6. Злато 100 рубли „Речен бобър“, издадено през 2008 г.: тегло 17,45 g, диаметър на продукта 30 mm, дебелина на монетата 1,7 mm, тираж 12 хиляди броя.
7. 100 златни рубли 2009 г. „История на паричното обращение в Русия“: тегло 17,45 g, дебелина на продукта 1,7 mm, диаметър 30 ​​mm.

Заради справедливостта си струва да се каже, че много нумизмати наричат ​​инвестиционни монети „Червонец“, „Собул“, „Свети Георги Победоносец“, „Сочи 2014“. Те класифицират зодиакалните и балетни предмети като възпоменателни предмети, изработени от благородни метали.

Горните монети не се облагат с ДДС. Сред инвестиционните монети чужди държавиОсобено популярни са: Krugerrand (Южна Африка), Buffalo и American Golden Eagle (САЩ), Rooster (Канада), Nugget (Австралия), Britannia (Великобритания), Philharmoniker (Австрия), Maple Leaf (Канада), Golden Panda (Китай). ), Вренели (Швейцария) и др.

Видове инвестиционни монети по света (Франция, САЩ, Австрия, Китай, Канада, Южна Африка)

Инвестиране в възпоменателни монети

Възпоменателните монети имат както инвестиционна привлекателност, така и нумизматична стойност, тъй като тиражът им е доста ограничен, а качеството им е много високо. Колкото по-стара е възпоменателната монета, толкова по-висока е нейната цена, която се изчислява въз основа на данни за рядкостта на монетата, нейната възраст, физическо състояние и външна запазеност на дизайна.

Ако само преди няколко години покупката/продажбата на възпоменателна монета се смяташе за трудна задача, то с появата на онлайн аукционите процедурата за намиране на купувач/продавач значително се опрости. Сделките за покупка/продажба на възпоменателни монети не се облагат с данък.

Струва си да се отбележи, че инвестициите в златни монети могат да донесат реална печалба само в дългосрочен план, освен ако не говорим за наскоро намерена антична златна монета, чиято продажба обещава ползи в краткосрочен план. Монета, закупена днес, ще донесе реален доход с течение на времето, когато нейната възраст и стойност се повишат. Не трябва да забравяме, че често е трудно да се намери купувач за редки златни монети, така че времето за продажба на скъпа монета може да се простира за неопределен период от време.

Примери за руски възпоменателни златни монети

Заключение: инвестирането в златни монети е полезно, но само за тези, които очакват да реализират печалба след известно време и за тези, които искат да диверсифицират своя инвестиционен портфейл, предпазвайки се от фалит в случай на загуба на приходи от валутни транзакции и от сделки с ценни книжа, тъй като златото е стабилна валута, която винаги има стойност. Онези нумизмати, които купуват златни монети изключително за своята колекция, не трябва да се тревожат за цената на златото и рисковете от инвестиране на пари, защото за истинския колекционер удоволствието от ново парче за тяхната колекция е преди мислите за доходи.

19.06.18 27 766 5

Как да печелите пари от монети от благороден метал

За да направите монетите печеливши

За да могат монетите да носят печалба, трябва да съберете инвестиционен портфейл и да изчакате поне пет години.

Виктор Тюрин

купува монети за доходи и за душата

За да инвестирате в благородни метали в Русия, можете да отворите безлична метална сметка или можете да закупите самия метал в монети или кюлчета. Последния път ви казах, че е време за монетите.

Какви видове монети има?

Монетите от благородни метали са инвестиционни или възпоменателни.

Инвестиционни монети- това всъщност е теглото на метала, гарантирано от държавата, издадено под формата на монета. Тиражът на такива монети е голям, десетки и стотици хиляди, така че те не се считат за редки и имат малка колекционерска стойност. Но те се продават по-лесно. За да инвестирате в благородни метали, е по-добре да закупите инвестиционни монети.

Възпоменателни монетиобикновено сечени за отбелязване на важни исторически дати. Обикновено тиражите са малки: от 100 броя до 25 хиляди. Основната ценност е колекционерска. Цената на възпоменателните монети зависи до голяма степен от търсенето на колекционери, което ги прави по-трудни за покупка или продажба и по-рискова инвестиция, но потенциално по-възнаграждаваща.

Формално инвестиционните и възпоменателните монети на Централната банка на Руската федерация са само монети. Имате пълното право да плащате с тях във всеки магазин. Вярно е, че ще ги приемат на номинална стойност, която е много по-малка от реалната.

Качество на монетите

Инвестиционните и възпоменателните монети винаги изглеждат „елегантни“, както са сечени специално оборудванес високо качествосечене на монети. Най-често те се освобождават в едно от двете състояния.

Отлично състояние, или AC - от английския UNC, Uncirculated, - „не са били в обращение“. Това е един от най-разпространените стандарти за монети. Монетите в кюлчета често се издават в това състояние.

Подобрено качество, или Proof, - когато повърхността на монетата стане „огледална“. Това ги прави още по-привлекателни на външен вид, но увеличава цената. В това състояние Централната банка често сече възпоменателни монети.

