Piyasaya sürülenlerin mutlaka plastik kart sahibinin verilerini ve kart hesabına ilişkin verileri kodlanmış biçimde içeren bir manyetik şeride sahip olması gerekir. Ancak bu tür cihazlardaki bilgilerin güvenliğinin çok zayıf olması nedeniyle, kartların okunma veya kopyalanma riski ve diğer dolandırıcılık yöntemleriyle orijinalin sahtesini yapma riski de yüksektir. Ayrıca kartlar elektromanyetik alana maruz kalma nedeniyle çoğu zaman tamamen kullanılamaz hale gelir.

Böyle bir banka kartına ek bir mikroişlemci çipi eklemek, bilgilerin korunması ve World Wide Web üzerinden ödeme yapılması açısından inanılmaz derecede büyük bir ilerlemeydi.

Herkes çipli karta aşinadır çünkü dış görünüş hiç değişmedi. Aynı manyetik şerit bile var normal harita, ancak asıl fark bir çipin varlığıdır. Kartı kullanmak eskisinden daha zor değil; müşteri için çalışma prensibi benzer.

Dünyadaki bankacılık kurumlarının büyük bir kısmı, hem manyetik şerit hem de çip içeren kombine kartlar çıkarıyor. Bu durum günümüzde sadece çipli kartlara hizmet verecek altyapıyı hazırlamanın zor olmasıyla açıklanabilir. Yakın gelecekte kredi kuruluşlarının tamamen çipli banka kartları üretmeye tamamen geçip geçemeyeceği söylenemez.

Çipli kartların avantajları

Böyle bir kartın sahtesini yapmak imkansızdır çünkü yeni ekipmanın koruma seviyesi en yüksek seviyededir. Çip sayesinde bilgiler %100 garanti ile korunabilmektedir. Ayrıca elektromanyetik alanlara karşı daha az hassas olduğu ve performansını hiçbir şekilde etkilemediği de unutulmamalıdır.

ATM'den para almak veya bir mağazada alışveriş yapmak için ödeme yapmak eskisi kadar kolay, yalnızca birkaç saniye sürüyor. PIN kodunun girilmesi, sahibin kimliğinin belirlenmesinin ana ilkesi olmaya devam etmektedir. Bu sayede perakende satış noktalarında çalışanlar imza gerektirmeden tüm işlemlerini gerçekleştirebilmektedir.

Çipli kartlar EMV standardına sahiptir ve dünyanın her yerinde kabul edilmektedir, bu nedenle yurt dışına seyahat eden kişiler bunları çok faydalı bulacaktır.

Çipli kart kullanmanın özellikleri

Herhangi bir kartla (mikroişlemcili veya işlemcisiz) işlem tamamlandıktan sonra tüm bilgiler otomatik olarak bankaya gider. Bir bankacılık kuruluşunun günlük işlem sayısına veya karttaki işlem tutarına bir limit koyması durumunda, kartın türü ne olursa olsun limit aynı kalacaktır. Bankanın çipli kart için özel koşullar sağlaması durumunda istisna olması son derece nadirdir. Çipli bir karta ilişkin komisyon vb. hizmet koşullarının diğer kartların hizmet koşullarından temel bir farkı yoktur.

Çipli kart sahibinin, kasiyerin veya ATM'nin çipli kartını kabul edip edemeyeceği konusunda endişelenmesine gerek yoktur: yukarıda açıklandığı gibi çipli kartın ayrıca manyetik bir şeridi vardır, böylece kasiyer veya ATM, çipli kartını kabul edebilecektir. karta en iyi nasıl servis verileceğini seçin.

Söz konusu kartların diğerlerinden önemli bir farkı, hizmet ve ürünler için ödeme yaparken her seferinde PIN kodunuzu girmenizin gerekli olmasıdır. Bu, operasyonel güvenlik seviyesini arttırmak için yapılır. Diğer kullanım kurallarından bahsedersek, bunlar manyetik şeritli kartların kullanımına ilişkin kurallarla aynıdır.

Galina Skorodumova

Çipli kartlar- Bu belki de kitlesel tüketici için tasarlanmış en karmaşık ve son derece tartışmalı bankacılık ürünüdür. Nitekim bu tür kartların ilk kez geçen yüzyılın 80'li yıllarında verilmiş olmasına rağmen ne kadar kullanışlı, pratik ve güvenli olduklarına dair tartışmalar bugün de devam ediyor. Bu da tüketicilerin bu kart ürünü hakkında tam ve doğru bilgiye sahip olmadıkları için bunları kullanmayı çoğunlukla reddetmelerine yol açmaktadır. Ancak çipli kartlarla ilgili en yaygın mitleri analiz ederek gerçeği kurgudan ayırarak durumu düzeltmeye çalışacağız.

