Olukorras, kus inimesel on vaja raha ladustamiseks saata, ilmneb kaks valikut: hoiu- ja hoiukonto. Ja kui esimene juhtum kujutab endast piirangutega, kuid suure kasumiga paindumatut süsteemi, siis teine ​​on vastupidine. See konto on paindlikum ja vabam, kuid toob vähem tulu.

Pangakonto, mis võimaldab selle omanikul hoiustada, välja võtta, hoida ja saada fondidelt intressi, on selline hoiuse liik nagu hoiukonto.

Seda saab kõige selgemalt kirjeldada ühe sõnaga - liikuvus. See seisneb selles, et panga kliendil on täielik vabadus, mida sellel oleva rahaga peale hakata. Vahendeid saab välja võtta ja täiendada igal sobival ajal. Limiit on ainult fikseeritud miinimumjääk, millest väiksema summa väljavõtmine on võimatu.

Tagatisraha avamise peamine põhjus on turvaline ladustamine. Sekundaarne – huvi.

Eelised ja miinused

Eelised kogumishoius:

• paindlikkus;
• puuduvad piirangud ühelegi perioodile;
• täielik vahendite haldamise vabadus;
• ei kaota huvi;
• tulu saamine.

Siiski on ka miinused:

• väike intress võrreldes hoiusega;
• intress sõltub täielikult summast, mis sellel hetkel on;
• kindlustus kohustuslikus programmis (kindlustuse summa on 1,4 miljonit);
• kui reaalne summa ületab kindlustussummat, siis makstakse pangakliendile hüvitiseks ainult saadaolev kindlustuslimiit 1,4 miljonit rubla.

Miinused aga mitte niivõrd, vaid mõne jaoks need on tõesti olulised.

Avamise samm-sammult juhised

Finantsasutus saab avada hoiuse juriidilisele isikule - elanik. Veelgi enam, see on lubatud avada organisatsioonile, mille kapitalis on välisinvesteeringuid. Panka pöördunud isik peab esitama avaldus, vastavalt põhivormile ja dokumentide loetelu:

• organisatsiooni liikmete nimekiri;
• volitatud isiku isik;
• kinnitades kõigi asutajate nõusolekut hoiukonto avamiseks.

Juhul, kui selle avab üks isik, kirjutab sellele alla vastavalt ainult tema ilma volikirju kasutamata.

Samuti on mitu avamisvõimalust, kasutades telefoninumbrit, mobiilipanka, finantsasutuse veebisaiti ja pangakontorit.

Kõik näited on suurema selguse huvides toodud Sberbankis.

1. Telefoninumbri järgi. Peate helistama panga vihjeliinile - 8 800 555 55 50 . Kõnele vastaval konsultandil tuleb paluda hoiupõrsas avada, olles eelnevalt tuvastanud tema isiksuse. Pärast seda palub ta teil järgida tema juhiseid. Kõned Venemaa Föderatsiooni territooriumil on tasuta.
2. Mobiilipangaga. Valige rakenduses Sberbank Online kaart, millega soovite sissemakse ühendada. Seejärel klõpsake vahekaarti "Ühenda hoiupõrsas", valides tüübi "Kumulatiivne". Kinnitage tehtud toiming ja viige loomine lõpule.
3. Panga veebisait. Pärast oma kontole sisselogimist klõpsake vahekaarti "Kaardid". Valige vajalik deebetkaart ja klõpsake menüükäsku "Toimingud", kus tuleb valida kontoühendus. Seejärel ilmub menüü, kus tuleb valida sissemakse tüüp, koht, kust raha võtta ja kuhu need väljamakse korral saata.
4. panga filiaal. Külastage pangakontorit. Võtke ühendust konsultandiga ja kirjutage avaldus deposiidi avamiseks. Kaasas peab olema kaart ja pass. Seejärel peate paluma operaatoril teenus aktiveerida.

