Koliko se glasina neće pojaviti u bliskoj budućnosti: i da se Uralsib banka zatvara 2020., i Home Credit Bank će uskoro biti zatvorena, i Russian Standard Bank je već zatvorena, a Vostochny Express Bank se zatvara 2020. Takvi razgovori više su posljedica neugodnog iskustva klijenta u banci nego uvjerljivih izjava.

Sudeći po recenzijama i komentarima korisnika, banke su krive, čak i ako je sam klijent kasnio s plaćanjem ili potpisao neisplativ ugovor s precijenjenom kamatom na kredit. Da, banke koriste financijsku nepismenost i bahatost klijenata, ali budimo iskreni: sami smo krivi za svoje nevolje.

Kako razumjeti da će se banka zatvoriti

Curenja iz Središnje banke Rusije često pomažu u određivanju koja će se kreditna financijska institucija zatvoriti, naime:

• vijest o skorom oduzimanju licence financijskim institucijama,
• glasine o uvođenju privremene uprave,
• smanjenje rejting agencija koje su izravno podređene Središnjoj banci Rusije,
• problemi s podizanjem gotovine s bankomata i blagajni financijskih organizacija itd.

Središnja banka kao megaregulator ima puno više utjecaja i alata za predviđanje nego što smo mislili. Koristeći primjer organizacija koje čine ocjene, već se može nagađati o problemima banke ili o stavu Središnje banke Ruske Federacije prema njoj. Ne poništavaju samo licence, tome prethode jasni događaji: loše izvješćivanje kreditnih organizacija, “rupe” u bilanci, bijeg direktora s kapitalom u inozemstvo, poteškoće u dobivanju gotovine itd. Stoga, pri procjeni mogućeg bankrota banke, procijenite vjerojatnost oduzimanja dozvole po gore navedenim točkama.

Popis pouzdanih banaka za 2020

U nastavku dajemo prognozu koje se banke u Rusiji neće zatvoriti 2020. Lista je sastavljena na temelju depozita svake banke, mreže poslovnica, količine imovine i izdanih kredita. Ocjena će biti korisna, prije svega, štedišama u bankovnim depozitima.

Ocjena banke prema imovini:

1. Sberbank iz Rusije
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosselkhozBank
6. Alfa banka
7. Moskovska banka
8. Nacionalni klirinški centar
9. UniCredit banka

Malo je vjerojatno da će se navedene banke zatvoriti u skoroj budućnosti. Moguća su spajanja, ali ovim bankama sigurno neće biti oduzeta dozvola. Važno je napomenuti da je u pogledu profitnog rejtinga popis banaka ostao isti, s izuzetkom Nacionalnog klirinškog centra, kojeg je RosBank istisnuo.

S ove liste Alfa-Bank se izdvaja kao snažna komercijalna banka, uprava banke ne planira zatvaranje ove godine, štoviše, ova banka je među prve tri po prometu gotovine na bankomatima - odmah nakon Sberbanka i VTB-a.

Ocjena banaka za potrošačke kredite:

1. Sberbank iz Rusije
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosselkhozBank
5. Moskovska banka
6. Alfa banka
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF banka
10. Eastern Express Bank

Na ovom popisu vidimo kredite izdane običnim korisnicima za potrošnju. Izdvaja se među divovima tržišta Orient Express. Hoće li se banka zatvoriti u 2018. ili ne, pričekat ćemo i vidjeti, ali moramo pažljivo čitati ugovore o kreditima i depozitima, pratiti financijsku statistiku banaka, uključujući i omjer kredita i privučenih depozita.

Potpuni popis banaka

Nije lako predvidjeti zatvaranje banaka u Rusiji 2020., popis nepouzdanih banaka mijenja se svaka 2-4 tjedna. Podijelit ćemo statistiku na temelju koje ćete sami odlučiti hoće li banka bankrotirati u skoroj budućnosti ili ne.

Ocjena pouzdanosti banke prema imovini

• iznos sredstava na depozitima;
• broj kredita;
• transakcije s drugim bankama.

Koje su banke među TOP 100?