Efsane 1. Çipli kartlar- Bu dolandırıcılara karşı her derde deva. Bir yandan, kart hesabıyla ilgili bilgilerin saklandığı mikroişlemcinin yetkisiz erişime ve bilgisayar korsanlığına karşı daha fazla korunduğu göz önüne alındığında bu doğrudur. Ancak diğer yandan çipli kart sahibi, interneti aktif olarak kullanıyorsa ve numarasını ve CVV kodunu kullanarak çevrimiçi alışverişler yapıyorsa yine de dolandırıcılık kurbanı olabilir (bu durumda kartın olup olmaması önemli değildir). bir çip veya manyetik bantla donatılmıştır, çünkü bu veriler suçluların bir kart hesabındaki fonları yasa dışı olarak yazması için yeterlidir). Buna ek olarak, tüm POS terminalleri çiplerdeki bilgileri okuyamıyor, bu nedenle Rus bankaları, mikroişlemciye ek olarak manyetik bir şeride sahip olan "birleşik" kartlar vermek zorunda kalıyor, bu da kolayca gözden geçirilip daha sonra sahtesinin yapılabileceği anlamına geliyor.

Efsane 2. Çipli kartlar daha pahalıdır. Aslında bu doğru değil. Mikroişlemcinin manyetik şeritten daha yüksek koruma derecesine sahip olduğu göz önüne alındığında, bankalar bu tür kartların yaygınlaştırılmasıyla son derece ilgilenmektedir. Bu nedenle, bankaların çip kartlarının çıkarılması için çok daha fazla harcama yapmasına rağmen, maliyetleri pratikte "manyetik" ve "kombine" olanlardan farklı değildir (bu özellikle üretim süreçleri sırasında ek işlevselliğin olduğu durumlarda geçerlidir). dinamik bilgi girişi özelliğine sahip çip üzerine kuruludur).

Efsane 3. Çip ve manyetik şerit aslında aynı şeydir. Bu ifade doğru değildir: Çipli kart, mikroişlemcisi (çip) mini bilgisayar gibi çalışan plastik bir karttır. Bu nedenle, kart hesap işlemlerinden metro geçişi gibi ek işlevlere kadar manyetik şeritten çok daha fazla bilgi depolayabiliyor. Ancak hepsi bu kadar değil: Çipli kartların potansiyeli o kadar büyüktür ki gelecekte mikroişlemcilerde başka bilgiler de saklanabilir, örneğin: sağlık kartı veya sigorta bilgileri.

Efsane 4. Çipli kartların geçerlilik süresi çok daha uzundur. Manyetik şeridin çalışması sırasında hızlı bir şekilde deforme olması ve silinmesi göz önüne alındığında, bu tamamen doğrudur; bu, mekanik hasara karşı o kadar duyarlı olmayan mikroişlemciler hakkında söylenemez.

Efsane 5. Çipli kartlar yavaş yavaş “sıradan” plastiğin yerini alacak. Elbette er ya da geç bu gerçekleşecek, ancak kısa vadeden bahsedersek akıllı kartların halk arasında daha popüler hale gelmesini beklememeliyiz. Rus tüketicilerönümüzdeki birkaç yıl içinde. İlk olarak, bugün çoğu ödeme kartı ödeme yapmak için kullanılıyor ücretler, emekli maaşları ve sosyal yardımlar, dolayısıyla bankaların bu tür amaçlarla çipli kart çıkarması, onlara oldukça pahalıya mal olduğu göz önüne alındığında, karlı değildir. İkincisi, yakın gelecekte bankalar, bu tür kartları kişisel amaçlarla açan tüketicilerin, çıkarırken maliyetlerini telafi etmek için bu kartların maliyetini artırmak zorunda kalacaklar.

Çipli kartlara akıllı kartlar da denir (“akıllı” olarak çevrilir). Akıllı kartın içinde, bankaya herhangi bir talep göndermeden kart sahibi ve hesap durumu hakkındaki tüm bilgileri saklayan yerleşik bir çip bulunur. Çipli kartlar banka ve kredi kartı, temaslı ve temassız olabilir. Bir kişi kartındaki bilgileri okuyabilmek için kartın okuyucuya eklenmesi gerekir. Temassız kartlar radyo sinyali iletimi prensibiyle çalışır.

Manyetik şeritli kart

Şu anda, manyetik şeritli kartlar tüm dünyada en popüler olanlardır. Onların yardımıyla diğer hesaplara para aktarabilir, ödeme yapabilirsiniz. kamu hizmetleri, satın alma işlemleri vb. için ödeme yapın. Manyetik şerit üzerinde üç veri yolu vardır. Birincisi kart sahibinin soyadını, adını, soyadını içerir, ikincisi kart numarasını ve geçerlilik süresini içerir, üçüncüsü ise diğer bilgilere yöneliktir.

Çipli bir kart neden daha iyidir?

Öncelikle çipli kart, manyetik şeritli karta göre daha güvenlidir. karmaşık sistem koruma, sahtesini yapmak çok daha zordur. Ayrıca ihmal nedeniyle çipe zarar vermek de kolay olmayacaktır.

Akıllı kartlarla yapılan ödemeler, manyetik şeritli kartlarla yapılan ödemelerden çok daha hızlıdır.

Çipli kartların bir diğer olumlu yönü de çevrimdışı modda çalışabilmesidir, yani bir mağazada böyle bir kartla ödeme yaparsanız, manyetik şeritli kartların aksine, satış noktası ile satış noktası arasında bir bağlantıya ihtiyacınız yoktur. banka. Ayrıca manyetik şeritler kolaylıkla çizilebilir ve üzerlerine girilen bilgilerin zarar görmesine veya manyetikliğinin kaybolmasına neden olabilir.

Çipli kart bir tür mikro bilgisayar olduğundan, normal bilgisayarlarla aynı işlevlerin çoğunu gerçekleştirebilir. Örneğin bir kart, sahibinin kimlik bilgilerini saklayabilir; Kriptografik bir yöntem kullanılarak şifrelenmiş gizli bilgilerin saklanması için kart üzerinde bir alan tahsis edilebilir.

Yerleşik çip, karta taklit edilmesi neredeyse imkansız olan benzersiz bir kimlik sağlar; çünkü çip üretim teknolojileri yerinde durmuyor, her geçen gün gelişiyor ve daha karmaşık hale geliyor. Herhangi bir finansal işlem yapılırken terminalden bir çip temin edilir ve bu sayede akıllı kartın orijinalliği tespit edilir.

Çip, bankaların finansal işlemleri gerçekleştirmek için belirledikleri tüm kurallara (örneğin, bir işlem gerçekleştirirken PIN kodunu girme zorunluluğu) uymasını garanti eder.

Böylece, çipli kartların piyasaya sürülmesi, kartların sahteciliğe ve sahtekarlığa karşı korunmasını maksimum düzeyde artırdı.

Bu tür kartların yukarıdaki avantajlarına ek olarak, şu anda en fazlasına sahipler. yüksek seviye manyetik kartların seviyesinden birkaç kat daha yüksek koruma.

1) Her şeyden önce, kart manyetikliğin giderilmesi gibi hoş olmayan bir an tehlikesiyle karşı karşıya olmadığı için.

2) Kesinlikle herhangi bir işlem gerçekleştirirken, banka, bu kodun asla değişmediği manyetik şeritli kartların aksine, rastgele oluşturulan benzersiz bir kod göndererek işlemi onaylar. Bu nedenle manyetik kartlardan bilgi kopyalanabiliyor ama çipli kartlardan kopyalanamıyor.

3) Diğer bir koruma düzeyi, mal veya hizmet için kartla ödeme yaparken PIN kodunun zorunlu olarak girilmesidir. Gerçek şu ki, her yerde olmasa da, PIN kodu olmadan manyetik kartla ödeme yapabilirsiniz, bu da güvenliğini önemli ölçüde azaltır, ancak PIN kodunu bilmeden çipli bir kartla ödeme yapamazsınız.

Mikroçipli kartların tüm avantajlarına rağmen, Rusya'da hala kullanılmıyorlar çünkü hem çipli hem de manyetik şeritli bir kart kullanılıyor ki bu, sizin de anladığınız gibi, onu sanki yapmamış gibi güvenli kılmıyor. manyetik bir şerit var. Neden sadece çipli kartlar verilmiyor? Her şey oldukça basit - karttaki çipteki bilgileri okumak için ihtiyacınız var özel cihaz bu da çok paraya mal oluyor.

Ancak yeni kartların piyasaya sürülmesi sürecini yavaşlatan şey ekipmanın yüksek maliyeti bile değil. Rusya pazarı ve ayrıca okuma cihazlarının her yerde değiştirilmesinin oldukça uzun bir süreç olduğu gerçeği.

Bu arada, çip okuyucularını her yere uygulamak mümkün olmasa da, bunlar hala mevcut ve şunu hatırlamanız gerekiyor: eğer mağazada böyle bir cihaz varsa, o zaman manyetik şerit kullanarak ödeme yapamazsınız çünkü öncelik her zaman olacaktır. mikroişlemcinin yanında olun.

Böyle bir kartın şüphesiz bir diğer avantajı da seyahat için kullanımının çok uygun olmasıdır, çünkü Avrupa ülkelerinde çoğu perakende satış mağazaları hızlı ve güvenli ödeme anlamına gelen çipli kart okuyuculara sahiptir. Mikroçipli kartların maliyeti sıradan manyetik kartlardan neredeyse hiç farklı değildir. Örneğin, Sberbank ve VTB-24'te maliyetleri, manyetik şeritli kartlarla tamamen aynıdır.

Bununla birlikte, mikroişlemcili kartların maliyetinin biraz daha yüksek olduğu bankacılık kurumları var, örneğin Alfa Bank'ta böyle bir karta hizmet vermek için 70-90 ruble daha fazla ödemeniz gerekecek. Diğer bankalarda mikroçip yalnızca premium durum kartlarıörneğin, Rus Standardı üretmiyor klasik kartlarçipli, ancak yalnızca altın veya platin.