U situaciji kada osoba treba poslati novac za skladištenje, pojavljuje se dva izbora: depozit i štedni račun. I ako prvi slučaj predstavlja nefleksibilan sustav s ograničenjima, ali visokim profitom, onda je drugi suprotan. Ovaj račun je fleksibilniji i slobodniji, ali donosi manje prihoda.

Bankovni račun, koji vlasniku omogućuje polaganje, podizanje, pohranjivanje i primanje kamata od sredstava, takva je vrsta depozita kao što je štedni ulog.

Najjasnije se može opisati jednom riječju - mobilnost. Ona leži u činjenici da klijent banke ima potpunu slobodu što učiniti s novcem koji se na njoj nalazi. Sredstva se mogu povući i nadopuniti u bilo kojem prikladnom trenutku. Limit je samo fiksni minimalni saldo, ispod kojeg je nemoguće podići iznos.

Primarni razlog za otvaranje depozita je sigurno skladištenje. Sekundarno - kamata.

Prednosti i nedostatci

Prednostištedni ulog:

• fleksibilnost;
• nema ograničenja u bilo kojem razdoblju;
• potpuna sloboda upravljanja sredstvima;
• nema gubitka interesa;
• primanje prihoda.

Međutim, postoje i minusi:

• mala kamata u usporedbi s depozitom;
• kamata u potpunosti ovisi o iznosu koji se na njoj trenutno nalazi;
• osiguranje u obveznom programu (iznos osiguranja je 1,4 milijuna);
• ako stvarni iznos premašuje iznos osiguranja, tada se kao kompenzacija klijentu banke plaća samo raspoloživi limit osiguranja od 1,4 milijuna rubalja.

Nedostaci, međutim, ne toliko, ali za neke stvarno su važni.

Korak po korak upute za otvaranje

Financijska institucija može otvoriti depozit za pravnu osobu - Rezidencija. Štoviše, dopušteno je otvoriti za organizaciju koja ima strana ulaganja u svom kapitalu. Osoba koja je podnijela zahtjev banci mora osigurati izjava, prema osnovnom obliku, i popis dokumenata:

• popis članova organizacije;
• identitet ovlaštene osobe;
• kojim se potvrđuje suglasnost svih osnivača za otvaranje štednog računa.

U slučaju kada ga otvara jedna osoba, potpisuje ga, odnosno, samo on bez korištenja punomoći.

Također postoji nekoliko opcija otvaranja pomoću telefonskog broja, mobilne banke, web stranice financijske institucije i poslovnice banke.

Svi primjeri, radi veće jasnoće, navedeni su na Sberbank.

1. Po broju telefona. Morate nazvati telefonsku liniju banke - 8 800 555 55 50 . Konzultant koji će odgovoriti na poziv mora biti zamoljen da otvori kasicu prasicu, nakon što je prethodno identificirao svoju osobnost. Nakon toga će vas zamoliti da slijedite njegove upute. Pozivi na području Ruske Federacije su besplatni.
2. Uz mobilno bankarstvo. U aplikaciji Sberbank Online odaberite karticu za koju želite povezati depozit. Zatim kliknite na karticu "Poveži kasicu", odabirom vrste "Kumulativno". Potvrdite izvršenu operaciju i time dovršite stvaranje.
3. Internetska stranica banke. Nakon što se prijavite na svoj račun, kliknite na karticu "Kartice". Odaberite željenu debitnu karticu i kliknite na stavku izbornika "Operacije" gdje je potrebno odabrati vezu računa. Tada će se pojaviti izbornik u kojem je potrebno odabrati vrstu depozita, mjesto odakle će se sredstva preuzeti i gdje će se poslati u slučaju povlačenja.
4. poslovnica banke. Posjetite poslovnicu banke. Obratite se konzultantu i napišite zahtjev za otvaranje depozita. Sa sobom morate imati iskaznicu i putovnicu. Zatim trebate zatražiti od operatera da aktivira uslugu.

Kakve uvjete nude banke

Za banke nema toliko osnovnih uvjeta. U osnovi to su:

• besplatno upravljanje financijama (povlačenje, nadopuna) bez gubitka kamatne stope;
• proizvoljni iznos nadopune s jedinom iznimkom: iznos koji ide na depozit ne smije biti 10 puta veći od onoga što je na njemu;
• plaćanje kamata, prema minimalnom stanju na računu u navedenom razdoblju.

Ova tri uvjeta prisutna su u svakoj financijskoj instituciji.

Koja je razlika od doprinosa

Glavna razlika između računa i depozita je sloboda. Sadašnja mogućnost povlačenja novca s depozita u bilo kojem trenutku za većinu je odlučujući čimbenik u dizajnu.

Kako se otvaraju

Otvaranje fundiranog depozita predstavlja gotovo automatski postupak. Treba pritisnuti par tipki (kod otvaranja na daljinu) i gotovo.

U slučaju depozita, biti u poslovnici banke(ako se otvaranje događa prvi put). Također je potrebno potpisati ugovore i osigurati osnovni paket dokumenata.

Koliko djeluju

Rok valjanosti štednog uloga nije ograničeno. Vlasnik ga može zatvoriti u bilo kojem trenutku i držati ga aktivnim koliko god želi.

Rok depozita, naprotiv, ograničeno. Vrhunac minimalnog i maksimalnog roka je 2 odnosno 5 godina. Banke naplaćuju određenu kaznu za prijevremeno zatvaranje.

Kako upravljati novcem

Korištenje štednog uloga, novac može se povući i nadopuniti u bilo kojem trenutku. Njihova upotreba nije ograničena.

U slučaju depozita, povucite novac ne možeš biti slobodan. U teoriji, to se može učiniti, ali ćete morati platiti određenu kaznu, koju određuje banka. Što se tiče nadopune, ona može, ali i ne mora biti dopuštena na depozitu. Sve ovisi o uvjetima banke.

Jeste li osigurani

Ako govorimo o osiguranju štednog računa i depozita, tada su prema zadanim postavkama (za pojedince) osigurani do 1,4 milijuna rubalja.

Što se tiče pravnih osoba, postoje ograničenja, au nekim slučajevima i nepostojanje osiguranja. Za više informacija obratite se banci.

Što izabrati

Prije svega, potrebno je graditi na ciljevima i veličinama slobodnih iznosa. Ako je cilj "posuditi" besplatnu, ali malu svotu novca - depozit uz akumulaciju. To će pomoći da se ostvari profit, iako mali.

Ako ima puno novca i potrebno je nečim "posuditi" novac, zaraditi ako je moguće, - doprinos. Vrijedno je napomenuti da mali iznosi u depozitima ne rade i ne morate ih slati na njega.

Što banke nude: usporedba

Korištenje najlakšeg načina pohranjivanja sredstava, čudno, zahtijeva najbolju banku za to. Zato ih je potrebno usporediti.

Prilikom odabira depozita potrebno je usredotočiti se na sljedeće parametre: približno razdoblje korištenja, iznos raspoloživih sredstava, potrebu za nadopunjavanjem depozita.

Sberbank

Jedna od najpopularnijih banaka u zemlji ima tri osnovne tarife:

1. "Dopuni online". Tarifa je dostupna samo korisnicima koji imaju karticu. Možete ga otvoriti na daljinu. Kamatna stopa, ovisno o roku i sredstvima, uglavnom se kreće između 3,95% i 5,12%. Sam račun vrijedi do tri godine, a minimalni iznos je 1000 rubalja.
2. "Napuniti".To je analog prethodnoj tarifi, s izuzetkom dvije nijanse: možete je otvoriti samo u poslovnici i kamatna stopa je u razdoblju od 3,7% do 4,62%.
3. "Kontrola (online)". Mješovita tarifa koja vam omogućuje otvaranje depozita i online i u poslovnici. Maksimalan rok je tri godine, a kamatna stopa u rasponu od 3,25% do 4,82%. Minimalna uplata je 1000 rubalja.

Dakle, "nacionalnost" banke potpuno opravdano zbog ovih stopa.

VTB

Druga najpopularnija banka u zemlji. Dostupan je jedan fleksibilni tečaj. Do Uvjeti VTB štednog računa odnosi se na:

• prijenos s kartice na depozit određenog iznosa na određeni dan;
• obračun kamata na preostali iznos;
• podizanje gotovine bez gubitka kamata.

Vrijedi neograničeno vrijeme, a otvaranje i održavanje je besplatno. Što se tiče kamata, one ovise o roku - 4%, 5%, 5,50% i 7% za 1, 3, 6 i 12 mjeseci.

Alfa banka

1. "Aktivnost". Posebna tarifa kreirana za vlasnike fitness narukvica. Dakle, za 1 metar se na štedni račun pripisuje od 1 do 50 kopejki. U budućnosti ima 5,8% godišnje.
2. "Zrakoplov". Prikladno isključivo za one koji su izdali Aeroflot karticu. Umjesto zbrajanja kamata i novca - milje. Međutim, to se događa pod uvjetom da je na kartici povezanoj s depozitom do 50.000 rubalja.
3. "Akumulacija". Novac dolazi s kartica "Kasica za plaću" ili "Kasica za kusur". Cijeli saldo se naplaćuje 7% godišnje.
4. "Blitz prihod". Nema ograničenja na povlačenje ili nadopunjavanje. Kamatna stopa je izravno proporcionalna iznosu:

• 2,5% - do 999 999 rubalja;
• 3% - od 100.000 do 499.999 rubalja;
• 5% - od 500.000 do 999.999 rubalja;
• 7% - od 1.000.000 do 4.999.999 rubalja;
• 8% - od 5.000.000 rubalja.

Obračunavanje se događa mjesečno, a uklanjanje i nadopunjavanje sredstava nema ograničenja.

1. "Moj sef". Vrsta računa čiji su uvjeti usko povezani s uslugama. Dakle, ova tarifa je najprikladnija za ljude koji koriste "Comfort", "Optimum", "Maximum". Kamate se kreću od 1% do 1,8%, a minimalna rata je 1 rublja.
2. "Dragocjeno vrijeme". Minimalni doprinos na računu je 100.000 rubalja, a godišnja kamatna stopa može se povećati na 7,5%. Korištenje je dostupno samo onim korisnicima koji imaju aktivirane usluge „Optimum“, „Maksimum +“, „Udobnost“ ili „Alfa Private“.

Dakle, ako trebate odabrati poseban depozit, tada će Alfa-Bank biti lider.

Tinkoff

Tinkoff banka ima jedinstvenu vrstu štednog računa, gdje se prikupljaju svi najjedinstveniji. VC Uvjeti su:

• podizanje gotovine do 3000 rubalja bez provizije;
• besplatna usluga ako na računu ima više od 50.000 rubalja;
• godišnja kamatna stopa - 6%;
• povlačenje novca iz depozita ne povlači za sobom gubitak kamata;
• ne postoji minimalni i maksimalni prag iznosa;
• otvaranje računa dopušteno je samo u rubljima.

Banka se fokusira na daljinsko upravljanje, stoga je glavni način otvaranja internet. U slučaju otvaranja depozita u poslovnici, naplaćuje se provizija od 1000 rubalja.

Je li moguće koristiti štedni račun bez kartice?

Teoretski - da. Međutim, većina banaka to ne dopušta. To je zbog činjenice da je depozit više dodatak glavnoj usluzi, a ne zasebni dio.

Ako ste ipak uspjeli pronaći korištenje bez kartice, morate to provjeriti besplatno podizanje gotovine.

Dodatne informacije o usporedbi navedene su u nastavku.

Postupno se udaljavamo od skladištenja gotovine. Najčešći način štednje novca među stanovništvom je bankovni depozit. Također možete otvoriti karticu ili tekući račun kod kreditne institucije. To su dugo proučavani iu praksi poznati proizvodi. Štedni račun je novost koju diktira vrijeme. Takvi računi postaju popularni, ali ne tako davno malo je ljudi znalo za njih.

Iz samog naziva proizvoda proizlazi da na takvom računu ne samo da možete pohraniti sredstva, već i ostvariti određeni prihod. Češće od ostalih sa štednim računima su vlasnici bankovnih kartica. Većina njih u trenutku plastične registracije pozvana je da odmah otvori takav račun. Kakav je to proizvod, kako se razlikuje od depozita, kome će biti ugodno koristiti ga, u kojoj banci ga otvoriti - shvatit ćemo u nastavku.

Zašto otvoriti štedni račun?

Štedni račun se u pravilu otvara u sklopu paketa usluga ili je dio cjelovitog ugovora o bankarskoj usluzi.

Razlozi za otvaranje takvog računa mogu biti različiti. Korisnici kartica, primjerice, koriste račun ako je kamata na njemu veća nego na kartičnom računu. I također ako posljednji obračun kamata uopće nije osiguran.

Događa se da banka ograniči maksimalni limit na plastiku, a onda se višak može prebaciti na štedni račun.

Osim toga, štedni račun je otok sigurnosti za one koji se boje držati velike iznose na kartičnom računu zbog rizika od gubitka kartice ili prijevare.

Postojećim klijentima banke pogodno je koristiti račun jer ga je moguće otvoriti na daljinu putem interneta ili mobilnog bankarstva. Također možete upravljati svojim računom online. Koristeći Internet ili mobilno bankarstvo, klijent će moći prenijeti sredstva s kartice na račun i natrag u bilo kojem trenutku.

Mogu li koristiti štedni račun bez kartice?

Ne dopuštaju vam sve banke korištenje štednog računa bez kartice. Ovaj se proizvod teško može nazvati autonomnim. Kao što je već spomenuto, štedni račun je dio paketa usluga.

Za otvaranje i korištenje štednog računa, primjerice, u Raiffeisenbanci, nije potrebna kartica. Također možete nadopuniti svoj račun ili podići novac s njega na gotovinski i bezgotovinski način.

Neke banke mogu postaviti drugačija ograničenja za uplate ili isplate. Dakle, s VTB 24 možete nadopuniti štedni račun samo u bezgotovinskom obliku, a s Alfa-Bank ga možete podići tek nakon prijenosa na bankovnu karticu (na bankovnu karticu - bez provizije).

Ako i dalje namjeravate podizati gotovinu na blagajni banke putem štednog računa, bolje se pobrinite da ta operacija bude besplatna. Ovi računi mogu podlijegati gotovinskim stopama poravnanja, koje u pravilu predviđaju proviziju, posebno za povlačenje onih sredstava koja su doznačena bankovnim prijenosom i ležala su kratko vrijeme.

Štedni račun - alternativa depozitu?

Kamatne stope na štednim računima mogu ovisiti o veličini stanja, statusu paketa usluga u sklopu kojeg je otvoren, a ponekad i o razdoblju u kojem su sredstva držana, te dosežu 10% godišnje (VTB 24).

Glavna razlika i prednost štednog računa od depozita je nedostatak hitnosti. Račun je otvoren na neodređeno vrijeme i nema vremenskog ograničenja držanja sredstava na njemu. Kada će uplatiti i podići sredstva, klijent odlučuje sam. Istina, iznos kamata može ovisiti o razdoblju skladištenja sredstava.

Depoziti koji se nadopunjuju izdacima sve su rjeđi, štoviše, mogu sadržavati ograničenja operacija: uspostavljanje minimalnog stanja, maksimalnog iznosa dugovnih transakcija, minimalnog iznosa dodatnog doprinosa, kao i vrijeme nadopune ili povlačenja . Doprinos bez ikakvih ograničenja je rijedak, barem jedan od njih je uvijek prisutan.

Međutim, na depozitu vam je zajamčena nepromijenjena stopa za cijelo vrijeme trajanja ugovora (ako je fiksna). Postoje i depoziti s promjenjivom stopom, čija veličina ovisi, na primjer, o ključnoj stopi Središnje banke Ruske Federacije. Može se mijenjati tijekom plasmana sredstava, ali takav uvjet mora biti propisan ugovorom.

Po štednom računu zasigurno ćete znati tečaj koji je mjerodavan samo na dan otvaranja. Nadalje, u bilo kojem trenutku tečaj se može promijeniti čak i na tekućem računu. S obzirom na opći trend pada stopa, malo je vjerojatno da će se povećati.

Sredstva građana, kako na depozitima tako i na štednim računima, osigurana su od strane DIA-e.

→ Što je isplativije: bankovni depozit ili štedni račun?

Što je isplativije: bankovni depozit ili štedni račun?

Građanima koji ne žele odjednom potrošiti sav zarađeni novac, već stvarati ušteđevinu, naravno da je svrsishodnije štednju držati u banci. Međutim, tradicionalno oročenje, koje ima niz nedostataka i ne omogućuje svakodnevno raspolaganje sredstvima, ima vrlo zgodnu alternativu - štedni račun. U ovom članku želimo detaljnije razmotriti ovu vrstu plasmana sredstava u banku.

Slučajevi kada nema smisla otvoriti bankovni depozit

Ako potencijalni investitor ima snažnu želju uštedjeti određenu svotu novca, recimo, za veliku kupnju, a istovremeno je siguran da će mu trenutna primanja biti dovoljna za život, onda je depozit u ovom slučaju bit će najbolje rješenje. Ova metoda pohranjivanja i akumulacije novca uključuje plasman sredstava na razdoblje navedeno u ugovoru. Banka u tom razdoblju koristi sredstva deponenta za ulaganja, a vlasniku depozita jamči se ugovoreni postotak. Potpuno drugačija situacija nastaje ako deponent često traži novac na bankovnom računu. Oročenje u ovom slučaju nije najisplativije rješenje.

Ako deponent, zbog niza okolnosti, iznenada odluči povući svoja sredstva prije roka navedenog u ugovoru o depozitu, tada će izgubiti prilično značajan iznos prilikom ponovnog izračunavanja kamata na depozit, au nekim slučajevima će ostati uopće bez kamata. Većina depozita, pod čijim uvjetima klijent ima mogućnost raspolaganja sredstvima na računu, predviđaju obračun naknade na minimalni saldo.

Čak i ako klijent podiže novac samo nekoliko dana, isplata kamate po zatvaranju depozita bit će beznačajna. Štoviše, mnogi od njih postavljaju veličinu "minimalnog salda", koji se ne može povući bez zatvaranja depozita.

Neke ponude depozita ne predviđaju mogućnost dopune oročenog depozita, što je još jedan nedostatak.

Kada je najbolje vrijeme za otvaranje štednog računa?

Kao što smo već rekli, štedni račun je dostojna alternativa oročenom depozitu. Vlasnici većine ovih računa imaju mogućnost: slobodnog povlačenja sredstava u bilo kojem iznosu; nadopuniti račun u bilo koje vrijeme bez ograničenja; primati isplate kamata na "minimalni iznos" za obračunsko razdoblje.

Mnoge banke kao "bonus" nude povećanje kamate ovisno o vremenu u kojem su sredstva na računu. Štoviše, što je taj iznos veći, to je veća kamata.

Novac sa štednog računa može se koristiti za plaćanje kupnji i usluga, sredstva sa štednog računa mogu se prenositi online na druge račune itd.

štedni račun - ovo je:

• Vrsta depozita koja vlasniku omogućuje ostvarivanje dobiti u obliku kamata i podizanje dijela štednje prema potrebi. Glavni uvjet je zabrana smanjenja raspoloživog iznosa na računu ispod dopuštene razine.
• Račun koji se izdaje u financijskoj instituciji i može se dopuniti bilo kojim iznosom uz mogućnost povlačenja sredstava bez gubitka obračunate kamate (ovisno o uvjetima banke). Kamata se obračunava na stanje sredstava koja su ležala mjesec dana ili više.

Štedni račun: značajke

Kumulativni (štedni) računičesto se otvaraju kada se tvrtka registrira. Prema zahtjevima zakonodavstva, pravna osoba u postupku državne registracije mora formirati ovlašteni kapital organizacije. Dionički ulozi se samo prikupljaju na štednom računu financijske institucije, posebno otvorenom za rješavanje takvog problema.

Koja je razlika između štednog računa i klasičnog depozita?? Prije ili kasnije, deponent se suočava s izborom - povećati iznos dobiti primljene na depozitu zbog visokih kamata ili otvoriti račun sa slobodnim pristupom novcu. Jedan od načina je otvaranje štednog računa koji vam omogućuje rješavanje grupe zadataka odjednom:

• Držite sredstva na računu.
• Povećati kapital.
• Ostvarite priliku za podizanje ili prijenos sredstava bez gubitka ušteđevine.

Prije otvaranja štednog računa u banci, vrijedi saznati uvjete najvećih institucija (Sberbank, VTB 24 i drugi).

Pročitajte također -

Prilikom otvaranja štednog računa postavlja se niz uvjeta:

• Novac je dostupan u bilo kojem trenutku, bez smanjenja stope.
• Plaćanje kamata na minimalni iznos vrši se za određeno razdoblje (određeno u ugovoru između stranaka).
• Nadopuna je dostupna u bilo kojem trenutku, bez ograničenja količine.

Kako otvoriti štedni račun?

Otvorite štedni račun limenka dva puta:

• Otiđite sami u odabranu banku i potpišite ugovor.
• Pošaljite zahtjev na razmatranje zaposlenicima financijske institucije putem Interneta.

Ako kao klijent nastupa običan građanin (pojedinac), za otvaranje računa dovoljan je osobni dokument (putovnica). Istovremeno, novac se može podići s izdanog računa bez ograničenja i ograničenja u valuti korištenja. Glavni uvjet je postojanje minimalnog salda ("ulazni prag") koji se mora platiti za aktivaciju usluge.

Za otvaranje štednog računa u Sberbank, VTB 24 ili drugoj financijskoj instituciji, potrebno je sklopiti ugovor s bankom. Ugovorom su određena pravila za obračun kamata. Evo mogućih opcija:

Profitabilnost štednog računa: recenzije i stvarna praksa

Moderne banke (Sberbank, VTB 24 i druge) nude klijentima mnoge mogućnosti depozita. Istodobno, kamate na štedne račune kreću se u rasponu od 1,5 do 10 posto. Neke financijske institucije nude i veće prihode, no ovdje je važno pažljivo pročitati ugovor i obratiti pozornost na pouzdanost kreditne institucije. Država osigurava sredstva u iznosu od 1,4 milijuna rubalja, ne više. Stoga je bolje dati prednost pouzdanim financijskim institucijama okosnicama.

Ako proučite recenzije stvarnih vlasnika štednih računa, postoje i pozitivne i negativne recenzije usluge.

Pozitivne osobine:

• Primite kamatu na stanje.
• Mogućnost besplatne nadopune i povlačenja novca.
• Nema ograničenja za isplatu.
• Lakoća dizajna i zatvaranja.
• Multifunkcionalnost - mogućnost korištenja za uštedu i svakodnevno korištenje sredstava.

minusi:

• Male kamate.
• Ograničeni iznos osiguranja (do 1,4 milijuna rubalja).

Rezultati

Štedni račun- izvrsna alternativa depozitu. Pomoću njega možete jednostavno koristiti sredstva dostupna na svom računu i zaboraviti na probleme povlačenja/nadopunjavanja računa. Loša strana je što se morate pomiriti s niskim kamatama financijskih institucija.