Ceux qui sont mis sur le marché doivent obligatoirement comporter une bande magnétique contenant les données du propriétaire de la carte plastifiée et ses données sur son compte de carte sous forme codée. Mais étant donné que la sécurité des informations sur ces appareils est très faible, il existe un risque élevé de lecture ou de copie des cartes, ainsi que d'autres méthodes de fraude permettant de contrefaire l'original. De plus, les cartes deviennent souvent totalement inutilisables en raison de leur exposition à un champ électromagnétique.

L'ajout d'une puce microprocesseur supplémentaire à une telle carte bancaire a constitué un progrès incroyablement important en termes de protection des informations et d'exécution de paiements via le World Wide Web.

Tout le monde connaît la carte à puce, car apparence n'a pas changé du tout. Il possède même une bande magnétique, tout comme le carte régulière, mais la principale différence est la présence d'une puce. L'utilisation de la carte n'est pas plus difficile qu'avant ; le principe de fonctionnement pour le client est similaire.

La plupart des institutions bancaires existantes dans le monde émettent des cartes combinées contenant à la fois une bande magnétique et une puce. Cela peut s'expliquer par le fait qu'il est aujourd'hui difficile de préparer l'infrastructure pour servir uniquement les cartes équipées de puces. Dans un avenir proche, on ne peut pas dire si les établissements de crédit seront en mesure de passer complètement à la production de cartes exclusivement bancaires à puce.

Avantages des cartes à puce

Il est impossible de contrefaire une telle carte, car le niveau de protection du nouvel équipement est le plus élevé. Grâce à la puce, les informations peuvent être protégées avec une garantie à 100 %. Il convient également de noter qu'il est moins vulnérable aux champs électromagnétiques ; ceux-ci n'altèrent en rien ses performances.

Obtenir de l'argent à un guichet automatique ou payer un achat dans un magasin est aussi simple qu'avant, cela ne prend que quelques secondes. La saisie d'un code PIN reste le principe fondamental de l'identification du propriétaire. Grâce à cela, les employés des points de vente peuvent effectuer toutes les transactions sans nécessiter de signature.

Les cartes à puce sont conformes à la norme EMV et sont acceptées aux quatre coins de la planète. Les personnes voyageant à l'étranger les trouveront donc très utiles.

Caractéristiques de l'utilisation des cartes à puce

Après avoir effectué une transaction avec n'importe quelle carte (avec ou sans microprocesseur), toutes les informations sont automatiquement transmises à la banque. Si un organisme bancaire fixe une limite sur le nombre de transactions par jour ou sur le montant de la transaction sur une carte, la limite restera quel que soit le type de carte. Il est extrêmement rare qu'il y ait une exception lorsque la banque prévoit des conditions particulières pour une carte à puce. Les autres conditions de service d'une carte à puce, telles que la commission, etc., ne présentent pas de différences fondamentales par rapport aux conditions de service des autres cartes.

Le propriétaire d'une carte à puce n'a pas à se soucier de savoir si le caissier ou le guichet automatique pourra accepter sa carte à puce : comme décrit ci-dessus, la carte à puce possède également une bande magnétique, de sorte que le caissier ou le guichet automatique pourra choisissez la meilleure façon de gérer la carte.

Une différence importante entre les cartes en question et les autres est la nécessité de saisir à chaque fois votre code PIN lors du paiement de services et de biens. Ceci est fait pour augmenter le niveau de sécurité opérationnelle. Si l'on parle des autres règles d'utilisation, elles sont identiques aux règles d'utilisation des cartes à piste magnétique.

Galina Skorodoumova

Cartes à puce- Il s'agit peut-être du produit bancaire le plus complexe et le plus controversé conçu pour le grand public. En effet, même si de telles cartes ont été émises pour la première fois dans les années 80 du siècle dernier, les débats sur leur commodité, leur praticité et leur sécurité se poursuivent encore aujourd'hui. Et cela conduit au fait que les consommateurs refusent souvent de les utiliser, ne disposant pas d'informations complètes et véridiques sur ce produit de carte. Mais nous essaierons de corriger la situation en analysant les mythes les plus répandus sur les cartes à puce, en séparant la vérité de la fiction.

