Oni koji se puštaju u promet moraju nužno imati magnetsku traku koja u kodiranom obliku sadrži podatke o vlasniku plastične kartice i njegove podatke o njegovom kartičnom računu. Ali zbog činjenice da je sigurnost informacija na takvim uređajima vrlo slaba, postoji veliki rizik od čitanja ili kopiranja kartica, kao i drugih metoda prevaranata krivotvorenja originala. Osim toga, kartice često postaju potpuno neupotrebljive zbog izloženosti elektromagnetskom polju.

Dodavanje dodatnog mikroprocesorskog čipa na takvu bankovnu karticu bio je nevjerojatno velik korak naprijed u smislu zaštite podataka i plaćanja putem World Wide Weba.

Svima je poznata kartica s čipom, jer izgled uopće se nije promijenilo. Ima čak i magnetsku traku, baš kao i regularna karta, ali glavna razlika je prisutnost čipa. Korištenje kartice nije ništa teže nego prije, princip rada za klijenta je sličan.

Većina bankarskih institucija u svijetu bavi se izdavanjem kombiniranih kartica koje sadrže i magnetsku traku i čip. To se može objasniti činjenicom da je danas teško pripremiti infrastrukturu za posluživanje samo kartica opremljenih čipovima. U skoroj budućnosti nije moguće reći hoće li kreditne institucije moći u potpunosti prijeći na proizvodnju isključivo bankovnih kartica s čipom.

Prednosti čip kartica

Nemoguće je krivotvoriti takvu karticu jer je razina zaštite na novoj opremi najviša. Zahvaljujući čipu, informacije mogu biti zaštićene sa 100% jamstvom. Također treba napomenuti da je manje osjetljiv na elektromagnetska polja; ona ni na koji način ne utječu na njegovu učinkovitost.

Podizanje novca s bankomata ili plaćanje kupnje u trgovini jednako je jednostavno kao i prije, potrebno je samo nekoliko sekundi. Unos PIN koda ostaje glavno načelo identifikacije vlasnika. Zbog toga zaposlenici u maloprodajnim objektima mogu obavljati sve transakcije bez potrebe za potpisom.

Čip kartice imaju EMV standard i prihvaćene su u svim krajevima planeta, pa će ljudima koji putuju u inozemstvo biti vrlo korisne.

Značajke korištenja čip kartica

Nakon obavljene transakcije bilo kojom karticom (sa ili bez mikroprocesora), svi podaci automatski idu u banku. Ako bankarska organizacija postavi ograničenje broja transakcija po danu ili iznosa transakcije na kartici, ograničenje će ostati bez obzira na vrstu kartice. Izuzetno rijetko postoji iznimka kada banka daje posebne uvjete za karticu s čipom. Ostali uvjeti usluge za karticu s čipom, poput provizije i sl., nemaju bitnih razlika od uvjeta usluge za druge kartice.

Vlasnik kartice s čipom ne mora brinuti hoće li blagajnik ili bankomat moći prihvatiti njegovu karticu s čipom: kao što je gore opisano, kartica s čipom ima i magnetsku traku, pa će blagajnik ili bankomat moći odaberite kako najbolje servisirati karticu.

Bitna razlika između dotičnih kartica i ostalih je u potrebi unosa PIN koda prilikom svakog plaćanja usluga i roba. To se radi kako bi se povećala razina sigurnosti rada. Ako govorimo o ostalim pravilima korištenja, ona su identična pravilima korištenja kartica s magnetskom trakom.

Galina Skorodumova

Čip kartice- Ovo je možda najsloženiji i najkontroverzniji bankarski proizvod namijenjen masovnom potrošaču. Doista, čak i unatoč činjenici da su takve kartice prvi put izdane još 80-ih godina prošlog stoljeća, rasprave o tome koliko su prikladne, praktične i sigurne traju do danas. A to dovodi do činjenice da ih potrošači često odbijaju koristiti, nemajući potpune i istinite informacije o ovom kartičnom proizvodu. Ali pokušat ćemo ispraviti situaciju analizom najčešćih mitova o karticama s čipom, odvajajući istinu od fikcije.

