Շուկայում թողարկվածներն անպայման պետք է ունենան մագնիսական ժապավեն, որը պարունակում է պլաստիկ քարտի սեփականատիրոջ տվյալները և նրա քարտային հաշվի մասին տվյալները կոդավորված տեսքով։ Բայց քանի որ նման սարքերում տեղեկատվության անվտանգությունը շատ թույլ է, մեծ է քարտերի ընթերցման կամ պատճենման վտանգը, ինչպես նաև խարդախների կողմից բնօրինակը կեղծելու այլ մեթոդներ: Բացի այդ, քարտերը հաճախ դառնում են ամբողջովին անօգտագործելի էլեկտրամագնիսական դաշտի ազդեցության պատճառով:

Նման բանկային քարտի վրա լրացուցիչ միկրոպրոցեսորային չիպ ավելացնելը աներևակայելի մեծ թռիչք էր՝ տեղեկատվության պաշտպանության և Համաշխարհային ցանցի միջոցով վճարումներ կատարելու առումով:

Բոլորը ծանոթ են չիպային քարտին, քանի որ տեսքըընդհանրապես չի փոխվել. Այն նույնիսկ ունի մագնիսական շերտ, ինչպես որ կանոնավոր քարտեզ, բայց հիմնական տարբերությունը չիպի առկայությունն է։ Քարտի օգտագործումն ավելի դժվար չէ, քան նախկինում.

Աշխարհում գործող բանկային հաստատությունների մեծ մասը զբաղված է համակցված քարտերի թողարկմամբ, որոնք պարունակում են և՛ մագնիսական շերտ, և՛ չիպ։ Դա կարելի է բացատրել նրանով, որ այսօր դժվար է ենթակառուցվածքը պատրաստել միայն չիպերով հագեցած քարտերի սպասարկման համար։ Առաջիկայում չի կարելի ասել, թե վարկային հաստատությունները կկարողանա՞ն ամբողջությամբ անցնել չիպով բացառապես բանկային քարտերի արտադրությանը։

Չիպային քարտերի առավելությունները

Նման քարտը կեղծելն անհնար է, քանի որ նոր սարքավորումների վրա պաշտպանվածության մակարդակը ամենաբարձրն է։ Չիպի շնորհիվ տեղեկատվությունը կարող է պաշտպանվել 100% երաշխիքով: Հարկ է նաև նշել, որ այն ավելի քիչ խոցելի է էլեկտրամագնիսական դաշտերի նկատմամբ, որոնք որևէ կերպ չեն ազդում դրա աշխատանքի վրա:

Բանկոմատից գումար ստանալը կամ խանութում գնումների համար վճարելը նույնքան հեշտ է, որքան նախկինում, ընդամենը մի քանի վայրկյան է տևում: PIN կոդի մուտքագրումը մնում է սեփականատիրոջ նույնականացման հիմնական սկզբունքը: Դրա շնորհիվ մանրածախ առևտրի կետերի աշխատակիցները կարող են իրականացնել բոլոր գործարքները՝ առանց ստորագրություն պահանջելու:

Չիպային քարտերն ունեն EMV ստանդարտ և ընդունված են մոլորակի բոլոր անկյուններում, այնպես որ արտասահման մեկնող մարդկանց համար դրանք շատ օգտակար կլինեն:

Չիպային քարտերի օգտագործման առանձնահատկությունները

Ցանկացած քարտով (միկրոպրոցեսորով կամ առանց դրա) գործարքն ավարտելուց հետո ամբողջ տեղեկատվությունը ավտոմատ կերպով գնում է բանկ: Եթե ​​բանկային կազմակերպությունը սահմանափակում է սահմանում օրական գործարքների քանակի կամ քարտի վրա կատարված գործարքի չափի վրա, ապա սահմանաչափը կմնա անկախ քարտի տեսակից: Չափազանց հազվադեպ է լինում բացառություն, երբ բանկը հատուկ պայմաններ է տրամադրում չիպային քարտի համար: Չիպով քարտի սպասարկման այլ պայմաններ, ինչպիսիք են միջնորդավճարը և այլն, որևէ հիմնարար տարբերություն չունեն այլ քարտերի սպասարկման պայմաններից:

Չիպային քարտի սեփականատերը չպետք է անհանգստանա, թե արդյոք գանձապահը կամ բանկոմատը կկարողանա ընդունել իր քարտը չիպով. ինչպես նկարագրված է վերևում, չիպային քարտն ունի նաև մագնիսական շերտ, ուստի գանձապահը կամ բանկոմատը կկարողանան ընտրեք, թե ինչպես լավագույնս սպասարկել քարտը:

