Oma kindlustusseltsi avamine on üks töömahukamaid ja kulukamaid äriliike. Täisväärtusliku ettevõtte avamiseks vajate vähemalt 20 miljonit rubla, kõrgema peadirektoriga eriharidus ja kogemusi kindlustusvaldkonnas. Lisaks võtab tegevusloa saamine aega umbes aasta. Kindlustusseltsi avamine on seotud suurte riskidega, kuna konkurents kindlustusturul on väga kõrge.

Kindlustustegevuse põhitõed

Kindlustusselts on üks kindlustusturu subjekte, kes osutab teenuseid kindlustuslepingute sõlmimiseks ja kindlustusmaksete protsessi korraldamiseks.

Peamised teenuste tüübid, mida sellised ettevõtted saavad pakkuda:

1. Isiklik – elu- ja tervisekindlustus, turism, õnnetused.
2. Varakindlustus – autod, eluase, ehted.
3. Vastutuskindlustus – kauba tootmise lubaduste ja tulemuste lahknevuste hüvitamine.
4. Spetsiifiliste ja finantsriskide kindlustamine – poliitilised riskid, rahaliste kohustuste täitmata jätmine.

Mida rohkem teenuseid ettevõte pakub, seda suurem on tema sissetulek.

Millised kindlustusliigid on kõige tulusamad?

Põhiteenuste loetelu koostamisel tuleb keskenduda nõudlusele teatud teenuste järele. Kõige populaarsem:

• OSAGO teenused.
• KASKO teenused.
• Tervisekindlustus.
• Elukindlustus.
• Kinnisvarakindlustus.

OSAGO ja CASCO teenuste osutamiseks peate hankima litsentsi Föderaalne teenistus Autor finantsturgudel. Litsentsi maksumus on umbes 120 000 rubla.

Ettevõtte registreerimine

Oletame, et teil on juba põhikapital ja kavatsete avada oma kindlustusselts. Sel juhul on teil vaja mitmeid dokumente:

1. Peate registreeruma juriidilise isikuna. Sel juhul saate valida järgmised omandivormid: OJSC, LLC.
2. Koostage ja kinnitage organisatsiooni põhikiri, milles määratakse kindlaks kõik osutatavad teenuste liigid: kindlustusliigid, hindamine ja eksam kindlustuse valdkonnas.
3. Põhikapitali dokumentaalne kinnitus.
4. Rahandusministeeriumi väljastatud litsents. Litsentsi saamiseks peate esitama järgmise dokumendipaketi: ; kindlustusdokumendid (teie poolt välja töötatud reeglid, hinnangulised tariifid, kindlustusmatemaatilised arvutused); äriplaan ().
5. Dokumendid peadirektor: passi koopia; TIN-i koopia (); kõrghariduse diplomi koopia; kopeerida tööraamat oma kvalifikatsiooni kinnitamiseks.

Peadirektori kogemus 5 aastat. Lisaks kontrollitakse juhi tausta - kas on karistusregistrid, teated politseile jne.

1. Riigilõivu tasumise kviitung.

6-12 kuu jooksul toimub esitatud dokumentide kontrollimise ja tegevusloa saamise protsess. Seejärel kaasatakse ettevõte ühtsesse riiklik register kindlustusorganisatsioonid. Alles pärast seda saate hakata kindlustusteenuseid pakkuma.

Ruumide valik

Oluline tegur on ruumide valik. Sees esialgne etappühega saad hakkama väike tuba pindala umbes 50 ruutmeetrit. See võib asuda kas kesklinnas või sellest mitte kaugel, kuid mitte äärealal. On oluline, et potentsiaalsed kliendid võib teieni kiiresti jõuda.

Kui teie ettevõte hakkab tulu tootma, võite mõelda oma kontorivõrgu laiendamisele. Sel juhul vajate ühte suurt kontorit, mille pindala on umbes 600 ruutmeetrit. kesklinnas. Sisse veel mitu väikest kontorit erinevad valdkonnad linnad.

Iga osakond peaks olema kaunistatud ärilises stiilis. Kliendid peavad mõistma, et nad on sattunud tõeliselt tõsise ettevõtte juurde.

Kui soovid ruumide pealt kokku hoida, saad esmalt kindlustusteenust osutada kliendi või tema koju tulles töökoht. Kuid samal ajal peaks teil siiski olema ruum, kus saate hoida lepinguid, dokumente ja lihtsalt pidada erinevaid telefonivestlusi.

Äriplaan kindlustusseltsi avamiseks, mille otsustate avada, peaks algama spetsiaalse segmendi, tegevusliigi kindlaksmääramisega juba olemasoleval asjakohaste teenuste turul. Kõige tulusam on tuvastada turul hõivamata nišš või segment, kus on suurenenud ja rahuldamata nõudlus... alkoholi järele.

Venemaa kindlustusturgu iseloomustab kõrgel tasemel tööhõive, mis raskendab noorte ettevõtete tegevuseks uute vabade niššide otsimist. Ja ometi on uuenduslikele kindlustustoodetele keskendudes siiski võimalik leida tõhusaid ärilahendusi.

Äriplaan

Esitleme teile tasuta valmis näide kindlustusseltsi äriplaan, mis aitab teil alustada oma kindlustusteenuseid pakkuvat ettevõtet.

See näide sisaldab kõiki konkreetse linna arvutusi ja tabeleid, nii et teie puhul on kõik numbrid loomulikult erinevad.

Kuidas avada kindlustusselts

Niisiis, kuidas avada kindlustusselts? Vaatleme teavet, mis aitab teil selle ettevõtte käivitamisel.

Registreerimine

Kindlustustegevusega tegelevad juriidilised isikud (LLC, CJSC jne), kelle põhikirjas on selgelt määratletud kindlustusteenuste liigid, millega nad tegelevad. Lisaks on ettevõtte minimaalne põhikapital 20 miljonit rubla, mis varieerub suur pool sõltuvalt pakutavatest teenustest (eriti suureneb elukindlustuse planeerimisel).

Ettevõtte litsents ja sertifikaat

Selleks, et kindlustusselts oleks kantud kindlustusorganisatsioonide ühtsesse riiklikku registrisse ehk litsentsitud, on vaja läbida sertifitseerimisprotseduur, mis võib kesta kuus kuud kuni aasta. Oluline punkt siin on kinnitus kindlustusseltsi juhtkonna kvalifikatsiooni kohta: peadirektori haridus ja töökogemus, tema ärialane maine. Samuti on teil vaja hästi kirjutatud asutamisdokumente ja selgelt sõnastatud kindlustusreegleid iga kavandatava kindlustustegevuse liigi kohta.

Investeeringud ja avamiskulud

Kindlustusfirma avamise esmased kulud, mis kuluvad ostmiseks või rentimiseks, samuti ettevõtte kontori seadmete, palkade ja reklaami ostmiseks, jäävad olenevalt piirkondlikust eripärast poolest miljonist miljoni dollarini.

Tuba

Nõuded kindlustusseltsi kontorile on üsna standardsed: mugav asukoht, parkimine töötajatele ja klientidele, piisavalt ruumi (olenevalt töö spetsiifikast), selle disaini kaunistus ja töötajate riietuskood. Kontori kujundus määrab kliendi esmamulje kindlustusfirmast, seega peaks see olema äristiilis ning rõhutama ettevõtte kindlust ja usaldusväärsust.

Tööpersonal

Kindlustusseltsi töötajate koosseis jaguneb tavaliselt kahte rühma: kontoritöötajad - juhtkond, õigusteenused, raamatupidamine ja kindlustusagendid - iga kindlustusseltsi “kullareserv”. Kindlustusagentidest kaadri moodustamine, kellest sõltub kindlustusseltsi klientide voog, on personali võtmeülesanne. Seda saab lahendada kas kogenud töötajate kaasamisega, kellele tuleb tagada soodustingimused, või uute tulijate koolitamisega. Tavaliselt püüavad kindlustusseltsid neid kahte teed ühendada, luues kogenud ja algtaseme töötajate talentide kogumi.

Põhistrateegiad klientide meelitamiseks

Kindlustusäris on oluline välja töötada suunatud reklaamistrateegiad, st leida iga kindlustusliigi jaoks kõige rohkem tõhusad tüübid reklaam, selle paigutus jne. Näiteks kodukindlustuse jaoks on kasulik otsida kliente uusehitiste piirkondadest, suvilakogukondadest ja kinnisvara veebisaitidelt.

Madalad teenuste hinnad töö alguses on tõhus reklaamikäik.

Selle ettevõtte väljavaated

Kindlustustegevuse efektiivsus sõltub pakutavate teenuste loetelu järkjärgulisest laienemisest, mis toimub tänu kindlustusseltsi arengule. Tavaline tasuvusaeg: 3-5 aastat. Kui kasum vastab 10%-le kogusumma kindlustusmakseid, võib sellist äri pidada edukaks.

Äriplaan

Arvustused (36)

Professionaal aitab teil pöörata tähelepanu selle populaarse trendi takistustele ja eelistele. Elu-, vara- ja tervisekindlustus on tõsine asi ning konkurents selles valdkonnas on suur. Peaksite eelnevalt läbi mõtlema, kuidas täpselt teie ettevõte suudab potentsiaalseid kliente meelitada. Ükskõik milline kindlustusorganisatsioon peab selgelt eelnevalt välja arvutama hüvitised ja suutma maksta oma klientidele õigeaegselt kindlustusmakseid.

Kavandatav dokument sobib ka kindlustusmaakleri organiseerimiseks ja aitab kaasaegses orienteeruda õiguslik raamistik, samuti seaduseartikleid, mis on keskendunud kindlustusele. Samuti erilist tähelepanu peaks keskenduma klientide ligimeelitamisele ehk selgelt läbimõeldud turunduspositsioonile. Vähetähtis pole ka personali valik, sest sõlmitavate lepingute arv sõltub ka professionaali suutlikkusest saavutada suhtluses potentsiaalse kliendiga positiivne tulemus.

Olles tutvunud kindlustusagentuuri korraldamise teabega, võite veenduda, et mõnikord on kasulik asutada kindlustusseltsi filiaal, et saada juba populaarse ja väljakujunenud kindlustusseltsi tütarettevõtteks. kuulus kaubamärk. See algatus on paljutõotav, eriti kui kaasate erinevaid skeeme vara-, elu-, ärikindlustus ehk pakkuda klientidele võimalust valida endale sobivaimad kindlustuslepingu variandid.

Konkurents kindlustusäris on teenusteturul üks kõrgemaid. Kuid vaatamata sellele masendavale faktile on kindlustusettevõtte rajada otsustaval ettevõtjal kõik võimalused edu saavutamiseks. Peaasi on valida oma tegevuse jaoks õige nišš ja läheneda asjatundlikult oma kindlustusseltsi avamisele. Uute kindlustusteenuste kasutuselevõtt selles valdkonnas, näiteks finantsriskide kindlustus ühine ehitus, kinnisvara omandiõiguse kindlustamine, võimaldavad selle ettevõtte uustulnukatel loota edukale tulemusele.

Peamine raskus neile, kes plaanivad kindlustusseltsi nullist avada, on soliidse tagatise olemasolu põhikapital, minimaalne suurus mis moodustab 20 miljonit rubla. Kui loodate osutada elukindlustusteenust, siis peaks see summa olema veelgi suurem. Pange tähele ka registreerumisel juriidiline isik harta võimaldab teil märkida ainult ühte tüüpi tegevust - kindlustust ennast (või mitut selle tüüpi).

Kasum kindlustusseltsis sõltub sellest, kui tõhusalt teie kindlustusagendid töötavad. Ettevõtjad, kes plaanivad kindlustusäri avada, peaksid meeles pidama, et kindlustusagent on teie ettevõtte tuum. Ja selliseid inimesi peaks teie kindlustusseltsis palju olema. Esimese tööaasta jooksul on vaja värvata vähemalt sada nutikat töötajat, soovitavalt kogenud ja kvalifitseeritud spetsialistid. Selge on see, et professionaalid ei vedele tänaval ja neid tuleb kas konkureerivatest ettevõtetest meelitada või kuulutuste kaudu üles otsida. Viimane võimalus on värvata kogenematuid töötajaid ja neid aktiivselt koolitada.

Kindlustusäri valikud võivad olla ükskõik millised – võite avada oma kindlustuspoe või autokindlustusseltsi, peaasi, et teie ettevõtte teenindustase oleks kõrge. Kuid selleks, et teie potentsiaalsed kliendid sellest teada saaksid, peate ettevõtet reklaamima. Näiteks kui otsustate avada oma autokindlustuse, peate teenuseid reklaamima sobiva publiku hulgas - autoturgudel, autosalongides ja autode registreerimiskohtades. Seetõttu tuleb klientide leidmiseks, kes soovivad väljastada finantsgarantii, st osta vastutuskindlustuspoliisi, otsida täiesti erinevaid kohti.

Vähese tähtsusega pole ka klientidega töökorraldus kindlustusseltsis. Hilisemate tõsiste kohtuvaidluste vältimiseks on kindlustusseltsis töötades vaja välja töötada pädev käsundusleping. Kui soovite vältida tüütuid vigu ja avada oma kindlustusfirma, kindlustusturul tõhusalt toimiv ettevõte, kasutage kindlasti professionaalset kindlustusseltsi äriplaani. Sellele toetudes saate aru paljudest nii keerulise äri tegemise keerukustest.

Arvustused kindlustusseltsi äriplaani kohta (36)

1 2 3 4 5

Kindlustusseltsi äriplaan

Natalia
Vajasin äriplaani kindlustusseltsile, et koostada individuaalseid ülesandeid kindlustuse erialal õppivatele üliõpilastele. Distsipliini "Väikeettevõtluse alused" üliõpilased peavad omandama äriplaani koostamise oskused. Allalaaditud näitest kasutasin tulu- ja kuluosa moodustamisel antud proportsioone finantsplaan, samuti tariifide ja kindlustusfondi suuruse kehtestamine. Õpilased jäävad omapäi erinevad piirkonnad koostage oma versioon äriplaanist. Kindlasti annan lingid kasutatud allikatele. Võimalik sisse päris elu nad pöörduvad äriplaani koostamise teenuse saamiseks BiPlani poole. Aitäh, et mul oli piisavalt reaalsetele tingimustele lähedane näide, mida praktikakeskse koolituse jaoks vaja on.


Natalia, tänan teid üksikasjalik ülevaade! Meil on hea meel, et meie töö aitab tulevastel ettevõtjatel planeerimisteadust omandada. See on oma ettevõtte käivitamisel väga oluline. Ja tänan teid õpilastega nii tiheda koostöö eest, see on väga oluline!

Kindlustusseltsi äriplaan

Olga
Tugevas konkurentsis jalgadel seismine pole lihtne ülesanne. Teie äriplaan aitas mul mõista, kuidas sellises olukorras käituda, tänu millele saan konkurenti edestada ja teistest ettevõtetest eristuda. Olen teile väga tänulik kõigi nõuannete eest.


Olga, tänan teid tänulikkuse eest. Tõepoolest, kindlustusäris valitseb tihe konkurents, kuid sellel turul on enam kui võimalik edukalt töötada. Loodame, et meie nõuanded toovad käegakatsutavaid tulemusi. Edu sulle.

Kindlustusseltsi äriplaan

Vjatšeslav
Vana idee hakkab teoks saama. Teie äriplaan aitas mul mõningaid probleeme mõista. Loodan, et suutsin kõik arvutused õigesti teha, püüdsin tugineda teie spetsialistide nõuannetele. Vaatame, kuidas sündmused edasi arenevad.


Vjatšeslav, meil on hea meel, et saime teid toetada. Nüüd sõltub palju sinust ja sinu töökusest, oleme kindlad, et õnnestub ja oma idee realiseeritakse. Edu sulle.

Laos Kindlustusseltsi äriplaan 5 12

Ausalt öeldes ei ole oma kindlustusfirma omamine kõige kiiremini tasuv äri. Vaatamata korralikule konkurentsile on aga kindel võimalus, et väikelinnades võib erakindlustusfirma oma omanikule märkimisväärset tulu tuua. Aga ainult sisse pikaajaline. Algajatele ja kogenematutele ettevõtjatele ei ole absoluutselt soovitatav selle ettevõttega tegeleda. Allpool esitatud kindlustusseltsi äriplaan koos arvutustega kajastab võimalikult üksikasjalikult selle ettevõtte korraldamise tegelikkust provintsi linnas.

Otseinvesteeringud, mida ettevõtja peab kindlustusseltsi avamiseks tegema, ei ületa 2,7 miljonit rubla. Venemaa õigusaktid reguleerivad aga selgelt kindlustusseltsi põhikapitali suurust, ilma milleta on selle registreerimine võimatu. See on korralik summa - 20 miljonit rubla. Seetõttu eeldatakse, et sellest ettevõttest tekib mitu asutajat, kelle investeeringute osakaal on ligikaudu võrdne.

Jätka

Kindlustusselts, mille näide on toodud käesolevas äriplaanis, peab olema registreeritud piiratud vastutusega äriühinguna ühe või mitme asutaja juhtimisel. Maksusüsteemi valimisel peaksite valima UTII - "arvamise". Maksumäär selles süsteemis on 15%. Mõnes piirkonnas on kavas kehtestada alandatud määr kuni 7,5%, kuid seni pole seda üheski õppeaines rakendatud. Kindlustusseltsi registreerimisel peate valima järgmised OKVED-koodid:

• 65.11 “Elukindlustus”.
• 65.12 “Muu kindlustus kui elukindlustus”.
• 65.12.1 “Ravikindlustus”.
• 65.12.2 “Varakindlustus”.
• 65.12.3 “Tsiviilvastutuskindlustus”.
• 65.12.4 “Õnnetusjuhtumite ja haiguste kindlustus”.
• 65.12.5 “Riskikindlustus”.
• 65.12.6 "Väljaspool oma alalist elukohta reisiva reisija kindlustus."
• 65.20 “Edasikindlustus”.

Kindlustusseltsi kontor peab asuma ruumis, mille pindala on umbes 150 ruutmeetrit. m, mis renditakse kesklinnale lähemal. Kõik reeglid tuleohutus, aga ka selles sisalduvaid SanPiN-i standardeid tuleb laitmatult järgida. Üürileping sõlmitakse ühekordseks perioodiks kolmeks aastaks, tasudes täies ulatuses esimese kuue kuu eest. Poleks paha mõte eelnevalt kokkuleppeid sõlmida kosmeetiline remont ruumid ja hooldus arvutiseadmed.

Kindlustusseltsi töö koosneb kahest põhivaldkonnast:

• Isikukindlustusteenuste, sh elu- ja tervisekindlustuse, samuti vahendajate vastutuskindlustuse pakkumine.
• Teenused, mis on seotud vara ja materiaalsete varade, sh kinnisvara, autode ja muude sõidukite, samuti finantsriskide kindlustamisega.

Kindlustusseltsi omanikul on vabadus valida, milline arengutee valida, kuid parem on alustada väikesest teenustevalikust, täiendades seda võimaluste piires.

Kui palju peate avamisse investeerima?

Kindlustusseltsi korraldamise esialgsed kulud on järgmised (põhikapitali suurust ei arvestata):

Arvutused näitavad, et 37% algkapitalist läheb üüri ja kontoriremondi eest tasumiseks. Ja see on igati õigustatud, kuna kindlustusfirma kuvand mängib tema tulevases turul edus tohutut rolli. Kontoritehnika tuleks osta kvaliteetselt ajaproovitud tootjatelt.

Turundusplaan

Pädev turundus- ja müügiedendussüsteem, mis on suunatud kliendibaasi laiendamisele, on kindlustusseltsi eduka käivitamise ja hilisema aktiivse arengu võti. Turundusplaani näidis peaks olema julge, isegi mõnevõrra julge ja sisaldama järgmisi aspekte:

• Suuremahuline reklaamikampaania kõikvõimalikes meediakanalites – ajalehtedes, ajakirjades, raadiojaamades ja kohalikus televisioonis.
• Kindlustusseltsile veebilehe loomine koos sisseehitatud veebikonsultatsiooni funktsiooniga.
• Reklaamimine kõigis tuntud Interneti-otsingumootorites keskmise ja madala sagedusega päringute jaoks, samuti kontekstuaalsete reklaamipakettide ostmine.

Ülaltoodud turundustegevused tagab suure hulga klientide ligimeelitamise juba kindlustusseltsi asutamise etapis.

Kindlustusselts hakkab "elama" oma klientide kindlustusmaksetest. Väikese linna jaoks on täiesti võimalik värvata esimese kuue kuu jooksul kliendibaas 5000 tuhat inimest. Keskmine kulu kuus kindlustusmakse igalt kliendilt on umbes 2000 rubla. Sellest lähtuvalt on kindlustusseltsi aastane tulu umbes 10 miljonit rubla. Osa sellest rahast kulutatakse agentide töötasudeks, kuid need kulud kompenseeritakse seotud teenuste osutamisest saadava kasumiga.

Tootmisplaan

Kindlustusfirma kontor peaks olema avar ja kaunistatud diskreetse luksuse nõudega. Kasutatav ala ruumid - 150 "ruutu", on soovitatav jagada see järgmisteks "sektsioonideks":

• 20 ruutmeetrit m ette näha ettevõtte peadirektori ametikohale.
• 15 ruutmeetrit m anda raamatupidajale ja juristidele.
• Paigutage büroojuhtide tööalad 50 “ruudule”.
• 10 ruutmeetrit m eraldatakse suhtekorraldusjuhile, müügiosakonna juhile ja personalijuhile.

Kindlustusseltsi kontoriruumides peab olema tulekahjusignalisatsioon ja erakorraline tulekustutussüsteem, samuti on kõigile arusaadavalt vajalik vääramatu jõu (force majeure) olukorra puhuks välja panna evakuatsiooniplaan.

Kindlustusagentide töögraafik ei ole reeglina standardiseeritud. Teised kindlustusseltsi töötajad töötavad vastavalt reeglitele Töökoodeks RF. Kindlustusseltsi edukaim kontorigraafik näeb välja selline:

• Esmaspäevast reedeni 08.30-17.30.
• Laupäeval kell 09.00-13.00.
• Pühapäev on vaba päev.

Kindlustusseltsi töötajate nimekiri on toodud allpool:

Tulude ja kulude arvestused

Kindlustusseltsi äriplaani see osa on pühendatud selle organisatsiooni tööst provintsilinnas saadava materjalikulude ja potentsiaalse kasumi arvutamisele.

Kindlustusseltsi peamised kulud on järgmised:

Väikelinna kindlustusseltsi kasumlikkus arvutatakse järgmises tabelis:

Arvutused näitavad, et kindlustusseltsi puhaskasum pärast kõigi maksumaksete tegemist peaks olema umbes 1 miljon rubla. Menstruatsioon puhaskasum on umbes 80-100 tuhat rubla ja see on üsna korralik summa, arvestades selle ettevõtte juhtimise eripära väikelinnas. Sellest lähtuvalt on kindlustusseltsi kasumlikkus umbes 31% ja selle äriprojekti tasuvusaeg on kaks ja pool kuni kolm aastat.

Võimalikud riskid

Iseenesest on väikelinnas kindlustusseltsi avamine üsna riskantne ettevõtmine – rääkimata selle “tegevusvõimekuse” säilitamisest. On mitmeid põhilisi riskitegureid, mis võivad kindlustusseltsi täielikku toimimist tõsiselt häirida:

• Konkurentide surve, mis aitab kaasa klientuuri väljavoolule.
• Pankrotioht tingitud järsk kasv kindlustusjuhtumeid ja sellest tulenevalt nende eest tasumist.
• Kindlustusseltside tegevusega seotud õigusaktide muudatuste sisseviimine.
• Elanikkonna heaolutaseme langus, klientide kindlustusest keeldumine.

Kui ettevõtja otsustab avada oma kindlustusseltsi, kulgeb selle areng tõenäoliselt üht vastupidist teed, mis vastab väljendile "löö või ei jäta". Kas edu või täielik ebaõnnestumine. Kahjuks juhtub kolmandat võimalust väga harva.