Po zakonu o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti je za povrnitev škode oškodovancem po nesreči odgovorna zavarovalnica. Po statističnih podatkih le 10% voznikov prejme polno nadomestilo.

Zavarovalnice poskušajo na različne načine zmanjšati višino izplačil ali jih celo zavrniti.

Da ne bi bil zaveden, si mora lastnik avtomobila zamisliti, kako se obračunava plačilo obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti, to narediti sam in od podjetja zahtevati vračilo celotnega dolga.

Osnovna načela za izračun odškodnine pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti

Višina zavarovalnega kritja za žrtve prometnih nesreč je določena s pravili, določenimi v zakonodajnih aktih.

1. Povzročitelj nezgode je dolžan svojo zavarovalnico obvestiti v roku 5 dni od nastanka zavarovalnega primera po AO in priložiti obvestilo, ki ga izpolnita obe stranki. Če ta pogoj ni izpolnjen, ima zavarovalnica pravico zahtevati, da krivec povrne škodo iz lastnega žepa (regresni zahtevek, zakon št. 40-FZ, 14. člen). Regresna zahteva velja za primere, ko je voznik nesrečo zagrešil pijan. V obeh primerih bo zavarovanje plačano žrtvi, izterjava izgube od krivca pa bo potekala na sodišču.
2. Zakon o avtomobilski odgovornosti zavezuje zavarovalnico, da v 20 dneh od dneva registracije zavarovalnega primera opravi pregled škode na vozilu, izračuna in izplača odškodnino ali upravičeno zavrnitev plačila (št. 40-FZ). z dne 24. aprila 2002, 12. del 21. Denar se prenese na plastično kartico, ki jo vnaprej izda zavarovalnica. Šele po njihovem prejemu bo oškodovani voznik lahko ugotovil, da znesek odškodnine ne pokriva stroškov popravila. Pravico ima s pomočjo neodvisnega pregleda izračunati dejansko izgubo in zagotoviti, da podjetje plača pošteno odškodnino.
3. Postopek za izračun zavarovalnega kritja je opredeljen v vladni uredbi št. 263 z dne 7. maja 2003. Dokument navaja vse vrste škode, ki je predmet odškodnine. Levji delež plačil gre za stroške popravila: povzročajo veliko število sporov.
4. V letu 2014 so bile sprejete spremembe osnovnega zakona, ki so določile najvišje zneske iz obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Za škodo, povzročeno zdravju žrtev, lahko podjetje plača do 500 tisoč rubljev, največje plačilo za obnovo vozila je 400 tisoč rubljev. (št. 223-FZ z dne 21. julija 2014).
5. Uredba centralne banke z dne 19. septembra 2014 vsebuje metodologijo za izračun stroškov popravila poškodovanega vozila (št. 432-P). Od leta 2014 se vsi izračuni za plačila MTPL izvajajo samo na podlagi pravil, ki jih je razvila RSA in odobrila Centralna banka Ruske federacije.

Kateri podatki so vključeni v višino plačil obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti?

Pri izračunu zavarovalnine se upoštevajo številni dejavniki.

1. Stroški popravila. Upošteva se cena delov za zamenjavo, plačilo razpoložljivega materiala in obnovitvena dela. Izvedenec IC praviloma upošteva le vidne poškodbe, vendar ima poškodovani voznik pravico vztrajati pri dodatnem pregledu. Ugotovljeno skrito škodo je treba vključiti v poročilo o pregledu, zavarovalnica bo izračunala stroške popravila.
2. Nosite. Zavarovalno kritje novega avtomobila bo 100 %. Pri avtomobilih z določeno kilometrino se stopnja obrabe poveča, plačila pa znižajo na največ 50 %.

Največji vpliv na višino zavarovalnega kritja ima ugotavljanje stopnje dotrajanosti.

1. Izguba vrednosti blaga (LCV). Po nesreči se avtomobili ne morejo prodati po visoki ceni, predvsem se tuji avtomobili pocenijo. Znesek, ki ga oškodovani voznik izgubi pri prodaji poškodovanega avtomobila, je vključen v zavarovalno kritje.
2. Stroški evakuacije. Odvoz poškodovanega avtomobila s kraja nesreče poteka na stroške zavarovalnice, kar je vključeno v ceno zavarovanja.
3. Plačilo pregleda. Stroški dela izvedencev zavarovalnice so vključeni v višino odškodnine. Voznik ima pravico do neodvisnega pregleda poškodovanega vozila v servisnem centru s sodobno opremo. Plačilo za delo izvedencev bo vključeno v znesek zavarovalnine, če žrtev uspe dokazati, da so plačila podjetja v njegovem primeru prenizka.

Tako zavarovalnice kot neodvisni strokovnjaki uporabljajo enak način izračuna, vendar dobijo različne rezultate. Da bi razumeli, zakaj se to zgodi, se morate seznaniti s formulo za izračun.

Teorija in računske formule

Vsi podatki za izračun škode po enotni metodologiji so povzeti iz geodetskih poročil, ki so jih opravili izvedenci z licenco.

Podatki za izračune

Za izračun odškodnine se uporabljajo naslednji podatki:

• Datum in kraj nesreče;
• model vozila, njegova oprema, leto izdelave;
• Datum začetka delovanja;
• Opis vsake napake: kje se nahaja, kako in kako so poškodovani deli ali elementi ohišja;
• Možne skrite okvare, ki so posledica nesreče
• Seznam potrebnih del za odpravo škode.

