Nedavno se pojavila tipična situacija na financijskom tržištu, kada banke nameću usluge osiguranja tražiteljima kredita.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Naravno, svi potencijalni zajmoprimci žele izbjeći takvo opterećenje osobnog financijskog proračuna. Ali što učiniti u ovom ili onom slučaju? U ovom ćemo članku razmotriti specifične razloge zašto banka nudi osiguranje kredita, a također ćemo ponuditi algoritam radnji za svaki pojedinačni slučaj.

Za potencijalnog zajmoprimca važno je ili potpuno izbjeći osiguranje ili smanjiti njegove troškove. Nakon čitanja ovog članka, nametanje životnog osiguranja prilikom podnošenja zahtjeva za kredit od strane banaka ili će postati nemoguće ili ćete značajno uštedjeti svoj novac.

Što kaže zakon

No, zašto banke ipak uspijevaju nametnuti osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit? Da, jer većina potencijalnih zajmoprimaca ne prouči ugovor prije potpisivanja ili ne zna za mogućnost sklapanja ugovora bez osiguranja.

U nekim slučajevima banke namjerno dovode dužnika u zabludu kada, čitajući ugovor, nema govora o osiguranju. Ali u trenutku potpisivanja dokumenta pojavljuje se. Često zajmodavci jednostavno idu na ucjenu, plašeći zajmoprimca da ne izda zajam u slučaju odbijanja osiguranja.

Zašto to bankama treba?

1. Prvo, banka osigurava svoju korist kao postotak od osiguravajućeg društva kada prodaje dodatnu uslugu kao osiguranje.
2. Drugo, na ovaj način zajmodavac će se moći zaštititi od nevraćanja posuđenih sredstava u slučaju, primjerice, gubitka posla, smrti ili invaliditeta klijenta.

Razmotrimo slučajeve kada je osiguranje ugovora o kreditu obvezno i ​​regulirano zakonodavstvom Ruske Federacije:

1. Prilikom sastavljanja ugovora o hipoteci, stan ili kuća pod hipotekom osigurani su u skladu sa Zakonom o hipoteci od 16. srpnja 1998.
2. Prilikom upisa posuđenih sredstava uz kolateral, tj. uz davanje kolaterala, na primjer, kod kredita za automobil, kada je automobil u korištenju zajmoprimca. Banka je na temelju članka 10. od 21. prosinca 2013. „O potrošačkom kreditu (zajmu)” dužna sklopiti ugovor o osiguranju s korisnikom kredita.
3. Kako bi se pridržavala uvjeta ugovora prilikom sklapanja bilo kakvih potrošačkih kredita, banka na temelju 10. dijela čl. 7 Saveznog zakona Ruske Federacije br. 353 (slika dolje) može od vas zahtijevati sklapanje ugovora o osiguranju za različite interese, tj. osiguranje kredita u slučaju gubitka posla, prerane smrti ili invaliditeta.

(kliknite za povećanje)

A to znači da zajmodavac ima pravo zahtijevati osiguranje kredita prema bilo kojem potrošačkom ugovoru. Zato je jako važno pročitati dokument prije nego što ga potpišete u banci. Pažljivo proučavanje zakona o potrošačkom kreditiranju može pronaći neku vrstu izmjene.

Izmjena navodi da banke nemaju pravo zahtijevati od klijenta obvezno osiguranje, primjerice, njegovog života.

Ako s pravom odbijete, zajmodavac je dužan ponuditi drugu opciju. To jest, izdati zajam bez osiguranja, ali već pod određenim uvjetima.

11. dio čl. 7 Saveznog zakona Ruske Federacije br. 353 kaže:

Istovremeno, bankama je zakonom zabranjeno određivati ​​osiguravajuće društvo za sklapanje ugovora. Zajmoprimac uvijek treba imati alternativu. Zajmodavac može postaviti samo određene uvjete za izbor osiguravatelja od strane potencijalnog klijenta.

bankovni trikovi

Banka može koristiti više od jedne sheme kako bi vas prisilila da osigurate kredit.

Prva opcija

Ovdje mogu postojati 2 opcije:

1. Osiguranje je uključeno u uvjete ugovora.
2. Osiguranje je poseban dokument.

opcija 1

Ako je uvjet osiguranja kredita uključen u ugovor. Ali jednostavno niste obratili pozornost na ovu točku (napisano je malim slovima), ili ste toga bili svjesni unaprijed, ali osiguranje je bilo preduvjet za sklapanje ugovora, tada vaši postupci moraju biti dosljedni.

Prvi. Spor pokušajte riješiti pred sudom sa samom bankom. Što to znači?
Trebali biste napisati zahtjev vjerovniku o neslaganju s nametnutim osiguranjem i povratu iznosa koji treba pokriti troškovima osiguranja.

