V zadnjem času je na finančnem trgu prišlo do tipične situacije, ko banke prosilcem za posojilo vsiljujejo zavarovalne storitve.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Seveda se vsi potencialni kreditojemalci želijo izogniti takšni obremenitvi osebnega finančnega proračuna. Toda kaj storiti v tem ali onem primeru? V tem članku bomo preučili posebne razloge, zakaj banka ponuja zavarovanje posojila, in predlagali tudi algoritem ukrepov za vsak posamezen primer.

Za potencialnega posojilojemalca je pomembno, da se zavarovanju popolnoma izogne ​​ali pa zniža stroške zavarovanja. Po branju tega članka bo uvedba življenjskega zavarovanja pri prošnji za posojilo s strani bank postala nemogoča ali pa boste znatno prihranili denar.

Kaj pravi zakon

Toda zakaj bankam še vedno uspe vsiliti zavarovanje pri vlogi za posojilo? Da, saj večina potencialnih kreditojemalcev pogodbe pred podpisom ne preuči ali ne ve za možnost sklenitve brez zavarovanja.

V nekaterih primerih banke namenoma zavajajo posojilojemalca, ko ob branju pogodbe ni govora o kakršnem koli zavarovanju. Toda v trenutku podpisa dokumenta se pojavi. Pogosto se posojilodajalci preprosto zatečejo k izsiljevanju in prestrašijo posojilojemalca, da ne izda posojila, če zavrne zavarovanje.

Zakaj banke to potrebujejo?

1. Prvič, banka zagotovi svojo korist v odstotkih od zavarovalnice pri prodaji dodatne storitve kot zavarovanje.
2. Drugič, na ta način se bo posojilodajalec lahko zaščitil pred nevračilom izposojenih sredstev v primeru, na primer, če stranka izgubi službo, umre ali postane invalidna.

Razmislimo o primerih, ko je zavarovanje posojilne pogodbe obvezno in ga ureja zakonodaja Ruske federacije:

1. Ko je sestavljena hipotekarna pogodba, je zastavljeno stanovanje ali hiša zavarovana v skladu z "O hipotekah" z dne 16. julija 1998.
2. Pri obdelavi izposojenih sredstev z zavarovanjem, tj. s predložitvijo zavarovanja, na primer za avtomobilski kredit, ko je avto v uporabi kreditojemalca. Banka je na podlagi 10. dela z dne 21. decembra 2013 »O potrošniškem kreditu (posojilu)« dolžna s posojilojemalcem skleniti zavarovalno pogodbo.
3. Za izpolnjevanje pogojev pogodbe pri sklepanju kakršnih koli potrošniških posojil banka na podlagi 10. dela čl. 7 Zvezni zakon Ruske federacije št. 353 (slika spodaj) lahko zahteva sklenitev zavarovalne pogodbe za drug interes, tj. kreditno zavarovanje za primer izgube zaposlitve, prezgodnje smrti ali invalidnosti.

(kliknite za povečavo)

To pomeni, da ima posojilodajalec pravico zahtevati, da se posojilo zavaruje po kateri koli potrošniški pogodbi. Zato je tako pomembno, da dokument preberete, preden ga podpišete v banki. Če natančno preučite zakon o potrošniških posojilih, lahko najdete nekaj sprememb.

Novela pravi, da banke nimajo pravice od komitentov zahtevati, da na primer zavarujejo svoje življenje.

Če upravičeno zavrnete, je posojilodajalec dolžan ponuditi drugo možnost. To pomeni, izdati posojilo brez zavarovanja, vendar pod določenimi pogoji.

11. del, čl. 7 Zvezni zakon Ruske federacije št. 353 določa:

Hkrati je bankam z zakonom prepovedano identificirati zavarovalniško organizacijo za sklenitev pogodbe. Posojilojemalec mora vedno imeti alternativo. Posojilodajalec lahko potencialni stranki postavi le določene pogoje za izbiro zavarovalnice.

Bančni triki

Banka lahko uporabi več kot eno shemo, da vas prisili k zavarovanju posojila.

Prva možnost

Tukaj sta lahko 2 možnosti:

1. Zavarovanje je vključeno v pogoje pogodbe.
2. Zavarovanje je ločena listina.

Možnost 1

Če je klavzula o zavarovanju posojila vključena v pogodbo. Toda na to točko preprosto niste bili pozorni (napisano je bilo z majhnim tiskom) ali ste se tega zavedali vnaprej, vendar je bilo zavarovanje predpogoj za sklenitev pogodbe, potem morajo biti vaša dejanja dosledna.

najprej Poskusite rešiti spor pred sodiščem z banko samo. Kaj to pomeni?
Posojilodajalcu morate napisati pritožbo o nestrinjanju z naloženim zavarovanjem in vračilu zneska za kritje stroškov zavarovanja.

Odškodninski zahtevek mora zahtevati, da banka vrne zavarovalnino, pri čemer mora biti naveden na primer desetdnevni rok. Dokument je treba ročno odnesti v pisarno upniške organizacije (naredite 2 kopiji, na eni mora banka podpisati potrdilo o prejemu).

In na drugi (vaši) vnesite dohodno številko prejete korespondence) ali jo pošljite s priporočeno pošto z obvestilom o prejemu vašega zahtevka s strani naslovnika. Ponavadi, kot kaže praksa, bo banka bodisi popolnoma prezrla vaše pismo ali poslala pisno zavrnitev izpolnjevanja vaših zahtev.

drugič Po tem se lahko varno obrnete na sodišče in imate tožbeni zahtevek za razveljavitev pogojev, določenih v pogodbi

Poleg tega lahko poleg vračila vsega denarja, plačanega za zavarovanje, zahtevate odškodnino za moralno škodo, pa tudi izterjavo globe od tožene stranke v vašo korist, ker prostovoljno ignorira vaše zahteve. Vložite zahtevek na sodišču v kraju vaše registracije ali dejanskega prebivališča.

Državne dajatve ni treba plačati. Ker v skladu z zakonodajo Ruske federacije (klavzula 4, del 2, klavzula 3 »O varstvu pravic potrošnikov«) vsi primeri varstva potrošnikov niso predmet te vrste davka (če je znesek zahtevka ne presega 1 milijona rubljev).

Možnost 2.

Če imate zavarovalno pogodbo sestavljeno kot ločen dokument, ki ni posojilna pogodba.

Običajno takšnega zavarovanja ne podpiše bančni uslužbenec, temveč zavarovalnica z uporabo faksimila. Zdi se, zakaj obstaja zavarovalna pogodba? Kakšna je povezava s sklenjeno posojilno pogodbo? Konec koncev zdaj plačujete iz posojila in zavarovalne premije, in to za celotno obdobje posojilne pogodbe!

Če ste v skladu z 2. odstavkom čl. 958 Civilnega zakonika Ruske federacije, če napišete vlogo za odpoved zavarovanja, potem v skladu z 2. odstavkom 3. dela zgornjega člena zneska, ki je bil že plačan po pogodbi, ni mogoče vrniti. Tu je potrebna drugačna strategija: doseči razveljavitev pogodbe o zavarovanju posojila.

V skladu s tem, če je zavarovalna pogodba razglašena za neveljavno, se ves denar, ki je bil predhodno plačan zanjo, vrne v celoti.

Nadaljujemo takole:

1. Najprej vložimo zahtevek v imenu banke, ki je izdala kredit, in zavarovalnice, da vam je banka naložila življenjsko in zdravstveno zavarovanje. Ni vam bila ponujena nobena izbira. In to je neposredna kršitev pravic potrošnika in zato zahtevate, da se zavarovalna pogodba razglasi za nično
   

   Ta korak je pomemben, ker gre za predkazensko poravnavo spora.

2. Če ne prejmete tistega, kar potrebujete, se obrnite na sodišče z zahtevkom za razglasitev zavarovanja za ničnega.
   

   Poleg vračila zavarovalnine zahtevajte odškodnino za moralno škodo in globo za naložitev takšne storitve.

Arbitražna praksa

Posojilojemalec Ivanov I.A. se je obrnil na banko OJSC National Bank "TRUST" z vlogo za izdajo posojila za nujne potrebe v znesku 500.000 rubljev za obdobje 60 mesecev. Hkrati je OJSC National Bank "TRUST" posojilojemalcu naložila obveznost plačila premij za zavarovanje svojega življenja in zdravja. Ivanov I.A. je to ocenil kot kršitev svojih pravic potrošnika in upniku poslal zahtevek.

V pismu so zahtevali, da se obveznost plačila zavarovalnine na podlagi zakona o varstvu potrošnikov izvzame iz pogodbenih pogojev.

Upnik vloge tožnika ni obravnaval v predpisanem roku. Potem gr. Ivanov I.A. se obrne na sodišče z zahtevo, da posojilno pogodbo razglasi za neveljavno.

Poleg tega je tožbeni zahtevek predvideval tudi izterjavo v korist gr. Ivanova I.A. nezakonito zahteval denar za plačilo zavarovanja, kazni in odškodnine za moralno škodo.

Sodišče prve stopnje je tožbeni zahtevek v celoti zavrnilo in svojo odločitev utemeljilo z dejstvom, da tožnik navaja zahteve, ki niso povezane s kršitvijo pogojev opravljanja storitve ali njene kakovosti in zato niso sporne (z dne 02. /07/1992). Po tem je bila vložena pritožba na pritožbeno sodišče Ruske federacije. Rešitev je enaka.

Posojila so trenutno zelo pogost bančni produkt. Malo je ljudi, ki vsaj enkrat v življenju niso najeli posojila. Glavna pomembna prednost potrošniškega kredita je, da banki ni vseeno, za kaj se porabijo izposojena sredstva. Posojilojemalec o teh sredstvih banki ni dolžan poročati, ampak mora le mesečno plačevati svoje obveznosti. Banke zadnje čase ob vlogi za potrošniški kredit vsiljujejo življenjsko zavarovanje.

Kaj je potrošniško posojilo in ali je ob prejemu posojila od banke potrebno življenjsko zavarovanje?

V tem primeru banka poskuša ob vlogi za potrošniški kredit vsiliti zavarovanje, na podlagi katerega bo zavarovalnica v primeru zavarovalnega primera banki povrnila njeno škodo.

Gre predvsem za primere, ko posojilojemalec zaradi smrti ali hude zdravstvene okvare ne bo zmožen poravnati svojih obveznosti.

Po eni strani je lahko posojilojemalec vedno prepričan, da bo v primeru izgube delovne sposobnosti zavarovalnica zanj odgovorna za njegove obveznosti. A največji problem so stroški tega zavarovanja.

Pogosto je zavarovalna premija 15-20% zneska posojila. In to sploh niso majhne količine.

Banke in bančni menedžerji zaslužijo dobre obresti od prodanih zavarovalnih produktov. Zato poskušajo to vsiliti na različne načine. Nekatere najpogostejše so grožnje z neizdajo posojila, pa tudi zvišanje obrestne mere po pogodbi.

Toda uradno po zakonu nobena banka nima pravice, da bi prejem ene storitve bil odvisen od druge.

Kateri zneski so predmet zavarovanja pri kreditiranju?

Na podlagi zakonodaje o nedopustnosti odvisnosti opravljanja ene storitve od druge banka ne zahteva življenjskega zavarovanja. To pravilo velja ne glede na višino potrošniškega kredita in njegovo trajanje.

Banka lahko omeji znesek, ki ga lahko da v primeru zavrnitve.

Možno je tudi omejiti najdaljši čas, za katerega je mogoče izdati posojilo.

Kaj se zgodi, če zavrnete zavarovanje?

Banka lahko spremeni obrestno mero in morebitne druge pogoje za opravljanje bančnih storitev v primeru zavrnitve zavarovalne storitve. Vendar nima pravice zavrniti samo na podlagi zavrnitve zavarovanja.

Ureditev z zakonom

Prepoved uvedbe dodatnih storitev poleg osnovnih ureja zvezni zakon. Ta zakonodajni akt je mnogim znan po imenu in se imenuje "O varstvu pravic potrošnikov".

Res je, da ga vsi ne poznajo dobro, zato številne brezvestne zavarovalnice, banke in druge pravne osebe izkoriščajo nepismenost Rusov.

Če pa se poglobite v študij tega zakona, morate prebrati 2. odstavek čl. 16, ki pravi, da je prepovedano pogojevati nakup ene vrste storitve z obveznim nakupom drugih storitev.

Na podlagi tega zakonodajnega akta ima vsak državljan pravico do potrošniškega posojila brez življenjskega zavarovanja.

Kadar je v bančni pogodbi navedeno, da mora biti zavarovalna pogodba sestavljena za celotno obdobje posojila, potem je to pogodbo mogoče izpodbijati tudi v predkazenskem postopku s pisanjem odstopa od zavarovalne pogodbe. Ker je to neposredna kršitev zakona.

Preberite o prekinitvi zavarovalne pogodbe.

Sklenitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja kreditojemalca

Če pa so vas bančni uslužbenci kljub temu prepričali o nujnosti ali donosnosti sklenitve te zavarovalne pogodbe, jo morate skleniti pod ugodnimi pogoji. Preden podpišete to pogodbo, jo morate natančno prebrati in pojasniti morebitne nejasne točke v njej.

Pri sklenitvi potrošniške pogodbe posojilojemalec poleg podpisa bančnih dokumentov sklene tudi zavarovalno pogodbo in plača zavarovalno premijo iz izposojenih sredstev.

Ta pogodba je zavarovalna polica določene zavarovalnice. Pri sklenitvi zavarovanja lahko kreditojemalec izbere katero koli zavarovalnico, ki ima ustrezno licenco za opravljanje te storitve.

Pri izbiri zavarovalnice naj vas vodi najnižja zavarovalna premija in širši nabor kritih zavarovalnih primerov.

Bančni uslužbenec lahko navede, da posluje le z eno ali več zavarovalnicami, pri katerih mora kreditojemalec skleniti zavarovanje. Vendar to ni zakonito in na tej podlagi ne more zavrniti izdaje posojila.

Preberite o življenjskem zavarovanju za primer smrti.

Toda številne banke sodelujejo z določenim seznamom zavarovalnic in svojim strankam omogočajo izbiro.

Glavni dokument, ki potrjuje sklenitev zavarovalne pogodbe, ne glede na predmet zavarovanja, je zavarovalna polica. Ta dokument vsebuje osnovne podatke o zavarovalcu, navaja vse zavarovalne dogodke, ceno zavarovanja, njegovo veljavnost in višino zavarovalne premije.

Ta zavarovalna pogodba je običajno sklenjena za eno leto. In če ga noče podaljšati, lahko banka v svoji pogodbi določi spremembo obrestne mere, ki ni v korist posojilojemalca. Te pogoje je treba vnaprej prebrati v pogodbi pred podpisom.

Vrnitev zavarovanja, ki ga ponuja banka, in prekinitev pogodbe

Če zavarovanje prekine po nekaj mesecih, ima zavarovalnica pravico zadržati določen del zavarovalne premije.

Če posojilo odplačate predčasno, ni vedno mogoče vrniti zneska plačane zavarovalne premije. v primeru predčasnega odplačila bo to odvisno od pogojev iz obeh pogodb in od usposobljenosti odvetnika.

Vsekakor pa poskusite napisati izjavo zavarovalnici.

V vsaki situaciji, ko zavarovalnica zavrne vračilo vplačane zavarovalnine, se je treba obrniti na sodišče in to vprašanje rešiti na sodišču. Kot kaže praksa, se več kot polovica tovrstnih sporov reši v korist zavarovanca.

Video

zaključki

Na podlagi zakonodajnih aktov je, tako kot vsi drugi zavarovalni produkti, prostovoljno in ga lahko vsak posojilojemalec zavrne. Samo v posebnih primerih, ko zakon neposredno zavezuje osebo k zavarovanju svoje odgovornosti, je zavarovalni produkt obvezen.

Vendar pa ima banka pravico spremeniti pogoje posojila, ki niso v korist posojilojemalca pri sklenitvi pogodbe brez življenjskega zavarovanja.

Banka nima pravice uvesti življenjskega zavarovanja kot obveznega produkta, prav tako ne more zavrniti izdaje posojila na tej podlagi.

Poleg tega ima vsaka zavarovalnica pravico, da kadarkoli prekine zavarovanje in prejme nazaj del ali celoten znesek zavarovalne premije, odvisno od časa koriščenja zavarovalne storitve.

Če od zavarovalnice prejmete zavrnitev vračila zavarovalne premije, se morate obrniti na sodišče. Večina teh tožb se reši v korist zavarovanca.

Ob vlogi za potrošniški kredit banke v večini primerov toplo priporočajo sklenitev življenjskega zavarovanja. Jasno je, da ta storitev ni brezplačna in mnogi posojilojemalci imajo logično vprašanje - ali je obvezna, ali je mogoče brez zavarovalne police in ali so dejanja bank, ki aktivno vsiljujejo življenjsko zavarovanje, ko zaprosijo za posojilo, zakonita?

Oglejmo si ta vprašanja v članku – izvedeli bomo osnovne informacije o življenjskem zavarovanju s potrošniškim kreditom.

Komu pripada življenjsko in zdravstveno zavarovanje kreditojemalca potrošniškega kredita?

Naj opozorimo, da kljub mnenju kreditojemalcev, da pri vlogi za potrošniški kredit ne potrebujejo življenjskega in zdravstvenega zavarovanja in je to koristno le za banke, imata v tem primeru obe strani razlog. Da pa bi bilo življenjsko zavarovanje resnično koristno za posojilojemalca, je treba pogodbo natančno prebrati in iz nje izključiti neobvezne klavzule.

Mnoge banke v pogodbo vključijo preveč zavarovalnih primerov, včasih precej eksotičnih. Če so takšni primeri izključeni, se bodo stroški police bistveno pocenili, ne da bi izgubili svoj pomen. Na to morate biti pozorni pri registraciji.

V videu življenjsko zavarovanje kreditojemalca potrošniškega kredita:

Korist za posojilojemalca

Za tistega, ki najame kredit, je v tem primeru ugodnost ta, da dolga do banke ne bodo bremenili sorodniki, otroci ali drugi dediči v primeru lastne invalidnosti ali smrti. Jasno je, da človek ob vlogi za posojilo ne pomisli na morebitne katastrofe, nesreče in bolezni, vendar pa takšne situacije niso redke in v tem primeru bodo posojilo morali plačati najožji sorodniki posojilojemalca. . Včasih je takšna obremenitev lahko neznosna za ljudi, ki ostanejo brez hranilca. Ali je mogoče zavrniti kreditno zavarovanje pred in po prejemu?

Vendar pa posojilojemalci večinoma računajo na "morda": navsezadnje se zavarovalni dogodek morda ne zgodi in vsak mesec bodo morali plačati drago zavarovanje skupaj s plačilom posojila.

Če pa je poklic ali hobi posojilojemalca povezan z določenim tveganjem, potem je v tem primeru življenjsko zavarovanje ob prejemu posojila lahko zelo preudarna točka (in donosna). Reševalci, gasilci, rudarji, plezalci in druge kategorije državljanov – ti ljudje skoraj vsak dan tvegajo.