Mythe 1. Cartes à puce- C'est une panacée contre les escrocs. D'une part, cela est vrai, étant donné que le microprocesseur sur lequel sont stockées les informations sur le compte de la carte est mieux protégé contre les accès non autorisés et le piratage. Mais, d'un autre côté, le propriétaire d'une carte à puce peut toujours être victime d'une fraude s'il utilise activement Internet et effectue des achats en ligne en utilisant son numéro et son code CVV (dans ce cas, peu importe que la carte soit équipé d'une puce ou d'une bande magnétique, car ces données sont suffisantes pour que les criminels puissent radier illégalement des fonds d'un compte de carte). De plus, tous les terminaux de point de vente ne peuvent pas lire les informations des puces, de sorte que les banques russes sont obligées d'émettre des cartes « combinées », qui, en plus du microprocesseur, possèdent également une bande magnétique, ce qui signifie qu'elles peuvent être facilement parcourues puis contrefaites.

Mythe 2. Cartes à puce sont plus chers. En fait, ce n'est pas vrai. Considérant que le microprocesseur offre un degré de protection supérieur à celui de la bande magnétique, les banques sont extrêmement intéressées par la vulgarisation de telles cartes. Par conséquent, leur coût ne diffère pratiquement pas de celui « magnétique » et « combiné », même si les banques elles-mêmes dépensent beaucoup plus pour l'émission de cartes à puce (cela est particulièrement vrai dans les cas où, au cours de leur processus de fabrication, des fonctionnalités supplémentaires avec la capacité de saisie dynamique des informations).

Mythe 3. La puce et la bande magnétique sont en réalité la même chose. Cette affirmation est fausse : une carte à puce est une carte en plastique dont le microprocesseur (puce) fonctionne comme un mini-ordinateur. Par conséquent, il peut stocker beaucoup plus d'informations que sur une bande magnétique, allant des transactions effectuées sur un compte de carte à des fonctionnalités supplémentaires telles qu'un pass de métro. Mais ce n'est pas tout : le potentiel des cartes à puce est si énorme qu'à l'avenir d'autres informations pourront être stockées sur des microprocesseurs, comme par exemple carte médicale ou des informations sur l'assurance.

Mythe 4. La durée de validité des cartes à puce est beaucoup plus longue. Cela est tout à fait vrai, étant donné que la bande magnétique se déforme et s'efface rapidement au cours de son fonctionnement, ce qui ne peut pas être dit des microprocesseurs, qui ne sont pas si sensibles aux dommages mécaniques.

Mythe 5. Cartes à puce remplacera progressivement le plastique « ordinaire ». Bien sûr, tôt ou tard, cela se produira de toute façon, mais si nous parlons du court terme, il ne faut pas s'attendre à ce que les cartes à puce deviennent plus populaires parmi Consommateurs russes dans les prochaines années. Premièrement, aujourd'hui, la plupart des cartes de paiement sont utilisées pour payer salaires, pensions et avantages sociaux, il n'est donc pas rentable pour les banques d'émettre des cartes à puce à de telles fins, étant donné que cela leur coûte assez cher. Et, deuxièmement, dans un avenir proche, les banques seront contraintes d'augmenter le coût de ces cartes pour les consommateurs qui les ouvrent à des fins personnelles afin de compenser leurs frais d'émission.

Les cartes à puce sont également appelées cartes à puce (traduit par « intelligente »). La carte à puce est dotée d'une puce intégrée qui stocke toutes les informations sur le propriétaire de la carte et l'état du compte sans envoyer de demande à la banque. Les cartes à puce peuvent être de débit et de crédit, avec ou sans contact. Pour lire les informations d'une fiche de contact, celle-ci doit être fixée au lecteur. Les cartes sans contact fonctionnent sur le principe de la transmission de signaux radio.

Carte à piste magnétique

Actuellement, les cartes à bande magnétique sont les plus populaires dans le monde. Avec leur aide, vous pouvez transférer de l'argent vers d'autres comptes, payer services publics, payer les achats, etc. Il y a trois pistes de données sur la bande magnétique. Le premier contient le nom, prénom, patronyme du titulaire de la carte, le second contient le numéro de la carte et sa durée de validité, le troisième est destiné à d'autres informations.

Pourquoi une carte avec une puce est-elle meilleure ?

Tout d'abord, une carte à puce est plus sûre qu'une carte à bande magnétique, car en raison de sa plus grande système complexe protection, il est beaucoup plus difficile de simuler. De plus, il ne sera pas non plus facile d’endommager la puce par négligence.

Les paiements par carte à puce sont beaucoup plus rapides que par carte à bande magnétique.

Un autre aspect positif des cartes à puce est la possibilité de fonctionner en mode hors ligne, c'est-à-dire que si vous payez dans un magasin avec une telle carte, contrairement aux cartes à bande magnétique, vous n'avez pas besoin d'une connexion entre le point de vente et la banque. De plus, les bandes magnétiques peuvent être facilement rayées, ce qui endommage ou démagnétise les informations qui y sont inscrites.

Étant donné qu’une carte à puce est un type de micro-ordinateur, elle peut exécuter bon nombre des mêmes fonctions que les ordinateurs ordinaires. Par exemple, une carte peut stocker des informations d'identification du propriétaire ; une zone peut être attribuée sur la carte pour stocker des informations secrètes cryptées à l'aide d'un procédé cryptographique.

La puce intégrée confère à la carte une identité unique qui est presque impossible à falsifier, car les technologies de production de puces ne s'arrêtent pas, mais s'améliorent et se complexifient chaque jour. Lors de l'exécution d'une transaction financière, une puce est fournie par le terminal et l'authenticité de la carte à puce est ainsi déterminée.

La puce garantit aux banques le respect de toutes les règles qu'elles fixent pour effectuer des transactions financières, par exemple la nécessité de saisir un code PIN lors de la réalisation d'une transaction.

Ainsi, l'introduction de cartes à puce a augmenté au maximum la protection des cartes contre la contrefaçon et la fraude.

En plus des avantages ci-dessus de ces cartes, elles ont actuellement le plus haut niveau protection, qui est plusieurs fois supérieure au niveau des cartes magnétiques.

1) Tout d'abord, parce que la carte ne risque pas un moment aussi désagréable que la démagnétisation.

2) Lors de l'exécution d'absolument n'importe quelle transaction, celle-ci est confirmée par la banque en envoyant un code unique généré aléatoirement, contrairement aux cartes à bande magnétique, où ce code ne change jamais. C'est pourquoi les informations peuvent être copiées à partir de cartes magnétiques, mais pas à partir de cartes à puce.

3) Un autre niveau de protection est l'introduction obligatoire d'un code PIN lors du paiement avec une carte de biens ou de services. Le fait est que vous pouvez payer avec une carte magnétique sans code PIN, mais pas partout, ce qui réduit considérablement sa sécurité, mais vous ne pourrez pas payer avec une carte à puce sans connaître le code PIN.

Malgré tous les avantages des cartes à puce électronique, elles ne sont toujours pas utilisées en Russie, car on utilise une carte avec à la fois une puce et une bande magnétique, ce qui, comme vous le comprenez vous-même, ne la rend pas aussi sûre que si elle ne l'était pas. avoir une piste magnétique. Pourquoi les cartes à puce ne sont-elles pas émises uniquement ? Tout est assez simple - pour lire les informations de la puce sur la carte, vous avez besoin appareil spécial, ce qui coûte beaucoup d'argent.

Cependant, ce n'est même pas le coût élevé de l'équipement qui ralentit le processus d'introduction de nouvelles cartes dans le pays. marché russe, et aussi le fait que le remplacement des appareils de lecture partout est un processus assez long.

À propos, bien qu'il ne soit pas possible d'implémenter des lecteurs de puce partout, ils existent toujours et vous devez vous rappeler que si un tel appareil se trouve dans le magasin, vous ne pourrez pas payer avec une bande magnétique, car la priorité sera toujours être du côté du microprocesseur.

Un autre avantage incontestable d'une telle carte est qu'elle est très pratique à utiliser pour voyager, car dans les pays européens, la plupart points de vente disposer de lecteurs de cartes à puce, ce qui permet un paiement rapide et sécurisé. Les cartes à puce électronique ne diffèrent pratiquement pas en termes de coût des cartes magnétiques ordinaires. Par exemple, chez Sberbank et VTB-24, leur coût est exactement le même que celui des cartes à bande magnétique.

Cependant, il existe des institutions bancaires dans lesquelles les cartes équipées d'un microprocesseur coûtent un peu plus cher, par exemple chez Alfa Bank, vous devrez payer 70 à 90 roubles de plus pour le service d'une telle carte. Dans d'autres banques, la puce électronique est présente exclusivement sur cartes de statut premium, par exemple, Russian Standard ne produit pas cartes classiques avec une puce, mais uniquement de l'or ou du platine.