bo ________________________________________

Za zagotovitev pravočasnega in popolnega povračila

Zagotavljam plačilo kreditov in obresti __________________

Priljubljeni materiali

Odgovori na vsakodnevna vprašanja, brezplačna svetovanja.

Blanker.ru

Tukaj ste

Vloga za posojilo pri banki

Vloga za posojilo pri banki je vloga potencialnega posojilojemalca z zahtevo po zagotovitvi določenega zneska dolga, naslovljena na kreditno institucijo in sestavljena v pisni obliki. Z drugimi besedami, lahko rečemo, da je to vprašalnik, ki vsebuje informacije o osebnih podatkih prosilca.

Brezplačno pravno svetovanje:

Za bančne uslužbence vloga za posojilo omogoča določitev možnosti, da se prosilcu izda znesek posojila, ki je v njem naveden. Dokument nima enotne oblike in ga razvijejo zaposleni v vsaki posamezni kreditni instituciji glede na njene potrebe. Vlogo za posojilo lahko izpolnite v poslovalnici banke ali uporabite spletni obrazec na njeni spletni strani. Vloga za kreditno kartico poteka na enak način. V večini primerov obrazec za prijavo vsebuje naslednje podatke:

• polno ime prijavitelja;
• številko njegovega bančnega računa (če obstaja);
• vrsta posojila;
• znesek in valuta posojilnih sredstev;
• rok posojila in namen, za katerega bodo porabljeni;
• optimalen znesek mesečnega plačila za posojilojemalca;
• znesek dohodka, ki ga vlagatelj prejema mesečno, zmanjšan za davke in pristojbine;
• kontaktni podatki prijavitelja.

Običajno vlogo za posojilo banka pregleda v nekaj dneh in nato sprejme odločitev o izdaji. Če ima prosilec dobro kreditno zgodovino, se v večini primerov odloči v korist prosilca in se sklene posojilna pogodba, če je slaba, se lahko vloga obravnava za daljše obdobje ali pa se posojilo zavrne. V primeru zavrnitve vlagatelju priporočamo, da poišče bolj zveste banke in pri njih izpolni podobno vlogo.

Vloga za posojilo

Označeno: 0

Vloga za posojilo je uradna vloga več oseb ali enega državljana uradni osebi, državnemu organu, upravi zavoda ali lokalnemu organu o zadevi. Vloga za razliko od pritožbe ni povezana s kršitvijo njegovih zakonitih interesov in pravic in ne vsebuje zahteve za odpravo te kršitve, temveč je namenjena izključno uresničevanju interesov in pravic prosilca oziroma odpravi morebitnih pomanjkljivosti v delo podjetij, organizacij, ustanov. Prijave se lahko oddajo ustno ali pisno. Postopek njihove obravnave je podoben obravnavanju pritožb.

Brezplačno pravno svetovanje:

Vzorec vloge za posojilo

Vloga za posojilo je dokument, ki vsebuje zahtevo banki za posojilo. Sestavljen je na posebnem obrazcu, ki ga ima lahko vsaka banka svojega.

Vloga za posojilo vsebuje naslednje podatke:

V glavi dokumenta je navedeno, na koga je vloga naslovljena: položaj, ime organizacije, priimek in začetnice vodje (v dativnem primeru), pa tudi od koga prihaja vloga: položaj, priimek in začetnice avtorja (v rodilniku).

Brezplačno pravno svetovanje:

Sledi glavno besedilo vloge za posojilo. Vsebovati mora zahtevo za posojilo;

Spodaj sta datum vloge in podpis avtorja.

Drugih 24+ že pripravljenih vzorcev izjav, primerov, ki so brezplačni za prenos, iz 215 dokumentov:

Na žalost še nihče ni komentiral tega članka; vaša ocena bo prva!

• Izjave na policiji 20
• Vloge pri davčnem uradu 8
• Prijave na sodišče 14
• Vloge za vizum in državljanstvo 8
• Prijave za številko 12
• Prijave za 18
• Vloge za odpoved 14
• Prijave za registracijo 21
• Vloge za odpust in dopust 28
• Vloge za vračilo 15
• Vloge za priznanje 10
• Družinske izjave 11
• Spremenite izjave 17
• Druge izjave 20

☀ Business-Prost.ru je bil ustvarjen za pomoč malim in srednje velikim podjetjem v Rusiji in državah CIS. Spletno mesto vsebuje najboljše in nove poslovne ideje, primere poslovnih načrtov z videoposnetki, popolna navodila po korakih za odpiranje podjetja iz nič, izbiro stare in nove opreme, vzdrževanje samostojnega podjetnika, katalog franšiz zastopnikov, vzorec predloge dokumentov, obrazci in obrazci za leto.

Brezplačno pravno svetovanje:

Če najdete napako, jo označite in pritisnite Shift + Enter ali kliknite kliknite tukaj, da nas obvestite.

Kopiranje strani »Vloga za posojilo«, prepisovanje v celoti ali delno je dobrodošlo, le z aktivno povezavo do vira. Zemljevid strani

Prijavite se na naše glasilo

Hvala za vaše sporočilo. Napako bomo kmalu odpravili.

Brezplačno pravno svetovanje:

Kako napisati vlogo za prestrukturiranje posojila: vzorčno izpolnjevanje

Pogosto plačniki kreditnih dolgov, ki se soočajo s težkimi življenjskimi okoliščinami (odpust z dela, bolezen, višja sila itd.), Ne morejo v celoti vzdrževati svojih posojil in izpolnjevati svojih obveznosti po njih. Posebej pogosto se pojavljajo situacije neplačevanja hipotekarnega posojila, ki so se v zadnjem času začele pojavljati vse pogosteje. Vendar tudi v takih okoliščinah obstajajo izhodi. In eden od njih je vložitev vloge pri banki za prestrukturiranje dolga.

Iz tega članka se boste naučili:

Bistvo prestrukturiranja

Ta zapletena beseda pravzaprav pomeni preprost ukrep, ki ga banka lahko sprejme v odnosu do posojilojemalca, ki ne more plačati dolgov kot običajno. Z drugimi besedami, pogoji posojila se spremenijo, da se olajša njegovo vzdrževanje.

Obstajajo 3 možne rešitve problema:

1. zmanjšanje mesečnega plačila ali podaljšanje njegovega trajanja;
2. odpis določenega dela dolga;
3. plačilo dela dolga s premoženjem.

Večina bank vestnemu posojilojemalcu ustreže na pol in se lahko na novo pogaja o pogojih pogodbe. Običajno teh možnosti ne oglašujejo, vendar morate v vsakem primeru zaprositi za prestrukturiranje posojila. Zato se v težkih okoliščinah ne smete izogibati plačilom. Bodite pripravljeni zaprositi za prestrukturiranje posojila.

Ali lahko banka ponudi to storitev

Nenavadno je, da banke ponujajo prestrukturiranje dolgov skoraj tako pogosto kot dolžniki. Razlog je preprost. Banka izgubi denar, če posojilojemalec ne plača dolga. In v primeru novih pogojev bo lahko prepričal plačnika, da odgovarja za svoje obveznosti.

Brezplačno pravno svetovanje:

Razumeti morate, da če imate pri svoji kreditni instituciji težavni dolg in vam ga ponudijo, je to že zadnja možnost, naslednji korak pa je izterjava zapadlega dolga na sodišču. Ne odlašajte z zadevo in zamudite ponujeno priložnost.

Po drugi strani pa banke s takšnim korakom, kot je pritožba na sodišče, najpogosteje ne hitijo do zadnjega koraka, saj pravosodni organi običajno znižajo kazni za terjatve. Seveda je za banko bolj donosno vrniti svoje obresti z metodo, kot je prostovoljna oblika interakcije.

Kakšni so pogoji prestrukturiranja

Najpogosteje bodo zahteve kreditne institucije individualne glede na specifično situacijo. Tudi paketi zahtevanih dokumentov, roki, cena in druge okoliščine se lahko razlikujejo. Običajno bo banka za prestrukturiranje vaših dolgov zahtevala naslednje dokumente:

• izvirnik potnega lista;
• 2-dohodnina ali potrdilo na obrazcu banke;
• identifikacijsko kodo.

Obstajajo tudi različne možnosti glede stroškov te storitve:

• obveznost plačila dela glavnice dolga;
• majhna cena (kot provizija).

Lahko pa obstaja možnost, da vam ne bodo zaračunali ničesar. Najpogosteje se zgodi prav to, vendar se vse banke ne odločijo za ta korak.

Brezplačno pravno svetovanje:

Če zaprosite za prestrukturiranje kredita, upoštevajte, da se ta vloga pošlje banki, kjer ste najeli kredit. Ne zamenjujte tega s storitvijo refinanciranja – ko druga banka odkupi vaše dolgove od stare banke pod svojimi pogoji. V bistvu to pomeni najem novega posojila z ugodnejšo ponudbo za poplačilo starega.

Kaj pravi zakon?

Zakon, ki plačniku omogoča, da vloži vlogo pri banki z zahtevo za spremembo plačilnih pogojev, dovoljuje 105. člen proračunskega zakonika. Pojem prestrukturiranja je jasno opredeljen. Določeno je, da je glavna rešitev nastale situacije odpis dela glavnice dolga, kar se v realni praksi običajno tudi zgodi.

Poleg tega je ravno ta priložnost najbolj koristna za plačnika, saj bodo možnosti s podaljšanjem roka posojila stale več kot prvotni pogoji pogodbe. To še posebej velja za hipoteke, katerih plačila so bistveno višja kot pri potrošniških posojilih.

Video o prestrukturiranju kreditnega dolga

Vloga za prestrukturiranje

Če želite banki napisati vlogo za prestrukturiranje dolga, se morate najprej seznaniti s pravili za njeno registracijo. Če želite to narediti, si lahko ogledate primer predloge na spletnem mestu banke ali prevzamete obrazec neposredno v poslovalnici (običajno obstaja že pripravljen vzorec).

Vzorec vloge za prestrukturiranje je naveden spodaj. Sestavljen je iz dveh delov – informativnega in prosilnega. Prvi vključuje:

Brezplačno pravno svetovanje:

1. začetni znesek posojila;
2. datum posojilne pogodbe;
3. kako je bilo posojilo odplačano v času, ko ni bilo zamud, in koliko je ostalo za celotno plačilo;
4. datum, od katerega dolžnik ni odplačeval dolga kot prej;
5. natančen opis razlogov za nezmožnost izpolnjevanja obveznosti kot doslej;
6. mesečni znesek, ki ga plačnik lahko plača po novih pogojih.

Posebno pozornost je treba nameniti dokazom o vašem težkem finančnem položaju. Na primer, to so lahko potrdila iz bolnišnice, dokumenti o rojstvu otroka, potrdila o izgubi hranitelja družine. zapisnik o odpustu itd.

Peticijski del vsebuje zahtevo za začasno prekinitev obračunavanja obresti na posojilo in odpis določenega zneska ali podaljšanje pogodbe pod ugodnejšimi pogoji.

Vloga je napisana v 2 enakih izvodih in poslana banki. Lahko ga pošljete tudi po pošti, vendar je takrat pomembno, da je pismo priporočeno, da preprečite možnost izgube. Skupaj s tem dokumentom morate predložiti vse dokumente, ki potrjujejo vaše težko finančno stanje.

Poglejmo, kako pravilno izpolniti vzorec vloge za prestrukturiranje.

Prenesite vzorčne aplikacije

Ponujamo vam prenos vzorčne vloge za prestrukturiranje dolga po posojilni pogodbi - za udobje je datoteka predstavljena v dveh oblikah - PDF in DOC.

Brezplačno pravno svetovanje:

Izdajanje posojil zaposlenim. Vzorec pravil o izdaji posojil

Izdaja posojil zaposlenim mora biti ustrezno formalizirana. Predstavljamo vam vzorec uredbe o izdaji posojila zaposlenim v organizaciji

Prosim, dajte mi posojilo za nakup stanovanja v višini rubljev. velja do 01.07.2018 z mesečnimi plačili.

V primeru odpovedi se zavezujem, da bom dolg v celoti poplačal z dnem odpovedi pogodbe o zaposlitvi.

TIN6, KPP, OKPO

Brezplačno pravno svetovanje:

polno ime organizacije, identifikacijske kode (TIN, KPP, OKPO)

o izdaji posojil zaposlenim v organizaciji

Moskva 26.6.2014

1. SPLOŠNE DOLOČBE

1.1. Ta določba ureja postopek zagotavljanja posojil posameznikom (v nadaljnjem besedilu zaposleni) s strani Alpha CJSC (v nadaljnjem besedilu družba), ki so v delovnem razmerju s družbo na dan posojila.

Brezplačno pravno svetovanje:

2. POGOJI ZA IZDAJO POSOJILA ZAPOSLENEMU

2.1. Posojilo se lahko odobri zaposlenemu v podjetju, če ima podjetje prosta lastna sredstva.

2.2. Pri dajanju posojila zaposlenemu se upošteva delovna doba in njegov prispevek k dejavnostim družbe.

2.3. Posojilo se lahko izda zaposlenemu, ki je v organizaciji delal najmanj eno leto.

2.4. Posojilo ni zagotovljeno:

- delavci, zaposleni med odsotnostjo glavnega delavca, vključno med porodniškim dopustom glavnega delavca;

Brezplačno pravno svetovanje:

– zaposleni, katerih odtegljaji iz plače znašajo več kot 50 odstotkov (vključno z zneskom posojila);

– delavci, ki imajo neporavnano disciplinsko kazen.

2.5. Glede na delovno dobo delavca družba določi rok za odplačilo posojila in obresti nanj:

– za zaposlene z manj kot petimi leti delovnih izkušenj se posojilo odobri za obdobje največ dveh let z obrestno mero 6 odstotkov letno;

– za zaposlene z več kot petimi leti delovnih izkušenj se kredit odobri za dobo največ petih let z obrestno mero 0 odstotkov letno.

Brezplačno pravno svetovanje:

2.6. Najdaljši rok odplačevanja posojila se lahko spremeni s sklepom vodje družbe.

2.7. Znesek posojila, ki ga prejme zaposleni, je odvisen od njegove letne plače. Za zaposlenega z do petimi leti delovnih izkušenj v družbi znesek posojila ne sme presegati enoinpolkratnika plače za zadnje leto dela s pogojem odplačila posojila v dveh letih.

Za delavca z več kot petimi leti delovnih izkušenj znesek posojila ne sme presegati dvakratnika plače za zadnje leto dela s pogojem odplačila posojila v petih letih.

2.8. Po odločitvi vodje družbe je lahko znesek posojila, izdanega zaposlenemu, večji od zneska, določenega v členu 2.7.

2.9. V nekaterih primerih se lahko posojilo izda zaposlenemu v družbi le, če je zagotovljeno zavarovanje za izpolnitev obveznosti vračila zneska posojila, ki ga določa veljavna zakonodaja Rusije (vključno z zavarovanjem nepremičnin, garancijo tretjih oseb). itd.).

3. POGOJI ZA IZDAJO POSOJILA POSLOVODJEV DRUŽBE IN ODRUŽENIH PODJETIJ

Brezplačno pravno svetovanje:

3.1. Posojilo vodji družbe se izda na podlagi sklepa skupščine delničarjev družbe. Pogoje posojila, njegovo višino in dobo odplačevanja določi skupščina delničarjev družbe. Posojilno pogodbo z vodjo družbe podpiše v imenu družbe oseba, ki jo pooblasti skupščina delničarjev družbe.

3.2. Vprašanje dajanja posojila zaposlenemu, ki je podružnica družbe, rešuje skupščina delničarjev družbe na način, ki ga določa listina družbe.

4. POSTOPEK IZDAJE POSOJILA

4.2. Vloga za posojilo mora vsebovati opombe kadrovske službe in računovodstva, da ni razlogov za zavrnitev iz odstavka 2.4 teh predpisov.

Brezplačno pravno svetovanje:

4.3. Po potrebi se vlogi priložijo dokumenti, ki utemeljujejo potrebo po posojilu in višino posojila.

4.4. Če vodja družbe sprejme odločitev o izdaji posojila:

– se seznaniti s trenutno situacijo;

– z družbo sklene posojilno pogodbo.

4.4.2. Družba posojilojemalcu izda znesek posojila v roku, določenem s posojilno pogodbo.

Brezplačno pravno svetovanje:

4.5. Če je posojilo izdano proti zavarovanju, pogodbeni stranki skleneta pogodbo o zavarovanju zavarovanja med posojilojemalcem in podjetjem. Zastavna pogodba je predmet državne registracije v primerih, ki jih določa zakon.

4.6. Če je posojilo izdano na podlagi garancije, se hkrati s podpisom posojilne pogodbe med garanti in družbo sestavi garancijska pogodba v skladu z veljavno zakonodajo Rusije.

4.7. Če je posojilo izdano za katero koli drugo zavarovanje, bosta morali stranki upoštevati veljavno rusko zakonodajo. Znesek zavarovanja mora znašati najmanj 100 odstotkov zneska posojila.

5. POSTOPEK VRAČILA POSOJILA S STRANI DELAVCA

5.1. Posojilojemalec je dolžan družbi vrniti znesek posojila in obresti nanj v roku in na način, ki ga določata ta pravilnik in posojilna pogodba.

Brezplačno pravno svetovanje:

5.2. Znesek posojila, danega posojilojemalcu, se vrne s plačilom enakih obrokov najkasneje do 20. dne v mesecu, razen če s posojilno pogodbo, dodatki ali spremembami posojilne pogodbe ni drugače določeno. Posojilna pogodba lahko določi, da se znesek posojila vrne tako, da se zahtevani dogovorjeni znesek odšteje od plače zaposlenega.

5.3. Šteje se, da je znesek posojila ali pripadajoči del posojilojemalec vrnjen, ko je položen v blagajno družbe ali ko je ustrezni znesek nakazan na bančni račun družbe. Odpis sredstev z bančnega računa posojilojemalca ne razbremeni odgovornosti za vračilo zneska posojila, če ta sredstva niso bila prejeta na račun družbe.

5.4. Posojilojemalec lahko znesek posojila odplača predčasno.

5.5. V izjemnih primerih (težek finančni položaj zaposlenega, njegovo zdravstveno stanje ali druge izjemne okoliščine) se na podlagi sklepa skupščine udeležencev družbe lahko posojilo odplača iz dobička, ki ostane na razpolago družbi.

5.6. Nadzor nad odplačilom kreditov izvaja računovodstvo družbe.

Brezplačno pravno svetovanje:

6. ODGOVORNOST STRANK

6.1. V primeru nevračila zneska posojila ali njegovega dela v roku, določenem v posojilni pogodbi, posojilojemalec plača denarno kazen v višini 10 odstotkov nevrnjenega zneska posojila. Poleg tega, če je bilo posojilo izdano z zavarovanjem, ima družba pravico, da v celoti izpolni svoje zahteve na račun premoženja, ki služi kot jamstvo za obveznosti posojilojemalca, v skladu z rusko zakonodajo.

6.2. Posojilojemalec je dolžan predčasno vrniti znesek posojila, pod pogojem odpovedi pogodbe o zaposlitvi s podjetjem iz naslednjih razlogov:

- na pobudo zaposlenega (člen 80 delovnega zakonika Ruske federacije);

- v primeru ponavljajočega se neizpolnjevanja delovnih obveznosti s strani zaposlenega brez utemeljenega razloga, če ima disciplinsko sankcijo (odstavek 5 člena 81 delovnega zakonika Ruske federacije);

- odsotnost z dela, vključno z odsotnostjo z dela več kot štiri ure med delovnim dnem brez utemeljenega razloga (pododstavek "a", odstavek 6 člena 81 delovnega zakonika Ruske federacije);

- pojavljanje na delu v stanju alkoholiziranosti, drog ali strupenosti, pa tudi pitje alkoholnih pijač, uporaba mamil ali strupenih snovi med delovnim časom ali na delovnem mestu (6. pododstavek "b" 81. delovni zakonik Ruske federacije);

– tatvina premoženja delodajalca na delovnem mestu, ugotovljena s pravnomočno sodbo sodišča ali sklepom organa, katerega pristojnost vključuje naložitev upravne kazni (pododstavek "d", 6. odstavek 81. zakonik o delu Ruske federacije);

- kršitev zahtev glede varnosti dela s strani zaposlenega, ki jo je ugotovila komisija za varnost pri delu ali pooblaščenec za varstvo pri delu, če je ta kršitev povzročila resne posledice (delovna nesreča, nesreča, katastrofa) ali je zavestno ustvarila resnično grožnjo takšnih posledic (pododstavek "d" p. 6 člen 81 delovnega zakonika Ruske federacije).

6.3. Posojilo je treba odplačati v 10 delovnih dneh od dneva prenehanja pogodbe o zaposlitvi delavca v družbi iz razlogov, navedenih v točki 6.2 tega pravilnika.

Ščit pred upniki. Povečanje dohodka med krizo, odplačilo posojilnih dolgov, zaščita premoženja pred sodnimi izvršitelji Evstegneev Alexander Nikolaevich

Predloga 5. Vloga za izdajo kopij dokumentov

Posojilna pogodba št. ___________________ z dne ________________ je bila sestavljena med banko OJSC "______________________" in mano, obrestna mera je bila __%.

V skladu s členom 2 zveznega zakona z dne 2. decembra 1990 št. 395-1 "O bankah in bančnih dejavnostih" pravno ureditev bančnih dejavnosti izvajajo Ustava Ruske federacije, pa tudi zvezni zakoni in predpisi. Banka Rusije.

Po čl. 9 Zvezni zakon z dne 26. januarja 1996 št. 15-FZ "O začetku veljavnosti drugega dela Civilnega zakonika Ruske federacije", 1. odstavek čl. 1 zakona Ruske federacije z dne 07.02.1992 št. 2300-1 "O varstvu pravic potrošnikov", razmerja s sodelovanjem potrošnikov urejajo Civilni zakonik Ruske federacije, Zakon o varstvu o pravicah potrošnikov, drugi zvezni zakoni in drugi regulativni pravni akti Ruske federacije, sprejeti v skladu z njimi.

V skladu z 2. odstavkom čl. 24. odstavek 4. čl. 29 Ustave Ruske federacije imam vso pravico svobodno iskati in prejemati informacije na kateri koli zakonit način; Državni organi in organi lokalne samouprave, njihovi uradniki so dolžni vsakomur zagotoviti možnost, da se seznani z dokumenti in gradivi, ki neposredno vplivajo na njegove pravice in svoboščine, razen če zakon določa drugače.

V skladu s čl. 19.8.1 Zakonika o upravnih prekrških Ruske federacije, nezagotavljanje informacij ali zagotavljanje zavestno lažnih informacij o svojih dejavnostih, neobjavljanje ali objava zavestno lažnih informacij o svojih dejavnostih s strani subjektov naravnih monopolov, če objava in (ali) je zagotavljanje takih informacij obvezno v skladu z zakonodajo Ruske federacije, in prav tako kršitev uveljavljenih standardov za razkritje informacij o reguliranih dejavnostih subjektov naravnega monopola in obrazcev za njihovo zagotavljanje in (ali) dokončanje, vključno s časom in pogostostjo zagotavljanja informacij s strani subjektov naravnega monopola, pomeni naložitev upravne globe uradnikom.

Glede na navedeno vas prosim, da v roku desetih dni v skladu s 3. čl. 22 zakona Ruske federacije z dne 07.02.1992 št. 2300-1 »O varstvu pravic potrošnikov«, pravilno overjene in podpisane kopije naslednjih dokumentov:

Posojilna pogodba št. __________________ z dne ____________

Plan odplačevanja kredita – aneks h kreditni pogodbi št. _______________ z dne _____________.

Zavarovalna polica št.___________ z dne _____________

Upnika obveščam, da do odgovora zadržim plačila v skladu s 1. čl. 8, 3 odst., čl. 16; Umetnost. 29 zakona Ruske federacije z dne 07.02.1992 št. 2300-1 "O varstvu pravic potrošnikov."

Polno ime _____________________ Podpis _______________

Komentar predloge 5

Če pri roki nimate niti dokumentov niti kopij le-teh, jih zahtevate pri banki na podlagi:

1. čl. 2 Zvezni zakon z dne 2. decembra 1990 št. 395-1 "O bankah in bančnih dejavnostih";

2. čl. 9 Zvezni zakon z dne 26. januarja 1996 št. 15-FZ "O začetku veljavnosti drugega dela Civilnega zakonika Ruske federacije";

3. člen 2 s t. 24 in 4. člen čl. 29 Ustave Ruske federacije;

4. člen 22 zakona Ruske federacije z dne 07.02.1992 št. 2300-1 "O varstvu pravic potrošnikov."

Predloga 4. Vloga za plačilo na posojilni račun "___" _________ 201____ med OJSC "_____________________" in jaz sem sklenila posojilno pogodbo št. ________________ za znesek ______________ rubljev, obrestna mera _____%. Posojilna pogodba št._____________ ne vsebuje številko kreditnega računa, odprtega za računovodstvo