Korist za banko

Jasno je, da ima v tem primeru svojo korist tudi banka. Upoštevajte, da pri življenjskem zavarovanju posojilojemalca banka v nobenem primeru ne izgubi denarja - zato je koristno, da posojilojemalec prepriča prejemnika zneska v sklenitev zavarovanja. Če je posojilojemalec kupil polico, banka praktično prejme garancijo, da so njena tveganja v tem primeru minimalna, in bo prejela svoj denar nazaj, ne glede na to, kaj se zgodi s posojilojemalcem. Preberite o vračilu zavarovanja pri posojilu Sberbank.

Naj opozorimo, da če kreditojemalec svoj kredit (in hkrati zavarovanje) odplačuje vedno pravočasno, brez zamud in se mu v času odplačevanja dolga ne zgodi zavarovalni primer, banka ne dobi tako rekoč nič. ampak »moralno zadoščenje« in zaupanje, da bo dolg poplačan.

V tem primeru banka prevzame večji delež vplačil za polico, banki pa ostane manjši znesek.Če pa pride do zavarovalnega dogodka, je korist banke očitna. Ni se vam treba boriti, da bi posojilojemalčevim sorodnikom, porokom odpisali dolg, ali čakati, da njegovi otroci postanejo poslovno sposobni, ampak se preprosto obrnete na zavarovalnico, ki bo krila vse izgube. Povedal vam bo o hipotekarnem zavarovanju stanovanja.

Banke in življenjska zavarovanja

Različne finančne institucije imajo pri izdaji potrošniškega kredita različne pogoje življenjskega zavarovanja. Večina bank uporablja matrični tarifni model, kar pomeni, da je znesek plačil po zavarovalni pogodbi neposredno odvisen od zneska posojila. Nato bomo preučili nekaj naših najbolj znanih bank in njihove pogoje za zavarovanje življenja posojilojemalca.

Registracija pogodbe v Sberbank

Če nameravate pridobiti potrošniško posojilo pri Sberbank, bo zavarovanje predmeta, ki v tem primeru služi kot zavarovanje, obvezno. Življenjsko zavarovanje je po vaši presoji: je zaželeno, ni pa obvezno.

Upoštevajte, da v tem primeru dejstvo, ali sklenete pogodbo ali ne, ne vpliva na višino obresti na posojilo ali na velikost posojila. Sberbank tako danes zagotavlja najugodnejše pogoje za izdajanje potrošniških posojil.

Posojilo v Uralsibu

Tukaj so pogoji strožji, obrestna mera za potrošniška posojila pa višja. Poleg tega banka posojilojemalcem, ki imajo sklenjeno življenjsko zavarovanje, ponuja nižje obrestne mere za posojila kot tistim, ki nimajo sklenjene zavarovalne pogodbe. Povedal vam bo o vračilu zavarovanja posojila po odplačilu.

Renesansa

V tem primeru je življenjsko zavarovanje posojilojemalca obvezen pogoj za pridobitev posojila. Ne preveč ugodni pogoji so oteženi zaradi precej visokih obrestnih mer, vendar tukaj potrebujete minimalen seznam dokumentov.

Ali je zavarovanje potrebno?

Po zakonodaji naše države življenjsko zavarovanje ni obvezno pri vlogi za potrošniški kredit. Vendar, kot ste lahko videli zgoraj, nekatere banke ne mislijo tako in svoje posojilojemalce dobesedno silijo v sklenitev tega zavarovanja.

Poleg tega obstaja tako pogost "trik" nekaterih kreditnih institucij: znižati obresti na potrošniško posojilo, pod pogojem obvezne registracije zavarovalne police. Tako je posojilojemalec, ki ga nizke obrestne mere pritegnejo k banki, prisiljen skleniti pogodbo o življenjskem zavarovanju - sicer posojila ne bo prejel.

Tako življenjsko zavarovanje pri pridobitvi potrošniškega kredita ni obvezno in lahko poiščete banko, ki izdaja zneske brez zahteve po zavarovanju vašega življenja. Ni vam treba daleč - to je na primer dobro znana Sberbank.

Video prikazuje splošne informacije o zavarovanju posojila:

V večini finančnih ustanov, ki dajejo posojila, posojilojemalec nima pravice izbrati določene zavarovalnice. Če želite dobiti gotovinsko posojilo po nižjih obrestnih merah, se boste morali dogovoriti za uporabo storitev tistih zavarovalnic, ki jih banka odobri. A naj tu ponovno opozorimo na funkcijo: ta organizacija za razliko od večine drugih bank samo priporoča seznam zavarovalnic in ne vsiljuje kategorično.

Običajno banke sodelujejo z več zavarovalnicami hkrati - tako da lahko v vsakem primeru izberete najboljšo možnost.