Как да определите стойността на монета

Монетите от благородни метали не са валута, така че няма официални курсове, по които се купуват или продават. За да се прецени колко благоприятни условияви се предлага, първо трябва да изчислите стойността на монетата. Най-силно се влияе от два фактора: масата на метала и тиражът.

Колкото по-голяма е масата на метала и колкото по-малък е тиражът, толкова по-скъпа е монетата. Теглото на метала често може да бъде намерено върху самата монета, тиражът може да бъде намерен в референтните материали на банките или монетния двор, които са я произвели. Информацията за руските монети се публикува от Централната банка.

Да вземем за пример сребърната инвестиционна монета „Свети Георги Победоносец“ от 2017 г.:

Метал:сребро 999/1000. Това означава, че монетата е 99,9% сребро. Това се потвърждава от знака Ag 999 на монетата вляво.

Метална маса:химическо съдържание чист метал- не по-малко от 31,1 гр. Същият грамаж е гравиран върху монетата. 31,1 грама е 1 унция. Според международната традиция теглото на монетите от благороден метал е кратно на унции.

Тираж:до 500 000 бр. Това е много, така че в началото тиражът няма да повлияе на стойността на монетата. Звездицата до тиража показва, че това е план, но все още не е известно колко точно ще бъдат изсечени. Ако по-малко от плана, тогава монетата ще стане по-рядка и стойността й ще се увеличи.

Заключение:сребърна монета "Св. Георги Победоносец" - руският еквивалент на 1 унция сребро проба .999. Сконтовата цена на Централната банка за сребро от 13 март 2018 г. е 30 рубли за 1 грам. Металът в монетата струва 31,1 × 30 = 933 RUR.

Централната банка публикува продажни цени за някои инвестиционни монети. Не можете да купувате монети директно от Централната банка по този курс - това е насока за продавачите.

Продажна цена - 1166.25 R за брой. Когато цената на метала в монета е 933 R, надценката е 25%.

„Свети Георги Победоносец“ е прост пример. Изчислихме цената на метала, намерихме продажната цена на уебсайта на Централната банка, готово: всичко, което е над продажната цена, е надценка на продавача.

Цената на инвестиционните монети е относително лесна за изчисляване, тъй като зависи до голяма степен от количеството благороден метал. С възпоменателните монети всичко е много по-сложно: тяхната стойност зависи повече от тиража и популярността на монетата сред колекционерите. За сравнение: сребърната монета „155 години Банка на Русия“, в която една унция сребро 925, се продава на дребно от 2250 рубли - надценка от 141%. Или може би 200 или 500% - и това зависи малко от метала.

Централната банка не публикува цени за възпоменателни монети. Ето защо, ако не сте експерт, просто трябва да се съсредоточите върху цените на различните продавачи. По-лесно е да ги сравните в каталози, например в каталога Find Coins за възпоменателни и възпоменателни монети.

Ето още няколко ресурса с приблизителни цени на монетите.

Как да изберем инвестиционни монети

Инвестиционните монети са по същество кюлчета кюлчета, така че за един инвеститор няма голяма разлика между тях. Те се отличават от кюлчетата по липсата на 18% ДДС при покупка и по възможната им събирателна стойност. Обикновено за инвестиционните монети той е малък, но има фактори, които могат да го увеличат: например малък тираж или популярна тема. Колекционерите са по-склонни да купуват спортни или животински монети, а ако монетата също е доста рядка, стойността й нараства по-бързо от стойността на кюлчета.

За да увеличат доходността на своето портфолио, инвеститорите обикновено избират най-обещаващите монети и купуват няколко десетки наведнъж. Нека да разгледаме инвестиционните монети на уебсайта на Централната банка и да изберем тези, които имат по-висока колекционерска стойност.

Метал: 7,78 g злато 999.

Година на производство: 2006-2010, 2013-2015 .

Тираж:от 30 хиляди през 2015 г. до 1,5 милиона през 2009 г.

монетен двор: MMD и SPMD.

Заключение:Най-добре е да закупите монети от 2015 г., изсечени в Московския монетен двор. Но 30 хиляди все още е голям тираж и монетата има малка тематична стойност. Най-вероятно стойността на монетата ще зависи изцяло от цените на златото.

Метал: 7,78 g чисто злато 999 за монети от 50 R, 15,55 g за монети от 100 R.

Година на производство: 2011-2013.

Тираж:от 100 до 300 хиляди. Със сигурност се знае само тиражът на “Леопард”. За „Мишка“ и „Зайче“ може да е много по-малко.

монетен двор: MMD и SPMD.

Заключение:монетите имат висока тематична стойност, тъй като емисията им е посветена на олимпийски игри. Най-изгодно е да купувате монети „Мечка“ и „Зайче“ с очакването, че реалният им тираж ще бъде по-малък и колекционерската им стойност ще бъде по-висока. Вече е трудно да се купят точно тези монети.

Метал: 7,78 g злато 999.

Година на производство: 2016 (2018 на монети).

Тираж:до 100 хиляди.

монетен двор: SPMD.