Քարտերի և մյուսների միջև կարևոր տարբերությունն այն է, որ անհրաժեշտ է ամեն անգամ մուտքագրել ձեր PIN կոդը ծառայությունների և ապրանքների համար վճարումներ կատարելիս: Սա արվում է գործառնական անվտանգության մակարդակը բարձրացնելու համար: Եթե ​​խոսենք օգտագործման մյուս կանոնների մասին, ապա դրանք նույնական են մագնիսական շերտով քարտերի օգտագործման կանոններին։

Գալինա Սկորոդումովա

Չիպային քարտեր- Սա, թերեւս, ամենաբարդ և խիստ հակասական բանկային պրոդուկտն է, որը նախատեսված է զանգվածային սպառողի համար: Իրոք, չնայած այն հանգամանքին, որ նման քարտերն առաջին անգամ թողարկվել են անցյալ դարի 80-ականներին, բանավեճն այն մասին, թե որքանով են դրանք հարմար, գործնական և անվտանգ, շարունակվում են մինչ օրս: Եվ դա հանգեցնում է նրան, որ հաճախորդները հրաժարվում են օգտագործել դրանք՝ չունենալով ամբողջական և ճշմարտացի տեղեկատվություն այս քարտային ապրանքի մասին։ Բայց մենք կփորձենք շտկել իրավիճակը՝ վերլուծելով չիպային քարտերի մասին ամենատարածված առասպելները՝ առանձնացնելով ճշմարտությունը հորինվածքից:

Առասպել 1. Չիպային քարտեր- Սա համադարման է խաբեբաների դեմ: Մի կողմից, դա ճիշտ է, հաշվի առնելով, որ միկրոպրոցեսորը, որի վրա պահվում է քարտային հաշվի մասին տեղեկատվությունը, ավելի պաշտպանված է չարտոնված մուտքից և կոտրելուց: Բայց, մյուս կողմից, չիպային քարտի սեփականատերը դեռ կարող է դառնալ խարդախության զոհ, եթե նա ակտիվորեն օգտվի ինտերնետից և առցանց գնումներ կատարի առցանց՝ օգտագործելով դրա համարը և CVV կոդը (այս դեպքում կարևոր չէ, թե արդյոք քարտը հագեցած է չիպով կամ մագնիսական ժապավենով, քանի որ այս տվյալները բավարար են հանցագործների համար քարտային հաշվից միջոցները ապօրինաբար դուրս գրելու համար): Բացի այդ, ոչ բոլոր POS տերմինալները կարող են տեղեկատվություն կարդալ չիպերից, ուստի ռուսական բանկերը ստիպված են թողարկել «համակցված» քարտեր, որոնք, բացի միկրոպրոցեսորից, ունեն նաև մագնիսական շերտ, ինչը նշանակում է, որ այն կարելի է հեշտությամբ քսել, այնուհետև կեղծել:

Առասպել 2. Չիպային քարտերավելի թանկ են։ Իրականում դա ճիշտ չէ։ Հաշվի առնելով, որ միկրոպրոցեսորը պաշտպանվածության ավելի մեծ աստիճան ունի, քան մագնիսական շերտը, բանկերը չափազանց շահագրգռված են նման քարտերի հանրահռչակմամբ։ Հետևաբար, դրանց արժեքը գործնականում չի տարբերվում «մագնիսական» և «համակցված» արժեքներից, նույնիսկ չնայած այն հանգամանքին, որ բանկերն իրենք շատ ավելին են ծախսում չիպային քարտերի թողարկման վրա (սա հատկապես ճիշտ է այն դեպքերում, երբ դրանց արտադրության գործընթացում լրացուցիչ ֆունկցիոնալություն կա. տեղադրված է չիպի վրա՝ տեղեկատվության դինամիկ մուտքագրման ունակությամբ):

Առասպել 3. Չիպը և մագնիսական շերտը իրականում նույն բանն են: Այս պնդումը չի համապատասխանում իրականությանը. չիպային քարտը պլաստիկ քարտ է, որի միկրոպրոցեսորը (չիպը) աշխատում է ինչպես մինիհամակարգիչը: Հետևաբար, այն կարող է շատ ավելի շատ տեղեկատվություն պահել, քան մագնիսական շերտը, սկսած քարտային հաշվի գործարքներից մինչև լրացուցիչ գործառույթներ, ինչպիսիք են մետրոյի անցագիրը: Բայց սա դեռ ամենը չէ. չիպային քարտերի ներուժն այնքան մեծ է, որ ապագայում այլ տեղեկություններ կարող են պահպանվել միկրոպրոցեսորների վրա, ինչպիսիք են, օրինակ. բժշկական քարտկամ ապահովագրական տեղեկատվություն:

Առասպել 4. Չիպային քարտերն ունեն շատ ավելի երկար գործողության ժամկետ: Սա լիովին ճիշտ է, հաշվի առնելով, որ մագնիսական ժապավենը արագորեն դեֆորմացվում և ջնջվում է իր շահագործման ընթացքում, ինչը չի կարելի ասել միկրոպրոցեսորների մասին, որոնք այնքան էլ ենթակա չեն մեխանիկական վնասների:

Առասպել 5. Չիպային քարտերաստիճանաբար կփոխարինի «սովորական» պլաստիկին։ Իհարկե, վաղ թե ուշ դա դեռ տեղի կունենա, բայց եթե խոսենք կարճաժամկետ հեռանկարի մասին, ապա չպետք է ակնկալել, որ խելացի քարտերն ավելի մեծ տարածում կստանան: Ռուս սպառողներառաջիկա մի քանի տարիների ընթացքում: Նախ, այսօր վճարային քարտերի մեծ մասն օգտագործվում է վճարելու համար աշխատավարձերը, կենսաթոշակներ և նպաստներ, ուստի բանկերին ձեռնտու չէ նման նպատակներով չիպային քարտեր թողարկել, հաշվի առնելով, որ դա նրանց վրա բավականին թանկ արժե։ Եվ, երկրորդը, մոտ ապագայում բանկերը ստիպված կլինեն թանկացնել նման քարտերի արժեքը այն սպառողների համար, ովքեր բացում են դրանք անձնական նպատակներով, որպեսզի փոխհատուցեն դրանց թողարկման ծախսերը։

Չիպային քարտերը կոչվում են նաև խելացի քարտեր (թարգմանվում է որպես «խելացի»): Սմարթ քարտն ունի իր մեջ ներկառուցված չիպ, որը պահում է քարտի սեփականատիրոջ և հաշվի կարգավիճակի մասին բոլոր տեղեկությունները` առանց բանկ հարցում ուղարկելու: Չիպային քարտերը կարող են լինել դեբետային և վարկային, կոնտակտային և անհպում: Կոնտակտային քարտից տեղեկատվություն կարդալու համար այն պետք է կցվի ընթերցողին: Անկոնտակտ քարտերը գործում են ռադիոազդանշանի փոխանցման սկզբունքով:

Քարտ մագնիսական շերտով

Ներկայումս մագնիսական գծային քարտերը ամենատարածվածն են ամբողջ աշխարհում: Նրանց օգնությամբ դուք կարող եք գումար փոխանցել այլ հաշիվների, վճարել կոմունալ ծառայություններ, վճարել գնումների համար և այլն։ Մագնիսական շերտի վրա կա երեք տվյալների հետքեր: Առաջինը պարունակում է քարտի սեփականատիրոջ ազգանունը, անունը, հայրանունը, երկրորդը` քարտի համարը և վավերականության ժամկետը, երրորդը նախատեսված է այլ տեղեկությունների համար:

Ինչու՞ է ավելի լավ չիպով քարտը:

Առաջին հերթին, չիպային քարտն ավելի ապահով է, քան մագնիսական շերտով քարտը, քանի որ դրա շնորհիվ ավելի շատ է բարդ համակարգպաշտպանություն, կեղծելը շատ ավելի դժվար է: Բացի այդ, անփութության պատճառով չիպը վնասելը նույնպես հեշտ չի լինի:

Սմարթ քարտերի միջոցով վճարումները շատ ավելի արագ են, քան մագնիսական շերտով քարտերով:

Չիպային քարտերի մեկ այլ դրական կողմը օֆլայն ռեժիմում աշխատելու հնարավորությունն է, այսինքն՝ եթե խանութում վճարում եք նման քարտով, ի տարբերություն մագնիսական շերտով քարտերի, ապա ձեզ հարկավոր չէ կապ վաճառքի կետի և բանկը։ Բացի այդ, մագնիսական շերտերը կարող են հեշտությամբ քերծվել՝ պատճառ դառնալով դրանց վրա մուտքագրված տեղեկատվության վնասման կամ ապամագնիսացման:

Քանի որ չիպային քարտը միկրոհամակարգիչի տեսակ է, այն կարող է կատարել սովորական համակարգիչներում հայտնաբերված բազմաթիվ գործառույթներ: Օրինակ, քարտը կարող է պահել սեփականատիրոջ նույնականացման տվյալները. Քարտի վրա կարող է հատկացվել տարածք՝ ծածկագրված գաղտնագրված տեղեկատվությունը պահելու համար:

Ներկառուցված չիպը քարտին տալիս է յուրահատուկ ինքնություն, որը գրեթե անհնար է կեղծել, քանի որ չիպերի արտադրության տեխնոլոգիաները չեն կանգնում, բայց ամեն օր կատարելագործվում և ավելի բարդ են: Ցանկացած ֆինանսական գործարք կատարելիս տերմինալից մատակարարվում է չիպ և դրանով իսկ որոշվում է սմարթ քարտի իսկությունը։

Չիպը երաշխավորում է բանկերին պահպանել բոլոր այն կանոնները, որոնք նրանք սահմանել են ֆինանսական գործարքներ իրականացնելու համար, օրինակ՝ գործարք իրականացնելիս PIN կոդը մուտքագրելու անհրաժեշտությունը:

Այսպիսով, չիպով քարտերի ներդրումը առավելագույնս բարձրացրել է քարտերի պաշտպանությունը կեղծիքից և խարդախությունից։

Բացի նման քարտերի վերը նշված առավելություններից, նրանք ներկայումս ունեն ամենաշատը բարձր մակարդակպաշտպանություն, որը մի քանի անգամ բարձր է մագնիսական քարտերի մակարդակից։

1) Առաջին հերթին, քանի որ քարտին չի սպառնում այնպիսի տհաճ պահ, ինչպիսին ապամագնիսացումն է:

2) Բացարձակ ցանկացած գործարք կատարելիս այն հաստատվում է բանկի կողմից՝ ուղարկելով եզակի կոդ, որը ստեղծվում է պատահականորեն՝ ի տարբերություն մագնիսական շերտով քարտերի, որտեղ այս կոդը երբեք չի փոխվում: Ահա թե ինչու տեղեկատվությունը կարելի է պատճենել մագնիսական քարտերից, բայց ոչ չիպային քարտերից:

3) Պաշտպանության մեկ այլ մակարդակ է ապրանքների կամ ծառայությունների համար քարտով վճարելիս PIN կոդի պարտադիր ներդրումը: Փաստն այն է, որ դուք կարող եք վճարել մագնիսական քարտով առանց PIN կոդի, թեև ոչ ամենուր, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է դրա անվտանգությունը, բայց դուք չեք կարողանա վճարել չիպով քարտով՝ առանց PIN կոդը իմանալու:

Չնայած միկրոչիպով քարտերի բոլոր առավելություններին, դրանք դեռևս չեն օգտագործվում Ռուսաստանում, քանի որ օգտագործվում է և՛ չիպով, և՛ մագնիսական շերտով քարտ, որը, ինչպես ինքներդ եք հասկանում, այն այնքան էլ անվտանգ չի դարձնում, կարծես թե չէ: ունեն մագնիսական շերտ: Ինչու՞ միայն չիպով քարտեր չեն թողարկվում։ Ամեն ինչ բավականին պարզ է՝ քարտի չիպից տեղեկատվությունը կարդալու համար անհրաժեշտ է հատուկ սարք, որը մեծ ծախսեր է պահանջում։

Այնուամենայնիվ, նույնիսկ սարքավորումների բարձր արժեքը չէ, որ դանդաղեցնում է նոր քարտերի ներդրման գործընթացը Ռուսական շուկա, և նաև այն, որ ընթերցանության սարքերն ամենուր փոխարինելը բավականին երկար գործընթաց է։

Ի դեպ, թեև չիպային ընթերցողներն ամենուր հնարավոր չէ տեղադրել, դրանք դեռ կան, և դուք պետք է հիշեք, որ եթե նման սարքը գտնվում է խանութում, ապա չեք կարողանա վճարել մագնիսական շերտով, քանի որ առաջնահերթությունը միշտ կլինի: լինել կողային միկրոպրոցեսորի վրա:

Նման քարտի մեկ այլ անկասկած առավելությունն այն է, որ այն շատ հարմար է օգտագործել ճանապարհորդության համար, քանի որ եվրոպական երկրներում մեծ մասը մանրածախ վաճառքի կետերունենալ չիպային քարտի ընթերցիչներ, ինչը նշանակում է արագ և անվտանգ վճարում: Միկրոչիպով քարտերը գործնականում արժեքով չեն տարբերվում սովորական մագնիսական քարտերից: Օրինակ, Սբերբանկում և ՎՏԲ-24-ում դրանց արժեքը նույնն է, ինչ մագնիսական շերտով քարտերի համար:

Այնուամենայնիվ, կան բանկային հաստատություններ, որտեղ միկրոպրոցեսորով քարտերն արժեն մի փոքր ավելի բարձր, օրինակ՝ Alfa Bank-ում նման քարտի սպասարկման համար ստիպված կլինեք վճարել 70-90 ռուբլի ավելի: Մյուս բանկերում միկրոչիպը բացառապես առկա է պրեմիում կարգավիճակի քարտեր, օրինակ, Ռուսական ստանդարտը չի արտադրում դասական քարտերչիպով, բայց միայն ոսկի կամ պլատին: