Berapa banyak khabar angin akan muncul dalam masa terdekat: bahawa Bank Uralsib akan ditutup pada tahun 2020, dan Bank Kredit Rumah akan ditutup tidak lama lagi, dan Bank Standard Rusia telah pun ditutup, dan Bank Orient Express akan ditutup pada tahun 2020. Perbualan sedemikian lebih berkemungkinan akibat daripada pengalaman pelanggan yang tidak menyenangkan di bank daripada kenyataan yang munasabah.

Berdasarkan ulasan dan komen pengguna, bank harus dipersalahkan, walaupun pelanggan sendiri lewat dalam pembayaran atau telah menandatangani perjanjian yang tidak menguntungkan dengan kadar faedah yang melambung ke atas pinjaman. Ya, bank mengambil kesempatan daripada buta huruf kewangan dan keangkuhan pelanggan, tetapi jujurlah: kita sendiri harus dipersalahkan atas masalah kita.

Bagaimana untuk memahami bahawa bank akan ditutup

Kebocoran dari Bank Pusat Rusia sering membantu menentukan institusi kewangan mana yang akan ditutup, iaitu:

• berita mengenai pembatalan lesen organisasi kewangan yang akan datang,
• khabar angin tentang pengenalan pentadbiran sementara,
• menurunkan taraf agensi penarafan yang secara langsung berada di bawah Bank Pusat Rusia,
• masalah dengan menerima wang tunai daripada ATM dan meja tunai institusi kewangan, dsb.

Bank Pusat, sebagai pengawal selia mega, mempunyai lebih banyak leverage dan alat ramalan daripada yang kita fikirkan. Menggunakan contoh organisasi yang menyusun penarafan, seseorang sudah boleh meneka tentang masalah bank atau sikap Bank Pusat Persekutuan Rusia terhadapnya. Lesen tidak hanya dibatalkan; ini didahului oleh peristiwa yang jelas: pelaporan yang lemah oleh institusi kredit, lubang dalam kunci kira-kira, pelarian pengarah dengan modal ke luar negara, kesukaran untuk mendapatkan wang tunai, dsb. Oleh itu, apabila menilai kemungkinan kebankrapan bank, menilai kemungkinan pembatalan lesen berdasarkan perkara yang ditunjukkan di atas.

Senarai bank yang boleh dipercayai untuk tahun 2020

Di bawah ini kami memberikan ramalan bank mana yang tidak akan ditutup pada tahun 2020 di Rusia. Senarai tersebut disusun berdasarkan deposit setiap bank, rangkaian cawangan, jumlah aset dan pinjaman yang dikeluarkan. Penarafan akan berguna, pertama sekali, kepada pelabur dalam deposit bank.

Penarafan bank mengikut aset:

1. Sberbank Rusia
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Bank Alfa
7. Bank of Moscow
8. Pusat Penjelasan Nasional
9. Bank UniCredit

Tidak mungkin bank tersenarai akan ditutup dalam masa terdekat. Penggabungan adalah mungkin, tetapi lesen bank-bank ini kemungkinan besar tidak akan dibatalkan. Perlu diperhatikan bahawa dari segi penarafan keuntungan senarai bank kekal sama, kecuali Pusat Penjelasan Nasional, yang digantikan oleh RosBank.

Alfa-Bank menonjol daripada senarai ini sebagai bank komersial yang kukuh, pengurusan bank tidak bercadang untuk menutup tahun ini, lebih-lebih lagi, bank ini adalah salah satu daripada tiga teratas dari segi perolehan tunai di ATM - selepas Sberbank dan VTB.

Penarafan bank untuk pinjaman pengguna:

1. Sberbank Rusia
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Bank of Moscow
6. Bank Alfa
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Bank HKF
10. Bank Ekspres Orient

Dalam senarai ini kami melihat pinjaman dikeluarkan kepada pengguna biasa untuk kegunaan. Orient Express kelihatan istimewa di kalangan gergasi pasaran. Sama ada bank ditutup atau tidak pada 2018 - kita akan tunggu dan lihat, kita mesti membaca perjanjian pinjaman dan deposit dengan teliti, memantau statistik kewangan bank, termasuk nisbah pinjaman dan deposit yang ditarik.

Senarai penuh bank

Tidak mudah untuk meramalkan penutupan bank di Rusia pada tahun 2020; senarai bank yang tidak boleh dipercayai berubah setiap 2-4 minggu. Kami akan berkongsi statistik yang mana anda boleh membuat keputusan sendiri sama ada bank akan muflis dalam masa terdekat atau tidak.

Penarafan kebolehpercayaan bank mengikut aset

• jumlah dana pada deposit;
• bilangan kredit;
• transaksi dengan bank lain.

Bank mana yang berada dalam TOP 100?

100 bank TOP di Rusia termasuk institusi yang mempunyai kepercayaan di kalangan penduduk dan keadaan yang menarik untuk kerjasama. Analisis aktiviti semasa dijalankan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia dan agensi bebas yang meletakkan kedudukan organisasi perbankan mengikut tahap pematuhan dengan kriteria. 100 TOP ini hanya berdasarkan penunjuk objektif yang mudah untuk disahkan.

Semakan lesen juga memainkan peranan penting. Pada suku pertama 2020 sahaja, beberapa bank kehilangan hak mereka untuk beroperasi. 100 TOP bank Rusia diketuai oleh institusi yang mempunyai sokongan kerajaan dan prestasi yang baik dalam semua bidang.

Terdapat organisasi yang popular dalam kalangan penduduk kerana keadaan yang menggalakkan yang ditawarkan, tetapi tidak termasuk dalam TOP 100 bank terbaik 2020. Kami menawarkan anda untuk berkenalan dengan institusi kewangan yang paling boleh dipercayai. Buat pilihan yang memihak kepada institusi yang berada di bahagian atas senarai 100 TOP

Nombor pendaftaran: 2766

Tarikh pendaftaran oleh Bank of Russia: 28.03.1994

BIC: 044525311

Nombor pendaftaran negeri utama: 1027739176563 (11.09.2002)

Modal dibenarkan: RUB 2,797,887,853.10

Lesen (tarikh dikeluarkan/gantian terakhir) Bank yang mempunyai lesen asas ialah bank yang mempunyai lesen yang namanya mengandungi perkataan “asas”. Semua bank operasi lain adalah bank dengan lesen universal:
Lesen untuk tarikan deposit dan penempatan logam berharga (11/27/2014)
Lesen am untuk operasi perbankan (27/11/2014)

Penyertaan dalam sistem insurans deposit: ya

OTP Bank of Russia ialah syarikat kredit sejagat, sebahagian daripada kumpulan Hungary yang ditubuhkan hampir 7 dekad yang lalu dan peneraju dalam pasaran kewangan Eropah Tengah dan Timur di 9 negara. Institusi kewangan ini berada di kedudukan ke-53 di Rusia dari segi aset dan ke-47 dari segi keuntungan bersih.

OTP Bank aktif dalam pasaran pertukaran asing dan antara bank. Ia beroperasi dalam sektor insurans, perbankan dan pelaburan, menjual produk kewangan dan menyediakan perkhidmatan daripada pengurusan aset kepada pembiayaan pencen untuk individu runcit dan korporat.

OTP Bank mengiktiraf bidang keutamaan perkhidmatan runcitnya sebagai:

• Tunai dan POS;
• Penerimaan penduduk;
• Bekerja dengan kad kredit.

Mengambil kedudukan utama di Rusia dalam beberapa produk, OTP Bank termasuk dalam penarafan 50 perusahaan kredit terbesar di negara ini. Pangkalan pelanggannya termasuk hampir 4 juta individu runcit dan korporat, dan terdapat di 3,700 lokasi di seluruh negara. Rangkaian bank itu sendiri termasuk hampir 109.5 ribu mata pinjaman pengguna runcit, kira-kira 100 pejabat kredit dan tunai, 134 pusat perkhidmatan pelanggan dan hampir 300 terminal layan diri.

OTP Bank termasuk dalam senarai bank yang bertindak sebagai penjamin bersama.

Antara faktor yang mempunyai kesan positif utama pada penarafan, tahap kecukupan ekuiti yang tinggi dicatatkan (setakat 06/01/2017 N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, modal minimum rizab membenarkan untuk menampung kerugian daripada kemerosotan nilai sekurang-kurangnya 12% daripada jumlah portfolio pinjaman), penumpuan operasi aktif yang rendah pada objek risiko kredit yang besar (sehingga 06/01/2017, nisbah risiko kredit yang besar kepada aset ditolak peruntukan adalah 3.6%) dan kebarangkalian tinggi mendapat sokongan daripada bank induk. Agensi itu mencatatkan bekalan mudah tunai jangka pendek yang tinggi (sehingga 1 Jun 2017, nisbah Lam kepada pengumpulan dana ialah 18.7%, N2=123.8%, N3=188%), kepelbagaian asas sumber dalam kalangan pemiutang akhir dan akses luas kepada sumber kecairan tambahan. Penarafan itu juga disokong oleh liputan perbelanjaan operasi yang baik oleh faedah bersih dan pendapatan komisen (214.3% untuk suku pertama 2017). Di samping itu, kedudukan kompetitif bank yang stabil dalam pasaran pinjaman runcit tidak bercagar Rusia mempunyai kesan positif ke atas penarafan (sehingga 1 Jun 2017, bank berada di kedudukan ke-25 dari segi pinjaman peribadi dalam ranking RAEX (Pakar RA).

Kesan negatif utama ke atas penarafan ialah keselamatan rendah portfolio pinjaman (liputan portfolio pinjaman individu, usahawan individu dan entiti undang-undang dengan cagaran tidak termasuk cagaran sekuriti, penjamin dan jaminan berjumlah 12.9% pada 06/01/ 2017), yang disebabkan oleh pengkhususan bank dalam pinjaman pengguna tidak bercagar (pada 06/01/2017 83.9% daripada pinjaman dalam portfolio runcit adalah tidak bercagar). Di samping itu, sebagai faktor negatif, agensi mencatatkan tahap hutang tertunggak yang tinggi (21.7% daripada portfolio pinjaman runcit pada 1 Jun 2017), disebabkan, antara lain, oleh fakta bahawa Bank berhenti menjual hutang tertunggak dalam penuh dan fokus untuk mengutip hutang tertunggak dalam prosedur kehakiman. Juga, pengurangan dalam skala perniagaan bank mempunyai kesan sekatan ke atas penarafan (untuk tempoh dari 01/01/2015 hingga 06/01/2017, volum portfolio pinjaman runcit menurun sebanyak 45.6%).

Apabila memilih bank untuk membuka deposit, ramai yang tertumpu terutamanya pada saiz kadar faedah, lupa untuk menilai kestabilan institusi kewangan. Sudah tentu, prinsip sedemikian mempunyai hak untuk wujud jika pelanggan melaburkan jumlah sehingga 1.4 juta rubel (jumlah deposit yang diinsuranskan oleh negara) dan bersedia secara mental terlebih dahulu untuk membatalkan lesen bank.

Tetapi tidak semua orang bersedia untuk bimbang setiap kali mereka melihat dalam berita terkini bagaimana Bank Pusat sedang membersihkan sistem perbankan Rusia.

Oleh itu, apabila menilai di mana untuk melabur wang peluh dan darah anda, hari ini adalah penting untuk menilai terlebih dahulu sejauh mana kebolehpercayaan bank yang anda ingin amanahkan kepada simpanan anda.

Apabila memilih bank yang paling boleh dipercayai untuk deposit, ramai orang biasanya bergantung pada:

• - penilaian agensi penarafan;
• - Maklumbalas Pelanggan;
• - penilaian kebolehpercayaan yang popular...

10 bank terbaik yang boleh dipercayai di Rusia mengikut Forbes

• 1. Bank Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. Bank HSBC
• 10. Kredit Agricole

Bank yang boleh dipercayai teratas menurut Bank Negara pada tahun 2020

Bank Pusat Persekutuan Rusia telah mencipta penarafan kebolehpercayaan bank sendiri - sejenis bahagian atas yang tidak boleh tenggelam. Secara rasmi, ia dipanggil senarai bank penting secara sistemik di Rusia. Hari ini ia termasuk: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank dan PJSC CREDIT BANK OF PJSCMOS .

Ia boleh diandaikan bahawa Bank Negara tidak akan membenarkan mereka pecah walaupun dalam masa yang paling sukar, kerana ekonomi Rusia bergantung kepada kerja mereka.

(berdasarkan modal kawal selia)

Dalam laporan mengenai pembatalan lesen daripada bank, sering ditunjukkan bahawa Bank Pusat Persekutuan Rusia menghukum institusi kewangan kerana kehilangan modal. Dan, dengan itu, penunjuk ini boleh dianggap sebagai salah satu kriteria penting untuk menilai kebolehpercayaan bank.

Bank Negara menggunakan kaedah tertentu untuk mengira apa yang dipanggil modal "kawal selia". setiap bank. Ia adalah perlu untuk menampung akibat negatif daripada pelbagai risiko yang diambil oleh bank semasa aktiviti mereka, serta memastikan perlindungan deposit, kestabilan kewangan dan operasi organisasi yang stabil.

Hari ini, modal kawal selia adalah alat utama untuk mengawal selia aktiviti bank oleh pihak berkuasa penyeliaan. Untuk menilai kebolehpercayaan bank, Bank Pusat Persekutuan Rusia memperkenalkan khas Nisbah kecukupan modal N1.0. Ia menunjukkan sama ada bank boleh menampung kemungkinan kerugian kewangan dengan dananya sendiri.

Nilai nisbah kecukupan modal (N1.0) mestilah sekurang-kurangnya 8%. Jika "standard kebolehpercayaan" ini menjadi sangat rendah untuk mana-mana bank, maka Bank Pusat Persekutuan Rusia boleh membatalkan lesennya.

Di mana untuk mengetahui nilai penunjuk untuk bank tertentu

Nilai piawaian kecukupan modal N1.0 bank Rusia boleh dilihat di laman web rasmi Bank Pusat Persekutuan Rusia dalam bentuk pelaporan ke-135 institusi kredit.

100 bank teratas mengikut modal pada 2020

Di bawah ialah penarafan bank Rusia mengikut jumlah modal kawal selia, yang juga menunjukkan nilai Standard Kecukupan Modal N1.0 (data pada 1 Jun 2019). Ia juga boleh berguna hari ini kepada penduduk Moscow, St. Petersburg dan seluruh Rusia yang merancang untuk membuka deposit di mana-mana bank.

1. PJSC Sberbank Rusia

Modal kawal selia - 4,399,459 juta rubel.

2. VTB Bank (PJSC)

Modal kawal selia - 1,628,437 juta rubel.

VTB adalah salah satu bank terbesar dan paling dipercayai di Rusia. Dari segi jumlah modal, saiz aset dan jumlah deposit individu, VTB adalah yang kedua selepas Sberbank. Lihat syarat dan kadar faedah deposit VTB >>

3. Bank GPB (JSC)

Modal kawal selia - 765,465 juta rubel.

Gazprombank adalah salah satu bank yang paling dipercayai di Rusia. Ia dicipta untuk membiayai projek infrastruktur dalam industri minyak dan gas. Hari ini Gazprombank menawarkan pelanggan rangkaian penuh produk perbankan, termasuk deposit individu.

4. JSC Rosselkhozbank

Modal kawal selia - 476,246 juta rubel.

5. JSC "ALFA-BANK"

Modal kawal selia - 411,129 juta rubel.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Modal kawal selia - 308,332 juta rubel.

7. PJSC "BANK KREDIT MOSCOW"

Modal kawal selia - 267,721 juta rubel.

PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" telah beroperasi di pasaran perkhidmatan perbankan Rusia sejak 1992. Menyediakan rangkaian penuh perkhidmatan untuk pelanggan korporat dan individu. Rangkaian wilayah bank itu hari ini termasuk lebih daripada 90 cawangan di Moscow dan wilayah Moscow. Deposit ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

Modal kawal selia - 208,360 juta rubel.

UniCredit Bank ialah bank komersial yang beroperasi di Rusia sejak 1989. Hari ini beliau adalah wakil kumpulan perbankan Eropah UniCredit di Rusia.

9. JSC Raiffeisenbank

Modal kawal selia - 158,547 juta rubel.

JSC Raiffeisenbank telah beroperasi di Rusia sejak 1996. Ia adalah bank anak syarikat Raiffeisen Bank International AG. Kami menyediakan rangkaian penuh perkhidmatan kepada pelanggan swasta dan korporat, pemastautin dan bukan pemastautin, dalam rubel dan mata wang asing.

10. Bank "RRB"

Modal kawal selia - 134,743 juta rubel.

Bank Pembangunan Serantau All-Russian (RRDB) telah diwujudkan dengan penyertaan aktif kerajaan. Hari ini RRDB ialah organisasi kredit yang sedang membangun secara dinamik, sebuah institusi perbankan universal yang menyediakan rangkaian penuh perkhidmatan kewangan.

(sambungan)

Penarafan ini bukanlah asas untuk kesimpulan yang tidak jelas tentang kebolehpercayaan organisasi yang termasuk di dalamnya. Maklumat yang diberikan adalah untuk tujuan maklumat sahaja. Laman web tapak tidak bertanggungjawab ke atas akibat daripada sebarang tafsiran maklumat ini dan keputusan yang dibuat berdasarkannya.