V situaciji, ko mora oseba poslati denar za shranjevanje, se pojavi dve izbiri: depozit in hranilni račun. In če prvi primer predstavlja neprožen sistem z omejitvami, a visokimi dobički, potem je drugi ravno nasprotno. Ta račun je bolj prilagodljiv in brezplačen, vendar prinaša manj dohodka.

Bančni račun, ki lastniku omogoča polog, dvig, shranjevanje in prejemanje obresti na sredstva, je vrsta depozita, znana kot varčevalni račun.

Najbolj nazorno se lahko opiše z eno besedo - mobilnost. Leži v tem, da ima bančni komitent popolno svobodo, kaj storiti z denarjem, ki je na njem. Sredstva je mogoče dvigniti in dopolniti kadar koli. Omejitev je samo fiksno minimalno stanje in ni mogoče dvigniti zneska, pod katerim.

Glavni razlog za odprtje depozita je varno shranjevanje. Sekundarno - obresti.

Prednosti in slabosti

Prednosti hranilni depozit:

• prilagodljivost;
• brez omejitev glede obdobja;
• popolna svoboda upravljanja sredstev;
• brez izgube obresti;
• prejemanje dohodka.

Vendar pa obstajajo tudi minusi:

• majhne obresti v primerjavi z depozitom;
• obresti so v celoti odvisne od zneska, ki je trenutno na njih;
• zavarovanje v obveznem programu (zavarovalna vsota 1,4 mio);
• če dejanski znesek presega zavarovalno vsoto, se komitentu banke kot odškodnina izplača le razpoložljivi zavarovalni limit 1,4 mio.

Vendar pa ni veliko slabosti, vendar za nekatere res so pomembni.

Navodila za odpiranje po korakih

Finančna institucija lahko odpre depozit za pravno osebo - rezident. Poleg tega je dovoljeno odpreti za organizacijo, ki ima v svojem kapitalu tuje naložbe. Oseba, ki kontaktira banko, mora zagotoviti izjava, po osnovni obliki in seznam dokumentov:

• seznam članov organizacije;
• identifikacijo pooblaščene osebe;
• potrditev soglasja vseh ustanoviteljev za odprtje varčevalnega računa.

V primeru, da ga odpre ena oseba, ga torej podpiše samo on brez uporabe kakršnih koli pooblastil.

Obstaja tudi več možnosti za odpiranje s telefonsko številko, mobilno banko, spletno stranjo finančne ustanove in bančno poslovalnico.

Vsi primeri so za večjo jasnost navedeni na Sberbank.

1. Po telefonski številki. Poklicati morate telefonsko številko banke - 8 800 555 55 50 . Svetovalca, ki sprejme klic, je treba prositi, da odpre hranilnik, pri čemer je predhodno identificiral svojo identiteto. Po tem vas bo pozval, da sledite njegovim navodilom. Klici znotraj Ruske federacije so brezplačni.
2. Uporaba mobilne banke. V aplikaciji Sberbank Online izberite kartico, za katero želite povezati depozit. Nato kliknite zavihek »Poveži prašiček« in izberite vrsto »Akumulativno«. Potrdite izvedeno operacijo in s tem zaključite ustvarjanje.
3. Spletna stran banke. Ko se prijavite v svoj račun, kliknite zavihek »Zemljevidi«. Izberite želeno debetno kartico in kliknite menijsko podtočko »Operacije«, kjer morate izbrati povezavo računa. Nato se prikaže meni, v katerem morate izbrati vrsto depozita, mesto, od koder želite prevzeti sredstva in kam jih želite poslati v primeru dviga.
4. Bančna poslovalnica. Obiščite bančno poslovalnico. Obrnite se na svetovalca in napišite vlogo za odprtje depozita. S seboj morate imeti kartico in potni list. Potem morate od operaterja zahtevati, da aktivira storitev.

Kakšne pogoje ponujajo banke?

Banke nimajo veliko osnovnih pogojev. Izražajo se predvsem:

• brezplačno finančno upravljanje (dvig, dopolnitev) brez izgube obrestne mere;
• poljuben znesek dopolnitve z edino izjemo: znesek, ki gre v depozit, ne sme biti 10-krat večji od tistega, kar je na njem;
• plačila obresti, glede na minimalno stanje, ki je na računu v navedenem obdobju.

Ti trije pogoji so prisotni v kateri koli finančni instituciji.

Kakšna je razlika od depozita

Glavna razlika med računom in depozitom je svoboda. Za večino je možnost dviga denarja iz depozita kadar koli odločilen dejavnik pri registraciji.

Kako odpreti

Odpiranje varčevalnega depozita predstavlja skoraj avtomatski postopek. Dovolj je, da pritisnete nekaj gumbov (pri odpiranju na daljavo) in končali ste.

V primeru depozita je potrebno biti v poslovalnici banke(če se odkritje zgodi prvič). Prav tako je treba podpisati pogodbe in zagotoviti osnovni paket dokumentov.

Kako dolgo zdržijo?

Rok veljavnosti varčevalnega depozita ni omejeno. Lastnik ga lahko kadarkoli zapre in pusti aktivnega, kolikor dolgo želi.

Nasprotno, obdobje depozita omejeno. Vrhunec minimalnega in največjega obdobja je 2 oziroma 5 let. Banke zaračunajo določeno kazen za predčasno zaprtje.

Kako upravljati z denarjem

Uporaba hranilne vloge, denarja lahko dvignete in napolnite kadar koli. Njihova uporaba ni na noben način omejena.

V primeru pologa dvignite denar ne moreš prosto. Teoretično je to možno, vendar boste morali plačati določeno kazen, ki jo določi banka. Kar zadeva polnjenje, je to lahko ali pa tudi ne dovoljeno na depozitu. Vse je odvisno od pogojev banke.

Ste zavarovani?

Če govorimo o zavarovanju varčevalnih računov in depozitov, potem so privzeto (za posameznike) zavarovani do 1,4 milijona rubljev.

Kar zadeva pravne osebe, obstajajo omejitve in v nekaterih primerih pomanjkanje zavarovanja. Podrobnejše informacije lahko dobite na banki.

Kaj izbrati

Najprej je treba graditi na ciljih in obsegu razpoložljivih sredstev. Če je cilj "zasedeti" brezplačen, a majhen znesek denarja s poslom - depozit z akumulacijo. To vam bo pomagalo ustvariti dobiček, čeprav majhen.

Če je denarja veliko in si morate denar z nečim »izposoditi« in ga zaslužiti, če je mogoče - depozit. Omeniti velja, da majhni zneski v depozitih ne delujejo in jih ni treba pošiljati.

Kaj ponujajo banke: primerjava

Uporaba najpreprostejšega načina shranjevanja sredstev, nenavadno, zahteva najboljšo banko za to. Zato jih je treba primerjati.

Pri izbiri depozita se morate osredotočiti na naslednje parametre: predvideno obdobje uporabe, znesek razpoložljivih sredstev, potrebo po dopolnitvi depozita.

Sberbank

Ena najbolj priljubljenih bank v državi ima tri glavne tarife:

1. "Popolnite na spletu". Tarifa je na voljo izključno strankam, ki imajo kartico. Odpira se lahko na daljavo. Obrestna mera, ki je odvisna od ročnosti in sredstev, je običajno med 3,95 % in 5,12 %. Sam račun velja do tri leta, minimalni znesek pa je 1000 rubljev.
2. "Dopolni".Podobna je prejšnji tarifi z izjemo dveh odtenkov: odpreti jo je mogoče samo v poslovalnici in obrestna mera je v razponu od 3,7% do 4,62%.
3. "Upravljanje (na spletu)". Mešana tarifa, ki vam omogoča odpiranje depozita na spletu in v poslovalnici. Najdaljša ročnost je tri leta, obrestna mera pa se giblje od 3,25 % do 4,82 %. Najmanjše plačilo je 1000 rubljev.

Torej "nacionalnost" banke povsem upravičeno zaradi teh tarif.

