Bir kredi sözleşmesi kapsamında hayat sigortası. Bir bankadan kredi başvurusunda bulunurken her zaman hayat sigortası yaptırmak gerekli midir ve reddetmek mümkün müdür? Sigorta sözleşmesini feshetmek mümkün mü?

Site bölümleri

Editörün Seçimi:

Reklam

Ev - Mobilya

Son zamanlarda, finans piyasasında bankaların kredi başvurusunda bulunanlara sigorta hizmetleri dayattığı tipik bir durum ortaya çıktı.

Sevgili okuyucular! Makale, yasal sorunları çözmenin tipik yollarından bahsediyor, ancak her durum bireyseldir. Nasıl olduğunu bilmek istersen sorununuzu tam olarak çözün- bir danışmanla iletişime geçin:

BAŞVURULAR VE ÇAĞRILAR HAFTANIN 7 GÜNÜ 24 SAAT KABUL EDİLİR.

Hızlıdır ve ÜCRETSİZ!

Tabii ki, tüm potansiyel borçlular kişisel mali bütçeleri üzerinde böyle bir yükten kaçınmak isterler. Ama şu ya da bu durumda ne yapmalı? Bu yazıda, bankanın bir krediyi sigortalamayı teklif etmesinin spesifik nedenlerine bakacağız ve ayrıca her bir durum için bir eylem algoritması önereceğiz.

Potansiyel bir borçlu için ya sigortadan tamamen kaçınmak ya da maliyetini azaltmak önemlidir. Bu yazıyı okuduktan sonra bankalardan kredi başvurusu yaparken hayat sigortası yaptırmak ya imkansız hale gelecek ya da paranızdan ciddi oranda tasarruf etmiş olacaksınız.

Kanun ne diyor

Peki neden bankalar krediye başvururken hala sigorta yaptırmayı başarıyorlar? Evet, çünkü potansiyel borçluların çoğu sözleşmeyi imzalamadan önce incelemiyor veya sigortasız sonuçlanma olasılığını bilmiyor.

Bazı durumlarda bankalar, sözleşmeyi okurken herhangi bir sigortadan söz edilmediğinde borçluyu kasıtlı olarak yanıltmaktadır. Ancak belgeyi imzaladığınız anda görünüyor. Çoğu zaman, borç verenler basitçe şantaj yaparak borçluyu sigortayı reddederse kredi vermemesi konusunda korkuturlar.

Bankaların buna neden ihtiyacı var?

İlk olarak banka, sigorta olarak ek bir hizmet satarken sigorta şirketinden kendi menfaatini yüzde olarak sağlamaktadır.
İkinci olarak, bu şekilde borç veren, örneğin müşterinin işini kaybetmesi, ölümü veya sakatlığı durumunda kendisini ödünç alınan fonların geri ödenmemesine karşı koruyabilecektir.

Bir kredi sözleşmesinin sigortasının zorunlu olduğu ve Rusya Federasyonu mevzuatına göre düzenlendiği durumları ele alalım:

Bir ipotek sözleşmesi yapıldığında, ipotekli daire veya ev 16 Temmuz 1998 tarihli “İpotekler Hakkında Kanun” uyarınca sigortalanır.
Ödünç alınan fonları teminatla işlerken, ör. araba borçlunun kullanımındayken, örneğin bir araba kredisi için teminat sağlanmasıyla. Banka, 21 Aralık 2013 tarihli “Tüketici kredisi (kredi)” başlıklı 10. Bölüm uyarınca borçluyla bir sigorta sözleşmesi yapmakla yükümlüdür.
Herhangi bir tüketici kredisi verirken sözleşme şartlarına uymak için banka, Sanatın 10. Bölümüne göre. 7 353 Sayılı Rusya Federasyonu Federal Kanunu (aşağıdaki resim), başka bir menfaat için bir sigorta sözleşmesi yapılmasını gerektirebilir; iş kaybı, erken ölüm veya sakatlık durumunda kredi sigortası.

(büyütmek için tıklayın)

Bu, borç verenin, kredinin herhangi bir tüketici sözleşmesi kapsamında sigortalanmasını talep etme hakkına sahip olduğu anlamına gelir. Bu nedenle bankayla imzalamadan önce belgeyi okumak çok önemlidir. Tüketici kredilerine ilişkin yasayı dikkatlice incelerseniz bazı değişiklikler bulabilirsiniz.

Değişiklik, bankaların müşterilerinden örneğin hayatlarını sigortalatmalarını talep etme hakkına sahip olmadığını belirtiyor.

Meşru bir şekilde reddederseniz, borç veren başka bir seçenek sunmakla yükümlüdür. Yani sigortasız ancak belirli koşullar altında kredi verin.

Bölüm 11 Md. 7 353 Sayılı Rusya Federasyonu Federal Kanunu şunları belirtir:

Aynı zamanda bankaların bir anlaşma yapmak için bir sigorta kuruluşu belirlemesi kanunen yasaktır. Borçlunun her zaman bir alternatifi olmalıdır. Borç veren, potansiyel müşterinin sigortacıyı seçmesi için yalnızca belirli koşullar belirleyebilir.

Banka hileleri

Banka sizi kredinizi sigortalatmaya zorlamak için birden fazla plan kullanabilir.

İlk seçenek

Burada 2 seçenek olabilir:

Sigorta sözleşme şartlarına dahildir.
Sigorta ayrı olarak düzenlenen bir belgedir.

Seçenek 1

Sözleşmede kredi sigortası maddesi yer alıyorsa. Ancak bu noktaya dikkat etmediniz (küçük harflerle yazılmıştı) veya bunun önceden farkındaydınız, ancak sigorta sözleşmeyi imzalamanın bir ön şartıydı, o zaman eylemleriniz tutarlı olmalıdır.

Birinci. Anlaşmazlığı mahkeme önünde bankanın kendisiyle çözmeye çalışın. Bu ne anlama geliyor?
Borç verene, dayatılan sigortayla olan anlaşmazlığınız ve sigorta masraflarını karşılayacak tutarın iadesi konusunda bir şikayet yazmalısınız.

Talep, bankanın sigorta tutarını iade etmesini gerektirmeli, örneğin on günlük bir son tarih belirtilmelidir. Belge ya alacaklı kuruluşun ofisine elden götürülmelidir (2 kopya yapın, bunlardan biri bankanın makbuz için imzalaması gerekir).

Ve ikincisine (sizinki), alınan yazışmanın gelen numarasını koyun) veya talebinizin muhatabı tarafından alındığına dair bildirimle birlikte taahhütlü postayla gönderin. Genellikle, uygulamanın gösterdiği gibi, banka ya mektubunuzu tamamen görmezden gelir ya da gereksinimlerinizi yerine getirme konusunda yazılı bir ret gönderir.

Saniye. Bundan sonra, sözleşmede belirtilen koşulları geçersiz kılmak için bir talep beyanı alarak güvenle mahkemeye gidebilirsiniz.

Ayrıca sigorta için ödediğiniz tüm paranın iadesinin yanı sıra, manevi tazminat talebinde bulunabileceğiniz gibi, taleplerinizi gönüllü olarak dikkate almadığınız için davalıdan lehinize para cezası tahsil edilmesini de talep edebilirsiniz. Kayıtlı olduğunuz veya fiilen ikamet ettiğiniz yerdeki mahkemeye dava açın.

Devlet vergisi ödemeye gerek yok. Rusya Federasyonu mevzuatına göre (madde 4, bölüm 2, madde 3 “Tüketici haklarının korunmasına ilişkin”), tüm tüketici koruma davaları bu tür vergiye tabi değildir (talep tutarı 1 milyon rubleyi geçmiyor).

Seçenek 2.

Kredi sözleşmesi dışında ayrı bir belge olarak sigorta sözleşmesi düzenlediyseniz.

Tipik olarak, bu tür bir sigorta bir banka çalışanı tarafından değil, faks kullanan bir sigorta şirketi tarafından imzalanır. Görünüşe göre neden bir sigorta sözleşmesi var? Yapılan kredi sözleşmesiyle nasıl bir ilişkisi var? Sonuçta, artık krediden, sigorta priminden ve kredi sözleşmesinin tüm süresi boyunca ödeme yapıyorsunuz!

Eğer Sanatın 2. paragrafına göre yönlendirilirseniz. Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 958'i, sigortanın feshi için başvuruda bulunursanız, yukarıdaki maddenin 3. bölümünün 2. paragrafına göre, sözleşme kapsamında halihazırda ödenmiş olan tutar iade edilemez. Burada farklı bir stratejiye ihtiyaç var: Kredi sigortası sözleşmesinin geçersiz kılınması.

Buna göre, sigorta sözleşmesinin geçersiz sayılması halinde, daha önce ödenen paranın tamamı iade edilecektir.

Aşağıdaki gibi ilerliyoruz:

Öncelikle krediyi veren banka ve bankanın size hayat ve sağlık sigortası yaptırdığı sigorta şirketi adına talepte bulunuyoruz. Size herhangi bir seçenek sunulmadı. Bu da doğrudan tüketici haklarına aykırıdır ve bu nedenle sigorta sözleşmesinin geçersiz ilan edilmesini talep ediyorsunuz
Bu adım önemlidir çünkü anlaşmazlığın duruşma öncesi çözümüdür.
İhtiyacınız olanı alamazsanız, sigortanın geçersiz olduğunu ilan etme talebiyle mahkemeye gitmekten çekinmeyin.
Sigorta parasının iadesine ek olarak, manevi zararlar için tazminat ve böyle bir hizmetin uygulanması nedeniyle para cezası talep edin.

Adli uygulama

Borçlu Ivanov I.A. OJSC Ulusal Bankası "TRUST" bankasına acil ihtiyaçlar için kendisine şu miktarda kredi verilmesi başvurusuyla başvurdu 500.000 ruble 60 ay süreyle. Aynı zamanda OJSC Ulusal Bankası "GÜVEN" borçluya hayatı ve sağlığı sigortası için prim ödeme yükümlülüğü getirdi. Ivanov I.A. bunu tüketici olarak haklarının ihlali olarak değerlendirdi ve alacaklıya bir talep mektubu gönderdi.

Mektupta, tüketiciyi koruma kanunu uyarınca sigorta ödeme yükümlülüğünün sözleşme şartlarından çıkarılması talep ediliyordu.

Davacının başvurusu, alacaklı tarafından öngörülen süre içinde değerlendirilmedi. Sonra gr. Ivanov I.A. kredi sözleşmesinin geçersiz ilan edilmesi talebiyle mahkemeye başvurur.

Ayrıca iddiada gr lehine geri kazanım da öngörülüyordu. Ivanova I.A. sigorta, cezalar ve manevi zararın tazmini için yasa dışı olarak para talep edildi.

İlk derece mahkemesi, davacının hizmet sunum şartlarının veya niteliğinin ihlali ile ilgili olmayan ve dolayısıyla tartışmalı olmayan talepler ortaya koymasını gerekçe göstererek, kararını tamamen reddetmiştir (02/02/02/02/02/02/02/02/02/02/ 07/1992). Bundan sonra Rusya Federasyonu Temyiz Mahkemesine itirazda bulunuldu. Çözüm aynı.

Krediler şu anda çok yaygın bir bankacılık ürünüdür. Hayatında en az bir kez kredi almamış çok az insan vardır. Tüketici kredisinin en önemli avantajı, bankanın ödünç alınan fonların neye harcandığını umursamamasıdır. Borçlunun bu fonlarla ilgili olarak bankaya herhangi bir rapor vermesi gerekmemektedir; yalnızca yükümlülükleri için aylık ödeme yapmalıdır. Son dönemde bankalar ihtiyaç kredisi başvurusu yaparken hayat sigortası yaptırıyor.

İhtiyaç kredisi nedir ve bankadan kredi alırken hayat sigortası yaptırmak gerekir mi?

Bu durumda, tüketici kredisi başvurusunda bulunurken banka, sigortalı bir olay olması durumunda sigortacının bankaya zararlarını tazmin edeceği bir sigorta yaptırmaya çalışır.

Bunlar esas olarak borçlunun ölüm veya ciddi sağlık yaralanması nedeniyle yükümlülüklerini ödeyemeyeceği durumları içerir.

Bir yandan borçlu, çalışma kabiliyetini kaybederse sigortacının yükümlülüklerinden kendisine karşı sorumlu olacağından her zaman emin olabilir. Ancak en büyük sorun bu sigortanın maliyetidir.

Genellikle sigorta primi kredi tutarının %15-20'sidir. Üstelik bunlar hiç de az miktarlar değil.

Bankalar ve banka yöneticileri satılan sigorta ürünlerinden iyi faiz elde ediyor. Bu yüzden bunu farklı şekillerde empoze etmeye çalışıyorlar. En yaygın olanlardan bazıları, kredi verilmemesi tehdidinin yanı sıra anlaşma kapsamındaki faiz oranının artırılmasıdır.

Ancak resmi olarak yasaya göre hiçbir bankanın bir hizmetin alınmasını diğerine bağımlı kılma hakkı yoktur.

Kredi verirken hangi tutarlar sigortaya tabidir?

Bir hizmetin sağlanmasının diğerine bağımlılığının kabul edilemezliğine ilişkin mevzuata dayanarak, banka hayat sigortası talep etmemektedir. Bu kural ihtiyaç kredisinin tutarına ve vadesine bakılmaksızın geçerlidir.

Banka, ret durumunda verebileceği tutara sınırlama getirebilir.

Kredinin verilebileceği maksimum süreyi sınırlamak da mümkündür.

Sigortayı reddederseniz ne olur?

Sigorta hizmetinin reddedilmesi durumunda banka, bankacılık hizmetlerinin sağlanmasına ilişkin faiz oranını ve diğer koşulları değiştirebilir. Ancak yalnızca sigortanın reddedilmesi nedeniyle reddetme hakkına sahip değildir.

Kanunla düzenleme

Temel hizmetlerin üstüne ek hizmetlerin getirilmesi yasağı Federal Kanun tarafından düzenlenmektedir. Bu kanun birçok kişi tarafından ismiyle bilinmekte ve “Tüketici Haklarının Korunmasına Dair” olarak adlandırılmaktadır.

Doğru, herkes onu iyi tanımıyor, pek çok vicdansız sigorta şirketi, banka ve diğer tüzel kişilik Rusların okuma yazma bilmemesinden yararlanıyor.

Ancak bu yasayı daha derinlemesine incelerseniz, Sanatın 2. paragrafını okumalısınız. 16, bir tür hizmetin satın alınmasının diğer hizmetlerin zorunlu satın alınması şartına bağlanmasının yasak olduğunu belirtir.

Bu yasaya göre her vatandaşın hayat sigortası olmadan tüketici kredisi alma hakkı vardır.

Bankacılık anlaşmasında, kredinin tüm süresi boyunca bir sigorta sözleşmesi yapılması gerektiği belirtildiğinde, bu sözleşmeye, duruşma öncesi işlemlerde bile sigorta sözleşmesinden feragat yazısı yazılarak itiraz edilebilir. Çünkü bu doğrudan yasanın ihlalidir.

Sigorta sözleşmesinin feshi hakkında bilgi edinin.

Borçlunun hayat ve sağlık sigortasını yaptırmak

Ancak yine de banka çalışanları bu sigorta sözleşmesini imzalamanın gerekliliği veya karlılığı konusunda ikna olmuşsa, o zaman bunu uygun şartlarda imzalamanız gerekir. Bu sözleşmeyi imzalamadan önce dikkatlice okumalı ve içindeki belirsiz noktaları açıklığa kavuşturmalısınız.

Bir tüketici sözleşmesi imzalarken, borçlu yalnızca banka belgelerini imzalamakla kalmaz, aynı zamanda bir sigorta sözleşmesi de imzalanır ve sigorta primi ödünç alınan fonlardan ödenir.

Bu sözleşme belirli bir sigorta şirketinin sigorta poliçesidir. Sigortayı yaptırırken borçlu, bu hizmeti sağlamak için uygun lisansa sahip herhangi bir sigorta şirketini seçebilir.

Bir sigorta şirketi seçerken, en düşük sigorta primi ve daha geniş kapsamlı sigorta vakaları size rehberlik etmelidir.

Bir banka çalışanı, borçlunun sigorta yaptırması gereken yalnızca bir veya daha fazla sigorta şirketiyle iş yaptığını belirtebilir.

Ancak bu yasal değil ve bu temelde kredi vermeyi reddedemez.

Ölüm durumunda hayat sigortası hakkında bilgi edinin.

Ancak birçok banka belirli bir sigorta şirketi listesiyle işbirliği yaparak müşterilerine seçenek sunuyor.

Sigortanın konusu ne olursa olsun, bir sigorta sözleşmesinin imzalandığını teyit eden ana belge sigorta poliçesidir. Bu belge sigortalıya ilişkin temel bilgileri içerir; sigortalı tüm olayları, sigorta bedelini, geçerlilik süresini ve sigorta prim tutarını belirtir.

Bu sigorta sözleşmesi genellikle bir yıl süreyle yapılır. Ve eğer uzatmayı reddederse, banka anlaşmasında faiz oranında borçlunun lehine olmayacak bir değişiklik öngörebilir.

Bu koşullar, imzalanmadan önce sözleşmede önceden okunmalıdır.

Bir krediyi planlanandan önce geri öderseniz, ödenen sigorta primi miktarının iade edilmesi her zaman mümkün değildir. Erken ödeme durumunda ise her iki sözleşmede belirtilen şartlara ve avukatın ehliyetine bağlı olacaktır.

Ancak sigorta şirketine mutlaka bir beyan yazmayı denemelisiniz.

Sigorta şirketinin ödenen sigorta primlerini iade etmeyi reddetmesi durumunda mahkemeye giderek bu konuyu mahkemede çözmek gerekir.

Uygulamada görüldüğü gibi, bu tür anlaşmazlıkların yarısından fazlası poliçe sahibi lehine çözülmektedir.

Video

Sonuçlar

Mevzuat hükümlerine göre, diğer sigorta ürünleri gibi bu da isteğe bağlıdır ve herhangi bir borçlu bunu reddedebilir. Sadece özel durumlarda, kanunun bir kişiyi doğrudan sorumluluğunu sigorta ettirmeye zorunlu kıldığı durumlarda, bir sigorta ürünü zorunludur.

Ancak bankanın, hayat sigortasız bir sözleşme imzalarken kredinin şartlarını borçlunun lehine olmayacak şekilde değiştirme hakkı vardır.

Bankanın zorunlu bir ürün olarak hayat sigortası yaptırma hakkı bulunmadığı gibi, bu esasa göre kredi vermeyi de reddedemez.

Ayrıca sigortacının, sigorta hizmetinden yararlanma süresine bağlı olarak sigortayı dilediği zaman feshetme ve sigorta priminin bir kısmını veya tamamını geri alma hakkı vardır.

Sigortacıdan sigorta primini iade etmeyi reddederseniz mahkemeye gitmeniz gerekir. Bu davaların çoğu sigortalı lehine sonuçlanmaktadır.

623 10/09/2019 6 dk.

Tüketici kredisine başvururken çoğu durumda bankalar hayat sigortası yaptırmanızı şiddetle tavsiye etmektedir. Bu hizmetin ücretsiz olmadığı açıktır ve birçok borçlunun mantıklı bir sorusu var - zorunlu mu, sigorta poliçesi olmadan yapmak mümkün mü ve bankaların krediye başvururken aktif olarak hayat sigortası yaptıran eylemleri yasal mı?

Yazımızda bu konulara bakalım – ihtiyaç kredisi ile hayat sigortası hakkında temel bilgileri öğreneceğiz.

İhtiyaç kredisi kullananın hayat ve sağlık sigortasından kimler yararlanır?

Pek çok banka, sözleşmeye çok fazla sigorta vakası dahil ediyor ve bu durum bazen oldukça egzotik olabiliyor. Bu gibi durumlar hariç tutulduğu takdirde poliçenin maliyeti anlamını kaybetmeden önemli ölçüde ucuzlayacaktır. Kayıt olurken buna dikkat etmelisiniz.

Videoda - tüketici kredisi borçlusu için hayat sigortası:

Borçluya fayda

Krediyi çeken kişi için bu durumda fayda, kendisinin malul olması veya vefat etmesi halinde bankaya olan borcun yakınları, çocukları veya diğer mirasçıları tarafından karşılanmayacak olmasıdır. Kredi başvurusunda bulunurken kişinin aklına gelen son şeyin olası felaketler, kazalar ve hastalıklar olduğu açıktır ancak bu tür durumlar nadir değildir ve bu durumda kredinin borçlunun en yakın akrabaları tarafından ödenmesi gerekecektir. . Bazen geçimini sağlayacak kimsesi olmayan insanlar için böyle bir yük dayanılmaz olabilir. Kredi sigortasını almadan önce ve sonra reddetmek mümkün mü?

Bununla birlikte, borçlular çoğunlukla "belki"ye güveniyorlar: sonuçta sigortalı bir olay gerçekleşmeyebilir ve kredi ödemesinin yanı sıra her ay pahalı sigorta ödemek zorunda kalacaklar.

Ancak borçlunun mesleği veya hobisi belirli bir riskle ilişkiliyse, bu durumda kredi alırken hayat sigortası yapmak çok ihtiyatlı (ve karlı) bir nokta olabilir. Kurtarma ekipleri, itfaiyeciler, madenciler, dağcılar ve diğer vatandaş kategorileri - bu insanlar neredeyse her gün risk alıyor.

Banka için fayda

Bu durumda bankanın da nasibini aldığı açıktır. Borçlunun hayatını sigortalarken bankanın hiçbir durumda para kaybetmediğini unutmayın - bu nedenle, krediyi sağlayan tarafın alıcıyı sigorta yaptırmaya para miktarı konusunda ikna etmesi faydalıdır. Borçlu poliçeyi satın aldıysa, banka bu durumda risklerinin minimum düzeyde olduğuna dair pratik olarak bir garanti alır ve borçluya ne olursa olsun parasını geri alır. Sberbank kredisine ilişkin sigortanın iadesi hakkında bilgi edinin.

Şunu da belirtelim ki, borçlu kredisini (ve aynı zamanda sigortasını) her zaman zamanında, gecikmeden öderse ve borcun geri ödenmesi sırasında başına sigortalı bir olay gelmezse, banka pratikte hiçbir şey almaz. değil, “manevi tatmin” ve borcun geri ödeneceğine dair güven.

Bu durumda banka poliçe ödemelerinden daha büyük bir pay alır ve bankaya daha küçük bir miktar kalır. Ancak sigortalı bir olay meydana gelirse bankanın yararı açıktır. Borçlunun akrabalarından, kefillerinden borcunu almak için mücadele etmenize veya çocuklarının yasal ehliyete sahip olmasını beklemenize gerek yok, ancak tüm zararları karşılayacak bir sigorta şirketiyle iletişime geçmeniz yeterli. Size apartman ipoteği sigortasını anlatacak.

Bankalar ve hayat sigortası

Farklı finansal kuruluşların tüketici kredisi verirken hayat sigortası için farklı koşulları vardır. Çoğu banka matris tarife modelini kullanıyor; bu, sigorta sözleşmesi kapsamındaki ödeme tutarının doğrudan kredi tutarına bağlı olduğu anlamına geliyor. Daha sonra, en ünlü bankalarımızdan birkaçını ve onların borçlunun hayatını sigortalama koşullarını ele alacağız.

Sberbank'ta bir anlaşmanın tescili

Sberbank'tan tüketici kredisi almayı planlıyorsanız bu durumda teminat görevi gören nesnenin sigortası zorunlu olacaktır. Hayat sigortası sizin takdirinizdedir: arzu edilir, ancak zorunlu değildir.

Bu durumda, bir anlaşmaya girip girmemenizin, kredinin faiz tutarını veya kredinin büyüklüğünü etkilemediğini unutmayın. Bugün Sberbank tüketici kredisi vermek için en uygun koşulları sağlıyor.

Uralsib'de borç verme

Burada koşullar daha katıdır ve tüketici kredilerinin faiz oranı daha yüksektir. Ayrıca banka, hayat sigortası poliçesi yaptıran borçlulara, sigorta sözleşmesi yapmayanlara göre daha düşük kredi faiz oranları sunmaktadır. Geri ödemeden sonra size kredi sigortasının iadesini anlatacaktır.

Rönesans

Bu durumda borçlunun hayat sigortası, kendisine kredi sağlanmasının zorunlu şartıdır. Pek uygun olmayan koşullar, oldukça yüksek faiz oranlarıyla daha da kötüleşiyor, ancak burada minimum bir belge listesine ihtiyacınız var.

Sigorta gerekli mi?

Ülkemiz mevzuatına göre ihtiyaç kredisi başvurusunda hayat sigortası zorunlu değildir. Ancak yukarıda da görebileceğiniz gibi bazı bankalar öyle düşünmüyor ve borçlularını adeta bu sigortayı yaptırmaya zorluyor.

Dahası, bazı kredi kuruluşlarının böyle ortak bir "numara"sı var: Sigorta poliçesinin zorunlu tesciline tabi olarak tüketici kredisine olan faizi azaltmak. Böylece, düşük faiz oranları nedeniyle bankaya çekilen borçlu, hayat sigortası sözleşmesi yapmak zorunda kalıyor - aksi takdirde kredi alamayacak.

Dolayısıyla ihtiyaç kredisi alırken hayat sigortası zorunlu olmayıp, hayatınızı sigortalatma zorunluluğu olmadan meblağ veren bankaları arayabilirsiniz. Uzaklara gitmenize gerek yok - bu, örneğin tanınmış Sberbank.

Videoda kredi sigortası hakkında genel bilgiler gösterilmektedir:

Kredi sağlayan çoğu finans kuruluşunda, borçlunun belirli bir sigorta şirketini seçme hakkı yoktur. Daha düşük faiz oranlarıyla nakit kredi almak istiyorsanız bu bankanın onayladığı sigorta şirketlerinin hizmetlerinden yararlanmayı kabul etmeniz gerekecektir. Ancak burada işlevine tekrar dikkat çekelim: Bu kuruluş, diğer bankaların çoğunun aksine, yalnızca sigorta şirketlerinin bir listesini önerir ve kategorik olarak dayatmaz.

Genellikle bankalar aynı anda birden fazla sigorta şirketiyle işbirliği yapar; böylece her durumda en iyi seçeneği seçebilirsiniz.

Sigorta poliçesinin geçerlilik süresi kredi sözleşmesinin süresiyle aynıdır. Yani, krediyi kapattınız (muhtemelen planlanandan önce) ve artık sigorta ödemeleri yapmamalısınız. Çoğu bankada sigorta masrafları, sağlanan kredi tutarının %0,6 ila %1,6'sı arasındadır. Sigortadaki soğuma süresi hakkında bilgi edinin.

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi

Hayat sigortalarında aşağıdaki haller sözleşme şartlarına tabi kabul edilir:

borçlunun çalışma yeteneğinin kaybı;
engellilik;
ölüm.

Sigortalı herhangi bir olayın belgeli onay gerektirdiğini lütfen unutmayın. Belgelerin listesi her zaman sigorta sözleşmesinde belirtilir.

Borçlunun geçici veya kalıcı olarak çalışma yeteneğini kaybetmesi ve krediyi ödemeye devam edememesi durumunda, bir sağlık kurumundan çalışma yeteneğinin kaybı gerçeğini doğrulayan bir sertifika alınması gerekir. Daha sonra sözleşme kapsamında maddi tazminat başvurusu ile poliçeyi düzenleyen şirketle iletişime geçmelisiniz.

Bununla birlikte, sigorta şirketi ile işleri koordine etmenin ve belgeleri toplamanın - tüm bunların çok zaman aldığını unutmayın: sigortalı bir olayın meydana geldiğini bankaya derhal bildirmeniz gerekir.

Borçlunun ölmesi durumunda yakınlarının bankaya başvurarak ölüm belgesini ve gerekli beyanları sunması gerekmektedir. İntiharın sigortalı bir olay olmadığını ve borçlunun intihar etmesi durumunda borçlarının mirasçılara veya kefillere, ortak borçlulara geçeceğini unutmayın.

Gerçek şu ki, bankanın kendisi bu durumda ilgili taraftır, parasını (kimden olursa olsun) almak ister, bu nedenle sigorta şirketi üzerinde baskı ve baskı bulabilir. Bu durumda banka, sigorta kuruluşunun eylemlerinin yasallığını derinlemesine ve kapsamlı bir şekilde dikkate alarak soruşturmaya başlar.

Sigorta şirketini tazminat ödemeye zorlamak mümkün olmasa bile - eğer durum sigortalı değilse - banka yine de borçluya bazı tavizler vererek kredinin geri ödeme koşullarını yumuşatabilir.

Geri ödemeler

Kredi alırken hayat sigortası sözleşmesi yapan birçok borçlu, bankaya olan borçlarını ödedikten sonra sigorta kapsamında ödenen parayı iade etmek istiyor.

Ancak mantıksal bir arzunun burada bazı nüansları vardır:

sigorta sözleşmesinin tarafınıza bir kerede dayatıldığının kanıtlanması gerekmektedir;
kredi sözleşmesinin, kredi tutarının doğrudan borçlunun sigorta mevcudiyetine bağlı olduğunun siyah beyaz olarak belirtilmesi gerekir;

Videoda - sigorta iadesi:

Sigorta ödemelerinin iadesi davasının değerlendirildiği bölge de önem taşıyor. Ayrıca şunu da unutmayın. Her durumda, sigorta ödemelerinizin iadesi için mahkemeye dava açabilirsiniz - davanın sonucu öncelikle yukarıda sıralanan noktalara bağlıdır.

İşte tüketici kredisi alırken neden hayat sigortasına ihtiyacınız olduğunu ve bu sözleşmenin imzalanmaya değer olup olmadığını öğrendik. Gördüğünüz gibi hizmet zorunlu değildir ve bunu reddedebilirsiniz. Diğer bir soru ise bankanın buna nasıl tepki vereceği ve bu durumda reddin kredi vermeme nedeni olup olmayacağıdır. Her durumda, sigorta yaptırmak ya da yaptırmamak size kalmış, sadece sözleşmeyi imzalamadan önce olası riskleri dikkatlice tartmayı, finansal yeteneklerinizi hesaba katmayı ve tüm zoraki sigortalı olayları sözleşmenin dışında tutmayı unutmayın.

Sberbank'ta kredi başvurusunda bulunurken, kişi genellikle kendisine "gönüllü-zorunlu" sigorta yaptırmasının teklif edildiği gerçeğiyle karşı karşıya kalır. Peki bu neden gerekli ve ne zaman zorunludur? Sberbank ne tür bir risk koruması sunuyor ve bu bankada sigortalı kredi başvurusunda bulunurken borçluya ne verebilir? Bütün bunları bu yazımızda detaylı olarak konuşacağız.

Ana türler: kefalet veya hayat politikası

Vatandaşlara Tüketici Kredileri Hakkında Kanun açıkça belirtiyor Sadece iki durumda sigorta yaptırmak gerekir:

bir kişi ipotek aldığında;
araba kredisi düzenliyor.

Her iki ürün türü de teminat niteliğindedir– yani krediye teminat teşkil edecek bir mülkün varlığını varsayarlar. Ve yasaya göre bu mülklerin sigortalanması gerekiyor. Poliçe yaptırmayı reddederseniz, bankanın size kredi vermeyi reddetme hakkı vardır.

Teminat genellikle aşağıdakilerden korunur:

nesne kaybı riski;
mülkiyetinin kaybı;
teminat mülküne verilen zarar ve bunun sonucunda ortaya çıkan masraflar.

Sigorta konusu bir olay meydana geldiğinde, sigorta şirketi tüm masrafları ödeme sorumluluğunu üstlenir.

Mortgage yüksek riskli bir üründür dolayısıyla borçlu hayatını sigorta ettirmekle yükümlüdür. Bu, kanunen zorunludur ve borç verenin, borçlunun beklenmedik ölümü durumunda, borcun sigorta şirketinden ödenmesini almasına olanak tanır.

Mirasçılar ölenin borcunu ödemek zorunda kalmayacak. Daire ilk etapta mirasçının mülkiyetine geçer.

Sberbank aşağıdakilere karşı ek koruma sunmaktadır:

iş kaybı;
çalışma yeteneğinin kaybı;
kaza (veya ölüm).

Sberbank'ta kredi sigortasını reddetmek mümkün mü ve nasıl yapılır?

Borçlular iş kaybı korumasından yararlanabilir. İşverenin kendi inisiyatifiyle bir çalışanı işten çıkarması veya işten çıkarması durumunda, sigorta şirketi (bundan sonra sigorta şirketi olarak anılacaktır), çalışan işe alınana kadar ödemeleri krediye aktarmakla yükümlüdür. Bu, borç verenle gecikmeleri ve sorunları önlemenizi sağlar.

Diğer koruma türlerine genellikle ihtiyaç duyulmaz ve kredi geri ödenene kadar her yıl onlara ödeme yapmanız gerekir. Tüketici kredilerinde hiçbir sigorta programının zorunlu olmadığını, dolayısıyla bunu reddetme hakkına sahip olduğunuzu unutmamak önemlidir.

Borç geri ödeme süresinin tamamı boyunca sigorta şirketinin hizmetlerinin reddedilmesine izin verilir. Ancak bunun hakkında biraz daha aşağıda konuşacağız.

Önemli nüanslar

Sigorta yaptırmadan önce, aşağıdaki nüanslara dikkat etmeniz gerekir:

Tipik olarak Sberbank, kendi bağlı şirketinde bir poliçe düzenlemeyi teklif ediyor. Ancak sunulan koşullardan memnun değilseniz, kendi sigortacınızı seçme yasal hakkına sahipsiniz. Kredinize başvuran çalışanınıza bu durumu anlatmaktan çekinmeyin.
Sigortalı bir olay meydana geldiğinde, çoğu kişi poliçe sahibine ilgili bir başvuruda bulunma ihtiyacını unutur, bunun sonucunda ödemeler yapılmaz ve banka ile sorunlar ortaya çıkar.
Bu genellikle iş kaybıyla ilgilidir.
İşinizi kaybederseniz sözleşmenizi açın, poliçe sahibiyle iletişime geçmek için son tarihleri görün ve olayı alacaklıya önceden bildirdikten sonra bir başvuru gönderin.
Banka çalışanları size zorunlu sigorta konusunda talimat verebilir Tüketici kredisine başvururken, aksi takdirde paranın size verilmeyeceğini öne sürerek. Bu doğru değil. Ek hizmetleri reddetmekten çekinmeyin. “Tüketici Kredilerine İlişkin Federal Kanun” tarafından korunuyorsunuz.

Aslında sigorta, kredi verme konusunda yararlı bir araç olabilir; böylece gelirinizi kaybetme, kredinizi ödeyememe veya başınızı belaya sokma konusunda endişelenmenize gerek kalmaz.

Bu videodan kredileri sigortalamak ve Sberbank of Russia dahil olmak üzere kredi alırken sigorta koşulları hakkında daha fazla bilgi edinmek gerekli midir:

Ancak sigorta alma konusuna, kendiniz için en uygun koşulları seçerek maksimum sorumlulukla yaklaşılmalıdır. O zaman bu, külfetli bir yük değil, faydalı bir katkı haline gelecektir.

“Borçlunun hayat ve maluliyet sigortası sözleşmesinin yaklaşık şekli” belgesi “Mal, sağlık, sorumluluk sigortası sözleşmesi” başlığına aittir. Belgenin bağlantısını sosyal ağlara kaydedin veya bilgisayarınıza indirin.

Borçlunun hayat ve maluliyet sigortası sözleşmesi

______________________ "__" _________ 20__

Bundan sonra şu şekilde anılacaktır:

(sigortacının adı)

___________________________________________________ tarafından temsil edilen "Sigortacı",

(pozisyon, soyadı, adı, soyadı)

_____________________________________________ temelinde hareket ederek,

(tüzük, yönetmelik, vekaletname)

bir yandan ve ______________________________________________________________,

(poliçe sahibinin tam adı)

bundan böyle "Poliçe Sahibi" olarak anılacaktır ve birlikte

“Taraflar” olarak anılan bu sözleşmeyi aşağıdaki şekilde akdetmişlerdir:

1. Sözleşmenin konusu

1.1. Bu sözleşmeye göre, sigortalı bir olayın meydana gelmesi halinde

Sigortacı, Lehdar'a sigorta tazminatı ödemeyi taahhüt eder.

Sigortalının ipotek sözleşmesi kapsamında ödenmemiş borcunun sınırları dahilinde

1.2. Sigortanın amacı yaşam ve çalışma yeteneğidir

Sigortalı.

1.3. Poliçe Sahibi bu hüküm uyarınca Lehdar'ı atar.

alacaklı olan ipotek sözleşmesi kapsamında ipotek sözleşmesi

ipotek ile güvence altına alınan yükümlülükler için (bundan sonra Borç Veren Banka olarak anılacaktır).

2. Sigortaya tabi riskler

2.1. Bu sözleşme kapsamında sigortalanan olaylar şunlardır:

2.1.1. Sigortalının herhangi bir nedenle ölümü.

2.1.2. Sigortalının geçici olarak çalışma kabiliyetini kaybetmesi.

2.1.3. Sigortalının çalışma yeteneğinin tamamen kaybedilmesi

engellilik atamasının nedeni.

3. Sigorta bedeli

3.1. Sigortacının ödemeyi taahhüt ettiği tutar

Sigortanın gerçekleşmesi üzerine lehdara sigorta tazminatı

durumda (sigorta tutarı), verilen ipotek miktarına göre belirlenir

kredi faiz oranı dikkate alınarak kredi.

3.2. Verilen kredinin miktarı _____________________ ovuştur.

3.3. Sigortalı bir olay olması durumunda sigorta tazminatı

Lehdar'a (Kredi Veren Banka) kredi tutarı kadar ödenir

Sigortalı-borçlunun krediye ilişkin borcunun meydana geldiği tarih itibariyle

Sigortalı olayda fiili hasar miktarı ancak sigortalıdan fazla olamaz

miktarlar. Sigorta tazminatının kalan kısmı Sigortalıya ödenir.

4. Sigorta süresi

4.1. Sigorta süresi ipotek sözleşmesinin geçerlilik süresine eşittir.

5. Sigorta primi

5.1. Sigorta prim tutarının belirlenmesi amacıyla

Bu anlaşma kapsamındaki ödemede Sigortacı tarafından geliştirilen anlaşma uygulanır

Yıllık sigorta tutarının %_______'si olan sigorta oranı.

5.2. Sigorta primleri yıllık olarak ödenir ______________________

(ödeme tarihini belirtin)

Bu anlaşmanın sona ermesinden önce.

5.3. Ödeme süresi yaklaştığında alacaklı banka durumu bildirir.

Sigortacıya olan ve Sigortalı-borçlunun borcunun bakiyesi

Bu tutar sigorta priminin hesaplanmasında kullanılır.

5.4. Sigorta primi miktarı her yıl azalıyor

kredi borcu.

6. Tarafların Yükümlülükleri

6.1. Sigorta Ettiren, Sigortacıya derhal bildirimde bulunmakla veya

Sigortalı bir olayın meydana gelmesi hakkında temsilcisine başvuruda bulunarak

Sigortalı bir olayın meydana geldiğine dair yazılı beyan.

6.2. Mirasçılar, Sigorta Ettirenin vefatını Sigortacıya bildirmek zorundadır.

Poliçe Sahibi veya Lehdar.

6.3. Sigortacının sonuç olarak elde ettiği faydaları açıklama hakkı yoktur.

Mesleki faaliyetlerine ilişkin bilgiler, Sigortalıya ilişkin bilgiler ve

Lehdar, Sigortalının sağlığı ve mülkiyeti hakkında

bu kişilerin konumu.

7. Sigortacının sigorta tazminatı ödemesinden muaf tutulmasının gerekçeleri

7.1. Sigortacı sigorta tazminatı ödemekten muaftır veya

Sigorta konusu olayın aşağıdakilerin bir sonucu olarak meydana gelmesi durumunda sigortalı tutar:

Poliçe Sahibinin veya Lehdarın amacı;

Nükleer patlamaya, radyasyona veya radyoaktif maddeye maruz kalma

enfeksiyon;

Askeri operasyonların yanı sıra manevralar veya diğer askeri olaylar;

İç savaş, her türlü iç karışıklık veya grev.

8. Nihai hükümler

8.1. Bu anlaşma sigortanın ödenmesiyle yürürlüğe girer

8.2. Bu sözleşmede öngörülen sigorta

yürürlüğe girdikten sonra meydana gelen sigortalı olaylar için geçerlidir

anlaşma yürürlüğe girer.

8.3. Bu anlaşma her biri birer tane olmak üzere iki nüsha halinde düzenlenmiştir.

Taraflardan her biri.

8.4. Bu sözleşmede öngörülmeyen durumlarda Taraflar

Rusya Federasyonu'nun mevcut mevzuatı tarafından yönlendirilmektedir.

9. Tarafların ayrıntıları ve imzaları

Sigortacı Sigortalı

__________________________________ ___________________________________