자동차 의무 책임 보험에 관한 법률에 따르면, 사고 후 피해자에 대한 손해 배상은 보험 회사의 책임입니다. 통계에 따르면 운전자 중 10%만이 전액 보상을 받습니다.

보험사는 지불 금액을 줄이거 나 아예 지불을 거부하기 위해 다양한 방법으로 노력하고 있습니다.

속지 않으려면 자동차 소유자는 의무 자동차 책임 보험료가 어떻게 계산되는지 상상하고 직접 수행하고 회사에 모든 금액을 상환하도록 요구해야합니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 보상 계산의 기본 원칙

교통사고 피해자에 대한 보험 보장 금액은 입법법에서 정한 규칙에 따라 결정됩니다.

1. 사고의 범인은 MTPL에 따라 보험 사고 발생 후 5일 이내에 보험사에 통보하고 양측이 작성한 통지서를 첨부해야 합니다. 이 조건이 충족되지 않으면 보험사는 범인에게 자신의 주머니에서 손실을 보상하도록 요구할 권리가 있습니다(소구 청구, 법률 No. 40-FZ, Art. 14). 운전자가 음주 상태에서 사고를 낸 경우에는 청구 요건이 적용됩니다. 두 경우 모두 피해자에게 보험금이 지급되고, 범인의 손실 복구는 법정에서 이루어집니다.
2. MTPL 법에 따르면 보험 회사는 보험 사건이 등록된 날로부터 20일 이내에 차량 손상 조사를 수행하고 보상금을 계산 및 지불하거나 정당한 지불 거부를 수행해야 합니다(No. 40-FZ). 2002년 4월 24일, Art 12, 21부). 돈은 보험회사에서 미리 발급한 플라스틱 카드로 이체됩니다. 이를 받은 후에야 부상당한 운전자는 보상 금액이 수리 비용을 충당하지 않는다는 것을 알 수 있습니다. 그는 독립적인 조사를 통해 실제 손실을 계산하고 회사가 공정한 보상을 지불하는지 확인할 권리가 있습니다.
3. 보험 보장 범위를 계산하는 절차는 2003년 5월 7일자 정부 법령 제263호에 정의되어 있습니다. 이 문서에는 보상 대상이 되는 모든 유형의 피해가 나열되어 있습니다. 가장 큰 지불액은 수리 비용입니다. 이로 인해 많은 분쟁이 발생합니다.
4. 2014년에는 의무 자동차 책임 보험에 따라 최대 지급액을 설정하는 주요 법률이 개정되었습니다. 피해자의 건강에 해를 끼친 경우 회사는 최대 500,000 루블을 지불할 수 있으며 차량 복원에 대한 최대 지불액은 400,000 루블입니다. (2014년 7월 21일자 No. 223-FZ).
5. 2014년 9월 19일자 중앙은행 규정에는 손상된 차량 수리 비용을 계산하는 방법이 포함되어 있습니다(No. 432-P). 2014년부터 MTPL 지급에 대한 모든 계산은 RSA가 개발하고 러시아 중앙은행이 승인한 규칙에 따라서만 이루어집니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 지불 금액에는 어떤 데이터가 포함됩니까?

보험금을 계산할 때 여러 가지 요소가 고려됩니다.

1. 수리 비용. 교체할 부품의 가격, 사용 가능한 재료에 대한 지불 및 복원 작업이 고려됩니다. IC 전문가는 원칙적으로 눈에 보이는 손상만 고려하지만 부상당한 운전자는 추가 검사를 요구할 권리가 있습니다. 감지된 숨겨진 손상은 검사 보고서에 포함되어야 하며, 보험사는 수리 비용을 계산합니다.
2. 입다. 신차보험은 100% 보장됩니다. 일정 주행거리를 ​​보유한 차량의 경우 마모율이 높아지고, 최대 50%까지 납부금이 인하됩니다.

마모 정도를 결정하는 것은 보험 보장 금액에 가장 큰 영향을 미칩니다.

1. 상품 가치 손실(LCV). 사고가 나면 자동차를 높은 가격에 팔 수 없으며 특히 외국 자동차는 더 저렴해집니다. 파손된 차량을 판매할 때 부상을 당한 운전자가 잃은 금액이 보험 보상 범위에 포함됩니다.
2. 대피 비용. 파손된 차량은 보험사 비용으로 사고 현장에서 운송되며, 비용은 보험 가격에 포함됩니다.
3. 시험 비용 지불. 보험 회사 전문가의 작업 비용은 보상 금액에 포함됩니다. 운전자는 최신 장비를 갖춘 서비스 센터에서 손상된 차량을 독립적으로 검사할 권리가 있습니다. 피해자가 회사의 지급액이 과소평가되었음을 입증하는 경우 전문가의 작업에 대한 지급액은 보험 보상 금액에 포함됩니다.

보험회사와 독립 전문가 모두 동일한 계산 방법을 사용하지만 결과는 다릅니다. 이런 일이 발생하는 이유를 이해하려면 계산 공식을 알아야 합니다.

이론 및 계산 공식

통합된 방법론을 사용하여 피해를 계산하기 위한 모든 데이터는 자격을 갖춘 전문가가 실시한 조사 보고서에서 가져옵니다.

계산을 위한 데이터

보상을 계산하는 데는 다음 정보가 사용됩니다.

• 사고 발생 일시 및 장소
• 차량 모델, 장비, 제조 연도
• 운영 시작일
• 각 결함에 대한 설명: 결함의 위치, 케이스 부품 또는 요소의 손상 정도 및 손상 정도
• 사고로 인한 숨겨진 결함 가능성
• 손상을 제거하기 위해 필요한 작업 목록.