Заключение:

Метал: 8,6 g злато проба 900.

Година на производство: 1975-1982.

Тираж:от 100 хиляди през 1978 г. до 2 милиона през 1977 г. В някои години тиражите може да са много по-малки от заявените. Освен това значителна част от тиража отдавна е разпродаден.

Заключение:Това са монети от изчезнала държава, така че имат висока историческа стойност. Компенсира се с много големи тиражи. Струва си да се обърне внимание на годините на производство с минимален тираж: 1975, 1978, 1980 и 1982.

Метал: 31,1 g сребро 925.

Година на производство: 1995.

Тираж: 1 милион

монетен двор: MMD и LMD.

Заключение:много голям тираж намалява колекционерската стойност на монетата, така че цената й зависи от цената на среброто. Поради популярната тема, монетата има шанс да стане рядка, но ще е необходимо търпение.

Метал: 31,1 g сребро 999.

Година на производство: 2009-2010, 2015-2017 .

Тираж:от 18 205 през 2016 г. до 500 хиляди през 2010 г.

монетен двор: MMD и SPMD.

Заключение:Най-изгодно е да купувате монети от 2016 г. поради много малкия тираж за инвестиционни монети. Цената на останалите монети ще зависи изцяло от цените на среброто.

Метал: 31,1 g сребро 999.

Година на производство: 2011-2013.

Тираж: 300 хиляди с всеки талисман. Със сигурност се знае само тиражът на “Леопард”. За „Мишка“ и „Зайче“ може да е много по-малко.

монетен двор: MMD и SPMD.

Заключение:Монетите са с висока тематична стойност, тъй като пускането им в обращение съвпада с Олимпийските игри. Най-изгодно е да купувате монети „Мечка“ и „Зайче“ с очакването, че действителното им обращение ще бъде по-малко от очакваното. Тези монети вече са трудни за получаване.

Метал: 31,1 g сребро 999.

Година на производство: 2016 (на монети - 2018).

Тираж:до 300 хиляди.

монетен двор: SPMD.

Заключение:Монетите са с висока тематична стойност, тъй като пускането им съвпада със Световното първенство по футбол. Може би действителният тираж ще бъде по-малък - тогава колекционерската стойност ще се увеличи още повече.

Не точно инвестиционни монети

Случва се монетите в кюлчета да се произвеждат в сравнително малки издания и рядко се намират в продажба. Например Централната банка класифицира сериите „Руски балет“ от 1993 г., „Знаци на зодиака“ от 2002-2005 г., „Речен бобър“ от 2008 г. и „История на паричното обращение“ от 2009 г. като инвестиционни монети.

Такива монети имат колекционерска стойност, значително по-висока от цената на благородния метал, следователно, от моя гледна точка, те трябва да се считат за възпоменателни.

Как да печелите пари от инвестиционни монети

Подобно на други инвестиции в благородни метали, монетите в кюлчета са консервативен инструмент, който работи добре само на разстояние от години и десетилетия.

Стойността на монетите е обвързана със стойността на благородните метали и те могат да варират в тесен диапазон в продължение на години, без да носят печалба. Освен това монетата е трудна за бърза продажба на пазарна цена. Следователно инвестирането в монети работи повече като запазване на инвестираните средства, отколкото като инструмент за получаване на свръхпечалби.

Нека си представим най-простия вариант. Например през 2008 г. родителите на 8-годишния Паша му подариха златна монета „Свети Георги Победоносец“ за рождения му ден, а след това всяка година купуваха по една. За 10 години те купиха 10 монети за 132 500 RUR. Ако сега Паша продаде всичките 10 монети, той ще спечели приблизително 210 000 RUR. Това е достатъчно, например, за да платите за 1-ва година от бакалавърска степен в MSTU. Бауман.

Според моите наблюдения си струва да се инвестира в инвестиционни монети за период от 5 години или повече. Вижте как се променя възможната доходност на златото “Свети Георги Победоносец” в зависимост от периода. Графиките са базирани на индикативните котировки на Централната банка.

Как да спечелим пари от възпоменателни монети

Цената на възпоменателните монети зависи леко от цената на метала и силно от темата и тиража.

Предмет.Популярните теми са интересни за колекционерите различни държави, така че монетите се разпродават по-бързо. Това са например спорт, животни, зодии. Тесните теми са от интерес за колекционери само в определени страни, така че има по-малко търсене на такива монети. Това са срещи на върха, годишнини на града, исторически личности.

Тираж.Винаги, колкото по-малък е тиражът, толкова по-бързо поскъпва монетата. В идеалния случай - 3-5 хиляди броя, ако темата е много популярна - до 10 хиляди.

Нека да видим как поскъпването на възпоменателните монети зависи от темата и тиража.

Метал: 15.55 g сребро 925.

Тираж: 10 000 броя.

Метал: 15.55 g сребро 925.

Тираж: 7500 бр.

Метал: 7.78 g злато 925.

Тираж: 1500 броя.

От тези три „Синята лисица на командира“ има най-голям тираж, но темата помага. Освен това монетата е част от серията „Червената книга“ - ако колекционерът вече е започнал да събира серията, той ще трябва да закупи допълнителна арктическа лисица.