TOP 100 ruskih banaka uključuje institucije koje imaju povjerenje među stanovništvom i atraktivne uvjete za suradnju. Analizu trenutne aktivnosti provode Središnja banka Ruske Federacije i neovisne agencije koje rangiraju bankarske organizacije prema razini usklađenosti s kriterijima. Ovaj od TOP 100 temelji se samo na objektivnim pokazateljima koje je lako provjeriti.

Opozivi licenci također igraju važnu ulogu. Samo u prvom kvartalu 2020. nekoliko je banaka izgubilo pravo poslovanja. TOP 100 ruskih banaka predvode institucije koje imaju državnu potporu i dobre rezultate u svim područjima.

Postoje organizacije koje su zbog povoljnih ponuđenih uvjeta popularne među stanovništvom, ali nisu uvrštene u TOP 100 najboljih banaka u 2020. Nudimo upoznavanje s najpouzdanijim financijskim institucijama. Napravite izbor u korist institucija koje su na vrhu liste TOP 100

Matični broj: 2766

Datum registracije od strane Banke Rusije: 28.03.1994

BIC: 044525311

Glavni državni registarski broj: 1027739176563 (11.09.2002)

Odobren kapital: 2.797.887.853,10 RUB

Licenca (datum izdavanja/zadnje zamjene) Banke s osnovnom licencom su banke koje imaju licencu koja u nazivu ima riječ "osnovna". Sve ostale poslovne banke su banke s univerzalnom dozvolom:
Dozvola za privlačenje depozita i plasman plemenitih metala (27.11.2014.)
Opća dozvola za obavljanje bankarskih poslova (27.11.2014.)

Sudjelovanje u sustavu osiguranja depozita: Da

OTP Bank of Russia univerzalna je kreditna tvrtka, dio mađarske grupe osnovane prije gotovo 7 desetljeća i vodeće na financijskom tržištu srednje i istočne Europe u 9 zemalja. Ova financijska institucija zauzima 53. mjesto u Rusiji po imovini i 47. po neto dobiti.

OTP banka je aktivna na deviznom i međubankarskom tržištu. Širi aktivnosti u sektoru osiguranja, bankarstva i ulaganja, prodajom financijskih proizvoda i pružanjem usluga od upravljanja imovinom do financiranja mirovina za građane i pravne osobe.

OTP banka kao svoje prioritetno područje pružanja usluga građanima prepoznaje:

• Gotovina i POS;
• prihvat stanovništva;
• Rad s kreditnim karticama.

Zauzimajući vodeću poziciju u Rusiji u pogledu niza proizvoda, OTP banka je uključena u ocjenu 50 najvećih kreditnih tvrtki u zemlji. Njegova baza klijenata uključuje gotovo 4 milijuna fizičkih i pravnih osoba, a prisutna je na 3700 lokacija diljem zemlje. Vlastita mreža banke uključuje gotovo 109,5 tisuća točaka potrošačkog kreditiranja stanovništva, oko 100 kreditnih i blagajničkih ureda, 134 korisnička mjesta i gotovo 300 samoposlužnih terminala.

OTP banka uvrštena je na popis banaka koje djeluju kao međusobni jamci.

Među čimbenicima koji imaju ključni pozitivan utjecaj na ocjenu je visoka razina adekvatnosti temeljnog kapitala (1. lipnja 2017. N1,0=16,8%, N1,2=N1,1=13,0%, min. kapitalna rezerva dopušta umanjenje vrijednosti od najmanje 12% ukupnog kreditnog portfelja), niska koncentracija aktivnog poslovanja na objektima visokog kreditnog rizika (na dan 1. lipnja 2017. omjer velikih kreditnih rizika u odnosu na aktivu umanjenu za rezervacije iznosio je 3,6%) i velika vjerojatnost podrške matične banke. Agencija bilježi visoku zalihu kratkoročne likvidnosti (od 1. lipnja 2017. omjer Lam-a i pozajmljenih sredstava bio je 18,7%, H2=123,8%, H3=188%), diverzifikaciju resursne baze po krajnjim vjerovnicima i širok pristup izvorima dodatne likvidnosti. Ocjenu podupire i dobra pokrivenost troškova poslovanja neto prihodima od kamata i provizija (214,3% u prvom tromjesečju 2017.). Osim toga, stabilna konkurentska pozicija banke na ruskom tržištu neosiguranog kreditiranja stanovništva ima pozitivan učinak na ocjenu (od 1. lipnja 2017. banka je na 25. mjestu u pogledu FL kredita na ljestvici RAEX (Expert RA)).

Ključni negativan utjecaj na ocjenu ima niska sigurnost kreditnog portfelja (pokrivenost portfelja kredita samostalnim poduzetnicima i pravnim osobama kolateralima bez uzimanja u obzir zaloga vrijednosnih papira, jamstava i garancija iznosila je 12,9% kao od 1. lipnja 2017.), što je posljedica specijalizacije banke za neosigurano kreditiranje potrošača (na dan 01.06.2017. 83,9% kredita u portfelju stanovništva je neosigurano). Osim toga, kao negativan čimbenik agencija navodi visoku razinu dospjelih potraživanja (21,7% kreditnog portfelja stanovništva na dan 1. lipnja 2017.), uzrokovanu, među ostalim, činjenicom da je Banka prestala s prodajom dospjelih potraživanja u puna i usmjerena na naplatu dospjelih dugova u sudskom redu. Također, rejting je ograničen smanjenjem opsega poslovanja banke (za razdoblje od 01.01.2015. do 01.06.2017. obujam kreditnog portfelja stanovništva smanjen je za 45,6%).

Prilikom odabira banke za otvaranje depozita, mnogi se ljudi prije svega usredotočuju na veličinu kamatnih stopa, zaboravljajući procijeniti stabilnost financijske institucije. Naravno, takvo načelo ima pravo postojati ako klijent uloži do 1,4 milijuna rubalja (iznos depozita osiguranog od strane države) i moralno je unaprijed spreman opozvati licencu od banke.

Ali nisu svi spremni svaki put brinuti, gledajući u najnovijim vijestima kako Središnja banka čisti ruski bankarski sustav.

Stoga, kada procjenjujete gdje uložiti teško zarađeni novac, danas je važno unaprijed procijeniti koliko je pouzdana banka kojoj želite povjeriti svoju štednju.

Prilikom odabira najpouzdanije banke za depozit, mnogi se oslanjaju na:

• - ocjene rejting agencija;
• - recenzije kupaca;
• - ocjene pouzdanosti ljudi ...

Top 10 pouzdanih banaka u Rusiji prema Forbesu

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Euroazija)
• 8. Nordea
• 9. HSBC banka
• 10. Credit Agricole

Najbolje pouzdane banke prema Centralnoj banci u 2020

Središnja banka Ruske Federacije stvorila je vlastitu ocjenu pouzdanosti banke - neku vrstu vrhunske nepotopive. Službeno se zove popis sistemski važnih banaka u Rusiji. Danas uključuje: UniCredit Bank JSC, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), ALFA-BANK JSC, Sberbank PJSC, Otkritie FC Bank PJSC, ROSBANK PJSC, Promsvyazbank PJSC, JSC " Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank i PJSC CREDIT BANK OF MOSKVA.

Može se pretpostaviti da im Središnja banka neće dopustiti da puknu čak ni u najtežim vremenima, jer o njihovom radu ovisi rusko gospodarstvo.

(u smislu regulatornog kapitala)

Izvješća o oduzimanju licenci bankama često pokazuju da je Središnja banka Ruske Federacije kaznila financijsku instituciju zbog gubitka kapitala. I, sukladno tome, ovaj se pokazatelj može smatrati jednim od važnih kriterija za ocjenu pouzdanosti banaka.

Centralna banka određenim metodama izračunava tzv "regulatornog" kapitala svaka banka. Potrebno je pokriti negativne posljedice raznih rizika koje banke preuzimaju u svom poslovanju, kao i osigurati zaštitu depozita, financijsku stabilnost i stabilno poslovanje organizacija.

Do danas je regulatorni kapital glavni instrument za reguliranje aktivnosti banke od strane nadzornih tijela. Za procjenu pouzdanosti banaka, Središnja banka Ruske Federacije uvela je poseban Stopa adekvatnosti kapitala H1,0. Pokazuje može li banka o svom trošku pokriti eventualne financijske gubitke.

Stopa adekvatnosti kapitala (N1.0) mora iznositi najmanje 8%. Ako ovaj "standard pouzdanosti" bilo koje banke postane vrlo nizak, tada joj Središnja banka Ruske Federacije može oduzeti licencu.

Gdje saznati vrijednost pokazatelja za određenu banku

Vrijednosti omjera adekvatnosti kapitala H1.0 ruskih banaka mogu se vidjeti na službenoj web stranici Središnje banke Ruske Federacije u 135. obrascu izvješća kreditnih institucija.

Top 100 banaka po kapitalu u 2020

Ispod je ocjena ruskih banaka u smislu iznosa regulatornog kapitala, što također ukazuje na vrijednosti omjera adekvatnosti kapitala H1.0 (podaci od 01.06.2019.). Danas može biti korisno i za stanovnike Moskve, Sankt Peterburga i cijele Rusije koji planiraju otvoriti depozit u bilo kojoj od banaka.

1. PJSC Sberbank of Russia

Regulatorni kapital - 4 399 459 milijuna rubalja.

2. VTB banka (PJSC)

Regulatorni kapital - 1 628 437 milijuna rubalja.

VTB je jedna od najvećih i najpouzdanijih banaka u Rusiji. Po obujmu kapitala, veličini aktive i iznosu depozita pojedinaca, VTB je drugi nakon Sberbanke. Pogledajte uvjete i kamatne stope VTB depozita >>

3. Banka GPB (dd)

Regulatorni kapital - 765 465 milijuna rubalja.

Gazprombank je jedna od najpouzdanijih banaka u Rusiji. Stvoren je za financiranje infrastrukturnih projekata u industriji nafte i plina. Danas Gazprombank svojim klijentima nudi cijeli niz bankarskih proizvoda, uključujući depozite fizičkih osoba.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulatorni kapital - 476 246 milijuna rubalja.

5. DD "ALFA-BANK"

Regulatorni kapital - 411.129 milijuna rubalja.

6. PJSC banka "FC Otkritie"

Regulatorni kapital - 308.332 milijuna rubalja.

7. PJSC KREDITNA BANKA MOSKVA

Regulatorni kapital - 267.721 milijuna rubalja.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW posluje na ruskom bankarskom tržištu od 1992. godine. Pruža cijeli niz usluga za korporativne klijente i pojedince. Teritorijalna mreža banke danas uključuje više od 90 poslovnica u Moskvi i Moskovskoj regiji. ICD doprinosi >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulatorni kapital - 208 360 milijuna rubalja.

UniCredit Bank je komercijalna banka koja posluje u Rusiji od 1989. Danas je predstavnik europske bankarske grupe UniCredit u Rusiji.

9. dd Raiffeisenbank

Regulatorni kapital - 158 547 milijuna rubalja.

AO Raiffeisenbank posluje u Rusiji od 1996. Podružnica je Raiffeisen Bank International AG. Pružamo cijeli niz usluga privatnim i korporativnim klijentima, rezidentima i nerezidentima, u rubljama i stranim valutama.

10. Banka "RRDB"

Regulatorni kapital - 134.743 milijuna rubalja.

Sveruska regionalna razvojna banka (RRDB) stvorena je uz aktivno sudjelovanje države. Danas je RRRB kreditna institucija koja se dinamično razvija, univerzalna bankarska institucija koja pruža cijeli niz financijskih usluga.

(nastavak)

Ova ocjena nije temelj za nedvosmislene zaključke o pouzdanosti organizacija koje su u nju uključene. Navedene informacije služe samo u informativne svrhe. Stranica ne snosi nikakvu odgovornost za posljedice bilo kakvog tumačenja ovih informacija i odluka donesenih na temelju njih.