Po zakonu OSAGO je za povračilo škode ponesrečencem po nesreči odgovorna zavarovalnica. Po statističnih podatkih le 10 % voznikov prejme polno odškodnino.

Zavarovalnice skušajo na različne načine zmanjšati znesek plačil ali jih celo popolnoma zavrniti.

Da ne bi bil zaveden, si mora avtomobilist predstavljati, kako se izračuna plačilo OSAGO, to storiti sam in zahtevati, da podjetje vrne ves dolgovani denar.

Osnovna načela za izračun nadomestila za OSAGO

Višina zavarovalnega kritja za žrtve nesreče je določena s pravili, določenimi v zakonodajnih aktih.

1. O nastanku zavarovalnega primera po OSAGO je krivec nesreče dolžan obvestiti svojo zavarovalnico v roku do 5 dni in priložiti obvestilo, ki ga izpolnita obe strani. Če ta pogoj ni izpolnjen, ima zavarovalnica pravico zahtevati, da krivec povrne škodo iz lastnega žepa (regresna zahteva, zakon št. 40-FZ, 14. člen). Regresna zahteva velja za primere, ko je voznik zagrešil prometno nesrečo v alkoholiziranem stanju. V obeh primerih bo oškodovancu izplačano zavarovanje, izterjava škode od krivca pa bo prišla na sodišču.
2. Zakon OSAGO obvezuje zavarovalnico, da v 20 dneh od dneva vložitve zavarovalnega primera pregleda škodo na vozilu, izračuna in plača odškodnino ali utemelji zavrnitev plačila (št. 40-FZ z dne 24. aprila 2002, čl. 12, 21. del). Denar se nakaže na plastično kartico, ki jo vnaprej izda zavarovalnica. Šele po njihovem prejemu bo poškodovani voznik lahko ugotovil, da znesek odškodnine ne krije stroškov popravil. Ima pravico s pomočjo neodvisnega pregleda izračunati dejansko izgubo in zagotoviti, da podjetje plača pravično odškodnino.
3. Postopek za izračun zavarovalnega kritja je opredeljen z Uredbo Vlade RS št. 263 z dne 7. maja 2003. V dokumentu so navedene vse vrste škode, ki so predmet odškodnine. Levji delež plačil zasedajo stroški popravil: povzročajo veliko sporov.
4. V letu 2014 so bile sprejete spremembe temeljnega zakona, ki je določil najvišja izplačila za OSAGO. Za škodo, povzročeno zdravju žrtev, lahko podjetje plača do 500 tisoč rubljev, največje plačilo za obnovo vozila je 400 tisoč rubljev. (št. 223-FZ z dne 21. julija 2014).
5. Uredba Centralne banke z dne 19. septembra 2014 vsebuje metodologijo za izračun stroškov popravila poškodovanega avtomobila (št. 432-P). Od leta 2014 se vsi izračuni za plačila OSAGO izvajajo samo na podlagi pravil, ki jih je razvil PCA in odobrila Centralna banka Ruske federacije.

Kateri podatki so vključeni v znesek plačil za OSAGO

Pri izračunu zavarovalnih premij se upoštevajo številni dejavniki.

1. Stroški popravila. Upošteva se cena delov, ki jih je treba zamenjati, plačilo improviziranih materialov in obnovitvena dela. Izvedenec IK praviloma upošteva le vidne poškodbe, poškodovani voznik pa ima pravico vztrajati pri dodatnem pregledu. Odkrito skrito škodo je treba evidentirati v zapisniku o pregledu, po katerem bo zavarovalnica izračunala ceno popravila.
2. Nosite. Zavarovalno kritje novega avtomobila bo 100 %. Za avtomobile z določeno kilometrino se bo stopnja obrabe povečala, plačila pa se bodo zmanjšala na največ 50%.

Določanje stopnje amortizacije v največji meri vpliva na višino zavarovalnega kritja.

1. Izguba vrednosti blaga (UTS). Po nesreči avtomobilov ni mogoče prodati po visoki ceni, še posebej cenejši so tuji avtomobili. Znesek, ki ga poškodovani voznik izgubi pri prodaji poškodovanega avtomobila, je vključen v zavarovalno kritje.
2. stroški evakuacije. Poškodovan avtomobil s kraja prometne nesreče se prepelje na stroške zavarovalnice, ki je vključen v ceno zavarovanja.
3. Plačilo za strokovnost. Stroški dela strokovnjakov Združenega kraljestva so vključeni v znesek odškodnine. Voznik ima pravico opraviti neodvisen pregled prizadetega avtomobila v servisu s sodobno opremo. Plačilo za delo izvedencev bo vključeno v višino zavarovalne odškodnine, če bo oškodovanec uspel dokazati, da so plačila podjetja v njegovem primeru podcenjena.

Tako zavarovalnice kot neodvisni strokovnjaki uporabljajo enak način izračuna, vendar dobijo različne rezultate. Če želite razumeti, zakaj se to zgodi, se morate seznaniti s formulo za izračun.

Teorija in formule za izračun

Vsi podatki za izračun škode po enotni metodologiji so povzeti iz anketnih poročil, ki jih izvajajo pooblaščeni strokovnjaki.

Podatki za izračune

Za izračun nadomestila se uporabljajo naslednji podatki:

• Datum in kraj nesreče;
• Model avtomobila, njegova oprema, leto izdelave;
• Datum začetka delovanja;
• Opis vsake okvare: kje se nahaja, kako in kako so poškodovani deli ali elementi trupa;
• Možne skrite napake, ki so posledica nesreče
• Seznam potrebnih del za odpravo škode.

Kako se oblikujejo cene

Nova metodologija se ne osredotoča na tržne cene, temveč na tiste, ki jih vsebujejo imeniki RSA in osnova cen rezervnih delov (BCP, elektronski vir RSA). Cene se posodobijo vsaj 2-krat letno, ob upoštevanju inflacije, zato so stroški nadomestnih delov in barvnih materialov za popravila odvisni od datuma.

Na cenovno politiko vpliva tudi gospodarska regija. Ozemlje Rusije je razdeljeno na 13 zavarovalnih regij, v vsaki od njih bodo stroški popravil drugačni. V osrednjih regijah bodo deli in delo dražji, v provincah - cenejši.

In končno, pri izračunu škode se upošteva obraba avtomobila - ta koeficient v največji meri zmanjša nadomestilo za popravila OSAGO.

Formula za izračun stroškov popravil

Višina nadomestila se po enotni metodologiji določi s seštevanjem stroškov dela, materiala, rezervnih delov.

R k \u003d R p + R m + R s / h

• Kazalnik P p se izračuna glede na seznam potrebnih sanacijskih ukrepov iz poročila o pregledu vozila. Odlok Centralne banke Ruske federacije št. 432-P vsebuje seznam vseh možnih popravil (skupaj jih je 32) in standardne ure za njihovo izvedbo (dodatki 2-3). Stroški dela so določeni v skladu z referenčnimi knjigami PCA, ne smejo odstopati od povprečnega trga za več kot 10%.
• Stroški materiala se izračunajo po formuli:

• Plačilo za 1 vrsto barvnega materiala - R m1 - je enako ceni blaga, pomnoženi s stopnjo porabe:

• Plačilo za dele, ki jih je treba zamenjati, je odvisno od obrabe. Cena enega rezervnega dela se izračuna po formuli: Ps/h = Ss/h ∙ (1 - I/100), kjer je Ss/h strošek novega rezervnega dela, I je obraba dela glede na strokovnjak. Na primer, nadomestilo za del v vrednosti 2000 rubljev. z obrabo 20% bo: Z / h = 2000 ∙ (1 - 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 rubljev. Na enak način se določi tudi strošek zamenjave preostalih delov.

Kako izračunati stroške popravil na spletu

Za lažji izračun je PCA razvil odprt elektronski kalkulator, ki ga je mogoče uporabiti za izračun stroškov rezervnih delov ob upoštevanju obrabe, stroškov avtomobilskega materiala in popravil: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

Če želite izvedeti povprečne stroške delov, morate vnesti naslednje parametre:

• datum predlaganega popravila;
• regija;
• blagovna znamka TS;
• koda dela.

Ceno vseh rezervnih delov je treba sešteti in pomnožiti s koeficientom obrabe avtomobila – tako lahko ugotovite odškodnino, ki jo bo zavarovalnica plačala za zamenjavo poškodovanih delov.

Za sklicevanje na stroške popravila se vnesejo naslednji podatki:

• datum;
• regija;
• blagovna znamka TS;
• TS tip.

Stroški avtomatizacije so določeni s podatki:

• datum;
• proizvajalec materiala;
• Ime izdelka.

Primer izračuna stroškov popravil

Avto Chery Tiggo T 11 2012 izdaje s 73 tisoč prevoženimi kilometri je leta 2016 zadel v nesrečo. Pregled je ugotovil, da je stopnja obrabe vozila 35-odstotna. V poročilu o pregledu so navedene vrste potrebnih popravil:

• zamenjava in barvanje odbijača in pritrdilnih elementov;
• zamenjava levega žarometa z nosilcem;
• popravilo kolesnih lokov
• uravnoteženje koles.

Uporabljamo formulo:

R k \u003d R p + R m + R s / h.

1. Stroške rezervnih delov lahko izračunamo po njihovi povprečni tržni vrednosti, pri čemer upoštevamo cene v treh priljubljenih spletnih trgovinah.

• povprečna tržna cena za odbijač - (2400 + 2000 + 2500): 3 \u003d 6900: 3 \u003d 2300 rubljev.
• na levi žaromet - 3200 rubljev.
• za montažo - 1000 rubljev.

Skupni stroški novih delov znašajo 6500 rubljev, ob upoštevanju obrabe: R s / h \u003d 6500 ∙ (1 - 0,35) = 4225 (rubljev)

1. Izračun stroškov popravil:

• tržna cena izravnalnih del - 1000 rubljev na uro;
• popravilo kolesnih lokov - 1000 rubljev na uro.

Podatki o stroških dela za vse vrste dela so navedeni v regulativnem aktu št. 432-P (Priloga 2-3). Čas za popravilo poškodb je 3 ure, za izravnavo pa 0,1 ure.

P p \u003d 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (rubljev)

1. Cena barvanja:

• Slikanje odbijača - 1300 rubljev / uro; čas - 1 ura.
• Montažna slika - 600 rubljev na uro, čas - 0,4 ure.

R m \u003d 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (rub.)

Nadomestilo za celotno popravilo bo: P k \u003d 4225 + 3100 + 1540 \u003d 8865 (rubljev)

Če namesto tržnih cen vzamemo vrednosti kalkulatorja PCA, bo znesek manjši, razlika pa ne sme presegati 10%, to je 886 rubljev.

Zakaj zavarovalnice znižujejo izplačila?