Може да изглежда, че възпоменателни монети с малък тираж или за животни - печеливша, което гарантира свръхпечалби. Но не е толкова просто.

Тъй като стойността на възпоменателните монети е слабо обвързана с надеждни показатели, тя може да варира повече от стойността на инвестиционните монети. Например златна монета „Андрей Рубльов“ с номинал 50 рубли през 2008 г. струваше около 40 000 рубли, а сега струва 28-30 хиляди. Дори растящите цени на златото и малкият тираж от 1500 броя не могат да спасят монетата. Това се случи, защото в началото беше надценен, а след това цената стана по-справедлива.

За съжаление е трудно да се предвиди как ще се променят цените на монетите. Следователно най надежден вариант- купувайте монети с различни теми: някои ще донесат супер печалби, други ще работят на същото ниво банков депозит, третите ще останат със своите. Тогава като цяло портфолиото може да покаже плюс. Но както при инвестиционните монети, ще трябва да изчакате поне 5 години за това - или още по-добре 10.

Древни монети от благороден метал

Ако сте инвеститор, а не професионален колекционер, тогава е по-добре да не се забърквате с древни монети. Всички те отдавна са колекционерска стойност - стойността им практически не зависи от метала и само експерт може да я оцени.

Има много фактори, които трябва да се вземат предвид. Например състоянието на монетата. Древните монети най-вероятно са били в обращение, така че има ожулвания и драскотини по повърхността. Много колекционери няма да са доволни от това. И ако монетата изведнъж перфектно състояние, може да се окаже менте или модерно копие.

Това не означава, че античните монети никога не си струва да се купуват. Просто това вече не е инвестиция, а по-скоро колекционерска дейност.

Чуждестранни монети от благороден метал

много чужди държавимонетите се секат от благороден метал. Някои от тях могат да бъдат закупени и в Русия. Препоръките ще зависят от това за какви монети говорим.

Инвестиционни монети.На пазара са известни кюлчета от Австралия, Австрия, Канада, Китай, САЩ и Южна Африка. Продажбата им в Русия е малко по-трудна от монетите на Централната банка, но можете да се справите с тях.

Възпоменателни монети.Добър за подарък. Като инвестиция е много избирателно: само ако има малък тираж и популярна тема.

Монети "Сувенир".Случва се банките да продават монети, предназначени за подаръци. Обикновено това са монети с разпознаваеми символи, като сватби или раждане на дете. това страхотен подарък, но не е обект за инвестиция. Как да ги оценим? Кой ще ги купи тогава? Това е като да инвестирате в ключодържатели.

Кои монети са по-печеливши

Нека да видим как цените на различни златни и сребърни активи са се променили през последните 5 и 10 години. За да направите това, нека сравним безлична метална сметка, кюлчета, инвестиционни и възпоменателни монети. Честта на кюлчетата ще бъде защитена от златния и сребърен „Свети Георги Победоносец“. Като златна възпоменателна монета да вземем „Към 300-годишнината от доброволното влизане на Хакасия в състава на Русия“, а сребърна – „Синята лисица на командира“.

За монетите стойностите са приблизителни, тъй като няма официални котировки. Но ако се съсредоточите върху най-честите цени на покупките и продажбите, получавате доста обективни показатели.

Цените на кюлчетата също са приблизителни: поради банковите спредове реална ценапокупките са по-високи, а продажните цени по-ниски. Но това е достатъчно за общата картина.

Динамика на цените на активи от благородни метали

Задължителна медицинска застраховка

Инвестиционни монети

Възпоменателни монети

Задължителна медицинска застраховка

Къде да купя монети

Инвестирането в монети е предимно инвестиция в благородни метали. Затова трябва да сте сигурни, че благородният метал в монетата е истински. Ако купите монета на Avito, ще трябва да намерите експерт или сами да станете експерт - в противен случай, под прикритието на златен червонец, рискувате да купите медна стотинка. Освен това не знаете как продавачът е съхранявал монетата, така че може да се окаже с ожулвания и драскотини. Всичко това намалява стойността му.

ДДС 18% - но цените ще бъдат средно малко по-високи, отколкото при закупуване на монети от ръка.

Как да съхранявате монети

Инвестициите в монети са предназначени за дългосрочен план, така че няколко думи за това как да ги съхранявате. Когато има много от тях, по-добре е да се доверите на сейф или да закупите личен сейф. Но засега има само няколко от тях, можете да ги съхранявате навсякъде, основното е да следвате няколко прости правила.

Съхранявайте всяка монета отделнонапример в специални пластмасови капсули. Това ще ги предпази от надраскване. Можете да закупите капсули във всеки колекционерски магазин за 10-50 рубли. Често монетите се продават веднага в капсули.

Не докосвайте монетите с ръцете си.Пръстовият отпечатък върху повърхността на метала може да остане завинаги и това значително ще намали продажната цена. По-добре е да докосвате монетите с памучни ръкавици, по ръба.

