Kui palju kuulujutte lähiajal ei ilmu: ja et Uralsib Bank suletakse 2020. aastal ja Home Credit Bank suletakse peagi ning Russian Standard Bank on juba suletud ja Vostochny Express Bank suletakse 2020. aastal. Sellised vestlused on pigem kliendi ebameeldiva kogemuse tagajärg pangas kui usutavad väljaütlemised.

Kasutajate arvustuste ja kommentaaride põhjal otsustades on pangad süüdi isegi siis, kui klient ise on maksega viivitanud või sõlminud kahjumliku lepingu ülehinnatud laenuintressiga. Jah, pangad kasutavad ära klientide finantskirjaoskamatust ja arrogantsust, kuid olgem ausad: me ise oleme oma hädades süüdi.

Kuidas aru saada, et pank suletakse

Venemaa keskpanga lekked aitavad sageli kindlaks teha, millised krediidifinantsasutused suletakse, nimelt:

• uudised finantsasutuste peatse tegevusloa tühistamise kohta,
• kuulujutud ajutise valitsuse kehtestamise kohta,
• Venemaa keskpangale vahetult alluvate reitinguagentuuride reitingu alandamine,
• probleemid sularaha hankimisega sularahaautomaatidest ja finantsasutuste kassadest jne.

Keskpangal kui megaregulaatoril on palju rohkem võimendust ja prognoosimisvahendeid, kui me varem arvasime. Reitinguid moodustavate organisatsioonide näitel võib juba aimata panga probleeme või Vene Föderatsiooni Keskpanga suhtumist sellesse. Nad ei tühista lihtsalt litsentse, sellele eelnevad selged sündmused: krediidiasutuste kehv aruandlus, "augud" bilansis, juhtide põgenemine kapitaliga välismaale, raskused sularaha hankimisel jne. Seetõttu hinnake panga võimalikku pankrotti hinnates tegevusloa kehtetuks tunnistamise tõenäosust ülaltoodud punktides.

Usaldusväärsete pankade nimekiri 2020. aastaks

Allpool anname prognoosi, millised pangad Venemaal 2020. aastal ei sulge. Nimekiri koostati iga panga hoiuste, filiaalide võrgu, varade ja väljastatud laenude mahu põhjal. Reiting on kasulik ennekõike pangahoiustes hoiustajatele.

Panga reiting varade järgi:

1. Venemaa Sberbank
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselhozbank
6. Alfa pank
7. Moskva Pank
8. Riiklik arvelduskeskus
9. UniCredit pank

On ebatõenäoline, et noteeritud pangad lähiajal suletakse. Ühinemised on võimalikud, kuid nende pankade tegevusluba kindlasti ära ei võeta. Tähelepanuväärne on, et kasumireitingu osas jääb pankade nimekiri samaks, välja arvatud RosBanki poolt välja tõrjutud riiklik arvelduskeskus.

Sellest nimekirjast paistab Alfa-Bank silma tugeva kommertspangana, panga juhtkonnal pole tänavu plaanis sulgeda, pealegi on see pank sularahakäibe poolest sularahaautomaatides esikolmikus - kohe Sberbanki ja VTB järel.

Pankade reiting tarbimislaenudele:

1. Venemaa Sberbank
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselhozbank
5. Moskva Pank
6. Alfa pank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF pank
10. Ida ekspresspank

Selles loendis näeme tavakasutajatele tarbimiseks väljastatud laene. Näeb välja Orient Expressi turu hiiglaste seas. Kas pank suletakse 2018. aastal või mitte, ootame ja vaatame, kuid peame hoolikalt lugema laenu- ja hoiuselepinguid, jälgima pankade finantsstatistikat, sealhulgas laenude ja kaasatud hoiuste suhet.

Täielik pankade nimekiri

Venemaa pankade sulgemist 2020. aastal pole lihtne ennustada, ebausaldusväärsete pankade nimekiri muutub iga 2-4 nädala tagant. Jagame statistikat, mille põhjal otsustate ise, kas pank läheb lähiajal pankrotti või mitte.

Panga usaldusväärsuse reiting varade kaupa

• hoiuste rahasumma;
• ainepunktide arv;
• tehingud teiste pankadega.