U odštetnom zahtjevu trebate zahtijevati od banke povrat iznosa osiguranja uz određivanje, primjerice, roka od deset dana. Dokument treba ili osobno dostaviti u ured vjerovnika (napravite 2 kopije, od kojih banka mora potpisati jednu za primitak).

A na drugom (vašem) stavite dolazni broj primljene korespondencije) ili ga pošaljite preporučenom poštom s obavijesti o primitku od strane primatelja vašeg zahtjeva. Obično, kao što praksa pokazuje, banka će ili potpuno ignorirati vaše pismo ili poslati pismeno odbijanje da ispuni vaše zahtjeve.

Drugi. Nakon toga možete sigurno ići na sud s tužbom za poništavanje uvjeta navedenih u ugovoru

Osim toga, osim povrata cjelokupnog novca plaćenog za osiguranje, također možete zahtijevati naknadu za moralnu štetu, kao i povrat novčane kazne od tuženika u vašu korist za dobrovoljno ignoriranje vaših zahtjeva. Podnesite tužbu sudu koji se nalazi u mjestu vaše prijave ili stvarnog prebivališta.

Ne morate platiti biljegovinu. Budući da, prema zakonodavstvu Ruske Federacije (klauzula 4, dio 2, klauzula 3 „O zaštiti potrošača”), svi slučajevi zaštite potrošača ne podliježu ovoj vrsti poreza (ako je iznos potraživanja ne prelazi 1 milijun rubalja).

opcija 2.

Ako ste ugovor o osiguranju sastavili kao poseban dokument, osim ugovora o kreditu.

Obično takvo osiguranje ne potpisuje zaposlenik banke, već osiguravajuće društvo putem faksa. Čini se, zašto postoji ugovor o osiguranju? U kakvoj je to vezi sa sklopljenim ugovorom o kreditu? Uostalom, sada plaćate na teret kredita i premiju osiguranja, i to za cijelo vrijeme trajanja ugovora o kreditu!

Ako ste, vođeni stavkom 2. čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, napišite zahtjev za raskid osiguranja, a zatim prema stavku 2. dijela 3. gornjeg članka, iznos koji je već plaćen prema ugovoru ne vraća se. Ovdje je potrebna drugačija strategija: postići da se ugovor o osiguranju kredita prizna ništavim.

U slučaju da se ugovor o osiguranju proglasi nevažećim, tada će se sav ranije plaćeni novac vratiti u cijelosti.

Postupamo na sljedeći način:

1. Prvo podnosimo odštetni zahtjev u ime banke koja je izdala kredit i osiguravatelja da vam je banka nametnula životno i zdravstveno osiguranje. Nije vam dat nikakav izbor. A to je izravno kršenje prava potrošača i stoga zahtijevate da se ugovor o osiguranju prizna nevažećim
   

   Ovaj je korak važan jer se radi o rješavanju spora prije suđenja.

2. Ako niste dobili ono što trebate, slobodno se obratite sudu s tužbom za priznanje osiguranja ništetnim.
   

   Osim povrata novca za osiguranje, zahtijevajte naknadu za moralnu štetu i kaznu za nametanje takve usluge.

Arbitražna praksa

Zajmoprimac Ivanov I.A. obratio se banci JSC NB "TRUST" sa zahtjevom za kredit za hitne potrebe u iznosu od 500 000 rubalja na period od 60 mjeseci. U isto vrijeme, NB TRUST OJSC nametnuo je zajmoprimcu obvezu plaćanja premija za životno i zdravstveno osiguranje. Ivanov I.A. smatrao je to kršenjem svojih prava kao potrošača i poslao je potraživanje vjerovniku.

U dopisu se traži da se iz uvjeta ugovora izuzme obveza plaćanja osiguranja na temelju zakona o zaštiti potrošača.

Povjerilac nije razmatrao zahtjev tražitelja u predviđenom roku. Zatim gr. Ivanov I.A. obraća sudu sa zahtjevom da prizna ugovor o izdavanju zajma nevažećim.

Osim toga, zahtjevom je predviđen povrat u korist gosp. Ivanova I.A. nezakonito potraživao novac za plaćanje osiguranja, odštetu i naknadu nematerijalne štete.

Prvostupanjski sud u potpunosti je odbio udovoljiti tužbenom zahtjevu, obrazlažući svoju odluku činjenicom da tužitelj iznosi zahtjeve koji se ne odnose na kršenje uvjeta pružanja usluga ili njihove kvalitete, stoga nisu sporni (od veljače 7, 1992). Nakon toga je uložena žalba Žalbenom sudu Ruske Federacije. Rješenje je isto.

Krediti su trenutno vrlo čest bankarski proizvod. Malo je ljudi koji barem jednom u životu nisu uzeli kredit. Glavni značajni plus potrošačkog kredita je to što banci nije bitno na što će se posuđena sredstva potrošiti. Zajmoprimac nije dužan podnijeti nikakva izvješća banci o tim sredstvima, već mora samo mjesečno plaćati svoje obveze. Odnedavno banke pri podnošenju zahtjeva za potrošački kredit nameću životno osiguranje.

Što je potrošački kredit i je li potrebno osigurati život prilikom dobivanja kredita od banke

U tom slučaju, tijekom izvršenja potrošačkog kredita, banka pokušava nametnuti osiguranje, na temelju kojeg u slučaju osiguranog slučaja osiguravatelj nadoknađuje banci njezine gubitke.

Uglavnom se radi o slučajevima kada korisnik kredita zbog smrti ili teške tjelesne ozljede neće moći podmirivati ​​svoje obveze.

S jedne strane, zajmoprimac uvijek može biti siguran da će, ako izgubi radnu sposobnost, osiguravatelj za njega odgovarati za njegove obveze. Ali najveći problem je cijena ovog osiguranja.

Često premija osiguranja iznosi 15-20% iznosa kredita. A to nisu male svote.

Banke i menadžeri banaka imaju dobar interes za prodane proizvode osiguranja. Stoga se to pokušava nametnuti na različite načine. Jedni od najčešćih su prijetnje nedavanjem kredita, kao i podizanjem kamatne stope po ugovoru.

Ali službeno, prema zakonu, nijedna banka nema pravo primanje jedne usluge učiniti ovisnom o drugoj.

Koji iznosi podliježu osiguranju pri kreditiranju

Temeljem zakona o nedopustivosti ovisnosti pružanja jedne usluge o drugoj, banka ne mora zahtijevati životno osiguranje. Ovo pravilo vrijedi neovisno o visini potrošačkog kredita i njegovom roku.

Banka može ograničiti iznos koji može dati prilikom odbijanja.

Također je moguće ograničiti maksimalno vrijeme na koje se kredit može izdati.

Što se događa ako otkažete osiguranje

Banka može promijeniti kamatnu stopu i druge uvjete za pružanje bankarskih usluga u slučaju odbijanja usluge osiguranja. Ali nema pravo odbiti samo na temelju odbijanja osiguranja.

Zakonska regulativa

Zabrana nametanja dodatnih usluga uz glavne regulirana je Saveznim zakonom. Ovaj zakonski akt poznat je po imenu mnogima i zove se "O zaštiti prava potrošača".

Istina, ne poznaju ga svi dobro, pa mnoge beskrupulozne osiguravajuće kuće, banke i druge pravne osobe iskorištavaju nepismenost Rusa.

Ali ako se udubite u proučavanje ovog zakona, onda morate pročitati stavak 2. čl. 16., gdje je napisano da je zabranjeno kupnju jedne vrste usluge uvjetovati obveznom kupnjom drugih usluga.

Na temelju ovog zakonskog akta svaki građanin ima pravo na potrošački kredit bez životnog osiguranja.

Kada je u bankovnom ugovoru napisano da se ugovor o osiguranju mora sklopiti za cijelo razdoblje trajanja kredita, tada se taj ugovor može osporiti i izvan suda pisanjem odricanja od ugovora o osiguranju. Budući da se radi o izravnom kršenju zakona.

Pročitajte o raskidu ugovora o osiguranju.

Životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca

Ali ako su, ipak, zaposlenici banke uvjereni u nužnost ili isplativost sklapanja ovog ugovora o osiguranju, tada ga morate sklopiti pod povoljnim uvjetima za sebe. Prije potpisivanja ovog ugovora, svakako ga pažljivo pročitajte i razjasnite sve nerazumljive točke u njemu.

Prilikom sklapanja potrošačkog ugovora zajmoprimac potpisuje ne samo bankovne dokumente, već se sklapa i ugovor o osiguranju te se iz posuđenih sredstava plaća premija osiguranja.

Ovaj ugovor je polica osiguranja određenog osiguravajućeg društva. Zajmoprimac prilikom ugovaranja osiguranja može odabrati bilo koje osiguravajuće društvo koje ima odgovarajuću licencu za pružanje ove usluge.

Prilikom odabira osiguravajuće kuće treba se voditi najnižom premijom osiguranja i širim rasponom osiguranih slučajeva.

Zaposlenik banke može tvrditi da radi samo s jednim ili više osiguravajućih društava, u kojima dužnik mora biti osiguran. Ali to nije zakonito i on ne može odbiti izdati kredit na ovoj osnovi.

Pročitajte o životnom osiguranju u slučaju smrti.

Ali mnoge banke surađuju s određenim popisom osiguravajućih društava i daju izbor svojim klijentima.