Не съхранявайте монети в близост до домакински химикали, козметика или лекарства.Говорим за години, така че и най-малкото нещо може да окаже влияние. Например, ако на същия рафт с монети има затворена бутилка йод, тогава върху монетите може да се появят тъмни петна.

Не се тревожете, ако монетите потъмнеят с времето.това естествен процес, колекционерите го наричат ​​появата на патина. Патината практически няма ефект върху стойността на монетите. Монети в най-добро качество, Доказателство, не трябва да го докосвате изобщо. Монетите като AC могат да се почистват със специални памучни кърпи за полиране на метали. Няма битова химияНе може да се използва за почистване на монети: последствията ще бъдат много по-лоши от оригиналната патина.

Къде да продавам

Продажбата на монети може да бъде трудна и това основен проблемс този вид инвестиция. Банки и специализирани организациите са готови да ги продадат, но не са склонни да ги купят. И ако купуват, тогава на много ниски цени. Следователно ще трябва да се справите с продажбата сами.

В статията вече описахме печеливши начини за продажба на монети. Нека повторим основните точки.

Avito и подобни платформи.Изгодно като цена и покритие, но понякога трябва да чакате дълго време, докато някой се заинтересува от вашата монета.

Онлайн търгове за колекционери,например „Намиране на монети“, „Конрос“, „Рядкост“. Покритието е по-малко, но има повече експерти - може да се окаже, че някой от тях е търсил вашата монета от дълго време. Тези сайтове често начисляват комисионна.

Битпазари, магазини за колекционери- те са в почти всеки град. Това е най-бързият вариант, но често и най-малко печеливш. Евтините монети ще бъдат закупени за 50-70% от реалната цена, а скъпите ще бъдат продадени.

Погрижете се за вашата безопасност!

Покупката и продажбата на монети са транзакции, включващи големи суми. Ако се занимавате с непознат, никой освен вас няма да се погрижи тези пари да не ви бъдат взети. Трябва да действате така, само още по-внимателно.

Погрижете се за себе си!

Помнете

1. Монетите от благородни метали са дългосрочен инвестиционен инструмент, който показва добри доходина хоризонта 5-10 години. Ако се интересувате от по-кратки срокове, тогава е по-добре да не купувате монети.
2. Монетите в кюлчета са по-евтини, но възпоменателните монети могат да донесат по-голяма възвръщаемост.
3. Ще спечелите само когато продадете монетата. Затова купувайте само онези монети, които се търсят.

#100580# Статия в: Програми за финансова грамотност

Смята се, че инвестиционните златни монети, емитирани от Централната банка на Руската федерация, са един от най-надеждните и достъпни инструменти за инвестиране на пари

На теория може би е така. Практиката обаче показва, че инвестирането в златни монети, наред с доходите, може да донесе и редица неочаквани проблеми

« Цени на златотодостигна нов исторически връх. В най-големия златен пазар в Ню Йорк за тройунцияте дават повече от $1400. „Банка Goldman Sachs публикува прогноза, че до октомври 2011 г цена за тройунцияще достигне $1,650." Това е вид информация, твърдения и прогнози, които силно вълнуват въображението на начинаещите. инвеститори, и те без много колебание инвестирайте пари V златни кюлчета, монети.

Като прочетох друга прогноза на авторитетен експерт за сериозен ръст преди две-три години цените на благородните метали, реших да увелича моята финансова грамотности разширяване на структурата на моя инвестиционен портфейл, или по-просто казано инвестирамбезплатно пари в благородни метали. Обектът на вниманието ми беше злато. Това е разбираемо. „Жълтият метал“ винаги е бил мярка за ценности. Още нашите далечни предци са превърнали безплатните пари в златои скрит сигурно. Например, те заровиха капсула в земята близо до печката. Заровените спестявания няма да бъдат намерени от крадците, а в случай на пожар, останалият скелет на печката винаги ще показва точно къде се намира съкровището. Трябва да се каже, че нищо не се е променило през последните хилядолетия. Стремежът към трансформация пари в златовсе още имаме, макар и инструментите за трансформация пари в златоса се променили много. Въпреки това уменията за боравене с тези инструменти, както и финансова грамотностКато цяло все още не ни достигат.

Как да инвестираме в злато?

Същността безлична метална сметкасъвсем просто:
В банката се открива депозит, чиято сума се преизчислява по текущия обменен курс в определено количество от всеки благороден метал. Приходите се генерират от лихвата по сметката и обменния курс на благородни метали.

Покупка измерени златни кюлчета,въпреки че най-простият и традиционен начининвестиране в злато, но не е най-доходоносното. Включеният в цената на кюлчето данък добавена стойност, който днес е 18%, води до значително увеличение на изкупната цена. Оказва се, че за да получите доход от инвестиции, трябва поне да изчакате цената на златото да се повиши с 18%. Плюс инфлацията, не бива да забравяме и това.

Между другото, руският министър на финансите А. Л. Кудрин обеща инфлацията през 2010 г. да бъде 8%. Така, за да покрие ДДС и инфлацията, златото трябва да поскъпне с 26%. Освен това трябва да помним, че кюлчетата ще трябва да се продават по вътрешния курс на банката, който по правило се различава за наш недостатък от размера на спреда (спредът е разликата между цената, на която банката продава и купува злато). Купуване на злато фючърси ( сигурност, чиято цена е обвързана с цената на златото на световните пазари), експертите го наричат ​​най-печелившия и най-рисков инвестиционен механизъм, но за начинаещ инвеститор, какъвто съм аз, този вариант очевидно не е подходящ.

Избор между откриване на задължителна медицинска застраховкаи покупка монети от благородни метали,Спрях се на последния вариант. Фактът, че тези сметки не са покрити от банковата застрахователна система, не работи в полза на задължителното медицинско осигуряване. И ако банката фалира, ще бъде много трудно да си върнете трудно спечелените пари. Това стана последният аргумент в полза на монетите.

Както се оказа, с монетите също не е толкова просто. Те са разделени на две категории: колекционерски(или запомнящо се) и инвестиции.Възпоменателните и колекционерските монети се изработват от злато, сребро, платина и паладий. Те са интересни, защото в допълнение към инвестиционния ръст на стойността на благородните метали, има нумизматична или историческа стойност на монетата, която се определя от такива фактори като циркулацията на монетата, нейния дизайн, тема, период от дата на издаване, и високо качество на изработка. При закупуването им обаче, както и при закупуване на златни кюлчета, в цената е включен ДДС. Да, и за да знаете кои монети ще донесат добри приходи в бъдеще, трябва да имате добра представа за тяхната художествена и нумизматична стойност. Но инвестирането в инвестиционни монети не изисква такова богатство от знания и такова ниво на финансова грамотност. особено, инвестиционните монети не се облагат с ДДС, а цената им е максимално близка до цената на златото на световния пазар. Освен това инвестиционни монетиТова, струва ми се, е продукт, който при желание може лесно да бъде закупен и лесно продаден. Да си призная много се обърках!

Ръждясали инвестиции

Без да губя надежда, че има изход от тази глупава ситуация, се обадих в централния офис. Там ми го казаха монетите са в „задоволително“ състояниеСбербанк купува, но с отстъпка.В отговор на моите твърдения, че нито един от банковите клонове, с които се свързах, не е купувал монети от мен, служителят на централния офис учтиво отговори, че решението за обратно изкупуване на такива монети е прието наскоро и може би този документ все още не е достигнал до всички клонове . Без да споря, че това е 21 век, че има работещ електронен документооборот, че не е далеч въвеждането на „електронно правителство“ в страната, отидох в централния офис и без колебание се отървах от всички монети. Реших, че не трябва да чакам монетите от категорията „отлично“ състояние да преминат в категорията „задоволително“ състояние. В резултат на това от 12 монети 6 трябваше да бъдат продадени с отстъпка: за 9040 рубли. за една монета, вместо 9320 рубли. Разликата беше 1680 рубли. Сумата, разбира се, не е фатална, но притесненията, които изпитах и ​​времето, прекарано в обикаляне по банкови клонове, направиха тези инвестиции напълно непривлекателни за мен. Освен това, кой знае в какво ще се превърнат тези монети след няколко години?!

между другото жертва на същите обстоятелствастана известен предприемач Герман Стерлигов,чието ниво на финансова грамотност е ненадминато. След като купил монетите на Свети Георги Победоносец, той последвал примера на предците си и заровил монетите в земята. И след като извади скривалището си миналото лято, предприемачът откри, че много от монетите са покрити със странни петна. И когато той реши да ги продаде, Сбербанк отказа да купи тези монети от него. Предприемачът разказа за инцидента в телевизионно предаване. Избухна скандал. Руски и чуждестранни медии коментираха ситуацията и е напълно възможно скандалът да не се разгори повече. В крайна сметка Сбербанк купи монетите от предприемача, но с отстъпка. Напълно възможно е, ако не беше странността на Стерлигов, ръждивите монети вечно да ми напомнят за моите не толкова успешни инвестиции в злато.

Олга Кулкова

справка

Монети в „задоволително“ състояние

със състава на повърхността на монетата и по-късно на това място ще се появят окислителни петна. Състоянието на външния вид на монетата също до голяма степен зависи от условията на нейното съхранение. Препоръчва се монетите да се съхраняват на сухо място без резки промени в светлината и температурата. Отговори на въпроси, свързани с финансовия пазар, се предоставят от набор от знания, т.нар
финансова грамотност Финансово грамотен човек има разбиране за принципите на действие на инструментите на финансовия пазар.Финансова грамотност ви позволява да осъзнаетемежду понятия като: заем и депозит, кредитна карта и дебитна карта, взаимен инвестиционен фонд и фонд за банково управление, акции и облигации, опции и фючърси, инвестиционни монети, кюлчета и неразпределена метална сметка, застрахователни продукти и инструменти за пенсионни спестявания, ипотека и залог имущество, пазарът за обмяна на валута Forex и пазарът за обмяна на валута в брой и др.

Отличителна черта финансово грамотен гражданине разбиране и приемане отговорностпри използване на финансови инструменти.

Семеен бюджет

В руската реалност златото винаги е било и остава основният начин за спестяване на капитал за населението. Недоверието в рублата се дължи на постоянните финансови кризи и девалвации в Русия. И щатският долар също не може да се счита за запас от стойност. Американската валута не е подкрепена с нищо. Медиите постоянно съобщават за огромния национален дълг на САЩ.

Днес всеки гражданин на страната с всякакви доходи може да инвестира в жълтия метал. Има много начини за инвестиране. От закупуване на физическо злато. Същото е и инвестирането в „хартиено“ злато – финансови инструменти, базирани на цената на метала.

Плюсове и минуси на инвестиране в злато

Минусинвестирането в жълт метал е непроизводителният характер на тази инвестиция. Такава инвестиция не осигурява текущи плащания на инвеститора, за разлика от депозитите, недвижимите имоти или акциите. Веднъж закупил злато, за да спечели пари, инвеститорът трябва да изчака, докато цената на неговия актив започне да се покачва. И можете да чакате дълго време. Десетилетия.

Плюсове на инвестиране в златое неговото световно признание. Този метал е общоприета мярка за стойност и богатство. И поради цикличния характер на икономиката, когато икономически шокове се случват няколко пъти на десетилетие, инвестирането в злато помага да се запази капиталът на инвеститорите, когато парите и другите активи рязко губят стойност.

Как да инвестираме в злато? Инвестиционни методи

Инвестиция във физически метал.Най-надеждният начин да инвестирате в злато е да закупите метала. В Русия можете да закупите:

• монети;
• слитъци;
• бижута.

Купуването и продажбата на монети и кюлчета може да се извършва в банките. Бижутата се купуват в магазини за бижута.

Най-печелившият начин за инвеститор да купува и продава метал е чрез монети. Продажбата на монети не се облага с ДДС (18%), за разлика от кюлчетата.

Най-малко изгодна е покупката на бижута. Цената на бижутата включва разходите за магазина, скъпата работа на бижутерия, а цената включва и художествената стойност на продукта. Но е възможно да продадете бижутата на цената на скрап.

Инвестиция в хартиено злато.С развитието на финансовите пазари има все повече начини да печелите пари от злато. Банките, инвестиционните компании и фондовата борса предлагат широка гама от инвестиционни инструменти.

Неразпределени метални сметки.Най-разпространеният инструмент у нас са неразпределените метални сметки (UMA) в банка. Приходът или загубата на инвеститора зависи от текущата цена на златото. Основното нещо, което трябва да запомните е, че депозитите по задължителната медицинска застраховка не са застраховани от държавата. Ето защо е по-добре да сключите договор за задължително здравно осигуряване с банки и държавно участие. Цената за покупка и продажба на метал се определя от банката (спред). Цената в банката се различава от прогнозната цена на Централната банка на Русия с няколко процента.

Златни взаимни фондове.Взаимните фондове, които инвестират парите на акционерите във валутно търгувани фондове, фокусирани върху цената на метала, могат да бъдат закупени от управляващи дружества. Някои управляващи компании са дъщерни дружества на големи руски банки. Управляващите дружества начисляват такса за управление на взаимни фондове до 5% годишно от размера на активите и не всички пари на клиентите се поставят в чуждестранни фондове. Част от парите се съхраняват в сметки, за да могат клиентите да ги върнат при поискване. Следователно доходността на взаимните фондове ще загуби от динамиката на цените на металите.

Купуване на злато на борсата. MICEX предлага няколко инструмента, чрез които можете да инвестирате в благородни метали: акции на компании, фючърсни договори, закупуване на злато на валутния пазар и пазара на благородни метали, ETF.

За да работите на Московската борса, трябва да имате брокерска сметка.

Златен ETF- Това е аналог на взаимен фонд. Единствената разлика е, че акциите на ETF се търгуват на борса и таксата за управление, комисионите за покупка или продажба не надвишават 1%. Възвръщаемостта на ETF поради по-ниските разходи е значително по-висока от тази на взаимните фондове.

Купете златни фючърсивъзможно при Пазар на дериватиборси. Фючърсният договор е дериват финансов инструмент. Когато цената на златото се покачи, тогава фючърсите също се покачват. Фючърсите са фючърсен договор. Има крайна дата, когато е уредена. Срокът на договора е три месеца или шест месеца. Когато датата на приключване на фючърсен договор изтече, трябва да продадете и купите нов фючърсен договор за нов период. Следователно ще трябва да следите времето за изпълнение на договорите.

Фючърсният процент почти винаги следва нивото на цените на световния пазар. А доходът на инвеститора се генерира от разликата в цената между покупката и продажбата на златни фючърси. В същото време разходите са минимални. Трябва да имате няколко хиляди рубли в сметката си за гаранционно покритие. Инвеститорът също харчи за борсови и брокерски комисионни.

Купуване на злато на борсатаподобно на закупуване на валута. Чрез закупуването на метал по този начин, инвеститорът ще разполага с метала в своята брокерска сметка на валутния пазар. Минимална сумапокупко-продажби 10 гр. – 1 лот. Така за покупката ви трябват 20 000-25 000 рубли. Обменен инструмент GLD/RUB.

Купувайки метал на борсата, можете впоследствие да го получите физически. Част от благородния метал се намира в хранилището на Националния клирингов център (част от Московската борсова група) под формата на кюлчета.

Инвестиции в акции на златодобивни компанииедин от начините за инвестиране в злато. На руския пазар можете да закупите акции на компании, които го произвеждат в Русия.

Инвестирането в дялове на компанията има предимства пред другите инвестиционни методи. По своята същност златото не е производствен актив. Сам по себе си той не генерира паричен поток и печалба. Инвестиционната печалба или загуба възниква от ценообразуването на стоковите пазари, както и от очакванията на инвеститорите и действията на централните банки. Закупувайки дялове на дружеството, вие ставате собственик на бизнес за добив на злато - акционер. Акционерите получават част от печалбата на компанията под формата на дивиденти.

Притежавайки акции на компании, инвеститорът може да разчита на печалба независимо от цената на суровините. Бизнесът е насочен към печалба във всяка пазарна ситуация. Ако цената на метала падне, компанията ще намали разходите. Намалете производството, уволнете персонал, инвестирайте по-малко в нови полета. Но като цяло компанията ще бъде печеливша. А акционерите ще получат дивиденти при условия ниски цениза суровини. Разбира се, акциите на компанията ще загубят стойност, когато цената на златото е ниска. Но инвеститорът постоянно ще получава пари, които компенсират загубите, за разлика от инвестирането във „физическо“ или „хартиено“ злато по други начини.

След като разгледахме предимствата и недостатъците на инвестирането в злато, нека разгледаме доходността.

Възвръщаемост на инвестициите в злато

Изгодно ли е да инвестирате в злато? Въпреки факта, че не е основен артикул за човек като храна, енергия, недвижими имоти, инвестициите в злато в дългосрочен план показват постоянно добра възвръщаемост. Икономика и финансови пазарипериодично изпадат във фаза на криза и вечният метал се превръща в сигурно убежище за инвеститорите. Златото е популярно сред консервативните инвеститори поради факта, че съвременният свят парична системаМоже да печата само пари, които не са обезпечени с нищо. Колкото повече пари се отпечатат, толкова повече струва една унция благороден метал в тези пари.

Печалбите от злато не са постоянни. Но за Русия инвестирането в този метал е особено важно. Цената му е определена в щатски долари. И тъй като националната валута е склонна към девалвация, цената на златото в рубли непрекъснато расте дългосрочен план. Ако инвестирате 100 рубли в злато в края на 1997 г., тогава в края на 2015 г. инвеститорът ще получи 3944 рубли. Този резултат се свързва с девалвацията на рублата през 1998 г. и особено през 2014-2015 г. Други видове инвестиции показват следната динамика: недвижими имоти 2732 рубли; акции (индекс MICEX) 2059 рубли.

Преглед на инвестирането в злато

Както писах по-горе златото не е от първа необходимост. По последни данни се добива повече, отколкото е необходимо за бижутерската индустрия и производителите на електроника. Но това е средство за натрупване на спестявания за националните банки. Населението на света расте. Населението на страните от третия свят постепенно ще става по-богато и ще консумира злато под формата на бижута.

1. Физическо злато под формата на монети. В размер на шестмесечен бюджет за потребление. В случай на апокалипсис беше възможно да се живее до светло бъдеще.
2. Останалите инвестиции са разделени на 50% от златния портфейл в „хартиено“ злато.

Купете злато през Московската борса към брокерска сметка. Той е толкова надежден, колкото и в Sberbank OMS. Акционер на Московската борса е Централната банка на Русия и държавните банки, включително Сбербанк. В същото време борсовите и брокерските комисионни са около 1%. А не 12%, както понякога е спредът в Сбербанк по сметките на задължителното здравно осигуряване.

Акции на златодобивни компании. Дивидентите ще изгладят периодите на спад в цените на металите. Струва си да изберете компании, които редовно изплащат дивиденти.

В същото време не трябва да отлагате инвестиции и да спестявате монети и да се справяте с реда на фондовата борса. Още сега част от приходите могат да бъдат инвестирани в злато. Можете да започнете със задължителна медицинска застраховка. Постепенно преминете към други инструменти. Например, спестихме 25 000 рубли за задължителна медицинска застраховка. Сметката беше закрита. Купихме монета. При следващото прекъсване купихме злато на фондовата борса. След това инвестирахме в акции.

Инвестициите в злато в Сбербанк не са най-печелившите. Сметките за задължително медицинско осигуряване се предлагат не само от Сбербанк. Но също така и други държавни банки, където разликата между покупка и продажба е по-малка, отколкото в Сбербанк. Харесва ми предложението на Газпромбанк, където добавят още 1% към сметката за задължително медицинско осигуряване.

И когато купувате бижута за себе си или за подарък, плащайте за метала, а не за красотата на продукта. Ако е необходимо, заложната къща ще ви даде повече пари за бижута, където теглото на метала е по-голямо от шарките.