Kuinka monta huhua ei ilmesty lähitulevaisuudessa: ja että Uralsib Bank sulkeutuu vuonna 2020, ja Home Credit Bank suljetaan pian, ja Russian Standard Bank on jo suljettu, ja Vostochny Express Bank sulkeutuu vuonna 2020. Tällaiset keskustelut ovat enemmän seurausta asiakkaan epämiellyttävistä kokemuksista pankissa kuin uskottavia lausuntoja.

Käyttäjien arvostelujen ja kommenttien perusteella pankit ovat syyllisiä, vaikka asiakas itse myöhästyisi maksusta tai allekirjoittaisi kannattamattoman sopimuksen yliarvioidulla lainakorolla. Kyllä, pankit käyttävät hyväkseen asiakkaiden taloudellista lukutaidottomuutta ja ylimielisyyttä, mutta olkaamme rehellisiä: me itse olemme syyllisiä ongelmiimme.

Kuinka ymmärtää, että pankki sulkeutuu

Venäjän keskuspankin vuodot auttavat usein määrittämään, mitkä luottorahoituslaitokset sulkevat, nimittäin:

• uutisia rahoituslaitosten tulevasta toimiluvan peruuttamisesta,
• huhuja väliaikaisen hallinnon käyttöönotosta,
• Venäjän keskuspankin suoraan alaisuudessa olevien luokituslaitosten luokituksen alentaminen,
• ongelmia käteisen saamisessa pankkiautomaateista ja rahoitusorganisaatioiden kassoista jne.

Keskuspankilla megasääntelijänä on paljon enemmän vipuvaikutusta ja ennustetyökaluja kuin aiemmin luulimme. Luokituksia muodostavien organisaatioiden esimerkin avulla voidaan jo arvata pankin ongelmista tai Venäjän federaation keskuspankin asenteesta sitä kohtaan. He eivät vain mitätöi lisenssejä, vaan sitä edeltävät selkeät tapahtumat: luottolaitosten huono raportointi, "reiät" taseessa, johtajien pakoon pääomaa ulkomaille, vaikeudet käteisen saamisessa jne. Siksi arvioidessasi pankin mahdollista konkurssia, arvioi toimiluvan peruuttamisen todennäköisyys yllä olevista seikoista.

Luettelo luotettavista pankeista vuodelle 2020

Alla annamme ennusteen siitä, mitkä pankit eivät sulje Venäjällä vuonna 2020. Lista on laadittu kunkin pankin talletusten, konttoriverkoston sekä liikkeeseen laskettujen varojen ja lainojen määrän perusteella. Luokitus on hyödyllinen ennen kaikkea pankkitalletusten tallettajille.

Pankkiluokitus omaisuuden mukaan:

1. Venäjän Sberbank
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselkhozbank
6. Alfa Pankki
7. Moskovan pankki
8. Kansallinen selvityskeskus
9. UniCredit Pankki

On epätodennäköistä, että listatut pankit sulkeutuvat lähitulevaisuudessa. Sulautumiset ovat mahdollisia, mutta näiden pankkien toimilupia ei varmasti peruuteta. On huomionarvoista, että kannattavuusluokituksen suhteen pankkien lista pysyy samana, lukuun ottamatta RosBankin syrjäyttämää National Clearing Centeriä.

Tästä listasta Alfa-Bank erottuu vahvana liikepankina, pankin johdolla ei ole suunnitelmia sulkeutua tänä vuonna, lisäksi tämä pankki on kolmen parhaan joukossa pankkiautomaattien käteiskierrossa - heti Sberbankin ja VTB:n jälkeen.

Pankkien luokitus kulutuslainoista:

1. Venäjän Sberbank
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselkhozbank
5. Moskovan pankki
6. Alfa Pankki
7. RaifFaisenPank
8. RosBank
9. HCF Pankki
10. Itäinen pikapankki

Tässä luettelossa näemme lainoja, jotka on myönnetty tavallisille käyttäjille kulutukseen. Näyttää erilleen markkinoiden jättiläisistä Orient Expressistä. Sulkeeko pankki vuonna 2018 vai ei, jäämme odottamaan ja katsomaan, mutta meidän tulee lukea huolellisesti laina- ja talletussopimukset, seurata pankkien taloustilastoja, mukaan lukien lainojen ja kerättyjen talletusten suhdetta.

Täydellinen lista pankeista

Venäjän pankkien sulkemista vuonna 2020 ei ole helppoa ennustaa, epäluotettavien pankkien lista vaihtuu 2-4 viikon välein. Jaamme tilastoja, joiden perusteella päätät itse, meneekö pankki konkurssiin lähiaikoina vai et.

Pankkien luotettavuusluokitus omaisuuserien mukaan

• talletusten varojen määrä;
• luottojen määrä;
• liiketoimia muiden pankkien kanssa.

Mitkä pankit ovat TOP 100:ssa?

TOP 100 venäläisen pankin joukossa on instituutioita, joilla on luottamus väestön keskuudessa ja houkuttelevat yhteistyöolosuhteet. Nykyisen toiminnan analyysin tekevät Venäjän federaation keskuspankki ja riippumattomat virastot, jotka luokittelevat pankkiorganisaatiot kriteerien noudattamistason mukaan. Tämä yksi TOP 100:sta perustuu vain objektiivisiin indikaattoreihin, jotka on helppo todentaa.

Myös lisenssien peruuttamisella on tärkeä rooli. Vasta vuoden 2020 ensimmäisellä neljänneksellä useat pankit menettivät toimintaoikeutensa. TOP 100 venäläistä pankkia johtavat laitokset, joilla on valtion tuki ja hyvät suoritukset kaikilla osa-alueilla.

On organisaatioita, jotka tarjottujen suotuisten ehtojen vuoksi ovat suosittuja väestön keskuudessa, mutta eivät kuulu vuoden 2020 TOP 100 parhaan pankin joukkoon. Tarjoamme tutustua luotettavimpiin rahoituslaitoksiin. Tee valinta TOP 100 -listan kärjessä olevien laitosten hyväksi

Rekisterinumero: 2766

Venäjän keskuspankin rekisteröintipäivä: 28.03.1994

BIC: 044525311

Päävaltion rekisteröintinumero: 1027739176563 (11.09.2002)

Pääomapääoma: 2 797 887 853,10 RUB

Lisenssi (myöntämispäivä/viimeinen vaihto) Peruslisenssin omaavat pankit ovat pankkeja, joilla on lisenssi, jonka nimessä on sana ”perus”. Kaikki muut toimivat pankit ovat pankkeja, joilla on yleinen lisenssi:
Lupa talletusten houkuttelemiseen ja jalometallien sijoittamiseen (27.11.2014)
Pankkitoiminnan yleinen lupa (27.11.2014)

Osallistuminen talletusvakuutusjärjestelmään: Joo

OTP Bank of Russia on universaali luottoyhtiö, joka kuuluu lähes 7 vuosikymmentä sitten perustettuun unkarilaiseen konserniin, joka on Keski- ja Itä-Euroopan rahoitusmarkkinoiden johtava johtaja 9 maassa. Tämä rahoituslaitos on Venäjällä 53. sijalla varallisuudessa ja 47. nettotuloksessa.

OTP Pankki toimii valuutta- ja pankkienvälisillä markkinoilla. Se hajauttaa toimintaa vakuutus-, pankki- ja sijoitussektoreilla, myy rahoitustuotteita ja tarjoaa palveluita omaisuudenhoidosta eläkerahoitukseen yksityishenkilöille ja yrityksille.

OTP Pankki tunnustaa vähittäispalvelujen painopistealueeksi:

• Käteinen ja POS;
• väestön vastaanotto;
• Työskentele luottokorttien kanssa.

OTP Pankki on useissa tuotteissa johtavassa asemassa Venäjällä, ja se kuuluu maan 50 suurimman luottoyhtiön joukkoon. Sen asiakaskuntaan kuuluu lähes 4 miljoonaa yksityishenkilöä ja yritystä, ja se on läsnä 3 700 paikkakunnalla eri puolilla maata. Pankin omaan verkostoon kuuluu lähes 109,5 tuhatta kuluttajaluottopistettä, noin 100 luotto- ja kassatoimistoa, 134 asiakaspalvelupistettä ja lähes 300 itsepalvelupäätettä.

OTP Pankki on mukana keskinäisinä takaajina toimivien pankkien listalla.

Luokitukseen keskeisesti positiivisesti vaikuttavien tekijöiden joukossa on korkea oman pääoman riittävyys (1.6.2017 Н1,0=16,8 %, Н1,2=Н1,1=13,0 %, minimi pääomareservi mahdollistaa vähintään 12 %:n arvonalentumisen koko lainasalkusta), aktiivisen toiminnan vähäistä keskittymistä suuren luottoriskin kohteisiin (1.6.2017 suurten luottoriskien suhde omaisuuseriin vähennettynä varauksilla oli 3,6 %) ja suuri todennäköisyys saada tukea emopankilta. Virasto toteaa, että lyhytaikaista likviditeettiä on korkea (1.6.2017 Lamin suhde lainattuihin varoihin oli 18,7 %, H2=123,8 %, H3=188 %), resurssipohjan hajauttaminen loppuvelkojien ja laaja pääsy lisälikviditeetin lähteisiin. Luokitusta tukee myös toimintakulujen hyvä kattaminen nettokorko- ja palkkiotuotoilla (214,3 % Q1 2017). Lisäksi pankin vakaa kilpailuasema Venäjän vakuudettomien vähittäisluottojen markkinoilla vaikuttaa positiivisesti luokitukseen (01.06.

Keskeisen negatiivisen vaikutuksen luokitukseen muodostaa lainasalkun alhainen turvallisuus (yksittäisten yrittäjien ja oikeushenkilöiden lainasalkun kattavuus vakuuksilla ilman vakuuksien, vakuuksien ja takausten panttia oli 12,9 prosenttia). 1.6.2017), mikä johtuu pankin erikoistumisesta vakuudettomaan kulutusluottoon (6.1.2017 vähittäissalkun lainoista 83,9 % on vakuudettomia). Lisäksi virasto mainitsee negatiivisena tekijänä myöhästyneiden velkojen korkean tason (21,7 % vähittäislainakannasta 1.6.2017), mikä johtuu muun muassa siitä, että pankki lopetti erääntyneiden velkojen myynnin vuonna 2017. täysimääräisesti ja keskittyi erääntyneiden velkojen perintään oikeudessa. Luokitusta rajoitti myös pankin liiketoiminnan laajuuden pieneneminen (ajanjaksolla 1.1.2015 - 6.1.2017 vähittäisluottosalkun volyymi laski 45,6 %).

Kun valitset pankin talletuksen avaamiseksi, monet ihmiset keskittyvät ennen kaikkea korkojen kokoon unohtaen arvioida rahoituslaitoksen vakautta. Tietenkin tällaisella periaatteella on oikeus olla olemassa, jos asiakas sijoittaa enintään 1,4 miljoonaa ruplaa (valtion vakuuttaman talletuksen määrä) ja on moraalisesti valmis peruuttamaan pankin toimiluvan.

Mutta kaikki eivät ole valmiita huolestumaan joka kerta nähdessään viimeisimmistä uutisista, kuinka keskuspankki puhdistaa Venäjän pankkijärjestelmää.

Siksi arvioitaessa, minne sijoittaa vaivalla ansaitut rahat, on tänään tärkeää arvioida etukäteen, kuinka luotettava pankki haluat uskoa säästösi.

Kun valitset luotettavimman pankin talletukselle, monet luottavat:

• - luokituslaitosten arvioinnit;
• - asiakkaiden arvostelut;
• - ihmisten luotettavuusarviot...

Forbesin mukaan kymmenen luotettavaa pankkia Venäjällä

• 1. Unicredit-pankki
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. HSBC-pankki
• 10. Credit Agricole

Luotettavat pankit keskuspankin mukaan vuonna 2020

Venäjän federaation keskuspankki on luonut oman pankkiluokituksensa - eräänlaisen uppoamattoman huipun. Virallisesti sitä kutsutaan Venäjän systeemisesti tärkeiden pankkien luetteloksi. Tähän mennessä se sisältää: JSC UniCredit Bank, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank Otkritie FC, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC " Raiffeisenbank, JSC RosselkhozCRIT ja PJSC. MOSKOVAN PANKKI.

Voidaan olettaa, että keskuspankki ei anna heidän räjähtää vaikeimpinakaan aikoina, koska Venäjän talous on riippuvainen heidän työstään.

(pääoman mukaan)

Raportit pankkien toimilupien peruuttamisesta osoittavat usein, että Venäjän federaation keskuspankki rankaisi rahoituslaitosta pääoman menetyksestä. Ja vastaavasti tätä indikaattoria voidaan pitää yhtenä tärkeistä kriteereistä pankkien luotettavuuden arvioinnissa.

Keskuspankki laskee tietyillä menetelmillä ns "säännöstön" pääoma jokainen pankki. On tarpeen kattaa erilaisten pankkien toiminnassaan ottamien riskien negatiiviset seuraukset sekä varmistaa talletusten suoja, rahoitusvakaus ja organisaatioiden vakaa toiminta.

Valvontaviranomaiset säätelevät pankin toimintaa toistaiseksi pääasiallisena välineenä viranomaispääomana. Pankkien luotettavuuden arvioimiseksi Venäjän federaation keskuspankki otti käyttöön erityisen Vakavaraisuussuhde H1,0. Se osoittaa, pystyykö pankki kattamaan mahdolliset taloudelliset tappiot omalla kustannuksellaan.

Vakavaraisuussuhteen (N1,0) tulee olla vähintään 8 %. Jos tämä minkä tahansa pankin "luotettavuusstandardi" tulee erittäin alhaiseksi, Venäjän federaation keskuspankki voi peruuttaa sen toimiluvan.

Mistä saada selville indikaattorin arvo tietylle pankille

Venäläisten pankkien vakavaraisuuslukujen H1.0 arvot ovat nähtävissä Venäjän federaation keskuspankin virallisilla verkkosivuilla luottolaitosten 135. raportointimuodossa.

100 parasta pankkia pääoman mukaan vuonna 2020

Alla on venäläisten pankkien luokitus lakisääteisen pääoman määrällä, joka kertoo myös vakavaraisuussuhteen H1.0 arvot (tiedot 01.06.2019). Se voi olla hyödyllinen myös nykyään Moskovan, Pietarin ja koko Venäjän asukkaille, jotka suunnittelevat talletuksen avaamista missä tahansa pankista.

1. Venäjän PJSC Sberbank

Pääomapääoma - 4 399 459 miljoonaa ruplaa.

2. VTB Bank (PJSC)

Pääomapääoma - 1 628 437 miljoonaa ruplaa.

VTB on yksi Venäjän suurimmista ja luotettavimmista pankeista. Pääoman määrän, varojen koon ja yksityishenkilöiden talletusten määrän suhteen VTB on toiseksi vain Sberbank. Katso VTB-talletusten ehdot ja korot >>

3. Bank GPB (JSC)

Pääomapääoma - 765 465 miljoonaa ruplaa.

Gazprombank on yksi Venäjän luotettavimmista pankeista. Se luotiin rahoittamaan öljy- ja kaasuteollisuuden infrastruktuurihankkeita. Nykyään Gazprombank tarjoaa asiakkailleen täyden valikoiman pankkituotteita, mukaan lukien yksityishenkilöiden talletukset.

4. JSC Rosselkhozbank

Pääomapääoma - 476 246 miljoonaa ruplaa.

5. JSC "ALFA-BANK"

Pääomapääoma - 411 129 miljoonaa ruplaa.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Pääomapääoma - 308 332 miljoonaa ruplaa.

7. PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW

Pääomapääoma - 267 721 miljoonaa ruplaa.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW on toiminut Venäjän pankkimarkkinoilla vuodesta 1992. Tarjoaa täyden valikoiman palveluita yrityksille ja yksityishenkilöille. Pankin alueverkkoon kuuluu nykyään yli 90 konttoria Moskovassa ja Moskovan alueella. ICD:n panokset >>

8. JSC UniCredit Bank

Pääomapääoma - 208 360 miljoonaa ruplaa.

UniCredit Bank on Venäjällä vuodesta 1989 lähtien toiminut liikepankki. Nykyään hän on eurooppalaisen pankkiryhmän UniCreditin edustaja Venäjällä.

9. JSC Raiffeisenbank

Pääomapääoma - 158 547 miljoonaa ruplaa.

AO Raiffeisenbank on toiminut Venäjällä vuodesta 1996. Se on Raiffeisen Bank International AG:n tytäryhtiö. Tarjoamme täyden valikoiman palveluita yksityis- ja yritysasiakkaille, kotimaisille ja ulkomaisille, ruplissa ja ulkomaanvaluutoissa.

10. Pankki "RRDB"

Pääomapääoma - 134 743 miljoonaa ruplaa.

All-Russian Regional Development Bank (RRDB) perustettiin valtion aktiivisella osallistumisella. Nykyään RRDB on dynaamisesti kehittyvä luottolaitos, yleinen pankkilaitos, joka tarjoaa täyden valikoiman rahoituspalveluita.

(jatkoa)

Tämä luokitus ei ole perusta yksiselitteisille johtopäätöksille siihen kuuluvien organisaatioiden luotettavuudesta. Annetut tiedot ovat vain tiedoksi. Sivusto ei ole vastuussa näiden tietojen tulkinnan ja sen perusteella tehtyjen päätösten seurauksista.