Glavni dokument kojim se potvrđuje sklapanje ugovora o osiguranju, neovisno o predmetu osiguranja, je polica osiguranja. Ovaj dokument sadrži osnovne podatke o osiguraniku, sadrži sve osigurane slučajeve, cijenu osiguranja, rok valjanosti i visinu premije osiguranja.

Ovaj ugovor o osiguranju obično se sklapa na godinu dana. A ako ga odbijete produžiti, banka može u svom ugovoru predvidjeti promjenu kamatne stope koja nije u korist zajmoprimca. Ovi uvjeti moraju biti unaprijed pročitani u ugovoru prije njegovog potpisivanja.

Vraćanje osiguranja koje je ponudila banka i raskid ugovora

Ako se osiguranje prekine nakon nekoliko mjeseci, osiguravajuća kuća ima pravo zadržati određeni dio premije osiguranja.

Kod prijevremene otplate kredita nije uvijek moguće vratiti iznos plaćene premije osiguranja. u slučaju prijevremene otplate ovisit će o propisanim uvjetima u oba ugovora te o pismenosti odvjetnika.

Ali morate pokušati napisati izjavu osiguravajućem društvu.

U svakoj situaciji kada je osiguravajuće društvo dobilo odbijenicu za povrat uplaćenih premija osiguranja, potrebno je obratiti se sudu i to pitanje riješiti na sudu. Kao što praksa pokazuje, više od polovice takvih sporova rješava se u korist osiguranika.

Video

zaključke

Na temelju zakonskih akata, kao i svi drugi proizvodi osiguranja, ono je dobrovoljno i svaki ga dužnik može odbiti. Samo u posebnim slučajevima, kada zakon izravno obvezuje osobu na osiguranje svoje odgovornosti, proizvod osiguranja obvezan je.

Međutim, banka ima pravo promijeniti uvjete kredita ne u korist zajmoprimca prilikom sklapanja ugovora bez životnog osiguranja.

Banka nema pravo nametnuti životno osiguranje kao obvezni proizvod, a ne može odbiti ni izdavanje kredita po ovoj osnovi.

Osim toga, svaki osiguratelj ima pravo raskinuti osiguranje u bilo kojem trenutku i vratiti dio ili puni iznos premije osiguranja, ovisno o razdoblju korištenja usluge osiguranja.

U slučaju odbijanja osiguravatelja da vrati premiju osiguranja, potrebno je obratiti se sudu. Većina tih tužbi rješava se u korist osiguranika.

Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, u većini slučajeva, banke toplo preporučuju sklapanje životnog osiguranja. Jasno je da ova usluga nije besplatna, a mnogi zajmoprimci imaju prirodno pitanje - je li obavezna, je li moguće bez police osiguranja i jesu li postupci banaka koje aktivno nameću životno osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit zakoniti?

Ovim pitanjima bavit ćemo se u članku – doznat ćemo osnovne informacije o životnom osiguranju potrošačkim kreditom.

Tko ima pravo na životno i zdravstveno osiguranje korisnika potrošačkog kredita

Valja napomenuti da unatoč mišljenju dužnika da životno i zdravstveno osiguranje apsolutno nije potrebno prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, te da je ono povoljno samo za banke, obje strane u ovom slučaju imaju razlog. No, kako bi se životno osiguranje pokazalo doista korisnim za zajmoprimca, potrebno je pažljivo ponovno pročitati ugovor i iz njega isključiti neobvezne klauzule.

Mnoge banke u ugovore uključuju previše osiguranih slučajeva, ponekad prilično egzotičnih. Ako isključite takve slučajeve, cijena police bit će znatno jeftinija, a da pritom ne izgubi smisao. Vrijedno je obratiti pažnju na to prilikom projektiranja.

Na videu - životno osiguranje korisnika potrošačkog kredita:

Korist za zajmoprimca

Za onoga tko podigne kredit, korist je u ovom slučaju u tome što dug prema banci neće biti stavljen na teret rodbine, djece, drugih nasljednika u slučaju vlastite invalidnosti ili smrti. Jasno je da se pri podnošenju zahtjeva za kredit najmanje razmišlja o mogućim katastrofama, nesrećama i bolestima, no takve situacije nisu rijetke, au tom slučaju će kredit morati platiti najbliži rođaci zajmoprimca. Ponekad takav teret može biti nepodnošljiv za ljude koji su ostali bez hranitelja. Je li moguće odbiti osiguranje kredita prije i nakon primitka, saznajte.

Međutim, zajmoprimci se uglavnom oslanjaju na "možda": nakon svega, osigurani slučaj se možda neće dogoditi, a vi ćete morati plaćati skupo osiguranje mjesečno u isto vrijeme kada plaćate zajam.

Ali ako je profesija ili hobi zajmoprimca povezan s određenim rizikom, onda u ovom slučaju životno osiguranje pri dobivanju zajma može biti vrlo oprezan trenutak (i ​​isplativ). Spasioci, vatrogasci, rudari, penjači i druge kategorije građana – ti ljudi gotovo svakodnevno riskiraju.

Korist za banku

Jasno je da je i banka u ovom slučaju na dobitku. Imajte na umu da kada osigurava život zajmoprimca, banka ni u kojem slučaju ne ostaje neprofitabilna - stoga je korisno da strana koja daje zajam uvjeri primatelja iznosa novca da sastavi osiguranje. Ako je zajmoprimac kupio policu, banka praktički dobiva jamstvo da su njeni rizici u tom slučaju minimalni, a on će dobiti svoj novac natrag, bez obzira što se s zajmoprimcem dogodi Pročitajte o povratu osiguranja na kredit Sberbank.

Imajte na umu da ako dužnik otplaćuje svoj kredit (a ujedno i osiguranje) uvijek na vrijeme, bez kašnjenja, a tijekom razdoblja otplate duga nema osiguranog slučaja, banka dobiva gotovo jednu “moralnu satisfakciju” i povjerenje da dug će biti vraćen.

U tom slučaju on preuzima velik dio plaćanja police, ostavljajući banci manji iznos. Ali ako se dogodi osigurani slučaj, korist banke je očita. Ne morate se boriti da izbijete dug od zajmoprimčeve rodbine, jamaca, čekati dok njegova djeca ne postanu sposobna ili se jednostavno možete obratiti osiguravajućem društvu koje će pokriti sve gubitke. On će vam reći o hipotekarnom osiguranju stana.

Bankarstvo i životno osiguranje

U različitim financijskim institucijama uvjeti životnog osiguranja prilikom odobravanja potrošačkog kredita su različiti. Većina banaka koristi matrični tarifni model, što znači da iznos plaćanja po ugovoru o osiguranju izravno ovisi o iznosu kredita. Zatim, razmotrite neke od naših najpoznatijih banaka, te njihove uvjete životnog osiguranja dužnika.

Sastavljanje ugovora u Sberbanci

Ako planirate dobiti potrošački kredit od Sberbanke, tada će osiguranje predmeta koji u ovom slučaju služi kao kolateral biti obvezno. Životno osiguranje ovisi o vama: poželjno je, ali nije obavezno.

Imajte na umu da u ovom slučaju, hoćete li sklopiti ugovor za ili ne, ne utječe na visinu kamata na kredit ili iznos kredita. Danas Sberbank pruža najlojalnije uvjete za izdavanje potrošačkih kredita.

Kreditiranje u Uralsibu

Ovdje su uvjeti stroži, a kamatna stopa potrošačkog kreditiranja viša. Osim toga, banka zajmoprimcima koji imaju sklopljenu policu životnog osiguranja nudi niže kamatne stope na kredit od onih koji nemaju ugovor o osiguranju. On će vam reći o povratu osiguranja na kredit nakon otplate.

renesanse

U tom je slučaju životno osiguranje dužnika preduvjet za odobravanje kredita. Ne baš povoljni uvjeti pogoršani su prilično visokim kamatama, ali ovdje vam je potreban minimalni popis dokumenata.

Je li potrebno osiguranje

Prema zakonodavstvu naše zemlje životno osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit nije obavezno. Međutim, kao što ste mogli vidjeti gore, neke banke ne misle tako, te doslovno tjeraju svoje zajmoprimce na to osiguranje.

Štoviše, poznat je takav uobičajeni "trik" nekih kreditnih organizacija: smanjiti kamate na potrošačke kredite, podložno obveznom izvršenju police osiguranja. Dakle, dužnik, privučen banci niskim kamatama, prisiljen je sklopiti ugovor o životnom osiguranju - inače neće vidjeti kredit.

Dakle, životno osiguranje kod dobivanja potrošačkog kredita nije obvezno, a možete potražiti banku koja vam izdaje iznose, a da od vas ne zahtijeva životno osiguranje. Ne morate ići daleko - to je, na primjer, dobro poznata Sberbank.

Na videu - opće informacije o osiguranju kredita:

U većini financijskih institucija koje daju kredite, dužnik nema pravo birati određeno osiguravajuće društvo. Ako želite dobiti gotovinski kredit uz nižu kamatu, morat ćete pristati na korištenje usluga onih osiguravajućih kuća koje ova banka odobri. Ali ovdje opet napominjemo funkciju: ova organizacija, za razliku od većine drugih banaka, samo preporučuje popis osiguravajućih društava, a ne kategorički ga nameće.

Obično banke surađuju s nekoliko osiguravajućih društava odjednom - tako da u svakom slučaju možete odabrati najbolju opciju.

