Koliko govoric se ne bo pojavilo v bližnji prihodnosti: in da se banka Uralsib zapre leta 2020, in Home Credit Bank bo kmalu zaprta, in Russian Standard Bank je že zaprta, in Vostochny Express Bank se zapre leta 2020. Takšni pogovori so bolj posledica strankine neprijetne izkušnje v banki kot verodostojnih izjav.

Sodeč po ocenah in komentarjih uporabnikov so banke krive, tudi če je stranka sama zamudila plačilo ali podpisala nedonosno pogodbo s precenjenimi posojilnimi obrestmi. Da, banke izkoriščajo finančno nepismenost in arogantnost komitentov, a bodimo pošteni: za svoje težave smo si krivi sami.

Kako razumeti, da se bo banka zaprla

Puščanje iz Centralne banke Rusije pogosto pomaga določiti, katera od kreditnih finančnih institucij se bo zaprla, in sicer:

• novica o bližajočem se odvzemu licence finančnim institucijam,
• govorice o uvedbi začasne uprave,
• znižanje bonitetnih agencij, ki so neposredno podrejene Centralni banki Rusije,
• težave s prevzemom gotovine na bankomatih in blagajnah finančnih organizacij itd.

Centralna banka kot megaregulator ima veliko več finančnih vzvodov in orodij za napovedovanje, kot smo včasih mislili. Na primeru organizacij, ki sestavljajo ocene, je že mogoče ugibati o težavah banke ali o odnosu Centralne banke Ruske federacije do nje. Ne odvzamejo samo licenc, pred tem so jasni dogodki: slabo poročanje kreditnih organizacij, "luknje" v bilanci stanja, beg direktorjev s kapitalom v tujino, težave pri pridobivanju gotovine itd. Zato pri presoji morebitnega stečaja banke na zgornjih točkah ocenite verjetnost odvzema dovoljenja.

Seznam zanesljivih bank za leto 2020

Spodaj podajamo napoved, katere banke se leta 2020 v Rusiji ne bodo zaprle. Seznam je bil sestavljen na podlagi depozitov posamezne banke, mreže poslovalnic, obsega sredstev in izdanih posojil. Ocena bo koristna predvsem vlagateljem bančnih depozitov.

Ocena banke po sredstvih:

1. Sberbank Rusije
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosselkhozBank
6. Alfa banka
7. Moskovska banka
8. Nacionalni klirinški center
9. UniCredit Bank

Malo verjetno je, da se bodo naštete banke v bližnji prihodnosti zaprle. Možne so združitve, a dovoljenje tem bankam zagotovo ne bo odvzeto. Omeniti velja, da glede na oceno dobička seznam bank ostaja enak, z izjemo Nacionalnega klirinškega centra, ki ga je izrinila RosBank.

S tega seznama Alfa-Bank izstopa kot močna komercialna banka, vodstvo banke letos ne namerava zapreti, poleg tega je ta banka med prvimi tremi po prometu z gotovino na bankomatih - takoj za Sberbank in VTB.

Ocena bank za potrošniška posojila:

1. Sberbank Rusije
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosselkhozBank
5. Moskovska banka
6. Alfa banka
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. banka HCF
10. Eastern Express Bank

Na tem seznamu vidimo posojila, izdana običajnim uporabnikom za potrošnjo. Izstopa med velikani na trgu Orient Express. Ali bo banka v letu 2018 zaprta ali ne, bomo počakali in videli, moramo pa skrbno prebrati posojilne in depozitne pogodbe, spremljati finančno statistiko bank, tudi razmerje med posojili in najetimi depoziti.

Celoten seznam bank

Zaprtje bank v Rusiji leta 2020 ni lahko napovedati, seznam nezanesljivih bank se spreminja vsake 2-4 tedne. Delili bomo statistiko, na podlagi katere se boste sami odločili, ali bo banka v bližnji prihodnosti bankrotirala ali ne.

Ocena zanesljivosti banke po sredstvih

• znesek sredstev na depozitih;
• število kreditov;
• transakcije z drugimi bankami.

Katere banke so med TOP 100?

TOP 100 ruskih bank vključuje institucije, ki imajo zaupanje med prebivalstvom in privlačne pogoje za sodelovanje. Analizo tekoče dejavnosti izvajajo Centralna banka Ruske federacije in neodvisne agencije, ki razvrščajo bančne organizacije glede na stopnjo izpolnjevanja meril. Ta izmed TOP 100 temelji samo na objektivnih kazalnikih, ki jih je enostavno preveriti.

Pomembno vlogo imajo tudi odvzemi licenc. Samo v prvem četrtletju 2020 je več bank izgubilo pravico do poslovanja. TOP 100 ruskih bank vodijo institucije, ki imajo državno podporo in so dobre na vseh področjih.

Obstajajo organizacije, ki so zaradi ugodnih ponujenih pogojev priljubljene med prebivalstvom, vendar niso vključene v TOP 100 najboljših bank v letu 2020. Ponujamo vam, da se seznanite z najbolj zanesljivimi finančnimi institucijami. Odločite se za ustanove, ki so na vrhu seznama TOP 100

Registrska številka: 2766

Datum registracije pri Banki Rusije: 28.03.1994

BIC: 044525311

Glavna državna registrska številka: 1027739176563 (11.09.2002)

Odobreni kapital: 2 797 887 853,10 rubljev

Dovoljenje (datum izdaje/zadnje zamenjave) Banke z osnovnim dovoljenjem so banke, ki imajo dovoljenje z besedo »osnovno« v imenu. Vse druge delujoče banke so banke z univerzalno licenco:
Dovoljenje za pridobivanje depozitov in plasiranje plemenitih kovin (27.11.2014)
Splošno dovoljenje za opravljanje bančnega poslovanja (27.11.2014)

Sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog: ja

OTP Bank of Russia je univerzalna kreditna družba, del madžarske skupine, ustanovljene pred skoraj 7 desetletji in vodilne na finančnem trgu srednje in vzhodne Evrope v 9 državah. Ta finančna institucija je v Rusiji na 53. mestu po sredstvih in na 47. mestu po čistem dobičku.

Banka OTP je dejavna na deviznem in medbančnem trgu. Razširja dejavnosti v zavarovalniškem, bančnem in investicijskem sektorju, prodajo finančnih produktov in zagotavljanje storitev od upravljanja premoženja do financiranja pokojnin za fizične osebe in podjetja.

OTP Bank prepoznava kot svoje prednostno področje maloprodajnih storitev:

• Gotovina in POS;
• sprejem prebivalstva;
• Delo s kreditnimi karticami.

OTP Bank, ki je vodilni položaj v Rusiji v smislu številnih produktov, je vključena v oceno 50 največjih kreditnih podjetij v državi. Njegova baza strank vključuje skoraj 4 milijone fizičnih oseb in podjetij ter je prisotna na 3.700 lokacijah po vsej državi. Lastna mreža banke vključuje skoraj 109,5 tisoč točk potrošniškega kreditiranja prebivalstva, približno 100 kreditno-blagajniških poslovalnic, 134 točk za pomoč uporabnikom in skoraj 300 samopostrežnih terminalov.

OTP banka je uvrščena na seznam bank, ki nastopajo kot medsebojni poroki.

Med dejavniki, ki ključno pozitivno vplivajo na oceno, je visoka stopnja kapitalske ustreznosti (na dan 01.06.2017 N1,0=16,8 %, Н1,2=Н1,1=13,0 %, min. kapitalska rezerva omogoča oslabitev najmanj 12 % celotnega kreditnega portfelja), nizka koncentracija aktivnega poslovanja na objektih velikega kreditnega tveganja (na dan 1.6.2017 je razmerje med velikimi kreditnimi tveganji in sredstvi zmanjšano za rezervacije znašalo 3,6 %) ter velika verjetnost podpore matične banke. Agencija ugotavlja visoko zalogo kratkoročne likvidnosti (na dan 1. 6. 2017 je razmerje med Lam in izposojenimi sredstvi znašalo 18,7 %, H2=123,8 %, H3=188 %), razpršenost baze virov po končnih upnikih oz. širok dostop do virov dodatne likvidnosti. Oceno podpira tudi dobra pokritost stroškov poslovanja s čistimi prihodki od obresti in provizij (214,3 % v prvem četrtletju 2017). Poleg tega ima stabilen konkurenčni položaj banke na ruskem nezavarovanem trgu posojil prebivalstvu pozitiven učinek na bonitetno oceno (od 1. junija 2017 je banka na lestvici RAEX (Expert RA) na 25. mestu glede posojil FL).

Ključni negativni vpliv na oceno ima nizka varnost kreditnega portfelja (pokritost portfelja kreditov samostojnim podjetnikom in pravnim osebam z zavarovanji brez upoštevanja zastave vrednostnih papirjev, garancij in garancij je znašala 12,9 % oz. z dne 1. junija 2017), kar je posledica specializacije banke na nezavarovano potrošniško kreditiranje (na dan 06.01.2017 je 83,9 % kreditov v portfelju prebivalstva nezavarovanih). Poleg tega agencija kot negativen dejavnik ugotavlja visoko stopnjo zapadle zadolženosti (21,7 % kreditnega portfelja prebivalstva na dan 1. 6. 2017), ki je med drugim posledica dejstva, da je banka prenehala s prodajo zapadlih terjatev v letu 2017. polno in usmerjeno v izterjavo zapadlega dolga po sodnem redu. Oceno je omejevalo tudi zmanjšanje obsega poslovanja banke (v obdobju od 01.01.2015 do 01.06.2017 se je obseg portfelja posojil prebivalstvu zmanjšal za 45,6%).

Pri izbiri banke za odprtje depozita se mnogi ljudje najprej osredotočijo na višino obrestnih mer, pri čemer pozabijo oceniti stabilnost finančne institucije. Seveda ima takšno načelo pravico do obstoja, če stranka vloži do 1,4 milijona rubljev (znesek depozita, ki ga zavaruje država) in je vnaprej moralno pripravljena na odvzem licence banki.

Toda niso vsi pripravljeni skrbeti vsakič, ko v zadnjih novicah vidijo, kako Centralna banka čisti ruski bančni sistem.

Zato je danes pri presoji, kam vložiti težko prislužen denar, pomembno vnaprej oceniti, kako zanesljiva je banka, ki ji želite zaupati svoje prihranke.

Pri izbiri najbolj zanesljive banke za depozit se mnogi zanašajo na:

• - ocene bonitetnih agencij;
• - ocene strank;
• - ocene zanesljivosti ljudi ...

10 najbolj zanesljivih bank v Rusiji po Forbesu

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Evrazija)
• 8. Nordea
• 9. Banka HSBC
• 10. Credit Agricole

Najbolj zanesljive banke po mnenju Centralne banke v letu 2020

Centralna banka Ruske federacije je ustvarila lastno oceno zanesljivosti banke - nekakšen vrh nepotopljivosti. Uradno se imenuje seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji. Danes vključuje: UniCredit Bank JSC, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), ALFA-BANK JSC, Sberbank PJSC, Otkritie FC Bank PJSC, ROSBANK PJSC, Promsvyazbank PJSC, JSC " Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank in PJSC CREDIT BANK OF MOSKVA.

Predvidevamo lahko, da jim Centralna banka ne bo dovolila, da bi počili tudi v najtežjih časih, saj je rusko gospodarstvo odvisno od njihovega dela.

(glede na regulatorni kapital)

Poročila o odvzemu dovoljenj bankam pogosto kažejo, da je Centralna banka Ruske federacije finančno institucijo kaznovala zaradi izgube kapitala. In zato se lahko ta kazalnik šteje za eno od pomembnih meril za ocenjevanje zanesljivosti bank.

Centralna banka z uporabo določenih metod izračunava t.i "regulatornega" kapitala vsaka banka. Pokriti je treba negativne posledice različnih tveganj, ki jih banke prevzemajo pri svojem delovanju, ter zagotoviti zaščito depozitov, finančno stabilnost in stabilno delovanje organizacij.

Do danes je regulativni kapital glavni instrument za urejanje dejavnosti banke s strani nadzornih organov. Za oceno zanesljivosti bank je Centralna banka Ruske federacije uvedla posebno Količnik kapitalske ustreznosti H1,0. Kaže, ali lahko banka na lastne stroške pokrije morebitne finančne izgube.

Količnik kapitalske ustreznosti (N1,0) mora biti najmanj 8 %.Če postane ta "standard zanesljivosti" katere koli banke zelo nizek, ji lahko Centralna banka Ruske federacije odvzame licenco.

Kje ugotoviti vrednost kazalnika za določeno banko

Vrednosti količnikov kapitalske ustreznosti H1.0 ruskih bank si lahko ogledate na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije v 135. obliki poročanja kreditnih institucij.

100 najboljših bank po kapitalu v letu 2020

Spodaj je ocena ruskih bank glede na višino regulatornega kapitala, ki navaja tudi vrednosti količnika kapitalske ustreznosti H1.0 (podatki od 01.06.2019). Danes je lahko koristen tudi za prebivalce Moskve, Sankt Peterburga in celotne Rusije, ki nameravajo odpreti depozit v kateri koli banki.

1. PJSC Sberbank of Russia

Regulativni kapital - 4 399 459 milijonov rubljev.

2. VTB Bank (PJSC)

Regulativni kapital - 1 628 437 milijonov rubljev.

VTB je ena največjih in najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Po obsegu kapitala, velikosti sredstev in znesku vlog posameznikov je VTB na drugem mestu za Sberbank. Oglejte si pogoje in obrestne mere depozitov VTB >>

3. Banka GPB (JSC)

Regulatorni kapital - 765 465 milijonov rubljev.

Gazprombank je ena najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Ustanovljen je bil za financiranje infrastrukturnih projektov v naftni in plinski industriji. Danes Gazprombank svojim strankam ponuja celotno paleto bančnih produktov, vključno z depoziti posameznikov.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulatorni kapital - 476 246 milijonov rubljev.

5. JSC "ALFA-BANK"

Regulativni kapital - 411.129 milijonov rubljev.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Regulatorni kapital - 308.332 milijonov rubljev.

7. PJSC KREDITNA BANKA MOSKVA

Regulatorni kapital - 267.721 milijonov rubljev.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW deluje na ruskem bančnem trgu od leta 1992. Zagotavlja celotno paleto storitev za pravne osebe in posameznike. Teritorialna mreža banke danes vključuje več kot 90 podružnic v Moskvi in ​​Moskovski regiji. Prispevki ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulatorni kapital - 208.360 milijonov rubljev.

UniCredit Bank je komercialna banka, ki deluje v Rusiji od leta 1989. Danes je predstavnik evropske bančne skupine UniCredit v Rusiji.

9. JSC Raiffeisenbank

Regulativni kapital - 158 547 milijonov rubljev.

AO Raiffeisenbank deluje v Rusiji od leta 1996. Je hčerinska družba Raiffeisen Bank International AG. Zasebnim in pravnim osebam, rezidentom in nerezidentom nudimo celotno paleto storitev v rubljih in tujih valutah.

10. Banka "RRDB"

Regulatorni kapital - 134.743 milijonov rubljev.

All-Russian Regional Development Bank (RRDB) je bila ustanovljena z aktivno udeležbo države. Danes je RRDB dinamično razvijajoča se kreditna institucija, univerzalna bančna institucija, ki nudi celotno paleto finančnih storitev.

(nadaljevanje)

Ta ocena ni podlaga za nedvoumne sklepe o zanesljivosti organizacij, ki so vanjo vključene. Navedene informacije so zgolj informativne narave. Spletno mesto ne prevzema nobene odgovornosti za posledice kakršne koli interpretacije teh informacij in odločitev, sprejetih na njihovi podlagi.