Prema zakonu OSAGO, naknada štete žrtvama nakon nesreće je odgovornost osiguravajućeg društva. Prema statistikama, samo 10% vozača prima punu naknadu.

Osiguravatelji na razne načine pokušavaju smanjiti iznos plaćanja, ili ih čak i u potpunosti odbiti.

Kako ne bi bio prevaren, vozač mora zamisliti kako se obračunava uplata OSAGO, to učiniti sam i zahtijevati da tvrtka vrati sav dospjeli novac.

Osnovni principi za izračun naknade za OSAGO

Visina pokrića osiguranja za žrtve nesreće određena je pravilima sadržanim u zakonodavnim aktima.

1. O nastupu osiguranog slučaja po OSAGO-u krivac je dužan izvijestiti svoje osiguravajuće društvo u roku do 5 dana i priložiti obavještenje. Ako ovaj uvjet nije ispunjen, osiguravatelj ima pravo zahtijevati da krivac nadoknadi gubitke iz svog džepa (regresni zahtjev, Zakon br. 40-FZ, članak 14.). Regresni zahtjev se odnosi na slučajeve kada je vozač počinio nesreću u alkoholiziranom stanju. U obje situacije žrtvi će biti isplaćeno osiguranje, a naplata štete od krivca bit će na sudu.
2. Zakon OSAGO obvezuje osiguravajuće društvo da u roku od 20 dana od dana prijave osiguranog slučaja ispita štetu na vozilu, izračuna i plati naknadu ili opravda odbijanje plaćanja (br. 40-FZ od 24. travnja 2002., čl. 12, dio 21). Novac se prenosi na plastičnu karticu koju je unaprijed izdalo osiguravajuće društvo. Tek nakon što ih primi, ozlijeđeni će vozač moći doznati da iznos odštete ne pokriva troškove popravka. On ima pravo, uz pomoć neovisnog pregleda, izračunati stvarni gubitak i osigurati da tvrtka isplati pravičnu naknadu.
3. Postupak obračuna osiguranja definiran je Vladinom Uredbom broj 263 od 7. svibnja 2003. godine. U dokumentu su navedene sve vrste šteta koje podliježu naknadi. Lavovski dio plaćanja zauzimaju troškovi popravka: oni izazivaju veliki broj sporova.
4. U 2014. godini donesene su izmjene i dopune temeljnog zakona kojima su utvrđene maksimalne isplate za OSAGO. Za štetu nanesenu zdravlju žrtava, tvrtka može platiti do 500 tisuća rubalja, maksimalna naknada za obnovu vozila je 400 tisuća rubalja. (br. 223-FZ od 21. srpnja 2014.).
5. Uredba Središnje banke od 19. rujna 2014. sadrži metodologiju za obračun troškova popravka oštećenog automobila (br. 432-P). Od 2014. svi izračuni za OSAGO plaćanja vrše se samo na temelju pravila koje je razvila PCA i odobrila Središnja banka Ruske Federacije.

Koji su podaci uključeni u iznos plaćanja za OSAGO

Prilikom izračunavanja premija osiguranja uzima se u obzir niz čimbenika.

1. Trošak popravka. U obzir se uzima cijena dijelova za zamjenu, plaćanje improviziranih materijala i restauratorski radovi. Vještak IC u pravilu uzima u obzir samo vidljiva oštećenja, ali ozlijeđeni vozač ima pravo inzistirati na dodatnom pregledu. Pronađena skrivena šteta mora se evidentirati u zapisniku o pregledu, nakon čega će osiguravatelj obračunati cijenu popravka.
2. Nositi. Osiguranje novog automobila bit će 100%. Za automobile s određenom kilometražom stopa trošenja će se povećati, a plaćanja će se smanjiti na najviše 50%.

Određivanje stupnja amortizacije u najvećoj mjeri utječe na visinu pokrića osiguranja.

1. Gubitak vrijednosti robe (UTS). Nakon nesreće automobili se ne mogu prodati po visokoj cijeni, posebno su jeftiniji strani automobili. Iznos koji ozlijeđeni vozač izgubi pri prodaji oštećenog automobila uračunat je u pokriće osiguranja.
2. troškovi evakuacije. Oštećeni automobil s mjesta nesreće prevozi se o trošku osiguravajućeg društva, što je uključeno u cijenu osiguranja.
3. Plaćanje vještačenja. Trošak rada stručnjaka UK uključen je u iznos naknade. Vozač ima pravo napraviti neovisni pregled zahvaćenog automobila u servisu s suvremenom opremom. Plaćanje za rad vještaka uračunat će se u iznos odštete od osiguranja ako žrtva uspije dokazati da su plaćanja tvrtke u njegovom slučaju podcijenjena.

I osiguravajuća društva i neovisni stručnjaci koriste istu metodu izračuna, ali dobivaju različite rezultate. Da biste razumjeli zašto se to događa, morate se upoznati s formulom izračuna.

Teorija i formule izračuna

Svi podaci za izračun štete po jedinstvenoj metodologiji preuzeti su iz izvida koje provode ovlašteni stručnjaci.

Podaci za izračune

Za izračun naknade koriste se sljedeće informacije:

• Datum i mjesto nesreće;
• Model automobila, njegova oprema, godina proizvodnje;
• Datum početka rada;
• Opis svakog kvara: gdje se nalazi, kako i koliko su oštećeni dijelovi ili elementi trupa;
• Mogući skriveni nedostaci proizašli iz nesreće
• Popis potrebnih radova za otklanjanje štete.

Kako se formiraju cijene

Nova metodologija se ne fokusira na tržišne cijene, već na one sadržane u imenicima RSA i bazi cijena rezervnih dijelova (BCP, RSA elektronički izvor). Cijene se ažuriraju najmanje 2 puta godišnje, uzimajući u obzir inflaciju, tako da troškovi rezervnih dijelova i materijala za boje za popravke ovise o datumu.

Gospodarska regija također utječe na politiku cijena. Područje Rusije podijeljeno je na 13 osiguravajućih regija, u svakoj od njih troškovi popravaka bit će različiti. U središnjim regijama dijelovi i rad bit će skuplji, u provincijama - jeftiniji.

I, konačno, pri izračunu štete uzima se u obzir istrošenost automobila - ovaj koeficijent u najvećoj mjeri smanjuje naknadu za popravke OSAGO.

Formula za izračun troškova popravka

Visina naknade prema jedinstvenoj metodologiji utvrđuje se zbrajanjem troškova rada, materijala, rezervnih dijelova.

R k \u003d R p + R m + R s / h

• Pokazatelj P p izračunava se prema popisu potrebnih popravnih mjera iz izvješća o pregledu vozila. Uredba Središnje banke Ruske Federacije br. 432-P daje popis svih mogućih popravaka (ukupno ih ima 32) i standardne sate za njihovu provedbu (Dodaci 2-3). Trošak rada utvrđuje se prema referentnim knjigama PCA, ne smije odstupati od prosječnog tržišta za više od 10%.
• Trošak materijala izračunava se po formuli:

• Plaćanje za 1 vrstu lakiranog materijala - R m1 - jednako je cijeni robe pomnoženoj sa stopom potrošnje:

• Plaćanje dijelova za zamjenu podložno je trošenju. Cijena jednog rezervnog dijela izračunava se po formuli: Ps/h = Ss/h ∙ (1 - I/100), gdje je Ss/h trošak novog rezervnog dijela, I je istrošenost dijela prema stručnjak. Na primjer, naknada za dio vrijedan 2000 rubalja. s trošenjem od 20% bit će: Z / h \u003d 2000 ∙ (1 - 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 rubalja. Na isti način utvrđuje se trošak zamjene preostalih dijelova.

Kako izračunati cijenu popravka na internetu

Kako bi olakšao izračune, PCA je razvio otvoreni elektronički kalkulator koji se može koristiti za izračunavanje troškova rezervnih dijelova, uzimajući u obzir trošenje, trošak automaterijala i popravak: price.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

Da biste saznali prosječnu cijenu dijelova, morate unijeti sljedeće parametre:

• datum predloženog popravka;
• regija;
• TS marka;
• šifra dijela.

Cijena svih rezervnih dijelova mora se zbrojiti i pomnožiti s koeficijentom istrošenosti automobila – na taj način možete saznati odštetu koju će osiguravajuće društvo platiti za zamjenu oštećenih dijelova.

Za referencu o cijeni popravka upisuju se sljedeći podaci:

• datum;
• regija;
• TS marka;
• TS tip.

Trošak automatike određuje se prema podacima:

• datum;
• proizvođač materijala;
• Naziv proizvoda.

Primjer izračuna troškova popravaka

Automobil Chery Tiggo T 11 2012. izdanje s kilometražom od 73 tisuće km doživio je nesreću 2016. godine. Pregledom je utvrđeno da je stopa trošenja vozila 35%. Izvješće o pregledu navodi vrste potrebnih popravaka:

• zamjena i farbanje branika i pričvršćivača;
• zamjena lijevog prednjeg svjetla s nosačem;
• popravak lukova kotača
• balansiranje kotača.

Koristimo formulu:

R k \u003d R p + R m + R s / h.

1. Trošak rezervnih dijelova može se izračunati po njihovoj prosječnoj tržišnoj vrijednosti, uzimajući cijene u tri popularne internetske trgovine.

• prosječna tržišna cijena za odbojnik - (2400 + 2000 + 2500): 3 \u003d 6900: 3 \u003d 2300 rubalja.
• na lijevom faru - 3200 rubalja.
• za montažu - 1000 rubalja.

Ukupni trošak novih dijelova je 6500 rubalja, uzimajući u obzir trošenje: R s / h = 6500 ∙ (1 - 0,35) = 4225 (rubalji)

1. Izračun troškova popravaka:

• tržišna cijena radova za balansiranje - 1000 rubalja po satu;
• popravak lukova kotača - 1000 rubalja po satu.

Podaci o troškovima rada za sve vrste poslova navedeni su u regulatornom aktu br. 432-P (Prilog 2-3). Vremensko ograničenje za popravak oštećenja je 3 sata, a za balansiranje - 0,1 sat.

P p \u003d 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (rubalji)

1. Cijena slikanja:

• Slikanje branika - 1300 rubalja / sat; vrijeme - 1 sat.
• Slika za montažu - 600 rubalja po satu, vrijeme - 0,4 sata.

R m \u003d 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (rub.)

Naknada za cijeli popravak bit će: P k \u003d 4225 + 3100 + 1540 \u003d 8865 (rubalji)

Ako uzmemo vrijednosti PCA kalkulatora umjesto tržišnih cijena, iznos će biti manji, ali razlika ne smije prelaziti 10%, odnosno 886 rubalja.

Zašto osiguravajuća društva smanjuju isplate?

Tržište OSAGO, prema predstavnicima PCA, smatra se neprofitabilnim za osiguravatelje. Početkom 2017. osiguravajuća društva dobila su 14 milijardi rubalja za prodane police, a iste godine su morala platiti 14,3 milijarde rubalja za osigurane slučajeve Pojavila se ideja o uvođenju OSAGO-a s franšizom. Ujedno, osiguranik je suglasan da mu dio šteta u eventualnoj nesreći neće biti nadoknađen.

Ali osiguranje će ga koštati manje. Dok menadžeri PCA rade na projektima, osiguravajuća društva pronalaze načine za smanjenje OSAGO plaćanja - čak iu okviru jedinstvene metodologije obračuna. Evo glavnih načina za smanjenje plaćanja:

• U zapisniku o pregledu nisu zabilježena skrivena oštećenja.
• Stručnjak za IC nije zabilježio sve radove na popravku u dokumentaciji.
• TCB se ne uzima u obzir za vozila mlađa od 5 godina.
• Amortizacija automobila je precijenjena (datum početka rada uzima se u trenutku puštanja automobila u promet, a ne u trenutku njegove kupnje).
• Broj dijela koji treba zamijeniti nije točno određen.

Kao što vidite, osnova za podcjenjivanje plaćanja su netočni podaci u izvještaju o pregledu. Vozač bi trebao obratiti posebnu pozornost na ovaj dokument ako želi dobiti pravičnu naknadu od osiguravatelja.

Što učiniti ako je osiguravatelj podcijenio plaćanja za OSAGO

Podcijenjeni iznos naknade po OSAGO-u ne bi trebao biti iznenađenje za osiguranika. Za daljnje radnje dokumenti se prikupljaju unaprijed.

• Prvo, morate imati kopiju prvog pregleda automobila od strane stručnjaka za IC.
• Ako je moguće skriveno oštećenje, trebali biste odmah inzistirati na neovisnom pregledu. Prema zakonu, organizira ga osiguravatelj, od njega treba uzeti kopiju akta drugog pregleda.
• Na temelju tih dokumenata izrađuje se neovisni izračun popravka te se rezultati uspoređuju s iznosom koji je tvrtka izračunala.
• Korisno je konzultirati se s auto odvjetnikom. Dat će kompetentan savjet isplati li se pokrenuti tužbu radi povrata nedovoljno plaćene naknade.
• Tek nakon prijenosa uplate od strane osiguravatelja, klijent ima pravo pozvati svog stručnjaka na neovisni pregled vozila - do ovog trenutka, bolje je ne popravljati automobil.
• Ako se šteta na temelju akta neovisnog pregleda razlikuje od naknade osiguravatelja za više od 10%, morate mu poslati pretpretresni zahtjev u kojem zahtijevate da isplati iznos koji nedostaje.
• Sljedeći korak je tužba. Pojedinci sastavljaju sudske spise u svoje ime. Tužbu društva i tužbu u ime pravne osobe piše njen zakonski zastupnik.

Pobjeda na sudu za osiguranika će rezultirati ne samo potpunom naknadom štete. Kao kaznu, osiguravatelj će platiti još polovicu iznosa koji je na početku bio podcijenjen.

PRORAČUN PREMA JEDINSTVENOM STANDARDU RSA

Od 1. prosinca 2014. sva osiguravajuća društva koja posluju u sustavu OSAGO prešla su na jedinstveni standard za izračun štete na automobilima oštećenim u nesreći. Prethodno su stručnjaci iz Velike Britanije procijenili troškove popravaka na različite načine. Ponekad su se rezultati izračuna dvaju stručnjaka razlikovali za faktor tri. Do čega je to dovelo? Osiguratelji su platili minimalac - a žrtve su išle na sud.

Većina odluka sudova nije bila u korist osiguravatelja. Zbog toga se iznos isplata povećao dva ili tri puta, a osiguravajuća društva izgubila su značajan dio dobiti. Morali su poduzeti hitne mjere, inače bi postalo neisplativo angažirati se u OSAGO-u. Prije svega, trošak police je povećan za 30%. Tada se pojavio dokument koji je uspostavio postupak izračuna troškova popravaka - isti za sve stručnjake.

Stručnjaci RSA-e dugo su radili na dokumentu - uostalom, bilo je potrebno uzeti u obzir i troškove rezervnih dijelova, a u imeniku ima više od 40 milijuna artikala!

ISKLJUČUJUĆI INFLACIJU

Kako bi se odredili troškovi popravaka, regije su podijeljene u zasebne zone. Ukupno ih je trinaest. Za svakog - njihove cijene rezervnih dijelova. Da biste provjerili kojoj zoni pripada određena regija, samo idite na web stranicu PCA (autoins.ru) u odjeljku "OSAGO". Tamo možete provjeriti i cijenu rezervnih dijelova. Istina, za to morate znati njihovu tvorničku oznaku.

PCA uvjerava da su cijene popravaka i rezervnih dijelova određene po tržišnim cijenama i da više neće biti nesuglasica između oštećenih i osiguravatelja. Je li tako? Provjerimo.

Radi čistoće eksperimenta, uzmimo pravi automobil koji je stradao u nesreći – limuzinu Nissan Teana iz 2011. s kilometražom od 59.482 km. Stručnjaci tvrtke Krimexpertiza napravili su izračun troškova popravaka prema jedinstvenoj metodologiji PCA i po tržišnim cijenama u moskovskoj regiji. Prema metodologiji PCA, uzimajući u obzir trošenje, žrtvi će biti plaćeno 158 tisuća rubalja, dok će u stvarnosti, ako ne uzmete u obzir trošenje dijelova, za popravak automobila biti potrebno 248 tisuća. Razlika je 90 tisuća rubalja! A ako uzmemo tržišni izračun (uzimajući u obzir deprecijaciju) naših stručnjaka, tada će se ta razlika smanjiti na 38 tisuća rubalja, ali će i dalje ostati.

Glavni razlog nedosljednosti je cijena rezervnih dijelova. Cijene dijelova provjerili smo na web stranici PCA i usporedili ih s prosječnim tržišnim cijenama u Moskvi. Pokazalo se da su za većinu pozicija cijene u referentnoj knjizi PCA osjetno niže. To je i razumljivo: opskrba rezervnim dijelovima vezana je uz euro i dolar, a imenici su sastavljani kada je stopa bila dva puta niža. RSA planira ažurirati svoje izračune tek za šest mjeseci.

Iznos plaćen za popravke također će biti nedovoljan. Trošak standardnog sata za marku Nissan podcijenjen je u metodologiji. Na primjer, neslužbene servisne postaje naplaćuju 1000 rubalja po satu za karoseriju, a službene stope su još veće - od 1500 rubalja. A metodologija ukazuje na iznos od 900 rubalja po standardnom satu (za Središnju ekonomsku regiju, koja uključuje Moskvu).

Postoje i drugi problemi. Prema riječima stručnjaka Aleksandra Gladysheva, neka oštećenja automobila, poput izobličenja karoserije, mogu se otkriti samo na posebnom postolju. A skupi mjerni sustavi nisu dostupni u svim autoservisima, a da ne govorimo o stručnjacima. Kao rezultat toga, stručnjaci osiguravatelja neće uzeti u obzir troškove takvog rada. To znači da novac neće biti dovoljan za popravak automobila.

NAĆI IZLAZ

Što učiniti s ozlijeđenima u nesreći? Idealna opcija je nabaviti policu kasko osiguranja. Ali ne može si to priuštiti svatko.

Sudski spor također nije opcija. Doista, sada i u osiguravajućim društvima i na sudovima, jedini dokument pomoću kojeg je moguće izračunati trošak popravaka je PCA metoda. Istodobno, ako razlika između isplate osiguravatelja i potraživanja žrtve nije veća od 10%, to će se pripisati tzv. statističkoj pogrešci i takav zahtjev neće biti prihvaćen na sudsko razmatranje. . A sada stručnjak neće moći izračunati štetu za iznos koji je veći od ovih 10%, kako bi se pokušao približiti stvarnom trošku popravaka - tehnika neće dopustiti. Stoga je jedini izlaz za vlasnike automobila koji nemaju policu kasko osiguranja ne uzimati novac, već tražiti uputnicu za popravak u autoservis. Srećom, to je predviđeno pravilima OSAGO.

Prometna nesreća je užasno neugodan događaj. Povezan je ne samo s oštećenjem automobila i štetom po zdravlje ljudi, već i s birokracijom u vezi s dobivanjem osiguranja. Mnogi vlasnici automobila, koji se baš i ne upuštaju u zamršenosti primanja dospjelih plaćanja, doživljavaju ozbiljne poteškoće u provedbi postupka. Ali ako znate cijeli postupak i uzmete u obzir neke od nijansi, tada će isplate osiguranja biti primljene što je brže moguće i bez ikakvih problema.

○ Postupak za primanje uplata.

✔ Radnje u slučaju nesreće.

Prometna nesreća se mora evidentirati. Da biste to učinili, potrebno je prije svega pozvati službenike prometne policije koji će sastaviti odgovarajući protokol. U slučaju teške nesreće u pravilu dolaze predstavnici istražnih tijela i sastavljaju vlastiti zapisnik o uviđaju, te fotografiraju.

Za kontaktiranje osiguravajućeg društva možete zatražiti da napravite kopiju protokola i slike, što će biti najbolji dokaz incidenta. Ako je moguće, svakako snimite vlastite fotografije iz različitih kutova. Snimke s auto snimača ili nadzornih kamera također će biti izvrsna pomoć (kopije potonjih možete zatražiti u prometnoj policiji).

✔ Dokumenti za osiguranje.

Prema točki 3.10 Pravilnika, općenito se moraju dostaviti sljedeći dokumenti:

1. Izjava. Može ga sastaviti i sama žrtva i njegov zastupnik (u potonjem slučaju potrebna je i kopija punomoći). Uzorak se može uzeti od zaposlenika osiguravajućeg društva.
2. Isprava o identitetu. U pravilu - putovnica, za žrtve mlađe od 14 godina - rodni list.
3. Bankovni detalji. To je potrebno ako se plaćanje vrši bankovnim prijenosom.
4. Informacije o nesreći. Dokument donosi odjel prometne policije čiji su djelatnici zabilježili incident.
5. Obavijest o nesreći. Mora ga sastaviti vlasnik police OSAGO i poslati ga osiguravajućem društvu, čak i ako izvješće o nesreći sastavlja prometna policija.
6. Presliku protokola o upravnom prekršaju. Ispravu izdaju djelatnici Uprave prometne policije u slučaju da je pokrenut odgovarajući predmet prema članku Zakona o upravnim prekršajima.

Ako je potrebno potvrditi dodatne činjenice koje utječu na iznos isplaćenog iznosa, morate dostaviti i relevantne dokumente (na primjer, da biste potvrdili smrt žrtve, morate dostaviti smrtovnicu).

✔ Podnošenje dokumenata.

Navedeni dokumenti dostavljaju se osiguravajućem društvu, što je naznačeno u OSAGO ugovoru. Najpouzdanija opcija za podnošenje je izravno u ured osiguravatelja. Ovisno o organizaciji, možete se ili prijaviti, ili ostaviti prijavu, ili, po principu tko prvi dođe, prvi dobije, predati sve papire zaposleniku odgovornom za OSAGO plaćanja. Uredba o pravilima OSAGO omogućuje žrtvama da dostave dokumente poštom ili elektroničkim putem. Ove metode mogu biti mnogo prikladnije, ali ne jamče stopostotni prijenos dokumenata, budući da se pisma obično gube iz raznih razloga. Osim toga, ako su sve kopije dostavljene poštom ili elektroničkim putem, i dalje će biti potrebno kontaktirati osiguravajuće društvo s izvornicima.

✔ Odgovor osiguranja.

Rokovi u kojima osiguravajuće društvo mora odgovoriti na zahtjev žrtve za isplatu osiguranih iznosa jasno su naznačeni u Pravilniku o Pravilima OSAGO-a. Prema klauzuli 4.22, u pravilu osiguravatelj je dužan razmotriti zahtjev i poslati odgovor na njega u roku od 20 dana. U slučaju da osiguravajuće društvo pristane na izravno plaćanje popravaka, vrijeme odgovora se povećava na 30 dana. U tom slučaju se uzimaju u obzir kalendarski dani, odnosno zajedno s vikendima, s izuzetkom državnih praznika. Odgovor osiguravatelja obično sadrži ili pristanak na plaćanje ili odbijanje. No, osiguravajuće društvo također može predložiti izmjene ili komentare na predložene uvjete. U tom slučaju, uz odgovor se prilažu dodatni dokumenti (osobito rezultati stručne procjene štete). Obično se takve situacije reguliraju u izravnoj komunikaciji između osiguratelja i osiguranika.

✔ Kako dobiti plaću.

Iznos se može isplatiti u slučaju osiguranog slučaja na nekoliko načina:

1. Jednokratna isplata punog iznosa novca. To je najčešća i najjednostavnija opcija.
2. Djelomično plaćanje novčanog iznosa uz dopunsko sklapanje ugovora o pružanju usluga, koji su pokriveni preostalim iznosom (prema dogovoru stranaka, ako je potrebno). U pravilu se radi o obavljanju poslova i pružanju usluga restauracije vozila.
3. Isplata sredstava izravno medicinskoj organizaciji koja pruža pomoć žrtvi (u cijelosti ili djelomično).

Važno je napomenuti da isplata sredstava za štetu po zdravlje ili život po OSAGO-u ne utječe na primitak dospjelih iznosa za osobno osiguranje.

○ Iznosi isplata.

Prema paragrafima. "b" čl. 7. Saveznog zakona "O OSAGO", maksimalni iznos plaćenog iznosa ne smije biti veći od 400 tisuća rubalja. Ova se odredba odnosi na slučajeve potpunog gubitka automobila i djelomične štete. U prvoj situaciji visina plaćanja utvrđuje se prema st. 2 točka 4.15 Pravilnika i jednaka je stvarnoj vrijednosti vozila u trenutku nastanka osiguranog slučaja, umanjena za trošak iskoristivih ostataka. U slučaju djelomičnog oštećenja automobila, iznos plaćanja jednak je trošku kompletnog popravka, uzimajući u obzir prosječne troškove restauratorskih radova u regiji. Iznimka je prisutnost u ugovoru klauzule o naknadi štete u naravi. Ako je potrebno zamijeniti istrošene dijelove, oni se naplaćuju najviše 50% nominalne vrijednosti.

Što se tiče naknade štete po zdravlje, prema st. "a" čl. 7. Saveznog zakona "O OSAGO", maksimalni iznos plaćanja ne može biti veći od 500 tisuća rubalja. Konkretni iznos iznosa određuje se sukladno težini prouzročene štete, kao i njezinim posljedicama (različiti stupnjevi invalidnosti i poslovne sposobnosti).

Ukoliko se žrtva ne slaže s iznosom isplate, sukladno stavku 5.1. Pravilnika, može podnijeti zahtjev osiguravajućem društvu. Trebao bi sadržavati izračune, kao i druge dokaze vlastitog stava. Sporovi mogu nastati u sljedećim situacijama:

• Neispunjavanje ili neuredno ispunjavanje obveza od strane osiguravajućeg društva.
• Neslaganje s iznosom plaćanja.
• Nepoštivanje od strane servisa u kojem se popravci obavljaju prema uputama osiguravatelja, uvjeta za povrat automobila.
• Kršenje drugih obveza od strane osiguravatelja.

Izvansudsko rješavanje nesuglasica ne dovodi uvijek do plodonosnih rezultata, stoga se sporovi najčešće završavaju u organima pravde.

○ Odbijanje plaćanja, razlozi.

Osiguravajuće društvo ima puno pravo ne isplatiti naknadu iz osiguranja samo u određenim slučajevima. Razlozi utvrđeni točkom 5.2 Pravilnika uključuju sljedeće situacije:

1. Podnošenje zahtjeva od strane osobe koja nije žrtva, ili nema punomoć za podnošenje zahtjeva u interesu žrtve.
2. Nedostavljanje originalnih dokumenata na zahtjev osiguravajućeg društva.
3. Nedostatak bankovnih podataka prilikom podnošenja zahtjeva za bankovni prijenos.
4. Nepružanje automobila za procjenu štete na zahtjev osiguravajućeg društva.

Osim toga, osiguravatelj može odbiti u slučajevima nastanka rizika osiguranja tzv. Prema dijelu 2. čl. 6 Saveznog zakona "O OSAGO", javlja se u sljedećim situacijama:

1. Nanošenje štete na automobilu koja nije navedena u OSAGO sporazumu.
2. Nanošenje moralne štete ili izgubljena dobit.
3. Nanošenje štete u vrijeme sportskih natjecanja, trening vožnje na mjestima posebno određenim za te svrhe.
4. Šteta na starinama, plemenitim metalima, vrijednosnim papirima.
5. Oštećenja tereta koji se prevozi u prikolici ili posebnoj opremi, uključujući i tijekom utovara ili istovara.
6. Nanošenje štete životu i zdravlju putnika tijekom njihovog prijevoza koji se obavlja kao profesionalna djelatnost (ako je šteta podložna naknadi prema drugim ugovorima o osiguranju).
7. Naknada od strane poslodavca za gubitke uzrokovane zaposleniku.
8. Zagađenje okoliša.
9. Nanošenje štete zaposlenicima, ako postoje drugi ugovori o osiguranju.

Ako oštećeni ospori postojanje ovih osnova, potrebno je prvo podnijeti tužbu osiguravajućem društvu. U slučaju nezadovoljstva, izlaz je samo jedan – sudski spor.

○ Kada osiguravajuće društvo može ostvariti pravo regresa.

Regres je potraživanje osiguravatelja prema osobi koja je postala krivac nezgode. Građanin koji je prouzročio štetu nije dužan sam nadoknaditi štetu osiguravajućem društvu, jer je za to potrebna žalba organizacije.

Dio 1 članka 1081 Građanskog zakonika Ruske Federacije:

• „Osoba koja je nadoknadila štetu koju je prouzročila druga osoba (zaposlenik u obavljanju službene, službene ili druge radne dužnosti, osoba koja upravlja vozilom i sl.) ima pravo na povrat (regres) protiv te osobe. u visini isplaćene naknade, osim ako zakonom nije drugačije određeno.

Razlozi po kojima osiguravajuće društvo ima pravo na regres navedeni su u dijelu 1. čl. 14 Savezni zakon "O OSAGO":

1. Osoba koja je prouzročila štetu nema pravo upravljati automobilom.
2. Osoba je pobjegla s mjesta događaja.
3. Šteta koju je prouzročila osoba u stanju opijenosti.
4. Šteta za zdravlje i život nastaje kao posljedica namjere.
5. Šteta je nastala u razdoblju kada ugovor nije bio na snazi ​​(ako je navedeno u ugovoru).
6. Nesreća se dogodila bez sudjelovanja prometne policije, dok je osoba koja je prouzročila štetu poslala obavijest i osiguravajućem društvu.
7. Osoba koja je oštećena nije uključena u OSAGO sporazum (ako je to naznačeno u sporazumu o djelovanju na određeni krug osoba).
8. Osoba koja je prouzročila štetu započela je popravak prije isteka 15 dana potrebnih za predaju automobila osiguravatelju.
9. Dijagnostička kartica je vrijedila u trenutku nastanka osiguranog slučaja.

○ Primanje isplata putem suda.

Osiguravajuća naknada nije uvijek lako i bez pitanja isplaćena osiguraniku. Osiguravajuće društvo može podcijeniti plaćanja, odbiti ih prenijeti na žrtvu, odgoditi proces prijenosa ili popravka automobila. U svim tim slučajevima prvo se podnosi tužba, ali ako se ista ne udovolji, predmet se rješava na okružnom sudu u sjedištu osiguravajućeg društva.

Za prijavu u pravosuđe morate dostaviti sljedeći paket dokumenata:

1. Tužbeni zahtjev sastavljen u skladu s čl. 131 Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije. U slučaju da tužitelj ne posjeduje pravna znanja, potrebno je izradu povjeriti odvjetniku ili drugom odvjetniku.
2. Kopija putovnice.
3. Kopija dokumenata koji potvrđuju vlasništvo nad automobilom. To uključuje potvrdu o registraciji, kao i tehničku putovnicu vozila. Ovi se dokumenti predaju u slučaju oštećenja automobila.
4. Kopija OSAGO ugovora.
5. Preslike akata pregleda i procjene automobila.
6. Kopije izvješća o nesreći.
7. Preslike vještačenja, kao i liječnička izvješća. Ovi su papiri potrebni za ovjeru izračuna prouzročene štete.
8. Kopija tužbe podnesene osiguravajućem društvu radi izvansudskog rješavanja sukoba.

Osiguravajuća kuća uvijek ima kvalificiranog odvjetnika, pa se žrtva treba pobrinuti i za usluge profesionalnog odvjetnika. Ako je sud donio odluku u korist tužitelja, kopija iste šalje se osiguravatelju, koji mora izvršiti ovu ili onu radnju u roku koji odredi sudac.

Izračunava ga osiguravatelj kada ga oštećenik kontaktira. Ovisno o situaciji, iznos plaćanja može pokriti radove na popravku u cijelosti ili samo djelomično. Prilikom obračuna plaćanja po OSAGO-u uzimaju se u obzir rezultati pregleda šteta, kao i istrošenost automobila i njegovih pojedinih dijelova.

Što smanjuje iznos naknade štete od osiguranja

Prilikom procjene štete na automobilu ona se prije svega uzima u obzir. On je taj koji ima najveći utjecaj na promjenu troškova popravaka. Dakle, za novi automobil koji je vožen manje od godinu dana bit će isplaćena gotovo 100% odšteta.

Ako je automobil vožen nekoliko godina, tada će uplata osiguranja biti znatno niža. Što je auto stariji, to je više istrošenost. Vozači su zaštićeni činjenicom da je zakonom propisana maksimalna vrijednost ovog parametra - 50%. Stoga osiguravajuće društvo može isplatu smanjiti samo na polovicu dospjelog iznosa.

Osiguravajuća naknada za OSAGO može se povećati ako čuvate čekove i račune za ugrađene dijelove. Na primjer, ako je automobil proizveden 2007. godine, a zahvaćena prednja svjetla isporučena su ove godine, tada se amortizacija za njih ne uzima u obzir.

Kako procijeniti iznos naknade za OSAGO

Procjena visine naknade za osiguranje vrši se uz pomoć autotehničkog vještačenja. Stručnjaci utvrđuju sve skrivene i vidljive štete, uvjete i uzroke nesreće, analiziraju stanje na cesti i druge parametre. Kao rezultat toga, formira se cjelovita slika nesreće, donose se zaključci o kontroverznim pitanjima i utvrđuje se visina štete u nesreći.

Prilikom procjene šteta, mnoga osiguravajuća društva nastoje prikriti dio štete i podcijeniti iznos plaćanja. Rezultat pregleda od strane stručnjaka iz osiguravajućeg društva možete osporiti kontaktiranjem neovisnih stručnjaka. Provest će pregled štete i izraditi zaključke o šteti.

Promjene u obračunu naknade u 2019

U siječnju 2019. napravljene su značajne promjene u .

Sada prioritet nad plaćanjem osiguranja ima popravak obnove. Žrtva nesreće može dobiti novčanu odštetu u sljedećim slučajevima:

• oštećeni automobil se ne može obnoviti; trošak popravka znatno premašuje granicu plaćanja osiguranja; kao posljedica prometne nesreće šteta je nastala ne samo na automobilu (život, zdravlje ili druga imovina);
• iz nekog razloga, nemoguće je unaprijed odrediti vrijeme popravka restauracije;
• popravci se ne mogu izvršiti u organizaciji za popravke koju su odabrali osiguravajuće društvo i osiguravatelj.

Kako provjeriti točnost izračuna osiguranja

S obzirom na to da će ove godine biti uvedeni popravci kao prioritetni oblik naknade, vozači će htjeti provjeriti integritet svog osiguravajućeg društva. Možete koristiti iznose nadoknade osiguranja. Sadrži informacije o cijeni dijelova u regiji, standardnim satima i drugim parametrima koje osiguravatelji koriste u izračunu.

Valja napomenuti da se posebno treba voditi računa o provjeravanju rezultata pregleda u slučaju nesreće, počevši od 2017. godine. Gotovo potpuni nestanak naknade štete u naturi prema OSAGO-u onemogućit će popravak bez dodatnih troškova ako se pritom otkrije skrivena šteta.

Ograničenja naknade štete

Naknada štete ograničena je na maksimalne iznose plaćanja. Trenutno su postavljene sljedeće vrijednosti:

• 400.000 rubalja - plaćanja za štetu nanesenu izravno automobilu;
• 500.000 rubalja - pokrivanje štete po zdravlje i život ljudi, obračunava se zasebno za svaku žrtvu.

Osim toga, povećana je naknada štete na. Počevši od 2014., prilikom registracije nesreće bez pozivanja prometne policije, možete dobiti do 50.000 rubalja.

Za metropolitansko područje vrijedi posebno pravilo o Europrotokolu. Iznos kazne za to može doseći 400.000 rubalja, ali samo ako automobili imaju certificirani DVR. Uređaj mora moći snimati video, snimati brzinu i smjer kretanja, koordinate i automatski prenositi informacije o nesreći u slučaju sudara.

Naknada za štetu po zdravlje i život ljudi

Osiguravajuća šteta nije ograničena na štetu koju je vozilo pretrpjelo. Ako su ljudi ozlijeđeni u nesreći, osiguravajuće društvo će platiti njihovo liječenje i izdati odgovarajuću odštetu.

Visina plaćanja ovisi o mnogim parametrima - uključujući složenost ozljede, operacije i medicinske intervencije.

Prema OSAGO-u, iznos plaćanja za štetu po zdravlje procjenjuje se na najviše 500.000 rubalja. Maksimalni iznos dobivaju djeca koja su dobila invaliditet, te odrasli koji su dobili invaliditet od 1 stupnja.

Žrtve koje su dobile invaliditet od 2 i 3 stupnja mogu računati na naknadu od 350.000 i 250.000 rubalja.

Iznos štete OSAGO u slučaju smrti obračunava se posebno. U ovom slučaju korisnici dobivaju 475.000 rubalja. Još 25.000 rubalja daje se osobi koja poduzme ukop umrle osobe.

Obračun plaćanja za OSAGO

Ako svi sudionici nezgode imaju važeće police, onda se postupak svodi na kontaktiranje Vašeg osiguravajućeg društva. U roku od 20 dana od dana podnošenja dokumenata morat će pripremiti sve potrebne podatke, pregledati automobil i izvršiti uplatu.

U slučaju kašnjenja u plaćanju potrebno je podnijeti tužbu za prethodni postupak. Ako se ne udovolji u roku od 5 radnih dana, tada se osiguranik može obratiti sudu s tužbom. Nakon donošenja pozitivne odluke, tužitelj ne prima samo dospjeli novac, već i dodatni iznos za svaki dan kašnjenja.

Naplatiti štetu od krivca nezgode bez police osiguranja puno je teže. Cijeli postupak vodi se sudskim putem. Novac se naplaćuje izravno od krivca, pa brzina plaćanja ovisi o njegovoj imovini i sredstvima na računima.

Vozači koji su se već susreli s odštetom od osiguravajućeg društva znaju da je pitanje izračuna iznosa odštete posebno akutno. U ovom članku ćete naučiti kako izračunati OSAGO plaćanje nakon nesreće.

Regulatorni dokumenti koji reguliraju iznos plaćanja za OSAGO

• Savezni zakon br. 40 od ​​25. travnja 2002.;
• Savezni zakon br. 263 od 7. svibnja 2003.;
• Savezni zakon broj 238 od 24. travnja 2003. godine.
• Savezni zakon broj 135 od 29. srpnja 1998.;
• Savezni zakon broj 361 od 24. svibnja 2010.

Parametri o kojima će ovisiti konačni iznos naknade za OSAGO

U osiguravajućem društvu, u slučaju utvrđivanja visine naknade, uzimaju se u obzir sljedeće točke:

1. Stupanj istrošenosti. Prilikom izvođenja popravaka, prilikom zamjene rezervnih dijelova, odbit će se trošak istrošenosti pojedinih dijelova.
2. Naknada se uvijek obračunava firme za procjenu. Kada vlasnik automobila nije zadovoljan visinom naknade prema procjeni vještaka, potrebno je fotokopirati nalaz o procjeni, a zatim kontaktirati drugu tvrtku radi ponovnog obračuna plaćanja OSAGO nakon procjene stanja automobila nakon nesreće.

Na izračun troška naknade uvijek utječe sljedeći čimbenici:

1. brojevi dijelova ili naziv materijala;
2. gospodarska regija;
3. datum kada se prometna nesreća dogodila;
4. uzrok štete na vozilu;
5. marke vozila koje je sudjelovalo u nesreći.

Proces izračuna mora se temeljiti na jedinstveni priručnik Ruske unije osiguravatelja automobila. Može doći do izobličenja rezultata proračuna ako dođe do promjena u nazivu stavke dijela i materijala. Nemoguće je promijeniti samo datum nesreće, kako piše u svim dokumentima prometne policije.

Procjenitelji u procesu rada izrađuju dva dokumenta: izvješće o procjeni vrijednosti vozila i izračun koji sadrži tržišnu procjenu troška štete. Ova dva dokumenta su neraskidivo povezana. Podaci navedeni u inspekcijskom izvješću su izračunati pokazatelji za izračun. Izvješće o inspekciji odražava sljedeće točke:

1. model automobila, podaci o njegovom izdanju, državni broj;
2. podaci o vlasniku automobila;
3. podatke o šteti koja je nastala na automobilu tijekom nesreće;
4. potrebne popravke.

Često stručnjaci u izvješću o pregledu vozila navode samo vidljiva oštećenja na automobilu, a ne uzimaju u obzir skrivena.

Izračun se vrši uzimajući u obzir podatke dobivene kao rezultat pregleda vozila. Određuje sljedeće točke:

1. vrsta popravka;
2. standardni sati potrebni za sve popravke;
3. proračun istrošenosti dijelova vozila;
4. konačna vrijednost.

Jedinstvena metodologija za izračun štete prema OSAGO-u

2014. godine počela je s radom Jedinstvena metodologija OSAGO, čiji je razvoj proveo Ruski sindikat auto osiguravatelja. Ova metodologija je standard za izračun naknada za OSAGO. Obvezna je u okviru OSAGO-a za procjenitelje, stručnjake, osiguravajuća društva. Ranije je metodologija za obračun isplata naknada postojala u nekoliko verzija, stručnjaci i procjenitelji mogli su birati jednu od njih, što je izazvalo dosta proturječnosti. Dolaskom Jedinstvene metodologije mnogo se toga promijenilo. Sada svi stručnjaci osiguravajućih društava znaju kako se obračunava plaćanje prema OSAGO-u prema novim pravilima.

Jedinstvena metoda za izračun štete prema OSAGO-u regulira:

Prije službenog zaključka stručnjaka, vozač može samostalno izračunati kolika je približno šteta na automobilu. Također je potrebno ako je šteta očito podcijenjena. Izračun se vrši pomoću kalkulatora plaćanja za OSAO u slučaju nesreće. Saznajte više o kalkulatoru u

1. postupak utvrđivanja prisutnosti, kao i podrijetla štete na automobilu;
2. postupak za izračun istrošenosti rezervnih dijelova za zamjenu nakon nezgode;
3. postupak obračuna troškova materijala, rezervnih dijelova, kao i plaćanja popravka i obnove oštećenog vozila;
4. postupak izračunavanja dobrih ostataka u slučajevima kada se stroj ne može vratiti;
5. postupak održavanja i generiranja imenika prosječne cijene materijala i potrošnog materijala, kao i broja standardnih sati;
6. zahtjevi za fotografiranje automobila oštećenog uslijed nesreće.

Od 2014. godine, od pojave Jedinstvene metodologije obračuna, stručnjaci su dužni procijeniti izračun troška oštećenog automobila na temelju podataka iz jedinstvene cjenovne baze PCA. Ali u jedinstvenoj bazi podataka o cijenama postoje podaci samo za uobičajene marke automobila. Ako marka automobila ozlijeđenog u nesreći nije u jednoj bazi podataka, tada se izračun vrši prema jednoj od starih metoda.

Ostalo je otvoreno pitanje razlike između troškova popravaka izračunatih ovom tehnikom i stvarnog iznosa koji vlasnik automobila troši na popravke. To se odnosi na popravak skupih automobila, kada stručnjaci osiguravajućih društava podcjenjuju troškove njihovog popravka. Jedinstvena metoda izračuna nije riješila ovaj problem.

Uvođenjem Unified OSAGO metodologije smanjen je postotak istrošenosti od 80 do 50 posto. Baza cijena Ruske unije osiguravatelja motora ažurira se svakih šest mjeseci. To udaljava stvarni trošak popravka automobila od cijene izračunate ovom metodom.

O novoj metodi izračuna:

Želite li više informacija? Postavite pitanja u komentarima na članak