Mit 1. Čip kartice- Ovo je lijek protiv prevaranata. S jedne strane, to je istina, s obzirom da je mikroprocesor na kojem su pohranjeni podaci o kartičnom računu zaštićeniji od neovlaštenog pristupa i hakiranja. No, s druge strane, vlasnik kartice s čipom ipak može postati žrtvom prijevare ako se aktivno koristi internetom i kupuje putem interneta koristeći njezin broj i CVV kod (u ovom slučaju nije bitno je li kartica opremljen čipom ili magnetskom vrpcom, budući da su ti podaci dovoljni kriminalcima za nezakoniti otpis sredstava s kartičnog računa). Osim toga, ne mogu svi POS terminali čitati podatke s čipova, pa su ruske banke prisiljene izdavati “kombinirane” kartice, koje osim mikroprocesora imaju i magnetsku traku, što znači da se lako mogu preslikati i potom krivotvoriti.

Mit 2. Čip kartice su skuplji. Zapravo to nije istina. S obzirom da mikroprocesor ima veći stupanj zaštite od magnetske trake, banke su izrazito zainteresirane za popularizaciju ovakvih kartica. Stoga se njihova cijena praktički ne razlikuje od "magnetskih" i "kombiniranih", čak i unatoč činjenici da same banke troše mnogo više na izdavanje čip kartica (ovo se posebno odnosi na slučajeve kada se tijekom procesa njihove proizvodnje dodaju dodatne funkcionalnosti instaliran na čipu s mogućnošću dinamičkog unosa informacija).

Mit 3. Čip i magnetska traka zapravo su ista stvar. Ova tvrdnja nije točna: čip kartica je plastična kartica čiji mikroprocesor (čip) radi kao miniračunalo. Stoga može pohraniti mnogo više informacija od magnetske trake, od transakcija na kartičnom računu do dodatnih funkcija kao što je karta za metro. Ali to nije sve: potencijal čip kartica je toliko golem da bi se u budućnosti na mikroprocesorima mogle pohranjivati ​​i druge informacije, kao npr. zdravstvena iskaznica ili informacije o osiguranju.

Mit 4. Kartice s čipom imaju znatno duži rok valjanosti. To je potpuno točno, s obzirom da se magnetska traka tijekom rada brzo deformira i briše, što se ne može reći za mikroprocesore koji nisu toliko osjetljivi na mehanička oštećenja.

Mit 5. Čip kartice postupno će zamijeniti “običnu” plastiku. Naravno, prije ili kasnije to će se ipak dogoditi, ali ako govorimo kratkoročno, onda ne treba očekivati ​​da će pametne kartice postati popularnije među ruski potrošači u sljedećih nekoliko godina. Prvo, danas se većina platnih kartica koristi za plaćanje plaće, mirovine i beneficije, pa se bankama ne isplati izdavati kartice s čipom za te namjene, budući da ih to prilično skupo košta. I, drugo, u skoroj budućnosti banke će biti prisiljene podići troškove takvih kartica za potrošače koji ih otvaraju u osobne svrhe kako bi im nadoknadile troškove prilikom izdavanja.

Kartice s čipom nazivaju se i smart kartice (u prijevodu "pametne"). Pametna kartica ima ugrađen čip koji pohranjuje sve podatke o vlasniku kartice i stanju na računu bez slanja zahtjeva banci. Čip kartice mogu biti debitne i kreditne, kontaktne i beskontaktne. Da biste pročitali podatke s kartice kontakta, ona mora biti pričvršćena na čitač. Beskontaktne kartice rade na principu prijenosa radio signala.

Kartica s magnetnom trakom

Trenutno su kartice s magnetskom trakom najpopularnije u cijelom svijetu. Uz njihovu pomoć možete prebaciti novac na druge račune, platiti komunalne usluge, plaćati za kupnje i tako dalje. Na magnetskoj traci nalaze se tri zapisa podataka. Prva sadrži prezime, ime, patronim vlasnika kartice, druga sadrži broj kartice i rok valjanosti, a treća je namijenjena ostalim informacijama.

Zašto je kartica s čipom bolja?

Prije svega, kartica s čipom je sigurnija od kartice s magnetskom trakom, jer zbog svoje više složeni sustav zaštite, puno ga je teže lažirati. Osim toga, također neće biti lako oštetiti čip zbog nemara.

