Elukindlustus laenulepingu alusel. Kas pangalaenu taotledes on alati vaja elu kindlustada ja kas on võimalik keelduda. Kas kindlustuslepingut saab lõpetada?

Saidi jaotised

Toimetaja valik:

Reklaam

Kodu - Mööbel

Viimasel ajal on finantsturul tekkinud tüüpiline olukord, kus pangad sunnivad laenutaotlejatele peale kindlustusteenust.

Head lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja ON VABA!

Loomulikult soovivad kõik potentsiaalsed laenuvõtjad vältida sellist koormust oma isiklikule finantseelarvele. Aga mida sel või teisel juhul teha? Selles artiklis vaatleme konkreetseid põhjuseid, miks pank pakub laenu kindlustamist, ning pakume välja ka tegevusalgoritmi iga üksikjuhtumi jaoks.

Potentsiaalse laenuvõtja jaoks on oluline kindlustusest täielikult loobuda või selle maksumust vähendada. Pärast selle artikli lugemist muutub elukindlustuse kehtestamine pankade laenu taotlemisel võimatuks või säästate oluliselt oma raha.

Mida ütleb seadus

Aga miks õnnestub pankadel laenu taotlemisel ikkagi kindlustus kehtestada? Jah, sest enamik potentsiaalseid laenuvõtjaid ei tutvu lepinguga enne selle allkirjastamist või ei tea selle sõlmimise võimalusest ilma kindlustuseta.

Mõnel juhul eksitavad pangad laenuvõtjat teadlikult, kui lepingut lugedes pole kindlustusest juttugi. Aga dokumendi allkirjastamise hetkel paistab. Sageli lähevad laenuandjad lihtsalt väljapressimiseks, hirmutades laenuvõtjat kindlustusest keeldumise korral laenu mitte väljastama.

Miks pangad seda vajavad?

Esiteks näeb pank lisateenuse kindlustusena müümisel ette oma kasu protsendina kindlustusseltsist.
Teiseks saab laenuandja sel viisil kaitsta end laenatud vahendite tagastamata jätmise eest näiteks kliendi töö kaotamise, surma või puude korral.

Vaatleme juhtumeid, kui laenulepingu kindlustamine on kohustuslik ja seda reguleerivad Vene Föderatsiooni õigusaktid:

Hüpoteegi seadmise lepingu koostamisel kindlustatakse hüpoteegiga seatud korter või maja 16. juuli 1998. a «Hüpoteegi seadmise» alusel.
Laenatud vahendite registreerimisel tagatisega, s.o. tagatise andmisega, näiteks autolaenuga, kui auto on laenusaaja kasutuses. Pank on 21. detsembri 2013. a osa 10 „Tarbijakrediidi (laen) kohta” alusel kohustatud sõlmima laenusaajaga kindlustuslepingu.
Lepingu tingimuste täitmiseks mistahes tarbimislaenu sõlmimisel peab pank art 10. osa alusel. Vene Föderatsiooni föderaalseaduse nr 353 artikkel 7 (allpool olev pilt) võib nõuda kindlustuslepingu sõlmimist teistsuguse huvi jaoks, s.o. krediidikindlustus töökaotuse, enneaegse surma või puude korral.

(suurendamiseks klõpsake)

Ja see tähendab, et laenuandjal on õigus nõuda laenu kindlustamist mis tahes tarbijalepingu alusel. Seetõttu on nii oluline dokument enne pangas allkirjastamist läbi lugeda. Tarbijalaenu seaduse hoolikas uurimine võib leida mingisuguse muudatuse.

Muudatus ütleb, et pankadel ei ole õigust nõuda kliendilt näiteks tema elu kohustuslikku kindlustamist.

Õiguspäraselt keeldumise korral on laenuandja kohustatud pakkuma teist võimalust. See tähendab laenu väljastamist ilma kindlustuseta, kuid juba teatud tingimustel.

Art. 11. osa Vene Föderatsiooni föderaalseaduse nr 353 artikkel 7 sätestab:

Samas on pankadel seadusega keelatud määrata lepingu sõlmimiseks kindlustusseltsi. Laenajal peaks alati olema alternatiiv. Laenuandja saab potentsiaalse kliendi poolt kindlustusandja valikuks kehtestada vaid teatud tingimused.

panga nipid

Pank võib kasutada rohkem kui ühte skeemi, et sundida teid laenu kindlustama.

Esimene variant

Siin võib olla 2 võimalust:

Kindlustus sisaldub lepingutingimustes.
Kindlustus on eraldi dokument.

valik 1

Kui laenukindlustuse tingimus sisaldub lepingus. Aga sa lihtsalt ei pööranud sellele punktile tähelepanu (see oli väikeses kirjas kirjas) või teadsid seda ette, aga kindlustus oli lepingu sõlmimise eelduseks, siis peab sinu tegevus olema järjepidev.

Esiteks. Proovige vaidlus panga endaga kohtu ees lahendada. Mida see tähendab?
Määratud kindlustusega mittenõustumise ja kindlustuskuludeks kaetava summa tagastamise kohta tuleks kirjutada võlausaldajale pretensioon.

Nõudes tuleks pangalt nõuda kindlustussumma tagastamist, määrates näiteks kümnepäevase tähtaja. Dokument tuleks kas käsitsi toimetada võlausaldaja organisatsiooni kontorisse (teha 2 koopiat, millest ühele peab pank alla kirjutama).

Ja teisele (teie) pange saadud kirjavahetuse sissetulev number) või saatke see tähitud kirjaga, teatades, et teie nõude adressaat on kätte saanud. Tavaliselt, nagu näitab praktika, pank kas ignoreerib teie kirja täielikult või saadab kirjaliku keeldumise teie nõuete täitmisest.

Teiseks. Pärast seda võite julgelt pöörduda kohtusse, omades hagiavaldust lepingus märgitud tingimuste kehtetuks tunnistamiseks

Lisaks saate lisaks kogu kindlustuse eest tasutud raha tagastamisele nõuda ka moraalse kahju hüvitamist, samuti kostjalt enda kasuks rahatrahvi sissenõudmist teie nõuete vabatahtliku eiramise eest. Esitage hagi teie registreerimis- või tegeliku elukohajärgsesse kohtusse.

Te ei pea maksma tempelmaksu. Kuna vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele (klausli 4, osa 2, punkt 3 "Tarbijakaitse kohta") ei kohaldata seda liiki maksuga kõiki tarbijakaitsejuhtumeid (kui nõude summa ei ületa 1 miljonit rubla).

2. variant.

Kui olete vormistanud kindlustuslepingu eraldi dokumendina, välja arvatud laenuleping.

Tavaliselt sõlmib sellise kindlustuse mitte pangatöötaja, vaid kindlustusselts, kasutades faksi. Näib, miks on kindlustusleping? Kuidas on see seotud sõlmitud laenulepinguga? Maksad ju nüüd laenu ja kindlustusmakse arvelt ning laenulepingu alusel kogu tähtaja eest!

Kui te, juhindudes artikli lõikest 2, Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 958 kohaselt kirjutage avaldus kindlustuslepingu lõpetamiseks, siis vastavalt ülaltoodud artikli 3. osa lõikele 2 lepingu alusel juba makstud summat ei tagastata. Siin on vaja teistsugust strateegiat: saavutada laenukindlustuslepingu kehtetuks tunnistamine.

Vastavalt sellele, kui kindlustusleping tunnistatakse kehtetuks, siis tagastatakse kogu selle eest varem makstud raha täies ulatuses.

Tegutseme järgmiselt:

Esmalt esitame laenu väljastanud panga ja kindlustusandja nimele nõude, et pank määras teile elu- ja ravikindlustuse. Sulle ei antud valikut. Ja see on otsene tarbija õiguste rikkumine ja seetõttu nõuate kindlustuslepingu kehtetuks tunnistamist
See samm on oluline, kuna tegemist on vaidluse kohtueelse lahendamisega.
Kui te ei ole vajalikku kätte saanud, pöörduge julgelt kohtusse kindlustuse tühiseks tunnistamise nõudega.
Lisaks kindlustuse eest raha tagastamisele nõuda sellise teenuse määramise eest moraalse kahju hüvitamist ja trahvi.

Arbitraaž praktika

Laenaja Ivanov I.A. pöördus panga JSC NB "TRUST" poole laenutaotlusega kiireloomulisteks vajadusteks summas 500 000 rubla 60 kuu jooksul. Samal ajal pani NB TRUST OJSC laenusaajale kohustuse tasuda elu- ja tervisekindlustuse kindlustusmakseid. Ivanov I. A. pidas seda oma kui tarbija õiguste rikkumiseks ja saatis võlausaldajale nõudekirja.

Kirjas nõuti tarbijakaitseseaduse alusel kindlustuse maksmise kohustuse väljajätmist lepingutingimustest.

Võlausaldaja ei võtnud hageja avaldust ettenähtud aja jooksul läbi. Siis gr. Ivanov I.A. pöördub kohtusse nõudega tunnistada laenu väljastamise leping kehtetuks.

Lisaks nägi nõue ette sissenõudmist hr. Ivanova I.A. nõudis ebaseaduslikult raha kindlustuse, sundraha ja mittevaralise kahju hüvitamiseks.

Esimese astme kohus jättis täielikult nõuet rahuldamata, põhjendades oma otsust sellega, et hageja esitab nõuded, mis ei ole seotud teenuse osutamise tingimuste rikkumise või selle kvaliteediga, mistõttu ei ole need vastuolulised (kuupäev 7. veebruar 1992). Pärast seda esitati apellatsioonkaebus Vene Föderatsiooni apellatsioonikohtule. Lahendus on sama.

Laenud on praegu väga levinud pangatoode. Vähe on inimesi, kes poleks vähemalt korra elus laenu võtnud. Tarbimislaenu peamine märkimisväärne pluss on see, et panga jaoks pole vahet, millele laenatud vahendid kulutatakse. Laenuvõtja ei pea nende vahendite kohta pangale aruandlust esitama, vaid peab oma kohustuste eest tasuma ainult igakuiselt. Viimasel ajal kehtestavad pangad tarbimislaenu taotledes elukindlustuse.

Mis on tarbimislaen ja kas pangast krediidiraha saamisel on vaja elu kindlustada

Sel juhul püüab pank tarbimislaenu vormistamise käigus kehtestada kindlustuse, mille alusel kindlustusandja kindlustusjuhtumi korral pangale tema kahjud hüvitab.

Need hõlmavad peamiselt juhtumeid, kui laenusaaja ei suuda surma või raske kehavigastuse tõttu oma kohustusi tasuda.

Ühest küljest saab laenuvõtja alati kindel olla, et kui ta kaotab töövõime, vastutab kindlustusandja tema kohustuste eest. Kuid suurim probleem on selle kindlustuse maksumus.

Tihti on kindlustusmakse 15-20% laenusummast. Ja need ei ole väikesed summad.

Pankadel ja pangajuhtidel on müüdud kindlustustoodete vastu hea huvi. Seetõttu püüavad nad seda erinevatel viisidel peale suruda. Üks levinumaid on ähvardused laenu mitte väljastamisega, samuti lepingujärgne intressimäära tõstmine.

Kuid ametlikult ei ole seaduse järgi ühelgi pangal õigust seada ühe teenuse saamist sõltuvaks teisest.

Millised summad kuuluvad laenamisel kindlustusele

Lähtudes seadusandlusest, mis käsitleb ühe teenuse osutamise sõltuvuse lubamatust teisest, ei pea pank elukindlustust nõudma. See reegel kehtib sõltumata tarbijakrediidi suurusest ja selle tähtajast.

Pank võib keeldumisel anda summat piirata.

Samuti on võimalik piirata maksimaalset laenu väljastamise aega.

Mis juhtub, kui tühistate kindlustuse

Pank võib kindlustusteenuse osutamisest keeldumise korral muuta intressimäära ja muid pangateenuse osutamise tingimusi. Kuid tal ei ole õigust keelduda ainult kindlustusest keeldumise alusel.

Õigusaktide regulatsioon

Põhiteenustele täiendavate teenuste kehtestamise keeld on reguleeritud föderaalseadusega. Seda õigusakti teavad nimeliselt väga paljud ja see kannab nime “Tarbija õiguste kaitse kohta”.

Tõsi, mitte kõik ei tunne teda hästi, nii et paljud hoolimatud kindlustusseltsid, pangad ja muud juriidilised isikud kasutavad ära venelaste kirjaoskamatust.

Kuid kui te süvenete selle seaduse uurimisse, peate lugema artikli lõiget 2. 16, kus on kirjas, et ühe teenuseliigi ostmist on keelatud siduda muude teenuste kohustusliku ostmisega.

Selle õigustloova akti alusel on igal kodanikul õigus saada tarbimislaenu ilma elukindlustuseta.

Kui pangalepingus on kirjas, et kindlustusleping tuleb vormistada kogu laenuperioodiks, siis seda lepingut saab vaidlustada kasvõi kohtuväliselt, kirjutades kindlustuslepingust loobumise. Kuna see on otsene seaduserikkumine.

Loe kindlustuslepingu lõpetamise kohta.

Laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus

Kui aga pangatöötajad on selle kindlustuslepingu sõlmimise vajalikkuses või tasuvuses veendunud, siis tuleb see sõlmida endale soodsatel tingimustel. Enne lepingu allkirjastamist lugege see kindlasti hoolikalt läbi ja selgitage välja kõik selles sisalduvad arusaamatud punktid.

Tarbijalepingu sõlmimisel ei allkirjasta laenuvõtja mitte ainult pangadokumente, vaid sõlmitakse ka kindlustusleping ning laenatud vahenditest tasutakse kindlustusmakse.

See leping on teatud kindlustusseltsi kindlustuspoliis. Laenusaaja saab kindlustuse sõlmimisel valida ükskõik millise kindlustusseltsi, millel on selle teenuse osutamiseks vastav tegevusluba.

Kindlustusseltsi valikul tuleks juhinduda madalaimast kindlustusmaksest ja laiemast kindlustusjuhtumite valikust.

Pangatöötaja võib väita, et töötab ainult ühe või mitme kindlustusseltsiga, milles laenuvõtja peab kindlustama. Kuid see pole seaduslik ja ta ei saa sellel alusel laenu väljastamisest keelduda.

Loe elukindlustuse kohta surmajuhtumiks.

Kuid paljud pangad teevad koostööd teatud nimekirja kindlustusseltsidega ja pakuvad oma klientidele valikut.

Peamine kindlustuslepingu sõlmimist kinnitav dokument, olenemata kindlustusobjektist, on kindlustuspoliis. See dokument sisaldab põhiteavet kindlustatu kohta, sisaldab kõiki kindlustusjuhtumeid, kindlustuse maksumust, selle kehtivusaega ja kindlustusmakse suurust.

See kindlustusleping sõlmitakse tavaliselt aastaks. Ja kui keeldute selle pikendamisest, võib pank oma lepingus ette näha intressimäära muutmise mitte laenuvõtja kasuks. Nende tingimustega tuleb enne lepingu allkirjastamist eelnevalt tutvuda.

Panga poolt pakutud kindlustuse tagastamine ja lepingu lõpetamine

Kui kindlustus lõpetatakse mõne kuu möödudes, on kindlustusseltsil õigus teatud osa kindlustusmaksest kinni pidada.

Laenu ennetähtaegselt tagastamisel ei ole alati võimalik tasutud kindlustusmakse summat tagastada. ennetähtaegse tagasimaksmise korral sõltub see mõlemas lepingus ettenähtud tingimustest ja advokaadi kirjaoskusest.

Kuid peate proovima kindlustusseltsile avalduse kirjutada.

Igas olukorras, kus kindlustusselts on saanud tasutud kindlustusmaksete tagastamisest keeldumise, tuleb pöörduda kohtusse ja lahendada see küsimus kohtus. Nagu praktika näitab, lahendatakse enam kui pooled sellistest vaidlustest kindlustatu kasuks.

Video

järeldused

Seadusandlike aktide alusel on see, nagu kõik muud kindlustustooted, vabatahtlik ja sellest võib keelduda iga laenuvõtja. Kindlustustoode on kohustuslik vaid erijuhtudel, kui seadus kohustab isikut otseselt oma vastutust kindlustama.

Pangal on aga õigus ilma elukindlustuseta lepingut sõlmides laenu tingimusi mitte laenusaaja kasuks muuta.

Pangal ei ole õigust kehtestada elukindlustust kohustusliku tootena ning ka sellel alusel ei saa ta keelduda laenu väljastamisest.

Lisaks on igal kindlustusandjal õigus kindlustus igal ajal lõpetada ja saada tagasi osa või kogu kindlustusmakse, olenevalt kindlustusteenuse kasutamise perioodist.

Kui kindlustusandja keeldub kindlustusmakset tagastamast, tuleb pöörduda kohtusse. Enamik neist kohtuasjadest otsustatakse kindlustatu kasuks.

623 09.10.2019 6 min.

Tarbimislaenu taotledes soovitavad pangad enamikul juhtudel tungivalt sõlmida elukindlustus. On selge, et see teenus pole tasuta ja paljudel laenuvõtjatel tekib loomulik küsimus - kas see on kohustuslik, kas saab ilma kindlustuspoliisita hakkama ja kas pankade tegevus, kes laenu taotlemisel elukindlustust aktiivselt kehtestab, on seaduslik?

Neid küsimusi käsitleme artiklis – õpime põhiteavet tarbimislaenuga elukindlustuse kohta.

Kellele on kasulik tarbimislaenu võtja elu- ja ravikindlustus

Tuleb märkida, et vaatamata laenuvõtjate arvamusele, et tarbimislaenu taotlemisel pole neil absoluutselt vaja elu- ja tervisekindlustust ning see on kasulik vaid pankadele, on sel juhul põhjust mõlemal poolel. Selleks aga, et elukindlustus osutuks laenuvõtjale tõeliselt kasulikuks, on vaja leping hoolikalt uuesti läbi lugeda ja valikulised klauslid sellest välja jätta.

Paljud pangad lülitavad lepingusse liiga palju kindlustusjuhtumeid, mõnikord üsna eksootilisi. Kui sellised juhtumid välistada, on poliisi maksumus oluliselt odavam, kaotamata seejuures oma tähendust. Sellele tasub projekteerimisel tähelepanu pöörata.

Videol - elukindlustus tarbimislaenu võtjale:

Kasu laenuvõtjale

Laenu võtja jaoks on antud juhul kasu selles, et tema enda puude või surma korral ei panda võlga panga ees sugulastele, lastele ega teistele pärijatele. Selge on see, et laenu taotledes mõeldakse kõige vähem võimalikele katastroofidele, õnnetustele ja haigustele, samas ei ole sellised olukorrad haruldased ning sellisel juhul tuleb laenuraha kinni maksta laenuvõtja lähisugulastel. Mõnikord võib toitjata jäänud inimeste jaoks selline koorem olla talumatu. Kas krediidikindlustusest on võimalik keelduda enne ja pärast selle saamist, uurige.

Laenuvõtjad loodavad aga enamasti "võib-olla": kindlustusjuhtumit ei pruugi ju juhtuda ja kalli kindlustuse eest tuleb tasuda igakuiselt laenu maksmisega samal ajal.

Aga kui laenuvõtja elukutse või hobi on seotud teatud riskiga, siis sellisel juhul võib elukindlustus laenu saamisel olla vägagi kaalutletud hetk (ja tulus). Päästjad, tuletõrjujad, kaevurid, mägironijad ja muud kategooria kodanikud – peaaegu iga päev võtavad need inimesed riske.

Kasu pangale

Selge see, et ka pank võidab sel juhul. Pange tähele, et laenuvõtja elu kindlustamisel ei jää pank igal juhul kahjumlikuks – seetõttu on laenu andjal kasulik veenda rahasumma saajat kindlustust vormistama. Kui laenuvõtja ostis poliisi, saab pank praktiliselt garantii, et tema riskid on sel juhul minimaalsed ja ta saab oma raha tagasi, olenemata sellest, mis laenuvõtjaga juhtub Lugege Sberbanki laenu kindlustuse tagastamise kohta.

Pange tähele, et kui laenuvõtja maksab oma laenu (ja samas kindlustuse) alati õigeaegselt, viivitusteta tagasi ning võla tagasimaksmise perioodil ei juhtu kindlustusjuhtumit, saab pank peaaegu ühe “moraalse rahulduse” ja kindlustunde, et võlg makstakse tagasi.

Sel juhul võtab ta suure osa poliisi maksetest, jättes pangale väiksema summa. Kui aga juhtub kindlustusjuhtum, on panga kasu ilmselge. Sa ei pea võitlema laenuvõtja sugulaste, käendajate võla väljamaksmise nimel, ootama, kuni tema lapsed saavad teovõimeliseks, või lihtsalt pöörduda kindlustusseltsi poole, kes katab kõik kahjud. Ta räägib teile korteri hüpoteegikindlustusest.

Pangandus ja elukindlustus

Erinevates finantsasutustes on elukindlustuse tingimused tarbimislaenu andmisel erinevad. Enamik panku kasutab maatrikstariifi mudelit, mis tähendab, et kindlustuslepingu maksete suurus sõltub otseselt laenusummast. Järgmisena kaaluge mõnda meie kuulsamaid panku ja nende laenuvõtja elukindlustuse tingimusi.

Lepingu koostamine Sberbankis

Kui plaanite Sberbankist tarbimislaenu saada, on antud juhul tagatiseks oleva objekti kindlustamine kohustuslik. Elukindlustus on teie otsustada: see on soovitav, kuid mitte kohustuslik.

Pange tähele, et antud juhul ei mõjuta see, kas sõlmite lepingu või mitte, laenu intressi suurust ega laenusummat. Tänapäeval pakub Sberbank seega kõige lojaalsemaid tingimusi tarbimislaenude väljastamiseks.

Laen Uralsibis

Siin on tingimused karmimad ja tarbimislaenu intressimäär kõrgem. Lisaks pakub pank elukindlustuslepingu sõlminud laenuvõtjatele madalamaid laenuintresse kui neile, kes kindlustuslepingut ei sõlmi. Ta räägib teile laenu kindlustuse tagastamisest pärast tagasimaksmist.

Renessanss

Sel juhul on talle laenu andmise eelduseks laenuvõtja elukindlustus. Mitte eriti soodsaid tingimusi süvendavad üsna kõrged intressimäärad, kuid siin on vaja minimaalset dokumentide loendit.

Kas kindlustus on vajalik

Vastavalt meie riigi seadusandlusele ei ole elukindlustus tarbimislaenu taotlemisel kohustuslik. Kuid nagu eespool näha, mõned pangad nii ei arva ja sunnivad oma laenuvõtjaid sõna otseses mõttes seda kindlustust sõlmima.

Pealegi on teada mõnede krediidiasutuste selline levinud “trikk”: tarbimislaenu intresside vähendamine kindlustuspoliisi kohustusliku vormistamise korral. Seega on laenuvõtja, keda meelitavad panka madalad intressimäärad, sunnitud sõlmima elukindlustuslepingu – muidu ta laenu ei näe.

Seega ei ole elukindlustus tarbimislaenu saamisel kohustuslik ning võid otsida panka, kes väljastab summasid ilma, et sul elukindlustust nõuaks. Pole vaja kaugele minna – see on näiteks tuntud Sberbank.

Videol - üldine teave krediidikindlustuse kohta:

Enamikus laenu andvates finantsasutustes ei ole laenuvõtjal õigust valida konkreetset kindlustusseltsi. Kui soovite saada sularahalaenu madalama intressimääraga, peate nõustuma kasutama nende kindlustusseltside teenuseid, mis on selle panga poolt heaks kiidetud. Kuid märgime siin uuesti funktsiooni: see organisatsioon, erinevalt enamikust teistest pankadest, soovitab ainult kindlustusseltside nimekirja ega kehtesta seda kategooriliselt.

Tavaliselt teevad pangad koostööd mitme kindlustusseltsiga korraga – nii saad igal juhul valida parima variandi.

Kindlustuspoliisi tähtaeg on identne laenulepingu tähtajaga. See tähendab, et kuna lõpetasite laenu (võib-olla enne tähtaega), ei tohiks kindlustusmakseid enam teha. Kindlustuskulu on enamikus pankades 0,6% kuni 1,6% laenusummast. Uuri jahtumisperioodi kindlustuses aadressil.

Kindlustusjuhtumi toimumine

Elukindlustuse puhul loetakse lepingutingimustele vastavaks sündmuseks:

laenusaaja puue;
puue;
surma.

Pange tähele, et iga kindlustusjuhtumi puhul on vaja dokumentaalseid tõendeid. Dokumentide loetelu on alati märgitud kindlustuslepingus.

Kui laenusaaja on ajutiselt või püsivalt kaotanud töövõime ja ta ei saa seni laenu tasumist jätkata, tuleb võtta raviasutuse tõend, mis kinnitab puude fakti. Seejärel peaksite võtma ühendust poliisi väljastanud ettevõttega, esitades avalduse lepingu alusel materiaalse hüvitise maksmise kohta. Pane aga tähele, et hetkede kooskõlastamine kindlustusseltsiga, dokumentide kogumine – see kõik võtab piisavalt aega: kindlustusjuhtumi toimumisest tuleb koheselt panka teavitada.

Kui juhtus, et laenuvõtja suri, peaksid tema sugulased pöörduma panka, esitades surmatunnistuse, vajalikud väljavõtted. Pange tähele, et enesetapp ei ole kindlustusjuhtum ja kui laenuvõtja sooritab enesetapu, lähevad tema võlad üle pärijatele või käendajatele, kaaslaenuvõtjatele.

Kui kindlustusselts keeldub laenuvõtja puude või puude juhtumit kindlustuseks tunnistamast, peaks laenuvõtja selle probleemiga viivitamatult pöörduma panka.

Fakt on see, et pank ise on antud juhul huvitatud osapool, ta tahab oma raha saada (ükskõik kellelt), seega võib ta leida kindlustusandjale mõjuvõimu ja survet. Juhtub, et sel juhul alustab pank uurimist, kaaludes põhjalikult ja igakülgselt kindlustusorganisatsiooni tegevuse õiguspärasust.

Isegi kui kindlustusseltsi ei ole võimalik sundida hüvitist maksma – kui juhtum pole tõepoolest kindlustatud, saab pank siiski teha laenuvõtjale teatud järeleandmisi, pehmendades laenu tagasimaksmise tingimusi.

Tasumine

Paljud kunagi laenu saamisel elukindlustuslepingu sõlminud laenuvõtjad soovivad pärast pangale võlgade tasumist kindlustuse korras makstud raha tagastada.

Loogiline soov, kuid siin on mõned nüansid, nimelt:

on vaja tõendada, et kindlustusleping on teile kunagi peale pandud;
on vajalik, et laenulepingus oleks mustvalgel kirjas, et laenusumma sõltub otseselt laenuvõtja kindlustusest;

Videol - kindlustuse tagastamine:

Oluline on ka piirkond, kus kaalutakse kindlustusmaksete tagastamist. Samuti ärge unustage. Igal juhul võite esitada kohtusse hagi kindlustusmaksete teile tagastamiseks – ja juhtumi tulemus sõltub eelkõige eelpool mainitud punktidest.

Niisiis, saime teada, miks on tarbimislaenu taotlemisel vaja elukindlustust ning kas tasub seda lepingut sõlmida. Nagu näete, pole teenus kohustuslik ja võite sellest keelduda. Teine küsimus on, kuidas pank sellele reageerib ja kas keeldumisest saab sel juhul laenu mitte väljastamise põhjus. Igal juhul on teie otsustada, kas sõlmida kindlustus või mitte, ärge unustage enne lepingu sõlmimist hoolikalt kaaluda võimalikke riske, arvestada oma rahaliste võimalustega ning välistada lepingust kõik kaugeleulatuvad kindlustusjuhtumid.

Sberbankis laenu taotledes seisab inimene sageli silmitsi tõsiasjaga, et talle pakutakse "vabatahtlikult-sunniviisiliselt" kindlustada. Aga miks seda vaja on ja millal on see kohustuslik? Millist riskikaitset Sberbank pakub ja mida saab see laenuvõtjale selles konkreetses pangas kindlustusega laenu taotlemisel anda? Sellest kõigest räägime selles artiklis üksikasjalikult.

Peamised tüübid: kautsjoni- või elukindlustuspoliis

Kodanike tarbijakrediidi seadus näitab selgelt kindlustuse saamise vajadus ainult kahel juhul:

kui inimene saab hüpoteegi;
korraldab autolaenu.

Mõlemat tüüpi tooted on tagatiseks- see tähendab, et nad eeldavad laenu tagatiseks oleva vara olemasolu. Ja seaduse järgi peavad need kinnisvarad olema kindlustatud. Kui keeldute poliisi väljastamast, on pangal õigus keelduda teile laenu väljastamast.

Pandiobjekt on tavaliselt kaitstud:

eseme kaotamise oht;
selle omandiõiguse kaotamine;
tagatise kahju ja sellest tulenevad kulud.

Kindlustusjuhtumi korral võtab kõikide kulude tasumise kohustuse kindlustusselts.

Hüpoteek on kõrge riskiga toode Seetõttu on laenuvõtja kohustatud oma elu kindlustama. See on seadusega ette nähtud ja võimaldab laenuandjal laenuvõtja ettenägematu surma korral saada kindlustusseltsilt võla tasumise.

Pärijad ei pea surnud isiku eest võlga tasuma. Korter läheb I etapi pärija omandisse.

Sberbank pakub täiendavat kaitset:

töö kaotamine;
puue;
õnnetus (või surm).

Kas Sberbankis on võimalik krediidikindlustusest keelduda ja kuidas seda teha?

Laenuvõtja võib saada kasu töökaotuse kaitsest. Kui tööandja vähendas või vallandas töötaja omal algatusel, on kindlustusselts (edaspidi TK) kohustatud kuni tema tööleasumise hetkeni üle kandma maksed laenu arvelt. See väldib viivitusi ja probleeme võlausaldajaga.

Muud tüüpi kaitset pole reeglina vaja., ja neid tuleb tasuda igal aastal, kuni laenu tagasimaksmiseni. Oluline on meeles pidada, et tarbimislaenu puhul ei ole ükski kindlustusprogramm kohustuslik, seega on sul õigus sellest keelduda.

Kindlustusseltsi teenustest on lubatud keelduda kogu võla tasumise aja jooksul. Kuid me räägime sellest veidi madalamal.

Olulised nüansid

Enne kindlustamist peate pöörama tähelepanu järgmistele nüanssidele:

Tavaliselt pakub Sberbank poliisi väljastamist oma tütarettevõttes. Aga kui te ei ole pakutavate tingimustega rahul, teil on seaduslik õigus valida oma kindlustusandja. Ärge kartke sellest laenuhaldurile rääkida.
Kindlustusjuhtumi toimudes unustavad paljud lihtsalt vajaduse esitada kindlustatule vastav avaldus, mille tulemusena jäävad väljamaksed tegemata, tekivad probleemid pangaga.
Tavaliselt viitab see töö kaotamisele.
Kui olete töö kaotanud - avage leping, tutvuge kindlustatuga ühenduse võtmise tähtaegadega ja esitage avaldus, olles eelnevalt võlausaldajat juhtunust teavitanud.
Panga töötajad saavad juhendada kohustuslikku kindlustust tarbimislaenu menetlemise käigus, viidates sellega, et muidu sulle lihtsalt raha ei anta. See ei ole tõsi. Lisateenustest võib julgelt keelduda. Teid kaitseb föderaalseadus "Tarbijalaenu".

Tegelikult võib kindlustus olla kasulik vahend laenu andmisel, et te ei peaks muretsema sissetuleku kaotuse, laenu maksmata jätmise ja hätta sattumise pärast.

Kas laenude saamisel, sealhulgas Venemaa Sberbankis, on vaja laene kindlustada ja lisateavet kindlustustingimuste kohta, saate sellest videost teada:

Kuid kindlustuse saamise küsimusele tuleb läheneda maksimaalse vastutustundega, valides enda jaoks optimaalsed tingimused. Siis saab sellest kasulik lisand, mitte koormav koorem.

Kokkupuutel

Dokumendi «Laenusaaja elu- ja invaliidsuskindlustuslepingu näidisvorm» vorm viitab rubriigile «Vara-, tervise-, vastutuskindlustusleping». Salvestage dokumendi link sotsiaalvõrgustikesse või laadige see oma arvutisse alla.