Trg OSAGO po mnenju predstavnikov PCA velja za nedonosnega za zavarovalnice. V začetku leta 2017 so zavarovalnice za prodane police prejele 14 milijard rubljev, v istem letu pa so morale plačati 14,3 milijarde rubljev za zavarovalne dogodke. Pojavila se je ideja o uvedbi OSAGO s franšizo. Ob tem se zavarovanec strinja, da mu del škode v morebitni nesreči ne bo povrnjen.

A zavarovanje ga bo stalo manj. Medtem ko upravljavci PCA delajo na projektih, zavarovalnice iščejo načine za zmanjšanje plačil OSAGO – tudi v okviru enotne metodologije izračuna. Tu so glavni načini za zmanjšanje plačil:

• Poročilo o pregledu ne beleži skritih poškodb.
• Strokovnjak za IC v dokumentaciji ne navede vseh popravil.
• TCB se ne upošteva za vozila, mlajša od 5 let.
• Amortizacija avtomobila je precenjena (datum začetka obratovanja se vzame v času sprostitve avtomobila in ne ob njegovem nakupu).
• Številka dela, ki ga je treba zamenjati, je napačno določena.

Kot lahko vidite, so podlaga za podcenjevanje plačil napačni podatki v poročilu o pregledu. Voznik naj bo na ta dokument še posebej pozoren, če želi od zavarovalnice prejeti pravično odškodnino.

Kaj storiti, če je zavarovalnica podcenila plačila za OSAGO

Podcenjena višina odškodnine po OSAGO za zavarovanca ne bi smela biti presenečenje. Za nadaljnja dejanja se dokumenti zbirajo vnaprej.

• Najprej morate imeti kopijo začetnega pregleda avtomobila s strani strokovnjaka za IC.
• Če je bila možna skrita škoda, morate nemudoma vztrajati pri neodvisnem pregledu. Po zakonu ga organizira zavarovalnica, od njega je treba vzeti kopijo akta o drugem pregledu.
• Na podlagi teh dokumentov se izdela neodvisen izračun popravila in rezultati primerjajo z zneskom, ki ga je izračunalo podjetje.
• Koristno je, da se posvetujete z avtomobilskim odvetnikom. Podal bo kompetenten nasvet, ali je vredno vložiti tožbo za izterjavo premalo izplačane odškodnine.
• Šele po prenosu plačila s strani zavarovalnice ima stranka pravico povabiti svojega strokovnjaka na neodvisen pregled vozila - do tega trenutka je bolje, da avtomobila ne popravlja.
• Če se škoda na podlagi akta neodvisnega pregleda razlikuje od zavarovalnine odškodnine za več kot 10 %, mu je treba poslati predkazenski zahtevek za plačilo manjkajočega zneska.
• Naslednji korak je tožba. Posamezniki sestavljajo sodne listine v svojem imenu. Zahtevek družbe in tožbo v imenu pravne osebe piše njen zakoniti zastopnik.

Zmaga na sodišču se bo za zavarovanca izkazala ne le za polno odškodnino. Za kazen bo zavarovalnica plačala še polovico zneska, ki je bil na začetku podcenjen.

IZRAČUN PO ENOTNEM STANDARDU RSA

S 1. decembrom 2014 so vse zavarovalnice, ki delujejo v sistemu OSAGO, prešle na enoten standard za izračun škode na avtomobilih, poškodovanih v nesreči. Prej so strokovnjaki iz Združenega kraljestva na različne načine ocenili stroške popravil. Včasih so se rezultati izračunov dveh strokovnjakov razlikovali za faktor tri. Do česa je to pripeljalo? Zavarovalnice so plačale minimalno - in žrtve so šle na sodišča.

Večina odločitev sodišč ni bila v prid zavarovalnicam. Posledično se je znesek plačil povečal za dva ali trikrat in zavarovalnice so izgubile precejšen del dobička. Morali so sprejeti nujne ukrepe, sicer bi bilo nerentabilno sodelovati v OSAGO. Najprej so se stroški police povečali za 30%. Nato se je pojavil dokument, ki je vzpostavil postopek za izračun stroškov popravil - enak za vse strokovnjake.

Strokovnjaki RSA so dolgo časa delali na dokumentu - navsezadnje je bilo treba upoštevati tudi stroške rezervnih delov, v imeniku pa je več kot 40 milijonov artiklov!

BREZ INFLACIJE

Za določitev stroškov popravil so bile regije razdeljene na ločene cone. Skupno jih je trinajst. Za vsakega - svoje cene rezervnih delov. Če želite preveriti, kateri coni pripada določena regija, pojdite na spletno mesto PCA (autoins.ru) v razdelku »OSAGO«. Tam lahko preverite tudi stroške rezervnih delov. Res je, za to morate poznati njihovo tovarniško oznako.

ZPS zagotavlja, da so cene popravil in rezervnih delov določene po tržnih cenah in ne bo več nesoglasij med oškodovanci in zavarovalnicami. Je tako? Preverimo.

Za čistost eksperimenta vzemimo pravi avtomobil, ki je utrpel v nesreči – limuzina Nissan Teana 2011 s prevoženimi 59.482 km. Strokovnjaki podjetja Krimexpertiza so izdelali izračun stroškov popravil tako po enotni metodologiji PCA kot po tržnih cenah v moskovski regiji. Po metodologiji PCA bo ob upoštevanju obrabe žrtev plačala 158 tisoč rubljev, v resnici pa bo, če ne upoštevate obrabe delov, za popravilo avtomobila potrebnih 248 tisoč. Razlika je 90 tisoč rubljev! In če vzamemo tržni izračun (ob upoštevanju amortizacije) naših strokovnjakov, se bo ta razlika zmanjšala na 38 tisoč rubljev, vendar bo še vedno ostala.