VTB

Druga najbolj priljubljena banka v državi. Na voljo ima eno prilagodljivo tarifo. TO Pogoji varčevalnega računa VTB velja:

• prenos s kartice na depozit določenega zneska na določen dan;
• obračunavanje obresti na preostali znesek;
• dvig gotovine brez izgube obresti.

Velja za nedoločen čas, odpiranje in vzdrževanje pa sta brezplačna. Kar se tiče obresti, je odvisno od roka - 4%, 5%, 5,50% in 7% za 1, 3, 6 oziroma 12 mesecev.

Alfa banka

1. "Dejavnost". Posebna tarifa, ustvarjena za lastnike fitnes zapestnic. Torej se za 1 meter na varčevalni račun prenese od 1 do 50 kopeck. Nato ima 5,8% letno.
2. "Letalo". Primerno izključno za tiste, ki so izdali kartico Aeroflot. Namesto nabiranja obresti in denarja - milje. Vendar se to zgodi pod pogojem, da je na kartici, ki je povezana z depozitom, do 50.000 rubljev.
3. "Prihranki". Denar prihaja s kartic »Bagica za plačo« ali »Bančica za drobiž«. Celotno stanje se zaračuna 7% letno.
4. "Blitz dohodek". Ni omejitev glede dviga ali dopolnitve. Obrestna mera je neposredno sorazmerna z zneskom:

• 2,5% - do 999.999 rubljev;
• 3% - od 100.000 do 499.999 rubljev;
• 5% - od 500.000 do 999.999 rubljev;
• 7% - od 1.000.000 do 4.999.999 rubljev;
• 8% - od 5.000.000 rubljev.

Obračunavanje poteka mesečno, dvig in polnjenje sredstev pa nima omejitev.

1. "Moj sef". Vrsta računa, katerega pogoji so tesno povezani s storitvami. Torej je ta tarifa najbolj primerna za ljudi, ki uporabljajo »Udobje«, »Optimalno«, »Največ«. Obrestna mera je od 1% do 1,8%, minimalni prispevek pa je 1 rubelj.
2. "Dragocen čas". Minimalni depozit na računu je 100.000 rubljev, letna obrestna mera pa se lahko poveča na 7,5%. Uporaba je na voljo le tistim strankam, ki imajo aktivirane storitve »Optimum«, »Maximum +«, »Comfort« ali »Alpha Private«.

Torej, če morate izbrati poseben depozit, bo Alfa Bank vodilna

Tinkoff

Tinkoff Bank ima edino vrsto varčevalnega računa, kjer so zbrane vse najbolj edinstvene stvari. VC kakovost pogojev zvočniki:

• dvig gotovine do 3.000 rubljev brez provizije;
• brezplačna storitev, če je znesek na računu večji od 50.000 rubljev;
• letna obrestna mera - 6%;
• dvig denarja iz depozita ne povzroči izgube obresti;
• ni minimalnega in najvišjega praga zneska;
• Odpiranje računa je dovoljeno samo v rubljih.

Banka se osredotoča na daljinsko upravljanje, zato je glavni način odpiranja internet. Če odprete depozit v podružnici, se zaračuna provizija v višini 1000 rubljev.

Ali je možno uporabljati varčevalni račun brez kartice?

Teoretično - ja. Vendar večina bank tega ne dovoljuje. To je posledica dejstva, da depozit predstavlja dodatek k glavni storitvi in ​​ne ločen del.

Če vam je vseeno uspelo najti uporabo brez kartice, se morate prepričati, da Dvig denarja preko blagajne je brezplačen.

Dodatne primerjalne informacije so navedene spodaj.

Postopoma se odmikamo od shranjevanja gotovine. Najpogostejše orodje za varčevanje denarja med prebivalstvom je bančni depozit. Kartico ali tekoči račun lahko odprete tudi pri kreditni instituciji. To so izdelki, ki so bili dolgo preučevani in poznani skoraj vsem. Varčevalni račun je novost, ki jo narekuje čas. Takšni računi postajajo priljubljeni, a ne tako dolgo nazaj je le malo ljudi vedelo zanje.

Iz samega imena izdelka izhaja, da na takem računu ne morete samo hraniti sredstev, temveč tudi prejemati nekaj dohodka. Najverjetneje imajo varčevalne račune imetniki bančnih kartic. Večina jih je pozvana, da takoj odprejo tak račun ob prejemu plastične kartice. Kakšen izdelek je to, kako se razlikuje od depozita, kdo ga bo udobno uporabljal, v kateri banki ga odpreti - to bomo preučili spodaj.

Zakaj odpreti varčevalni račun?

Varčevalni račun se praviloma odpre kot del paketa storitev ali pa je del celovite pogodbe o bančni storitvi.

Razlogi za odprtje takega računa so lahko različni. Imetniki kartic na primer uporabljajo račun, če je obrestna mera na njem višja kot na kartičnem računu. In tudi, če slednje sploh ne predvideva obračunavanja obresti.

Zgodi se, da banka omeji največjo velikost plastičnega limita, nato pa se presežek lahko prenese na varčevalni račun.

Poleg tega je varčevalni račun varnostni otok za tiste, ki se zaradi nevarnosti izgube kartice ali goljufije bojijo hraniti velike vsote na kartičnem računu.

Za obstoječe bančne komitente je uporaba računa priročna, saj ga je mogoče odpreti na daljavo s pomočjo spletne ali mobilne banke. Svoj račun lahko upravljate tudi prek spleta. S pomočjo spletne ali mobilne banke bo stranka lahko kadar koli prenesla sredstva s kartice na račun in nazaj.

Ali lahko uporabljam varčevalni račun brez kartice?

Vse banke vam ne dovoljujejo uporabe varčevalnega računa brez kartice. Ta izdelek težko imenujemo avtonomen. Kot že omenjeno, je varčevalni račun bolj paketna ponudba.

Za odprtje in uporabo varčevalnega računa, na primer pri Raiffeisenbank, ne potrebujete kartice. Prav tako lahko napolnite svoj račun ali dvignete denar z njega v gotovini ali negotovinsko.

Nekatere banke lahko uvedejo različne omejitve za vloge ali dvige. Torej, pri VTB 24 lahko napolnite svoj varčevalni račun samo v negotovinski obliki, pri Alfa-Bank pa ga lahko dvignete šele po prenosu na bančno kartico (na bančno kartico - brez provizije).

Če še vedno nameravate dvigniti gotovino prek bančne blagajne z varčevalnim računom, je bolje, da poskrbite, da bo ta operacija brezplačna. Za te račune se lahko uporabljajo tarife za gotovinsko poravnavo, ki praviloma predvidevajo provizijo, zlasti za dvige sredstev, ki so bila knjižena z negotovinskimi sredstvi in ​​so ležala kratek čas.

Varčevalni račun - alternativa depozitu?

Obrestne mere na varčevalnih računih so lahko odvisne od velikosti stanja, statusa paketa storitev, v okviru katerega je bil odprt, včasih tudi od obdobja, v katerem so bila sredstva shranjena, in dosežejo 10 % letno (VTB 24).

Glavna razlika in prednost varčevalnega računa od depozita je pomanjkanje nujnosti. Račun je odprt za nedoločen čas, obdobja za shranjevanje sredstev na njem pa niso določena. Stranka se sama odloči, kdaj bo nakazala in dvignila sredstva. Res je, da je višina obresti lahko odvisna od obdobja hrambe sredstev.

Depoziti, ki jih je mogoče obnoviti, so vse manj pogosti, poleg tega pa lahko predvidevajo tudi omejitve transakcij: določitev minimalnega stanja, najvišjega zneska odhodkovnih transakcij, minimalnega zneska dodatnega prispevka, pa tudi časovnega okvira polnjenja ali dviga. . Prispevki brez omejitev so redki, vedno je prisoten vsaj eden od njih.