Millised pangad kuuluvad TOP 100 hulka?

Venemaa pankade TOP 100 hulka kuuluvad institutsioonid, millel on elanike usaldus ja atraktiivsed koostöötingimused. Praeguse tegevuse analüüsi viivad läbi Venemaa Föderatsiooni Keskpank ja sõltumatud asutused, kes järjestavad pangandusorganisatsioone vastavalt kriteeriumidele vastavuse tasemele. See TOP 100 hulka kuuluv põhineb ainult objektiivsetel näitajatel, mida on lihtne kontrollida.

Olulist rolli mängivad ka litsentside tühistamised. Alles 2020. aasta esimeses kvartalis kaotasid mitmed pangad tegutsemisõiguse. Venemaa pankade TOP 100 eesotsas on institutsioonid, millel on riiklik toetus ja head tulemused kõigis valdkondades.

On organisatsioone, mis pakutavate soodsate tingimuste tõttu on elanike seas populaarsed, kuid ei kuulu 2020. aasta TOP 100 parima panga hulka. Pakume tutvuda kõige usaldusväärsemate finantsasutustega. Tehke valik nende asutuste kasuks, mis on TOP 100 nimekirja ülemistel ridadel

Registreerimisnumber: 2766

Venemaa Pangas registreerimise kuupäev: 28.03.1994

BIC: 044525311

Peamine riiklik registreerimisnumber: 1027739176563 (11.09.2002)

Põhikapital: 2 797 887 853,10 RUB

Litsents (väljastamise kuupäev/viimane asendamine) Põhilitsentsiga pangad on pangad, mille nimes on litsents sõnaga “põhilitsents”. Kõik teised tegutsevad pangad on universaalse litsentsiga pangad:
Maardlate kaasamise ja väärismetallide paigutamise litsents (27.11.2014)
Pangatoimingute üldlitsents (27.11.2014)

Hoiuste kindlustussüsteemis osalemine: Jah

OTP Bank of Russia on universaalne krediidiettevõte, mis kuulub ligi 7 aastakümmet tagasi asutatud Ungari kontserni ning on Kesk- ja Ida-Euroopa finantsturul 9 riigis juhtival kohal. See finantsasutus on varade poolest Venemaal 53. ja puhaskasumi poolest 47. kohal.

OTP Bank tegutseb valuuta- ja pankadevahelistel turgudel. See levitab tegevusi kindlustus-, pangandus- ja investeerimissektoris, müües finantstooteid ja pakkudes teenuseid varahaldusest kuni pensionifinantseerimiseni eraisikutele ja eraisikutele.

OTP Bank tunnistab oma prioriteetseks jaeteenuste valdkonnaks:

• sularaha ja POS;
• elanikkonna vastuvõtt;
• Töötage krediitkaartidega.

Võttes Venemaal paljude toodete osas liidripositsiooni, on OTP Bank kaasatud riigi 50 suurima krediidiettevõtte reitingusse. Selle kliendibaas hõlmab peaaegu 4 miljonit jaemüüjat ja äriettevõtet ning see on esindatud 3700 asukohas üle kogu riigi. Panga enda võrgustikku kuulub ligi 109,5 tuhat väiketarbijate laenupunkti, ligikaudu 100 krediidi- ja kassakontorit, 134 klienditeeninduspunkti ning ligi 300 iseteenindusterminali.

OTP Bank on kantud vastastikuse käendajana tegutsevate pankade nimekirja.

Reitingule olulist positiivset mõju avaldavate tegurite hulgas on omakapitali adekvaatsuse kõrge tase (1. juuni 2017 seisuga Н1,0=16,8%, Н1,2=Н1,1=13,0%, miinimum kapitalireserv võimaldab allahindlust alla võtta vähemalt 12% kogu laenuportfellist), aktiivse tegevuse madal kontsentratsioon suure krediidiriskiga objektidele (1. juuni 2017 seisuga oli suurte krediidiriskide suhe varadesse, millest on maha arvatud eraldised 3,6%) ning suure tõenäosusega emapanga toetus. Agentuur märgib kõrget lühiajalise likviidsuse jääki (2017. aasta 1. juuni seisuga oli Lami suhe laenatud vahenditesse 18,7%, H2=123,8%, H3=188%), ressursibaasi hajutamist lõppvõlausaldajate ja laialdane juurdepääs täiendava likviidsuse allikatele. Reitingut toetab ka tegevuskulude hea kate puhas intressi- ja vahendustasutulu (2017. aasta I kvartalis 214,3%). Lisaks mõjutab reitingut positiivselt panga stabiilne konkurentsipositsioon Venemaa tagatiseta eraisiku laenuturul (seisuga 01.06.

Peamise negatiivse mõju reitingule annab laenuportfelli madal turvalisus (eraettevõtjatele ja juriidilistele isikutele antud laenuportfelli kate tagatisega ilma tagatiste, käenduste ja garantiide pantimist arvestamata moodustas 12,9% aastas. 01.06.2017), mis on tingitud panga spetsialiseerumisest tagatiseta tarbimislaenule (06.01.2017 seisuga on 83,9% jaeportfellis olevatest laenudest tagatiseta). Lisaks märgib amet negatiivse tegurina viivisvõlgade kõrget taset (2017. aasta 1. juuni seisuga 21,7% eraisikute laenuportfellist), mille põhjuseks on muuhulgas asjaolu, et Pank lõpetas viivisvõlgade müügi aastal 2017. täielik ja keskendunud viivisvõlgade sissenõudmisele kohtumenetluses. Samuti piiras reitingut panga äritegevuse ulatuse vähenemine (perioodil 01.01.2015 kuni 06.01.2017 vähenes eraisikute laenuportfelli maht 45,6%).

Paljud inimesed keskenduvad hoiuse avamiseks panka valides ennekõike intressimäärade suurusele, unustades hinnata finantsasutuse stabiilsust. Loomulikult on sellisel põhimõttel õigus eksisteerida, kui klient investeerib kuni 1,4 miljonit rubla (riigi poolt kindlustatud hoiuse summa) ja on eelnevalt moraalselt valmis pangalt tegevusloa ära võtma.

Kuid mitte kõik pole valmis iga kord muretsema, nähes viimastest uudistest, kuidas keskpank puhastab Venemaa pangandussüsteemi.

Seega, hinnates, kuhu oma raskelt teenitud raha paigutada, on täna oluline eelnevalt hinnata, kui usaldusväärne on pank, kuhu soovite oma sääste usaldada.

Deposiidi jaoks kõige usaldusväärsema panga valimisel kipuvad paljud toetuma:

• - reitinguagentuuride hinnangud;
• - klientide hinnangud;
• - inimeste usaldusväärsuse hinnangud...

Forbesi andmetel 10 parimat usaldusväärset panka Venemaal

• 1. Unicrediti pank
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Euraasia)
• 8. Nordea
• 9. HSBC pank
• 10. Credit Agricole

Keskpanga andmetel 2020. aastal usaldusväärseimad pangad

Vene Föderatsiooni keskpank on loonud oma pankade usaldusväärsuse reitingu - omamoodi uppumatu tipu. Ametlikult nimetatakse seda Venemaa süsteemselt oluliste pankade nimekirjaks. Praeguseks on sellesse kuulunud: JSC UniCredit Bank, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank Otkritie FC, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC " Raiffeisenbank, JSC RosselkhozCRED ja PJSC. MOSKVA PANK.

Võib arvata, et keskpank ei lase neil lõhkeda ka kõige raskematel aegadel, sest Venemaa majandus sõltub nende tööst.

(määruskapitali mõttes)

Pankade litsentside tühistamise aruanded näitavad sageli, et Vene Föderatsiooni Keskpank karistas finantsasutust kapitali kaotamise eest. Ja vastavalt sellele võib seda näitajat pidada üheks oluliseks kriteeriumiks pankade usaldusväärsuse hindamisel.

Keskpank arvutab teatud meetodeid kasutades nn "regulatiivne" kapital iga pank. Vajalik on katta erinevate riskide negatiivsed tagajärjed, mida pangad oma tegevuse käigus võtavad, samuti tagada hoiuste kaitse, finantsstabiilsus ja organisatsioonide stabiilne tegevus.