Plaćanje putem pametnih kartica puno je brže nego putem kartica s magnetnom trakom.

Još jedna pozitivna strana čip kartica je mogućnost rada u off-line modu, odnosno ako takvom karticom plaćate u trgovini, za razliku od kartica s magnetnom trakom, nije vam potrebna veza između prodajnog mjesta i banka. Osim toga, magnetske trake mogu se lako izgrebati, uzrokujući oštećenje ili demagnetizaciju informacija unesenih na njima.

Budući da je kartica s čipom vrsta mikroračunala, može obavljati mnoge funkcije koje postoje u konvencionalnim računalima. Na primjer, kartica može pohraniti podatke o identifikaciji vlasnika; na kartici se može dodijeliti područje za pohranu tajnih podataka šifriranih kriptografskom metodom.

Ugrađeni čip daje kartici jedinstveni identitet koji je gotovo nemoguće lažirati, budući da tehnologije proizvodnje čipova ne miruju, već se svakim danom poboljšavaju i usložnjavaju. Prilikom obavljanja bilo koje financijske transakcije, s terminala se napaja čip i na taj način se utvrđuje autentičnost pametne kartice.

Čip bankama jamči poštivanje svih pravila koja su postavili za obavljanje financijskih transakcija, primjerice, potrebu unosa PIN koda prilikom obavljanja transakcije.

Tako je uvođenjem kartica s čipom maksimalno povećana zaštita kartica od krivotvorenja i prijevara.

Osim navedenih prednosti ovakvih kartica trenutno ih ima i najviše visoka razina zaštita, koja je nekoliko puta veća od razine magnetskih kartica.

1) Prije svega, jer kartica nije u opasnosti od tako neugodnog trenutka kao što je demagnetizacija.

2) Prilikom obavljanja apsolutno bilo koje transakcije, banka to potvrđuje slanjem jedinstvenog koda koji se generira nasumično, za razliku od kartica s magnetnom trakom, kod kojih se taj kod nikada ne mijenja. Zbog toga se podaci mogu kopirati s magnetskih kartica, ali ne i s kartica s čipom.

3) Drugi stupanj zaštite je obavezno unošenje PIN koda prilikom plaćanja robe ili usluga karticom. Činjenica je da magnetskom karticom možete plaćati bez PIN koda, doduše ne svugdje, što znatno umanjuje njenu sigurnost, ali karticom s čipom nećete moći platiti bez znanja PIN koda.

Unatoč svim prednostima kartica s mikročipom, one se još uvijek ne koriste u Rusiji, jer se koristi kartica s čipom i magnetnom trakom, što je, kao što i sami razumijete, ne čini tako sigurnom kao da nije imaju magnetsku traku. Zašto se ne izdaju kartice samo s čipom? Sve je vrlo jednostavno - da biste pročitali informacije s čipa na kartici, trebate poseban uređaj, što košta mnogo novca.

No, ni visoka cijena opreme nije ono što usporava proces uvođenja novih kartica rusko tržište, kao i činjenica da je zamjena uređaja za očitavanje posvuda prilično dug proces.

Usput, iako nije moguće implementirati čitače čipova svugdje, oni još uvijek postoje i morate zapamtiti da ako je takav uređaj u trgovini, tada nećete moći platiti pomoću magnetske trake, jer će prioritet uvijek biti na strani mikroprocesora.

Još jedna nedvojbena prednost takve kartice je da je vrlo pogodna za korištenje za putovanja, jer u europskim zemljama većina maloprodajna mjesta imaju čitače čip kartica, što znači brzo i sigurno plaćanje. Kartice s mikročipom praktički se ne razlikuju po cijeni od običnih magnetskih kartica. Na primjer, u Sberbank i VTB-24 njihov je trošak potpuno isti kao i za kartice s magnetskom trakom.

Međutim, postoje bankarske institucije u kojima kartice s mikroprocesorom koštaju malo više, na primjer, u Alfa banci ćete morati platiti 70-90 rubalja više za servisiranje takve kartice. U drugim bankama mikročip je prisutan isključivo na premium status kartice, na primjer, ruski standard ne proizvodi klasične karte s čipom, ali samo zlatnim ili platinastim.