Vendar pa vam je pri vašem depozitu zagotovljeno, da bo obrestna mera ostala nespremenjena ves čas trajanja pogodbe (če je fiksna). Obstajajo tudi depoziti s spremenljivo obrestno mero, katerih velikost je odvisna na primer od ključne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije. Med plasiranjem sredstev se lahko spremeni, vendar mora biti tak pogoj naveden v pogodbi.

Pri varčevalnem računu boste natančno vedeli tečaj, ki velja samo na dan odprtja. Nato se lahko tečaj kadar koli spremeni tudi na tekočem računu. Glede na splošni trend padanja obrestnih mer je malo verjetno, da se bo povečala.

Sredstva posameznikov, tako v depozitih kot na varčevalnih računih, so zavarovana pri DIA.

→ Kaj je bolj donosno: bančni depozit ali varčevalni račun?

Kaj je bolj donosno: bančni depozit ali varčevalni račun?

Za občane, ki raje ne porabijo vsega zasluženega denarja naenkrat, ampak ustvarjajo prihranke, je seveda bolj priporočljivo hraniti prihranke na banki. Tradicionalni vezani depozit, ki ima vrsto slabosti in ne omogoča dnevnega upravljanja sredstev, ima zelo priročno alternativo - varčevalni račun. V tem članku želimo podrobneje obravnavati to vrsto polaganja sredstev v banki.

Primeri, ko odpiranje bančnega depozita ni smiselno

Če ima potencialni vlagatelj močno željo zbrati določeno vsoto denarja, na primer za velik nakup, in je hkrati prepričan, da bo trenutni dohodek zadostoval za preživetje, potem je v tem primeru depozit bo optimalna rešitev. Ta način shranjevanja in kopičenja denarja vključuje polaganje sredstev za obdobje, določeno v pogodbi. V tem obdobju banka sredstva vlagatelja uporablja za naložbe, lastniku depozita pa je zagotovljeno prejemanje dogovorjenih obresti. Povsem drugačna situacija se razvije, če vlagatelj dovolj pogosto zaprosi za denar na bančnem računu. V tem primeru vezani depozit ni najbolj donosna rešitev.

Če se vlagatelj zaradi številnih okoliščin nenadoma odloči dvigniti svoja sredstva pred obdobjem, določenim v depozitni pogodbi, bo pri ponovnem izračunu obresti na depozit izgubil precejšen znesek, v nekaterih primerih pa bo ostal sploh brez obresti. Večina depozitov, pod pogoji katerih ima stranka možnost uporabe sredstev na računu, predvideva izračun stroškov na podlagi minimalnega stanja.

Tudi če stranka dvigne denar le nekaj dni, bodo obresti ob zaprtju depozita nepomembne. Poleg tega mnogi določijo znesek "minimalnega stanja", ki ga ni mogoče dvigniti, ne da bi zaprli depozit.

Nekatere depozitne ponudbe ne predvidevajo možnosti polnjenja vezanega depozita, kar je še ena slabost.

Kdaj se bolj splača odpreti varčevalni račun?

Kot smo že povedali, je varčevalni račun vredna alternativa vezanemu depozitu. Lastniki večine teh računov imajo možnost: prosto dvigniti sredstva v poljubnem znesku; napolnite svoj račun kadar koli brez omejitev; prejemati plačila obresti na "minimalno stanje" za obračunsko obdobje.

Mnoge banke kot "bonus" ponujajo zvišanje obrestne mere glede na čas, ko so sredstva na računu. Poleg tega, večji kot je ta znesek, višja je obrestna mera.

Z denarjem z varčevalnega računa lahko plačujete nakupe in storitve, sredstva z varčevalnega računa lahko prek spleta prenašate na druge račune itd.

Varčevalni račun v banki - To:

• Vrsta depozita, ki lastniku omogoča, da zasluži dobiček v obliki obresti in po potrebi dvigne del prihrankov. Glavna zahteva je prepoved zmanjševanja razpoložljivega zneska na računu pod dovoljeno raven.
• Račun, ki je odprt pri finančni instituciji in ga je mogoče polniti s poljubnim zneskom z možnostjo dviga sredstev brez izgube natečenih obresti (v skladu s pogoji banke). Obresti se obračunajo na stanja, ki so neporavnana mesec ali več.

Varčevalni račun v banki: značilnosti

Varčevalni računi pogosto odprta ob registraciji podjetja. V skladu z zakonskimi zahtevami mora pravna oseba med postopkom državne registracije oblikovati odobreni kapital organizacije. Delniški vložki se zbirajo na varčevalnem računu finančne ustanove, ki je posebej odprt za reševanje tega problema.

Kakšne so razlike med varčevalnim računom in klasičnim depozitom?? Prej ali slej se vlagatelj sooči z izbiro - povečati znesek dobička, prejetega na depozitu, zaradi visokih obrestnih mer ali odpreti račun s prostim dostopom do denarja. Eden od načinov je, da odprete varčevalni račun, ki vam omogoča, da rešite skupino težav hkrati:

• Shranite razpoložljiva sredstva na računu.
• Povečajte kapital.
• Dobite priložnost za dvig ali prenos sredstev, ne da bi izgubili svoje prihranke.

Preden odprete varčevalni račun v banki, je vredno ugotoviti pogoje največjih institucij (Sberbank, VTB 24 in druge).

Preberite tudi -

Pri odprtju varčevalnega računa je postavljenih več pogojev:

• Denar je na voljo kadarkoli, brez znižanja stopnje.
• Plačila obresti na minimalno stanje se izvajajo za določeno obdobje (določeno v pogodbi med strankama).
• Dopolnitev je na voljo kadarkoli, brez količinskih omejitev.

Kako odpreti varčevalni račun?

Odprite varčevalni račun Lahko dva načina:

• Pojdite sami na izbrano banko in podpišite pogodbo.
• Oddajte vlogo za obravnavo zaposlenih v finančni instituciji prek interneta.

Če je stranka običajen državljan (fizična oseba), za odprtje računa zadostuje osebni dokument (potni list). Hkrati je mogoče dvigniti denar z registriranega računa brez kakršnih koli omejitev v valuti uporabe. Glavni pogoj je prisotnost minimalnega stanja (»vstopni prag«), ki ga je treba položiti za aktiviranje storitve.

Odpreti varčevalni račun v Sberbank, VTB 24 ali drugo finančno institucijo, morate z banko skleniti pogodbo. Pogodba določa pravila za izračun obresti. Tukaj so možne naslednje možnosti:

Donosnost varčevalnega računa: ocene in resnična praksa

Sodobne banke (Sberbank, VTB 24 in druge) strankam ponujajo številne možnosti depozita. Ob tem se obrestne mere na varčevalnih računih gibljejo v razponu od 1,5 do 10 odstotkov. Nekatere finančne institucije ponujajo višje prihodke, vendar je pomembno, da natančno preberete pogodbo in bodite pozorni na zanesljivost kreditne institucije. Država zavaruje sredstva v višini 1,4 milijona rubljev, ne več. Zato je bolje dati prednost zanesljivim, sistemsko pomembnim finančnim institucijam.

Če preučite ocene resničnih lastnikov varčevalnih računov, boste našli pozitivne in negativne povratne informacije o storitvi.

Pozitivne lastnosti:

• Prejmite obresti na stanje.
• Možnost brezplačnega polnjenja in dviga denarja.
• Ni omejitev pri dvigih gotovine.
• Enostavnost registracije in zapiranja.
• Večnamenskost - možnost uporabe za varčevanje in vsakodnevno uporabo sredstev.

Minusi:

• Nizke obrestne mere.
• Omejen znesek zavarovanja (do 1,4 milijona rubljev).

Rezultati

Varčevalni račun v banki- odlična alternativa depozitu. Z njegovo pomočjo lahko enostavno porabite razpoložljiva sredstva na vašem računu in pozabite na težave z dvigom/polnitvijo računa. Slaba stran je, da se morate sprijazniti z nizkimi obrestnimi merami finančnih institucij.