Не всі позичальники знають існування такого поняття як термін позовної давності за кредитом. Фактично воно означає припинення зобов'язань клієнта перед банком після певного періоду часу. При цьому вкрай важливо розуміти, що це питання є досить складним з юридичної точки зору, тому вимагає уважного і ретельного вивчення, або запрошення професійного юриста для консультації.

Що таке позовна давність за кредитом?

Юридичний термін «термін позовної давності» у сфері кредитування має на увазі певний тимчасовий період, протягом якого кредитор має право за законом вимагати повернення боргу. До його закінчення у банку чи іншої фінансової організації є можливість звернутися до суду щодо стягнення неоплачених за позикою сум. Звісно, ​​з визначення терміна, можна дійти логічного висновку у тому, що після закінчення зазначеного проміжку часу, названого терміном позовної давності, банк втрачає право вимагати повернення боргу і звертатися із цього приводу до судових органів.

Як правильно рахувати термін позовної судової давності?

Основною проблемою при практичному використанні терміну позовної давності виступають різночитання щодо методики його правильного розрахунку. З одного боку, тривалість даного терміну жодних проблем не викликає - вона становить три роки. Складнощі починаються щодо початку відліку цих трьох років. На даний момент існує дві основні точки зору з цього питання:

• Відлік починається з останнього перерахування коштів на рахунок на сплату заборгованості. Саме такого підходу дотримувались деякі суди, що підтверджує реальна судова практика. Однак, існують рішення, що ґрунтуються на іншому принципі розрахунку строку позовної давності;
• Відлік трьох років починається після закінчення терміну дії кредитного договору. Такий варіант розрахунок вважається менш вірним. Це тим, що у всіх кредитних продуктів є термін дії, якого немає, наприклад, у кредитних карток. У той же час необхідно застосовувати однакові принципи при розгляді всіх подібних справ. В результаті саме перший підхід вважається правильнішим і може братися за основу.

Слід пам'ятати, що є ситуація, коли застосовується третій варіант відліку терміну давності за кредитом. Вона стосується ведення виконавчого провадження службою судових приставів. В цьому випадку відлік починається з дати останнього офіційного контакту позичальника та представника банку, документально підтвердженого.

Строк позовної давності за кредитом фізичних осіб

Описані вище поняття та правила обчислення терміну позовної давності за позиками однаково стосуються як фізичних, і юридичних.

Позовна давність за кредитами юридичних осіб

Чинне сьогодні законодавство щодо строку позовної давності не ділить позичальників на фізичні та юридичні особи. Єдина різниця між ними полягає в тому, що на юридичну особу банк подає позов до Арбітражного суду, а на фізичну - до суду загальної юрисдикції. Однак цей ніяк не впливає на тривалість терміну давності, яка дорівнює трьом рокам, або на якийсь час початок її відліку.

Яка стаття регламентує термін давності?

Основні поняття та тривалість терміну позовної давності за всіма видами кредитів містяться у статтях 195-196 глави 12 Цивільного Кодексу РФ. Зазначені статті дають вичерпне визначення терміна та чіткі правила його тлумачення.

Наслідки закінчення терміну

Насправді нерідко складається ситуація, коли банк продовжує вимагати повернення боргу після закінчення терміну позовної давності. У подібній ситуації одним із найефективніших методів на кредитну організацію виступає запрошення досвідченого юриста. Найчастіше йому без особливих проблем вдається переконати працівників банку, що їхні вимоги втратили чинність за чинним законом, навіть не доводячи справу до суду. В іншому випадку при правильному розрахунку строку позовної давності можна звертатися із заявою до суду з практично 100% шансами на виграш справи, у тому числі подальшу компенсацію всіх понесених позичальником витрат.

Ще одним способом уникнути безперервних дзвінків із банку є клопотання на відкликання персональних даних. На цьому спроби кредитної організації повернути борг також зазвичай закінчуються. Однак, слід пам'ятати, що відсутність необхідності повертати позику не означає, що банк не внесе позичальника до «чорних» списків, що на тривалий термін зіпсує його кредитну історію.

Роль колекторів

Нерідко банки звертаються за допомогою щодо стягнення заборгованості до колекторських агентств. Найчастіше колекторів не цікавлять різні юридичні терміни, зокрема таке поняття, як термін позовної давності. У подібній ситуації позичальник повинен розуміти, що звернення банку до таких «фахівців» ніяк не впливає на закінчення терміну давності та припинення зобов'язань перед кредитною організацією.

При цьому існує надзвичайно ефективний спосіб вирішення будь-яких проблем, що виникають з колекторами - поводження із заявою в поліцію, а при її бездіяльності - до прокуратури. Зазвичай це дає швидкий ефект, який виявляється у тому, що колекторська агенція припиняє свої абсолютно незаконні дії.

Як уникнути проблем?

Щоб уникнути потенційно можливих проблем, необхідно керуватися такими досить простими правилами:

• зобов'язання позичальника щодо виплати кредиту припиняються після закінчення строку позовної давності, тобто трьох років;
• їхній правильний відлік починається з моменту здійснення останньої фінансової операції за кредитним договором;
• за будь-яких незаконних дій з боку банківських працівників або колекторів слід відразу ж писати заяву до поліції та прокуратури;
• за необхідності довести свою правоту слід звернутися до професійного юриста.

Звичайно ж, не варто забувати ще один найнадійніший спосіб уникнути проблем із банком – вчасно виконувати запропоновані договором платежі та своєчасно гасити наявний борг.

Відповідно до російського законодавства вимагати борг за кредитом у судовому порядку банк має право протягом встановленого терміну. Однак у правилах обчислення періоду позовної давності є кілька нюансів. Чим слід керуватися при його розрахунку і що на вас чекає після завершення цього терміну – читайте нижче.

У статтях № 196 і 200 ЦК України зазначено, що тривалість цього періоду - 3 календарних роки. Після закінчення терміну позовної давності за кредитом будь-які претензії з боку банку вважаються безпідставними. При цьому в законі немає конкретної ухвали, з якого моменту вести відлік.

У юридичній практиці передбачені такі варіанти початку позовного терміну:

1. З завершення офіційних відносин із кредитором, тобто. після внесення останнього платежу за позикою. Це є актуальним для кредитних карток, оформлених за безстроковим договором.
2. З дати припинення дії, тобто. після закінчення кредитного періоду.
3. З моменту виставлення фінустановою вимоги щодо дострокового погашення кредиту. Це може статися після 90 днів прострочення платежів за позикою.

При винесенні ухвали суди можу використовувати будь-який варіант. При цьому у ідентичних справах закон трактується по-різному та судові рішення різняться. У разі необхідно врахувати, що позовний термін не відраховується з оформлення позички.

Якщо клієнт взяв кредит і зробив жодного платежу, банк має право зажадати у судовому порядку повернення всієї суми. Окрім цього, дії боржника підпадають під статтю 159.1 КК про шахрайство у кредитній сфері.

Оскільки в законі немає конкретного трактування, термін позовної давності може бути збільшений з наступних причин:

1. Позичальник не погашав заборгованість, але підтримував зв'язок із кредитором – відвідував фінустанову, відповідав на дзвінки та листи. Якщо банк надасть суду докази цього, позовний термін розпочинатиметься з моменту останнього контакту.
2. Боржник звертався за реструктуризацією чи кредитними канікулами. У такому разі позовна давність обчислюється з дати реєстрації заяви або закінчення відстрочки за позикою.
3. Банк передав права вимоги щодо кредиту колекторам. Позовний термін обчислюється з останнього офіційного спілкування боржника з працівником цієї службы.

Якщо ви поставили за мету дочекатися закінчення позовного терміну, то не слід:

• вносити платежі за позикою;
• відповідати на дзвінки та листи кредитора;
• впускати у будинок співробітників банку чи .

Врахуйте, що кредитори прагнуть усіма способами обнулити або продовжити термін позовної давності. Можливість списання боргу в суді вам доведеться довести, оскільки банк матиме іншу думку та відповідні аргументи. Вам бажано звернутися до послуг грамотного юриста та відвідувати усі суди.

Коли позовний період за договором завершено, ваші зобов'язання за позикою втрачають чинність, а подальші претензії банку вважаються необґрунтованими. Ви позбавляєтеся зобов'язань за кредитом, тому за вами більше не рахуються:

• Основний борг;
• відсоткові нарахування;
• пені та штрафи за прострочення.

Якщо банк чи колектори й надалі чинять тиск, сміливо звертайтеся до органів поліції чи прокуратури. Завірений нотаріусом документ про припинення позовного періоду тримайте при собі, щоб у потрібний момент надати його як доказ.

За такого результату справи існують і негативні сторони. Якщо термін давності минув і банк не зміг відсудити борг за кредитом, наслідки для вас такі:

• автоматичне влучення у чорні списки всіх банків. При цьому дані зберігатимуться 15 років;
• неможливість отримання позички в майбутньому через зіпсовану;
• відсутність шансів влаштуватися працювати у банківську сферу.

Якщо кредит оформлявся під заставу, від зобов'язань щодо нього прострочена позовна давність не звільняє.

По завершенні позовного періоду банк має право чекати від вас компенсації заборгованості. Отримавши відмову у суді, кредитор може робити такі действия:

1. Нагадувати про непогашену позику дзвінками або письмовими повідомленнями. Щоб позбутися таких вимог, зверніться до філії банку і напишіть заяву на відкликання персональних даних.
2. Звернутися до стягнення боргу, незважаючи на строк, що минув. Цю заяву суд зобов'язаний прийняти до розгляду. У такій ситуації не варто панікувати. Вам достатньо оформити клопотання щодо застосування строку позовної давності. Щоб правильно скласти такий документ, скористайтеся послугами юриста. Врахуйте, що якщо ви не подасте претензію, суд може ухвалити рішення на користь банку. Коли суд не врахував факту позовної давності, ви маєте право подати апеляцію, а потім касацію.
3. Продати ваш борг колекторській фірмі. Співробітники подібних організацій прагнуть будь-яким способом повернути гроші і нерідко вдаються до жорстких та незаконних методів. Не варто з ними вести переговори, підписувати будь-які папери та угоди, інакше ви створите собі додаткові проблеми. Якщо в діях колекторських служб є загрози або порушення ваших прав, звертайтеся із заявою до поліції або прокуратури.

Період позовної давностімає свої терміни, про які ви дізнаєтесь далі. Але навіть ці терміни умовні, оскільки є безліч лазівок, як їх можна продовжити. Від того, наскільки досвідчений та юридично підкований позичальник, залежить і те, чи зможе він дочекатися закінчення періоду, який називається « терміном позовної давності».

У питаннях кредитування позовна давність має на увазі час, який відводиться банку, щоб домогтися від позичальника сплати за кредитом.

Строк позовної давності як спосіб уникнути сплати за кредитом

Термін позовної давності триває три роки. Але цей період має свої нюанси, без знання яких ви можете не дочекатись його закінчення, і вас просто приведуть до суду.

Часто позичальники, знаючи про існування термінів позовної давності кредитної заборгованостізловживають своїми правами, щоб не платити кредит. Як правило, такі дії вчасно припиняються та караються згідно із законом.

Але якщо ви дійсно не в змозі платити кредит і сподіваєтеся на те, що рано чи пізно закінчиться позовна давність, слід дізнатися більше про це.

Декілька помилок у обчисленні закінчення строку позовної давності

1. Термін позовної давності не починається з моменту підписання.

2. Термін не продовжує закінчуватися, якщо у трирічний період мали офіційне спілкування з банком на тему вашої заборгованості (він знову починає свій відлік).

3. Позовна давність не може продовжуватися нескінченно, незважаючи на те, що банк або колектори намагатимуться вас у цьому переконати.

4. Строк позовної давності не починається і не закінчується після закінчення термінів, відведених на сплату кредиту.

Ось як насправді обчислюється термін позовної давності

Будьте обережними, т.к. дуже багато плутанини в інтернеті, дурниць написано в газетах та розказано на телебаченні.

1. Строк позивної давностіпочинається з останнього платежу. Тобто якщо ви востаннє сплатили кредит два-три місяці тому, а після цього не здійснювали жодних виплат за кредитом, то саме тоді й розпочнеться відлік.

2. Якщо ви протягом 90 днів не сплачували кредит, то банк після закінчення цього терміну, здійснюючи, може оголосити проблемному клієнту. дострокове стягнення. І лише з того моменту розпочнеться термін позовної давності, а не з моменту останньої сплати.

3. Якщо до періоду, коли вважається, що термін позовної давності минув, у позичальника та кредитора відбудеться розмова з підписанням документа або повідомлення щодо несплаченого кредиту, тоді термін позовної давності поновлюється. Іншими словами, якщо ви намагаєтеся уникнути сплат за кредитом або виклику до суду, то краще жодним чином не спілкуватися зі своїм банком, не відповідати на дзвінки, листи на замовлення, повідомлення.

Термін позовної давності минув, а гроші продовжують вимагати

Досить часто трапляються випадки, коли банки звертаються до своїх клієнтів з вимогою сплатити кредит вже після трирічного періоду. Слід одразу помітити, що такі дії неправомірні. Швидше за все, банк, який через свою неуважність пізно виявив боржника, сподівається на його страх та некомпетентність. У багатьох випадках боржник, дізнавшись про те, що його борг не забутий, намагається якнайшвидше повернути гроші. Тим не менш, у вас є право цього не робити.

Перше, що ви можете зробити - це звернутися до юриста, який вас проконсультує з цього питання, т.к. у кожному регіоні діє своя судова практика. Якщо юрист переконав вас у тому, що ви платити не зобов'язані, спокійно живіть далі.

Звичайно, в результаті вас можуть викликати до суду. Наступний ваш крок – ви подаєте клопотанняпро те, що термін позовної давності минув, внаслідок чого вас однозначно виправдовують.

Набагато складніше розправитися зі своїми боргами, якщо в гру вступають колектори. Чесно кажучи, не завжди коректні чи законні.

Роль колекторів у позовній давності кредиторської заборгованості

Відомо, що банки, будучи не в змозі впоратися зі своїми боржниками, передають всю інформацію про них колекторам. Ось як це пов'язано з позовною давністю кредиторської заборгованості.

Що роблять колектори? Вони мають чудові методи на психіку людей, які можуть «з переляку» віддати останнє. Але якщо вчасно взяти себе в руки, ви можете зробити такі кроки:

1. Визнати свою нечесність стосовно банку та оплатити кредит (хоча не завжди борги створюються за своєю волею).
2. Звернутися до юриста, щоб переконатися, що термін позовної давності минув.
3. Написати заяву до прокуратури чи поліції.

Як правило, колектори на третьому пункті зупиняють свою діяльністьусвідомлюючи, що вона не законна.

Отже, навіть якщо ви є боржником банку, крім зобов'язань, у вас є ще й права. Одним із таких прав є закінчення терміну давності кредиторської заборгованості. Проте це не привід зловживати своїми обов'язками. Несплата кредиту – це крайній захід. Слід пам'ятати, що якщо ви йдете на крайні заходи, крайні заходи можуть піти і кредитори, звернувшись до колекторського агентства, яке вміє .

Згідно з чинним законодавством, будь-яка фінансова установа, яка надала своєму клієнту кредит, може вимагати погашення заборгованості, а також штрафних виплат та пені протягом 3 років, що становлять строк позовної давності. Здавалося б, можна цілком на законних підставах уникнути сплати за кредитом – достатньо лише оформити договір, зникнути з поля зору банку та з'явитися вже тоді, коли всі терміни закінчаться. Але насправді все не так просто. У чому каверза? Саме з цим ми зараз і розбиратимемося.

Поширені помилки, пов'язані з термінами давності за кредитом

На всіх тих несумлінних позичальників, які вважають термін давності лазівкою для невиконання своїх обов'язків, чекає жорстоке розчарування. Чому? Перш ніж відповісти на це питання, ми наведемо поширені міфи, які, як не дивно, можна знайти навіть на деяких серйозних сайтах в мережі. Їх декілька:

• термін давності відраховується з того моменту, як ви підписали кредитний договір;
• як сама фінансова установа, так і колектори, які їм залучаються, обманюють вас, говорячи про можливість розтягнути зазначені в законодавстві три роки на набагато більший час;
• термін позовної давності залежить від чергових сплат і часу, відведеного погашення заборгованості за договором;
• навіть якщо банк активно бомбардує вас листами та дзвінками з вимогою погасити борг, терміни продовжують закінчуватися, і найближчим часом ви зможете звільнитися від усіх зобов'язань.

Ще раз повторимо, що все, перераховане вище, не має нічого спільного з реальними нормами законодавства. Якщо ви повірите хоча б у один із цих міфів, то наживете лише дуже серйозні неприємності. І зараз ми докладно розповімо чому саме.

А що насправді

Настав час розвінчувати міфи. Спочатку розберемося з особливостями відліку згаданого у законі трирічного терміну давності за кредитами:

• він відраховується аж ніяк не з дня укладання договору, а з моменту внесення останнього внеску. Тобто якщо ви спершу справно платили, а потім кілька місяців тому раптом вирішили скористатися «лазівкою», то знайдіть останню квитанцію і подивіться на дату. Саме вона дає старт тим самим трьом рокам;
• при затримці чергового внеску більше трьох місяців банк цілком може оголосити вам так зване дострокове стягнення. Відразу після цього попередні терміни анулюються і починають відраховувати нові – з дати його призначення;
• але це ще не все. Будь-які переговори, підписання угод, навіть відповідь на дзвінок із банку вважається вступом з ним до офіційних відносин. Тому термін давності поновлюється знову. Щоб цього не допустити, вам доведеться відключити телефон, щоб випадково не взяти слухавку і заїхати дуже далеко, уникаючи офіційних листів та візитів службовців фінансової установи.

Що робити, якщо терміни все ж таки минули

Враховуючи все вищесказане, можна зробити висновок, що уникнути погашення заборгованості за кредитом досить складно, але все ж таки можливо. Якщо вам це вдалося, але фінансова установа продовжує закидати вас вимогами, є сенс звернутися до досвідченого юриста. Він ретельно перевірить дії фінансистів, щоб переконатися, що термін справді минув і переконати у цьому банк. Іноді це доводиться робити лише через суд, проте за наявності незаперечних доказів він однозначно ухвалює рішення на користь боржника.

Колектори та способи боротьби з ними

Більш складним завданням є позбавлення спеціалізованих колекторських фірм, яким багато вітчизняних банків просто передають інформацію про злісних неплатників для «неформального» впливу на них. «Фахівці» таких компаній можуть відвідати вас навіть після того, як термін, що відведений за законом, закінчиться. При цьому вони рідко витрачають час на дзвінки, листи та судові позови. Їхні методи впливу на психіку можуть «переконати» будь-яку людину, що вона все ще комусь щось винна. Випадків, коли борги погашалися після першого візиту таких гостей, досить багато.

Але з колекторами також можна боротися. Причому цілком успішно. У вас є три варіанти вирішення проблеми без виходу за межі правового поля:

• погашення заборгованості незалежно від терміну давності. Відразу хочемо сказати, що сума боргу може бути дуже великою, оскільки за три (або більше) роки набігають чималі відсотки, штрафи та пені;
• звернення до юриста, який переконає банк у тому, що всі терміни спливли та будь-які вимоги незаконні. Зрозуміло, для цього йому знадобляться вагомі підстави та докази;
• пам'ятайте про те, що колекторські агенції мають практично ті ж права, що й банки – вони можуть пред'являти вам письмові претензії, подавати позови до судових інстанцій, але не більше. Будь-який інший вплив – це незаконна самодіяльність, тому найрозумнішим рішенням стане звернення до правоохоронних органів. Наскільки ефективним буде цей захід? Практика показує, що у переважній більшості випадків колектори визнають свою неправоту та залишають позичальника у спокої.

Прості рецепти вирішення проблем із кредитами

На завершення цієї статті хочеться підказати вам найефективніший захід, що дозволяє ніколи не стикатися із законними чи незаконними вимогами банків, з колекторами та численними претензіями. Якщо ви берете кредит, погашайте своєчасну заборгованість. Пам'ятайте про те, що незважаючи на наявність терміну давності, ви все одно зазнаєте бомбардування дзвінками та листами ще до його закінчення, а також можете зазнати солідних репутаційних втрат.

Позовна давність встановлюється захисту банками своїх законних інтересів.

Фізична особа, знаючи всі правила її обчислення, може зняти з себе боргові зобов'язання після закінчення строку без виплат основної суми або штрафних санкцій.

Визначення

Термін позовної давності у споживчому кредитуванні відповідно до 3 років.

Він встановлюється захисту банком своїх прав. Протягом цього часу він має право вимагати від боржника повернення виданої раніше суми позики та нарахованих відсотків.

По закінченні терміну позовної давності ні банк, ні колекторні організації немає права стягувати з боржника суму.

Фактично боржник може виплачувати споживчий кредит. Щоб борг було анульовано, необхідно враховувати правила обчислення позовної давності.

Чи можливо офіційно не платити

Існують варіанти, що дозволяють уникнути виплат. Способи можуть бути неофіційними або офіційними. Неофіційними методами користуються шахраї.

До таких методів належать:

• переїзд без оповіщення банку до іншого міста чи країни;
• зміна паспортних даних;
• припинення спілкування із співробітниками.

Такі способи використовуються шахраями з метою дочекатися закінчення позовної давності і таким чином звільнитися від боргової залежності. Досвідчені колектори знаходять таких людей і змушують виплачувати кошти.

Ефективними офіційними методами будуть:

• діалог із кредитним менеджером;
• прохання про податкові канікули;
• відстрочка;
• реалізація закладеного майна (за наявності);
• реструктуризація;
• банкрутство.

Офіційне звернення до банку дозволить уникнути штрафних санкцій за прострочення виплат. Кредитний менеджер підкаже найбільш сприятливий вихід із ситуації.

Стосовно особи може бути ухвалено рішення про дозвіл виплати лише відсотків на певний час (податкові канікули), відстрочення терміном до 12 місяців.

Що краще за іпотеку чи споживчий кредит? Відгуки про це знайдуться в .

Після її закінчення ніхто не має права вимагати із позичальника кошти, тому термін захищає і боржника. Через настання цієї обставини справа закривається та не розглядається, а зобов'язання вважаються виконаними.

При цьому цей факт заноситься до кредитної історії фізичної особи, тому надалі він навряд чи зможе розраховувати на отримання нового споживчого кредиту. Розраховувати термін слід уважно, враховуючи всі обставини, що впливають на зупинення.

Відео: Термін позовної давності за кредитом.