Obdobje veljavnosti zavarovalne police je enako trajanju posojilne pogodbe. To pomeni, da ste zaprli posojilo (po možnosti pred rokom) in ne bi smeli več plačevati zavarovanja. Stroški zavarovanja pri večini bank znašajo od 0,6 % do 1,6 % zneska danega kredita. O času za razmislek se pozanimajte pri zavarovanju.

Nastop zavarovalnega dogodka

Pri življenjskem zavarovanju veljajo pogoji pogodbe za naslednje primere:

• izguba posojilojemalčeve sposobnosti za delo;
• invalidnost;
• smrt.

Upoštevajte, da je za vsak zavarovalni dogodek potrebna dokumentarna potrditev. Seznam dokumentov je vedno naveden v zavarovalni pogodbi.

Če je posojilojemalec začasno ali trajno izgubil zmožnost za delo in ne more nadaljevati z odplačevanjem posojila, je potrebno pridobiti potrdilo zdravstvene ustanove, ki potrjuje dejstvo izgube zmožnosti za delo. Nato se obrnite na podjetje, ki je izdalo polico, z vlogo za denarno nadomestilo po pogodbi. Opažamo pa, da usklajevanje z zavarovalnico in zbiranje dokumentov - vse to vzame veliko časa: o nastanku zavarovalnega primera morate takoj obvestiti banko.

Če se zgodi, da je posojilojemalec umrl, naj se njegovi sorodniki obrnejo na banko in predložijo mrliški list in potrebne izjave. Upoštevajte, da samomor ni zavarovalni primer in če posojilojemalec stori samomor, bodo njegovi dolgovi prešli na dediče ali poroke, soposojilojemalce.

Če zavarovalnica posojilojemalčevi izgubi sposobnosti za delo ali invalidnosti ne prizna zavarovanja, se mora posojilojemalec s to težavo takoj obrniti na banko.

Dejstvo je, da je banka sama v tem primeru zainteresirana stranka, želi prejeti svoj denar (ne glede na to, od koga), zato lahko najde vzvod in pritisk na zavarovalnico. Zgodi se, da v tem primeru banka začne svojo preiskavo, pri čemer poglobljeno in celovito preuči zakonitost dejanj zavarovalnice.

Tudi če zavarovalnice ni mogoče prisiliti k plačilu odškodnine - če primer res ni zavarovan, lahko banka posojilojemalcu še vedno nekoliko popusti in omili pogoje za odplačilo posojila.

Povračila

Številni kreditojemalci, ki so nekoč ob prejemu kredita sklenili pogodbo o življenjskem zavarovanju, po poplačilu dolga do banke želijo vrniti vplačani denar iz zavarovanja.

Logična želja, vendar je tu nekaj odtenkov, in sicer:

• je treba dokazati, da vam je bila zavarovalna pogodba nekoč vsiljena;
• nujno je, da je v posojilni pogodbi črno na belem navedeno, da je znesek posojila neposredno odvisen od razpoložljivosti zavarovanja posojilojemalca;

V videu - vračilo zavarovanja:

Pomembna je tudi regija, v kateri se obravnava primer za vračilo zavarovalnine. Prav tako ne pozabite na. V vsakem primeru lahko na sodišču vložite zahtevek za vračilo zavarovalnine - in izid primera je odvisen predvsem od zgoraj naštetih točk.

Ugotovili smo torej, zakaj ob najemanju potrošniškega kredita potrebujete življenjsko zavarovanje in ali se ta pogodba splača skleniti. Kot lahko vidite, storitev ni obvezna in jo lahko zavrnete. Drugo vprašanje je, kako se bo banka na to odzvala in ali bo zavrnitev v tem primeru postala razlog za neoddajo posojila. V vsakem primeru je vaša odločitev, ali boste sklenili zavarovanje ali ne, le ne pozabite pred podpisom pogodbe skrbno pretehtati morebitna tveganja, upoštevati svoje finančne zmožnosti in iz pogodbe izključiti vse navidezne zavarovalne primere.

Ko zaprosi za posojilo pri Sberbank, se oseba pogosto sooči z dejstvom, da se mu »prostovoljno-prisilno« ponudi, da se zavaruje. Toda zakaj je to potrebno in kdaj je obvezno? Kakšno zaščito pred tveganji ponuja Sberbank in kaj lahko da posojilojemalcu, ko zaprosi za posojilo z zavarovanjem v tej banki? O vsem tem bomo podrobno govorili v tem članku.

Glavne vrste: varščina ali dosmrtna politika

Zakon O Potrošniškem kreditiranju občanov jasno kaže Zavarovanje je potrebno skleniti le v dveh primerih:

• ko oseba prejme hipoteko;
• uredi posojilo za avto.

Obe vrsti izdelkov sta zavarovanje– torej domnevajo obstoj premoženja, ki služi kot zavarovanje kredita. In po zakonu morajo biti te nepremičnine zavarovane. Če nočete skleniti police, ima banka pravico zavrniti izdajo posojila.

Zavarovanje je običajno zaščiteno pred:

• tveganje izgube predmeta;
• izguba lastništva nad njim;
• škodo na stranskem premoženju in posledične stroške.

Ob nastopu zavarovalnega primera zavarovalnica prevzame odgovornost za plačilo vseh stroškov.

Hipoteka je produkt z visokim tveganjem, zato je kreditojemalec dolžan zavarovati svoje življenje. To zahteva zakon in posojilodajalcu omogoča, da v primeru nepričakovane smrti posojilojemalca od zavarovalnice doseže plačilo dolga.

Dediči ne bodo dolžni plačati dolga za pokojnika. Stanovanje postane last dediča prve stopnje.

Sberbank nudi dodatno zaščito pred:

• izguba službe;
• izguba sposobnosti za delo;
• nesreča (ali smrt).

Ali je mogoče zavrniti kreditno zavarovanje pri Sberbank in kako to storiti?

Posojilojemalci lahko koristijo zaščito pred izgubo zaposlitve. Če delodajalec na lastno pobudo odpusti ali odpusti delavca, je zavarovalnica (v nadaljevanju zavarovalnica) dolžna nakazovati vplačila v breme posojila do zaposlitve delavca. To vam omogoča, da se izognete zamudam in težavam s posojilodajalcem.

Druge vrste zaščite običajno niso potrebne, plačati pa jih moraš vsako leto do odplačila posojila. Pomembno si je zapomniti, da pri potrošniškem posojilu noben program zavarovanja ni obvezen, zato ga imate pravico zavrniti.

Storitve zavarovalnice je dovoljeno zavrniti v celotnem obdobju odplačevanja dolga. Toda o tem bomo govorili malo nižje.

Pomembne nianse

Preden sklenete zavarovanje, morate biti pozorni na naslednje nianse:

• Običajno Sberbank ponuja izdajo police v lastnem hčerinskem podjetju. Če pa s ponujenimi pogoji niste zadovoljni, imate zakonsko pravico izbrati lastno zavarovalnico. Naj vas ne bo strah o tem povedati zaposlenemu, ki zaprosi za vaše posojilo.
• Ko pride do zavarovalnega dogodka, mnogi preprosto pozabijo na potrebo po oddaji ustrezne vloge zavarovancu, zaradi česar se izplačila ne izvršijo in nastanejo težave z banko.

  Običajno gre za izgubo službe.

  Če izgubite službo, odprite pogodbo, si oglejte roke za stik z zavarovancem in oddajte vlogo, pri čemer ste o dogodku predhodno obvestili upnika.

• Uslužbenci banke vas lahko poučijo o obveznem zavarovanju pri vlogi za potrošniško posojilo, navajajo dejstvo, da drugače preprosto ne boste dobili denarja. Ni res. Dodatne storitve lahko zavrnete. Zaščiteni ste z zveznim zakonom o potrošniških posojilih.

Pravzaprav je zavarovanje lahko koristno orodje, ko gre za posojila, tako da vam ni treba skrbeti, da boste izgubili dohodek, da ne boste mogli plačati posojila ali da boste zašli v težave.

Ali je treba zavarovati posojila in izvedeti nekaj več informacij o zavarovalnih pogojih pri pridobivanju posojil, vključno s Sberbank of Russia, iz tega videoposnetka:

Toda k vprašanju pridobitve zavarovanja je treba pristopiti z največjo odgovornostjo in izbrati optimalne pogoje za sebe. Potem bo postal koristen dodatek in ne obremenjujoče breme.

V stiku z

Obrazec dokumenta »Okvirna oblika pogodbe o življenjskem in invalidskem zavarovanju kreditojemalca« spada v rubriko »Pogodba o zavarovanju premoženja, zdravja, odgovornosti«. Shranite povezavo do dokumenta na družbenih omrežjih ali jo prenesite na svoj računalnik.

Pogodba o življenjskem in invalidskem zavarovanju posojilojemalca

_______________________ "__" _________ 20__

V nadaljevanju

(ime zavarovalnice)

"Zavarovatelj", ki ga zastopa ____________________________________________________,

(položaj, priimek, ime, patronim)

ki deluje na podlagi _________________________________________________,

(listina, pravilnik, pooblastilo)

na eni strani in _________________________________________________________________,

(polno ime zavarovanca)

v nadaljevanju "zavarovalec" na drugi strani in skupaj

v nadaljevanju "pogodbenici", sta sklenili ta sporazum, kot sledi:

1. Predmet pogodbe

1.1. Po tej pogodbi ob nastanku zavarovalnega primera

Zavarovalnica se zavezuje, da bo upravičencu izplačala zavarovalnino v

v mejah zavarovančevega neporavnanega dolga po hipotekarni pogodbi

1.2. Predmet zavarovanja je življenje in delovna zmožnost

Zavarovan.

1.3. Zavarovalec s tem določi upravičenca

dogovor hipotekarnega upnika po hipotekarni pogodbi, ki je upnik

za obveznosti, zavarovane s hipoteko (v nadaljevanju banka posojilodajalec).

2. Nevarnosti, ki so predmet zavarovanja

2.1. Zavarovalni primeri po tej pogodbi so:

2.1.1. Smrt zavarovalca iz kakršnega koli razloga.

2.1.2. Začasna izguba dela zmožnosti zavarovanca.

2.1.3. Popolna izguba zavarovančeve zmožnosti za delo zaradi katerega koli

razlog za dodelitev invalidnosti.

3. Zavarovalna vsota

3.1. Znesek, v okviru katerega se zavarovalnica zavezuje plačati

Zavarovalnina nadomestila upravičencu ob nastanku zavarovanja

primeru (zavarovalni znesek), se določi v višini izdane hipoteke

posojilo ob upoštevanju obrestne mere za posojilo.

3.2. Znesek izdanega posojila je _____________________ rubljev.

3.3. V primeru zavarovalnega primera zavarovalnina

plačano upravičencu (banki posojilodajalki) v okviru zneska posojila

dolg zavarovanca-kreditojemalca po kreditu na dan nastanka

zavarovalni primer v višini dejanske škode, vendar največ v višini zavarovanca

zneski. Preostali del zavarovalnine se izplača zavarovancu.

4. Zavarovalna doba

4.1. Zavarovalna doba je enaka času veljavnosti hipotekarne pogodbe.

5. Zavarovalna premija

5.1. Za določitev zneska zavarovalne premije, ki velja

plačilo po tej pogodbi se uporablja tisto, ki ga je razvila zavarovalnica

zavarovalni tečaj, ki znaša _______% zavarovalne vsote letno.

5.2. Zavarovalne premije se plačujejo letno ______________________

(navedite rok plačila)

pred iztekom te pogodbe.

5.3. Ko se bliža rok plačila, banka upnica obvesti

Zavarovatelju stanje dolga zavarovanca-posojilojemalca in na podlagi

Ta znesek se uporablja za izračun zavarovalne premije.

5.4. Znesek zavarovalnih premij se letno zniža z

posojilni dolg.

6. Obveznosti strank

6.1. Zavarovalec je dolžan takoj obvestiti zavarovalnico oz

njegovega pooblaščenca o nastanku zavarovalnega primera z vložitvijo

pisno izjavo o nastanku zavarovalnega primera.

6.2. Dediči morajo obvestiti zavarovalnico o smrti zavarovalca.

Zavarovalec ali upravičenec.

6.3. Zavarovalnica nima pravice razkriti ugodnosti, ki jih je zaradi tega prejela

njihove poklicne dejavnosti, podatke o zavarovancu in

Upravičenca, o zdravju zavarovanca, pa tudi o premoženju

položaj teh oseb.

7. Razlogi za oprostitev zavarovalnice plačila zavarovalnine

7.1. Zavarovalnica je oproščena plačila zavarovalnine oz

zavarovalni znesek, če je zavarovalni dogodek nastal kot posledica:

Namen zavarovalca ali upravičenca;

Izpostavljenost jedrski eksploziji, sevanju ali radioaktivnosti

okužba;

Vojaške operacije, kot tudi manevri ali drugi vojaški dogodki;

Državljanska vojna, državljanski nemiri vseh vrst ali stavke.

8. Končne določbe

8.1. Ta pogodba začne veljati po plačilu zavarovalnine

8.2. Zavarovanje, predvideno s to pogodbo, je

velja za zavarovalne dogodke, ki se zgodijo po začetku veljavnosti

sporazum začne veljati.

8.3. Ta pogodba je sestavljena v dveh izvodih, za vsakega po enega

vsaka od pogodbenic.

8.4. V primerih, ki niso predvideni v tem sporazumu, pogodbenici

vodijo veljavna zakonodaja Ruske federacije.

9. Podatki in podpisi strank

Zavarovatelj zavarovan

__________________________________ ___________________________________

Zavarovatelj zavarovan

Oglejte si dokument v galeriji:

• 
  Ni skrivnost, da pisarniško delo negativno vpliva tako na fizično kot psihično stanje zaposlenega. Obstaja kar nekaj dejstev, ki potrjujejo oboje.
• 
  Vsak človek velik del svojega življenja preživi na delovnem mestu, zato je zelo pomembno ne le, kaj počne, ampak tudi s kom mora komunicirati.
• 
  Ogovarjanje na delovnem mestu je povsem vsakdanje, pa ne samo med ženskami, kot se običajno verjame.
• 
  Vabimo vas, da se seznanite s protinasveti, ki vam bodo povedali, kako se ne pogovarjati s svojim šefom kot pisarniški delavec.

Informacije o dokumentu:

Pripeta datoteka: