금융 활동의 영역은 다른 경제 과정과 불가분의 관계에 있으며 국가의 세심하고 정확한 규제가 필요합니다. 은행 조직은 경제 발전의 일반적인 방향에서 중요한 위치를 차지하고 있으며, 이들의 활동은 이에 중요한 역할을 합니다.

대출은 금융 기관의 주요 업무 방향 중 하나입니다. 이 분야에 대한 유능하고 전문적인 규제는 일반적으로 개발에 대한 안정성과 전망을 보장합니다. 불행히도 러시아에서는 은행 업무와 관련된 규제 문서와 은행 활동의 기반을 설정하는 문서가 여전히 불완전하고 불완전합니다.

은행 조직의 업무에서 법적 문서의 역할

법률 및 규정 준수는 모든 분야 및 활동 방향에서 매우 중요합니다. 대출 및 그 측면과 관련하여 우리나라에서이 지역의 발전은 반대 방향으로 진행되었습니다. 먼저 서구 금융기관의 성공적인 발전을 예를 들어 내부 규정과 업무의 근간을 마련하고, 이를 위한 법률을 제정하였다.

이 접근 방식은 상당히 위험했지만 결국에는 잘 작동했습니다. 이제 러시아에는 금융 기관의 활동을 규제하는 다양한 법적 행위와 문서가 있으며 금융 서비스 시장이 지속적으로 확장되고 변화하기 때문에 새로운 법적 행위와 문서가 지속적으로 개발 및 생성되고 있습니다.

금융 기관의 활동을 규제하는 주요 법률 및 규정 목록

국가의 입법 행위에는 일정한 수준이 있습니다. 시민 간의 법적 관계를 규정하는 주요 문서는 헌법. 금융 및 대출 분야는 예술과 직접 관련이 있습니다. 러시아 금융 정책의 기본 규칙을 설정하는 71.

다음 단계로 중요한 것은 해당 국가의 연방법입니다. 그 중 주요 문서는 민법. 금융 기관 업무의 일반 원칙 정의, 금융 기관과 고객 간의 관계 설정, 계약 의무 유형의 사양 및 목록(예: 대출 계약, 증권 또는 채권 구매 시 대출 관계, 대출 계약 등) .) 민법의 두 번째 부분, 42장, art.819, art.820, art. 821.

다른 연방법은 신용 기관 활동의 특정 측면을 규제합니다. 오늘날 주요 내용은 "은행 및 은행 활동에 관한"연방법과 "러시아 연방 중앙 은행에 관한"입니다. 두 번째 법은 국가 금융 시장의 주요 규제 기관인 중앙 은행이고 그 위치와 권한이 일반 상업 은행의 발전에 매우 중요한 영향을 미치기 때문에 특히 중요합니다.

다른 연방법도 신용 관계를 부분적으로 규제하며 일부 요점에는 다음 규칙 및 규정이 포함됩니다.

• "회계에 관한"법률;
• "집행 절차"에 관한 법률;
• "통화 규제 및 통화 통제"에 관한 법률.

대출 분야의 중요한 법적 문서에는 러시아 중앙 은행 규정도 포함됩니다. 그들은 금융 기관의 모든 활동 영역, 즉 금융 기관의 고객에게 대출을 부여하고 실행하는 절차, 은행 기관 등록 및 라이센스 절차, 회계 절차 등을 더 자세히 규제합니다.

신용 활동의 규칙과 규범을 확립하는 문서에는 대통령과 정부, 부처 및 부서의 법령, 금융 서비스 분야의 국제 행위 및 협정도 포함됩니다.

은행 분야에서 러시아 법률 시스템의 단점

금융 활동에 관한 러시아 법률의 실제 개발 및 개선은 비교적 최근에 시작되었습니다. 연방법이 변경 및 수정되었으며 새로운 법률 초안이 작성되고 있습니다. 은행 및 은행 활동에 관한 주요 법률은 주로 전문가들로부터 긍정적인 평가를 받았습니다. 그러나 일부 작업 영역에는 아직 명확한 규정이 없습니다. 예를 들어, 전자 화폐로 작업하는 것은 물론 신용 조사 기관의 기본 사항으로 고객 및 타인의 개인 데이터를 보호합니다.

예술에 따라. 법률 7, 러시아 중앙 은행은 법률에 대한 권한 내 문제에 대해 연방 당국, 러시아 연방 및 지방 정부의 구성 기관 당국, 모든 법인 및 개인에 구속력이 있는 규정을 발행합니다. 물론 그들이 신용 기관과 거래하는 정도).

동시에 러시아 은행은 그러한 행위를 독립적으로 준비하기위한 규칙을 설정할 권리가 있습니다.

러시아 은행의 규범 설정 활동은 상업 은행과 NCO에 대한 규모와 중요성 면에서 엄청납니다. 그 결과 중앙 은행 자체의 분류에 따르면 중앙 은행의 다음과 같은 유형의 규제 법적 행위입니다 (중앙 은행 규정 "은행의 규제 행위 준비 및 발효 절차 참조 of Russia", 1997년 9월 15일 No. 519).

지시 - 중앙 은행의 권한에 속하는 문제에 대해 별도의 규칙을 설정하는 규범적 행위. 지시 사항은 다음과 같습니다. 중앙 은행의 현행 규제법 변경 및 보완; 중앙 은행의 현재 규제 행위의 폐지에.

규제 - 중앙 은행의 권한에 속하는 문제에 대해 체계적으로 상호 연결된 규칙을 설정하는 규범적 행위.

지시 - 연방법의 규정을 적용하는 절차를 결정하는 규범 적 행위, 중앙 은행의 권한 내 문제에 대한 기타 규제 법적 행위 (중앙 은행의 지시 및 조항 포함).

러시아 은행의 규제 법적 행위(법 자체에 명시된 일부 예외 제외)는 규정된 방식으로 러시아 법무부에 등록해야 합니다. 그렇지 않으면 적용되지 않으며 적용할 수 없습니다.

러시아 중앙 은행은 규정 내용을 매우 자주 변경하여 수많은 변경 사항과 추가 사항을 도입하여 은행과 고객 모두에게 상당한 어려움을 초래한다는 점에 유의해야 합니다.

중앙 은행 직원의 활동 결과는 권장 사항 및 설명과 같은 다른 흥미로운 문서입니다. 독립적 인 관심은 러시아 은행이 업무에 사용하는 계약입니다.

러시아 은행의 권장 사항 (조언)은 조건부로 방법 론적 권장 사항과 "행동"권장 사항의 두 가지 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다. 첫 번째 경우에는 실제 작업에서 수취인에게 필요한 특정 방법(예: 은행 내 문서 개발, 다양한 지표 계산, 특정 프로세스 또는 문서 평가 방법)이 권장될 수 있습니다. 이러한 권장 사항에서 가장 중요한 것은 적절한 작업 기술의 제안입니다. 중앙 은행은 해당 지역 기관 또는 그 하위 부서 및 상업 은행 모두에 이러한 권장 사항을 처리합니다.

두 번째 경우 권장 사항은 관리 기술을 포함하여 은행에서 채택한 현재 규제 프레임워크 및 기술을 기반으로 하며 일반적으로 지정된 범위 내에서 은행 업무의 (중앙 은행의 관점에서) 더 나은 조직의 문제와 관련됩니다. 규제 및 기술 프레임워크. 이러한 권장 사항은 은행 기능의 사적인 순간과 은행 활동의 전체 영역에 모두 적용될 수 있습니다. 어떤 경우에는 중앙 은행이 "와드"조직에 제공하는 설명이나 단순히 정보를 따르기 때문에 이러한 종류의 권장 사항이 암시 적 형태로 제공됩니다.

설명 자체에 관해서는 주로 "교육적" 역할을 합니다(때로는 "명령"과 권장 사항의 요소를 모두 포함함). 이는 "광범위한 은행 대중"이 그들이 정말로 말하고 싶은 것에 대한 설명의 주의를 환기시키는 것을 의미합니다. 중앙 은행의 규정 중 하나 또는 여러 가지 이유로 이러한 행위 자체에서 명확하고 간단하며 모호하지 않게 표현하는 것이 불가능했습니다.

실제로 그들의 역할이 매우 중요할 수 있다는 데는 의심의 여지가 없습니다. 동시에 필요하거나 불가피한 설명의 수는 그러한 뒷받침 문서를 요구하는 규범적 행위의 준비 품질에 반비례한다는 점을 분명히 인식해야 합니다. 지정된 품질이 높을수록 규범적 행위의 내용, 구조 및 형식(법적 및 문학적)이 더 주의 깊게 연마될수록 설명이 덜 필요합니다. 이러한 의미에서 이러한 유형의 중앙 은행의 상당 수의 지원 문서는 놀라운 신호로 간주되어야 합니다.

러시아 은행의 설명은 일반적이고 공식적입니다. 후자의 개념은 1999년 7월 8일자 No. 144-FZ에 따라 현재 폐지된 "신용 기관의 구조 조정에 관한 법률"에 처음 등장했습니다. 예술의 단락 3. 법률의 46은 다음과 같이 읽습니다. "러시아 연방 영토 전체에 구속력이 있는 이 법의 적용에 대해 공식 설명을 제공하도록 러시아 은행에 지시합니다." "공식 해명"이 의미하는 바는 법에 설명되어 있지 않지만 그러한 설명은 이 법의 규범만을 적용하는 문제와 관련될 수 있다고 분명히 명시되어 있습니다.

실제로 2000 년 7 월 18 일자 중앙 은행 규정 "러시아 은행의 공식 해명에 대한 준비 및 발효 절차"에 의해 입증 된 바와 같이 법률 및 기타 규범 적 법적 범위 행위뿐만 아니라 중앙 은행 자체의 규범 적 행위.

중앙 은행의 영토 기관

상업 은행 및 기타 지역 신용 기관은 러시아 은행의 지역 기관(지역 사무소 또는 국립 은행)과 직접 거래합니다. Art에 제공된 러시아 중앙 은행의 이러한 외부 부서. 법의 83-85는 법인이 아니며 규범 적 성격의 결정을 내릴 권리가 없습니다. 그들의 권한은 1998 년 7 월 29 일자 No. 46-P의 "러시아 은행의 영토 기관"중앙 은행 규정에 정의되어 있습니다.

러시아 은행 및 그 영토 지점의 활동 조직 개선

러시아 은행의 조직 활동과 TS의 효율성을 개선해야 할 필요성은 이제 명백하며 여러 상황으로 인한 것입니다. 이러한 개선의 목적은 중앙은행이 법적으로 설정된 목표와 목적을 가장 효과적으로 이행하도록 하는 것이어야 합니다.

러시아 은행의 수직 구조 및 최적화. 러시아 은행의 기존 수직 구조는 일반적으로 국가 통화 정책의 구현, 현금 문제 및 현금 순환 조직, 결제 및 지불 서비스 제공 등과 관련하여 수행하는 작업의 성격에 해당합니다. 동시에 개발된 영토 네트워크의 필요성은 명백합니다. 러시아 은행의 기관은 자금 발행을 효과적으로 조직하고 결제 및 지불 서비스를 제공하며 모든 신용 기관이 재융자 수단에 평등하게 접근할 수 있도록 보장합니다. 중앙 은행의 통합 된 중앙 집중식 조직 구조는 러시아 연방의 현대 국가 구조와 연방 정부 당국과 그 주체 간의 기존 권한 분배에 해당하므로 재구성 할 필요가 없습니다 (절차 개정 러시아 은행의 기능과 구조를 수행하지만 자체적으로 진화적 최적화를 수행합니다. 이 결론은 연방 구역의 형성, 재무부 예산 집행으로의 전환, 재무부 네트워크의 형성과 같은 비교적 새로운 상황과 모순되지 않는 것으로 보입니다.

러시아 은행 (리엔지니어링)의 조직 구조에 대한 지정된 최적화는 주로 중앙 은행의 기존 큰 부분 (중앙 사무소, TU, RCC)을 기반으로 작업을 수행하는 방법을 수정하여 수행해야합니다. 결과적으로 특히 다음과 같은 것이 가능해야합니다. 러시아 은행 시스템의 각 링크에 의한 주요 작업 이행의 효율성에 대한 명확한 (양적) 평가; 자원의 필요성에 대한 효과적인 결정과 자원 사용에 대한 수익을 최대화하기 위해 중앙 은행 시스템의 연결 사이에 자원 분배 수행되는 기능의 양에 사용되는 조직 구조 및 자원의 지속적인 조정.

이를 위해서는 중앙 은행의 활동을 조직하는 관행에 두 가지 원칙을 도입해야 합니다. 링크 사이의 중앙 은행 권한 분배 원칙의 개정.

이 원칙 중 첫 번째는 러시아 은행의 기능에 대한 통일 된 방법론적 접근 방식의 형성과 활동 목표 구현에 대한 참여 정도에 따른 분류를 포함합니다. 이 기준에 따라 기능은 예를 들어 다음과 같이 세분화될 수 있습니다. 기본(기술) - "러시아 연방 중앙 은행에 관한" 법률에 명시된 모든 기능이 여기에 포함될 수 있습니다. 제공 - 중앙 은행 부서의 활동에 대한 자원 지원뿐만 아니라 내부 인프라 생성과 관련된 기능; 봉사 - 중앙 은행 단위의 삶과 물류 지원을 유지하는 기능.

동시에 러시아 은행의 주요 기능은 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 1)

중앙 은행이 권한으로 수행하는 기능, 즉 규제(예: 통화 정책 개발, 현금 유통 규제), 행정부 및 행정(예: 은행 허가 및 감독), 통제(예: 은행). 2)

민법 관계에 기초하여 은행 및 기타 경제 주체에 대한 서비스 제공과 관련된 기능으로 주로 소비자가 관련 서비스에 대해 지불함으로써 자금을 조달합니다(예: 소비자에게 현금 및 결제 및 지불 서비스 제공).

문제의 본질은 현재 이러한 기능을 수행하는 권한이 중앙 사무소, TU 및 RCC에 다양한 비율로 위임되어 있으며 물론 정상적이라고 볼 수 없다는 것입니다.

이와 관련하여 러시아 은행의 주요 기능 측면에서 이러한 권한의 분배를 의미하는 두 번째 원칙이 필요합니다. , 필요한 결과에 대해 책임을 지도록 합니다.) 하나 또는 다른 기능 유형의 완성된 부분입니다. 이 원칙에 따른 활동의 조직은 최종적으로 각 기능의 성능의 효율성을 특징짓는 지표를 기반으로 러시아 은행 시스템의 각 링크의 효율성을 평가하는 것을 가능하게 할 것입니다.

전술한 내용을 고려하여 위에 나열된 모든 기능을 다음과 같이 배포하는 것이 좋습니다. 중앙 은행의 중앙 사무소는 주로 자격 성격의 규제 기능을 수행할 수 있습니다. 국가 영향력 제공과 관련된 기능의 수행은 중앙 사무소 및 기술 사양에 할당될 수 있습니다. TS는 법 집행 성격의 행정-행정 및 통제 기능을 위임받을 수 있습니다. 서비스 제공(결제 및 현금 서비스)은 RCC에 맡겨야 합니다.

러시아 은행의 계획 시스템 변경. 러시아 은행의 효율성을 높이려면 러시아 은행 부서의 활동에 대한 일반, 자원 및 재무 계획 및 지원 시스템의 변화가 필요합니다. 여기에서는 다음과 같은 조치가 적절할 것입니다. 하나.

권한 및 기능 분배에 대한 위의 접근 방식에 따라 기능적 비용 분석 및 비용의 표준 계획을 기반으로 중앙 은행 단위를 유지 관리하는 데 필요한 조직 구조, 직원 수 및 비용 금액을 결정하는 차별화된 접근 방식을 제공합니다. 다양한 기능 구현을 위해 2.

이를 기반으로 일반, 자원 및 재무 계획의 효과적인 시스템을 구성하십시오. 수행된 기능의 맥락에서 계획 기간 동안 러시아 은행 부서의 목표와 목적, 기능 수행의 효율성 평가 기준, 수행된 기능의 양을 결정하는 정량적 벤치마크를 포함하는 일반 활동 계획 시스템 , 기술 사양의 연간 보고서, 기술 사양의 여권 및 RCC의 여권을 수정하여 구축할 수 있습니다.

따라서 TU 여권의 대략적인 구조에는 다음 섹션이 포함될 수 있습니다. 나.

성과 지표(서비스 포함)에 대한 수요량을 결정하는 지역 경제 발전 지표 TS. Ⅱ.

하위 RCC에 대한 집계 지표를 포함하여 지역에서 요구하는 활동량을 특징짓는 추정 및 실제 지표. III.

수행되는 기능 유형, 비용 그룹, 단위 유형(주요, 제공 및 서비스). IV.

은행 전문가가 연설에서 자주 사용하는 것

발행일: 2013년 4월 26일

업데이트 날짜: 02.01.2020

은행가들은 자신의 활동에 적용되는 규정을 잘 알고 있습니다. 이러한 문서는 거래의 복잡성과 새로운 거래의 출현에 따라 은행에서 여러 번 다시 읽습니다. 더욱이 러시아에서는 법률, 지침 및 규정이 지속적으로 변경되고 있으며 종종 매우 중요한 변경 사항이 있으며 문서를 다시 읽어야 합니다. 그리고 이러한 문서의 번호는 빠르게 기억됩니다. 이 숫자 뒤에는 러시아 은행의 전체 발전 시대와 은행 업무의 전체 범위를 규제하는 방대한 지식이 있습니다.

이와 관련하여 그의 연설에서 규범 적 행위에 대한 언급을 줄이기 위해 은행 직원은 문서 이름이나 문서에 대한 아무 것도 사용하지 않고 문서 번호만 호출합니다.. 전담 전문가는 그것이 무엇에 관한 것이며, 무엇에 대해, 왜 언급되는지 절대적으로 이해합니다.

은행 업무에 익숙하지 않은 사람을 소개하기 위해 ProfBanking은 은행 활동을 규제하는 주요 문서 목록을 배치하고 각 규범 행위에 대한 간략한 설명을 제공합니다.

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은행 활동을 규제하는 주요 규제 행위:

395-1 - 은행 및 은행 활동에 대한 주요 연방법은 "신용 기관", "은행", "비은행 신용 기관", "은행 그룹", "은행 보유", "은행 업무", "예금"의 개념을 제공합니다. , "예금자"는 은행의 최소 승인 자본 금액, 은행 관리자에 대한 자격 요건, 신용 기관 등록 및 면허에 관한 규칙, 은행 면허 취소 사유 및 개편 기능을 포함합니다. 은행의 청산. 물론 이 법은 모든 은행 직원에게 알려야 합니다.

1990년 12월 2일자 "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법 395-1호

86-FZ– 러시아 중앙 은행에 관한 법률은 러시아 중앙 은행의 기능을 설정하고 러시아 은행의 관리 기관을 설명하고 러시아 은행의보고 요구 사항은 러시아의 화폐 단위를 결정합니다. 통화 정책의 주요 수단 및 방법, 러시아 중앙 은행이 특정 작업을 수행할 권리, 은행 규제 및 은행 감독 규범에 관한 것입니다. 모든 은행 직원은 이 법을 알아야 합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2002년 7월 10일자 연방법 No. 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)"

579-P– 은행 회계 계정과목표 및 은행 회계 거래 기록 규칙(2017년 4월 3일까지 규정 번호 385-P가 적용되었지만 취소됨).

규범 행위의 공식 세부 사항:

2017 년 2 월 27 일자 러시아 연방 중앙 은행 No. 579-P 규정 "On 신용기관 계정과목표 및 신청절차 »

비디오 과정 "은행 회계 기초"를 완료하고,

은행 회계 및 모든 회계 용어를 한 번에 완전히 이해하기

153-I-개인, 법인, 기업가가 개설 한 모든 유형의 은행 계좌 개설 및 폐쇄 규칙에 대한 가장 중요한 문서 : 현재, 결제, 통신 및 기타 계정. 이 지침은 또한 법원, 집행관, 법 집행 기관 및 공증인의 예금(예금) 및 예금 계정을 기록하는 계정에도 적용됩니다. 지침에는 각 계좌 개설에 필요한 서류 목록, 고객의 법률 업무 수행 요건, 샘플 서명이 있는 카드 발급 및 인감이 포함되어 있습니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2014 년 5 월 30 일자 러시아 연방 중앙 은행 No. 153-I "은행 계좌 개설 및 폐쇄, 예금 (예금) 계좌, 예금 계좌"

161-FZ– 국가 지불 시스템에 관한 법률. 이 법은 러시아 연방 결제 시스템 개발의 새로운 라운드입니다. 국가 지불 시스템의 법적 및 조직적 기반을 설정하고 자금 이체, 전자 지불 수단의 사용, 국가 지불 시스템 주체의 활동을 포함한 지불 서비스 제공 절차를 규제합니다. 지불 시스템의 조직 및 기능에 대한 요구 사항, 국가 지불 시스템의 감독 및 모니터링 절차를 결정합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2011년 6월 27일 연방법 No. 161-FZ "국가 지불 시스템"

383-P– 은행 계좌를 개설하지 않고 은행 계좌를 통해 러시아 루블로 신용 기관의 자금 이체 규칙을 설정하는 러시아 중앙 은행 규정. 규정 No. 383-P는 "국가 지불 시스템"에 관한 법률 161-FZ를 기반으로 개발되었으며 다음과 같은 비현금 지불 형식을 설정합니다. 신용장으로; 징수 명령; 체크 무늬; 자동 이체; 전자 화폐 이체의 형태로.

송금은 지급명령, 추심명령, 지급요청, 지급명령 등의 주문으로 가능합니다. 이 문서의 형식은 규정 383-P의 부록에 나와 있습니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2012년 6월 19일자 러시아 연방 중앙 은행 No. 383-P 규정 "자금 이체 규칙"

199-I- 은행의 의무 비율을 계산하는 방법론을 수립하는 러시아 중앙 은행의 가장 중요한 지침 중 하나입니다. 이 지침은 12개의 필수 비율을 설정하며 각 비율은 은행에서 매일 준수해야 합니다(2020년 1월 1일까지 지침 번호 180-I가 적용되었지만 취소됨).

규범 행위의 공식 세부 사항:

2017년 6월 28일자 러시아 중앙 은행 No. 199-I "보편적 라이센스가 있는 은행의 자본 적정성 비율에 대한 의무 비율 및 허용량"에 대한 지침

595-P– 러시아 은행(PS BR) 지불 시스템 참가자에 대한 규칙을 규율하는 규정. 또한 규정 595-P는 새로운 BIC 구조 및 할당 절차를 도입했지만 기존 은행의 경우 BIC는 동일하게 유지됩니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2017 년 7 월 6 일자 러시아 중앙 은행 No. 595-P "러시아 은행의 지불 시스템에 관한"규정

507-P– FOR (FOR - 필수 준비금 기금)에 대한 규정: 필요한 준비금의 양을 계산하는 방법, FOR를 규제하는 절차, 러시아 은행에 필요한 준비금 계산을 작성하고 제출하는 절차.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2015년 12월 1일자 러시아 연방 중앙 은행 No. 507-P 규정 "신용 기관의 준비금"

590-P– 러시아 은행의 가장 중요하고 복잡한 규정 중 하나 차용인의 재정 상태와 부채 상환의 품질을 고려하여 대출을 품질 범주로 분류하는 절차를 수립하고 예상 준비금 금액의 한도를 주요 부채의 백분율로 결정하고 형성의 세부 사항 동종 대출 포트폴리오에 대한 대출 준비금의 은행 대출에 대한 불량 부채 상각 절차. 대출, 할인된 어음, 후불 또는 인도 거래 증권, 팩토링 청구에 대한 작업에 필요한 문서

규범 행위의 공식 세부 사항:

2017년 6월 28일자 러시아 중앙 은행 No. 590-P 규정 "대출, 대출 및 이에 상응하는 부채에 대한 가능한 손실에 대한 준비금의 신용 기관 형성 절차에 관한 규정"

611-P- 가능한 손실에 대한 준비금을 형성하기 위해 계산 기준의 다른(590-P에 따른 대출과 관련이 없는) 요소 분류에 관한 문서.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2017 년 10 월 23 일자 러시아 연방 중앙 은행 No. 611-P 규정 "신용 기관의 손실 가능성에 대한 준비금 형성 절차"

4927-U– 각 상업 은행은 분기별, 월별, 10일 단위, 일 단위로 활동에 대한 수십 개의 서로 다른 보고서를 러시아 은행에 제출한다는 것을 알고 있습니까? 이 문서는 신용 기관에 대한 보고 양식을 설정합니다. 매우 방대한 법안입니다. 보고서 양식뿐만 아니라 각 보고서를 작성하고 제출하는 절차도 포함되어 있습니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

러시아 은행 법령 No. 4927-U (2018년 10월 8일자) "신용 기관의 보고 양식을 작성하여 러시아 중앙 은행에 제출하기 위한 목록, 양식 및 절차"

646-P– 은행 부문의 안정성을 높이기 위한 국제적 접근 방식을 고려하여 은행 자본 금액을 결정하는 방법론을 수립합니다("바젤 III"). 규정 646-P에 따라 결정된 자체 자금(자본) 금액은 의무 비율의 값을 결정하는 데 사용되며 다른 경우에는 신용 기관의 자체 자금 지수가 가치를 결정하는 데 사용됩니다. 건전한 성과 기준의.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2018년 7월 4일자 러시아 연방 중앙 은행 규정 No. 646-P "신용 기관의 자본(자본) 결정 방법론(BASEL III)"

178-I– 공개 통화 포지션의 크기(한도), 계산 방법 및 준수에 대한 감독 구현의 세부 사항을 설정합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2016년 12월 28일자 러시아 은행 No. 178-I 지침 "공개 통화 포지션의 규모(한도) 설정, 계산 방법 및 신용 기관의 준수 감독 세부 사항"

148-I– 상업 은행의 주식 및 채권 발행, 증권 투자 설명서 작성, 은행의 증권 발행 등록 문제에 관한 규범적 행위.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2013 년 12 월 27 일자 러시아 연방 중앙 은행 No. 148-I "러시아 연방 영토에 대한 신용 기관 증권 발행 절차 시행 절차에 관한"지침

135-I- 은행의 국가 등록 및 은행에 대한 라이센스 발급과 관련된 크고 복잡한 규범 행위. 이 문서는 은행의 법무 부서와 은행 경영진에게 잘 알려져 있습니다. 모든 유형의 은행 면허, 은행 설립자에 대한 일반 요구 사항, 면허 취득, 은행 지점 개설 및 폐쇄, 은행 개편을 위해 러시아 중앙 은행에 제출한 문서 목록에 대해 설명합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2010 년 4 월 2 일자 러시아 중앙 은행 No. 135-I "신용 기관의 국가 등록 및 은행 업무 면허 발급에 대한 러시아 은행의 결정 절차"

242-P-은행 내부 통제에 대한 문서, 은행 내부 통제 시스템이 필요한 이유, 구성 방법.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2003 년 12 월 16 일 러시아 연방 중앙 은행 No. 242-P 규정 "신용 기관 및 은행 그룹의 내부 통제 조직에 관한 규정"

115-FZ– 범죄 수익의 합법화 및 테러 자금 조달을 방지하기 위한 메커니즘을 만드는 것을 목표로 하는 연방법. 은행에서 사용할 수 있는 비정상적인 기능 외에도 이 법은 Rosfinmonitoring에 정보를 제공할 의무가 있는 모호한 거래에 대한 강제 통제 기능을 추가했습니다. 2001 년 법이 채택 된 이후 은행 업무에 많은 변화가 생겼습니다. 합법화에 반대하는 문제만 다루는 본격적인 내부 서비스가 등장했으며 합법화에 반대하는 은행의 방대한 내부 문서가 작성되었으며 설문지가 있습니다. 고객을 위해, 수혜자를 위해 개발된 특수 소프트웨어 시스템과 커뮤니케이션 채널이 도입되었습니다. .

규범 행위의 공식 세부 사항:

2001년 7월 8일의 연방법 115-FZ "범죄 및 테러 자금 조달의 합법화(세탁) 방지"

499-P- 이것은 법률 115-FZ의 규범을 준수하기 위해 고객을 식별하는 절차입니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2015년 10월 15일 러시아 연방 중앙 은행 No. 499-P 규정 "고객, 고객 대표, 수혜자 및 수익적 소유자의 신용 기관 식별에 대해 수익의 합법화(세탁)에 대응 범죄와 테러 자금조달"

39-FZ– 증권 시장에 대한 주요 규제 행위 및 증권 시장의 전문 참가자 활동 이 법은 "배출 증권", "주식", "채권", "발행인 옵션", "발행인", "발행 등록 번호", "증권 공모", "증권 상장", " 중개 활동", "딜러 활동", "보안 관리 활동", "예탁 활동" 등.

규범 행위의 공식 세부 사항:

1996년 4월 22일 연방법 39-FZ "증권 시장"

제네바 협약 또는 (교환 협약)- 1930년 제네바에서 체결된 국제 규범법으로 1937년 소련에 발효되었으며 계승하여 러시아까지 확대됩니다. 특별 환어음 법안을 참조하고 협약에 가입한 국가에 대한 환어음 및 환어음 실행에 대한 통일된 규범 및 요구 사항을 설정합니다. 러시아의 법안 관계가 제네바 협약에 의해 규제되지는 않지만 1937 년 8 월 7 일자 소련 중앙 집행위원회 및 인민 위원 회의에 의해 규제된다는 사실에도 불구하고 제네바 협약의 No. 규범은 작동합니다. 환어음의 경우 두 문서를 모두 잘 알아야 합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

645-P– 은행의 예금 및 저축 증명서 발급 및 발급 규칙에는 러시아 은행에 신용 기관의 저축 및 예금 증명서 발급 조건을 의무적으로 등록해야한다는 요구 사항도 포함됩니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

러시아 은행 규정 No. 645-P, 2018년 7월 3일 "신용 기관의 예금 및 예금 증명서"

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173-FZ- 러시아의 통화 정책에 관한 법률은 "국내 증권", "외부 증권", "거주자", "비거주자", "통화 거래"의 개념을 소개하고 통화 입법의 기본 원칙을 명시합니다. 명시적으로 허용된 경우를 제외하고 금지". 은행은 통화 통제 대리인의 기능을 위임 받았기 때문에 은행에 매우 중요한 법률입니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2003년 12월 10일자 연방법 173-FZ "통화 규제 및 통화 통제"

177-FZ– 은행 예금 보험에 관한 법률, 예금 보험의 기본 원칙, 예금이 보장되는 보험 시스템 참여자, 보험사고, 은행 예금에 대한 보상 금액, 예금 보험 기관의 권한, 요구 사항을 정의합니다. 예금 보험 시스템에 참여하는 은행의 경우 은행이 러시아 은행의 기관 계정으로 보험료를 계산하고 지불하는 절차.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2003년 12월 23일자 연방법 177-FZ "러시아 연방 은행 예금 보험"

630-P– 은행 업무 및 기타 거래를 수행할 때 현금 루블이 있는 은행에서 현금 거래를 수행하는 절차, 지급 능력, 지급 불능, 러시아 은행의 지폐, 신용 기관의 현금 직원이 의심의 여지가 없는 위조 징후와 러시아 연방 영토의 신용 기관에서 현금의 보관, 운송 및 수집에 대한 규칙을 설정합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2018년 1월 29일자 러시아 은행 No. 630-P 규정 "현금 거래 수행 절차 및 러시아 연방 신용 기관에서 러시아 은행의 지폐 및 동전을 저장, 운송 및 수집하는 규칙"

현행 규정의 본문을 보십시오.

우리 은행에서

2054-U– 외국 지폐로 승인 된 은행에서 현금 거래를 수행하는 절차를 설정합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2008 년 8 월 14 일자 러시아 중앙 은행 No. 2054-U "러시아 연방 영토의 공인 은행에서 현금으로 외화 현금 거래를 수행하는 절차"

266-P- 신용 기관이 러시아 연방 영토에서 은행 카드를 발급하는 절차와 신용 카드 발급자가 신용 기관, 외국 은행 또는 외국 기관이 될 수 있는 지불 카드로 거래를 수행하는 세부 사항을 설정합니다.

규범 행위의 공식 세부 사항:

2004년 12월 24일 러시아 연방 중앙 은행 No. 266-P의 규정 "지불 카드 발급 및 이를 사용하여 수행된 작업"

현대 상업 은행의 업무에 대해 접근 가능한 언어로:

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은행 금리의 바다에서 진정한 보석

소개

경제학자의 직업은 고대 그리스에서 시작되었으며 시장 경제 시대에 금융 분야에서 유능하고 유능한 직원 없이는 불가능하기 때문에 이제 더 관련성이 높아지고 있습니다.

따라서 경제학자의 교육은 경력 사다리를 올라갈 가능성과 유망한 급여와 함께 유망한 고용 기회를 제공합니다. 소유권 형태에 관계없이 모든 기업, 회사는 국가에 회계사가 없으면 활동을 수행 할 수 없습니다. 특히 회계 기술을 더욱 향상시키고 해당 분야에서 진정한 전문가가 되려는 사람들에게는 경제학자의 교육이 필요합니다. 오늘날 전문 회계사에는 수석 회계사, 감사관, 재무 이사 및 세무 컨설턴트가 포함됩니다. 이 모든 사람들에게 경제학부는 최고의 목표를 달성하는 길을 열어주는 일종의 기반인 지원 기반 역할을 합니다.

러시아 연방의 은행 및 신용 기관의 활동을 규제하는 법률 문서

인구에 대한 은행 서비스 제공에 관한 주요 규제 문서는 다음과 같습니다.

• 1) 러시아 연방 민법(1부 및 2부), 1부 23장 "의무 보장", 27장 "계약의 개념 및 조건", 28 "계약 체결", 29 "변경 및 종료 계약", 2부 42장 "대출 및 신용", 49 "지시".
• 2) "신용 기록에 관한" 2004년 12월 30일자 연방법 No. 218-FZ;
• 3) 2003년 12월 23일자 연방법 No. 177-FZ "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험";
• 4) 1998년 7월 16일자 연방법 102-FZ "On Mortgage(부동산 담보)";
• 5) 1990년 12월 2일자 "은행 및 은행 활동에 관한" 연방법 395-1호;
• 6) 러시아 은행 법령 No. 1483-U (2004년 7월 30일자) 시스템 또는 비준수로 인식됨 ... »;
• 7) 2004년 1월 16일자 러시아 은행 조례 No. 1379-U "은행이 예금 보험 시스템에 참여하기에 충분하다고 인정하기 위해 은행의 재무 안정성 평가에 관하여";
• 8) 2004년 3월 26일자 러시아 은행 규정 No. 254-P "대출, 대출 및 이에 상응하는 부채에 대한 가능한 손실에 대한 준비금의 신용 기관 형성 절차".
• 9) 1992년 2월 10일자 러시아 은행 규정 No. 14-3-20 "은행 예금 및 저축 증명서" 및 기타 입법 행위.