Milliseid tingimusi pangad pakuvad

Pankadele pole nii palju põhitingimusi. Põhimõtteliselt on need:

• tasuta finantsjuhtimine (väljavõtmine, täiendamine) ilma intressimäära kaotamata;
• suvaline täiendamise summa ainsa erandiga: tagatisrahale minev summa ei tohiks olla 10 korda suurem sellel olevast;
• intressimakseid vastavalt minimaalsele saldole, mis on kontol määratud perioodil.

Need kolm tingimust kehtivad igas finantsasutuses.

Mis vahe on panusest

Peamine erinevus konto ja hoiuse vahel on vabadust. Praegune võimalus deposiidilt igal ajal raha välja võtta on enamuse jaoks disaini juures määravaks teguriks.

Kuidas need avanevad

Kogumishoiuse avamine tähendab peaaegu automaatne protseduur. Peate vajutama paari nuppu (kaugavamisel) ja ongi valmis.

Deposiidi korral olla pangakontoris(kui avamine toimub esimest korda). Samuti on vaja sõlmida lepingud ja esitada põhidokumentide pakett.

Kui paljud tegutsevad

Kogumishoiuse kehtivusaeg ei ole piiratud. Omanik võib selle igal ajal sulgeda ja seda aktiivsena hoida nii kaua, kui soovib.

Hoiuse tähtaeg, vastupidi, piiratud. Miinimum- ja maksimumtähtaja apogee on vastavalt 2 ja 5 aastat. Pangad nõuavad enneaegse sulgemise eest teatud trahvi.

Kuidas raha hallata

Kasutades kogumishoiust, raha saab igal ajal välja võtta ja täiendada. Nende kasutamine ei ole piiratud.

Sissemakse korral võta raha välja sa ei saa olla vaba. Teoreetiliselt saab seda teha, kuid peate maksma teatud trahvi, mille määrab pank. Mis puutub täiendamisse, siis see võib deposiidil olla lubatud või mitte. Kõik sõltub panga tingimustest.

Kas olete kindlustatud

Kui me räägime hoiukonto ja hoiuse kindlustamisest, siis vaikimisi (eraisikutele) on need kindlustatud kuni 1,4 miljoni rubla ulatuses.

Mis puudutab juriidilisi isikuid, siis on piirangud ja mõnel juhul kindlustuse puudumine. Lisateabe saamiseks võtke ühendust pangaga.

Mida valida

Eelkõige tuleb lähtuda vabade summade eesmärkidest ja suurustest. Kui eesmärk on "laenata" tasuta, kuid väike rahasumma - hoius koos kogumisega. See aitab teenida kasumit, kuigi väikest.

Kui raha on palju ja raha on vaja millegagi “laenata”, võimalusel seda teenides – panus. Tasub teada, et väikesed summad hoiustes ei tööta ja te ei pea neid sinna saatma.

Mida pangad pakuvad: võrdlus

Lihtsaima viisi kasutamine rahaliste vahendite hoidmiseks nõuab kummalisel kombel selleks parimat panka. Seetõttu on vaja neid võrrelda.

Hoiust valides tuleb keskenduda järgmistele parameetritele: ligikaudne kasutusperiood, saadaolevate vahendite hulk, tagatisraha täiendamise vajadus.

Sberbank

Üks populaarsemaid panku riigis on kolm põhitariifi:

1. "Täida veebis". Tariif on saadaval ainult neile klientidele, kellel on kaart. Saate selle kaugjuhtimisega avada. Tähtajast ja vahenditest sõltuv intressimäär jääb peamiselt 3,95% ja 5,12% vahele. Konto ise kehtib kuni kolm aastat ja minimaalne summa on 1000 rubla.
2. "Täienda".See on eelmise tariifi analoog, välja arvatud kaks nüanssi: saate selle avada ainult kontoris ja intressimäär on vahemikus 3,7% kuni 4,62%.
3. "Juht (võrgus)". Segatariif, mis võimaldab avada hoiuse nii veebis kui ka kontoris. Maksimaalne tähtaeg on kolm aastat ja intressimäär vahemikus 3,25% kuni 4,82%. Minimaalne makse on 1000 rubla.

Seega panga "kodakondsus". igati õigustatud nende määrade tõttu.

VTB

Populaarsuselt teine ​​pank riigis. Saadaval on üks paindlik hind. To VTB hoiukonto tingimused kehtib:

• ülekandmine kaardilt kindla summa deposiidile konkreetsel päeval;
• intressi kogunemine jääksummalt;
• sularaha väljavõtmine ilma intressi kaotamata.

See kehtib tähtajatult ning avamine ja hooldus on tasuta. Mis puutub intressidesse, siis need sõltuvad tähtajast - vastavalt 4%, 5%, 5,50% ja 7% vastavalt 1, 3, 6 ja 12 kuud.

Alfa pank

1. "Tegevus". Fitnessi käevõrude omanikele loodud konkreetne tariif. Niisiis kantakse hoiukontole 1 meetri eest 1 kuni 50 kopikat. Tulevikus on see 5,8% aastas.
2. "Lennuk". Sobib eranditult neile, kes on väljastanud Aerofloti kaardi. Selle asemel, et koguda intressi ja raha – miile. See juhtub aga tingimusel, et sissemaksega seotud kaardil on kuni 50 000 rubla.
3. "Kogunemine". Raha tuleb kaartidelt "Põrsasapsas palgaks" või "Põrsasapsas vahetusrahaks". Kogu saldo on 7% aastas.
4. "Blitzi sissetulek". Väljavõtmisel ega täiendamisel piiranguid pole. Intressimäär on otseselt võrdeline summaga:

• 2,5% - kuni 999 999 rubla;
• 3% - 100 000 kuni 499 999 rubla;
• 5% - 500 000 kuni 999 999 rubla;
• 7% - 1 000 000 kuni 4 999 999 rubla;
• 8% - alates 5 000 000 rubla.

Kogunemine toimub iga kuu ning vahendite eemaldamisel ja täiendamisel pole piiranguid.

1. "Minu seif". Konto tüüp, mille tingimused on teenustega tihedalt seotud. Niisiis, see tariif sobib kõige paremini inimestele, kes kasutavad "Mugavus", "Optimaalne", "Maksimaalne". Intressimäärad jäävad vahemikku 1% kuni 1,8% ja minimaalne osamakse on 1 rubla.
2. "Väärtuslik aeg". Minimaalne sissemakse kontole on 100 000 rubla ja aastaintressi saab tõsta 7,5% -ni. Kasutada saavad ainult need kliendid, kes on aktiveerinud teenused "Optimaalne", "Maksimaalne +", "Mugavus" või "Alfa Privaatne".

Seega, kui peate valima spetsiaalse sissemakse, on Alfa-Bank liidriks.

Tinkoff

Tinkoff Pangal on ainulaadne hoiukonto, kuhu kogutakse kõik unikaalsem. VK tingimused on:

• sularaha väljavõtmine kuni 3000 rubla ilma vahendustasuta;
• tasuta teenus, kui kontol on rohkem kui 50 000 rubla;
• aastane intressimäär - 6%;
• hoiuselt raha väljavõtmine ei too kaasa intresside kaotust;
• miinimum- ja maksimumsumma künnis puudub;
• konto avamine on lubatud ainult rublades.

Pank keskendub kaugjuhtimisele ja seetõttu on põhiliseks avamismeetodiks internet. Deposiidi avamisel filiaalis võetakse vahendustasu 1000 rubla.

Kas hoiukontot on võimalik kasutada ilma kaardita?

Teoreetiliselt – jah. Enamik panku seda aga ei luba. Selle põhjuseks on asjaolu, et tagatisraha on pigem põhiteenuse lisa, mitte eraldiseisev osa.

Kui siiski õnnestus ilma kaardita kasutust leida, siis tuleb selles veenduda tasuta sularaha väljavõtmine.

Täiendav võrdlusteave on toodud allpool.

Tasapisi eemaldume sularaha valuuta hoidmisest. Elanike seas on kõige levinum raha säästmise vahend pangahoius. Kaardi või arvelduskonto saab avada ka krediidiasutuses. Need on kaua uuritud ja praktiliselt tuntud tooted. Säästukonto on aja dikteeritud uudsus. Sellised kontod muutuvad populaarseks, kuid mitte nii kaua aega tagasi teadsid neist vähesed.

Juba toote nimest järeldub, et sellisel kontol saate mitte ainult raha hoida, vaid ka tulu saada. Teistest säästukontoga inimestel on sagedamini pangakaardi omanikke. Enamikul neist palutakse plastilise registreerimise ajal selline konto kohe avada. Mis tootega on tegemist, kuidas see erineb hoiusest, kellel on seda mugav kasutada, millises pangas see avada - me selgitame selle välja allpool.

Miks avada hoiukonto?

Kogumiskonto avatakse reeglina teenusepaketi osana või on osa terviklikust pangateenuse lepingust.

Sellise konto avamise põhjused võivad olla erinevad. Kaardiomanikud kasutavad näiteks kontot, kui selle intressimäär on kõrgem kui kaardikontol. Ja ka siis, kui viimast intresside kogunemist üldse ei anta.

Juhtub, et pank piirab plastikule maksimumlimiiti ja siis saab ülejäägi kogumiskontole kanda.

Lisaks on säästukonto turvasaar neile, kes pelgavad kaardi kaotamise või pettuse ohu tõttu suuri summasid kaardikontol hoida.

Kontot on mugav kasutada olemasolevatel pangaklientidel, kuna seda saab avada kaugjuhtimisega interneti või mobiilipanga kaudu. Saate oma kontot hallata ka veebis. Interneti- või mobiilipanka kasutades saab klient igal sobival ajal raha kanda kaardilt kontole ja tagasi.

Kas ma saan kasutada hoiukontot ilma kaardita?

Kõik pangad ei luba ilma kaardita hoiukontot kasutada. Seda toodet ei saa nimetada iseseisvaks. Nagu eespool mainitud, on säästukonto pigem osa teenusepaketist.

Kogumiskonto avamiseks ja kasutamiseks näiteks Raiffeisenbankis pole kaarti vaja. Samuti saate oma kontot täiendada või sellelt raha välja võtta nii sularahas kui ka sularahata.

Mõned pangad võivad kehtestada erinevad sisse- või väljamakselimiidid. Seega saate VTB 24-ga hoiukontot täiendada ainult sularahata ja Alfa-Bankiga saate selle välja võtta alles pärast pangakaardile ülekandmist (pangakaardile - vahendustasu pole).

Kui plaanite siiski panga kassast hoiukontot kasutades sularaha välja võtta, on parem veenduda, et see toiming on tasuta. Nendele kontodele võivad kehtida sularahaarveldusmäärad, mis reeglina näevad ette vahendustasu, eriti pangaülekandega krediteeritud ja lühikest aega seisma jäänud raha väljavõtmise eest.

Hoiukonto – alternatiiv hoiusele?

Säästukonto intressid võivad sõltuda saldo suurusest, teenusepaketi staatusest, mille raames see avati, ja mõnikord ka perioodist, mille jooksul raha hoiti, ning ulatuda 10%-ni aastas (VTB 24).

Kogumiskonto peamine erinevus ja eelis hoiusest on kiireloomulisuse puudumine. Konto on avatud määramata ajaks ja sellel raha hoidmiseks ajapiiranguid ei ole. Millal raha sisse ja välja võtta, otsustab klient ise. Tõsi, intressi suurus võib sõltuda rahaliste vahendite hoiuperioodist.

Kuludega täiendatavad hoiused muutuvad üha harvemaks, lisaks võivad need ette näha piirangud toimingutele: miinimumjäägi seadmine, deebettehingute maksimumsumma, täiendava sissemakse minimaalne summa, aga ka täiendamise või väljavõtmise ajastus. . Piiranguteta panus on haruldane, vähemalt üks neist on alati olemas.

Deposiidil on aga tagatud muutumatu intressimäär kogu lepingu kehtivusaja jooksul (kui see on fikseeritud). Samuti on ujuva intressimääraga hoiuseid, mille suurus sõltub näiteks Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressist. Vahendite paigutamise käigus võib see muutuda, kuid selline tingimus peab olema lepingus ette nähtud.

Kogumiskonto järgi saate kindlasti teada kursi, mis on asjakohane alles selle avamise päeval. Lisaks võib määr igal ajal muutuda isegi arvelduskontol. Arvestades üldist intressimäärade langustrendi, on ebatõenäoline, et see tõuseks.

Üksikisikute rahalised vahendid, nii hoiustel kui ka hoiukontodel, on DIA poolt kindlustatud.

→ Kumb on tulusam: pangahoius või hoiukonto?

Kumb on tulusam: pangahoius või hoiukonto?

Kodanikel, kes eelistab mitte kulutada kogu teenitud raha korraga, vaid luua sääste, on loomulikult otstarbekam sääste hoiustada pangas. Traditsioonilisel tähtajalisel hoiusel, millel on mitmeid puudusi ja mis ei näe ette igapäevast raha käsutamise võimalust, on aga väga mugav alternatiiv – hoiukonto. Käesolevas artiklis tahame seda tüüpi raha paigutamist panka üksikasjalikumalt käsitleda.

Juhtumid, mil pole mõtet pangahoiust avada

Kui potentsiaalsel investoril on suur soov säästa konkreetne rahasumma, näiteks suure ostu sooritamiseks, ja samas on ta kindel, et praegusest sissetulekust piisab elamiseks, siis antud juhul hoius. saab olema parim lahendus. See raha hoidmise ja kogumise meetod hõlmab raha paigutamist lepingus määratud perioodiks. Pank kasutab sel perioodil hoiustaja vahendeid investeeringuteks ning hoiuse omanikule on garanteeritud kokkulepitud protsendi kättesaamine. Hoopis teistsugune olukord kujuneb siis, kui hoiustaja hakkab sageli taotlema pangakontole paigutatud raha. Tähtajaline hoius ei ole sel juhul kõige tulusam lahendus.

Kui hoiustaja otsustab mitmete asjaolude tõttu ootamatult oma raha enne hoiulepingus märgitud tähtaega välja võtta, kaotab ta hoiuse intressi ümberarvestamisel üsna olulise summa ja mõnel juhul jääb ta alles üldse ilma huvita. Enamik hoiuseid, mille tingimustel on kliendil võimalus kontol olevaid vahendeid kasutada, näevad ette tasude arvestamise miinimumjäägi pealt.

Isegi kui klient võtab raha välja vaid mõneks päevaks, on intressimakse hoiuse sulgemisel tühine. Pealegi määravad paljud neist "minimaalse saldo" suuruse, mida ei saa ilma hoiust sulgemata välja võtta.

Mõned hoiusepakkumised ei näe ette tähtajalise hoiuse täiendamise võimalust, mis on veel üks puudus.

Millal on parim aeg säästukonto avamiseks?

Nagu oleme juba öelnud, on hoiukonto väärt alternatiiv tähtajalisele hoiusele. Enamiku nende kontode omanikel on võimalus: vabalt raha välja võtta mis tahes summas; kontot igal ajal ilma piiranguteta täiendada; saada intressimakseid arveldusperioodi "minimaalse saldo" pealt.

Paljud pangad pakuvad "boonusena" intressimäära tõusu sõltuvalt ajast, mille jooksul raha kontol on. Pealegi, mida suurem see summa, seda kõrgem on intressimäär.

Kogumiskontolt saab raha kasutada ostude ja teenuste eest tasumiseks, kogumiskonto raha saab internetis teistele kontodele kanda jne.

hoiupangakonto - See:

• Hoiuse liik, mis võimaldab omanikul saada intressi näol kasumit ja vastavalt vajadusele osa säästudest välja võtta. Peamine nõue on keeld vähendada kontol olevat summat alla lubatud piiri.
• Konto, mis on välja antud finantsasutuses ja mida saab mis tahes summa võrra täiendada, võimalusega raha välja võtta ilma kogunenud intressi kaotamata (vastavalt panga tingimustele). Intress koguneb kuu või kauem seisnud vahendite jäägilt.