가격은 어떻게 형성되는가

새로운 방법론은 시장 가격이 아닌 RSA 참고서 및 예비 부품 가격 데이터베이스(BCZ, RSA 전자 리소스)에 포함된 가격을 기준으로 합니다. 가격은 인플레이션을 고려하여 최소 1년에 2회 업데이트되므로 수리를 위한 예비 부품 및 도료 재료 비용은 날짜에 따라 다릅니다.

경제 지역도 가격 정책에 영향을 미칩니다. 러시아 영토는 13개의 보험 지역으로 나누어져 있으며 각 지역마다 수리 비용이 다릅니다. 중앙 지역에서는 부품 및 인건비가 더 비싸고 지방에서는 더 저렴합니다.

마지막으로 손상을 계산할 때 자동차 감가 상각이 고려됩니다. 이 계수는 OSAGO의 수리 보상을 가장 크게 줄입니다.

수리비 계산 공식

통일된 방법론에 따른 보상 금액은 작업 비용, 자재 비용, 예비 부품 비용을 합산하여 결정됩니다.

R k = R r + R m + R h/h

• 표시기 Р р는 차량 검사 보고서의 필요한 복원 조치 목록에 따라 계산됩니다. 러시아 중앙 은행 결의안 No. 432-P는 가능한 모든 수리 작업 목록(총 32개)과 표준 구현 시간(부록 2-3)을 제공합니다. 작업 비용은 RSA 디렉토리에 따라 결정되며 시장 평균에서 10% 이상 벗어나서는 안 됩니다.
• 재료비는 다음 공식을 사용하여 계산됩니다.

• 1가지 종류의 도료에 대한 지불금(P m1)은 제품 가격에 소비율을 곱한 금액과 같습니다.

• 교체할 부품에 대한 비용 지불은 마모되거나 파손될 수 있습니다. 한 예비 부품의 가격은 다음 공식으로 계산됩니다: Cz/h = Sz/h ∙ (1 – I/100), 여기서 Sz/h는 새 예비 부품의 비용이고 I는 다음에 따른 부품의 마모입니다. 전문가의 평가. 예를 들어 2000 루블 상당의 부품에 대한 보상입니다. 20% 마모 시: C/h = 2000 ∙ (1 – 20/100) = 2000 ∙ (1-0.2) = 2000 ∙ 0.8 = 1600 문지름. 다른 부품 교체 비용도 같은 방식으로 결정됩니다.

온라인으로 수리 비용을 계산하는 방법

계산을 용이하게 하기 위해 RSA는 마모, 자동차 재료 및 수리 작업 비용을 고려하여 예비 부품 비용을 계산하는 데 사용할 수 있는 개방형 전자 계산기를 개발했습니다. 가격.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

평균 부품 비용을 확인하려면 다음 매개변수를 입력해야 합니다.

• 수리 제안 날짜;
• 지역;
• 차량 브랜드;
• 부품 코드.

모든 예비 부품의 가격을 더하고 자동차의 마모율을 곱해야 합니다. 이렇게 하면 보험 회사가 손상된 부품 교체에 대해 지불할 보상을 ​​확인할 수 있습니다.

수리작업 비용을 참고하시려면 다음 정보를 입력해주세요.

• 날짜;
• 지역;
• 차량 브랜드;
• 차량 종류.

자동차 재료 비용은 다음에 따라 결정됩니다.

• 날짜;
• 재료 제조업체;
• 제품 이름.

수리 비용 계산의 예

2016년에는 주행거리 73,000km의 2012년형 Chery Tiggo T 11 차량이 사고를 당했습니다. 검사 결과 차량 마모 수준은 35%인 것으로 나타났습니다. 검사 보고서에는 필요한 수리 작업 유형이 나열되어 있습니다.

• 범퍼 및 고정 장치 교체 및 페인팅;
• 왼쪽 헤드라이트를 마운트로 교체;
• 휠 아치 수리;
• 휠 밸런싱.

우리는 다음 공식을 사용합니다.

R k = R r + R m + R h/h.

1. 예비 부품 비용은 인기 있는 온라인 상점 3곳의 가격을 기준으로 평균 시장 가치를 기준으로 계산할 수 있습니다.

• 범퍼의 평균 시장 가격 - (2400 + 2000 + 2500):3 = 6900:3 = 2300 문지름.
• 왼쪽 헤드 라이트의 경우 - 3200 루블.
• 고정용 – 1000 문지름.

새 부품의 총 비용은 마모를 고려하여 6,500 루블입니다. R w/h = 6,500 ∙ (1 - 0.35) = 4,225 (문지름)

1. 수리 작업 비용 계산:

• 균형 작업의 시장 가격은 시간당 1000루블입니다.
• 휠 아치 수리 – 1000 문지름/시간.

모든 유형의 작업에 대한 인건비에 대한 데이터는 규제법 No. 432-P (부록 2-3)에 나와 있습니다. 손상 수리에 소요되는 표준 시간은 3시간, 균형 유지에 소요되는 시간은 0.1시간입니다.

Р р = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0.1 = 3100 (문지름)

1. 그림 비용:

• 범퍼 페인팅 – 1300 RUR/시간; 시간 – 1시간.
• 고정 페인팅 – 시간당 600루블, 시간 – 0.4시간.

Rm = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0.4 = 1540 (문지름)

전체 수리에 대한 보상은 다음과 같습니다. R k = 4225 + 3100 + 1540 = 8865(문지름)

시장 가격 대신 PCA 계산기의 값을 사용하면 금액은 줄어들지만 그 차이는 10%, 즉 886 루블을 초과해서는 안 됩니다.

보험회사는 왜 지급액을 줄이나요?

RSA 담당자에 따르면 MTPL 시장은 보험사에게 수익성이 없는 것으로 간주됩니다. 2017년 초 보험회사는 판매된 보험으로 140억 루블을 받았고, 같은 해에 보험 이벤트로 143억 루블을 지불해야 했습니다. 프랜차이즈와 함께 의무적인 자동차 책임 보험을 도입하려는 아이디어가 나타났습니다. 이 경우 피보험자는 발생할 수 있는 사고로 인한 손실의 일부를 보상받지 않는다는 데 동의합니다.

그러나 보험 비용은 그에게 더 저렴합니다. RSA 관리자가 프로젝트를 진행하는 동안 보험 회사는 통합 계산 방법론의 틀 내에서도 의무 자동차 책임 보험에 따른 지불을 줄이는 방법을 찾고 있습니다. 지불액을 줄이는 주요 방법은 다음과 같습니다.

• 검사 보고서에는 숨겨진 손상이 기록되지 않습니다.
• 보험 회사 전문가가 문서에 모든 수리 작업을 기록한 것은 아닙니다.
• 5년 미만의 차량은 고려되지 않습니다.
• 자동차의 감가상각이 과대평가되었습니다(운행 시작일은 자동차 구입 시점이 아닌 자동차 출시 시점을 기준으로 합니다).
• 교체할 부품의 코드가 잘못 결정되었습니다.

보시다시피 지급액을 과소평가하는 근거는 검사 보고서의 잘못된 데이터입니다. 운전자가 보험사로부터 정당한 보상을 받으려면 이 문서에 특별한 주의를 기울여야 합니다.

보험사가 의무 자동차 책임 보험에 따라 지불금을 과소평가한 경우 어떻게 해야 합니까?

의무적 자동차 책임 보험에 따른 과소평가된 보상 금액은 보험 계약자에게 놀라운 일이 되어서는 안 됩니다. 추가 조치를 위해 문서가 사전에 수집됩니다.

• 먼저, 보험사 전문가의 차량 초기 점검 사본이 있어야 합니다.
• 숨겨진 손상이 있을 수 있는 경우 즉시 독립적인 검사를 주장해야 합니다. 법에 따라 보험사는 보험사로부터 2차 검사 보고서 사본을 받아야 합니다.
• 이 문서를 바탕으로 독립적인 수리 계산이 이루어지고 그 결과가 회사에서 계산한 금액과 비교됩니다.
• 자동차 변호사와 상담하는 것이 유용합니다. 그는 미지급된 보상금을 회수하기 위해 소송을 제기할 가치가 있는지에 대해 유능한 조언을 제공할 것입니다.
• 보험사가 지불금을 이체한 후에만 고객은 전문가를 초대하여 차량을 독립적으로 검사할 권리가 있습니다. 이때까지는 자동차를 수리하지 않는 것이 좋습니다.
• 독립적인 전문가 보고서에 따른 피해 금액이 보험사 보상금과 10% 이상 차이가 나면 누락된 금액을 지불하라는 요구 사항과 함께 재판 전 청구서를 보내야 합니다.
• 다음 단계는 법적 조치입니다. 개인은 자신을 대신하여 법원 문서를 작성합니다. 회사의 청구 및 법인을 대리한 청구서는 법정대리인이 작성합니다.

법정에서 승소하면 피보험자의 손해에 대한 전액 보상 이상의 결과를 얻게 됩니다. 벌금으로 보험사는 처음에 놓친 금액의 절반을 추가로 지불합니다.

통일된 RSA 표준에 따른 계산

2014년 12월 1일부터 MTPL 시스템을 운영하는 모든 보험회사는 교통사고로 손상된 차량에 대한 손해액을 계산하는 단일 기준으로 전환했습니다. 이전에는 보험 회사 전문가들이 수리 비용을 다르게 평가했습니다. 때로는 두 전문가의 계산 결과가 세 배나 달랐습니다. 이것이 무엇으로 이어졌나요? 보험사는 최소 금액을 지불했으며 피해자는 법정에 출두했습니다.

법원 판결의 대부분은 보험사에 유리하지 않았습니다. 이에 따라 지급금액은 2~3배로 늘었고, 보험사들은 이익의 상당 부분을 잃었다. 그들은 긴급 조치를 취해야했습니다. 그렇지 않으면 강제 자동차 책임 보험에 가입하는 것이 수익성이 없게 될 것입니다. 우선 정책비용이 30% 인상됐다. 그런 다음 모든 전문가에게 동일한 수리 비용 계산 절차를 확립하는 문서가 나타났습니다.

RSA 전문가들은 오랫동안 문서 작업을 했습니다. 결국 예비 부품 비용도 고려해야 했고 디렉토리에는 4천만 개 이상의 항목이 있습니다!

인플레이션 없이

수리 비용을 결정하기 위해 지역을 별도의 구역으로 나누었습니다. 총 13개가 있습니다. 각각에는 예비 부품에 대한 자체 가격표가 있습니다. 특정 지역이 속한 영역을 확인하려면 RSA 웹사이트(autoins.ru)의 "MTPL" 섹션으로 이동하세요. 거기에서 예비 부품 비용도 확인할 수 있습니다. 사실, 이를 위해서는 공장 명칭을 알아야 합니다.

RSA는 수리 및 예비 부품 가격을 시장 가격으로 책정하므로 이제 피해자와 보험사 간에 의견 차이가 발생하지 않습니다. 그렇습니까? 점검 해보자.

실험의 순수성을 위해 사고로 손상된 실제 자동차인 2011년형 Nissan Teana 세단(주행거리 59,482km)을 예로 들어 보겠습니다. Krimekspertiza 회사의 전문가들은 통합 RCA 방법과 모스크바 지역의 시장 가격을 모두 사용하여 수리 비용을 계산했습니다. RSA 방법에 따르면 마모를 고려하여 피해자는 158,000 루블을 지불받는 반면 실제로 부품의 마모를 고려하지 않으면 자동차 수리에 248,000이 필요합니다. 차이는 90,000 루블입니다! 그리고 전문가의 시장 계산 (마모를 고려하여)을 취하면 이 차이는 38,000 루블로 줄어들지만 여전히 유지됩니다.

불일치의 주된 이유는 예비 부품 비용입니다. RSA 웹 사이트에서 부품 가격을 확인하고 모스크바 시장 평균과 비교했습니다. 대부분의 품목에 대해 RSA 디렉토리의 가격이 눈에 띄게 낮은 것으로 나타났습니다. 이는 이해할 수 있습니다. 예비 부품 공급은 유로화와 달러화에 묶여 있으며 참고서는 비율이 절반으로 낮을 때 편집되었습니다. RSA는 6개월 후에만 계산을 업데이트할 계획입니다.

수리 작업에 지불한 금액도 부족할 것입니다. Nissan 브랜드의 표준 시간 비용은 방법론에서 과소평가되었습니다. 예를 들어, 비공식 주유소에서는 차체 작업에 대해 시간당 1,000루블을 청구하는 반면 공식 가격은 1,500루블에서 훨씬 더 높습니다. 그리고 방법론은 표준 시간당 900 루블의 양을 나타냅니다 (모스크바를 포함하는 중앙 경제 지역의 경우).

다른 문제도 있습니다. 전문가 Alexander Gladyshev에 따르면 차체 왜곡과 같은 일부 차량 손상은 특수 스탠드에서만 감지할 수 있습니다. 그리고 모든 자동차 서비스 센터가 전문가는 물론 고가의 측정 시스템을 갖춘 것은 아닙니다. 결과적으로 보험 전문가는 이러한 작업 비용을 고려하지 않습니다. 이는 차를 수리하는 데 돈이 충분하지 않음을 의미합니다.

탈출구를 찾아보세요

사고 피해자는 어떻게 해야 할까요? 이상적인 선택은 포괄적인 보험에 가입하는 것입니다. 그러나 모든 사람이 그것을 감당할 수 있는 것은 아닙니다.

고소하는 것도 선택 사항이 아닙니다. 결국, 이제 보험 회사와 법원 모두에서 수리 비용을 계산할 수 있는 유일한 문서는 RCA 방법입니다. 또한, 보험사가 지급한 금액과 피해자가 청구한 금액의 차이가 10% 이하인 경우에는 소위 통계적 오류로 분류되어 법원에서 심의를 받지 않습니다. 이제 전문가는 실제 수리 비용에 더 가까워지기 위해 이 10%보다 큰 금액에 대한 피해를 계산할 수 없습니다. 방법론에서는 이를 허용하지 않습니다. 따라서 종합 보험에 가입하지 않은 자동차 소유자의 유일한 탈출구는 돈을받는 것이 아니라 자동차 서비스 센터에 수리 의뢰를 요구하는 것입니다. 다행히 이는 MTPL 규칙에 의해 제공됩니다.

교통사고는 정말 불쾌한 사건입니다. 이는 자동차 손상과 인체 건강에 해를 끼칠뿐만 아니라 보험 가입과 관련된 관료적 절차도 포함합니다. 지불금 수령의 복잡성을 특별히 조사하지 않는 많은 자동차 소유자는 절차를 수행하는 데 심각한 어려움을 겪습니다. 그러나 전체 절차를 알고 일부 뉘앙스를 고려하면 불필요한 문제없이 가능한 한 빨리 보험료가 지급됩니다.

○ 대금 수령 절차

✔ 사고 발생 시 조치.

교통사고를 기록해야 합니다. 이렇게 하려면 먼저 적절한 프로토콜을 작성할 교통 경찰관에게 전화해야 합니다. 중대한 사고가 발생한 경우 원칙적으로 수사기관 대표가 도착하여 사고 현장 조사를 위한 자체 프로토콜을 작성하고 사진도 촬영합니다.

보험사에 연락하려면 사건의 가장 좋은 증거가 될 보고서와 사진 사본을 요청할 수 있습니다. 가능하다면 다양한 각도에서 사진을 찍어보세요. 자동차 등록자 또는 감시 카메라의 녹음도 훌륭한 도움이 될 것입니다(후자의 사본은 교통 경찰에 요청할 수 있음).

✔ 보험 서류.

규정 3.10항에 따르면 일반적으로 다음 문서를 제공해야 합니다.

1. 성명. 피해자 자신이나 대리인이 작성할 수 있습니다 (후자의 경우 위임장 사본도 필요합니다). 보험회사 직원으로부터 샘플을 채취할 수 있습니다.
2. 신분증. 일반적으로 - 여권, 14세 미만 피해자의 경우 - 출생 증명서.
3. 은행 계좌 정보. 이는 은행 송금으로 결제하는 경우 필요합니다.
4. 사고에 관한 정보. 이 문서는 직원이 사건을 기록한 교통 경찰서에서 제공합니다.
5. 사고 알림. 교통 경찰이 사고 보고서를 작성했더라도 MTPL 보험 소유자가 작성하여 보험 회사에 보내야 합니다.
6. 행정 위반 프로토콜 사본. 이 문서는 행정법 위반 조항에 따라 해당 사건이 열린 경우 교통 경찰서 직원이 발행합니다.

지급금액에 영향을 미치는 추가 사실 확인이 필요한 경우 관련 서류도 함께 제출해야 합니다. (예: 피해자의 사망을 확인하려면 사망진단서를 제출해야 합니다.)

✔ 서류 제출.

나열된 문서는 MTPL 계약에 명시된 보험 회사에 제출됩니다. 가장 신뢰할 수 있는 접수 방법은 보험사 사무실에 직접 접수하는 것입니다. 조직에 따라 가입하거나, 신청서를 남기거나, 선착순으로 모든 서류를 의무 자동차 책임 보험 지불을 담당하는 직원에게 제공할 수 있습니다. 의무적 자동차 책임 보험 규칙 조항에 따라 피해자는 우편이나 전자 방식으로 문서를 제출할 수 있습니다. 이러한 방법은 훨씬 더 편리할 수 있지만, 다양한 이유로 편지가 분실되는 경향이 있기 때문에 문서의 100% 전송을 보장하지는 않습니다. 또한 모든 사본을 우편이나 전자적으로 제공하는 경우에도 원본을 가지고 보험 회사에 연락해야 합니다.

✔ 보험 대응.

보험 회사가 피해자의 보험금 지급 신청에 응답해야 하는 기간은 의무 자동차 책임 보험 규정에 관한 규정에 명확하게 명시되어 있습니다. 조항 4.22에 따르면, 일반적으로 보험사는 신청서를 검토하고 20일 이내에 이에 대한 응답을 보낼 의무가 있습니다. 보험사가 수리 비용을 직접 지불하기로 합의한 경우 응답 시간은 30일로 늘어납니다. 이 경우 휴무일을 제외하고 달력 날짜, 즉 주말과 함께 고려됩니다. 보험사의 응답에는 일반적으로 지불 동의 또는 거부가 포함됩니다. 그러나 보험회사는 제안된 약관에 대한 변경이나 의견을 제안할 수도 있습니다. 이 경우 답변서(특히 피해에 대한 전문가의 평가 결과)에 추가 서류가 첨부됩니다. 일반적으로 이러한 상황은 보험사와 보험계약자 간의 직접적인 의사소통을 통해 규제됩니다.

✔ 대금 수령 방법.

보험사고 발생 시 금액은 여러 가지 방법으로 지급될 수 있습니다.

1. 전액을 일회성으로 지불합니다. 가장 일반적이고 간단한 옵션입니다.
2. 서비스 제공을 위한 계약의 추가 체결과 함께 금액을 부분적으로 지불하며, 이는 나머지 금액으로 충당됩니다(필요한 경우 당사자가 합의한 대로). 일반적으로 이는 작업 수행 및 차량 복원을 위한 서비스 제공과 관련이 있습니다.
3. 피해자에게 지원을 제공하는 의료 기관에 자금 전체 또는 일부를 직접 지급합니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 건강 또는 생명 피해에 대한 자금 지불은 개인 보험에 따른 금액 수령에 영향을 미치지 않는다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

○ 지급금액.

단락에 따르면. "b"예술. 연방법 "강제 자동차 책임 보험"의 7에서 지불되는 최대 금액은 400,000 루블을 초과할 수 없습니다. 이 조항은 차량이 완전히 손실된 경우와 부분적으로 손상된 경우 모두에 적용됩니다. 첫 번째 상황에서는 지불 금액이 단락에 따라 설정됩니다. 규정 2항 4.15에 해당하며 보험 사고 당시 차량의 실제 가치에서 사용 가능한 잔해의 가치를 뺀 금액과 같습니다. 차량이 부분적으로 손상된 경우 지불 금액은 해당 지역의 평균 복원 작업 비용을 고려하여 전체 수리 비용과 동일합니다. 단, 계약서에 현물 손해 배상 조항이 있는 경우는 예외입니다. 마모된 부품을 교체해야 하는 경우 공칭 가격의 50% 이하가 청구됩니다.

단락에 따르면 건강 피해에 대한 보상에 관해서는. "a" 예술. 7 연방법 "강제 자동차 책임 보험"에 따라 최대 지불 금액은 500,000 루블을 초과할 수 없습니다. 구체적인 금액은 발생한 피해의 심각성과 그 결과(작업 능력 상실 및 법적 능력의 다양한 정도)에 따라 설정됩니다.

피해자가 지불 금액에 동의하지 않는 경우 규정 5.1항에 따라 보험 회사에 청구서를 제출할 수 있습니다. 여기에는 계산과 자신의 입장에 대한 기타 증거가 포함되어야 합니다. 분쟁은 다음과 같은 상황에서 발생할 수 있습니다.

• 보험회사의 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행하는 경우.
• 지불 금액에 동의하지 않습니다.
• 보험사의 지시에 따라 수리가 수행되는 주유소가 차량 반납 기한을 준수하지 않는 경우.
• 보험사의 기타 의무 위반.

법정 밖에서 의견 불일치를 해결한다고 해서 항상 유익한 결과가 나오는 것은 아니기 때문에 분쟁이 사법 당국에서 끝나는 경우가 가장 많습니다.

○ 지급거부, 사유.

보험회사는 특정한 경우에만 보험금을 지급하지 않을 권리가 있습니다. 규정의 5.2항에 의해 확립된 근거에는 다음과 같은 상황이 포함됩니다.

1. 피해자가 아니거나 피해자의 이익을 위해 신청할 수 있는 위임장이 없는 사람이 신청서를 제출하는 경우.
2. 보험회사에서 요청할 경우 원본서류를 제공하지 않는 경우.
3. 무현금 송금 신청 시 은행 정보가 부족합니다.
4. 보험회사의 요청에 따라 손해사정을 위한 차량을 제공하지 않은 경우.

또한, 보험사는 소위 보험 위험이 발생할 경우 이를 거부할 수 있습니다. Art의 2 부에 따르면. 6 연방법 "강제 자동차 책임 보험"은 다음과 같은 상황에서 발생합니다.