Reguleeritav kapital on siiani peamine vahend panga tegevuse reguleerimiseks järelevalveasutuste poolt. Pankade usaldusväärsuse hindamiseks võttis Vene Föderatsiooni Keskpank kasutusele spetsiaalse Kapitali adekvaatsuse määr H1,0. See näitab, kas pank suudab võimalikud rahalised kahjud katta omal kulul.

Kapitali adekvaatsuse määr (N1,0) peab olema vähemalt 8%. Kui mõne panga see "usaldusväärsusstandard" muutub väga madalaks, võib Vene Föderatsiooni Keskpank oma tegevusloa tühistada.

Kust saada konkreetse panga näitaja väärtust

Venemaa pankade kapitali adekvaatsuse näitajate H1.0 väärtusi saab vaadata Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikul veebisaidil krediidiasutuste aruandluse 135. vormis.

2020. aasta 100 parimat panka kapitali järgi

Allpool on toodud Venemaa pankade reiting regulatiivse kapitali suuruse järgi, mis näitab ka kapitali adekvaatsuse määra väärtusi H1.0 (andmed seisuga 01.06.2019). Samuti võib see täna olla kasulik Moskva, Peterburi ja kogu Venemaa elanikele, kes plaanivad avada hoiuse mõnes pangas.

1. Venemaa PJSC Sberbank

Põhikapital - 4 399 459 miljonit rubla.

2. VTB pank (PJSC)

Põhikapital - 1 628 437 miljonit rubla.

VTB on üks suurimaid ja usaldusväärsemaid panku Venemaal. Kapitali mahu, varade suuruse ja eraisikute hoiuste mahu poolest on VTB Sberbanki järel teisel kohal. Vaata VTB hoiuste tingimusi ja intressimäärasid >>

3. Bank GPB (JSC)

Põhikapital - 765 465 miljonit rubla.

Gazprombank on üks usaldusväärsemaid panku Venemaal. See loodi nafta- ja gaasitööstuse infrastruktuuriprojektide rahastamiseks. Täna pakub Gazprombank oma klientidele täielikku valikut pangatooteid, sealhulgas eraisikute hoiuseid.

4. JSC Rosselkhozbank

Põhikapital - 476 246 miljonit rubla.

5. JSC "ALFA-BANK"

Põhikapital - 411 129 miljonit rubla.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Põhikapital - 308 332 miljonit rubla.

7. PJSC KREDIIDIPANK OF MOSCOW

Põhikapital - 267 721 miljonit rubla.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW on Venemaa pangandusturul tegutsenud alates 1992. aastast. Pakub täielikku valikut teenuseid nii äriklientidele kui ka eraisikutele. Panga territoriaalne võrk hõlmab täna enam kui 90 filiaali Moskvas ja Moskva piirkonnas. ICD kaastööd >>

8. JSC UniCredit Bank

Põhikapital - 208 360 miljonit rubla.

UniCredit Bank on Venemaal alates 1989. aastast tegutsev kommertspank. Täna on ta Euroopa pangandusgrupi UniCredit esindaja Venemaal.

9. JSC Raiffeisenbank

Põhikapital - 158 547 miljonit rubla.

AO Raiffeisenbank on Venemaal tegutsenud alates 1996. aastast. See on Raiffeisen Bank International AG tütarettevõte. Pakume täisteenuseid era- ja äriklientidele, residentidele ja mitteresidentidele, rublades ja välisvaluutas.

10. Pank "RRDB"

Põhikapital - 134 743 miljonit rubla.

Ülevenemaaline regionaalarengupank (RRDB) loodi riigi aktiivsel osalusel. Tänaseks on RRDB dünaamiliselt arenev krediidiasutus, universaalne pangaasutus, mis pakub kõiki finantsteenuseid.

(jätk)

See hinnang ei ole aluseks ühemõttelistele järeldustele selles sisalduvate organisatsioonide usaldusväärsuse kohta. Esitatud teave on ainult informatiivsel eesmärgil. Sait ei vastuta selle teabe tõlgendamise ja selle põhjal tehtud otsuste tagajärgede eest.