Kako se oblikujejo cene

Nova metodologija se ne opira na tržne cene, ampak na tiste, ki so v imenikih RSA in v zbirki cen rezervnih delov (BCZ, elektronski vir RSA). Cene se posodobijo vsaj 2-krat letno, da se upošteva inflacija, zato so stroški rezervnih delov in barvnih materialov za popravila odvisni od datuma.

Gospodarska regija vpliva tudi na cenovno politiko. Ozemlje Rusije je razdeljeno na 13 zavarovalnih regij in v vsaki od njih bodo stroški popravil drugačni. V osrednjih regijah bodo deli in delo dražji, v provincah - cenejši.

In končno, pri izračunu škode se upošteva obraba avtomobila - ta koeficient najbolj bistveno zmanjša nadomestilo za popravila po OSAGO.

Formula za izračun stroškov popravila

Višina nadomestila po enotni metodologiji se določi s seštevanjem stroškov dela, materiala in rezervnih delov.

R k = R r + R m + R h/h

• Indikator R р se izračuna glede na seznam potrebnih obnovitvenih ukrepov iz poročila o pregledu vozila. Resolucija Centralne banke Ruske federacije št. 432-P vsebuje seznam vseh možnih popravil (skupno 32) in standardne ure za njihovo izvedbo (prilogi 2-3). Stroški dela so določeni po imenikih RSA in ne smejo odstopati od tržnega povprečja za več kot 10 %;
• Stroški materiala se izračunajo po formuli:

• Plačilo za 1 vrsto slikarskega materiala - P m1 - je enako ceni izdelka, pomnoženi s stopnjo porabe:

• Plačilo za dele, ki jih je treba zamenjati, je odvisno od obrabe. Cena enega rezervnega dela se izračuna po formuli: Cz/h = Sz/h ∙ (1 – I/100), kjer je Sz/h strošek novega rezervnega dela, I je obraba dela glede na izvedenčevo oceno. Na primer, nadomestilo za del v vrednosti 2000 rubljev. z obrabo 20% bo: C / h = 2000 ∙ (1 - 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 rub. Na enak način se določi strošek zamenjave ostalih delov.

Kako izračunati stroške popravila na spletu

Za lažje izračune je RSA razvila odprt elektronski kalkulator, s katerim je mogoče izračunati stroške rezervnih delov ob upoštevanju obrabe, stroške avtomateriala in popravil: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

Če želite izvedeti povprečne stroške delov, morate vnesti naslednje parametre:

• datum predlaganega popravila;
• regija;
• znamka vozila;
• koda dela.

Ceno vseh rezervnih delov je treba sešteti in pomnožiti s stopnjo obrabe avtomobila – tako lahko ugotovite odškodnino, ki jo bo zavarovalnica plačala za zamenjavo poškodovanih delov.

Za referenco stroškov popravila vnesite naslednje podatke:

• datum;
• regija;
• znamka vozila;
• tip vozila.

Stroški avtomateriala se določijo glede na:

• datum;
• proizvajalec materiala;
• Ime izdelka.

Primer izračuna stroškov popravila

Avtomobil Chery Tiggo T 11 letnik 2012 s 73 tisoč prevoženimi kilometri je bil leta 2016 udeležen v nesreči. Pregled je pokazal, da je stopnja obrabe vozila 35 %. Poročilo o pregledu navaja vrste potrebnih popravil:

• zamenjava in barvanje odbijača in pritrdilnih elementov;
• zamenjava levega žarometa z nosilcem;
• popravilo kolesnih obokov;
• uravnoteženje koles.

Uporabljamo formulo:

R k = R r + R m + R h/h.

1. Stroške rezervnih delov je mogoče izračunati na podlagi njihove povprečne tržne vrednosti, upoštevajoč cene v treh priljubljenih spletnih trgovinah.

• povprečna tržna cena za odbijač - (2400 + 2000 + 2500): 3 = 6900: 3 = 2300 rub.
• za levi žaromet - 3200 rubljev.
• za pritrditev - 1000 rub.

Skupni stroški novih delov znašajo 6500 rubljev, ob upoštevanju obrabe: R w / h = 6500 ∙ (1 - 0,35) = 4225 (rub.)

1. Izračun stroškov popravila:

• tržna cena za izravnalno delo je 1000 rubljev/uro;
• popravilo kolesnih obokov - 1000 rub./uro.

Podatki o stroških dela za vse vrste dela so navedeni v regulativnem aktu št. 432-P (Priloga 2-3). Standardni čas za popravilo poškodb je 3 ure, za izravnavo pa 0,1 ure.

Р р = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (rub.)

1. Cena slikanja:

• Slikanje odbijača - 1300 rubljev / uro; čas - 1 ura.
• Barvanje pritrditve – 600 rub./uro, čas – 0,4 ure.

R m = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (rub.)

Nadomestilo za celotno popravilo bo: R k = 4225 + 3100 + 1540 = 8865 (rub.)

Če namesto tržnih cen vzamemo vrednosti kalkulatorja PCA, bo znesek manjši, vendar razlika ne sme presegati 10%, to je 886 rubljev.

Zakaj zavarovalnice znižujejo plačila?

Po mnenju predstavnikov RSA se trg avtomobilske odgovornosti za zavarovalnice šteje za nedonosen. V začetku leta 2017 so zavarovalnice prejele 14 milijard rubljev za prodane police, v istem letu pa so morale plačati 14,3 milijarde zavarovalnih dogodkov. V tem primeru se zavarovanec strinja, da mu ne bo povrnjen del škode v morebitni nezgodi.

Toda zavarovanje ga bo stalo manj. Medtem ko se menedžerji RSA ukvarjajo s projekti, zavarovalnice iščejo načine za znižanje vplačil pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti – tudi v okviru enotne metodologije obračunavanja. Tukaj so glavni načini za zmanjšanje plačil:

• Poročilo o pregledu ne beleži skritih poškodb.
• Vsa popravila izvedenec zavarovalnice ne zabeleži v dokumentaciji.
• Vozila mlajša od 5 let se ne upoštevajo.
• Amortizacija avtomobila je precenjena (datum začetka delovanja se vzame ob sprostitvi avtomobila in ne ob nakupu).
• Koda dela, ki ga je treba zamenjati, ni pravilno določena.

Kot vidite, so podlaga za prenizka plačila napačni podatki v poročilu o pregledu. Voznik mora biti posebej pozoren na ta dokument, če želi od zavarovalnice prejeti pošteno odškodnino.

Kaj storiti, če je zavarovalnica prenizko ocenila plačila obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

Prenizka višina odškodnine pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti za zavarovanca ne bi smela biti presenečenje. Za nadaljnje ukrepe se dokumenti zbirajo vnaprej.

• Najprej morate imeti kopijo prvega pregleda avtomobila pri strokovnjaku zavarovalnice.
• Če je bila možna skrita škoda, morate takoj vztrajati pri neodvisnem pregledu. Po zakonu ga organizira zavarovalnica;
• Na podlagi teh dokumentov se naredi neodvisen izračun popravil in rezultati se primerjajo z zneskom, ki ga izračuna podjetje.
• Koristno se je posvetovati z avtomobilskim odvetnikom. Pristojno bo svetoval, ali se splača vložiti tožbo za izterjavo premalo izplačane odškodnine.
• Šele ko je zavarovalnica nakazala plačilo, ima stranka pravico povabiti svojega strokovnjaka, da neodvisno pregleda vozilo - do tega trenutka je bolje, da avtomobila ne popravljate.
• Če se škoda na podlagi neodvisnega izvedenskega poročila razlikuje od odškodnine zavarovalnice za več kot 10%, mu morate poslati predkazenski zahtevek z zahtevo po plačilu manjkajočega zneska.
• Naslednji korak je pravni postopek. Posamezniki sestavljajo sodne listine v svojem imenu. Zahtevek družbe in tožbeni zahtevek v imenu pravne osebe napiše njen zakoniti zastopnik.

Zmaga na sodišču bo povzročila več kot le popolno odškodnino za zavarovanca. Kot globo bo zavarovalnica plačala še polovico zneska, ki je bil na začetku zamujen.

OBRAČUN PO ENOTNEM STANDARDU RSA

Od 1. decembra 2014 so vse zavarovalnice, ki delujejo v sistemu AO, prešle na enoten standard za izračun škode na avtomobilih, poškodovanih v prometnih nesrečah. Prej so strokovnjaki zavarovalnic različno ocenjevali stroške popravil. Včasih so se rezultati izračunov dveh strokovnjakov razlikovali trikrat. Kaj je to vodilo? Zavarovalnice so plačale najmanj - in žrtve so šle na sodišče.

Večina sodnih odločb ni bila v korist zavarovalnic. Posledično se je obseg izplačil povečal dvakrat do trikrat, zavarovalnice pa so izgubile precejšen del dobička. Morali so sprejeti nujne ukrepe, sicer bi se postalo nerentabilno ukvarjati z obveznim zavarovanjem avtomobilske odgovornosti. Najprej so se stroški police povečali za 30%. Potem se je pojavil dokument, ki določa postopek za izračun stroškov popravil - enak za vse strokovnjake.

Strokovnjaki RSA so dolgo delali na dokumentu - navsezadnje je bilo treba upoštevati tudi stroške rezervnih delov, v imeniku pa je več kot 40 milijonov artiklov!

BREZ INFLACIJE

Za določitev stroškov popravil so bile regije razdeljene na ločene cone. Skupaj jih je trinajst. Vsak ima svoje cene rezervnih delov. Če želite preveriti, kateri coni pripada določena regija, pojdite na spletno mesto RSA (autoins.ru) v razdelku »MTPL«. Tam lahko preverite tudi ceno rezervnih delov. Res je, za to morate poznati njihovo tovarniško oznako.

Pri RSA zagotavljajo, da so cene popravil in rezervnih delov oblikovane po tržnih cenah in nesoglasij med oškodovancem in zavarovalnicami zdaj ne bo. Je tako Preverimo.

Za čistost eksperimenta vzemimo pravi avtomobil, ki je bil poškodovan v nesreči - limuzina Nissan Teana iz leta 2011 s prevoženimi 59.482 km. Strokovnjaki podjetja Krimekspertiza so izračunali stroške popravil tako po enotni metodi RCA kot po tržnih cenah v moskovski regiji. Po metodi RSA, ob upoštevanju obrabe, bo žrtev plačana 158 tisoč rubljev, medtem ko bo v resnici, če ne upoštevate obrabe delov, za popravilo avtomobila potrebnih 248 tisoč rubljev. Razlika je 90 tisoč rubljev! In če vzamemo tržni izračun (ob upoštevanju obrabe) naših strokovnjakov, se bo ta razlika zmanjšala na 38 tisoč rubljev, vendar bo še vedno ostala.

Glavni razlog za nedoslednosti so stroški rezervnih delov. Preverili smo cene delov na spletni strani RSA in jih primerjali s povprečjem moskovskega trga. Izkazalo se je, da so pri večini artiklov cene v imeniku RSA opazno nižje. To je razumljivo: dobave rezervnih delov so vezane na evro in dolar, referenčne knjige pa so sestavljali, ko je bil tečaj za polovico nižji. RSA namerava svoje izračune posodobiti šele čez šest mesecev.

Tudi znesek, plačan za popravila, ne bo zadostoval. Strošek standardne ure za znamko Nissan je v metodologiji podcenjen. Na primer, neuradni bencinski servisi zaračunavajo 1.000 rubljev na uro za karoserijsko delo, uradne cene pa so še višje - od 1.500 rubljev. In metodologija navaja znesek 900 rubljev na standardno uro (za osrednjo gospodarsko regijo, ki vključuje Moskvo).

Obstajajo tudi druge težave. Po besedah ​​strokovnjaka Aleksandra Gladiševa je nekatere poškodbe avtomobila, kot so deformacije karoserije, mogoče zaznati le na posebnem stojalu. In dragih merilnih sistemov nimajo vsi avtoservisi, kaj šele strokovnjaki. Posledično strokovnjaki za zavarovanje ne bodo upoštevali stroškov takega dela. To pomeni, da denar ne bo dovolj za popravilo avtomobila.

NAJDI IZHOD

Kaj naj storijo žrtve nesreče? Idealna možnost je sklenitev kasko zavarovanja. A tega si ne more privoščiti vsak.

Tudi tožba ne pride v poštev. Konec koncev je zdaj tako v zavarovalnicah kot na sodiščih edini dokument, po katerem je mogoče izračunati stroške popravil, metoda RCA. Poleg tega, če razlika med plačilom zavarovalnice in zahtevkom žrtve ni večja od 10%, bo to označeno kot tako imenovana statistična napaka in tak zahtevek ne bo sprejet v obravnavo na sodišču. In zdaj strokovnjak ne bo mogel izračunati škode za znesek, ki je večji od teh 10%, da bi se poskušal približati realnemu strošku popravila - metodologija tega ne dopušča. Zato je edini izhod za lastnike avtomobilov, ki nimajo kasko zavarovanja, da ne vzamejo denarja, ampak zahtevajo napotnico za popravilo v avtoservis. Na srečo to določajo pravila MTPL.

Prometna nesreča je strašno neprijeten dogodek. Ne vključuje le poškodb avtomobila in zdravja ljudi, temveč tudi birokracijo, povezano s pridobitvijo zavarovanja. Mnogi lastniki avtomobilov, ki se ne poglobijo posebej v zapletenosti prejemanja zapadlih plačil, imajo resne težave pri izvajanju postopka. Če pa poznate celoten postopek in upoštevate nekatere nianse, bodo zavarovalna plačila prejeta čim hitreje in brez nepotrebnih težav.

○ Postopek prejemanja plačil.

✔ Ukrepi v primeru nesreče.

Prometna nesreča mora biti posneta. Če želite to narediti, morate najprej poklicati prometne policiste, ki bodo sestavili ustrezen protokol. V primeru hujše nesreče praviloma pridejo predstavniki preiskovalnih organov, ki sestavijo svoj zapisnik o ogledu kraja nesreče in tudi fotografirajo.

Za stik z zavarovalnico lahko zaprosite za kopijo poročil in fotografij, ki bodo najboljši dokaz dogodka. Če je mogoče, se prepričajte, da posnamete svoje fotografije iz različnih zornih kotov. V odlično pomoč bodo tudi posnetki iz avtomobilskih registratorjev ali nadzornih kamer (kopije slednjih lahko zaprosite pri prometni policiji).

✔ Dokumenti za zavarovanje.

V skladu s členom 3.10 Pravilnika je na splošno potrebno predložiti naslednje dokumente:

1. Izjava. Lahko ga sestavi oškodovanec sam ali njegov zastopnik (v slednjem primeru je potrebna tudi kopija pooblastila). Vzorec lahko vzamete pri zaposlenih v zavarovalnici.
2. Osebni dokument. Praviloma potni list, za žrtve, mlajše od 14 let, rojstni list.
3. Bančne podrobnosti. To je potrebno, če je plačilo izvedeno z bančnim nakazilom.
4. Informacije o nesreči. Dokument je zagotovil oddelek prometne policije, katerega zaposleni so posneli dogodek.
5. Obvestilo o nesreči. Sestaviti ga mora lastnik police avtomobilske odgovornosti in poslati zavarovalnici, tudi če je prometna policija sestavila poročilo o nesreči.
6. Kopija protokola o upravnem prekršku. Dokument izdajo uslužbenci oddelka prometne policije, če je bil odprt ustrezen primer v skladu s členom zakonika o upravnih prekrških.

Če je treba potrditi dodatna dejstva, ki vplivajo na višino plačanega zneska, morate predložiti tudi ustrezne dokumente (na primer za potrditev smrti žrtve morate predložiti mrliški list).

✔ Predložitev dokumentov.

Navedeni dokumenti se predložijo zavarovalnici, ki je določena v pogodbi o avtomobilski odgovornosti. Najbolj zanesljiva možnost za prijavo je neposredno v pisarni zavarovalnice. Odvisno od organizacije se lahko vpišete, oddate prijavo ali po principu prvi pride, prvi melje posredujete vse papirje delavcu, odgovornemu za vplačila obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. Določbe o pravilih obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti oškodovancem omogočajo oddajo dokumentov po pošti ali v elektronski obliki. Ti načini so lahko veliko bolj priročni, vendar ne zagotavljajo 100-odstotnega prenosa dokumentov, saj se pisma radi izgubijo iz različnih razlogov. Poleg tega se boste morali z izvirniki še vedno obrniti na zavarovalnico, če pošljete vse kopije po pošti ali v elektronski obliki.

✔ Odgovor na zavarovanje.

Rok, v katerem mora zavarovalnica odgovoriti na zahtevo oškodovanca za izplačilo zavarovalnine, je jasno naveden v Pravilniku o pravilih obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti. V skladu s klavzulo 4.22 je zavarovalnica praviloma dolžna vlogo obravnavati in nanjo poslati odgovor v 20 dneh. Če se zavarovalnica strinja, da bo popravilo plačala neposredno, se odzivni čas podaljša na 30 dni. V tem primeru se upoštevajo koledarski dnevi, to je skupaj z vikendi, z izjemo dela prostih praznikov. Odgovor zavarovalnice običajno vsebuje bodisi strinjanje s plačilom bodisi zavrnitev. Lahko pa zavarovalnica predlaga tudi spremembe ali pripombe k predlaganim pogojem. V tem primeru se odgovoru priložijo dodatni dokumenti (predvsem rezultati strokovne ocene škode). Običajno se takšne situacije urejajo v neposredni komunikaciji med zavarovalnico in zavarovancem.

✔ Kako prejeti plačilo.

Znesek se lahko izplača ob nastopu zavarovalnega primera na več načinov:

1. Enkratno plačilo vsote denarja v celoti. To je najpogostejša in najpreprostejša možnost.
2. Delno plačilo denarnega zneska z dodatno sklenitvijo pogodb o opravljanju storitev, ki so pokrite s preostalim zneskom (po dogovoru strank, če je potrebno). Praviloma gre za opravljanje del in opravljanje storitev obnove vozila.
3. Plačilo sredstev neposredno zdravstveni organizaciji, ki nudi pomoč žrtvi (v celoti ali delno).

Pomembno je poudariti, da izplačilo sredstev za poškodbe zdravja ali življenja po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ne vpliva na prejem dolgovanih zneskov po osebnem zavarovanju.

○ Zneski plačil.

Po odstavkih. "b" čl. 7 zveznega zakona o obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti najvišji plačani znesek ne sme presegati 400 tisoč rubljev. Ta določba velja za primere popolne izgube avtomobila in delne škode. V prvem primeru je znesek plačila določen v skladu z odstavkom. 2, točka 4.15 Pravilnika in je enaka dejanski vrednosti vozila v času zavarovalnega primera, zmanjšani za vrednost uporabnih ostankov. V primeru delne poškodbe avtomobila je znesek plačila enak stroškom celotnega popravila, ob upoštevanju povprečnih stroškov obnovitvenih del v regiji. Izjema je prisotnost klavzule o nadomestilu škode v naravi v pogodbi. Če je treba zamenjati obrabljene dele, se ne zaračuna več kot 50% nominalne vrednosti.

Kar zadeva odškodnino za škodo na zdravju, po odstavkih. "a" umetnost. 7 zveznega zakona "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti" najvišji znesek plačila ne sme presegati 500 tisoč rubljev. Konkreten znesek zneska se določi glede na resnost povzročene škode in njene posledice (različne stopnje izgube delovne in poslovne sposobnosti).

Če se žrtev ne strinja z višino plačila, lahko v skladu s točko 5.1 Pravilnika vloži zahtevek pri zavarovalnici. Vsebovati mora izračune in druge dokaze o vašem stališču. Spori lahko nastanejo v naslednjih situacijah:

• Neizpolnjevanje ali nepravilno izpolnjevanje obveznosti s strani zavarovalnice.
• Nestrinjanje z višino plačila.
• Neupoštevanje rokov za vračilo avtomobila na servisu, kjer se izvajajo popravila po navodilih zavarovalnice.
• Kršitev drugih obveznosti s strani zavarovalnice.

Izvensodno reševanje nesoglasij ne vodi vedno do plodnih rezultatov, zato se spori najpogosteje končajo pri sodnih organih.

○ Zavrnitev plačila, razlogi.

Zavarovalnica ima vso pravico, da ne izplača zavarovalnine le v določenih primerih. Razlogi, določeni s klavzulo 5.2 Pravilnika, vključujejo naslednje situacije:

1. Vložitev vloge s strani osebe, ki ni oškodovanec ali nima pooblastila za vložitev vloge v interesu oškodovanca.
2. Nepredložitev originalnih dokumentov na zahtevo zavarovalnice.
3. Pomanjkanje bančnih podatkov pri prijavi za brezgotovinsko nakazilo.
4. Nezagotovitev vozila za cenitev škode na zahtevo zavarovalnice.

Poleg tega lahko zavarovalnica zavrne v primeru nastanka tako imenovanega zavarovalnega tveganja. V skladu z 2. delom čl. 6 zveznega zakona "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti", se pojavi v naslednjih situacijah:

1. Povzročitev škode na vozilu, ki ni določeno v AO.
2. Povzročanje moralne škode ali izgubljenega dobička.
3. Povzročanje škode med športnimi tekmovanji ali treningom jahanja na mestih, ki so posebej določena za te namene.
4. Poškodba starin, plemenitih kovin, vrednostnih papirjev.
5. Poškodba tovora, ki se prevaža v prikolici ali posebni opremi, tudi med nakladanjem ali razkladanjem.
6. Povzročitev škode življenju in zdravju potnikov med njihovim prevozom, ki se izvaja kot poklicna dejavnost (če je škoda predmet odškodnine po drugih zavarovalnih pogodbah).
7. Odškodnina delodajalca za škodo, povzročeno zaposlenemu.
8. Onesnaževanje okolja.
9. Povzročanje škode zaposlenim, če obstajajo druge zavarovalne pogodbe.

