Koliko govoric se bo pojavilo v bližnji prihodnosti: da se bo Uralsib Bank zaprla leta 2020, Home Credit Bank pa se bo kmalu zaprla, Russian Standard Bank pa je že zaprta, Orient Express Bank pa se bo zaprla leta 2020. Takšni pogovori so bolj verjetno posledica strankine neprijetne izkušnje v banki kot verjetnih izjav.

Sodeč po ocenah in komentarjih uporabnikov so banke krive, tudi če stranka sama zamuja s plačilom ali je podpisala neugodno pogodbo z napihnjeno obrestno mero za posojilo. Da, banke izkoriščajo finančno nepismenost in arogantnost komitentov, a bodimo pošteni: za svoje težave smo si krivi sami.

Kako razumeti, da se bo banka zaprla

Puščanje iz Centralne banke Rusije pogosto pomaga določiti, katera finančna institucija se bo zaprla, in sicer:

• novica o bližajočem se odvzemu dovoljenj finančnim organizacijam,
• govorice o uvedbi začasne uprave,
• znižanje bonitetnih agencij, ki so neposredno podrejene Centralni banki Rusije,
• težave s prevzemom gotovine na bankomatih in blagajnah finančnih ustanov itd.

Centralna banka ima kot megaregulator veliko več finančnih vzvodov in orodij za napovedovanje, kot smo mislili. Na primeru organizacij, ki sestavljajo ocene, je že mogoče ugibati o težavah banke ali odnosu Centralne banke Ruske federacije do nje. Dovoljenja niso preprosto odvzeta, pred tem so jasni dogodki: slabo poročanje kreditnih institucij, luknje v bilancah, beg direktorjev s kapitalom v tujino, težave pri pridobivanju gotovine itd. Zato pri presoji morebitnega stečaja banke na podlagi zgoraj navedenih točk ocenite verjetnost odvzema licence.

Seznam zanesljivih bank za leto 2020

Spodaj podajamo napoved, katere banke se leta 2020 v Rusiji ne bodo zaprle. Seznam je bil sestavljen na podlagi depozitov posamezne banke, mreže poslovalnic, obsega sredstev in izdanih posojil. Ocena bo koristna predvsem vlagateljem v bančne depozite.

Ocena banke po sredstvih:

1. Sberbank Rusije
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa banka
7. Moskovska banka
8. Nacionalni klirinški center
9. UniCredit Bank

Malo verjetno je, da se bodo naštete banke v bližnji prihodnosti zaprle. Možne so združitve, a licence tem bankam najverjetneje ne bodo odvzete. Omeniti velja, da glede dobičkonosnosti seznam bank ostaja enak, z izjemo Nacionalnega klirinškega centra, ki ga je nadomestila RosBank.

Alfa-Bank izstopa iz tega seznama kot močna komercialna banka, vodstvo banke letos ne namerava zapreti, poleg tega je ta banka ena izmed treh najboljših po prometu gotovine na bankomatih - takoj za Sberbank in VTB.

Ocene bank za potrošniška posojila:

1. Sberbank Rusije
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Moskovska banka
6. Alfa banka
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. banka HKF
10. Orient Express Bank

Na tem seznamu vidimo posojila, izdana navadnim uporabnikom za potrošnjo. Orient Express je med tržnimi velikani videti poseben. Ne glede na to, ali se banka leta 2018 zapre ali ne - počakali bomo in videli, skrbno moramo prebrati posojilne in depozitne pogodbe, spremljati finančno statistiko bank, vključno z razmerjem med posojili in pritegnjenimi depoziti.

Celoten seznam bank

Zapiranje bank v Rusiji v letu 2020 ni enostavno; seznam nezanesljivih bank se spreminja vsake 2-4 tedne. Delili bomo statistiko, na podlagi katere se boste lahko sami odločili, ali bo banka v bližnji prihodnosti bankrotirala ali ne.

Ocena zanesljivosti banke po sredstvih

• obseg sredstev na depozitih;
• število kreditov;
• transakcije z drugimi bankami.

Katere banke so med TOP 100?

TOP 100 bank v Rusiji vključuje institucije, ki imajo zaupanje med prebivalstvom in privlačne pogoje za sodelovanje. Analizo tekočih dejavnosti izvajajo Centralna banka Ruske federacije in neodvisne agencije, ki razvrščajo bančne organizacije glede na stopnjo izpolnjevanja meril. Ta TOP 100 temelji samo na objektivnih kazalnikih, ki jih je enostavno preveriti.

Pomembno vlogo imajo tudi pregledi licenc. Samo v prvem četrtletju 2020 je več bank izgubilo pravico do poslovanja. TOP 100 ruskih bank vodijo institucije, ki imajo vladno podporo in so dobre na vseh področjih.

Obstajajo organizacije, ki so priljubljene med prebivalstvom zaradi ugodnih ponujenih pogojev, vendar niso vključene v TOP 100 najboljših bank leta 2020. Ponujamo vam, da se seznanite z najbolj zanesljivimi finančnimi institucijami. Odločite se za ustanove, ki so na vrhu seznama TOP 100

Registrska številka: 2766

Datum registracije pri Banki Rusije: 28.03.1994

BIC: 044525311

Glavna državna registrska številka: 1027739176563 (11.09.2002)

Odobreni kapital: 2 797 887 853,10 rubljev

Dovoljenje (datum izdaje/zadnje zamenjave) Banke z osnovnim dovoljenjem so banke, ki imajo dovoljenje, katerega naziv vsebuje besedo osnovno. Vse druge delujoče banke so banke z univerzalno licenco:
Dovoljenje za privabljanje depozitov in plasiranje plemenitih kovin (27.11.2014)
Splošno dovoljenje za opravljanje bančnega poslovanja (27.11.2014)

Sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog: ja

OTP Bank of Russia je univerzalna kreditna družba, del madžarske skupine, ustanovljene pred skoraj 7 desetletji, in vodilna na finančnem trgu srednje in vzhodne Evrope v 9 državah. Ta finančna institucija je v Rusiji na 53. mestu po sredstvih in na 47. mestu po čistem dobičku.

Banka OTP je dejavna na deviznem in medbančnem trgu. Deluje v zavarovalniškem, bančnem in investicijskem sektorju, prodaja finančne produkte in zagotavlja storitve od upravljanja premoženja do financiranja pokojnin za fizične osebe in podjetja.

OTP Bank svoja prednostna področja maloprodajnih storitev prepoznava kot:

• Gotovina in POS;
• Sprejem prebivalstva;
• Delo s kreditnimi karticami.

Banka OTP, ki je v Rusiji vodilna v številnih produktih, je vključena v oceno 50 največjih kreditnih podjetij v državi. Njegova baza strank vključuje skoraj 4 milijone fizičnih oseb in pravnih oseb ter je prisotna na 3.700 lokacijah po vsej državi. Lastna mreža banke vključuje skoraj 109,5 tisoč potrošniških kreditnih mest za prebivalstvo, približno 100 kreditno-blagajniških poslovalnic, 134 točk za pomoč uporabnikom in skoraj 300 samopostrežnih terminalov.

Banka OTP je uvrščena na seznam bank, ki nastopajo kot medsebojni poroki.

Med dejavniki, ki imajo ključen pozitiven vpliv na oceno, je visoka stopnja kapitalske ustreznosti (na dan 01.06.2017 N1.0 = 16,8 %, N1.2 = N1.1 = 13,0 %, minimalni kapital rezerva omogoča pokrivanje izgub zaradi oslabitev najmanj 12 % celotnega posojilnega portfelja), nizka koncentracija aktivnega poslovanja na predmetih velikega kreditnega tveganja (od 6. 1. 2017 je razmerje med velikimi kreditnimi tveganji in sredstvi brez rezervacij znašalo 3,6%) in velika verjetnost podpore matične banke. Agencija ugotavlja visoko ponudbo kratkoročne likvidnosti (od 1. junija 2017 je Lam's razmerje do zbranih sredstev znašal 18,7 %, N2=123,8 %, N3=188 %), diverzifikacijo baze virov med končnimi upniki in širok dostop. do virov dodatne likvidnosti. Oceno podpira tudi dobra pokritost poslovnih odhodkov s čistimi obrestmi in provizijami (214,3 % za prvo četrtletje 2017). Poleg tega ima stabilen konkurenčni položaj banke na ruskem nezavarovanem trgu posojil prebivalstvu pozitiven vpliv na oceno (od 1. junija 2017 je banka na lestvici RAEX (Expert RA) na 25. mestu glede osebnih posojil).

Ključni negativni vpliv na oceno ima nizka varnost kreditnega portfelja (pokritost kreditnega portfelja posameznikov, samostojnih podjetnikov in pravnih oseb z zavarovanji brez zavarovanj vrednostnih papirjev, poroštev in garancij je na dan 01. 6. znašala 12,9 %/ 2017), kar je posledica specializacije banke na nezavarovano potrošniško kreditiranje (na dan 06.01.2017 je 83,9 % kreditov v portfelju prebivalstva nezavarovanih). Poleg tega agencija kot negativen dejavnik ugotavlja visoko stopnjo zapadle zadolženosti (21,7 % kreditnega portfelja prebivalstva na dan 1. 6. 2017), ki je med drugim posledica dejstva, da je banka prenehala s prodajo zapadlih terjatev v letu 2017. polno in usmerjeno v izterjavo zapadlih terjatev v sodnem postopku. Tudi zmanjšanje obsega poslovanja banke je imelo zadrževalni učinek na oceno (v obdobju od 01.01.2015 do 01.06.2017 se je obseg portfelja posojil prebivalstvu zmanjšal za 45,6%).

Pri izbiri banke za odprtje depozita se mnogi osredotočajo predvsem na velikost obrestnih mer, pri čemer pozabljajo na oceno stabilnosti finančne institucije. Seveda ima takšno načelo pravico do obstoja, če stranka vloži znesek do 1,4 milijona rubljev (znesek depozita, ki ga zavaruje država) in je vnaprej psihično pripravljena na odvzem licence banke.

Niso pa vsi pripravljeni skrbeti vsakič, ko v zadnjih novicah vidijo, kako centralna banka čisti ruski bančni sistem.

Zato je danes pri presoji, kam vložiti svoj z znojem in krvjo prisluženi denar, pomembno vnaprej oceniti, kako zanesljiva je banka, ki ji želite zaupati svoje prihranke.

Pri izbiri najbolj zanesljive banke za depozit se veliko ljudi običajno zanaša na:

• - ocene bonitetnih agencij;
• - ocene strank;
• - priljubljene ocene zanesljivosti ...

10 najbolj zanesljivih bank v Rusiji po Forbesu

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Evrazija)
• 8. Nordea
• 9. Banka HSBC
• 10. Credit Agricole

Najbolj zanesljive banke po mnenju Centralne banke v letu 2020

Centralna banka Ruske federacije je ustvarila lastno oceno zanesljivosti bank - nekakšen nepotopljivi vrh. Uradno se imenuje seznam sistemsko pomembnih bank v Rusiji. Danes vključuje: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank in PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .

Lahko se domneva, da jim Centralna banka ne bo dovolila, da bi počili tudi v najtežjih časih, saj je rusko gospodarstvo odvisno od njihovega dela.

(na podlagi regulativnega kapitala)

V poročilih o odvzemu dovoljenj bankam je pogosto navedeno, da je Centralna banka Ruske federacije finančno institucijo kaznovala zaradi izgube kapitala. In zato se lahko ta kazalnik šteje za eno od pomembnih meril za ocenjevanje zanesljivosti bank.

Centralna banka uporablja določene metode za izračun t.i "regulativni" kapital vsaka banka. Pokriti je treba negativne posledice različnih tveganj, ki jih banke prevzemajo pri svojem delovanju, ter zagotoviti zaščito depozitov, finančno stabilnost in stabilno poslovanje organizacij.

Regulatorni kapital je danes glavno orodje za uravnavanje dejavnosti banke s strani nadzornih organov. Za oceno zanesljivosti bank je Centralna banka Ruske federacije uvedla posebno Količnik kapitalske ustreznosti N1,0. Kaže, ali lahko banka morebitne finančne izgube pokrije z lastnimi sredstvi.

Vrednost količnika kapitalske ustreznosti (N1,0) mora znašati najmanj 8 %.Če postane ta "standard zanesljivosti" za katero koli banko zelo nizek, ji lahko Centralna banka Ruske federacije odvzame licenco.

Kje najti vrednosti kazalnika za določeno banko

Vrednosti standardov kapitalske ustreznosti N1.0 ruskih bank si lahko ogledate na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije v 135. obrazcu poročanja kreditnih institucij.

100 najboljših bank po kapitalu v letu 2020

Spodaj je ocena ruskih bank glede na višino regulatornega kapitala, ki prikazuje tudi vrednosti standarda kapitalske ustreznosti N1.0 (podatki od 1. junija 2019). Danes je lahko koristen tudi prebivalcem Moskve, Sankt Peterburga in celotne Rusije, ki nameravajo odpreti depozit v kateri koli banki.

1. PJSC Sberbank of Russia

Regulativni kapital - 4 399 459 milijonov rubljev.

2. VTB Bank (PJSC)

Regulatorni kapital - 1 628 437 milijonov rubljev.

VTB je ena največjih in najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Po obsegu kapitala, velikosti sredstev in znesku vlog posameznikov je VTB na drugem mestu za Sberbank. Oglejte si pogoje in obrestne mere depozitov VTB >>

3. Banka GPB (JSC)

Regulatorni kapital - 765 465 milijonov rubljev.

Gazprombank je ena najbolj zanesljivih bank v Rusiji. Ustanovljen je bil za financiranje infrastrukturnih projektov v naftni in plinski industriji. Danes Gazprombank strankam ponuja celotno paleto bančnih produktov, vključno z depoziti posameznikov.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulatorni kapital - 476 246 milijonov rubljev.

5. JSC "ALFA-BANK"

Regulativni kapital - 411.129 milijonov rubljev.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Regulatorni kapital - 308.332 milijonov rubljev.

7. PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA"

Regulatorni kapital - 267.721 milijonov rubljev.

PJSC "MOSKVSKA KREDITNA BANKA" deluje na ruskem trgu bančnih storitev od leta 1992. Zagotavlja celotno paleto storitev za pravne osebe in posameznike. Teritorialna mreža banke danes vključuje več kot 90 podružnic v Moskvi in ​​moskovski regiji. ICD depoziti >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulatorni kapital - 208.360 milijonov rubljev.

UniCredit Bank je komercialna banka, ki deluje v Rusiji od leta 1989. Danes je predstavnik evropske bančne skupine UniCredit v Rusiji.

9. JSC Raiffeisenbank

Regulativni kapital - 158 547 milijonov rubljev.

JSC Raiffeisenbank deluje v Rusiji od leta 1996. Je hčerinska banka Raiffeisen Bank International AG. Zasebnim in pravnim osebam, rezidentom in nerezidentom nudimo celotno paleto storitev v rubljih in tuji valuti.

10. Banka "RRB"

Regulativni kapital - 134.743 milijonov rubljev.

Vseruska regionalna razvojna banka (RRDB) je bila ustanovljena z aktivnim sodelovanjem vlade. Danes je RRDB dinamično razvijajoča se kreditna organizacija, univerzalna bančna institucija, ki ponuja celotno paleto finančnih storitev.

(nadaljevanje)

Ta ocena ni osnova za nedvoumne sklepe o zanesljivosti organizacij, ki so vanjo vključene. Navedene informacije so zgolj informativne narave. Spletno mesto ne prevzema nikakršne odgovornosti za posledice kakršne koli interpretacije teh informacij in odločitev, sprejetih na njihovi podlagi.