Ki se sprostijo na trg, morajo nujno imeti magnetni trak, ki vsebuje podatke lastnika plastične kartice in njegove podatke o njegovem kartičnem računu v kodirani obliki. Toda zaradi dejstva, da je varnost informacij na takšnih napravah zelo šibka, obstaja velika nevarnost branja ali kopiranja kartic, pa tudi drugih metod goljufov, ki ponarejajo izvirnik. Poleg tega kartice pogosto postanejo popolnoma neuporabne zaradi izpostavljenosti elektromagnetnemu polju.

Dodajanje dodatnega mikroprocesorskega čipa na takšno bančno kartico je bil neverjetno velik korak naprej v smislu zaščite podatkov in plačevanja preko svetovnega spleta.

Kartico s čipom poznajo vsi, saj videz se sploh ni spremenilo. Ima celo magnetni trak, tako kot običajni zemljevid, vendar je glavna razlika prisotnost čipa. Uporaba kartice ni nič težja kot prej, princip delovanja za stranko je podoben.

Večina bančnih institucij po svetu se ukvarja z izdajo kombiniranih kartic, ki vsebujejo tako magnetni trak kot čip. To je mogoče pojasniti z dejstvom, da je danes težko pripraviti infrastrukturo, da bo služila samo karticam, opremljenim s čipi. V bližnji prihodnosti ni mogoče reči, ali bodo kreditne institucije lahko popolnoma prešle na proizvodnjo izključno bančnih kartic s čipom.

Prednosti kartic s čipom

Takšne kartice je nemogoče ponarediti, saj je stopnja zaščite na novi opremi najvišja. Zahvaljujoč čipu so lahko informacije zaščitene s 100% garancijo. Upoštevati je treba tudi, da je manj občutljiv na elektromagnetna polja, ki na noben način ne vplivajo na njegovo delovanje.

Prejem denarja na bankomatu ali plačilo nakupa v trgovini je enako enostavno kot prej, traja le nekaj sekund. Vnos PIN kode ostaja glavno načelo identifikacije lastnika. Zaradi tega lahko zaposleni na maloprodajnih mestih izvajajo vse transakcije brez podpisa.

Kartice s čipom imajo standard EMV in so sprejete na vseh koncih planeta, zato bodo ljudem, ki potujejo v tujino, zelo koristne.

Značilnosti uporabe kartic s čipom

Po opravljeni transakciji s katerokoli kartico (z ali brez mikroprocesorja) gredo vse informacije samodejno banki. Če bančna organizacija določi omejitev števila transakcij na dan ali zneska transakcije na kartici, bo omejitev ostala ne glede na vrsto kartice. Zelo redko je izjema, ko banka zagotovi posebne pogoje za kartico s čipom. Drugi pogoji storitve za kartico s čipom, kot so provizije ipd., se bistveno ne razlikujejo od pogojev storitve za druge kartice.

Lastniku kartice s čipom ni treba skrbeti, ali bo blagajnik ali bankomat lahko sprejel njegovo kartico s čipom: kot je opisano zgoraj, ima kartica s čipom tudi magnetni trak, tako da bo lahko blagajnik ali bankomat izberite, kako najbolje servisirati kartico.

Pomembna razlika med obravnavanima karticama in ostalimi je v tem, da morate vsakokrat vnesti PIN kodo pri plačilu storitev in blaga. To se naredi za povečanje stopnje varnosti delovanja. Če govorimo o ostalih pravilih uporabe, so enaka pravilom za uporabo kartic z magnetnim trakom.

Galina Skorodumova

Kartice s čipom- To je morda najbolj zapleten in zelo kontroverzen bančni produkt, namenjen množičnemu potrošniku. Dejansko, kljub dejstvu, da so bile takšne kartice prvič izdane že v 80. letih prejšnjega stoletja, se razprave o tem, kako priročne, praktične in varne so, nadaljujejo še danes. In to vodi v dejstvo, da jih potrošniki pogosto nočejo uporabljati, saj nimajo popolnih in resničnih informacij o tem kartičnem izdelku. Vendar bomo poskušali popraviti situacijo z analizo najpogostejših mitov o karticah s čipom in ločiti resnico od fikcije.

Mit 1. Kartice s čipom- To je zdravilo proti prevarantom. Po eni strani je to res, saj je mikroprocesor, na katerem so shranjeni podatki o kartičnem računu, bolj zaščiten pred nepooblaščenim dostopom in vdori. Po drugi strani pa lahko lastnik kartice s čipom še vedno postane žrtev prevare, če aktivno uporablja internet in opravlja spletne nakupe z njeno številko in kodo CVV (v tem primeru ni pomembno, ali je kartica opremljen s čipom ali magnetnim trakom, saj so ti podatki dovolj, da kriminalci nezakonito odpišejo sredstva s kartičnega računa). Poleg tega vsi POS terminali ne morejo prebrati informacij s čipov, zato so ruske banke prisiljene izdajati »kombinirane« kartice, ki imajo poleg mikroprocesorja tudi magnetni trak, kar pomeni, da jih je mogoče zlahka prebrati in nato ponarediti.

Mit 2. Kartice s čipom so dražji. Pravzaprav to ni res. Glede na to, da ima mikroprocesor večjo stopnjo zaščite kot magnetni trak, so banke izjemno zainteresirane za popularizacijo tovrstnih kartic. Zato se njihova cena praktično ne razlikuje od "magnetnih" in "kombiniranih", čeprav banke same porabijo veliko več za izdajo kartic s čipom (to še posebej velja v primerih, ko je med njihovim proizvodnim procesom dodatna funkcionalnost nameščen na čipu z možnostjo dinamičnega vnosa informacij).

Mit 3. Čip in magnetni trak sta pravzaprav ista stvar. Ta trditev ne drži: kartica s čipom je plastična kartica, katere mikroprocesor (čip) deluje kot miniračunalnik. Zato lahko shrani veliko več informacij kot magnetni trak, od transakcij kartičnega računa do dodatnih funkcij, kot je vozovnica za podzemno železnico. A to še ni vse: potencial kartic s čipom je tako ogromen, da bodo v prihodnosti morda na mikroprocesorjih shranjene tudi druge informacije, kot je npr. zdravstvena izkaznica ali informacije o zavarovanju.

Mit 4. Veljavnost kartic s čipom je veliko daljša. To povsem drži, saj se magnetni trak med delovanjem hitro deformira in izbriše, česar pa ne moremo reči za mikroprocesorje, ki niso tako občutljivi na mehanske poškodbe.

Mit 5. Kartice s čipom bo postopoma nadomestila »navadno« plastiko. Seveda se bo to prej ali slej vseeno zgodilo, a če govorimo kratkoročno, potem ne smemo pričakovati, da bodo pametne kartice postale bolj priljubljene med ruski potrošniki v naslednjih nekaj letih. Prvič, danes se za plačevanje uporablja večina plačilnih kartic plače, pokojnine in nadomestila, zato se bankam ne izplača izdajati kartic s čipom za te namene, saj jih to precej stane. In drugič, v bližnji prihodnosti bodo banke prisiljene dvigniti stroške takšnih kartic za potrošnike, ki jih odprejo za osebne namene, da bi nadomestile svoje stroške pri izdaji.

Kartice s čipom imenujemo tudi pametne kartice (v prevodu »inteligentne«). Pametna kartica ima vgrajen čip, ki hrani vse podatke o lastniku kartice in stanju na računu brez pošiljanja zahteve banki. Kartice s čipom so lahko debetne in kreditne, kontaktne in brezstične. Če želite prebrati informacije s kartice kontakta, morate le-to pritrditi na čitalnik. Brezkontaktne kartice delujejo na principu prenosa radijskega signala.

Kartica z magnetnim trakom

Kartice z magnetnim trakom so trenutno najbolj priljubljene po vsem svetu. Z njihovo pomočjo lahko nakažete denar na druge račune, plačate javne službe, plačati za nakupe in tako naprej. Na magnetnem traku so tri podatkovne sledi. Prvi vsebuje priimek, ime, patronim lastnika kartice, drugi vsebuje številko kartice in obdobje njene veljavnosti, tretji je namenjen drugim informacijam.

Zakaj je kartica s čipom boljša?

Prvič, kartica s čipom je varnejša od kartice z magnetnim trakom, saj zaradi svoje več kompleksen sistem zaščito, je veliko težje ponarediti. Poleg tega ne bo enostavno poškodovati čipa zaradi malomarnosti.

Plačevanje s pametnimi karticami je veliko hitrejše kot s karticami z magnetnim trakom.

Druga pozitivna stran kartic s čipom je možnost delovanja v načinu off-line, to pomeni, da če s takšno kartico plačujete v trgovini, za razliko od kartic z magnetnim trakom ne potrebujete povezave med prodajnim mestom in banka. Poleg tega je mogoče magnetne trakove zlahka opraskati, kar povzroči, da se informacije, vnesene na njih, poškodujejo ali razmagnetijo.

Ker je kartica s čipom neke vrste mikroračunalnik, lahko opravlja številne funkcije, ki jih najdemo v običajnih računalnikih. Na primer, kartica lahko shrani podatke o lastniku; Na kartici je mogoče dodeliti območje za shranjevanje tajnih podatkov, šifriranih s kriptografsko metodo.

Vgrajeni čip daje kartici edinstveno identiteto, ki jo je skoraj nemogoče ponarediti, saj tehnologije izdelave čipov ne mirujejo, ampak se iz dneva v dan izboljšujejo in kompleksujejo. Pri izvajanju katere koli finančne transakcije se iz terminala dovaja čip in s tem se ugotavlja pristnost pametne kartice.

Čip bankam zagotavlja skladnost z vsemi pravili, ki jih določijo za izvajanje finančnih transakcij, na primer potrebo po vnosu kode PIN pri opravljanju transakcije.

Tako je uvedba kartic s čipom maksimalno povečala zaščito kartic pred ponarejanjem in goljufijami.

Poleg naštetih prednosti imajo tovrstne kartice trenutno največ visoka stopnja zaščita, ki je nekajkrat višja od ravni magnetnih kartic.

1) Najprej zato, ker kartici ne grozi tako neprijeten trenutek, kot je razmagnetenje.

2) Pri izvajanju absolutno katere koli transakcije banka to potrdi s pošiljanjem edinstvene kode, ki se generira naključno, za razliko od kartic z magnetnim trakom, kjer se ta koda nikoli ne spremeni. Zato je mogoče podatke kopirati z magnetnih kartic, ne pa s čip kartic.

3) Druga stopnja zaščite je obvezna uvedba PIN kode pri plačilu blaga ali storitev s kartico. Dejstvo je, da lahko z magnetno kartico plačujete brez kode PIN, čeprav ne povsod, kar bistveno zmanjša njeno varnost, s kartico s čipom pa brez poznavanja kode PIN ne boste mogli plačati.

Kljub vsem prednostim kartic z mikročipom se v Rusiji še vedno ne uporabljajo, saj se uporablja kartica s čipom in magnetnim trakom, kar pa, kot sami razumete, ni tako varno, kot če ne bi bilo imajo magnetni trak. Zakaj se kartice ne izdajo samo s čipom? Vse je precej preprosto - za branje informacij s čipa na kartici potrebujete posebno napravo, ki stane veliko denarja.

Vendar niti visoki stroški opreme ne upočasnjujejo procesa uvajanja novih kartic ruski trg, pa tudi dejstvo, da je zamenjava bralnih naprav povsod precej dolgotrajen proces.

Mimogrede, čeprav čitalnikov čipov ni mogoče namestiti povsod, še vedno obstajajo in ne pozabite, da če je taka naprava v trgovini, ne boste mogli plačati z magnetnim trakom, ker bo prednost vedno biti na strani mikroprocesorja.

Druga nedvomna prednost takšne kartice je, da je zelo priročna za uporabo za potovanja, saj je večina v evropskih državah maloprodajnih mestih imajo čitalnike kartic s čipom, kar pomeni hitro in varno plačevanje. Kartice z mikročipom se po ceni praktično ne razlikujejo od navadnih magnetnih kartic. Na primer, v Sberbank in VTB-24 so njihovi stroški popolnoma enaki kot za kartice z magnetnim trakom.

Vendar pa obstajajo bančne ustanove, v katerih kartice z mikroprocesorjem stanejo nekoliko višje, na primer pri Alfa Bank boste morali plačati 70-90 rubljev več za servisiranje takšne kartice. V drugih bankah je mikročip prisoten izključno na premium status kartice, na primer, ruski standard ne proizvaja klasične karte s čipom, vendar samo zlato ali platino.