Če oškodovanec oporeka obstoju teh razlogov, je potrebno najprej vložiti zahtevek pri zavarovalnici. Če ni zadovoljna, je izhod le en - sodni postopek.

○ Kdaj lahko zavarovalnica uveljavlja regresno pravico.

Regres je zahtevek zavarovalnice proti povzročitelju nezgode. Državljan, ki je povzročil škodo, ni dolžan sam povrniti škode zavarovalnici, saj je za to potrebna vloga organizacije.

1. del 1081. člena Civilnega zakonika Ruske federacije:

• »Oseba, ki je povrnila škodo, ki jo je povzročila druga oseba (delavec pri opravljanju uradne, uradne ali druge delovne naloge, oseba, ki vozi vozilo ipd.), ima zoper to osebo pravico zahtevati povračilo (regres) v znesek izplačane odškodnine, če zakon ne določa drugačen znesek.«

Razlogi, na podlagi katerih ima zavarovalnica pravico do regresa, so določeni v 1. delu čl. 14 Zvezni zakon "O obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti":

1. Povzročitelj škode nima pravice voziti avtomobila.
2. Oseba je s kraja pobegnila.
3. Škodo je povzročila oseba v vinjenem stanju.
4. Zaradi naklepa je nastala škoda za zdravje in življenje.
5. Škoda je nastala v času, ko pogodba ni veljala (če je tako navedeno v pogodbi).
6. Do nesreče ni prišlo brez udeležbe prometnih policistov, povzročitelj pa je obvestilo poslal tudi zavarovalnici.
7. Oseba, ki je utrpela škodo, ni vključena v pogodbo o AO (če pogodba določa učinek na določeno skupino oseb).
8. Povzročitelj škode je začel popravljati pred iztekom 15 dni, potrebnih za prenos avtomobila na zavarovalnico.
9. Diagnostična kartica je v času zavarovalnega primera potekla.

○ Prejemanje plačil preko sodišča.

Zavarovalnina ni vedno izplačana zavarovancu enostavno in brez vprašanj. Zavarovalnica lahko podceni plačila, jih zavrne nakazati žrtvi ali odloži postopek prenosa ali popravila avtomobila. V vseh teh primerih se najprej vloži odškodninski zahtevek, če pa z odškodninskim zahtevkom ne uspe, se zadeva rešuje na okrajnem sodišču, kjer je sedež zavarovalnice.

Če se želite prijaviti na pravosodni organ, morate predložiti naslednji paket dokumentov:

1. Tožbeni zahtevek, sestavljen v skladu s čl. 131 Zakonika o civilnem postopku Ruske federacije. Če tožnik nima pravnega znanja, mora pripravo zaupati odvetniku ali drugemu pravniku.
2. Kopija potnega lista.
3. Kopija dokumentov, ki potrjujejo lastništvo avtomobila. Ti vključujejo prometno dovoljenje in tehnični potni list vozila. Ti dokumenti se predložijo v primeru poškodbe avtomobila.
4. Kopija MTPL pogodbe.
5. Kopije poročil o pregledih in cenitvah vozil.
6. Kopije poročil o nesrečah.
7. Kopije izvedenskih izvidov in zdravniških izvidov. Ti dokumenti so potrebni za potrditev izračunov povzročene škode.
8. Kopija zahtevka, vloženega na zavarovalnico v izvensodno poravnavo.

Zavarovalnica ima vedno usposobljenega odvetnika, zato naj oškodovanec poskrbi tudi za storitve poklicnega odvetnika. Če sodišče odloči v korist tožnika, se kopija odločitve pošlje zavarovalnici, ki mora izvesti eno ali drugo dejanje v roku, ki ga določi sodnik.

Izračuna zavarovalnica, ko oškodovanec stopi v stik z njim. Odvisno od situacije lahko znesek plačila pokrije popravilo v celoti ali le delno. Pri izračunu plačil obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti se upoštevajo rezultati pregleda škode ter obraba avtomobila in njegovih posameznih delov.

Kaj zmanjša znesek zavarovalnine za škodo

Pri ocenjevanju škode na avtomobilu se najprej upošteva. On je tisti, ki ima največji vpliv na spremembe stroškov popravil. Torej bodo za nov avto, ki je bil vožen manj kot leto dni, plačali skoraj 100-odstotno odškodnino.

Če je bil avto vožen več let, bo zavarovalnina bistveno nižja. Starejši kot je avto, večja je obraba. Voznike ščiti dejstvo, da zakon določa največjo vrednost tega parametra - 50%. Zato lahko zavarovalnica zniža plačilo le na polovico zahtevanega zneska.

Zavarovalnino pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti lahko povečate, če shranite račune in račune za vgrajene dele. Na primer, če je avto izdelan leta 2007 in so bili poškodovani žarometi dobavljeni letos, se njihova obraba ne upošteva.

Kako oceniti višino odškodnine pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti

Ocena višine odškodnine za zavarovanje se opravi z avtotehničnim pregledom. Strokovnjaki ugotavljajo vse skrite in vidne poškodbe, stanja in vzroke nesreč, analizirajo razmere na cestah in druge parametre. Posledično se oblikuje celostna slika nesreče, pripravijo se sklepi o spornih vprašanjih in ugotovi višina škode v nesreči.

Številne zavarovalnice poskušajo pri ocenjevanju škode del škode skriti in znižati višino izplačil. Rezultat specialističnega pregleda lahko izpodbijate pri zavarovalnici tako, da se obrnete na neodvisne strokovnjake. Opravili bodo ogled škode in pripravili zaključke o njeni poškodovanosti.

Spremembe v obračunu nadomestil v letu 2019

Januarja 2019 so bile uvedene pomembne spremembe v.

Zdaj imajo obnovitvena popravila prednost pred zavarovalnimi plačili. Žrtev nesreče lahko prejme denarno odškodnino v naslednjih primerih:

• poškodovanega avtomobila ni mogoče obnoviti; stroški popravila znatno presegajo zavarovalno mejo zaradi prometne nesreče, ni bila povzročena samo škoda na avtomobilu (življenju, zdravju ali drugi lastnini);
• iz nekega razloga je nemogoče vnaprej določiti čas obnovitvenih popravil;
• popravil ni mogoče opraviti pri servisni organizaciji, ki sta jo izbrala zavarovalnica in zavarovalnica.

Kako preveriti pravilnost izračunov zavarovanja

Z letošnjo uvedbo zavarovanja, zaradi katerega bodo popravila prednostna oblika odškodnine, bodo vozniki želeli preveriti poštenost svoje zavarovalnice. Uporabite lahko svoje zneske zavarovalnih povračil. Vsebuje informacije o stroških delov v regiji, standardnih urah in drugih parametrih, ki jih zavarovatelji uporabljajo pri izračunih.

Pri tem je treba opozoriti, da je treba od leta 2017 biti še posebej previden pri preverjanju rezultatov pregleda v primeru prometnih nesreč. Skoraj popolno izginotje naravnega nadomestila škode pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti bo onemogočilo popravilo brez dodatnih stroškov, če se med postopkom odkrije skrita škoda.

Omejitve odškodnine za škodo

Nadomestilo za škodo je omejeno na najvišje zneske plačila. Do danes so bile določene naslednje vrednosti:

• 400.000 rubljev - plačila za škodo, povzročeno neposredno na avtomobilu;
• 500.000 rubljev - kritje škode za zdravje in življenje ljudi, izračunano posebej za vsako žrtev.

Poleg tega so se zvišale odškodnine. Od leta 2014 lahko ob registraciji nesreče brez klica prometne policije prejmete do 50.000 rubljev.

Za regijo glavnega mesta velja posebno pravilo glede evroprotokola. Znesek izterjave po njem lahko doseže 400.000 rubljev, vendar le, če imajo avtomobili certificiran DVR. Naprava mora imeti možnost snemanja videa, snemanja hitrosti in smeri gibanja, koordinat ter avtomatskega posredovanja informacij o nesreči v primeru trka.

Odškodnina za škodo za zdravje in življenje ljudi

Zavarovalnina ni omejena na škodo, ki jo utrpi vozilo. Če so bile osebe v nesreči poškodovane, bo zavarovalnica plačala njihovo zdravljenje in izdala ustrezno odškodnino.

Višina plačila je odvisna od številnih parametrov - vključno s kompleksnostjo poškodbe, opravljenimi operacijami in medicinskimi posegi.

Po podatkih OSAGO je znesek plačila za škodo na zdravju ocenjen na največ 500.000 rubljev. Najvišji znesek prejmejo otroci, ki so bili invalidi, in odrasli, ki so prejeli invalidnost 1. stopnje.

Žrtve, ki so prejele 2. in 3. stopnjo invalidnosti, lahko računajo na odškodnino v višini 350.000 in 250.000 rubljev.

Višina škode obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti za primer smrti se izračuna posebej. V tem primeru upravičenci prejmejo 475.000 rubljev. Dodatnih 25.000 rubljev prejme oseba, ki opravi pokop umrle osebe.

Izračun plačila obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

Če imajo vsi udeleženci v nesreči veljavne zavarovalne police, se postopek zmanjša na stik z vašo zavarovalnico. V 20 dneh od datuma predložitve dokumentov bo morala pripraviti vse potrebne podatke, pregledati avto in izvesti plačilo.

Če so plačilni roki zamujeni, je treba vložiti predkazenski zahtevek. Če ji v 5 delovnih dneh ni izpolnjena, lahko zavarovanec vloži zahtevek na sodišču. Po sprejetju pozitivne odločitve tožnik prejme ne le dolgovani denar, ampak tudi dodaten znesek za vsak dan zamude.

Izterjava škode od povzročitelja nesreče brez zavarovalne police je veliko težja. Celoten postopek poteka preko sodišča. Denar se zbira neposredno od krivca, zato je hitrost plačila odvisna od njegovega premoženja in sredstev na njegovih računih.

Avtomobilisti, ki so se že srečali z odškodnino zavarovalnice, vedo, da je vprašanje izračuna višine odškodnine še posebej pereče. V tem članku boste izvedeli, kako izračunati plačilo po obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti po nezgodi.

Regulativni dokumenti, ki urejajo višino plačil obveznega zavarovanja avtomobilske odgovornosti

• Zvezni zakon št. 40 z dne 25. aprila 2002;
• Zvezni zakon št. 263 z dne 7. maja 2003;
• Zvezni zakon št. 238 z dne 24. aprila 2003.
• Zvezni zakon št. 135 z dne 29. julija 1998;
• Zvezni zakon št. 361 z dne 24. maja 2010.

Parametri, od katerih bo odvisna končna višina odškodnine pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti

Pri določanju višine odškodnine zavarovalnica upošteva naslednje točke:

1. Stopnja obrabe. Pri popravilu ali zamenjavi rezervnih delov se odšteje strošek obrabe določenih delov.
2. Izračuni nadomestil se vedno izvajajo cenilna podjetja. Kadar lastnik avtomobila ni zadovoljen z višino odškodnine po oceni izvedenca, mora fotokopirati cenitveno poročilo in se nato po oceni stanja avtomobila po nesreči obrniti na drugo podjetje, da ponovno izračuna plačilo avtodoma.

Izračun stroška odškodnine vedno vpliva tudi naslednje dejavnike:

1. številke delov ali ime materiala;
2. gospodarska regija;
3. datum, ko se je zgodila prometna nesreča;
4. razlog za poškodbo avtomobila;
5. znamka v nesreči poškodovanega avtomobila.

V procesu izračuna se je treba zanašati na enotni imenik Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic. Izkrivljanje rezultatov izračuna se lahko pojavi, če se spremeni ime postavke dela in materiala. Nemogoče je spremeniti samo datum nesreče, saj je zabeležen v vseh dokumentih prometne policije.

Pri svojem delu cenilci sestavijo dva dokumenta: poročilo o cenitvi vozil in izračun, ki vsebuje tržno oceno stroškov povzročene škode. Ta dva dokumenta sta neločljivo povezana. Podatki, navedeni v poročilu o pregledu, so izračunani kazalniki za izračun. Inšpekcijsko poročilo odraža naslednje točke:

1. model avtomobila, informacije o njegovi izdaji, državna številka;
2. podatki o lastniku avtomobila;
3. podatki o škodi, ki je nastala na avtomobilu med nesrečo;
4. potrebna popravila.

Pogosto strokovnjaki v zapisniku o tehničnem pregledu navedejo le vidne poškodbe avtomobila, skritih pa ne upoštevajo.

Izračun je sestavljen ob upoštevanju podatkov, pridobljenih na podlagi pregleda vozila. Določa naslednje točke:

1. vrsta popravila;
2. standardne ure, potrebne za izvedbo vseh popravil;
3. izračun obrabe delov vozila;
4. kazalnik končnih stroškov.

Enotna metodologija za obračun škode pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti

Leta 2014 je začela delovati enotna metodologija MTPL, ki jo je razvila Ruska zveza avtomobilskih zavarovalnic. Ta metodologija je standard za izračun izplačil odškodnin pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti. Obvezno je pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti za cenilce, izvedence in zavarovalnice. Prej je metodologija za izračun odškodnine obstajala v več različicah, strokovnjaki in cenilci so lahko izbrali eno od njih, kar je povzročilo številna nasprotja. S prihodom Enotne metodologije se je marsikaj spremenilo. Zdaj vsi strokovnjaki zavarovalnic vedo, kako se plačilo MTPL izračuna po novih pravilih.

Enotna metodologija za obračun škode pri obveznem zavarovanju avtomobilske odgovornosti ureja:

Pred uradnim izvedenskim mnenjem lahko voznik samostojno izračuna okvirno višino škode na avtomobilu. To je potrebno tudi, če je škoda očitno podcenjena. Izračun se izvede s pomočjo kalkulatorja plačil za MTPL v primeru nesreče. Preberite več o kalkulatorju v

1. postopek ugotavljanja prisotnosti in izvora poškodb na vozilu;
2. postopek za izračun obrabe nadomestnih delov, ki jih je treba zamenjati po nesreči;
3. postopek za izračun stroškov materiala, rezervnih delov ter plačila za popravila in obnovo poškodovanega vozila;
4. postopek izračuna uporabnih bilanc v primerih, ko stroja ni mogoče obnoviti;
5. postopek vzdrževanja in ustvarjanja imenikov povprečnih stroškov materiala in potrošnega materiala ter števila standardnih ur;
6. zahteve za fotografiranje avtomobila, poškodovanega zaradi nesreče.

Od leta 2014, od uvedbe Enotne metodologije obračuna, morajo strokovnjaki oceniti ceno poškodovanega avtomobila na podlagi podatkov iz enotne baze cen RSA. Toda enotna zbirka cen vsebuje podatke samo za običajne znamke avtomobilov. Če znamke avtomobila ponesrečenega v nesreči ni v enotni zbirki podatkov, se izračun opravi po eni od starih metod.

Vprašanje razlike med stroški popravil, izračunanimi s to metodo, in dejanskim zneskom, ki ga lastnik avtomobila porabi za popravila, ostaja odprto. To velja za popravilo dragih avtomobilov, ko strokovnjaki zavarovalnic podcenjujejo stroške njihovega popravila. Enotna metoda izračuna te težave ni rešila.

Z uvedbo Enotne metodologije AO se je zmanjšal odstotek obrabe od 80 do 50 odstotkov. Cenovna baza Ruske zveze avtomobilskih zavarovalnic se posodobi enkrat na šest mesecev. S tem se dejanski stroški popravila avtomobila oddaljijo od stroškov, izračunanih z navedeno metodo.

O novi metodi izračuna:

Želite več informacij? Postavite vprašanja v komentarjih k članku