1. MTPL 계약에 명시되지 않은 차량에 손상을 초래하는 경우.
2. 도덕적 해를 끼치거나 이익 손실을 초래하는 경우.
3. 이러한 목적으로 특별히 지정된 장소에서 스포츠 경기나 라이딩 훈련 중 피해를 입히는 행위.
4. 골동품, 귀금속, 유가증권의 손상.
5. 적재 또는 하역 중을 포함하여 트레일러 또는 특수 장비로 운송된 화물에 대한 손상.
6. 전문적인 활동으로 수행되는 운송 중 승객의 생명과 건강에 해를 끼치는 행위(피해가 다른 보험 계약에 따라 보상 대상인 경우).
7. 직원에게 발생한 손실에 대해 고용주가 보상합니다.
8. 환경 오염.
9. 다른 보험 계약이 있는 경우 직원에게 해를 끼치는 경우.

피해자가 이러한 근거의 존재에 대해 이의를 제기할 경우 먼저 보험회사에 청구서를 제출하는 것이 필요합니다. 그녀가 만족하지 않으면 탈출구는 단 하나뿐입니다. 즉 법적 절차입니다.

○ 보험자가 구상권을 행사할 수 있는 경우.

보상청구란 사고를 일으킨 사람에 대해 보험사가 청구하는 것입니다. 피해를 입은 시민은 조직의 신청이 필요하기 때문에 스스로 보험 회사에 피해를 보상할 의무가 없습니다.

러시아 연방 민법 1081조 1항:

• “다른 사람(공무원, 공무원 또는 기타 노동 업무를 수행하는 직원, 차량 운전자 등)으로 인해 발생한 손해를 배상한 사람은 해당 사람에 대해 다음과 같이 청구(구제)할 권리가 있습니다. 법에 의해 다른 금액이 정해지지 않는 한 지불된 보상 금액입니다.”

보험회사가 상환청구권을 갖는 근거는 Art 제1부에 명시되어 있습니다. 14 연방법 "강제 자동차 책임 보험에 관한":

1. 피해를 입힌 사람은 자동차를 운전할 권리가 없습니다.
2. 그 사람은 현장을 떠났습니다.
3. 해당 피해는 만취 상태의 사람에 의해 발생했습니다.
4. 고의로 인해 건강과 생명에 피해가 발생했습니다.
5. 계약이 유효하지 않은 기간(계약서에 명시된 경우)에 발생한 손해.
6. 사고는 교통경찰의 개입 없이 발생했고, 피해를 가한 사람도 보험사에 통지서를 보냈다.
7. 피해를 입은 사람은 MTPL 계약에 포함되지 않습니다(계약이 특정 집단에 대한 영향을 명시하는 경우).
8. 피해를 입은 사람은 자동차를 보험사에 양도하는 데 필요한 15일이 만료되기 전에 수리를 시작했습니다.
9. 보험 사고 발생 당시 진단 카드가 만료되었습니다.

○ 법원을 통해 지급금을 받습니다.

보험 보상이 항상 보험 계약자에게 쉽고 질문 없이 지급되는 것은 아닙니다. 보험회사는 지급액을 과소평가하거나, 피해자에게 지급을 거부하거나, 자동차 양도 또는 수리 과정을 지연시킬 수 있습니다. 이 모든 경우에 먼저 청구가 접수되지만, 청구가 받아들여지지 않으면 보험회사가 위치한 지방법원에서 사건이 해결됩니다.

사법 당국에 신청하려면 다음 서류 패키지를 제출해야 합니다.

1. Art에 따라 작성된 청구서. 131 러시아 연방 민사소송법. 원고가 법률지식이 없는 경우에는 변호사나 다른 변호사에게 초안작성을 촉탁하여야 한다.
2. 여권 사본.
3. 자동차 소유권을 증명하는 서류 사본. 여기에는 등록 증명서와 차량의 기술 여권이 포함됩니다. 이 서류는 차량이 손상된 경우 제출됩니다.
4. MTPL 계약서 사본.
5. 차량 검사 및 평가 보고서 사본.
6. 사고 보고서 사본.
7. 전문가 보고서 및 의료 보고서 사본. 이 서류는 발생한 피해 계산을 인증하는 데 필요합니다.
8. 법정 밖 합의를 위해 보험회사에 제출된 청구서 사본.

보험회사에는 항상 자격을 갖춘 변호사가 있기 때문에 피해자도 전문 변호사의 서비스를 받아야 합니다. 법원이 원고에게 유리한 결정을 내리면 그 사본이 보험사에 전송되며, 보험사는 판사가 정한 기간 내에 하나 또는 다른 조치를 취해야 합니다.

부상자가 연락했을 때 보험사가 계산합니다. 상황에 따라 지불 금액은 수리 작업 전체 또는 일부만 포함할 수 있습니다. 의무 자동차 책임 보험에 따른 지불금을 계산할 때 손상 검사 결과, 자동차 및 개별 부품의 마모 및 파손이 고려됩니다.

손해에 대한 보험 보상 금액을 줄이는 것은 무엇입니까?

자동차 손상을 평가할 때 먼저 고려됩니다. 수리 비용 변경에 가장 큰 영향을 미치는 사람은 바로 그 사람입니다. 그래서 운행한 지 1년 미만인 새 차에 대해서는 거의 100% 보상금을 지급하게 됩니다.

자동차를 몇 년 동안 운전했다면 보험료가 상당히 낮아집니다. 자동차가 오래될수록 마모도 더 심해집니다. 운전자는 법에 의해 이 매개변수의 최대값인 50%를 규정한다는 사실로 보호됩니다. 따라서 보험회사는 지급액을 필요한 금액의 절반까지만 줄일 수 있습니다.

자동차 의무보험에 따른 보험 보상은 영수증과 설치된 부품에 대한 영수증을 보관하면 높아질 수 있습니다. 예를 들어, 자동차가 2007년에 생산되었고 손상된 헤드라이트가 올해 공급된 경우 헤드라이트의 마모는 고려되지 않습니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 보상 금액을 추정하는 방법

보험 보상 금액 평가는 자동차 기술 시험을 통해 수행됩니다. 전문가들은 숨겨져 있고 눈에 보이는 모든 손상, 조건 및 사고 원인을 파악하고 도로 상태 및 기타 매개변수를 분석합니다. 그 결과, 사고에 대한 전체적인 그림이 형성되고, 논란이 되는 사항에 대한 결론이 준비되며, 사고 피해 규모가 확립됩니다.

피해를 평가할 때 많은 보험 회사는 일부 피해를 숨기고 지불 금액을 낮추려고 합니다. 독립적인 전문가에게 연락하여 보험회사의 전문가 시험 결과에 이의를 제기할 수 있습니다. 그들은 피해 조사를 실시하고 피해에 대한 결론을 준비할 것입니다.

2019년 보상 계산 변경 사항

2019년 1월에 중요한 변화가 도입되었습니다.

이제 복원 수리는 보험금 지급보다 우선시됩니다. 사고 피해자는 다음과 같은 경우에 금전적 보상을 받을 수 있습니다.

• 손상된 차량을 복원할 수 없는 경우, 교통사고로 인해 수리 비용이 보험금 한도를 크게 초과하거나 차량(인명, 건강 또는 기타 재산)에 피해가 발생한 경우
• 어떤 이유로 복원 수리 시기를 미리 결정하는 것은 불가능합니다.
• 보험회사 및 보험사가 선정한 수리업체에서는 수리가 불가능합니다.

보험 계산의 정확성을 확인하는 방법

올해는 수리를 보상의 우선순위로 삼는 보험이 도입됨에 따라 운전자는 보험 회사의 무결성을 확인하고 싶어할 것입니다. 보험 환급 금액을 사용할 수 있습니다. 여기에는 해당 지역의 부품 비용, 표준 시간 및 보험사가 계산에 사용하는 기타 매개변수에 대한 정보가 포함되어 있습니다.

2017년부터 교통사고 발생 시 검사 결과를 확인할 때 각별한 주의가 필요하다는 점을 유의하시기 바랍니다. 자동차 의무보험에 따른 자연적 손상 보상이 거의 완전히 사라지기 때문에 이 과정에서 숨겨진 손상이 발견되면 추가 비용 없이 수리가 불가능해집니다.

손해배상 한도

손해배상은 최대 지급금액으로 제한됩니다. 현재까지 다음과 같은 값이 설정되었습니다.

• 400,000 루블 - 자동차에 직접 발생한 손상에 대한 지불;
• 500,000 루블 - 사람들의 건강과 생명에 대한 피해에 대한 보장으로 각 피해자에 대해 별도로 계산됩니다.

아울러 피해보상 금액도 상향됐다. 2014년부터 교통경찰에 신고하지 않고 사고를 접수하면 최대 5만루블까지 받을 수 있다.

수도권의 경우 유로 프로토콜에 관한 특별 규정이 있습니다. 그 아래의 복구 금액은 400,000 루블에 도달할 수 있지만 자동차에 인증된 DVR이 있는 경우에만 가능합니다. 장치는 비디오를 녹화하고, 이동 속도와 방향을 기록하고, 충돌 시 사고에 대한 정보를 자동으로 전송할 수 있어야 합니다.

인간의 건강과 생명에 대한 피해에 대한 보상

보험 보상은 차량에 발생한 손상에만 국한되지 않습니다. 사고로 사람이 다친 경우 보험회사는 치료비를 지불하고 적절한 보상을 지급합니다.

지불 규모는 부상의 복잡성, 수술 및 의료 개입을 포함한 다양한 매개변수에 따라 달라집니다.

OSAGO에 따르면 건강 피해에 대한 지불 금액은 최대 500,000 루블로 추산됩니다. 최대 금액은 장애를 받은 아동과 장애 1급을 받은 성인에게 지급됩니다.

2도 및 3도 장애를 받은 피해자는 350,000 및 250,000 루블의 보상을 받을 수 있습니다.

사망시 강제 자동차 책임 보험 손해 금액은 별도로 계산됩니다. 이 경우 수혜자는 475,000 루블을 받습니다. 고인의 장례식을 맡은 사람에게는 추가로 25,000 루블이 제공됩니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 지불 계산

사고에 관련된 모든 사람이 유효한 보험에 가입되어 있는 경우 절차는 보험 회사에 연락하는 것으로 축소됩니다. 서류 제출일로부터 20일 이내에 필요한 모든 정보를 준비하고 차량을 검사한 후 비용을 지불해야 합니다.

지불 기한이 지연되면 재판 전 청구서를 제출해야 합니다. 영업일 기준 5일 이내에 만족하지 못할 경우, 피보험자는 법원에 청구를 제기할 수 있습니다. 긍정적인 결정이 내려진 후, 원고는 지불해야 할 금액뿐만 아니라 각 지연 날짜에 대한 추가 금액도 받습니다.

보험 없이 사고의 원인으로부터 손해배상을 받는 것은 훨씬 더 어렵습니다. 모든 절차는 법원을 통해 진행됩니다. 돈은 유죄 당사자로부터 직접 징수되므로 지불 속도는 재산과 계좌에 있는 자금에 따라 달라집니다.

이미 보험 회사로부터 보상을 받은 자동차 운전자는 보상 금액 계산 문제가 특히 심각하다는 것을 알고 있습니다. 이 글에서는 사고 후 의무 자동차 보험에 따른 지불액을 계산하는 방법을 알아봅니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 지불 금액을 규제하는 규제 문서

• 2002년 4월 25일자 연방법 제40호;
• 2003년 5월 7일자 연방법 제 263호;
• 2003년 4월 24일자 연방법 제 238호.
• 1998년 7월 29일자 연방법 제135호;
• 2010년 5월 24일자 연방법 제 361호.

의무 자동차 책임 보험에 따른 최종 보상 금액이 결정되는 매개변수

보상 금액을 결정할 때 보험 회사는 다음 사항을 고려합니다.

1. 마모 정도.수리 작업을 수행하거나 예비 부품을 교체할 때 특정 부품의 마모 비용이 공제됩니다.
2. 보상 계산은 항상 수행됩니다. 감정회사.자동차 소유자가 전문가의 평가에 따른 보상 금액에 만족하지 못하는 경우에는 평가서를 복사한 후 사고 후 차량 상태를 평가한 후 다른 업체에 다시 연락해 MTPL 지급액을 계산해야 한다.

보상 비용 계산은 항상 다음 사항의 영향을 받습니다. 다음 요소:

1. 부품 번호 또는 재료 이름;
2. 경제지역;
3. 교통사고가 발생한 날짜
4. 자동차 손상 원인;
5. 사고로 손상된 자동차의 제조사.

계산 과정에서 다음 사항에 의존해야 합니다. 러시아 자동차 보험사 연합의 통합 디렉토리. 부품 및 재질의 품목명이 변경되면 계산결과가 왜곡될 수 있습니다. 사고 날짜만 변경하는 것은 모든 교통경찰 서류에 등록되어 있기 때문에 불가능합니다.

작업하는 동안 감정인은 두 가지 문서를 작성합니다. 차량 평가 보고서 및 계산, 발생한 피해 비용에 대한 시장 평가가 포함되어 있습니다. 이 두 문서는 불가분하게 연결되어 있습니다. 검사 보고서에 명시된 데이터는 계산을 위한 계산된 지표입니다. 검사 보고서에는 다음 사항이 반영됩니다.

1. 자동차 모델, 출시 정보, 주 번호;
2. 자동차 소유자에 관한 정보;
3. 사고 중 차량에 발생한 손상에 대한 정보
4. 필요한 수리.

전문가들은 차량 검사 보고서에 눈에 보이는 차량 손상만 표시하고 숨겨진 손상은 고려하지 않는 경우가 많습니다.

계산은 차량 검사 결과 얻은 데이터를 고려하여 작성됩니다. 이는 다음 사항을 지정합니다.

1. 수리 유형;
2. 모든 수리 작업을 수행하는 데 필요한 표준 시간
3. 자동차 부품의 마모 계산;
4. 최종 비용 표시기.

의무 자동차 책임 보험에 따른 손해 계산을 위한 통합 방법론

2014년에는 러시아 자동차 보험사 연합이 개발한 통합 MTPL 방법론이 작동하기 시작했습니다. 이 방법은 의무 자동차 책임 보험에 따른 보상금을 계산하는 표준입니다. 감정사, 전문가, 보험회사의 의무 자동차 책임 보험에 따라 의무적으로 가입해야 합니다. 이전에는 보상금 계산 방법이 여러 버전으로 존재했지만 전문가와 평가자는 그 중 하나를 선택하여 사용할 수 있었기 때문에 많은 모순이 발생했습니다. 통합 방법론의 출현으로 많은 변화가 있었습니다. 이제 모든 보험 회사 전문가는 새로운 규칙에 따라 MTPL 지불이 어떻게 계산되는지 알고 있습니다.

의무 자동차 책임 보험에 따른 손해 계산을 위한 통합 방법론 통제하다:

공식적인 전문가 의견이 나오기 전에 운전자는 차량의 대략적인 손상 정도를 독립적으로 계산할 수 있습니다. 이는 피해가 명백히 과소평가된 경우에도 필요합니다. 사고 발생 시 MTPL 지불 계산기를 사용하여 계산됩니다. 계산기에 대한 자세한 내용은 다음을 참조하세요.

1. 차량 손상의 존재 및 원인을 확인하는 절차;
2. 사고 후 교체할 예비 부품의 마모를 계산하는 절차
3. 자재, 예비 부품 비용을 계산하고 손상된 차량의 수리 및 복원 비용을 계산하는 절차
4. 기계를 복원할 수 없는 경우 사용 가능한 잔액을 계산하는 프로세스
5. 재료 및 소모품의 평균 비용과 표준 시간 수에 대한 디렉토리를 유지하고 생성하는 절차
6. 사고로 인해 손상된 자동차 사진 촬영 요건.

2014년부터 통합 계산 방법론이 등장한 이후 전문가들은 통합 RSA 가격 데이터베이스의 데이터를 기반으로 손상된 자동차의 비용을 평가해야 했습니다. 그러나 통합 가격 데이터베이스에는 일반 자동차 브랜드에 대한 데이터만 포함되어 있습니다. 사고로 인한 피해자의 자동차 제조사가 통합 데이터베이스에 없으면 기존 방법 중 하나를 사용하여 계산이 이루어집니다.

이 방법을 사용하여 계산된 수리 비용과 자동차 소유자가 수리에 지출하는 실제 금액 간의 차이에 대한 문제는 여전히 열려 있습니다. 이는 보험 회사 전문가가 수리 비용을 과소평가하는 값비싼 자동차 수리에 적용됩니다. 통일된 계산 방법으로는 이 문제가 해결되지 않았습니다.

Unified MTPL 방법론 도입으로 마모율이 감소했습니다. 80~50%. 러시아 자동차 보험사 연합의 가격 기반은 6개월에 한 번씩 업데이트됩니다. 이는 자동차 수리의 실제 비용과 지정된 방법을 사용하여 계산된 비용의 거리를 측정합니다.

새로운 계산 방법에 대하여:

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