Glavni razlog za nedoslednosti so stroški rezervnih delov. Cene delov smo preverili na spletni strani PCA in jih primerjali s povprečnimi tržnimi cenami v Moskvi. Izkazalo se je, da so za večino pozicij cene v referenčni knjigi PCA opazno nižje. To je razumljivo: dobava rezervnih delov je vezana na evro in dolar, imeniki pa so bili sestavljeni, ko je bil tečaj dvakrat nižji. RSA namerava posodobiti svoje izračune šele čez šest mesecev.

Tudi znesek, plačan za popravila, ne bo zadostoval. Stroški standardne ure za znamko Nissan so v metodologiji podcenjeni. Na primer, neuradni bencinski servisi zaračunavajo 1.000 rubljev na uro za karoserije, uradne stopnje pa so še višje - od 1.500 rubljev. In metodologija označuje znesek 900 rubljev na standardno uro (za osrednjo gospodarsko regijo, ki vključuje Moskvo).

Obstajajo tudi druge težave. Po mnenju strokovnjaka Aleksandra Gladysheva je nekatere poškodbe avtomobila, kot so popačenja karoserije, mogoče zaznati le na posebnem stojalu. In dragi merilni sistemi niso na voljo v vseh avtoservisih, da ne omenjamo strokovnjakov. Posledično strokovnjaki zavarovalnic ne bodo upoštevali stroškov takšnega dela. To pomeni, da denar ne bo dovolj za popravilo avtomobila.

POIŠČITE IZHOD

Kaj storiti s poškodovanimi v nesreči? Idealna možnost je skleniti kasko zavarovalno polico. Vendar si tega ne more privoščiti vsak.

Prav tako ni možnost. Dejansko je zdaj tako v zavarovalnicah kot na sodiščih edini dokument, s katerim je mogoče izračunati stroške popravil, metoda PCA. Hkrati pa, če razlika med plačilom zavarovalnice in terjatvijo oškodovanca ni večja od 10 %, bo pripisana tako imenovani statistični napaki in tak zahtevek ne bo sprejet v obravnavo na sodišču. . In zdaj strokovnjak ne bo mogel izračunati škode za znesek, ki je večji od teh 10%, da bi se poskušal približati dejanskim stroškom popravil - tehnika ne bo dovolila. Zato je edini izhod za lastnike avtomobilov, ki nimajo kasko police, da ne jemljejo denarja, ampak zahtevajo napotnico za popravilo na avtoservis. Na srečo to določajo pravila OSAGO.

Prometna nesreča je strašno neprijeten dogodek. Povezan je ne le s poškodbami avtomobila in škodo za zdravje ljudi, ampak tudi z birokracijo, povezano s pridobitvijo zavarovanja. Številni lastniki avtomobilov, ki se ne poglabljajo v zapletenosti prejemanja plačil, imajo resne težave pri izvajanju postopka. Toda če poznate celoten postopek in upoštevate nekatere nianse, bodo zavarovalna plačila prejete čim hitreje in brez težav.

○ Postopek za prejemanje plačil.

✔ Ukrepi v primeru nesreče.

Prometno nesrečo je treba evidentirati. Za to je treba najprej poklicati prometne policiste, ki bodo sestavili ustrezen protokol. V primeru hujše nesreče praviloma pridejo predstavniki preiskovalnih organov in sestavijo svoj zapisnik o ogledu kraja dogodka ter fotografirajo.

Če se želite obrniti na zavarovalnico, lahko zaprosite za kopijo protokolov in slik, ki bodo najboljši dokaz incidenta. Če je mogoče, posnamete svoje fotografije iz različnih zornih kotov. V odlično pomoč bodo tudi posnetki z avtomobilskih snemalnikov ali nadzornih kamer (kopije slednjih lahko zahtevate pri prometni policiji).

✔ Dokumenti za zavarovanje.

V skladu s točko 3.10 pravilnika je treba na splošno predložiti naslednje dokumente:

1. Izjava. Sestavita jo lahko tako oškodovanec sam kot njegov zastopnik (v slednjem primeru je potrebna tudi kopija pooblastila). Vzorec je mogoče vzeti od zaposlenih v zavarovalnici.
2. Osebni dokument. Praviloma - potni list, za žrtve, mlajše od 14 let - rojstni list.
3. Bančne podrobnosti. To je potrebno, če je plačilo izvedeno z bančnim nakazilom.
4. Podatki o nesreči. Dokument priskrbi pododdelek organa prometne policije, katerega zaposleni so posneli dogodek.
5. Obvestilo o nesreči. Sestaviti ga mora lastnik police OSAGO in poslati zavarovalnici, tudi če prometna policija sestavi poročilo o nesreči.
6. Kopija protokola o upravnem prekršku. Dokument izdajo zaposleni na oddelku prometne policije, če je bil ustrezen primer odprt po členu Zakonika o upravnih prekrških.

Če je treba potrditi dodatna dejstva, ki vplivajo na višino izplačanega zneska, morate predložiti tudi ustrezne dokumente (na primer za potrditev smrti žrtve morate predložiti smrtni list).

✔ Oddaja dokumentov.

Našteti dokumenti se predložijo zavarovalnici, kar je navedeno v pogodbi OSAGO. Najbolj zanesljiva možnost za vložitev je neposredno v pisarni zavarovalnice. Odvisno od organizacije se lahko prijavite ali pustite prijavo ali pa po načelu, kdor prej pride, prvi dobi zaposlenemu, odgovornemu za plačila OSAGO, vse dokumente. Uredba o pravilih OSAGO žrtvam omogoča oddajo dokumentov po pošti ali elektronsko. Te metode so lahko veliko bolj priročne, vendar ne zagotavljajo stoodstotnega prenosa dokumentov, saj se pisma iz različnih razlogov izgubijo. Poleg tega, če so vse kopije posredovane po pošti ali v elektronski obliki, se bo še vedno treba obrniti na zavarovalnico z izvirniki.

✔ Odgovor zavarovanja.

Roki, v katerih mora zavarovalnica odgovoriti na zahtevo oškodovanca za izplačilo zavarovalnih vsot, so jasno navedeni v Pravilniku o pravilih OSAGO. Po 4.22. členu je zavarovalnica praviloma dolžna vlogo obravnavati in nanjo poslati odgovor v 20 dneh. V primeru, da zavarovalnica pristane na neposredno plačilo popravil, se odzivni čas poveča na 30 dni. V tem primeru se upoštevajo koledarski dnevi, torej skupaj z vikendi, razen praznikov. Odgovor zavarovalnice običajno vsebuje bodisi soglasje za plačilo bodisi zavrnitev. Lahko pa zavarovalnica predlaga tudi spremembe ali pripombe k predlaganim pogojem. V tem primeru so odgovoru priloženi dodatni dokumenti (zlasti rezultati strokovne ocene škode). Običajno so takšne situacije urejene v neposredni komunikaciji med zavarovalnico in zavarovancem.

✔ Kako do plačila.

Znesek je mogoče izplačati v primeru zavarovalnega primera na več načinov:

1. Enkratno plačilo celotnega zneska denarja. To je najpogostejša in najpreprostejša možnost.
2. Delno plačilo zneska denarja z dodatno sklenitvijo pogodbe o opravljanju storitev, ki se krijejo v preostalem znesku (po dogovoru strank, če je potrebno). Praviloma gre za opravljanje del in opravljanje storitev obnove vozila.
3. Plačilo sredstev neposredno zdravstveni organizaciji, ki nudi pomoč žrtvi (v celoti ali delno).

Pomembno je omeniti, da izplačilo sredstev za škodo zdravju ali življenju po OSAGO ne vpliva na prejem zapadlih zneskov za osebno zavarovanje.

○ Zneski izplačil.

Glede na odstavke. "b" čl. 7 Zveznega zakona "O OSAGO" najvišji znesek plačanega zneska ne sme presegati 400 tisoč rubljev. Ta določba velja za primere popolne izgube avtomobila in delne škode. V prvem primeru se znesek plačila določi v skladu z odst. 2 klavzula 4.15 pravilnika in je enaka dejanski vrednosti vozila v času nastanka zavarovalnega dogodka, zmanjšani za stroške uporabnih ostankov. V primeru delne poškodbe avtomobila je znesek plačila enak strošku celotnega popravila, pri čemer se upoštevajo povprečni stroški obnovitvenih del v regiji. Izjema je prisotnost v pogodbi klavzule o odškodnini za škodo v naravi. Če je treba zamenjati obrabljene dele, se le-ti zaračunajo največ 50% nominalne vrednosti.

Kar zadeva odškodnino za škodo zdravju, po odst. "a" čl. 7 Zveznega zakona "O OSAGO" najvišji znesek plačila ne sme presegati 500 tisoč rubljev. Konkretna višina zneska je določena glede na težo povzročene škode in njene posledice (različne stopnje invalidnosti in poslovne sposobnosti).

Če se žrtev ne strinja z višino plačila, lahko v skladu z odstavkom 5.1 Pravilnika vloži zahtevek pri zavarovalnici. Vsebovati naj bi izračune, pa tudi druge dokaze o lastnem položaju. Spori lahko nastanejo v naslednjih primerih:

• Neizpolnjevanje ali neustrezno izpolnjevanje obveznosti s strani zavarovalnice.
• Nestrinjanje z višino plačila.
• Neupoštevanje s strani bencinskega servisa, kjer se izvajajo popravila po navodilih zavarovalnice, pogojev za vračilo avtomobila.
• Kršitev drugih obveznosti s strani zavarovalnice.

Izvensodno reševanje sporov ne vodi vedno do plodnih rezultatov, zato se spori najpogosteje končajo na sodnih organih.

○ Zavrnitev plačila, razlogi.

Zavarovalnica ima polno pravico, da zavarovalne odškodnine ne izplača le v določenih primerih. Razlogi, določeni s točko 5.2 pravilnika, vključujejo naslednje situacije:

1. Vlogo vloži oseba, ki ni žrtev ali nima pooblastila, ki bi ji omogočalo, da se prijavi v interesu žrtve.
2. Neposredovanje izvirnikov dokumentov na zahtevo zavarovalnice.
3. Pomanjkanje bančnih podatkov pri prijavi za bančno nakazilo.
4. Neposredovanje avtomobila za oceno škode na zahtevo zavarovalnice.

Poleg tega lahko zavarovalnica zavrne v primerih nastanka tako imenovanega zavarovalnega tveganja. V skladu z delom 2 čl. 6 Zveznega zakona "O OSAGO" se pojavi v naslednjih primerih:

1. Povzročanje škode na avtomobilu, ki ni določeno v sporazumu OSAGO.
2. Povzročanje moralne škode ali izgubljenega dobička.
3. Povzročanje škode v času športnih tekmovanj, trening vožnje na mestih, posebej določenih za te namene.
4. Poškodba starin, plemenitih kovin, vrednostnih papirjev.
5. Poškodbe tovora, ki se prevaža v priklopniku ali posebni opremi, tudi med nakladanjem ali razkladanjem.
6. Povzročanje škode življenju in zdravju potnikov med njihovim prevozom, ki se opravlja kot poklicna dejavnost (če je škoda predmet odškodnine po drugih zavarovalnih pogodbah).
7. Odškodnina delodajalca za škodo, povzročeno zaposlenemu.
8. Onesnaževanje okolja.
9. Povzročanje škode zaposlenim, če obstajajo druge zavarovalne pogodbe.

Če oškodovanec oporeka obstoju teh razlogov, je treba najprej vložiti zahtevek pri zavarovalnici. V primeru nezadovoljstva obstaja samo en izhod - sodni spor.

○ Kdaj lahko zavarovalnica uveljavi regresno pravico.

Regres je terjatev zavarovalnice do osebe, ki je postala krivec nesreče. Državljan, ki je povzročil škodo, ni dolžan sam povrniti škode zavarovalnici, saj je za to potrebna pritožba organizacije.

1. del člena 1081 Civilnega zakonika Ruske federacije:

• »Oseba, ki je povrnila škodo, ki jo je povzročila druga oseba (zaposleni pri opravljanju službenih, uradnih ali drugih delovnih nalog, oseba, ki vozi vozilo ipd.), ima do te osebe pravico zahtevati povračilo (regres). v višini plačane odškodnine, razen če zakon določa drugače.

Razlogi, na podlagi katerih ima zavarovalnica pravico do regresa, so določeni v 1. delu čl. 14 Zvezni zakon "O OSAGO":

1. Oseba, ki je povzročila škodo, nima pravice voziti avtomobila.
2. Oseba je s kraja pobegnila.
3. Škoda, ki jo povzroči oseba v stanju zastrupitve.
4. Škoda za zdravje in življenje nastane zaradi naklepa.
5. Škoda je nastala v času, ko pogodba ni veljala (če je v pogodbi navedeno).
6. Nesreča se je zgodila brez sodelovanja prometne policije, povzročitelj pa je obvestilo o tem poslal tudi zavarovalnici.
7. Oseba, ki je bila oškodovana, ni vključena v sporazum OSAGO (če je navedena v sporazumu o delovanju na določen krog oseb).
8. Povzročitelj škode je začel s popravilom pred potekom 15 dni, potrebnih za predajo avtomobila zavarovalnici.
9. V času zavarovalnega dogodka je potekla veljavnost diagnostične kartice.

○ Prejemanje plačil prek sodišča.

Zavarovalne odškodnine zavarovancem ni vedno enostavno in brez vprašanj. Zavarovalnica lahko podceni plačila, zavrne prenos na oškodovanca, odloži postopek prenosa ali popravila avtomobila. V vseh teh primerih se najprej vloži odškodninski zahtevek, če pa ni zadovoljen, se zadeva rešuje na okrožnem sodišču po sedežu zavarovalnice.

Za prijavo v sodstvo morate predložiti naslednji paket dokumentov:

1. Tožba, sestavljena v skladu s čl. 131 zakonika o civilnem postopku Ruske federacije. V primeru, da tožnik nima pravnega znanja, je treba sestavo zaupati odvetniku ali drugemu odvetniku.
2. Kopija potnega lista.
3. Kopija dokumentov, ki potrjujejo lastništvo avtomobila. Ti vključujejo potrdilo o registraciji, pa tudi tehnični potni list vozila. Ti dokumenti se predložijo v primeru poškodbe avtomobila.
4. Kopija pogodbe OSAGO.
5. Kopije aktov o pregledu in oceni avtomobila.
6. Kopije poročil o nesrečah.
7. Kopije strokovnih mnenj, pa tudi zdravniška poročila. Ti dokumenti so potrebni za potrditev izračunov povzročene škode.
8. Kopija tožbe, vložene pri zavarovalnici za izvensodno reševanje spora.

Zavarovalnica ima vedno usposobljenega odvetnika, zato naj oškodovanec poskrbi tudi za storitve poklicnega odvetnika. Če je sodišče odločilo v korist tožnika, se kopija le-tega pošlje zavarovalnici, ki mora opraviti eno ali drugo dejanje v roku, ki ga določi sodnik.

Izračuna ga zavarovalnica, ko oškodovanec stopi v stik z njim. Odvisno od situacije lahko znesek plačila pokrije popravila v celoti ali le delno. Pri izračunu plačil po OSAGO se upoštevajo rezultati pregleda škode, pa tudi obraba avtomobila in njegovih posameznih delov.

Kaj zmanjša višino zavarovalne odškodnine za škodo

Pri oceni škode na avtomobilu se najprej upošteva. Prav on ima največji vpliv na spremembo stroškov popravil. Torej bo za nov avto, ki je bil vožen manj kot leto dni, plačana skoraj 100-odstotna odškodnina.

Če je bil avto vožen več let, bo plačilo zavarovanja veliko nižje. Starejši kot je avto, večja je obraba. Voznike ščiti dejstvo, da je v zakonu predpisana najvišja vrednost tega parametra - 50%. Zato lahko zavarovalnica plačilo zniža le na polovico zapadlega zneska.

Zavarovalno odškodnino za OSAGO lahko povečate, če hranite čeke in račune za vgrajene dele. Na primer, če je avtomobil izdelan leta 2007 in so bili prizadeti žarometi dostavljeni letos, se amortizacija zanje ne upošteva.

Kako oceniti znesek odškodnine za OSAGO

Ocena višine odškodnine za zavarovanje se izvede s pomočjo avtotehničnega strokovnega znanja. Strokovnjaki ugotavljajo vse skrite in vidne poškodbe, pogoje in vzroke nesreče, analizirajo stanje na cestišču in druge parametre. Posledično se oblikuje popolna slika nesreče, sklepi o spornih vprašanjih in ugotovi se višina škode v nesreči.

Številne zavarovalnice pri ocenjevanju škode nagibajo k prikrivanju škode in podcenjevanju višine plačil. Rezultat pregleda specialista zavarovalnice lahko oporekate tako, da se obrnete na neodvisne strokovnjake. Opravili bodo pregled škode in pripravili sklepe o škodi.

Spremembe v izračunu odškodnine v letu 2019

Januarja 2019 so bile narejene pomembne spremembe v .

Zdaj ima prednost pred plačilom zavarovanja obnovitveno popravilo. Oškodovanec lahko prejme denarno odškodnino v naslednjih primerih:

• poškodovanega avtomobila ni mogoče obnoviti; stroški popravil znatno presegajo mejo plačila zavarovanja; zaradi prometne nesreče je nastala škoda ne le na avtomobilu (življenje, zdravje ali drugo premoženje);
• iz nekega razloga ni mogoče vnaprej določiti časa obnovitvenega popravila;
• popravil ni mogoče opraviti pri serviserju, ki ga izbereta zavarovalnica in zavarovalnica.

Kako preveriti točnost zavarovalnih izračunov

Glede na to, da bo letos uvedena popravila kot prednostna oblika odškodnine, bodo vozniki želeli preveriti integriteto svoje zavarovalnice. Uporabite lahko zneske zavarovalnih povračil. Vsebuje informacije o stroških delov v regiji, standardnih urah in drugih parametrih, ki jih zavarovalnice uporabljajo pri izračunu.

Opozoriti je treba, da je treba od leta 2017 naprej biti še posebej previden pri preverjanju rezultatov pregleda v primeru nesreče. Skoraj popolno izginotje stvarne odškodnine za škodo v okviru OSAGO bo onemogočilo popravilo brez dodatnih stroškov, če se pri tem odkrije skrita škoda.

Meje nadomestila škode

Odškodnina je omejena na najvišje zneske plačil. Trenutno so nastavljene naslednje vrednosti:

• 400.000 rubljev - plačila za škodo, povzročeno neposredno na avtomobilu;
• 500.000 rubljev - kritje škode za zdravje in življenje ljudi, izračunano posebej za vsako žrtev.

Poleg tega se je zvišala odškodnina za škodo. Od leta 2014 lahko ob registraciji nesreče brez klica prometne policije dobite do 50.000 rubljev.

Za metropolitansko območje velja posebno pravilo glede evroprotokola. Znesek kazni za to lahko doseže 400.000 rubljev, vendar le, če imajo avtomobili certificiran DVR. Naprava mora biti sposobna snemati video, beležiti hitrost in smer gibanja, koordinate ter samodejno prenašati informacije o nesreči v primeru trka.

Odškodnina za škodo zdravju in življenju ljudi

Zavarovalna odškodnina ni omejena na škodo, ki jo utrpi vozilo. Če so bili ljudje poškodovani v nesreči, bo zavarovalnica plačala njihovo zdravljenje in izdala ustrezno odškodnino.

Višina plačila je odvisna od številnih parametrov – vključno z zahtevnostjo poškodbe, operativnimi posegi in zdravstvenimi posegi.

Po OSAGO je znesek plačila za škodo zdravju ocenjen na največ 500.000 rubljev. Najvišji znesek je dodeljen otrokom, ki so prejeli invalidnost, in odraslim, ki so prejeli invalidnost 1 stopnje.

Žrtve, ki so prejele invalidnost 2 in 3 stopnje, lahko računajo na odškodnino v višini 350.000 in 250.000 rubljev.

Znesek škode OSAGO v primeru smrti se izračuna posebej. V tem primeru upravičenci prejmejo 475.000 rubljev. Še 25.000 rubljev dobi oseba, ki pokoplje pokojnika.

Izračun plačila za OSAGO

Če imajo vsi udeleženci v nesreči veljavne police, se postopek zmanjša na stik z vašo zavarovalnico. V 20 dneh od dneva predložitve dokumentov bo morala pripraviti vse potrebne podatke, pregledati avto in opraviti plačilo.

V primeru zamude pri plačilu je treba vložiti predkazenski zahtevek. Če ni izpolnjen v 5 delovnih dneh, se lahko zavarovanec obrne na sodišče s tožbo. Po pozitivni odločitvi tožnik prejme poleg zapadlega denarja tudi dodaten znesek za vsak dan zamude.

Izterjava škode od krivca nesreče brez zavarovalne police je veliko težja. Celoten postopek poteka preko sodišča. Denar se zbira neposredno od krivca, zato je hitrost plačil odvisna od njegovega premoženja in sredstev na računih.

Vozniki, ki so že naleteli na odškodnino pri zavarovalnici, vedo, da je vprašanje izračuna višine odškodnine še posebej pereče. V tem članku boste izvedeli, kako izračunati plačilo OSAGO po nesreči.

Regulativni dokumenti, ki urejajo višino plačil za OSAGO

• Zvezni zakon št. 40 z dne 25. aprila 2002;
• Zvezni zakon št. 263 z dne 7. maja 2003;
• Zvezni zakon št. 238 z dne 24. aprila 2003.
• Zvezni zakon št. 135 z dne 29. julija 1998;
• Zvezni zakon št. 361 z dne 24. maja 2010.

Parametri, od katerih bo odvisen končni znesek odškodnine za OSAGO

Pri določanju višine odškodnine zavarovalnica upošteva naslednje točke:

1. Stopnja obrabe. Pri izvajanju popravil, pri zamenjavi rezervnih delov se odštejejo stroški obrabe določenih delov.
2. Odškodnina se vedno izračuna ocenjevalna podjetja. Kadar lastnik avtomobila ni zadovoljen z višino odškodnine po oceni izvedenca, morate fotokopirati cenitveno poročilo, nato pa se po oceni stanja avtomobila po prometni nesreči obrniti na drugo podjetje, da ponovno izračuna plačilo OSAGO.

Na izračun stroškov odškodnine vedno vpliva naslednje dejavnike:

1. številke delov ali ime materiala;
2. gospodarska regija;
3. datum, ko se je zgodila prometna nesreča;
4. vzrok škode na vozilu;
5. znamka vozila, udeleženega v nesreči.

Postopek izračuna mora temeljiti na enotni referenčni priročnik Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic. Izkrivljanje rezultatov izračuna lahko pride, če se spremeni ime postavke dela in materiala. Samo datum nesreče je nemogoče spremeniti, saj je zapisano v vseh dokumentih prometne policije.

Ocenjevalci v procesu dela izdelajo dva dokumenta: poročilo o cenitvi vozila in izračun ki vsebuje tržno oceno stroškov škode. Ta dva dokumenta sta neločljivo povezana. Podatki, navedeni v poročilu o pregledu, so izračunani kazalniki za izračun. Poročilo o inšpekcijskem pregledu odraža naslednje točke:

1. model avtomobila, podatki o njegovi izdaji, državna številka;
2. podatki o lastniku avtomobila;
3. informacije o škodi, ki je nastala na avtomobilu med nesrečo;
4. potrebna popravila.

Pogosto strokovnjaki v poročilu o pregledu vozila navedejo le vidne poškodbe avtomobila, skrite pa ne upoštevajo.

Izračun se izvede ob upoštevanju podatkov, pridobljenih kot rezultat pregleda vozila. Določa naslednje točke:

1. vrsta popravila;
2. standardne ure, potrebne za vsa popravila;
3. izračun obrabe delov vozila;
4. končna vrednost.

Enotna metodologija za izračun škode po OSAGO

Leta 2014 je začela delovati enotna metodologija OSAGO, katere razvoj je izvedla Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic. Ta metodologija je standard za izračun nadomestil za OSAGO. V okviru OSAGO je obvezen za cenilce, strokovnjake, zavarovalnice. Prej je obstajala metodologija za izračun odškodnin v več različicah, strokovnjaki in cenilci so lahko izbirali med njimi, kar je povzročilo veliko nasprotij. S prihodom enotne metodologije se je marsikaj spremenilo. Zdaj vsi strokovnjaki zavarovalnic vedo, kako se plačilo po OSAGO izračuna po novih pravilih.

Enotna metoda za izračun škode po OSAGO ureja:

Pred uradnim zaključkom strokovnjakov lahko voznik samostojno izračuna, kolikšna je približno škoda na avtomobilu. Potreben je tudi, če je škoda očitno podcenjena. Izračun se izvede s pomočjo kalkulatorja plačil za OSAO v primeru nesreče. Več o kalkulatorju v

1. postopek ugotavljanja prisotnosti in izvora škode na avtomobilu;
2. postopek za izračun obrabe rezervnih delov, ki jih je treba zamenjati po nesreči;
3. postopek za izračun stroškov materiala, rezervnih delov ter plačila za popravilo in obnovo poškodovanega vozila;
4. postopek izračuna dobrih ostankov v primerih, ko stroja ni mogoče obnoviti;
5. postopek za vzdrževanje in generiranje imenikov povprečnih stroškov materiala in potrošnega materiala ter števila standardnih ur;
6. zahteve za fotografiranje avtomobila, poškodovanega zaradi nesreče.

Od leta 2014, od uvedbe enotne metodologije obračuna, morajo strokovnjaki oceniti izračun stroškov poškodovanega avtomobila na podlagi podatkov iz enotne cenovne osnove PCA. Toda v enotni bazi podatkov o cenah so podatki samo za običajne znamke avtomobilov. Če znamke avtomobila, poškodovanega v nesreči, ni v eni bazi podatkov, se izračun izvede po eni od starih metod.

Vprašanje razlike med stroški popravil, izračunanimi s to tehniko, in dejanskim zneskom, ki ga lastnik avtomobila porabi za popravila, je ostalo odprto. To velja za popravila dragih avtomobilov, ko strokovnjaki zavarovalnic podcenjujejo stroške njihovega popravila. Enotna metoda izračuna tega problema ni rešila.

Z uvedbo enotne metodologije OSAGO se je zmanjšal odstotek obrabe od 80 do 50 odstotkov. Osnova cen Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic se posodablja enkrat na šest mesecev. To oddaljuje dejanske stroške popravila avtomobila od stroškov, izračunanih s to metodo.

O novi metodi izračuna:

Želite več informacij? Zastavite vprašanja v komentarjih k članku