Säästupangakonto: funktsioonid

Kumulatiivsed (hoiu)kontod avatakse sageli ettevõtte registreerimisel. Õigusaktide nõuete kohaselt peab riikliku registreerimise protsessis olev juriidiline isik moodustama organisatsiooni põhikapitali. Aktsiamakseid kogutakse lihtsalt finantsasutuse hoiukontole, mis on spetsiaalselt sellise probleemi lahendamiseks avatud.

Mis vahe on hoiukontol ja klassikalisel hoiusel?? Varem või hiljem seisab hoiustaja ees valiku – kas suurendada kõrgete intressimäärade tõttu hoiusele laekuvat kasumit või avada konto tasuta juurdepääsuga rahale. Üks võimalus on avada säästukonto, mis võimaldab lahendada korraga grupi ülesandeid:

• Hoidke raha kontol.
• Suurendada kapitali.
• Saate võimaluse raha välja võtta või üle kanda ilma sääste kaotamata.

Enne pangas hoiukonto avamist tasub uurida suurimate asutuste (Sberbank, VTB 24 jt) tingimused.

Loe ka -

Kogumiskonto avamisel esitatakse mitmeid tingimusi:

• Raha on saadaval igal ajal, ilma intressimäära vähendamata.
• Intressimakseid miinimumjäägilt tehakse teatud perioodiks (määratud pooltevahelises lepingus).
• Täiendamine on saadaval igal ajal ilma mahupiiranguteta.

Kuidas hoiukontot avada?

Ava hoiukonto saab kahel viisil:

• Mine omal käel valitud panka ja sõlmi leping.
• Saatke avaldus finantsasutuse töötajatele läbivaatamiseks Interneti kaudu.

Kui kliendina tegutseb tavakodanik (üksikisik), piisab konto avamiseks isiklikust dokumendist (passist). Samas saab väljastatud kontolt raha välja võtta ilma piiranguteta ja kasutusvaluutas piiranguteta. Peamine tingimus on minimaalse saldo ("sisenemislävi") olemasolu, mis tuleb teenuse aktiveerimiseks tasuda.

Säästukonto avamiseks Sberbankis, VTB 24 või mõne muu finantsasutusega, on vaja sõlmida leping pangaga. Lepingus täpsustatakse intressi arvestamise reeglid. Siin on võimalikud valikud:

Hoiukonto kasumlikkus: ülevaated ja tegelik praktika

Kaasaegsed pangad (Sberbank, VTB 24 ja teised) pakuvad klientidele palju hoiustamisvõimalusi. Samal ajal kõikuvad hoiukontode intressimäärad 1,5-10 protsendi piires. Mõned finantsasutused pakuvad ka suuremat sissetulekut, kuid siin on oluline leping hoolikalt läbi lugeda ja pöörata tähelepanu krediidiasutuse usaldusväärsusele. Riik kindlustab vahendeid 1,4 miljoni rubla ulatuses, mitte rohkem. Seetõttu on parem eelistada usaldusväärseid, selgroogu finantsasutusi.

Kui uurida hoiukontode tegelike omanike ülevaateid, on teenuse kohta nii positiivseid kui ka negatiivseid hinnanguid.

Positiivsed omadused:

• Saate jäägilt intressi.
• Raha tasuta täiendamise ja väljavõtmise võimalus.
• Väljamaksmisel piiranguid pole.
• Disaini ja sulgemise lihtsus.
• Multifunktsionaalsus - võimalus kasutada raha säästmiseks ja igapäevaseks kasutamiseks.

Miinused:

• Väikesed intressimäärad.
• Piiratud summa kindlustus (kuni 1,4 miljonit rubla).

Tulemused

Säästupanga konto- suurepärane alternatiiv deposiidile. Selle abil saate hõlpsalt kasutada oma kontol olevaid rahalisi vahendeid ja unustada konto väljavõtmise / täiendamise probleemid. Negatiivne külg on see, et peate leppima finantsasutuste madalate intressimääradega.