Rok trajanja police osiguranja identičan je roku trajanja ugovora o kreditu. Odnosno, kako ste zatvorili zajam (možda prije roka), isplate osiguranja više ne bi trebale biti izvršene. Trošak osiguranja u većini banaka iznosi od 0,6% do 1,6% iznosa kredita. Informirajte se o razdoblju hlađenja u osiguranju na.

Nastanak osiguranog slučaja

U slučaju životnog osiguranja, događaj koji potpada pod uvjete ugovora smatra se:

• invaliditet zajmoprimca;
• invaliditet;
• smrt.

Imajte na umu da je za svaki osigurani slučaj potreban dokumentarni dokaz. Popis dokumenata uvijek je naveden u ugovoru o osiguranju.

Ako je dužnik privremeno ili trajno izgubio sposobnost za rad, a do sada ne može nastaviti plaćati zajam, morate uzeti potvrdu od zdravstvene ustanove koja potvrđuje činjenicu invaliditeta. Zatim se trebate obratiti tvrtki koja je izdala policu s izjavom o pružanju materijalne naknade prema ugovoru. Imajte na umu, međutim, da koordinacija trenutaka s osiguravajućim društvom, prikupljanje dokumenata - sve to traje dovoljno vremena: morate odmah obavijestiti banku o pojavi osiguranog slučaja.

Ako se dogodilo da je zajmoprimac umro, njegovi rođaci trebali bi se prijaviti banci, pružajući smrtovnicu, potrebne izvode. Napominjemo da samoubojstvo nije osigurani slučaj, a ako dužnik počini samoubojstvo, njegovi dugovi prelaze na nasljednike ili jamce, sudužnike.

Ako osiguravajuće društvo odbije priznati slučaj invaliditeta ili invaliditeta zajmoprimca kao osiguranje, zajmoprimac treba odmah kontaktirati banku s ovim problemom.

Činjenica je da je sama banka u ovom slučaju zainteresirana strana, želi primiti svoj novac (bez obzira od koga), pa može pronaći polugu i pritisak na osiguravatelja. Događa se da u tom slučaju banka započne svoju istragu, dubinski i sveobuhvatno razmatrajući legitimnost radnji osiguravajućeg društva.

Čak i ako nije moguće prisiliti osiguravajuće društvo da plati odštetu - ako doista slučaj nije osiguran, banka još uvijek može učiniti određene ustupke zajmoprimcu, omekšavajući uvjete za vraćanje kredita.

Uzvrat

Mnogi zajmoprimci koji su svojedobno prilikom dobivanja kredita sklopili ugovor o životnom osiguranju, nakon što podmire dugove prema banci, žele vratiti uplaćeni novac po osiguranju.

Logična želja, međutim, ovdje postoje neke nijanse, naime:

• potrebno je dokazati da vam je ugovor o osiguranju jednom nametnut;
• potrebno je da je u ugovoru o kreditu crno na bijelo navedeno da je iznos kredita izravno ovisan o osiguranju dužnika;

Na videu - povrat osiguranja:

Važna je i regija u kojoj se razmatra slučaj povrata osiguranja. Također, ne zaboravite na. U svakom slučaju, možete podnijeti tužbu sudu za povrat uplaćenih sredstava osiguranja - a ishod slučaja ovisi prvenstveno o gore navedenim točkama.

Dakle, doznali smo zašto je potrebno životno osiguranje pri podnošenju zahtjeva za potrošački kredit i isplati li se sklopiti ovaj ugovor. Kao što vidite, usluga nije obavezna i možete je odbiti. Drugo je pitanje kako će banka na to reagirati i hoće li u ovom slučaju odbijanje postati razlog za neizdavanje kredita. U svakom slučaju, na vama je hoćete li se osigurati ili ne, ne zaboravite prije potpisivanja ugovora dobro odvagnuti moguće rizike, voditi računa o svojim financijskim mogućnostima i iz ugovora isključiti sve nategnute osigurane slučajeve.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u Sberbanku, osoba se često suočava s činjenicom da mu se nudi “dobrovoljno-prisilno” osiguranje. Ali zašto je to potrebno i kada je obavezno? Kakvu zaštitu od rizika nudi Sberbank i što može pružiti korisniku kredita prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uz osiguranje u ovoj banci? O svemu tome ćemo detaljno govoriti u ovom članku.

Glavne vrste: jamčevina ili doživotna polica

Zakon o potrošačkom kreditiranju građana jasno ukazuje potreba za dobivanjem osiguranja samo u dva slučaja:

• kada osoba dobije hipoteku;
• dogovara kredit za auto.

Obje vrste proizvoda su kolateral- odnosno pretpostavljaju postojanje imovine koja je kolateral za kredit. A te nekretnine, prema zakonu, moraju biti osigurane. Ako odbijete izdati policu, banka vam ima pravo odbiti izdati kredit.

Predmet zaloga je obično zaštićen od:

• rizik od gubitka predmeta;
• gubitak vlasništva nad njim;
• štetu na kolateralu i nastale troškove.

U slučaju osiguranog slučaja osiguravajuće društvo preuzima obvezu plaćanja svih troškova.

Hipoteka je proizvod visokog rizika Dakle, dužnik je dužan osigurati svoj život. To je propisano zakonom i omogućuje zajmodavcu da u slučaju nepredviđene smrti zajmoprimca primi isplatu duga od osiguravajućeg društva.

Nasljednici neće biti dužni platiti dug za umrlog. Stan postaje vlasništvo nasljednika prve etape.

Sberbank nudi dodatnu zaštitu od:

• gubitak posla;
• invaliditet;
• nezgoda (ili smrt).

Je li moguće odbiti kreditno osiguranje u Sberbanci i kako to učiniti?

Zajmoprimac može imati koristi od zaštite od gubitka posla. Ako je poslodavac samoinicijativno smanjio ili otpustio zaposlenika, osiguravajuće društvo (u daljnjem tekstu ZO) dužno je doznačiti isplate kredita do trenutka njegovog zapošljavanja. Time se izbjegavaju kašnjenja i problemi s vjerovnikom.

Druge vrste zaštite, u pravilu, nisu potrebne., a moraju se plaćati svake godine, do otplate kredita. Važno je zapamtiti da kod potrošačkog kreditiranja niti jedan program osiguranja nije obavezan pa ga imate pravo odbiti.

Dopušteno je odbiti usluge osiguravajućeg društva tijekom cijelog razdoblja plaćanja duga. Ali o tome ćemo govoriti malo niže.

Važne nijanse

Prije osiguranja morate obratiti pozornost na sljedeće nijanse:

• Obično Sberbank nudi izdavanje police u vlastitoj podružnici. Ali ako niste zadovoljni ponuđenim uvjetima, imate zakonsko pravo izabrati vlastitog osiguravatelja. Nemojte se bojati reći kreditnom službeniku o tome.
• Kada se dogodi osigurani slučaj, mnogi jednostavno zaborave na potrebu podnošenja odgovarajuće prijave osiguraniku, zbog čega se isplate ne vrše, nastaju problemi s bankom.

  Obično se odnosi na gubitak posla.

  Ako ste ostali bez posla - otvorite ugovor, vidjeti rokove za kontaktiranje osiguranika i podnijeti zahtjev, prethodno obavijestivši vjerovnika o događaju.

• Zaposlenici banke mogu dati upute o obveznom osiguranju tijekom obrade potrošačkog kredita, navodeći činjenicu da vam inače jednostavno neće dati novac. To nije istina. Slobodno odbijte dodatne usluge. Zaštićeni ste Saveznim zakonom "O potrošačkom kreditiranju".

Zapravo, osiguranje može biti koristan alat pri davanju zajmova tako da se ne morate brinuti o gubitku prihoda, neplaćanju zajma ili upasti u nevolje.

Je li potrebno osigurati kredite i još neke informacije o uvjetima osiguranja prilikom dobivanja kredita, uključujući Sberbank of Russia, saznajte iz ovog videa:

Ali pitanju dobivanja osiguranja mora se pristupiti s maksimalnom odgovornošću, odabirom optimalnih uvjeta za sebe. Tada će postati koristan dodatak, a ne opterećujući teret.

U kontaktu s

Obrazac dokumenta "Ogledni obrazac ugovora o osiguranju života i invalidnosti korisnika kredita" odnosi se na rubriku "Ugovor o osiguranju imovine, zdravlja, odgovornosti". Spremite poveznicu na dokument na društvenim mrežama ili ga preuzmite na svoje računalo.

Ugovor o životnom i invalidskom osiguranju zajmoprimca

_______________________ "__" _________ 20__

U daljnjem tekstu

(naziv osiguravatelja)

"Osiguratelj", kojeg zastupa _________________________________________________,

(funkcija, prezime, ime, patronim)

postupajući na temelju _________________________________________________,

(povelja, pravilnici, punomoći)

s jedne strane i _________________________________________________________________,

(Puno ime ugovaratelja osiguranja)

u daljnjem tekstu "Osiguranik", s druge strane, i zajedno

pod nazivom "Stranke", sklopile su ovaj ugovor kako slijedi:

1. Predmet ugovora

1.1. Prema ovom ugovoru, u slučaju osiguranog slučaja

Osiguratelj se obvezuje isplatiti naknadu iz osiguranja Korisniku u

u granicama nepodmirenog duga Osiguranika po ugovoru o hipoteci

1.2. Predmet osiguranja je život i radna sposobnost

Osiguran.

1.3. Ugovaratelj osiguranja imenuje korisnika prema ovome

sporazum hipotekarnog vjerovnika prema ugovoru o hipoteci, koji je vjerovnik

o obvezama osiguranim hipotekom (u daljnjem tekstu Banka vjerovnik).

2. Rizici koji su predmet osiguranja

2.1. Osigurani slučajevi prema ovom ugovoru su:

2.1.1. Smrt osiguranika iz bilo kojeg razloga.

2.1.2. Privremena nesposobnost osiguranika.

2.1.3. Potpuni gubitak radne sposobnosti od strane Osiguranika za bilo koji

razlog s imenovanjem invaliditeta.

3. Visina osiguranja

3.1. Iznos do kojeg se osiguravatelj obvezuje platiti

Naknada iz osiguranja korisniku po nastanku osiguranja

slučaju (suma osiguranja), utvrđuje se u visini izdane hipoteke

zajam, uzimajući u obzir kamatnu stopu na zajam.

3.2. Iznos izdanog kredita je _____________________ rub.

3.3. Nastupom osiguranog slučaja naknada iz osiguranja

isplaćuje se Korisniku (banci vjerovniku) u okviru limita kredita

dug Osiguranika-dužnika po kreditu na dan nastanka

osigurani slučaj u visini stvarne štete, ali ne više od osiguranika

iznose. Preostali dio naknade iz osiguranja isplaćuje se osiguraniku.

4. Trajanje osiguranja

4.1. Trajanje osiguranja jednako je trajanju ugovora o hipoteci.

5. Premija osiguranja

5.1. Kako bi se utvrdio iznos premije osiguranja koji podliježe

plaćanja prema ovom ugovoru, primjenjuje se koju je izradio Osiguratelj

stopa osiguranja, koja iznosi _______% od svote osiguranja godišnje.

5.2. Premije osiguranja plaćaju se godišnje ______________________

(navedite rok)

prije isteka ovog sporazuma.

5.3. Kada se bliži rok dospijeća, Banka vjerovnik obavještava

osiguratelju stanje duga osiguranika-zajmoprimca i na temelju

ovaj iznos je izračunata premija osiguranja.

5.4. Iznos premija osiguranja godišnje se smanjuje zajedno s

kreditni dug.

6. Obveze ugovornih strana

6.1. Ugovaratelj osiguranja je dužan odmah obavijestiti Osiguratelja odn

njegov zastupnik o nastanku osiguranog slučaja podnošenjem prijave

pismena izjava o nastupu osiguranog slučaja.

6.2. Nasljednici moraju obavijestiti Osiguratelja o smrti Osiguranika

Osiguranik ili korisnik.

6.3. Osiguratelj nema pravo otkriti nastalu

njihove profesionalne aktivnosti, podatke o osiguraniku i

korisnika, na zdravlje osiguranika, kao i na imovinu

položaj tih osoba.

7. Razlozi za oslobađanje Osiguratelja od plaćanja naknade iz osiguranja

7.1. Osiguratelj se oslobađa plaćanja osigurnine odn

svote osiguranja, ako je osigurani slučaj nastupio kao posljedica:

Namjera osiguranika ili korisnika;

Učinci nuklearne eksplozije, zračenja ili radioaktivnosti

infekcija;

Vojne operacije, kao i manevri ili druge vojne aktivnosti;

Građanski rat, građanski nemiri bilo koje vrste ili štrajkovi.

8. Završne odredbe

8.1. Ovaj ugovor stupa na snagu uplatom osiguranja

8.2. Osiguranje prema ovom ugovoru

odnosi se na osigurane slučajeve nastale nakon stupanja na snagu

sporazumi na snazi.

8.3. Ovaj Ugovor je sastavljen u dva primjerka, jedan za

svaka od stranaka.

8.4. U slučajevima koji nisu predviđeni ovim Ugovorom, stranke

rukovode se važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.

9. Podaci i potpisi stranaka

Imatelj police osiguranja

__________________________________ ___________________________________

Imatelj police osiguranja

Pogledajte dokument u galeriji:

• 
  Nije tajna da uredski rad negativno utječe na fizičko i psihičko stanje zaposlenika. Ima dosta činjenica koje potvrđuju oboje.
• 
  Na poslu svaka osoba provodi značajan dio svog života, pa je vrlo važno ne samo što radi, već i s kim mora komunicirati.
• 
  Ogovaranja u radnom kolektivu sasvim su svakodnevica, i to ne samo među ženama, kako se uvriježeno vjeruje.
• 
  Predlažemo da se upoznate s anti-savjetima koji će vam reći kako ne razgovarati sa šefom s uredskim radnikom.

Podaci o dokumentu:

Priloženi dokument: