V situaciji, ko mora oseba poslati denar za shranjevanje, se pojavi dve izbiri: depozit in hranilni račun. In če prvi primer predstavlja nefleksibilen sistem z omejitvami, a visokimi dobički, potem je drugi ravno nasprotno. Ta račun je bolj prilagodljiv in svoboden, vendar prinaša manj prihodkov.

Bančni račun, ki lastniku omogoča polaganje, dvigovanje, hrambo in obrestovanje sredstev, je taka vrsta depozita kot hranilni depozit.

Najbolj nazorno se lahko opiše z eno besedo - mobilnost. Leži v tem, da ima komitent banke popolno svobodo, kaj storiti z denarjem na njej. Sredstva je mogoče dvigniti in dopolniti kadar koli. Omejitev je samo fiksno minimalno stanje, pod katerim ni mogoče dvigniti zneska.

Glavni razlog za odprtje depozita je varno shranjevanje. Sekundarno - obresti.

Prednosti in slabosti

Prednosti hranilni depozit:

• prilagodljivost;
• brez omejitev glede obdobja;
• popolna svoboda upravljanja sredstev;
• brez izgube obresti;
• prejemanje dohodka.

Vendar pa obstajajo tudi minusi:

• majhne obresti v primerjavi z depozitom;
• obresti so popolnoma odvisne od zneska, ki je na njih v tem trenutku;
• zavarovanje v obveznem programu (znesek zavarovanja je 1,4 mio);
• če dejanski znesek presega znesek zavarovanja, se kot odškodnina stranki banke izplača le razpoložljiva zavarovalna meja v višini 1,4 milijona rubljev.

Slabosti pa ne toliko, ampak za nekatere res so pomembni.

Navodila po korakih za odpiranje

Finančna institucija lahko odpre depozit za pravno osebo - rezident. Poleg tega je dovoljeno odpreti za organizacijo, ki ima v svojem kapitalu tuje naložbe. Oseba, ki je zaprosila za banko, mora zagotoviti izjava, po osnovni obliki in seznam dokumentov:

• seznam članov organizacije;
• identiteta pooblaščene osebe;
• potrditev soglasja vseh ustanoviteljev za odprtje varčevalnega računa.

V primeru, da ga odpre ena oseba, ga podpiše samo on brez uporabe pooblastil.

Obstaja tudi več možnosti odpiranja s telefonsko številko, mobilno banko, spletno stranjo finančne ustanove in bančno poslovalnico.

Vsi primeri so za večjo jasnost navedeni na Sberbank.

1. Po telefonski številki. Poklicati morate telefonsko številko banke - 8 800 555 55 50 . Svetovalca, ki se bo odzval na klic, je treba prositi, da odpre prašiček, pri čemer je predhodno identificiral svojo osebnost. Po tem vas bo pozval, da sledite njegovim navodilom. Klici na ozemlju Ruske federacije so brezplačni.
2. Z mobilno banko. V aplikaciji Sberbank Online izberite kartico, za katero želite povezati depozit. Nato kliknite zavihek »Poveži hranilnik« in izberite vrsto »Kumulativno«. Potrdite izvedeno operacijo in s tem zaključite ustvarjanje.
3. Spletna stran banke. Po prijavi v svoj račun kliknite zavihek "Kartice". Izberite želeno debetno kartico in kliknite menijsko točko "Operacije", kjer morate izbrati povezavo računa. Nato se prikaže meni, v katerem morate izbrati vrsto depozita, mesto, od koder želite prevzeti sredstva in kam jih želite poslati v primeru dviga.
4. poslovalnica banke. Obiščite bančno poslovalnico. Obrnite se na svetovalca in napišite vlogo za odprtje depozita. S seboj morate imeti kartico in potni list. Potem morate od operaterja zahtevati, da aktivira storitev.

Kakšne pogoje ponujajo banke

Za banke ni toliko osnovnih pogojev. V bistvu so:

• brezplačno finančno upravljanje (dvig, dopolnitev) brez izgube obrestne mere;
• poljuben znesek dopolnitve z edino izjemo: znesek, ki gre v depozit, ne sme biti 10-krat večji od tistega, kar je na njem;
• plačila obresti, glede na minimalno stanje, ki je na računu v navedenem obdobju.

Ti trije pogoji so prisotni v kateri koli finančni instituciji.

Kakšna je razlika od prispevka

Glavna razlika med računom in depozitom je svoboda. Trenutna možnost dviga denarja iz depozita je za večino odločilen dejavnik pri oblikovanju.

Kako se odprejo

Odpiranje denarnega depozita predstavlja skoraj avtomatski postopek. Morate pritisniti nekaj gumbov (pri odpiranju na daljavo) in končali ste.

V primeru pologa oz. biti v poslovalnici banke(če se odpiranje dogaja prvič). Prav tako je treba podpisati pogodbe in zagotoviti osnovni paket dokumentov.

Koliko jih deluje

Rok veljavnosti varčevalnega depozita ni omejeno. Lastnik ga lahko kadarkoli zapre in pusti aktivnega, kolikor dolgo želi.

Rok depozita, nasprotno, omejeno. Vrhunec minimalnega in najvišjega roka je 2 oziroma 5 let. Banke zaračunajo določeno kazen za predčasno zaprtje.

Kako upravljati z denarjem

Uporaba hranilne vloge, denarja lahko dvignete in napolnite kadar koli. Njihova uporaba ni omejena.

V primeru pologa dvignite denar ne moreš biti svoboden. Teoretično je to možno, vendar boste morali plačati določeno kazen, ki jo določi banka. Kar zadeva polnjenje, je lahko dovoljeno ali pa tudi ne na depozitu. Vse je odvisno od pogojev banke.

Ste zavarovani

Če govorimo o zavarovanju varčevalnega računa in depozita, potem so privzeto (za posameznike) zavarovani do 1,4 milijona rubljev.

Kar zadeva pravne osebe, obstajajo omejitve in v nekaterih primerih pomanjkanje zavarovanja. Za več informacij se obrnite na banko.

Kaj izbrati

Najprej je treba graditi na ciljih in velikostih prostih zneskov. Če je cilj "izposoditi" brezplačen, a majhen znesek denarja - depozit z akumulacijo. To bo pomagalo ustvariti dobiček, čeprav majhen.

Če je denarja veliko in si je treba z nečim »izposoditi« denar in ga po možnosti zaslužiti, - prispevek. Omeniti velja, da majhni zneski v depozitih ne delujejo in vam jih ni treba pošiljati.

Kaj ponujajo banke: primerjava

Uporaba najlažjega načina za shranjevanje sredstev, nenavadno, zahteva najboljšo banko za to. Zato jih je treba primerjati.

Pri izbiri depozita se je treba osredotočiti na naslednje parametre: približno obdobje uporabe, znesek razpoložljivih sredstev, potrebo po dopolnitvi depozita.

Sberbank

Ena najbolj priljubljenih bank v državi ima tri osnovne tarife:

1. "Dopolni preko spleta". Tarifa je na voljo le strankam, ki imajo kartico. Lahko ga odprete na daljavo. Obrestna mera, ki je odvisna od ročnosti in sredstev, je večinoma med 3,95% in 5,12%. Sam račun velja do tri leta, minimalni znesek pa je 1000 rubljev.
2. "Dopolni".Je analog prejšnje tarife, z izjemo dveh odtenkov: odprete jo lahko samo v poslovalnici in obrestna mera je v obdobju od 3,7% do 4,62%.
3. "Nadzor (na spletu)". Mešana tarifa, ki vam omogoča odpiranje depozita na spletu in v poslovalnici. Najdaljša ročnost je tri leta, obrestna mera pa v razponu od 3,25 % do 4,82 %. Najmanjše plačilo je 1000 rubljev.

Tako je "nacionalnost" banke popolnoma upravičeno zaradi teh stopenj.

VTB

Druga najbolj priljubljena banka v državi. Na voljo ima eno prilagodljivo ceno. Za Pogoji varčevalnega računa VTB velja za:

• prenos s kartice na depozit določenega zneska na določen dan;
• obračunavanje obresti na preostali znesek;
• dvig gotovine brez izgube obresti.

Velja za nedoločen čas, odpiranje in vzdrževanje pa je brezplačno. Kar zadeva obresti, so odvisne od roka - 4%, 5%, 5,50% in 7% za 1, 3, 6 oziroma 12 mesecev.

Alfa banka

1. "Dejavnost". Posebna tarifa, ustvarjena za lastnike fitnes zapestnic. Torej, za 1 meter se na varčevalni račun pripiše od 1 do 50 kopeck. V prihodnje ima 5,8% letno.
2. "Letalo". Primerno izključno za tiste, ki so izdali kartico Aeroflot. Namesto nabiranja obresti in denarja - milje. Vendar se to zgodi pod pogojem, da je na kartici, ki je povezana z depozitom, do 50.000 rubljev.
3. "Akumulacija". Denar prihaja s kartic »Prašiček za plačo« ali »Prašiček za drobiž«. Celotno stanje se zaračuna po 7% letno.
4. "Blitz dohodek". Nima omejitev za dvig ali dopolnitev. Obrestna mera je neposredno sorazmerna z zneskom:

• 2,5% - do 999.999 rubljev;
• 3% - od 100.000 do 499.999 rubljev;
• 5% - od 500.000 do 999.999 rubljev;
• 7% - od 1.000.000 do 4.999.999 rubljev;
• 8% - od 5.000.000 rubljev.

Obračunavanje poteka mesečno, odstranitev in polnjenje sredstev pa nima omejitev.

1. "Moj sef". Vrsta računa, katerega pogoji so tesno povezani s storitvami. Torej je ta tarifa najbolj primerna za ljudi, ki uporabljajo "Comfort", "Optimum", "Maximum". Obrestne mere se gibljejo od 1% do 1,8%, minimalni obrok pa je 1 rubelj.
2. "Dragocen čas". Najmanjši prispevek na račun je 100.000 rubljev, letna obrestna mera pa se lahko poveča na 7,5%. Uporaba je na voljo samo tistim strankam, ki imajo aktivirane storitve "Optimum", "Maximum +", "Comfort" ali "Alfa Private".

Torej, če morate izbrati poseben depozit, bo Alfa-Bank vodilna.

Tinkoff

Tinkoff Bank ima edino vrsto varčevalnega računa, kjer je zbrano vse najbolj edinstveno. VC pogoji so:

• dvig gotovine do 3000 rubljev brez provizije;
• brezplačna storitev, če je na računu več kot 50.000 rubljev;
• letna obrestna mera - 6%;
• dvig denarja iz depozita ne pomeni izgube obresti;
• ni minimalnega in najvišjega praga zneska;
• odprtje računa je dovoljeno samo v rubljih.

Banka se osredotoča na daljinsko upravljanje, zato je glavni način odpiranja internet. V primeru odprtja depozita v podružnici se zaračuna provizija v višini 1000 rubljev.

Ali je možno uporabljati varčevalni račun brez kartice?

Teoretično - ja. Vendar večina bank tega ne dovoljuje. To je posledica dejstva, da je depozit bolj dodatek k glavni storitvi in ​​ne ločen del.

Če vam je še vedno uspelo najti uporabo brez kartice, se morate prepričati o tem brezplačen dvig gotovine.

Dodatne primerjalne informacije so navedene spodaj.

Postopoma se odmikamo od skladiščenja gotovine. Najpogostejši način varčevanja denarja med prebivalstvom je bančni depozit. Kartico ali tekoči račun lahko odprete tudi pri kreditni instituciji. To so že dolgo preučevani in praktično znani izdelki. Varčevalni račun je novost, ki jo narekuje čas. Takšni računi postajajo priljubljeni, a ne tako dolgo nazaj je le malo ljudi vedelo zanje.

Iz samega imena izdelka izhaja, da na takem računu ne morete samo hraniti sredstev, ampak tudi prejemati nekaj dohodka. Pogosteje kot drugi z varčevalnimi računi so imetniki bančnih kartic. Večina jih je v času plastične registracije povabljena, da takoj odprejo tak račun. Za kakšen izdelek gre, kako se razlikuje od depozita, kdo ga bo udobno uporabljal, v kateri banki ga odpreti - to bomo ugotovili spodaj.

Zakaj odpreti varčevalni račun?

Varčevalni račun se praviloma odpre kot del paketa storitev ali je del celovite pogodbe o bančni storitvi.

Razlogi za odprtje takega računa so lahko različni. Imetniki kartic na primer uporabljajo račun, če je obrestna mera na njem višja kot na kartičnem računu. In tudi, če zadnji obračun obresti sploh ni zagotovljen.

Zgodi se, da banka omeji najvišji limit na plastiko, nato pa se presežek lahko prenese na varčevalni račun.

Poleg tega je varčevalni račun varnostni otok za tiste, ki se bojijo obdržati velike zneske na kartičnem računu zaradi tveganja izgube kartice ali goljufije.

Za obstoječe komitente banke je priročno uporabljati račun, saj ga je mogoče odpreti na daljavo prek interneta ali mobilne banke. Svoj račun lahko upravljate tudi prek spleta. S pomočjo internetne ali mobilne banke bo stranka lahko kadar koli prenesla sredstva s kartice na račun in nazaj.

Ali lahko uporabljam varčevalni račun brez kartice?

Vse banke vam ne dovoljujejo uporabe varčevalnega računa brez kartice. Ta izdelek težko imenujemo avtonomen. Kot že omenjeno, je varčevalni račun bolj del paketa storitev.

Za odprtje in uporabo varčevalnega računa, na primer v Raiffeisenbank, kartica ni potrebna. Prav tako lahko napolnite svoj račun ali dvignete denar z njega tako v gotovini kot brezgotovinsko.

Nekatere banke lahko določijo drugačne omejitve vlog ali dvigov. Torej, z VTB 24 lahko napolnite varčevalni račun samo v negotovinski obliki, z Alfa-Bank pa ga lahko dvignete šele po prenosu na bančno kartico (na bančno kartico - brez provizije).

Če še vedno nameravate dvigniti gotovino na blagajni banke z varčevalnim računom, je bolje, da poskrbite, da bo ta operacija brezplačna. Za te račune lahko veljajo stopnje gotovinske poravnave, ki praviloma predvidevajo provizijo, zlasti za dvig tistih sredstev, ki so bila knjižena z bančnim nakazilom in so ležala kratek čas.

Varčevalni račun - alternativa depozitu?

Obrestne mere na varčevalnih računih so lahko odvisne od velikosti stanja, statusa paketa storitev, v okviru katerega je bil odprt, včasih tudi od obdobja, v katerem so bila sredstva shranjena, in dosežejo 10 % letno (VTB 24).

Glavna razlika in prednost varčevalnega računa od depozita je pomanjkanje nujnosti. Račun je odprt za nedoločen čas in na njem ni časovnih omejitev hrambe sredstev. Kdaj polagati in dvigovati sredstva, se stranka odloči sama. Res je, da je višina obresti lahko odvisna od obdobja hrambe sredstev.

Depoziti, ki se polnijo z odhodki, so vse manj pogosti, poleg tega lahko predvidevajo omejitve pri poslovanju: določitev minimalnega stanja, najvišjega zneska debetnih transakcij, najnižjega zneska dodatnega prispevka, pa tudi časa dopolnitve ali dviga. . Prispevek brez omejitev je redek, vedno je prisoten vsaj eden od njih.

Vendar pa vam je na depozitu zagotovljena nespremenjena obrestna mera za celotno trajanje pogodbe (če je fiksna). Obstajajo tudi depoziti s spremenljivo obrestno mero, katerih velikost je odvisna na primer od ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije. Med plasiranjem sredstev se lahko spremeni, vendar mora biti tak pogoj predpisan v pogodbi.

Glede na varčevalni račun boste zagotovo vedeli tečaj, ki je relevanten šele na dan odprtja. Poleg tega se tečaj lahko kadar koli spremeni tudi na tekočem računu. Glede na splošni trend zniževanja obrestnih mer je malo verjetno, da se bo zvišala.

Sredstva fizičnih oseb, tako na depozitih kot na varčevalnih računih, so zavarovana pri DIA.

→ Kaj je bolj donosno: bančni depozit ali varčevalni račun?

Kaj je bolj donosno: bančni depozit ali varčevalni račun?

Državljani, ki raje ne zapravijo vsega zasluženega denarja naenkrat, ampak ustvarijo prihranke, je seveda bolj smotrno hraniti prihranke v banki. Tradicionalni vezani depozit, ki ima številne pomanjkljivosti in ne omogoča dnevnega razpolaganja s sredstvi, ima zelo priročno alternativo - varčevalni račun. V tem članku želimo podrobneje obravnavati to vrsto polaganja sredstev v banki.

Primeri, ko ni smiselno odpreti bančnega depozita

Če ima potencialni vlagatelj močno željo prihraniti določeno vsoto denarja, recimo za velik nakup, in je hkrati prepričan, da bo njegov trenutni dohodek zadostoval za življenje, potem je v tem primeru depozit bo najboljša rešitev. Ta način shranjevanja in kopičenja denarja vključuje postavitev sredstev za obdobje, določeno v pogodbi. Banka v tem obdobju sredstva vlagatelja uporablja za naložbe, lastniku depozita pa je zagotovljen dogovorjeni odstotek. Povsem drugačna situacija se razvije, če bo vlagatelj pogosto zaprosil za denar, položen na bančni račun. Vezani depozit v tem primeru ni najbolj donosna rešitev.

Če se vlagatelj zaradi številnih okoliščin nenadoma odloči dvigniti svoja sredstva pred rokom, določenim v depozitni pogodbi, bo pri ponovnem izračunu obresti na depozit izgubil precejšen znesek, v nekaterih primerih pa bo ostanejo sploh brez obresti. Večina depozitov, pod pogoji katerih ima stranka možnost uporabe sredstev na računu, predvideva izračun stroškov na minimalno stanje.

Tudi če stranka dvigne denar le nekaj dni, bo plačilo obresti ob zaprtju depozita nepomembno. Poleg tega mnogi od njih določijo velikost "minimalnega stanja", ki ga ni mogoče dvigniti, ne da bi zaprli depozit.

Nekatere depozitne ponudbe ne predvidevajo možnosti polnjenja vezanega depozita, kar je še ena slabost.

Kdaj je najboljši čas za odprtje varčevalnega računa?

Kot smo že povedali, je varčevalni račun vredna alternativa vezanemu depozitu. Lastniki večine teh računov imajo možnost: prosto dvigniti sredstva v poljubnem znesku; napolnite račun kadar koli brez omejitev; prejemati plačila obresti na "minimalno stanje" za obračunsko obdobje.

Mnoge banke kot "bonus" ponujajo zvišanje obrestne mere glede na čas, v katerem so sredstva na računu. Poleg tega, večji kot je ta znesek, višja je obrestna mera.

Z denarjem z varčevalnega računa lahko plačujete nakupe in storitve, sredstva z varčevalnega računa lahko prek spleta prenašate na druge račune itd.

hranilni račun - to je:

• Vrsta depozita, ki lastniku omogoča, da zasluži dobiček v obliki obresti in po potrebi dvigne del prihrankov. Glavna zahteva je prepoved zmanjšanja razpoložljivega zneska na računu pod dovoljeno raven.
• Račun, ki je izdan v finančni instituciji in ga je mogoče dopolniti s poljubnim zneskom z možnostjo dviga sredstev brez izgube natečenih obresti (v skladu s pogoji banke). Obresti se obračunajo na stanje sredstev, ki so ležala mesec ali več.

Hranilni račun: značilnosti

Kumulativni (varčevalni) računi se pogosto odprejo ob registraciji podjetja. V skladu z zahtevami zakonodaje mora pravna oseba v postopku državne registracije oblikovati odobreni kapital organizacije. Delniški vložki se le zbirajo na varčevalnem računu finančne ustanove, ki je posebej odprt za reševanje tovrstnega problema.

Kakšna je razlika med varčevalnim računom in klasičnim depozitom?? Prej ali slej se vlagatelj sooči z izbiro - povečati znesek dobička, prejetega na depozitu zaradi visokih obrestnih mer, ali odpreti račun s prostim dostopom do denarja. Eden od načinov je odprtje varčevalnega računa, ki omogoča reševanje skupine nalog hkrati:

• Sredstva hranite na računu.
• Povečajte kapital.
• Dobite priložnost za dvig ali prenos sredstev brez izgube prihrankov.

Preden odprete varčevalni račun pri banki, je vredno ugotoviti pogoje največjih institucij (Sberbank, VTB 24 in druge).

Preberite tudi -

Pri odprtju varčevalnega računa je postavljenih več pogojev:

• Denar je na voljo kadarkoli, brez znižanja stopnje.
• Plačila obresti na minimalno stanje se izvajajo za določeno obdobje (določeno v pogodbi med strankama).
• Dopolnitev je na voljo kadarkoli, brez količinskih omejitev.

Kako odpreti varčevalni račun?

Odprite varčevalni račun lahko dva načina:

• Pojdite sami na izbrano banko in podpišite pogodbo.
• Pošljite vlogo za obravnavo zaposlenih v finančni instituciji prek interneta.

Če kot stranka nastopa navaden državljan (posameznik), za odprtje računa zadostuje osebni dokument (potni list). Hkrati je denar z izdanega računa mogoče dvigniti brez kakršnih koli omejitev in omejitev v valuti uporabe. Glavni pogoj je prisotnost minimalnega stanja (»vstopni prag«), ki ga je treba plačati za aktiviranje storitve.

Odpreti varčevalni račun pri Sberbank, VTB 24 ali drugo finančno institucijo, je treba z banko skleniti pogodbo. Pogodba določa pravila za izračun obresti. Tukaj so možne možnosti:

Donosnost varčevalnega računa: ocene in resnična praksa

Sodobne banke (Sberbank, VTB 24 in druge) strankam ponujajo številne možnosti depozita. Ob tem se obrestne mere na varčevalnih računih gibljejo v razponu od 1,5 do 10 odstotkov. Nekatere finančne institucije ponujajo tudi višji dohodek, vendar je tukaj pomembno natančno prebrati pogodbo in biti pozoren na zanesljivost kreditne institucije. Država zavaruje sredstva v višini 1,4 milijona rubljev, ne več. Zato je bolje dati prednost zanesljivim, hrbteniškim finančnim institucijam.

Če preučite ocene resničnih lastnikov varčevalnih računov, obstajajo pozitivne in negativne ocene o storitvi.

Pozitivne lastnosti:

• Prejmite obresti na stanje.
• Možnost brezplačnega dopolnjevanja in dviga denarja.
• Ni omejitev glede izplačila.
• Enostavnost oblikovanja in zapiranja.
• Večnamenskost - možnost uporabe za varčevanje in vsakodnevno uporabo sredstev.

Minusi:

• Majhne obrestne mere.
• Omejen znesek zavarovanja (do 1,4 milijona rubljev).

Rezultati

Račun hranilnice- odlična alternativa depozitu. Z njim lahko preprosto porabite razpoložljiva sredstva na vašem računu in pozabite na težave z dvigom/polnitvijo računa. Slaba stran je, da se morate sprijazniti z nizkimi obrestnimi merami finančnih institucij.