Laenuvõtja elu- ja invaliidsuskindlustusleping

_______________________ "__" _________ 20__

Edaspidi viidatud kui

(kindlustusandja nimi)

"Kindlustusandja", keda esindab __________________________________________________________,

(amet, perekonnanimi, nimi, isanimi)

tegutsedes ___________________________________________________,

(harta, määrused, volikirjad)

ühelt poolt ja _________________________________________________________________,

(kindlustusvõtja täisnimi)

edaspidi "Kindlustatu" teiselt poolt ja koos

edaspidi "pooled", on sõlminud käesoleva lepingu järgmiselt:

1. Lepingu ese

1.1. Käesoleva lepingu alusel kindlustusjuhtumi korral

Kindlustusandja kohustub kasusaajale kindlustushüvitise välja maksma aastal

Kindlustatu hüpoteegilepingust tuleneva tasumata võla piires

1.2. Kindlustusobjektiks on elu- ja töövõime

Kindlustatud.

1.3. Selle alusel määrab soodustatud isiku kindlustusvõtja

hüpoteegilepingu alusel hüpoteegipidaja, kelleks on võlausaldaja, kokkulepe

hüpoteegiga tagatud kohustuste kohta (edaspidi võlausaldaja pank).

2. Kindlustamisele kuuluvad riskid

2.1. Selle lepingu kindlustusjuhtumid on:

2.1.1. Kindlustatu surm mis tahes põhjusel.

2.1.2. Kindlustatu ajutine töövõimetus.

2.1.3. Täielik töövõime kaotus kindlustatu poolt mis tahes

puude määramisega.

3. Kindlustussumma

3.1. Summa, mille ulatuses kindlustusandja kohustub tasuma

Kindlustushüvitis soodustatud isikule kindlustuse tekkimisel

juhtum (kindlustussumma), määratakse väljastatud hüpoteegi summas

laenu, võttes arvesse laenu intressimäära.

3.2. Välja antud laenusumma on _________________________ hõõruda.

3.3. Kindlustusjuhtumi toimumisel kindlustushüvitis

makstakse Saajale (krediidiandja Pangale) laenu piires

Kindlustatud laenuvõtja võlg laenul tekkimise kuupäeva seisuga

kindlustusjuhtum tegeliku kahju ulatuses, kuid mitte rohkem kui kindlustatu

summad. Ülejäänud osa kindlustushüvitisest makstakse välja kindlustatule.

4. Kindlustustähtaeg

4.1. Kindlustustähtaeg on võrdne hüpoteegi lepingu tähtajaga.

5. Kindlustusmakse

5.1. Kindlustusmakse suuruse kindlaksmääramiseks, mille suhtes kohaldatakse

makse käesoleva lepingu alusel, rakendatakse kindlustusandja poolt välja töötatud

kindlustusmäär, mis on _______% kindlustussummast aastas.

5.2. Kindlustusmakseid makstakse igal aastal _________________________

(täpsustage tähtaeg)

enne käesoleva lepingu lõppemist.

5.3. Tähtpäeva lähenedes teavitab Võlausaldajapank

Kindlustusandjale Kindlustatud-laenusaaja võlajäägi ja selle alusel

see summa on arvutatud kindlustusmakse.

5.4. Kindlustusmaksete summa väheneb igal aastal koos

laenuvõlg.

6. Poolte kohustused

6.1. Kindlustusvõtja on kohustatud viivitamatult teavitama kindlustusandjat või

tema esindaja kindlustusjuhtumi toimumise kohta esitades

kirjalik avaldus kindlustusjuhtumi toimumise kohta.

6.2. Kindlustatu surmast peavad pärijad teatama kindlustusandjale

Kindlustatud või soodustatud isik.

6.3. Kindlustusandjal ei ole õigust tulemust avaldada

nende ametialane tegevus, teave kindlustatu kohta ja

soodustatud isikule, kindlustatu tervisele, samuti varale

nende isikute positsioon.

7. Kindlustusandja kindlustushüvitise maksmisest vabastamise alused

7.1. Kindlustusandja vabastatakse kindlustushüvitise maksmisest või

kindlustussumma, kui kindlustusjuhtum leidis aset:

kindlustatu või soodustatud isiku kavatsus;

Tuumaplahvatuse, kiirguse või radioaktiivse aine tagajärjed

infektsioon;

sõjalised operatsioonid, samuti manöövrid või muu sõjaline tegevus;

Kodusõda, igasugused tsiviilrahutused või streigid.

8. Lõppsätted

8.1. Käesolev leping jõustub kindlustuse tasumisel

8.2. Kindlustus selle lepingu alusel

kehtib pärast jõustumist toimunud kindlustusjuhtumitele

kehtivad lepingud.

8.3. Käesolev leping on koostatud kahes eksemplaris, millest üks

iga lepinguosaline.

8.4. Käesolevas lepingus sätestamata juhtudel Pooled

juhinduvad Vene Föderatsiooni kehtivatest õigusaktidest.

9. Poolte andmed ja allkirjad

Kindlustusandja Kindlustusvõtja

__________________________________ ___________________________________